Как взять лизинг ИП с нуля?
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Как взять лизинг ИП с нуля?

Можно ли оформить лизинг для ИП с нулевым балансом

Преуспевание в бизнесе зависит от его правильного ведения, присутствия оборотных и необоротных активов, среди которых значительную роль играет присутствие качественного снабжения и автотранспорта.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Часто ИП обращаются в банк за кредитом, чтобы купить нужные активы, а он оказывается в любой ситуации невыгодным. Лучше посмотреть на более подходящий вариант под названием лизинг.

Что представляет собой эта услуга?

Статистика рынка по лизингу показывает, что самую большую популярность имеет техника, куплена по одноименному соглашению. Самая популярная часть автотранспорта относится к специализированному и коммерческому вспомогательному снабжению.

Лизинг автотранспорта дает вероятность обновить существующий автомобильный парк, увеличить качество бизнеса и повысить источники дохода.

Большая начальная цена покупки грузового транспорта и специального технического снабжения тоже воздействует на увеличение популярности этой услуги. А покупка по соглашению лизинга легковых авто не имеет большой популярности.

Теория и практика

Лизинг для индивидуальных предпринимателей можно считать соединением кредитования и аренды. Это делает его заманчивым для бизнесменов с нулевым балансом на автотранспортные и технические затраты.

Обращаясь к теории, лизингом именуется специальная форма кредитования, которая разрешает купить дорогое снабжение, ТС и технику для производства.

Основной разницей между лизингом и обычным займом есть то, что все получаемое по соглашению оформляется на имя лизингодателя, а владение переходит к получателю лизинга лишь после оплаты им всех денег. Услуги лизинга можно использовать, устремившись в банковскую либо лизинговую организацию.

Банковские и универсальные компании сотрудничают со всеми клиентами. Они работают над произведением особых программ для частных предпринимателей. Но есть и такие организации, которые выдают в лизинг один тип лизинга авто и технического снабжения.

Лизинг для ИП с нулевым балансом

Авансовая оплата либо начальный депозит в лизинге применяется в качестве лишней гарантии исполнения клиентом обязанностей. При расторжении соглашения либо возврате автотранспорта без его выкупа он отдается клиенту.

Лизинг для ИП с нулевым балансом может по-разному воздействовать на удорожание и условия обслуживания.

Такое предложение выдвигает компания «Европлан». Покупка автотранспорта в лизинг без авансовой выплаты отличается фиксированной величиной постоянного взноса, увеличенным пакетом бумаг, проверкой материального благосостояния клиента.

Материальному состоянию лизинговая компания уделяет существенное внимание, ведь она должна увериться в постоянстве работы клиента.

Где взять технику

Клиенты могут одержать в лизинг большой ряд автотранспорта и снабжения любого изготовления во многих лизинговых организациях. В компании «Европлан» на проходящее время работает много программ по лизингу, в том числе и для бизнесменов.

В лизинг отпускаются подержанный и новый легковой транспорт, грузовые и пассажирские авто, специальную технику.

Самый большой возраст авто, которое берется в лизинг, не может быть больше 13 лет. В качестве комплексного сервиса клиентов, организация предлагает услуги по регистрации авто, а также услуги по страховке и помощь при появлении технических проблем. Постановление о сделке обретается от двух минут, а процесс оформления редко затягивается на время больше одного дня.

В компании «Оптимум Финанс» можно приобрести автотранспорт по акции у любого производителя или дилера на территории России.

Отдельные условия предлагаются в организации «Снайд-Груп» при оформлении грузового и легкового транспорта южнокорейского изготовления. В услуги входит консультация, техническое снабжение, страховка и прочее.

Лизинг грузового автотранспорта для бизнесменов

Организация Время, лет Цена, тысяч руб. Аванс, процент от суммы Особенности
Европлан До четырех От 300 до 10 млн. От 15 Временные графики выплаты зависимо от типа занятия клиента

Оптимум Финанс От 1 до трех До 7 млн. От 10 до 49 Поиск хороших условий среди прочих лизинговых организаций
Траст лизинг От 0,5 до трех До шести млн. От 20 до 49 Подорожание для клиента будет равняться от 8 процентов цены за год
МСП Лизинг До пяти До 30 млн. От 30 Поддержка госпрограмм субсидий, большое время лизингового соглашения
Снайд-Груп До четырех Персонально От 20 Другие программы на автотранспорт южнокорейского изготовления

Видео: Кредит на спецтехнику

Кроме покупки автотранспорта, при помощи лизинга предприниматели могут одержать во временное пользование с правом выкупа и прочие товары:

  • Производственное и прочее снабжение. Как и в ситуации с автотранспортом, техническим сервисом занимается лизингодатель. Для покупки снабжения могут использоваться разные схемы лизинга – оперативный, финансовый и другие типы.
  • Недвижимость, кроме участков земли. Лизинг недвижимого имущества слабо сформирован в России, это связывается с недочетами базы законодательства, ведь многие используют аренду.
  • Специальная техника. Для ее получения в лизинг работают те же обстоятельства, что и для коммерческого и грузового автотранспорта.

Часто клиенты пользуются услугами льготного лизинга. Правительство собирается продлить программу поддержки лизинга российских авто.

Численные региональные инициативы местного правительства тоже содействуют усовершенствованию обстоятельств приобретения автотранспорта в лизинг, мотивируя клиентов мягкими тарифами.

Кредит без залога без поручителей без справок, подробнее тут.

Автотранспорт

Среди разнообразия типов автотранспорта, доступного для получения в использование по схеме лизинга, грузовые и легковые авто пользуются самой большой знаменитостью.

Некоторые лизинговые организации предлагают клиентам и прочие авто:

  • Транспорт аграрного назначения.
  • Грузовой автотранспорт.
  • Водный автотранспорт.
  • Такси.
  • Разные типы пассажирского автотранспорта.

На закупку в лизинг техники российского изготовления таких моделей, как Газель, МАЗ, КАМАЗ и других, часто работают более подоспевающие условия – меньше цена и меньше величина начального вклада. Но время лизингового соглашения при этом может уменьшаться.

