Почему ИП нужен расчетный счет?
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Почему ИП нужен расчетный счет?

Надо ли ИП открывать расчетный счет

Нужен ли расчётный счёт для ИП? Не смотря на то, что требование об открытии счета не входит в перечень обязательных при регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя на практике многие ИП предпочитают открыть расчетный счет, посредством которого планируют осуществлять необходимые расчетные операции.

В этой статье подробно рассмотрим вопрос зачем ИП нужен расчётный счёт, а также расскажем, что нужно для его открытия.

Зачем открывать расчётный счёт

Есть определённые условия, при которых обязательно надо открывать расчетный счет.

Если деятельность предпринимателя предполагает что-либо из перечисленного, следует обратиться в банк с заявлением об открытии расчетного счета.

Можно ли ИП работать, без открытия расчётного счёта

Индивидуальный предприниматель может работать без расчётного счёта в банке, если:

  • не принимает от населения безналичную оплату, в т.ч. посредством платежных карт, за услуги или товар;
  • имеет небольшие денежные обороты от своей деятельности;
  • не работает с юридическими лицами и другими ИП.

В остальных случаях гораздо удобнее работать через расчётный счёт.

Плюсы от использования расчётного счёта

Минусы использования расчётного счёта

Работа ИП при разных системах налогообложения

Перед регистрацией в качестве ИП гражданин выбирает для себя налоговый режим. Сделав выбор, необходимо подать заявление в налоговую инспекцию. То, на какой системе налогообложения работает индивидуальный предприниматель, влияет на принятие решения о расчётном счёте:

Для находящихся на Упрощенной системе налогообложения (УСН)

При такой системе применяется схема «доходы минус расходы». В этом случае все расходы по бизнесу необходимо обосновать. На расчётном счёте, все затраты предпринимателя зафиксированы.

Если применяется Единый налог на временный доход (ЕНВД)

На таком режиме, как правило, находятся ИП, работающие в торговле. Трудно себе представить торговую точку без онлайн-кассы или платёжного терминала. Но использовать всё это могут только структуры, подключенные к эквайрингу. Это возможно только при наличии расчетного счета.

При работе по Патенту

В случае работы по патенту следует обратить внимание:

  • На объём средств и доходов получаемых от деятельности.
  • Готовы ли партнёры работать за наличный расчёт.
  • Каким образом поступает выручка от реализованных товаров или услуг.

Предприниматель сам решает работать ему без расчётного счёта, или вести все расчеты через банк.

Что требуется для открытия р/с

Необходимые документы

Каждый банк утверждает свой список требований для открытия ИП. Предлагаем ознакомиться с основным перечнем, общим для большинства организаций:

  • Паспорт гражданина;
  • Регистрационное свидетельство предпринимателя без образования юридического лица;
  • Заявление на открытие р/с;
  • Карточка с образцами подписей;
  • Анкетные данные об ИП (по форме финансового учреждения);
  • Бумаги, подтверждающие полномочия лиц, обладающих правом подписи.

С полным списком документов можно ознакомиться на сайте банка.

Вывод

Открывать счет в банке для ИП или нет, решает каждый предприниматель самостоятельно. Если Вы планируете расширять бизнес и увеличивать количество партнёров, наличие расчётного счёта будет нелишним. С помощью этого эффективного инструмента гораздо надежнее и проще вести расчеты.

Нужен ли расчетный счет для ИП — зачем открывать

1 мин

В отечественном законодательстве строго регламентируется обязательное открытие расчетного счета только для юридических лиц. Им банковский счет требуется для ведения бухгалтерского учета, внесения средств в уставной капитал и прочих операций. Индивидуальный предприниматель под указанные нормы не подпадает, поскольку является физическим лицом, осуществляющим коммерческую деятельность. Он может выполнять необходимые операции при помощи наличных денег, без открытия обязательного счета. Все оплаты, прием платежей, выплата налогов и прочие, будут осуществляться при помощи наличности. В реальности — работать без наличия р/с достаточно сложно.

Обязательно ли открывать?

Максимально простой способ начать вести коммерческую деятельность — оформить ИП. Начать работать таким образом может практически каждый, кто достиг четырнадцати лет. ИП имеет право самостоятельно распоряжаться доходами, не вести бухгалтерский учет и платить минимальные налоговые отчисления.

Платежные карты

Определить, нужен ли расчетный счет для ИП и для чего, можно достаточно просто. Необходимо только ознакомиться с законодательными нормами. Официальные нормы гласят, что предприниматель не обязан открывать р/с, поскольку он относится к категории физических лиц, а на них обязательные требования не распространяются.

Важно! ИП может свободно пользоваться наличными деньгами при расчетах, если сумма одного контракта не превышает 100 тысяч рублей.

Такое правило отображено в Кодексе об административных правонарушениях Российской Федерации, статья 15,1. В случае несоблюдения правила, грозит штраф в размере до 50 тысяч рублей.

Может ли ИП использовать свой личный счет для расчетов? Согласно официальным правилам Центрального Банка, ИП не имеют права выполнять действия с бизнесом по частным счетам. Если банковское учреждение получит подозрение о том, что частное лицо получает средства от бизнеса на собственный счет, то он может быть заблокирован.

Для налоговой отчетности и коммерческих операций ИП может открыть расчетный счет и пользоваться им. Отличием от личного является возможность налоговых органов проверять действия и переводы средств, чтобы определить отсутствие мошеннических схем.

Можно ли обойтись

Закон не обязует предпринимателя открывать р/с. Если операции лица не превышают допустимые суммы по расчету в наличных и нет нарушения норм и правил, то ИП может не иметь р/с.

Условия одного из банков

Открытие р/с можно практически в любом банке на территории РФ. Условия, процентные ставки, размер комиссии различен.

Обратите внимание! Процесс открытия и обслуживания р/с может обойтись в круглую сумму.

Если оборот предпринимателя небольшой, можно сэкономить средства и обойтись без открытия. Однако наличие счета предоставляет множество положительных качеств, поэтому рекомендуется все тщательно обдумать.

Наличие р/с может хорошо повлиять на развитие бизнеса, поскольку к такому предпринимателю будет больше доверия от партнеров и клиентов.

Для чего нужен?

Расчетный счет может стать достаточно качественным и сильным инструментом в развитии собственного бизнеса. Он может стать мощным толчком для развития, поскольку в таком случае ИП будет доступна возможность участия в электронных торгах, аукционах, госзакупках. Поставка определенной продукции для государственных организаций — неплохая возможность заявить о себе и опередить конкурентов. Кроме этого, можно легко и без ограничений выполнять расчеты с другими лицами, платить налоги (ЕНВД, НДФЛ и прочие), рассчитываться с зарубежными партнерами и множество другого.

Для чего нужен счет в банке для ИП. Р/с в банке необходим для выполнения следующих функций.

Обход лимитов по наличным операциям

Имеется возможность вполне легально переводить крупные суммы на различные счета и не зависеть от лимита в 100 тысяч рублей согласно одного контракта. Операции с наличными деньгами считаются недостаточно прозрачными, поэтому наложены такие ограничения. Если ИП пытается обойти или нарушить установленные нормы, то есть риск получения крупного штрафа и признания контракта недействительным или фиктивным. Выход один — обратиться в банковское учреждение для открытия р/с.

Счет на оплату за выполненные услуги

Выполнять операции с наличными средствами можно с физическими и юридическими лицами. Ограничения не распространяются на такие переводы:

  • таможенные платежи, расчеты;
  • погашение заработной платы наемных работников;
  • выдача под отчет наличных средств;
  • получение денег от частных лиц.

Налоговые отчисления

ИП имеет право оплачивать налоговые сборы наличными средствами. Однако для этого требуется идти в банк или отделение налоговой службы и тратить время на перевод средств. При наличии р/с все это можно оплатить онлайн, не выходя из дома. Кроме того, наличный перевод займет большее количество времени.

Если есть готовый р/с, то в личном кабинете банка можно создать и отправить платежное поручение и банк бесплатно переведет средства. Таким же образом возможно осуществление любых других выплат и переводов, от расчетов с партнерами до погашения кредита.

Если предприниматель имеет нанятых работников, то счет позволяет выплачивать им зарплату, а также переводить НДФЛ и страховые взносы, которые можно осуществить только при помощи безналичного платежа.

Персональный счет не подходит для коммерции

Многие начинающие предприниматели задаются вопросом, зачем нужен переход на р/с, если есть личный. Он гораздо дешевле в обслуживании и практически бесплатен при открытии. Однако есть множество тонкостей. Такой счет подходит только для собственных нужд, которые не связаны с коммерческой деятельностью. За операции, которые связаны с бизнес-деятельностью, банк может применить санкции или полностью заблокировать выполнение любых операций. Кроме этого, деятельность привлечет налоговые органы, со стороны которых претензии будут гораздо более жесткими.

С использованием р/с претензий от банковского учреждения и налоговой службы быть не может. Главное, вести полностью прозрачную и открытую деятельность.

Возможность совершать действия с иностранной валютой

Оформление валютного счета позволяет предпринимателю выйти на международные рынки и сотрудничать с иностранными партнерами. Проблема заключается в том, что зарубежные предприниматели полностью отказываются сотрудничать по наличному расчету. Даже если и согласны, то необходимо выполнить обмен валют, пройти валютный контроль, что займет много времени и денег.

Реквизиты

Легче оформить р/с в иностранной валюте в одном из банковских учреждений и рассчитываться без наличных средств. Для этого не требуется менять деньги и тратить время на валютный контроль, потому что банковские учреждения сами выполняют такие функции. С их помощью можно провести расчет с согласованием всех законодательных норм.

Электронные торговые площадки и кредиты

ИП может сильно повысить эффективность собственной деятельности, если оформит р/с и начнет участвовать в электронных торговых мероприятиях. Для участия всегда требуется предоставление банковской гарантии, которую невозможно получить без наличия счета. Участие возможно без его открытия, однако следует перевести сумму, обеспечивающую и гарантирующую соблюдение всех условий. Она также переводится согласно безналичной оплаты.

Читать еще:  Можно ли открыть ИП в другом городе

Оформление кредита

Р/с предоставляет доступ к некоторым услугам банка. Например, оформление депозитов или кредитов. Иногда последний может потребоваться для пополнения денег в обороте или развития. Пользоваться услугами потребительских кредитов для физических лиц ИП нельзя, а получить деньги наличными очень сложно. Кредитные деньги почти всегда переводятся на р/с.

Когда открывать

Ни один законодательный акт не заставляет ИП открывать р/с, тем более устанавливает для этого сроки. Предприниматель может вовсе его не открывать или сделать это когда ему угодно. Рекомендуется не торопиться и ознакомиться с предложениями банков. Изучение рынка, отзывов коллег по бизнесу, позволит выбрать наиболее подходящее учреждение и повысить эффективность ведения коммерческой деятельности. Далее следует только подать заявку и предоставить пакет документов.

Важно! На рассмотрение заявки уйдет определенное время. Открытие счета для ИП — достаточно длительный процесс.

Эксперты рекомендуют не затягивать с оформлением. Подтверждают это двумя аргументами. Первый — все более строгие требования от банков и налоговых органов в 2019 году и постоянное их ужесточение. Второй — чем раньше счет будет создан, тем быстрее можно приступить к полноценной работе с полными оборотами.

ИП не обязан сообщать в налоговые органы об открытии р/с. Такая норма действовала до 2014 года, после чего, такую работу выполняют банковские учреждения самостоятельно.

Проблемы

Банковские учреждения Российской Федерации официально запрещают использовать в коммерческих целях персональные счета и пластиковые карты. Любая подозрительная операция вызывает стойкий интерес у банка и соответствующих органом. В лучшем случае, предпринимателя заставят объяснить происхождение средств и доказать их целевое расходование. В худшем — можно получить обвинение в отмывании денег и мошенничестве.

Блокировка счета

Как показывает практика, банковское учреждение может заблокировать любой счет практически без выяснения обстоятельств. Только после этого, организация может начать расследование. Операции будут заморожены, а процесс может затянуться. В связи с этим проблемы получит как ИП, так его партнеры и клиенты.

Коммерческие р/с не разрешается применять для собственных потребностей. Необходимо предоставить подтверждающие документы, что оплаты совершались в интересах бизнес-деятельности. Кроме этого, с любого перевода банк вычитает налоговые платежи. Любое нецелевое расходование денег ведет к блокированию всех операций и самого р/с.

Лучше всего разделить счета. Один применять только для личных потребностей. А второй открыть для коммерции. Это позволит избежать всех возможных проблем и спокойно заниматься деятельностью. Между счетами одного банка можно легко переводить средства, однако, за операции могут вычитаться налоги. Лучше снять требуемую сумму с р/с и положить на личный или потратить наличными.

Аналогично ИП действуют самозанятые лица. Они имеют право заниматься бизнесом, открывать р/с для этого. Для них не требуется регистрировать ИП, что является небольшим преимуществом. Они могут спокойно пользоваться персональными счетами и картами для проведения любых операции. Однако такое правило действует только при отсутствии задолженностей по налоговым выплатам.

Существует возможность ошибиться в наличных расчетах. Кроме этого, небезопасно снимать и перемещаться с крупными суммами на руках. Для обеспечения безопасных методов оплат и избежания проблем желательно перейти на безналичную форму расчетов.

Индивидуальный предприниматель волен самостоятельно выбирать методы его работы. Он может как работать с наличными средствами постоянно, так и перейти на безналичные способы расчетов. Второй способ предоставляет намного более широкие возможности и уровень индивидуальной безопасности. ИП получает массу возможностей для перехода на современные способы ведения торговой деятельности.

Какой счет открыть для ИП

Что такое расчетный счет и можно ли принимать деньги на личную карту

Как только человек открывает ИП, тут же ему начинают звонить разные банки и предлагают открыть расчетный счет. Разбираемся, зачем он нужен и как им выгодно пользоваться.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет — это обычный банковский счет, как у физлица, только для бизнеса. По расчетному счету проходят все операции предпринимателя. Он получает на него выручку, оплачивает с него материалы, аренду, услуги, курьера — все, что нужно для работы. С помощью расчетного счета предприниматель разграничивает личные деньги и деньги бизнеса. А налоговая знает, сколько ИП зарабатывает и сколько должен заплатить налогов.

Реквизиты предпринимателя: расчетный счет состоит из 20 цифр и всегда начинается с 408

В некоторых банках к счету привязана бизнес-карта . Это обычная карта, которой можно расплачиваться где угодно, только деньги снимаются напрямую со счета. Все деньги ИП — его личные, поэтому бизнес-картой он может расплачиваться в кафе и магазинах. Или снять деньги со счета и купить себе кроссовки или машину.

Расплачиваться бизнес-картой удобно, если ИП работает по УСН «Доходы минус расходы». Например, если он покупает канцтовары для офиса по бизнес-карте , деньги списываются напрямую со счета — чтобы подтвердить расходы для налоговой, достаточно предоставить выписку.

Чем отличается расчетный счет от лицевого

Расчетный счет иногда путают с лицевым, но это разные вещи. Лицевые счета используют не только в банках: их открывают при покупке симкарты, для оплаты коммунальных услуг, каждому ребенку в детском саду, страхователю.

Понятие «лицевой счет» используют для бюджетных организаций: у Федерального казначейства есть единый расчетный счет, к которому для каждой школы или больницы открывается лицевой счет — чтобы отслеживать, кто и куда отправляет платежи. Последние 7 цифр любого расчетного счета — номер лицевого счета клиента, который используется для внутреннего учета в банке.

Счет, который открывает ИП для бизнеса, называется расчетным счетом.

Обязателен ли расчетный счет для ИП

Закон не запрещает ИП работать без расчетного счета. Правда, такому бизнесу придется соблюдать ограничения.

Лимит расчетов наличными. Если предприниматель работает с юрлицами и другими ИП, то может совершать наличные платежи только до 100 000 Р по одному договору.

Например, предприниматель арендовал офис за 15 000 Р в месяц. Срок аренды — 8 месяцев. Значит, общая сумма по договору — 120 000 Р . Из них наличными можно заплатить не больше 100 000 Р , остальные платежи должны идти через расчетный счет.

Иногда предприниматели думают, что можно схитрить и разбить сумму на несколько договоров по 100 000 Р , но так лучше не делать. Если налоговая заметит, могут быть проблемы и штрафы.

Нельзя использовать личную карту для бизнеса. Центробанк запрещает использовать счета физических лиц для расчетов в бизнесе. Поэтому предприниматель без расчетного счета не может принимать оплату с карты на карту. Если предприниматель часто получает переводы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании и заблокировать карту.

Клиент может даже ничего не писать в примечании перевода, но банк могут насторожить постоянно поступающие суммы на карту.

Покупатели не смогут платить картой. Многие покупатели привыкли рассчитываться банковскими картами — у них может не быть нужной суммы наличных. Чтобы принимать оплату картой, предприниматели пользуются эквайрингом: устанавливают в магазине терминал. С помощью терминала покупатели платят картой, а деньги уходят на счет ИП.

Для интернет-магазинов есть интернет-эквайринг : покупатели вводят на сайте данные банковской карты, предприниматель получает оплату на свой расчетный счет.

Контрагенты не хотят работать без расчетного счета. Юрлица обычно предпочитают работать по безналичному расчету и избегают наличных. Так они страхуют себя от проверок по 115-ФЗ об отмывании доходов и проверок налоговой. Тендеры и государственные закупки проводятся только по безналичному расчету: чтобы участвовать в закупках, нужен расчетный счет.

Трудно подтвердить расходы. Если предприниматель использует УСН «Доходы минус расходы» или общую систему налогообложения, ему нужно вести учет расходов, чтобы правильно рассчитать налог. С расчетным счетом предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговой будет проще отслеживать поступления и траты ИП, не путать их с личными деньгами, и к предпринимателю будет меньше вопросов.

Как выбрать расчетный счет для ИП

Чтобы выбрать расчетный счет, обратите внимание на несколько вещей.

Стоимость расчетного счета. Узнайте, сколько стоит открытие счета, его обслуживание, переводы на счет другой компании и на карту физлица. Выбирайте условия исходя из того, как именно будете пользоваться счетом.

Принцип можно сравнить с тарифами мобильных операторов. Например, банк предлагает бесплатное обслуживание счета, зато берет высокую комиссию за каждый перевод. Это выгодно, если у вас планируется одна-две операции по счету за месяц. Если вы будете отправлять много платежей, лучше взять другой тариф: с платным обслуживанием, но дешевыми переводами.

Например, банк предлагает два тарифа: один с бесплатным обслуживанием, но за каждую платежку придется платить 90 рублей. На втором обслуживание 450 рублей, но платежки по 10 рублей.

Если планируете два-три перевода, берите бесплатный тариф — потратите 180—270 рублей . Если в месяц шесть переводов или больше — удобнее работать на платном тарифе.

Поддержка клиентов. Как быстро банк отвечает на запросы, в какое время доступны менеджеры, какие вопросы помогут решить. Эту информацию можно узнать из отзывов — например, « Банки-ру » составляет рейтинг на основе оценок посетителей. Каждый отзыв добавляют только после его проверки администратором.

Народный рейтинг на сайте «Банки-ру»

Страхование вкладов. Если вклады застрахованы, предприниматель получит деньги с расчетного счета, даже если банк обанкротится или лишился лицензии. В 2019 году счета ИП страхуют до 1,4 млн рублей.

Читать еще:  Почему лучше открыть ООО чем ИП?

Нужно ли ездить в отделения. Многие банки работают с клиентами через интернет. Не нужно посещать отделение: всё через личный кабинет. Чтобы открыть счет, представители банка сами приезжают в удобное место.

Необходимые опции. В некоторых банках можно подключить эквайринг, чтобы принимать платежи по картам; подключить овердрафт, чтобы проводить платежи, когда на счете недостаточно денег; получать проценты на остаток на счете; пользоваться онлайн-бухгалтерией для подачи деклараций и уплаты налогов и взносов.

Как открыть расчетный счет

Для открытия счета нужно представить в банк документы. Какие именно понадобятся, можно узнать на сайте выбранного банка или по телефону у менеджеров. Обычно список такой:

  1. Заявление на открытие расчетного счета.
  2. Паспорт.
  3. Лист записи в государственном реестре предпринимателей (ЕГРИП), форма Р60009.
  4. Свидетельство о присвоении ИНН.

Некоторые банки могут дополнительно запросить налоговую декларацию, если с даты открытия ИП прошло больше трех месяцев. Если все хорошо, банк открывает счет в течение 1—3 дней . Часто реквизиты счета можно получить уже в день подачи документов.

Может ли банк отказать в открытии счета

Право отказать в открытии у банка есть. Вот основные причины:

  1. Проблемы с документами: чего-то не хватает или что-то не так заполнено. В этом случае нужно просто принести недостающие бумаги.
  2. Плохая репутация. Предприниматель, сам того не зная, может находиться в черном списке банка: у него может быть сомнительная кредитная история или другой его счет заблокирован за неуплаты в бюджет. Что делать в таком случае — зависит от конкретной ситуации.

Банки относят предпринимателей к клиентам с высокой степенью рисков, потому что через счета ИП часто незаконно обналичивают деньги. Такие сомнительные операции — нарушение закона 115-ФЗ , из-за чего Центробанк может отозвать у банка лицензию. Поэтому при открытии счета банк может задать ИП дополнительные вопросы, чтобы убедиться в легальности бизнеса: чем он занимается, на чем зарабатывает и для чего открывает расчетный счет.

Частые вопросы

Нужно ли подавать уведомление об открытии счета в налоговую и фонды? Не нужно. Банк сам извещает налоговую об открытии расчетного счета. На это сотрудникам банка отводится 5 рабочих дней. То же для пенсионного фонда и ФСС.

Как пополнять расчетный счет наличными? ИП могут пополнять счет из личных денег: через банковское отделение или через банкомат на бизнес-карту , привязанную к счету.

На что можно тратить деньги с расчетного счета ИП? ИП может тратить деньги на что угодно: на оборудование, закупку материалов, на продукты и одежду для себя лично.

Как снимать наличные с расчетного счета? Есть несколько способов:

  1. В отделении банка. Правда, банки устанавливают комиссии и лимиты на снятие денег с расчетного счета ИП.
  2. Переводить деньги со счета на личную карту. Тут тоже свои лимиты, которые указаны в тарифах. Например, ИП с расчетным счетом и дебетовой картой Тинькофф может переводить на личную карту без комиссии только определенную сумму. И потом уже снимать эти деньги в банкоматах.
  3. Пользоваться бизнес-картой , привязанной к счету: оплачивать закупки, рассчитываться в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, чтобы банк не заподозрил вас в обнале.

На практике пользоваться бизнес-картой проще всего. Ею можно рассчитываться без дополнительных команд банку и комиссий за покупки.

Если у банка отзывают лицензию, что будет с расчетным счетом? Если банк входит в систему страхования вкладов, то деньги ИП застрахованы так же , как деньги физлиц: до 1,4 млн рублей. Страховку выплачивает Агентство по страхованию вкладов. Оно выбирает банк-агент , который вернет предпринимателю деньги. Его адрес размещают на сайте агентства. ИП пишет заявление в банк-агент , и деньги переводят на расчетный счет предпринимателя.

Если у предпринимателя в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то общий лимит будет тот же — 1,4 млн, оба счета принадлежат одному и тому же человеку.

Что такое валютный расчетный счет для ИП? Это счет для работы с иностранными компаниями. С ним немного сложнее.

Когда речь идет о валюте, подразумевают два счета: расчетный и транзитный. Если иностранный партнер перечисляет деньги, они сразу поступают на транзитный счет. Там они хранятся до 15 дней. За это время ИП проходит валютный контроль: представляет в банк документы по сделке. После этого банк перечисляет деньги на основной расчетный счет предпринимателя.

Нужен ли расчетный счет ИП?

Расчетный счет ИП на ЕНВД и общей системе налогообложения. Нужен ли?

Индивидуальные предприниматели часто задают вопрос о том, нужен ли расчетный счет ИП на ЕНВД или общей системе уплаты налогов. По большому счету, все определяется спецификой бизнеса индивидуального предпринимателя. Он обязателен при закупке товара у компаний, работающих по безналичному расчету, продаже товаров и оказании услуг юридическим лицам, у которых нет права или желания рассчитываться за услуги наличными деньгами, также обязательно проведение безналичных платежей при сумме договора от 100 000 рублей. Кроме этого если вы занимаетесь деятельностью, которая не предусматривает уплату единого вмененного налога, вы планируете приобрести и зарегистрировать кассовый аппарат, то работа через расчетный счет значительно меньше вопросов вызовет у контролирующих органов.

Также укажем про удобство, которое дает наличие расчетного счета, ведь с помощью интернет-банка и расчетного счета ип на енвд можно легко оплатить покупку в компании, находящейся на другом конце страны или даже мира (если вы планируете заниматься импортом). Весьма удобен банковский счет для уплаты налогов и всевозможных сборов. Кроме этого вы экономите свое время и деньги, ведь не нужно стоять в очереди в банке, уплачивая за переводы комиссии, и не нужно тратиться на обналичку.

Деньги на расчетном счету ИП. Особенности использования

Расчетный счет индивидуального предпринимателя ничем принципиально не отличается от любого иного юридического лица. Именно поэтому деньги на расчетном счету ИП могут использоваться для ведения деятельности, уплаты налогов, проведения экспортно-импортных операций и других целей. При этом банки специально оптимизируют предложения для ИП, предлагая специальные варианты именно для предпринимателей, которым не нужно большое количество платежей.

Документы для расчетного счета ИП

Для того, чтобы открыть расчетный счет для ип нужно предоставить в банковское отделение пакет документов:

  • Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • общегражданский паспорт;
  • выписка из ЕГРИП;
  • уведомление о взятии на учет в налоговых органах;
  • письмо из Росстата с кодами;
  • карточка с личной подписью, которая заверена у нотариуса.

В различных банковских учреждениях конкретный перечень документов для расчетного счета ИП может несколько отличаться. так, например, часто заверить карточку с личной подписью можно на месте, что удобно и экономит время.

Уведомление ИП об открытии счетов

В соответствии с действующим законодательством, обязательно уведомление ИП об открытии счетов. Соответствующие бумаги необходимо направить в адрес налоговой инспекции, бюджетных фондов, куда ведутся регулярные перечисления денежных средств. За несоблюдение данного требования предусмотрена административная ответственность.

Как выбрать банк для ИП?

В России работает несколько сотен банков, поэтому выбор у индивидуального предпринимателя велик. Раздумывая как выбрать банк для ИП, обращайте внимание на следующие моменты:

  • удобство обслуживания.
  • тарифная политика.
  • надежность банка.

Удобство обслуживания подразумевает наличие недалеко от вашего дома, регулярного маршрута или места непосредственной работы банковского отделения.

Расчетный счет для ИП. Тарифы

Тарифная политика банков очень различна, и можно подобрать оптимальный вариант каждому индивидуальному предпринимателю вне зависимости от специфики его работы. В общем случае, для расчетного счета ИП тарифы включают абонентскую плату и дополнительные платежи за услуги. В первую очередь, ориентируйтесь на количество платежных поручений и тарифы за снятие наличных денежных средств. Это наиболее актуальные услуги для рядового ИП, на которые уходит львиная доля расходов при банковском обслуживании. Кроме этого обращайте внимание на следующие моменты:

  • наличие или отсутствие комиссии за снятие денежных средств в день их прихода;
  • наличие и стоимость интернет-банка, а также удобство его использования;
  • оперативность проведения платежей;
  • продолжительность банковского дня (иногда 15 лишних минут очень важны).

Обслуживание расчетного счета для ИП. Что включает?

Традиционно обслуживание расчетного счета для ИП включает следующие услуги:

  • подключение и прием платежных поручений через интернет-банк;
  • возможность снятия денежных средств на льготных условиях;
  • оформление на льготных условиях пластиковой карты;
  • прием платежных поручений на бумажном носителе и так далее.

Как отрыть расчетный счет для ИП в надежном банке?

Критерий надежности банка, где будет открыт расчетный счет индивидуальным предпринимателем, не менее важен, чем тарифы. Причина в особенностях законодательства, так как если кредитное учреждение станет банкротом (ЦБ в последние годы активно отзывает лицензии), то ваши денежные средства зависнут и вернуть их будет практически нереально. Последнее связано с тем, что сначала удовлетворяются требования физических лиц, государственных органов и часто имущества недостаточно для этого, поэтому юридические лица и индивидуальные предприниматели остаются ни с чем, поэтому важно открыть расчетный счет для ИП в стабильном банке.

Оценить надежность банка достаточно сложно, так как лицензии отзывались и у достаточно крупных учреждений. Среди косвенных факторов, укажем на следующие моменты:

  • высокие позиции в банковских специализированных рейтингах;
  • наличие большой доли государственной собственности или вхождение в состав крупных мировых банковских групп;
  • отсутствие агрессивной политики на рынке депозитов.
Читать еще:  Можно ли совмещать ИП и основную работу?

Как снять наличные с расчетного счета ИП?

Нужно понимать, что расчетный счет индивидуального предпринимателя – это не обычный текущий счет частного лица, с которого можно снять денежные средства в любой момент с помощью банкомата или обратившись в кассу банка с паспортом. Для того, чтобы снять наличные с расчетного счета ИП необходимо предварительно оформить чековую книжку или пластиковую карту физического лица.

В первом случае достаточно заполнить очередной бланк чека и обратиться в банковское отделение. Если у вас оформлена дополнительная пластиковая карточка физического лица, то в интернет-банке вы оформляете соответствующее электронное платежное поручение и переводите средства на карт-счет (можно оформить подобное поручение в бумажном виде). Только после этого деньги на расчетном счете ИП будут зачислены на вашу пластиковую карту, и вы сможете рассчитаться ею в магазине или снять наличные в банкомате.

Процедура закрытия р/с (расчетного счета)

Порой индивидуальному предпринимателю необходимо закрыть расчетный счет в банке. Связано это чаще всего с завершением деятельности в качестве предпринимателя, желанием перейти в другое учреждение на обслуживание. В отдельных случаях закрытие счет может идти по инициативе банка, но обычно связано с незаконной деятельностью ИП и по своей инициативе банк этого не делает, ведь ему проще каждый месяц брать небольшую абонентскую плату даже со счета, по которому нет никаких движений денежных средств.

Процедура закрытия р/с выглядит обычно следующим образом:

  • банковское учреждение уведомляется о закрытии счета;
  • уплачиваются все комиссии и платежи;
  • выводится остаток денежных средств;
  • подается заявление о закрытии расчетного счета;
  • банк выдает уведомление о закрытии расчетного счета.

После этого необходимо уведомить о закрытии налоговые органы, пенсионный и страховой фонды. Если вы переходите в другой банк, то обязательно уведомите об этом контрагентов, чтобы они случайно не отправили денежные средства на старый расчетный счет.

Нужен ли расчетный счет для ИП в 2020 году

Банковские услуги РКО — удобный финансовый инструмент, позволяющий более эффективно вести бизнес. Если задуматься о том, нужен ли расчетный счет для ИП, то его обязательное наличие законодательно не закреплено. Но отсутствие счета серьезно ограничивает бизнес, поэтому большинство ИП обращаются в банки и подключаются к расчетно-кассовому обслуживанию.

Зачем предпринимателю расчетный счет

Если это совсем небольшой бизнес, то можно обойтись и без банковского сопровождения. Но в любом случае все зависит от специфики работы. Более серьезный бизнес и особенно торгово-сервисные предприятия без услуг РКО не могут нормально функционировать.

Какие возможности для ИП открывает наличие расчетного счета:

  • возможность заключения сделок на сумму более 100 000 рублей. По закону наличными могут проводиться сделки до 100 000 рублей, более дорогие контракты оплачиваются только безналично. Это касается всех типов договоров, включая арендные;
  • подключение услуги эквайринга — приема оплаты от клиентов и покупателей с банковских карт;
  • возможность заключения сделок с более широким кругом контрагентов. Многие компании предпочитают именно безналичные расчеты и указывают этот факт в условиях договора;
  • совершение любых платежей напрямую со своего банковского счета, не выходя из дома или офиса. Можно делать переводы любым контрагентам, физическим и юридическим лицам, совершать бюджетные платежи в ФНС и фонды;
  • получение кредитов на более выгодных условиях. Клиентам, которые пользуются услугами РКО, банки всегда выдвигают специальные предложения и не просят представить множество документов для получения кредитных средств;
  • открытие депозитов с повышенными процентными ставками.

После подключения к расчетно-кассовому обслуживанию предприниматель получит доступ в специальный онлайн-банкинг для бизнеса. Через него можно совершать любые платежные операции, получать выписки, подавать заявки на другие банковские услуги и пр. Сервис работает круглосуточно.

Может ли ИП работать без расчетного счета

Законодательно — да, но на практике все зависит от специфики бизнеса. Если вы не планируете работать с широким кругом контрагентов, если не будете заключать договоры на сумму больше 100 000 рублей, если вам не нужен эквайринг, тогда можно обойтись и без банковского сопровождения.

ИП без расчетного счета работать может, но неэффективно, большой и успешный бизнес без его наличия не построить. Кроме того, цена услуг РКО совсем небольшая, а некоторые банки предлагают стартовые тарифы, по которым предприниматель вообще не платит за обслуживание. Начинающий ИП может выбрать стартовый тариф с платой за обслуживание в 0 рублей. Или тариф для небольшого бизнеса с ценой не больше 500 рублей за месяц.

Ведение расчетного счета — не особо затратная статья, те же 500 рублей в месяц может потянуть даже небольшой бизнес. Это выгодно, если учесть, что ИП получает банковское сопровождение и возможность пользования любыми финансовыми услугами.

Какие операции можно совершать по расчетному счету

Открыв расчетный счет, предприниматель сможет выполнять практически все финансовые операции удаленно, не посещая офис банка. На рынке есть также банки, ведущие деятельность полностью онлайн. Даже открытие счета в них проводится дистанционно, менеджер сам приедет по удобному вам адресу.

Доступные финансовые операции:

  • переводы любым юридическим лицам;
  • перевод средств физическим лицам на карты и счета;
  • пополнение счета и его обналичивание с помощью специальной бизнес-карты, которую выдаст банк;
  • ведение бухгалтерии онлайн, интеграция онлайн-банкинга с облачными сервисами, расчет и оплата налогов дистанционно;
  • оплата услуг любых операторов, платежи за коммунальные услуги;
  • подключение зарплатных проектов;
  • подключение эквайринга, прием платежей с банковских карт;
  • открыв специальный счет, предприниматель сможет принимать участия в тендерах, выигрывать контракты, в том числе государственные.

Если это ИП без расчетного счета, то для проведения платежной операции, например, для внесения платы за аренду, ему придется идти в банк и платить серьезную комиссию. А при наличии расчетного счета предприниматель просто заходит в онлайн-банкинг и за пару кликов выполняет операцию. Комиссия за это либо не будет браться вообще, либо окажется минимальной.

Так что, если вы думаете о том, может ли ИП работать без расчетного счета в 2020 году, то советуем все же подключиться к РКО. Взвесьте все за и против, проанализируйте свою деятельность. Прошли те времена, когда банки брали большую плату за расчетное обслуживание, теперь эта услуга доступна любому бизнесу, а возможностей она дает все больше.

Какие банки предлагают выгодные условия в 2020 году

Если вы рассматривайте возможность открытия расчетного счета, обязательно обратите внимание на предложения следующих банков. Именно их чаще всего выбирают индивидуальные предприниматели:

  1. Альфа Банк. Предлагает уникальную программу обслуживания для предпринимателей, которые ведут небольшой бизнес или только его начинают. По его тарифу «Просто 1%» вообще нет платы ни за обслуживание, ни за совершаемые операции. Клиент платит только 1% за поступление денег. Всего в Альфа Банке 7 тарифных планов для любых форм и масштабов деятельности.
  2. МодульБанк. Банк, который работает полностью дистанционно и создан только для бизнеса. Здесь также есть стартовый тариф с бесплатным обслуживанием, клиент платит только по 90 рублей за каждый проведенный платеж и 0,5% за пополнение. Всего МодульБанк разработал 3 пакета услуг для представителей бизнеса.
  3. Точка. Еще один банк, ведущий дистанционную деятельность. Здесь тоже есть бесплатный стартовый тариф, который предполагает плату только за входящие платежи и переводы в размере 1%. В Точке клиентам предлагаются на выбор 3 пакета услуг.
  4. Сбербанк. Разработал 5 тарифов, среди которых есть стартовый с обслуживанием за 0 рублей и специальный продут для сезонного и небольшого бизнеса «Удачный сезон». Плата по нему — 515 рублей ежемесячно, она взимается только в том случае, если по счету есть движение средств.
  5. Открытие. Разработал линейку пакетов услуг для бизнеса, в которую входят 5 тарифных планов. Среди них есть простая программа для небольшого и стартового бизнеса «Первый шаг» с бесплатным ведением счета. Фактически клиент по нему будет платить только за снятие средств — 0,99%.

Для подбора выгодного тарифа вы также можете воспользоваться нашим онлайн-сервисом.

Как видно, можно найти банк с лучшими условиями, который вообще не будет брать плату за ведение счета. Поэтому лучше не думать о том, может ли ИП работать без расчетного счета, а выбирать банк и подключаться к РКО.

Порой начинающие предприниматели решают использовать для бизнеса счет, который открыт для физического лица. Но Центральный Банк указывает, что для ведения предпринимательской деятельности можно использовать только специальный счет для бизнеса.

Если использовать для получения денег от бизнеса реквизиты физического лица, то можно вызвать у ФНС подозрения в нелегальных доходах, а банк вправе заблокировать такие «сомнительные» операции. Во избежание проблем лучше открывать отдельный счет для предпринимательской деятельности.

Как открыть расчетный счет

Если ИП без расчетного счета работать не может, то предприниматель выбирает банк и обращается в него. Заявку на подключение к РКО можно направить онлайн, вскоре вам позвонит менеджер. Он сообщит, какой пакет документов нужен, и договорится о встрече. От ИП часто требуют только паспорт.

Если банк предлагает выездной сервис, он пришлет своего представителя в офис ИП или в другое удобное сторонам место. При встрече происходит передача документов и подписание договора на обслуживание, а клиент получает доступ к онлайн-банку. Далее обслуживающий банк сам уведомит ФНС об открытии счета.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector