Зарплатный проект для ИП без сотрудников
Заработная плата по зарплатному проекту облагается 6%
Здравствуйте, ИП на УСН 6 % , без сотрудников. ИП подключил зарплатный проект, облагается ли зарплата налогом 6%.
Если вы получаете именно зарплату, как физлицо от работодателя по трудовому договору, не связанную с вашей предпринимательской деятельностью, то НДФЛ и взносы за вас платит налоговый агент. Никаких оснований уплачивать с нее 6% нет.
Я ИП, я подключила зарплатный проект, сняла по нему 300 000 рублей, и теперь у меня вопрос эта сумма облагается 6 %
Нет, это ваши личные деньги.
Деньги, которые ИП выводит со своего расчетного счета не облагаются налогом. Интересно только, что Вы это через зарплатный проект проводите. Как бы не по определению.
Соглашусь с коллегами, как-то вы заморочились с зарплатным проектом в данном случае.
Налогом в общем случае облагается доход, прибыль, какая-то твердая сумма, считающаяся доходом (при ЕНВД, патенте), а зарплата для выплачивающего ее – расход.
Как эти деньги попали на ваш расчетный счет? Это же ваш доход по деятельности ИП? Вот при поступлении они и облагались налогом 6 %, скорее всего (если это не деньги, которые вносили как собственные средства или иные частные случаи необлагаемого дохода).
Спасибо за ответ.
Кира, тариф «зарплатный проект» Вы подключили, чтобы сэкономить на обслуживании карты? Или Вы к своему счету ИП открыли такую карту?
При зарплатном проекте предполагается, что сотрудник получает на эту карту зарплату, а не доходы по предпринимательской деятельности.
Вы когда перечисляете деньги на карту эту что пишите в назначении платежа? Как бы оформляться через приёмную на работу со всеми вытекающими налогами Вам не пришлось.
А тут ведь и вправду экономия не маленькая выходит. У нас, например, по зарплатному проекту перечисление бесплатное идет, а если переводить на карту физлица, то 0,5% от величины платежа до определенной суммы в месяц, а сверх – уже 1% и т.д. Если хотя бы 300 тыс. выводить, то это минимум 1500 руб. А в годовом выражении минимум составит 36 000 руб. Так что, Светляк, Вы видимо правы, дело действительно в экономии.
Нет тут никакого подвоха, пользуйтесь на здоровье.
В 2014 году еще начали з/проект в сбере предлагать. У меня знакомому предложили недавно, и он согласился. Только учтите, что если будете миллионами выводить на себя и бежать к банкомату, то может быть блокировка счета по 115фз. Необходимо также тратить с карты, насколько мне известно. Только там, по-моему, комиссия все равно какая-то должна сниматься. Это для работников юриков нет комиссии, а для ИП без работников комиссия есть, в сбере была 0,15%, если не ошибаюсь. Мы еще с другом просчитывали, что если до 150 000 рублей снимать, то без зарплатного проекта нет никакой комиссии, а если выше, то выгоднее снимать через зарплатный проект. Комиссия зарплатного проекта обсуждается с менеджером при открытии счета, так что перепроверьте свою комиссию в договоре. Но вообще до настоящего времени проблем с таким способом вывода не замечено.
А налоги тут не с чего платить. На УСН «Доходы» вы платите 6% с вашего дохода. Причем доходы при УСН 6% четко определены в ст. 346.15 нк рф. Вот уплатили с дохода 6%, а с остальными деньгами что угодно можете делать. НДФЛ вы уплачивать также не будете, так как у вас отсутствуют наемные работники. А собственные денежные средства ИП при выводе на личную карту не облагаются дополнительными налогами. «Зарплатный проект» — это всего лишь определенный тариф банка, позволяющий сэкономить на комиссии при выводе средств. Вы не относитесь к трудовому праву, работая по ИП сама на себя (до тех пор, пока работников не примете, конечно). Вы не можете сами себя принять на работу и быть работником у самого себя. Надеюсь, я понятно выразилась.
А если ИП, “доходы” 6%, и есть два сотрудника ЗП которым перечисляется с р/сч ИП и все взносы как положено,+ открыта карта по ЗП проекту для владельца ИП с целью экономить на комисси при переводе средств на физ.лицо? Тогда как?
Shefka также, ИП вправе открывать любые счета, у Вас отдельная карта, а не одна и та же с вашими работниками. Кроме тог ов назначении платжа при переводах пишется источник поступление средств. Не думаю ,что приведенный Вами вариант каким-либо образом изменит порядок налогообложения Ваших доходов и доходов Ваших работников.
Благодарю за ответ, сама склоняюсь к такому варианту но опыта все ж пока не хватает , лучше собрать информацию.
Зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников
Способы подключения зарплатного проекта
Сбербанк позаботился о максимальном упрощении процесса подключения зарплатного проекта. Все, что потребуется от индивидуального предпринимателя, это:
- оставить заявку на сайте банка или же через онлайн-сервис Сбербанк Бизнес (последний вариант подходит для ИП уже с открытым счетом в данном финансового-кредитном учреждении);
- назначить встречу с банковскими работниками и заключить договор на обслуживание;
- выбрать тип и внешнее оформление карт.
В среднем срок изготовления пластиковых носителей картсчетов равен 3-14 дням с момента отправки реестра на их выпуск. По факту готовности они доставляются банком непосредственно в офис индивидуального предпринимателя. Все удобно и просто: не требуются многочисленные посещения отделения банка, сопровождающиеся бумажной волокитой.
Перечень документации, необходимой для подключения услуги
Подключение зарплатного проекта для ИП с уже открытым счетом в Сбербанке осуществляется на основании ранее предоставленных документов. Бизнесменам с общими условиями необходимо подготовить следующее:
Это стандартный список, но он может корректироваться банком, если отмечается соответствие дополнительным критериям. В следующих случаях предпринимателю нужно предоставить:
- лицензированная деятельность или работа с гостайной: патент/лицензия;
- осуществление деятельности на основании госзаказов: контракты или выписки из них;
- иностранное гражданство: регистрация и разрешение на пребывание;
- работа с электронным документооборотом или бухгалтерскими сервисами: СНИЛС.
Доступные виды зачислений по зарплатному проекту
Подключение услуги зарплатного проекта от Сбербанка предоставляет возможность быстрой выплаты 35 видов зачислений: зарплата, отпускные, премии, компенсации, больничные и т.д. В перечень основных рамок такого договора по выплате физлицам не входят:
- пенсия НПФ (Негосударственного пенсионного фонда);
- авторское вознаграждение;
- дивиденды;
- перевод средств ИП на личный счет;
- доход по ценным бумагам;
- оплаты по договорам гражданско-правового характера;
- подотчет списочному составу работников;
- страховое возмещение;
- плата по договору аренды или найма помещения;
- плата по договору процентного займа.
Тарификация
Сбербанком предусмотрен перечень видов платежных карт, на которые перечисления выплат по зарплатному проекту осуществляется на бесплатной основе:
- МИР Классическая;
- Visa Classic;
- MasterCard Standard;
- МИР Золотая «Аэрофлот»;
- Visa Gold «Аэрофлот»;
- МИР Премиальная;
- Visa Platinum;
- MasterCard Platinum;
- МИР Премиальная Плюс.
В случае заказа или подтягивания уже открытых карт подобного типа к подключенному зарплатному проекту комиссия банком как за годовое, так и последующее обслуживание взиматься не будет.
В таблице представлены тарифы в рамках услуги для других видов картсчетов:
Наименование карты и принадлежность
к платежной системе
Первый год
обслуживания, руб.
Последующее года
обслуживания, руб.
МИР Классическая «Аэрофлот»
Visa Classic «Аэрофлот»
МИР Золотая «Аэрофлот»
Gold MasterCard Visa Gold «Аэрофлот»
МasterCard Platinum МИР Премиальная Плюс
Преимущества подключения
Рассмотрим детально, какие перспективы заключения договора по начислению выплат согласно зарплатному проекту обещаны Сбербанком:
- Простота управления. Производить начисления и осуществлять выплату можно в максимально упрощенном режиме через Сбербанк Бизнес Онлайн. Там можно просмотреть всю статистику и получить аналитику по конкретному виду выплат.
- Высокая скорость начисления выплат. Перевод средств на картсчета работников осуществляется в течение 10 минут.
- Оптимизация документооборота и ведения бухгалтерии. Сервис легко синхронизируется с программой 1С, что позволяет переносить данные не вручную, а в удобном электронном формате.
- Круглосуточная поддержка. Банком закрепляется персональный менеджер, который предоставляет помощь и консультации по зарплатному проекту в режиме 24/7.
- Забота о работниках. Сотрудники ИП с выплатой по зарплатному проекту Сбербанка получают ряд выгодных предложений: программы скидок и накопления бонусов, а также возможность получения кредита и ипотеки на льготных условиях.
Целесообразность для индивидуального предпринимателя без сотрудников
Отзывы о зарплатном проекте Сбербанк для ИП без сотрудников весьма неоднозначны. Причина такого недовольства кроется в относительной легальности подобных операций. С одной стороны, банк не запрещает индивидуальным предпринимателям, не использующим в своей деятельности наемный труд, подключать услугу «Зарплатный проект». Но стоит учесть, что бизнесмен не заключает с собой трудовой договор, соответственно, не имеет права начислять себе заработную плату. То есть переводить деньги с основного расчетного счета на открытую дебетовую карту предприниматель может только с формулировкой «Прочие выплаты». Такое перечисление позволяет экономить на комиссии и получать средства с наименьшими финансовыми потерями.
Давайте же разберемся, как вышеописанная схема может восприниматься контролирующими государственными органами. Федеральная налоговая служба регулярно мониторит приходно-расходные операции различных представителей финансовой сферы. Отследив такую мошенническую «проводку» налоговики идентифицируют её как перечисление заработной платы, как следствие, начисляют налог на доходы физических лиц и требуют уплаты взносов. При этом санкции ФНС может применять задним числом и выставлять ИП счет за соответствующие невыплаты. Как результат, коммерсант, желанием которого было получить экономию на выведении средств со счета для личных потребностей, получает колоссальные убытки в виде неуплат в бюджет.
Как правильно выводить деньги со счета ИП
Индивидуальный предприниматель на вполне законных основаниях имеет право перечислять денежные средства на персональный картсчёт. Для этого в назначении подобного платежа следует указывать одну из формулировок:
- «Перевод собственных денежных средств на личные нужды ИП»;
- «Перевод средств от предпринимательской деятельности на личные нужды».
Не лишним будет также указывать фразу: «Налоги оплачены полностью». С точки зрения буквы закона операция не вызывает подозрений ФНС и не расценивается мошенничеством. Как следствие, госорганы не начисляют НДФЛ, взносы и прочие штрафные санкции.
Специалисты также рекомендуют не проводить по счету операции с суммой свыше 600 000 рублей за сутки. Это касается также как снятия наличных, так и безналичного переведения на карту. Банками активно контролируются подобные операции, продиктованные необходимостью соблюдения Федерального закона № 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». В случае, если ИП требуется сумма свыше 600 000 тысяч, к примеру, на покупку автомобиля, он может предоставить банку письменное пояснение с указанной целью применения средств и их документальным подтверждением.
Подведем итоги: зарплатный проект – выгодная услуга для бизнесменов, использующих в своей деятельности наемный труд. Она открывает широкий спектр возможностей как для работодателя, так и для его работников.
Что касаемо целесообразности подключения зарплатного проекта для ИП без сотрудников, то стоит отметить, что Сбербанк допускает возможность пользования данной услугой, но последствия от подобных операций могут быть непредсказуемыми. Налоговики и прочие контролирующие органы воспринимают такой способ выведения средств как финансовые махинации, соответственно, предпринимателя ждут многочисленные санкции.
Зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников: в чем подвох
Зарплатный проект Сбербанка распространенная и востребованная услуга. Клиенты кредитной организации оценили преимущества и удобство расчетов. Кроме всего прочего, вместе с зарплатной картой клиент получает доступ к дистанционным сервисам банка и прочие привилегии от кредитной организации. Оформлением зарплатного проекта может заниматься как работодатель, так и физические лица сами.
Но зачастую банк самостоятельно предлагает своим клиентам, владельцам расчетных счетов, воспользоваться данной услугой. Причем такие предложения поступают даже в том случае, если индивидуальный предприниматель не имеет штатных сотрудников. Конечно, это может смутить и вызвать подозрение. В данной статье ответим на вопрос, можно ли воспользоваться услугой зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников, в чем подвох.
Зачем нужна банковская услуга для предпринмателей
По сути, получение статуса индивидуального предпринимателя не делает его юридическим лицом, соответственно, он по-прежнему является физическим лицом, но с особым статусом. Поэтому на основании действующего законодательства ежемесячный заработок начисляется ему в соответствии с трудовым договором, в котором принимают участие две стороны: работодатель и наемный сотрудник. А что касается индивидуального предпринимателя, который не имеет штатных сотрудников, то он одновременно является и работодателем, и наемным работником, и самостоятельно начислять оплату труда себе он не может.
Из всего вышесказанного можно прийти к такому выводу, что зарплатный проект индивидуальному предпринимателю, если в его штате нет сотрудников, не нужен. Но на практике все обстоит не совсем так, далее попробуем разобраться в данном вопросе более подробно.
Можно ли оформить зарплатный проект без сотрудников: законные основания
По сути, зарплатный проект – это банковский продукт, в соответствии с которым кредитная организация регламентирует порядок и особенность оформления данной услуги. Но что касается Сбербанка, то у него нет определения по минимальному количеству сотрудников на предприятии, соответственно, в рамках зарплатного проекта индивидуальный предприниматель может им воспользоваться. Правда, с той лишь особенностью, что после подачи заявления в банк, кредитная организация открывает ему зарплатную карту и лицевой счет, на который будут поступать денежные средства с расчетного счета по личному заявлению и поручению самого индивидуального предпринимателя.
Выгодно или нет
Наверное, большинство индивидуальных предпринимателей считает, что если в штате нет сотрудников, попользоваться зарплатным проектом Сбербанка, по сути, необходимости нет. Но на самом деле, на практике, это не так: чтобы получать денежные средства на потребительские нужды, он все равно вынужден заявлять об этом в банк и подписывать документы. Кроме всего прочего, в таком варианте могут возникнуть проблемы с налоговой инспекцией, потому что движение средств по расчетному счету отслеживается контролирующими органами. Поэтому при переводе крупных сумм, их могут обложить налогами по ставке 13%. А банк в свою очередь будет взимать комиссию за каждый перевод от 3% и более.
Если же индивидуальный предприниматель воспользуется услугой зарплатного проекта, то он получает сразу несколько преимуществ от Сбербанка. А именно:
- его доход будет переводиться на дебетовую карту, с которой можно будет бесплатно снимать наличные в любом банкомате Сбербанка;
- вместе с картой предприниматель получает доступ к личному кабинету в онлайн-системе и мобильному банку, с помощью которых можно будет эффективно отслеживать свои счета;
- за перевод заработной платы на дебетовую карту взимается комиссия всего 0,3% за операцию;
- владельцы зарплатных карт, в том числе, индивидуальные предприниматели, получают от Сбербанка льготные условия кредитования: потребительского и ипотечного;
- владельцы зарплатных карт могут принимать участие в бонусной программе Спасибо и получать кэшбэк за свои расходы.
Как оформить зарплатный проект в Сбербанке, если нет сотрудников
Как правило, Сбербанк самостоятельно предлагает своим клиентам воспользоваться услугой, и в рамках персонального предложения. Необходимо лишь будет выполнить инструкции от менеджера кредитной организации. Но в то же время индивидуальные предприниматели могут инициировать такой процесс самостоятельно. Им нужно будет пройти всего несколько этапов, а именно:
- зайти на официальный сайт кредитной организации, заполнить заявку на участие в зарплатном проекте;
- по указанным в анкете контактным данным менеджер кредитной организации связывается с потенциальным заявителем и назначает личную встречу;
- в отделении банка сотрудник консультирует о подключение к услуге зарплатного проекта и предлагает подписать договор;
- в рамках зарплатного проекта заявитель должен выбрать тип пластиковой карты, на которую будет перечисляться доход;
- от предпринимателя потребуется передать в банк зарплатную ведомость и прочие документы.
После того как банковская карта будет готова, ее следует получить в отделении банка, а вместе с ней и договор на обслуживание. На основании ведомости банк будет списывать деньги с расчетного счета предпринимателя и переводить их на счет пластиковой карты.
Обратите внимание, что при подаче заявления в банк от индивидуального предпринимателя потребуется выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, паспорт и свидетельство о постановке налоговый учет.
Условия обслуживания
Наверное, индивидуальный предприниматель, особенно если в штате нет сотрудников, задумывается над тем, следует ли ему пользоваться зарплатным проектом, если он на законных основаниях может переводить денежные с расчетного счета на свою личную карту. Но здесь стоит отметить, что выгода действительно существует, потому что в рамках зарплатного проекта комиссионный сбор за операцию составляет 0,3% от суммы перевода. А если переводить денежные средства непосредственно на личную карту, то комиссию увеличивается, и будет составлять от 1,12%, но не менее 115 рублей.
Кроме того, в пределах данной услуги индивидуальный предприниматель может выбрать пластиковую карту со льготной стоимостью обслуживания. Карты начального уровня предоставляются в первый период по тарифу 0 рублей, со следующего периода их стоимость увеличивается до 300 рублей в год. Виза или MasterCard Classic обойдется стоимостью 750 рублей в год.
Как видно, зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников — вполне стандартная процедура. Каждый предприниматель самостоятельно принимает решение пользоваться ему услугой или нет, но вместе с тем в ней есть несколько преимуществ. Кроме всего прочего, со стороны закона, перевод денежных средств с расчетного счета на личные нужды индивидуального предпринимателя не является противоправным действием.
Чем выгоден зарплатный проект
С одной стороны, физическому лицу, работающему на себя без привлечения наемных специалистов, участвовать в зарплатных проектах ни к чему. ИП не заключает сам с собой трудовой договор, соответственно, и заработная плата как таковая отсутствует.
Однако исходя из практических соображений, индивидуальному предпринимателю такая банковская услуга тоже необходима. С точки зрения закона все в порядке.
Важно! Сберегательным банком не установлены ограничения по минимальному количеству сотрудников для присоединения к зарплатному проекту.
Если ИП, работающий сам на себя, известит о желании присоединиться к зарплатному проекту, банк откроет ему счет. Предприниматель получит зарплатную карту, на которую будут перечисляться деньги исходя из поручения, оформленного им же. В этом случае с него не будет взиматься комиссия за проводимые операции, а также он сможет воспользоваться привилегиями, которые предусмотрел банк для зарплатных клиентов.
Заключив договор о зарплатном проекте Сбербанка для ИП без сотрудников, предприниматель сможет:
- бесплатно снимать наличные средства через банкоматы, принадлежащие Сбербанку;
- воспользоваться мобильным положением или интернет-банком для управления карточным счетом;
- быстро получить кредит, предоставив только один документ;
- получить доступ к специальным ставкам по ипотеке;
- присоединиться к программе «Спасибо» – это позволяет оплачивать бонусами приобретаемые товары и услуги.
Отзывы тех, кто уже воспользовался этим продуктом, только положительные. Банк тоже приветствует присоединение к зарплатным проектам представителей малого и среднего бизнеса. За счет этого он расширяет клиентскую базу.
Тарифы для ИП
Индивидуальные предприниматели без наемных работников в рамках этого продукта снижают комиссию по перечислениям до 0,3%. Это происходит благодаря тому, что при формировании реестра для зачисления, предприниматель обозначает цели перевода как «прочие выплаты».
Банковская карта будет выпущена бесплатно, не придется платить за первый год ее обслуживания. Правда, это не касается пластиковых карточек «Аэрофлот», их стоимость обслуживания – 450 рублей. Тарифные условия для представителей малого бизнеса в рамках зарплатного проекта могут быть различными.
Класс повыше у Visa Classic/MasterCard Standard. Годовое обслуживание в рамках зарплатного проекта составляет 750 рублей.
Наличные, не выходящие за определенный суточный лимит, выдаются Сбербанком бесплатно. За сверхлимитное снятие придется доплатить. Комиссия составит 0,5% от полученной суммы. Если деньги сняты в кассах других банковских учреждений, ИП потеряет 0,75%.
Суточный лимит на получение наличных составляет 50 тыс. руб., а ежемесячный – 500 тысяч. Это относится к картам Maestro/Visa Electron. При пользовании пластиковыми карточками классом выше цифры иные – 150 тысяч рублей ежедневно и полтора миллиона в месяц.
Выводить наличные средства, пока не будет исчерпан суточный лимит, можно без выплаты комиссионных сборов. Каким будет обслуживание этих операций, зависит от типа карты. Пользование овердрафтной линией обойдется в 20%. В случае просрочки с внесением платежа эта сумма увеличивается до 40%.
Условия для подключения к зарплатному проекту
Чтобы подключиться к зарплатному проекту Сбербанка для ИП, требуется заключить двусторонний договор. Подробнее ознакомиться с условиями и заполнить заявление можно на официальном сайте финансово-кредитного учреждения. При личном визите в банк следует подготовить пакет документов. Обязательных – три:
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН;
- свидетельство установленной формы о том, что конкретное физическое лицо является индивидуальным предпринимателем.
Иногда специалисты банка могут дополнительно запросить некоторые документы. Получив зарплатную карту, ИП сможет быстро понять, что пользоваться ею более выгодно, чем обычной дебетовой, которая была выдана физическому лицу.
Порядок подключения к зарплатному проекту для индивидуальных предпринимателей аналогичен процедуре, которую проходят юридические лица. Все начинается с подачи заявки на сайте банка. Далее нужно следовать определенному алгоритму:
- Лично встретиться с сотрудником банка.
- Уточнить все нюансы, взвесить плюсы и минусы.
- Подписать двустороннее соглашение.
- Выбрать тип пластиковой карты.
- Подать заявление, в соответствии с которым требуется выпустить банковскую зарплатную карту ИП.
- Создать личный кабинет для управления карточкой через интернет-банк.
- После формирования зарплатной ведомости перечислить деньги.
- Зафиксировать перевод денег на зарплатную карту.
Подробная инструкция есть на официальном сайте Сбербанка. Если что-то останется непонятным, можно проконсультироваться с персоналом учреждения. Банковская карта, предназначенная для оплаты труда, будет выдана в том отделении, где подавалось заявление, вместе с прилагаемым к ней договором на обслуживание. В дальнейшем в соответствии с поданной ведомостью определенная сумма будет списана с расчетного счета и переведена на счет пластика.
В рамках зарплатного проекта индивидуальные предприниматели могут проводить операции, пользуясь сервисом Сбербанк Онлайн. Чтобы вывести денежные средства, ИП самостоятельно осуществляет формирование реестра. Для этого ему нужно выбрать категорию «Прочие выплаты».
Зарплатные карты принимаются во всех банкоматах Сбербанка. Не имеет значения, какой это регион. Платить комиссию не придется (в пределах установленных лимитов).
Если возникнет необходимость, можно снять любую сумму, доступную на счете. И делать это можно тогда, когда возникла острая необходимость и в наиболее удобное время.
С зарплатной картой на руках можно с помощью информационно-платежного терминала производить безналичные расчеты, оплачивая различные услуги – от мобильной связи, интернета, кабельного и спутникового телевидения до налогов и услуг ЖКХ, а также приобретать товары в магазинах.
Важно! Контролировать операции, которые проводятся со счетами, легко с подключенным «Мобильным банком».
Возможные проблемы для ИП при подключении к зарплатному проекту
Российское Министерство финансов несколько раз готовило свои разъяснения относительно того, что ИП не положено производить начисления и выплаты зарплаты самому себе. Фактически происходит перевод со счетов ИП на карту физического лица, то есть самого себя. Предприниматели пользуются этой возможностью, чтобы удешевить процесс, уменьшить комиссионные сборы. Сбербанк допускает такой вариант, если карта оформлена в рамках зарплатного проекта.
К возможным проблемам следует подготовиться заранее, чтобы знать, как и каким способом потребуется найти верное решение. Случиться может следующее:
- суммы реестра и покрытия не будут соответствовать;
- лимит расходных операций окажется превышенным, что грозит взиманием дополнительной комиссии;
- в системе возникнет сбой.
Это нечастые явления и исправить их можно быстро и без проблем. Однако необходимо понимать, что хотя предприниматель без сотрудников и стал пользоваться услугой зарплатного проекта, это не окажет никакого влияния для формирования кредитной истории. Банк будет по-прежнему воспринимать его как владельца бизнеса. Значит, получив заявку на кредит, финансовое учреждение будет просчитывать платежеспособность заявителя исходя из оборотов по счету. Перечисления зарплаты самому себе не будут приняты во внимание.
Зато индивидуальный предприниматель с помощью сбербанковского зарплатного проекта может получить еще один способ для оптимизации расходов. Это происходит за счет льготных предложений, к которой данная категория получает беспрепятственный доступ.
Зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников: в чем подвох
Сбербанк признан первым учреждением в стране, реализовавшим зарплатный проект. Сейчас данная программа используется большинством организаций – все-таки преимущества такого способа оплаты труда обладают весомыми значениями. Особенно актуально это для индивидуальных предпринимателей – отпадает необходимость в совершении дополнительной деятельности и содержании ненужного оборудования. Однако имеются определенные нюансы даже в том случае, если ИП не имеет работников.
Есть ли необходимость для предпринимателей оформлять зарплатный проект
Зарплатный проект Сбербанка – это эффективный вариант достижения полной оптимизации для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. С его помощью можно обеспечить значительное упрощение процедуры выплаты заработной платы. Помимо этого, участникам проекта доступны иные преимущества, которые способствуют явному повышению показателей деятельности организации.
Можно ли стать участником зарплатного проекта при ИП без работников
Министерством Финансов Российской Федерации было уже не раз освещено, что ИП не имеет права начислять и выплачивать зарплату самому себе. Вместе с тем, не редкость, когда предпринимателем используется зарплатный проект даже в том случае, если в его подчинении нет работников. Обусловлено это тем, что с помощью такой услуги можно добиться снижения процентов при перечислении денежных сумм со счета ИП на карту физического лица.
Если судить по отзывам, зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников предполагает уменьшение комиссионных сборов до 0,3%.
Преимущества программы для владельцев малого/среднего бизнеса
Рассматриваемая программа обладает немалыми достоинствами и в отношении представителей малого и среднего бизнеса:
- значительное упрощение порядка предоставления заработной платы сотрудникам организации. К примеру, отпадает необходимость в транспортировке денежных средств, выделения оборудования и помещения для их хранения;
- нет нужды затрачивать время на выдачу з/п каждому работнику – особенно это актуально для крупных компаний;
- с бухгалтерии снимается существенный пласт ненужной деятельности;
- небольшие предприятия могут сэкономить на оплате труда кассиру;
- обеспечение безопасности документооборота с банком;
- выделение руководству премиальных карт;
- помощь с программным обеспечением 1С;
- возможность проверки статуса обработки документации и перечисления денежных сумм на карты физических лиц в онлайн-режиме.
Помимо прочего, юридическое лицо может получить дополнительную функцию «Банк на работе». По нему представители финансового учреждения прибывают в организацию для проведения консультаций на месте.
Как стать участником зарплатного проекта
Сотрудничество ИП и Сбербанка осуществляется на договорной основе. Для получения доступа к зарплатному проекту соискателю придется обеспечить соответствие собственной кандидатуры предъявляемым условиям.
Существующие условия
Проект Сбербанка учитывает индивидуальные условия как для тех, кто имеет ККМ, так и без них. В частности, предусмотрены следующие льготные тарифы:
- отсутствие комиссии за оформление и обслуживание карты;
- обналичивание средств без взимания платы в пределах установленного лимита;
- возможность получения карты с более выгодными условиями при оформлении уникального тарифного плана.
Особенности каждого варианта зарплатного проекта можно уточнить на официальном сайте Сбербанка.
Порядок подключения
Для получения доступа к участию в зарплатном проекте можно воспользоваться одним из способов:
- посетить официальный сайт, ознакомиться с предусмотренными вариантами и изучить условия предоставления. После чего следует заполнить заявку и отправить ее через личный кабинет;
- лично явиться в отделение Сбербанка, занимающегося вопросами юридических лиц, и оформить запрос в нем;
- предоставить необходимые для оформления данные по телефону – для этого достаточно связать с менеджером банка.
После того как будет подписано заявление, банк предоставляет клиенту все запрашиваемую информацию по интересуемому тарифу. Далее подписывается двустороннее соглашение. Соискатель направляет в финансовое учреждение все документы, в которых содержатся необходимые данные по каждому работнику. В течение 10 суток банк выпускает именные карты на каждого человека, указанного в заявке.
Какие могут возникнуть проблемы
Основная проблема – это отказ работника от получения новой карты. Многие попросту не хотят множить «пластик», другие предпочитают наличные, третьи опасаются установления кредитного лимита.
Что касается очевидных минусов для организации, то это оплата комиссии и необходимость в погашении обязательных сумм по годовому обслуживанию карт. Однако альтернативные потери в случае с использованием стандартного варианта предоставления заработной платы намного выше.
Предложения от конкурентов
Помимо Сбербанка, зарплатный проект предоставляется почти всеми крупнейшими банками:
- ВТБ 24 — предлагается эсквайринг по пониженной ставке;
- Альфа-банк — гибкий тарифный план;
- Тинькофф — бесплатное оформление карты, кэшбэк до 30%;
- Россельхозбанк — особые условия для работников сферы сельского хозяйства.
В целом же, в каждом учреждении имеются свои особенности, поэтому соискатель без особых проблем отыщет необходимые для себя условия.
Выводы
Если рассматривать зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников, то в чем подвох этого предложения? На самом деле, никаких непредусмотренных рисков в данной ситуации не наблюдается. Предприниматель всего лишь преследует цель снижения комиссии. Для банка же является допустимым данный момент в связи со стремлением расширить клиентскую базу и подправить статистику предоставления актуальной услуги в сторону положительной динамики.