Список документов

Частному предпринимателю почти во всех лизинговых организациях для оформления сделки нужно предоставить такие бумаги:

  • Анкета.
  • Ксерокопия и оригинал паспорта.
  • Бумаги о постановке на учет в налоговой службе.
  • Справка ЕГРИП – ксерокопия и оригинал.
  • Свидетельство о движениях по балансу за конечный год.
  • Прочие бумаги по запросу лизингодателя.

Процентные ставки

Удорожание автомобилей для клиента при использовании лизинг может варьироваться от 0 до 20 процентов его цены за каждый год применения.

Условия лизинга более персональные, чем по банковским займам, поэтому верную цену можно узнать, лишь обратившись за этой услугой.

Требования

К ИП при оформлении автотранспорта в лизинг ставятся те же запросы, что и при получении банковского займа:

  • Гражданство России;
  • Постоянная работа в течение не меньше года на время подачи заявления.
  • Официальная регистрация.
  • Присутствие всех бумаг, которые нужны для оформления соглашения.

Как оформить?

Для оформления активов в лизинг достаточно избрать нужный товар (автотранспорт, снабжение и другое) и пойти в лизинговую организацию. Предпочтение условий сервиса можно выполнить самому либо пойти к брокерам, которые изберут нужный вариант согласно запросам клиента.

Оформление сделки по лизингу может идти в две стадии. На первой клиент согласовывает с лизингодателем вероятность покупки тех или других активов, а организация сначала оценивает клиента. Если лизингодатель одобряет оформление активов в лизинг, то клиент подготовляет нужные для сделки бумаги.

После проверки клиента лизингодатель покупает снабжение для передачи его в аренду и проводит нужные процедуры, которые содержат: технический сервис, регистрацию автотранспорта, технический осмотр и др.

Как закрыть?

Закрытие договора по лизингу зависит от его обстоятельств. В любой ситуации клиенту нужно подать лизингодателю заявление и погасить задолженность. Отказ клиента от услуг организации часто несет за собой штрафы, величина которых прописана в условиях контракта. На самом деле они равняются от одного до пяти взносов в месяц.

Время предоставления

Лизинг автомобильного транспорта зарубежного изготовления редко достигает пяти лет, хотя некоторые организации в рамках персональных либо акционерных предложений могут пойти на оформление сделки на время до семи лет и больше.

Относится к лизингу автотранспорта российского производства, то время работы этого соглашения обычно не больше четырех лет.

Плюсы и минусы

Как и любая другая сделка, лизинг имеет положительные и отрицательные моменты.

Преимущества лизинга:

  • Оперативность процесса оформления.
  • Меньшая цена сервиса.
  • Гибкие обстоятельства работы.
  • Меньший ряд бумаг, чем при кредитовании в банке.
  • Льготы по налогам.
  • Вероятность участия в предложениях содействия при лизинге с более подходящими условиями сервиса.

Недостатки лизинга:

  • Непременное страхование активов как дополнительные затраты.
  • Активы не переходят во владение до времени конца оплат.
  • При более простой схеме обложения налогами плюсы лизинга не так выражаются, по отношению к уменьшению издержек по налогам.

Как взять кредит без справки 2ндфл? Ответ по ссылке.

О кредите без отказа срочно без справок, узнайте далее.

Лизинг для индивидуальных предпринимателей можно оформить быстрее и надежнее, чем кредит в банке. Для ИП с нулевым балансом отсутствие авансовой оплаты может по-разному действовать на удорожание и условия сервиса.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-60-09
    • Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Лизинг для ИП — что это такое и какие условия

1 мин

Ассортимент финансовых услуг для индивидуальных предпринимателей, который расширяется год за годом, с недавних пор пополнился лизингом. Этот инструмент позволяет им обзавестись производственным оборудованием, транспортными средствами и иными необходимыми в бизнесе дорогостоящими вещами. Лизинг для ИП отличается от стандартного кредитования. Об этом и не только расскажет настоящая статья.

Определение понятия

Лизинг – это приобретение оборудования и прочих предметов, требуемых для ведения коммерческой деятельности. В большинстве случае путем финансовой аренды оформляются автомобили.

Лизинг для ИП выручит бизнесмена в затруднительной материальной ситуации

Принцип действия инструмента прост – банк покупает за собственные деньги транспортное средство и отдает его в пользование заемщику. Последний платит арендную плату кредитному учреждению, а потом – через определенное время, указанное в договоре – приобретает авто в собственность за оговоренную сумму.

Что такое лизинг автомобиля для ИП? Это особая финансовая услуга, которая объединила в себе признаки кредита и аренды. До тех пор пока индивидуальный предприниматель не выплатит всю стоимость купленного лизингодателем товара плюс арендные платежи, он находится в собственности покупателя. Только после полного восполнения денежных средств, отраженных в договоре, ИП забирает автомобиль себе.

Лизинг авто для ИП схож с кредитом, но его условия более лояльны для начинающих бизнесменов. Отличия между ними состоят в следующем:

  • В финаренде участвуют 3 стороны: покупатель, продавец и лизинговая компания. В случае стандартного займа договор заключается только между кредитором и заемщиком.
  • При лизинге арендатор не является его собственником, поэтому не может распоряжаться имуществом. В кредитных отношениях предприниматель становится полноправным владельцем актива и пользуется имуществом на свое усмотрение (но в соответствии с условиями договора).
  • Предпринимателям и физлицам оформить лизинг проще и быстрее, чем типовой кредит.
  • Займ выдают только кредитные учреждения – банки или микрофинансовые организации. Лизинговые инвестиции могут предоставить любые компании, у которых имеются на это финансовые возможности.

Финаренда представляет собой 3-стороннюю сделку

Достоинства и недостатки

Предприниматель перед оформлением сделки должен проанализировать преимущества и недостатки предлагаемой финансовой услуги. К ее плюсам относят следующие моменты:

  • бизнесмен получает возможность сразу реализовать технические планы в целях расширения своего бизнеса;
  • он самостоятельно выбирает себе продавца и лизинговую компанию с выгодными для себя условиями;
  • ему не придется искать поручителей или имущество для залога;
  • имеется возможность оформления лизинга для ООО и ИП без первоначального взноса – некоторые компании и банки предлагают специальные программы;
  • бизнесмен собирает гораздо меньше документов для подачи заявки;
  • получение лизингового имущества происходит без скрытых комиссий;
  • предприниматель не является собственником имущества, а значит не уплачивает необходимые налоги и сборы;
  • предоставляется возможность пересмотра графика платежей в случае, если у ИП возникают сложности с уплатой взносов.

ИП с помощью лизинга увеличивает свои конкурентные преимущества на рынке без крупных вложений

К минусам относят следующие факторы:

  • лизинговая компания в случае нарушения условий предпринимателем может разорвать с ним договор без возврата уже выплаченных денежных средств;
  • в большинстве случаев бизнесмен должен внести до 40 % от стоимости приобретаемого оборудования или машины – это накладно, в особенности для начинающего предпринимателя;
  • в ходе сделки возникают дополнительные расходы в виде обязательного приобретения страховки, если речь идет об оформлении авто в лизинг для ИП;
  • в случае необходимости бизнесмен не сможет продать транспортное средство, пока не истечет срок договора.

Прежде чем приступать к покупке актива посредством финаренды, необходимо подсчитать свои будущие расходы.

Обратите внимание! Несмотря на возможность получать дополнительные доходы, бизнесмену придется переплачивать за услугу как и в традиционном кредитном договоре.

Условия для ИП

Условия лизинга для юридических лиц немного отличаются от договора, заключаемого с индивидуальными предпринимателями. Так, для последних предусмотрено следующее:

  • первоначальный взнос достигает 40 %;
  • рассчитываться с лизинговой компанией можно в течение 0,5-5 лет;
  • стоимость купленного оборудования или автомобиля может достигать нескольких сотен миллионов рублей;
  • в договоре может быть указана ставка удорожания.

Лизинг для юридических лиц характеризуется более жесткими требованиями к заявителям.

Пример условий авто в лизинг

Требования к бизнесу и предпринимателю

Оформить лизинг может далеко не каждый предприниматель. Здесь важно учитывать все требования, которые формируют лизингодатели.

Возраст

Лизинговая компания сотрудничает только с предпринимателями, возраст которых больше 21 года.

Время со дня регистрации ИП

Стандартное условие – заявитель должен вести свой бизнес не менее полугода. Однако многие лизинговые компании устанавливает повышенное требование в части срока деятельности ИП и берут на рассмотрение предпринимателей, чей стаж работы составляет не меньше 1 года. Требуется официальное подтверждение начала коммерческой деятельности.

Стабильное получение прибыли

Подтвердить стабильное получение прибыли требуется бухгалтерской отчетностью. Лизинговые компании рассматривают заявки только от ИП, которые в течение 3 месяцев безубыточно ведут рабочую деятельность.

Полный пакет документов

В каждой лизинговой компании существует свой список документов, которые должен представить заявитель для получения оборудования или автомобиля в финаренду. Стандартный перечень включает в себя следующие бумаги:

  • Паспорт заявителя. ИП должен быть гражданином РФ.
  • Выписка из ЕГРИП. Она подтверждает дату и саму регистрацию предпринимательской деятельности заявителя.
  • Свидетельства ОГРН и ИНН. Они свидетельствуют о постановке на налоговый учет.
  • Регистры учета и налоговые декларации. Бумаги фиксируют получение прибыли за последние 3 месяца и уплату сборов в бюджет.
  • Выписка из банка об оборотах в разрезе месяцев за прошедший год (требуется в случае, если бизнесмен использует безналичный расчет).

Обратите внимание! Прежде чем обращаться для оформления финаренды в лизинговую компанию, рекомендуется узнать список справок и выписок, которыми необходимо подкрепить свою заявку на финансирование.

Как ИП купить авто в лизинг

Тем, кто задается вопросом, как взять в лизинг автомобиль ИП, необходимо ответить, что приобретение машины любого вида, техники или оборудования для расширения бизнеса происходит стандартно. На все эти случаи предусмотрена следующая пошаговая инструкция.

Выбор авто

Вначале ИП выбирается автомобиль, необходимый для работы, и продавец. Это может быть юридическое лицо или ИП, но обязательно долгие годы присутствующее на рынке и имеющее многочисленные положительные отзывы о товаре. С ним оговариваются условия и стоимость приобретения имущества.

Отбор лизингодателя

Отбирается надежная лизинговая компания, чьи финансовые предложения подробно изучаются. Практически каждая фирма имеет сайт и электронный калькулятор, который поможет самостоятельно провести расчеты ежемесячного платежа. Выбираются наиболее выгодные для предпринимателя условия.

Подача заявки

После того как будет сделан выбор в пользу той или иной лизинговой фирмы, ИП подается типовая заявка-анкета для оформления договора финаренды. Вместе с ней представляется полный пакет документов.

Рассмотрение заявки

Лизингодатель рассматривает поданную заявку и приложенные к ней материалы, проверяет платежеспособность клиента и сообщает ему о своем решении. Если ответ положительный, то сторонами согласовываются условия предоставления финаренды, выплаты задолженности и другие пункты контракта. Обычно на этот этап уходит 1 рабочий день (отдельные опытные компании укладываются в несколько часов).

Внесение аванса

ИП зачисляется первоначальный взнос (до 40 % от цены авто) на счет продавцу.

Заключение контракта

Между сторонами подписывается договор автолизинга с графиком погашения долга. Предпринимателю на основании акта приемки передаются ключи от машины и все документы на нее.

Обратите внимание! Актив остается в собственности лизинговой компании до полного внесения выкупной цены за него.

Страхование авто

Лизингодателем или ИП осуществляется страхование имущества, но при этом все расходы падают на последнего.

На оформление сделки в среднем уходит 3-5 рабочих дней – все зависит от расторопности бизнесмена

Последовательность действий может быть немного изменена, что определяется особенностями и отличиями в совершении покупки лизингодателем. По итогу предприниматель получает договор о долговых обязательствах и транспортное средство для использования в коммерческой деятельности.

Лизинг для ИП в последнее время становится единственно верным решением, а иногда и доступным долговым обязательством. От обычного кредита его отличает ряд преимуществ, за счет которых данную услугу часто выбирают как начинающие предприниматели, так и опытные.

Конкуренция лизинговых компаний приводит к появлению все новых, более интересных и гибких продуктов для субъектов малого бизнеса, поэтому не следует спешить с оформлением сделки. Нужно сначала отобрать надежные фирмы и тщательно просчитать свою выгоду в каждом конкретном случае.

Лизинг для ИП — условия получения, где можно взять автомобиль

Лизинг – одна из форм кредитования, которая может помочь индивидуальному предпринимателю (ИП) решить финансовый вопрос выгодным способом. Стоит рассмотреть, выгодно ли получать такой вид помощи индивидуальному предпринимателю.

Что такое лизинг

Лизинг представляет собой вид финансовой услуги, при которой приобретается какое-либо имущество и передается на основании договора в пользование за определенную плату на конкретный период времени и на определенных условиях. При этом получатель лизинга, то есть тот, кому услугу предоставляют, имеет право выкупить такое имущество у лизингодателя.

Выгодная ли услуга

Важно! Важной особенностью предоставления услуги является то, что лизингополучатель, которым может выступить индивидуальный предприниматель, имеет право распоряжаться имуществом по своему усмотрению, но оно находится в собственности у лизингодателя.

Судьба имущества, в конечном счете, зависит от условий договора, в соответствии с которыми, предмет:

  • переходит в собственность получателя;
  • возвращается лизингодателю.

Может ли ИП взять авто в лизинг

Да. Индивидуальный предприниматель в целях улучшения своего бизнес-положения может взять в лизинг автомобиль. Особенно это выгодно для предпринимателей, деятельность которых связана с грузоперевозками и другими «транспортными» услугами. Такой вид кредитования позволит без особых единовременных затрат обновить или расширить уже имеющийся автопарк, создать новый, тем самым изменить внутренние процессы транспортировки, ускорить работу курьерской службы, повысить качество и скорость взаимодействия с клиентами, а также оптимизировать и модернизировать другие процессы работы в компании.

Предприниматель может приобрести следующие виды транспортных средств:

  • грузовой транспорт;
  • легковые автомобили;
  • рефрижераторы;
  • автомобильные прицепы;
  • автотранспорт, предназначенный для перевозки пассажиров (автобусы, микроавтобусы);
  • тягачи и тралы;
  • специальные виды транспорта (к примеру, сельхоз транспорт) и др.

Что для этого нужно

Для того чтобы получить транспортное средство в лизинг, индивидуальный предприниматель должен заключить договор с лизинговой компанией или банком.

Справка! Лизинг авто для ИП есть во многих коммерческих банках, которые являются более надежным партнером, чем лизинговые компании. Однако стоит учитывать, что условия договора с банками могут быть менее выгодными.

При заключении договора, лизингодатель потребует предоставить определенный перечень документов. Основные виды документов, которые потребуются для оформления договора:

  • заявление и заявка на получение;
  • копия паспорта;
  • выписка из ЕГРИП;
  • свидетельства ИНН, ОГРН;
  • справка из банка о денежном обороте за последний год помесячно;
  • декларацию (соответствует выбору налогообложения, например, УСН);
  • согласие на обработку персональных данных (в случае подачи заявки через Интернет).

Вышеприведенный список является наиболее типичным, у лизинговой компании или выбранного банка могут быть свои требования к документам, которые необходимо предоставить. К некоторым видам документов могут быть предъявлены требования нотариального удостоверения.

Важно! Лизинговые компании и банки, предоставляющие данную услугу, как правило, предоставляют ее наиболее успешным индивидуальным предпринимателям с высокими доходами, успешное ведение хозяйственной деятельности у которых составляет не менее 3-х месяцев.

Пошаговая инструкция заключения договора:

  1. Выбрать транспортное средство.
  2. Собрать необходимый перечень документов, запрошенных лизинговой организацией.
  3. Подождать проверку документов.
  4. Далее оговаривается сумма первоначального взноса. В большинстве случаев она составляет около 30 % от стоимости имущества.
  5. В случае решения об оказании услуги заключается договор.

Плюсы и минусы лизинга автомобиля

Рассматриваемая форма кредитования позволяет без особых финансовых затрат улучшить и расширить бизнес, что очень важно для индивидуального предпринимательства. Так чем же лизинг предпочтительнее? Вот все «за» и «против» заключения такого договора.

Преимущества для ИП:

  • оформить и заключить договор лизинга проще, чем получить кредит;
  • отсутствие необходимости в поиске поручителей и внесения залога;
  • небольшой пакет документов;
  • изменить график платежей легче, чем, к примеру, в случае кредитного договора;
  • лояльные сроки для выкупа имущества;
  • снижается размер налога на прибыль, поскольку выплаты относятся к графе «текущие расходы»;
  • налог НДС распределяется на весь период осуществления платежей.

Преимущества и недостатки

В случае автолизинга для ИП выгода становится более очевидной. Например, автомобиль с двигателем объемом 2,5 л амортизируется в ускоренном порядке. При этом за время выкупа имущество амортизируется полностью и поступает в собственность лизингополучателя со сниженной остаточной стоимостью. Вследствие чего уменьшается налог на имущество. В то же время, ответственность за порчу машины, к примеру, в случае угона лежит на лизингодателе.

Несмотря на множество преимуществ, оформление договора лизинга имеет ряд недостатков. Среди них:

  • компания, предоставляющая такие услуги, оплачивает только часть имущества, поскольку индивидуальный предприниматель почти всегда оплачивает первый взнос;
  • имущество, которое поступает в пользование лизингополучателя, страхуется за счет его собственных средств. Например, лизинговая компания в большинстве случаев просит оформить КАСКО, что весьма затратно;
  • договор лизинга требует нотариального заверения, при котором оплачивается государственная пошлина в размере 1% от суммы договора.

Какие предлагаются условия для ИП

Приобретение имущества в лизинг индивидуальному предпринимателю может обойтись довольно выгодно. Все зависит от условий, которые предлагают различные компании и банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие. Разницу лучше рассматривать на примерах.

Лизинг Сбербанк для ИП

Сбербанк предлагает заключение договора на легковые машины. Условия для ИП следующие (*по состоянию на август 2019 года):

  • 8 часов на обработку заявки;
  • максимальная сумма – 50 млн рублей;
  • размер первоначального взноса от 10 до 49 %;
  • срок заключения договора от 1 до 4 лет.

На сайте Сбербанка можно рассчитать договор лизинга на своих условиях, воспользовавшись калькулятором для расчета. Ссылка на ресурс https://www.sberleasing.ru/kalkulyator-lizinga/.

Кроме того, в Сбербанке действуют специальные программы, которые позволяют взять авто в кредит на более выгодных условиях. Такие программы, как:

  • «Такси в лизинг» для ИП;
  • «Фиат лизинг»;
  • «Киа лизинг».

Важно! По каждой из вышеуказанных программ действуют свои условия кредитования. Например, Сбербанк предлагает специальные условия для приобретения автомобилей для работы в такси. Размер первоначального платежа при этом составляет 10 %.

Помимо всего, в банке можно приобрести легковые автомобили на выгодных условиях. Марки автомобилей предлагаются простые и люксовые, например, такие как:

Лизинг для ИП от ВТБ

ВТБ, в отличие от лизинга от Сбербанка для ИП, предоставляет не только легковые автомобили. Лизинг от ВТБ предлагает:

  • легковые автомобили;
  • коммерческие;
  • грузовые;
  • автобусы;
  • спецтехнику.

В рассматриваемом банке также регулярно проводятся акции и выставляются специальные предложения для заключения договора на выгодных условиях.

Например, в ВТБ можно приобрести по программе лизинга Камаз на следующих условиях (*актуально на август 2019 год):

  • первоначальный платеж 35 %;
  • срок заключения договора – 3 года;
  • ежемесячный платеж – от 68 948 руб.

Лизинг для ИП от Альфа-Банка

Альфа-Лизинг предлагает взять следующие виды транспорта:

  • легковой;
  • грузовые автомобили;
  • спецтехнику.

Важно! Как и многие другие лизинговые компании, Альфа проводит регулярные акции. На сайте также есть калькулятор, благодаря которому можно рассчитать условия приобретения транспорта.

По каждому виду транспорта действует своя специальная программа. Общие условия лизинга в банке (*актуально на август 2019 года):

  • одобрение заявки в течение 2 дней;
  • максимальная сумма финансирования – 150 млн рублей;
  • срок предоставления лизинга – 4 года;
  • первоначальный взнос от 10 %.

Лизинг без первоначального взноса

Лизинг для ИП без первоначального взноса найти не просто. Банковские компании в большинстве своем, как видно из вышеприведенных примеров, готовы предоставить автомобильное средство на любых выгодных клиенту условиях, но первоначальный взнос обязателен.

Нулевой взнос возможен в более мелких лизинговых компаниях. При этом ими учитываются:

  • материальное положение;
  • платежная или кредитная история;
  • возможность предоставления дополнительного обеспечения по сделке;
  • ликвидность транспортного средства, которое приобретается по договору.

Дают ли грузовики в лизинг

Конечно, дают. Большинство лизинговых организаций, в том числе банки, предоставляют грузовики по договору лизинга для ИП. При этом главный фактор оценки – платежеспособность. Поскольку стоимость такого транспорта значительно выше обычных легковых автомобилей. Первоначальный взнос, как правило, тоже выше. Например, ВТБ предоставляет грузовой автомобиль по договору при первоначальном взносе в 35 % от стоимости транспорта.

Другие варианты лизинга

Индивидуальный предприниматель по договору лизинга может приобрести и другие виды имущества.

Оборудование

В крайних случаях можно прибегнуть к приобретению у лизингодателя различного оборудования. Целесообразным при этом будет приобретать такое оборудование, которое имеет низкий износ. Поскольку в случае его быстрого изнашивания к концу договора лизинга, в некоторых ситуациях бывает и раньше, приобретать будет нечего. Что невыгодно для бизнеса.

Важно! Выгодным будет приобретение оборудования для тяжелой промышленности, например, станков.

Важно понимать, что лизингодателю невыгодно предоставлять объекты с низкой ликвидностью, потому что б/у объекты впоследствии бывает трудно продать или поставить на баланс. Именно по этой причине первоначальный платеж за оборудование может быть завышен.

Недвижимость

Недвижимость является еще одним объектом, который индивидуальный предприниматель может получить по договору лизинга. На этом рынке присутствуют более крупные организации. Лизинг недвижимости тоже является выгодным для предпринимателей. Обычно арендная плата за коммерческое помещение предполагает высокие цены, особенно если место с высокой «проходимостью». Купить такую недвижимость могут единицы, и, как правило, это крупные бизнесмены. Оформление кредита повлечет за собой серьезные денежные потери со стороны предпринимателя. При этом лизинг предоставляет возможность арендовать коммерческую недвижимость на выгодных условиях с возможностью получения ее в собственность в дальнейшем.

Лизинг – это выгодно

Например, Сбербанк предоставляет недвижимость. Общие условия следующие:

  • срок договора до 10 лет;
  • первоначальный платеж – 10 % от суммы договора купли-продажи недвижимости.

Справка! Существуют услуги возвратного лизинга недвижимости, при котором возможно рефинансирование задолженности по объектам, которые уже находятся в лизинге. Такое рефинансирование перерастает в долгосрочный лизинг. Долгосрочный вид финансовой услуги является выгодным для индивидуальных предпринимателей и позволяет сохранить имущество и средства.

Механизм использования лизинга является для индивидуальных предпринимателей мощным толчком в развитии. Такой вид финансирования позволяет расширить деятельность и развить бизнес простым и доступным способом.

Лизинг авто для ИП

Индивидуальный предприниматель, особенно начинающий, не всегда имеет возможность выложить сразу большую сумму денег на приобретение автотранспорта. А если бизнес построен на перевозках пассажиров и грузов, тем более нужны солидные вложения. В этом случае можно воспользоваться услугами автосалона или лизинговой компании, которые предлагают лизинг авто для ИП на достаточно выгодных условиях. Рассмотрим положительные и отрицательные стороны подобного варианта покупки транспортного средства, дадим практические советы клиенту, на что надо обратить внимание при оформлении сделки, чтобы не переплатить.

Суть лизинга

Что такое лизинг автомобиля простыми словами для ИП? Это временное использование машины (на практике чаще всего до пяти лет), переданной на условиях аренды. По истечении контракта возможен выкуп либо возврат лизингодателю.

По отзывам предпринимателей-перевозчиков результат получается отличный. Новая техника позволяет хорошо заработать и выплачивать ежемесячные платежи по лизингу. Плюс уменьшение налоговой базы, так как авто до окончательного расчета находится в собственности компании. Все это дает возможность лизингополучателю быстрее нарастить мощности своего бизнеса.

Условия компаний

Если ранее ИП получали автолизинг как физлица, то в настоящее время наряду с юридическими лицами им также предоставляются выгодные преференции.

Обозначим общие для всех лизинговых компаний условия, на которых осуществляются услуги индивидуальным предпринимателям:

  1. Компания оплачивает производителю стоимость авто, ставит на учет, страхует (по желанию заявителя).
  2. Затем оформляется договор лизинга.
  3. Автомобиль передается в аренду ИП с последующим выкупом либо возвратом. Он не является собственностью предпринимателя до завершения расчетов, находится на балансе компании, которая производит амортизационные и налоговые выплаты.
  4. Техническое обслуживание также может производиться за счет лизингодателя по запросу получателя лизинга.
  5. Требуется авансовый платеж от 5 до 49 процентов по договору с фирмой.
  6. Лизинговые платежи производятся ежемесячно по согласованному графику.

Условия лизинга отличаются от кредитных тем, что они более лояльные: по договоренности сторон можно согласовать подъемный для получателя аванс, удобный график выплат. Оформление ограничивается максимум двумя днями. Лизингополучателю уменьшается налоговая нагрузка, так как лизинговые платежи идут по графе «Расходы».

Компании приветствуют приобретение в лизинг новой техники. К автомобилям, бывшим в употреблении, могут быть предъявлены более жесткие требования, в том числе:

  • срок пробега не более пяти лет;
  • капремонт перед передачей в аренду и др.

На автомобиль иностранного производства необходимо иметь таможенное оформление.

Требования к клиентам и документам

Компании предъявляют определенные требования к потенциальным клиентам. Условия получения лизинга, которым он должен соответствовать, следующие:

  • возраст от 21-го года;
  • период бизнес-деятельности не менее полугода;
  • отсутствие просроченной задолженности по кредитам и картотеки к расчетным счетам;
  • наличие прибыли;
  • отдельные компании устанавливают перечень видов деятельности ИП.

Чтобы купить авто в лизинг для ИП необходим минимум документов:

  • удостоверение личности;
  • справка из ЕГРИП;
  • ОГРН и ИНН;
  • справка налоговой об отсутствии задолженности;
  • справка из банка о состоянии расчетного счета и оборотам по счетам;
  • сведения о видах бизнес-деятельности.

Какие машины можно оформить в лизинг

Предприниматель может взять в автолизинг любые транспортные средства. Наиболее востребованы – легковые автомобили. Рассчитаем, каким может быть ежемесячный платеж за автомобиль Тойота в лизинг для ИП.

Например, компания АО «ЛК Европлан» предлагает три варианта лизинга на 5 лет авто Camry ценой 1,5 млн. рублей:

  1. Аванс – 5%, выкупной платеж 3%, ежемесячный платеж будет составлять 38,7 тысяч.
  2. При оформлении на год и авансовом платеже 49% авто приобретается без переплаты.
  3. Аванс – 49%, выкупной платеж – 3%, ежемесячный платеж – 20,5 тысяч рублей.
  4. Комиссионные платежи не превышают 10% от цены автомобиля плюс бонус на техобслуживание и экономия на налогах.
  5. Документы лизинга оформляются в течение одного-двух дней.

Кроме легковых, на рынке немало предложений по другим видам транспорта. Газель в лизинг для ИП с субсидированием 12,5% от цены транспортного средства можно приобрести по Госпрограммам «Российский фермер», «Свое дело».

По Госпрограмме «Российский тягач» бизнесменам есть возможность приобретать грузовики в лизинг и другую спецтехнику (бортовой рефрижератор, самосвал на базе ГАЗ, цистерны для нефтепродуктов и др.) с авансом до 20 процентов и без авансового платежа при благополучной финансовой истории и прибыльной работе. Для этого необходимо приложить к документам расчеты эффективного использования техники и получение прибыли.

Покупка дорогостоящих транспортных средств для пассажирских и грузовых перевозок одним платежом не каждому бизнесмену по карману. Лизинговые услуги являются приемлемым выходом оперативного и надежного решения данной проблемы.

Порядок оформления

Схема действий по оформлению следующая:

  • выбор транспорта и продавца;
  • выбор лизинговой компании;
  • оформление заявки на сайте компании с указанием реквизитов ИП, сведений об автомобиле, цене, продавце, стартовом взносе;
  • предоставление требуемых документов лизингодателю (см. выше), согласование с менеджером условий, изучение договора, его подписание сторонами;
  • внесение аванса;
  • покупка авто компанией-лизингодателем, регистрация, страхование.

Подбор автомобиля

Автомобиль в лизинг для ИП надо выбирать на сайтах лизинговых компаний либо фирм-производителей. Машины, бывшие в эксплуатации, может предложить также лизингодатель либо соответствующий сайт объявлений.

При этом следует учитывать, что в 2019 году лизинговые компании начисляют НДС на услуги для ИП 20 процентов. Это в значительной мере увеличивает размер платежей. В РФ отдельные автолизинговые фирмы не включают НДС в стоимость предмета лизинга. Выбрав автомобиль в данных субъектах, значительно сэкономите на платеже.

Проведение сделки

В сделке по автолизингу участвуют:

  • лизингодатель (банк, компания);
  • ИП;
  • продавец технического средства;
  • страховая компания.

После того, как автомобиль выбран, пакет документов передается в офис лизингодателю. Как правило, менеджеры в течение одного-двух дней подготавливают договор купли-продажи, производят оплату.

Далее клиенту предоставляется договор лизинга, где в обязательном порядке присутствуют сведения:

  • об авто – как предмете сделки;
  • продавце транспортного средства и том, что его выбор делает лизингополучатель;
  • временном периоде;
  • стоимости и графике платежей.

Договор лизинга и график ежемесячных платежей согласовывается обеими сторонами и подписывается. Предмет лизинга передается его получателю.

Порядок выплат

В общий лизинговый платеж включаются следующие расходы:

  • основной долг (кредит), кроме аванса;
  • выкупной платеж, если авто приобретается в собственность. Сумма согласовывается сторонами сделки (от одного до 25%);
  • проценты за пользование кредитными средствами или другими словами – удорожание авто;
  • компенсация за услуги;
  • налоги (на имущество, НДС на услуги);
  • амортизационные отчисления;
  • страховка (если страхует компания);
  • прочие услуги (если предоставляются).

При составлении графика ежемесячных платежей не учитываются аванс и выкупной платеж. График оплаты по лизингу может быть:

  • регрессивный, при котором размер платежа уменьшается в течение выплаты. Проценты начисляются на оставшуюся сумму;
  • аннуитентный, когда ежемесячные выплаты осуществляются равными долями;
  • сезонный, когда платежи по лизингу привязываются к сезонам наибольших заработков предпринимателя.

Этот вид графика чаще всего применяется к сельхозпроизводителям. Процент удорожания авто зависит от срока, графика выплат, размера аванса, финансовой политики компании. Расчет его производится по формуле: УД = (( СЛП – РСА)/РСА х 100, где УД – процент удорожания, СЛП – стоимость общего лизингового платежа, РСА – рыночная стоимость авто.

Например, РСА – 500000 рублей. СЛП – 1000000 рублей. Процент удорожания в данном случае – (1000000 – 500000)/1000000х100 = 50%. То есть, клиент переплатит за пять лет по аннуитентной схеме 50 процентов цены транспортной единицы или годовая процентная ставка составит 10%.

Предпринимателю, заключая договор и согласовывая условия лизинга, надо просчитать различные варианты и выбрать наиболее выгодный с минимальной переплатой.

На рынке присутствует достаточное количество лизинговых компанийПодведем итог: взять авто в лизинг для ИП плюсы и минусы сделки, что перевешивает?

Несомненным плюсом является:

  1. Возможность приобретения автомобильной техники для ведения бизнеса без крупных стартовых вложений.
  2. ИП может сам подобрать технику и ее продавца либо производителя.
  3. Минимум документов, отсутствие поручителей, не надо предоставлять бизнес-план.
  4. Более лояльные требования к финансовому состоянию лизингополучателя, возможность изменить или продлить лизинг при финансовых трудностях.
  5. Гибкий график выплат.
  6. В случае аварии ремонтом техники занимается собственник и страховая компания.

К минусам следует отнести:

  1. Транспорт не принадлежит получателю на правах собственности до окончания расчета.
  2. Авансовый, выкупной платежи, страховка, содержание транспорта ложится на плечи лизингополучателя, а это существенные расходы.
  3. При приобретении авто в лизинг для ИП имеет место переплата его стоимости, хотя она несколько меньше, чем при пользовании кредитными средствами.

Обзор лизинговых компаний

На территории РФ действует немало коммерческих субъектов, предоставляющих услуги автолизинга. Это банки и акционерные общества, работающие совместно, а также независимые лизинговые компании. Условия, проценты удорожания, комиссионные и оплата услуг разные. Поэтому у покупателя есть из чего выбрать подходящий вариант. Назовем наиболее известные компании:

  • банк ВТБ24, Компания «ВТБ Лизинг» – все об условиях данной компании можно узнать на официальном сайте;
  • Сбербанк и “Сбербанк Лизинг”;
  • Европлан – известная в РФ лизинговая компания;
  • Тинькофф Лизинг предлагает выгодные условия получения автокредита на банковскую карту до 1 млн. рублей сроком на три года по усредненной лизинговой ставке от 12 до 29 процентов.

Автомобиль сразу после оформления становится собственностью заемщика. Можно приобретать новые и бывшие в эксплуатации машины, в том числе за наличный расчет.

Таким образом, вы получили необходимую информацию, можно ли оформить лизинг на ИП автотранспортного средства. Теперь можете грамотно подобрать выгодные для вас условия предоставления и оплаты. Тем более, что названный выше перечень лизинговых компаний далеко не полный.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Лизинг для ИП: плюсы и минусы

Что такое лизинг

Основным отличием лизингового механизма от кредита является то, что при заключении договора лизинга ИП не пользуется непосредственно кредитными деньгами банка. Лизинговое имущество для него приобретает лизингодатель. Ему впоследствии ИП и возвращает средства в течение определенного срока, отраженного в лизинговом договоре.

После окончательного расчета с лизингодателем ИП в зависимости от условий договора:

  • Либо окончательно выкупает объект в собственность. Тогда это финансовый лизинг, договор на который заключается на срок, сопоставимый по продолжительности с периодом полной амортизации объекта, а платежи по договору в конечном счете должны покрыть полную стоимость такого имущества.
  • Либо возвращает объект обратно лизингодателю. Тогда это будет оперативный лизинг, срок которого существенно короче, чем финансового, а совокупные лизинговые перечисления не покрывают стоимость объекта.

В итоге применение механизма лизинга позволяет расширить бизнес предпринимателям, не обладающим большим количеством свободных средств, без сложной и долгой процедуры получения кредита.

Положительные моменты договора лизинга для ИП

  • ИП оперативно получает необходимый для коммерческой деятельности объект, тем самым может расширить свою деятельность, периодически вкладывая приемлемые для него суммы в течение длительного времени.
  • ИП вправе самостоятельно выбрать продавца нужного ему объекта ОС.
  • От предпринимателя не требуется дополнительное обеспечение займа, равно как и поиск поручителей.
  • Процедура оформления лизинга характеризуется относительной простотой и быстротой. Требуемый пакет документов, как правило, значительно меньше, чем для получения кредита; не требуется бизнес-план.
  • По сравнению с условиями предоставления банковских кредитов, лизинг предполагает более мягкие требования к ИП, его финансовой устойчивости и оборотам.
  • При заключении лизингового контракта отсутствуют дополнительные комиссии.
  • Так как лизинговое имущество не является собственностью предпринимателя, у ИП на него не начисляется налог на имущество. Кроме того, заключение договора дает ИП возможность налоговой оптимизации (к примеру, если ИП применяет УСН по схеме «доходы минус расходы», он из периода в период может уменьшать базу по налогу на величину лизинговых платежей).
  • При возникновении у ИП финансовых трудностей лизинговая компания, как правило, идет навстречу и пересматривает график платежей.

Каковы отрицательные аспекты лизинга для предпринимателей

  • Лизингодатель может разорвать договор с ИП без возврата средств, выплаченных предпринимателем ранее. Однако сделать это можно, только если ИП нарушает значимые требования и условия договора (к примеру, попадает на лизинговом авто в аварию, не проходит техосмотр и т. д.). Кроме того, условия предоставления объекта в лизинг, определенные лизингодателем, могут не отвечать запросам ИП. Например, при лизинге авто лизингодатель может установить в договоре лимит максимального годового пробега, тогда как предпринимателю авто нужно было как такси.
  • Лизингополучатель оплачивает хотя и не всю стоимость закупаемого оборудования, однако в основном делает первоначальный взнос в размере около 10–40% в зависимости от компании и вида ОС. Это пусть и приемлемо, но для ИП, как правило, довольно ощутимо.
  • Лизинговое имущество обязательно страхуется за счет получателя, что влечет для ИП дополнительные расходы, которые могут быть значительными, особенно при приобретении в лизинг дорогостоящих объектов. Помимо этого, на лизингополучателя ложится и содержание объекта: техосмотры, ремонты и т. п.
  • До окончательного расчета при финансовом лизинге право собственности на объект принадлежит лизингодателю, вследствие чего ИП не может продать такое ОС в случае необходимости.
  • Хотя лизинг и не является кредитным продуктом, лизингополучателю все равно приходится переплачивать лизингодателю по сравнению с той ценой, по которой объект изначально был приобретен.

Условия получения авто в лизинг

Покупка машины в лизинг для ИП — это способ получить требуемое транспортное средство без значительных затрат, что позволяет эффективнее использовать имеющиеся у ИП средства для развития бизнеса.

Лизинг авто для ИП бывает нескольких разновидностей:

  • лизинг легковых автомобилей;
  • лизинг грузовых автомобилей;
  • лизинг автотранспорта, предназначенного для перевозки пассажиров;
  • лизинг специального автотранспорта.

При заключении договора лизинга предпринимателю следует четко знать схему реализации такого механизма, условия лизинга для ИП на автомобиль, состав документации, требования к ней, а также сроки.

При оформлении лизинга на ИП условия его предоставления будут ориентировочно следующие:

  • минимальный возраст ИП — от 21 года;
  • прибыльность бизнеса (минимум 3 месяца без убытков);
  • ведение бизнеса не менее 6 месяцев (часто необходимый срок — более 1 года);
  • в наличии должен быть полный пакет документов, которые требуются для заключения контракта.

При заключении договора лизинга для ИП условия получения будут соблюдаться в том случае, если предприниматель представит полный перечень требуемых для заявки документов. Как правило, это:

  • паспорт РФ;
  • выписка из ЕГРИП;
  • свидетельства ОГРН и ИНН;
  • регистры учета (например, КУДиР) и налоговые декларации, подтверждающие требуемые показатели бизнеса;
  • выписка из банка с оборотами по счетам (с теми же целями, что и регистры учета).

Как взять машину в лизинг для ИП: алгоритм

  • ИП, выступающий лизингополучателем, подыскивает требуемое ему транспортное средство;
  • субъект-лизингодатель приобретает выбранное транспортное средство у собственника и предоставляет его в пользование ИП;
  • после получения авто ИП ежемесячно выплачивает отраженную в договоре лизинга сумму за пользование транспортным средством;
  • по истечении срока действия договора лизинга ИП может окончательно выкупить предмет контракта в собственность, уплатив соответствующую выкупную стоимость за него, или вернуть объект лизингодателю.

В условиях современной рыночной экономики услуги лизинга могут предоставлять кроме банковских организаций и иные специализированные компании.

Итак, как взять машину в лизинг для ИП? Предпринимателю требуется придерживаться определенной системы:

  • подобрать авто и продавца;
  • выбрать лизинговую компанию;
  • оформить (например, на сайте такой фирмы) соответствующую заявку, указав в ней реквизиты ИП, контакты, приобретаемое имущество, его цену, размер первоначального взноса;
  • после отправления заявки на рассмотрение уточнить у менеджера интересующие вопросы, а также представить в офис компании требуемый пакет документов;
  • получить окончательное решение по заявке (при положительном решении необходимо согласовать все условия и подписать договор лизинга);
  • внести установленную сумму авансового платежа;
  • после оформления необходимых документов получить автомобиль.

Можно ли приобрести авто в лизинг без НДС?

Рассмотрим, например, вариант приобретения авто в лизинг для ИП на УСН.

Предприниматели, применяющие УСН «доходы минус расходы», получают возможность уменьшить налоговую базу на величину произведенных ими лизинговых платежей. В данном случае включая НДС. То есть в платежи по договору НДС все равно попадает (и увеличивает их), но ИП может уменьшать на эти суммы налоговую базу по УСН. ИП, применяющие УСН «доходы», не вправе учитывать затраты, понесенные по договору лизинга, в базе по налогу.

В связи с этим возникает вопрос: можно ли каким-то образом приобрести авто в лизинг для ИП без НДС? Сегодня решение есть: необходимо найти лизингодателя, не включающего НДС в стоимость передаваемого в лизинг объекта.

У приобретения ОС в лизинг для ИП есть плюсы и минусы. Во-первых, это действенный механизм стимулировать развитие бизнеса ИП. Как правило, лизинг предполагает более мягкие по сравнению с кредитом требования к ИП, финансовой устойчивости его бизнеса, а также сокращенный пакет документов.

Однако ИП должен понимать, что объект не перейдет в собственность до момента окончательного выкупа, а значит, продать его будет нельзя. Кроме того, на ИП ложатся обязанности по страхованию объекта и его надлежащему содержанию, включая ремонт, обслуживание и обязательные мероприятия, например техосмотры. Дополнительно договор лизинга может предусматривать установленные лизингодателем условия эксплуатации переданного объекта, что может ограничить возможности его использования так, как планировал ИП.

Читать еще:  Как списать кассовый аппарат в бюджетном учреждении?
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector