Как пользоваться расчетным счетом ООО?
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Как пользоваться расчетным счетом ООО?

Счет для ООО и ИП в банке

Доброго времени суток! Сегодня я решил написать статью о расчетном счете ИП и ООО. Я уже до этого писал статьи: “Расчетный счет ИП” и “Расчетный счет ООО”.

Давайте теперь поговорим что же такое расчетный счет для бизнеса, что он дает и зачем он вообще нужен.

Что такое счет в банке для ИП и ООО

Расчетный счет в банке – это счет для ведения бизнеса и несмотря на форму собственности бизнеса я рекомендую всем иметь открытый счет для своего ИП или ООО. С помощью расчетного счета производится оплата за товары и услуги поставщиков.

Помимо этого счет нужен для получения оплат за товары или услуги от заказчиков юридических лиц и бюджетных организаций.

Открыв расчетный счет в банке Вы так же можете у данного банка взять терминал оплаты по карточкам. У меня в магазине расчеты через терминал составляют приблизительно 30%.

Для предпринимателя счет в банке иметь не обязательно, НО я настоятельно рекомендую абсолютно всем предпринимателям иметь свой расчетный счет в банке.

Чем отличается платеж с расчетного счета и просто оплаты через банк как от частного лица:

Плюсы открытия расчетного счета

  1. Размер комиссии. Это пожалуй самый важный плюс открытия расчетного счета. Платежи с расчетного счета имеют фиксированную банком стоимость 15-40 руб. в зависимости от банка. В случае если Вы будете платить как частное лицо, то тут придется оплатить от 1% до 3%, опять же в зависимости от банка. И если допустим нам надо перевести 100 000 руб. поставщику или оплатить какие-то услуги, не сложно посчитать, что максимальная оплата за услуги расчетного счета будет 40 руб., а для оплаты как физ. лицо придется заплатить минимум 1000 руб.;
  2. Посещение банка. Еще одним плюсом открытия расчетного счета является отсутствие необходимости посещения банка и выстаивание очередей, которые довольно не маленькие. С помощью программы интернет-банкинг все действия с расчетным счетом можно проводить удаленно через компьютер. При этом Вы видите полностью все движения по своему расчетному счету;
  3. Получение терминала для пластиковых карт. Имея свой расчетный счет в банке Вы можете получить терминал для оплаты пластиковыми картами. Терминалы бывают разные, есть даже портативные, что очень удобно для бизнеса;
  4. Пластиковые карты работникам. Имея расчетный счет в банке Ваши работники могут бесплатно (во всяком случае у нас так) получить пластиковую карту на которую будет перечисляться его заработная плата, очень удобно;
  5. Работа с контрагентами. То есть с организациями которые покупают у Вас товары или услуги. Организации практически никогда не работают с наличкой и предпочитают производить оплаты именно на расчетный счет организации или ИП;
  6. Зарплатная карта ИП. Как понятно из названия – этот пункт относится только к ИП, предприниматель может открыть так называемую зарплатную пластиковую карту на которую Вы можете переводить со своего расчетного счета все заработанные Вами деньги и уже пользоваться ими по своему усмотрению, данная зарплатная карта выдается бесплатно по заявлению ИП;
  7. Корпоративная карта ООО. Этот пункт относится только к ООО. Вы можете открыть корпоративную пластиковую карту которая будет привязана к расчетному счету ООО. Данной картой пользуются для приобретения текущих и необходимых для бизнеса товаров (канцелярские товары и т.д.), предупреждаю что данная карта платная;
  8. Оплата налогов и взносов. ООО и предприниматели могут оплачивать со своего расчетного счета все платежи, в том числе и взносы в ПФР и ФОМС с ФСС, а так же оплачивать налоги.

Вот основные плюсы наличия у предпринимателя или организации своего расчетного счета.

Теперь рассмотрим какие минусы могут быть от открытия расчетного счета ИП и ООО:

Минусы открытия расчетного счета ООО и ИП

  1. Оплата за ведение счета. У каждого расчетного счета есть фиксированная сумма которую ИП или ООО должны платить ежемесячно. У каждого банка размер платежа за ведение расчетного счета разный. Я допустим плачу 500 руб. в месяц. ВАЖНО! Если по счету не было никаких движений денег, то банк не берет денег за ведения счета;
  2. Арест расчетного счета. У ПФР и налоговой есть право заблокировать Ваш расчетный счет если у Вас есть задолженность по налогам и взносам. Сразу стоит отметить что если у ИП или ООО несколько расчетных счетов, то блокируются все счета и потом придется бегать чтобы их открыть;
  3. Банкротство банка. В случае если Вы открыли счет в неблагонадежном банке, то он попросту может обанкротиться и все деньги организации и предпринимателя могут сгореть, так что пользуйтесь услугами только, известных банков.

Сколько счетов может быть у ООО и ИП

Законодательно нет ограничений по количеству расчетных счетов которые Вы можете открыть, обычно открывают 2, в разных банках. А так можете хоть в каждом банке открыть себе расчетный счет.

Оповещение налоговой и ПФР об открытии счета

На наше счастье этот анахронизм убрали с 2014 года банки сведения об открытии расчетных счетов организаций и ИП передают в ИФНС (налоговую) и ПФР автоматически. Раньше надо было делать это самому причем в короткий срок и те кто не успевал это сделать платили штраф 10 000 руб.

Как открыть счет для ООО и ИП в банке

Для этого необходимо посетить банк и взять у них комплект документов для открытия расчетного счета, при этом у каждого банка этот комплект отличается. Именно поэтому я не буду писать список нужных документов – этот список выдают прямо в банке. Готовите документы и сдаете в банк. От 2до 5 дней банк рассматривает документы и открывает Вам счет.

Сейчас уже появилась возможность открытия расчетного счета для ИП или ООО не выходя из дома прямо через Интернет. При этом Вы в течение часа получаете реквизиты нового расчетного счета, которые можно сразу же давать контрагентам и указывать в документах. Вот несколько надежных, известных банков, которые предоставляют такую услугу:

  • Сбербанк
  • Тинькофф Банк
  • Банк Точка (Открытие)

    В настоящее время многие предприниматели для ведения бизнеса, расчета налогов, взносов и сдачи отчетности онлайн используют данную Интернет-бухгалтерию, попробуйте бесплатно. Сервис помог мне сэкономить на услугах бухгалтера и избавил от походов в налоговую. Мне также удалось достать подарочный промокод для подписчиков моего сайта, по которому Вы сможете получить 3 месяца сервиса бесплатно, чтобы по достоинству оценить его. Для этого просто введите промокод 74436115 на странице активации подарка.

    На этом пожалуй все! Есть вопросы? Задаем их в комментарии или в мою группу социальной сети ВК “ Секреты бизнеса для новичка ”.

    Как работать с расчетным счетом ИП и организации: советы от эксперта

    Многие ИП или предприятия открывают расчетный счет, но не умеют им пользоваться. Вопросы касаются назначения, управления и использования услуги. Теоретическая база в этом вопросе велика, поэтому охватить ее в одной статье не получится. Ниже рассмотрим основные вопросы — как работать с расчетным счетом (РС), что это, и для чего необходимо.

    Назначение

    Банковские организации предлагают два вида услуг — счета для физлиц и бизнеса. В первом случае клиент распоряжается средствами по своему желанию. Во второй ситуации средства направляются на ведение коммерческой деятельности, а их применение подчиняется определенным правилам.

    Получение РС отрывает такие возможности:

    • выставлять счета;
    • принимать выплаты;
    • работать с расчетным счетом, сотрудничая с юрлицами;
    • хранить оставшиеся средства;
    • оплачивать работу сотрудников;
    • снимать/вносить наличные и т. д.

    Открытие РС позволяет ИП и ООО работать по безналичному расчету или снимать наличность (если возникает такая необходимость). По законодательству имущество ИП не делится на то, что он применяет для работы и личных нужд. В ситуации с компаниями ситуация обстоит строже. В обоих случаях важно платить налоги с учетом выбранного режима.

    Тонкости управления расчетным счетом

    Банковские структуры предлагают несколько путей, как ИП или ООО работать с РС:

    • личная подача команд;
    • решение вопросов по телефону;
    • обращение через глобальную сеть;
    • применение возможностей факса или телекса;
    • электронная система обслуживания.

    Наиболее удобный путь — дистанционное управление с РС, позволяющее проводить транзакции на удалении от банковской организации.

    Как работать с расчетным счетом

    Каждый ИП или представитель ООО должен знать, как правильно работать с РС, какие сделки могут проводиться, и что учесть при их оформлении. Основные направления:

    1. Перечисление денег с РС. При желании оплатить за услугу или товар партнеру, перечислить арендную плату или совершить иные платежи в банк отправляется платежное поручение. В нем прописываются сведения по реквизитам (отправителя и получателя), суммы и основания выплат. Наиболее простой путь — сформировать поручение через онлайн-банк.
    2. Зачисление безналичного платежа. При поступлении безнала на расчетный счет ИП или ООО за услуги, товары или по иным целям передавать какие-либо бумаги в финансовую организацию не нужно. Кредитный орган самостоятельно обрабатывает запрос и переводит деньги. Факт перечисления указывается в выписке за текущие сутки. Этот документ можно заказать в банке или скачать в личном кабинете, а после распечатать.
    3. Снятие наличных. Многие бизнесмены не знают, как работать, если нужно снять с расчетного счета наличные. Это необходимо для оплаты услуг работников, нужд компании или решения иных задач. Снятие доступно двумя путями — через корпоративную пластиковую карту (выдается при открытии РФ) или через чек на обналичивание денег (подается в банк). В первой ситуации деньги доступны в банкомате или кассе финансовой структуре, а во втором только в банке. Если клиент передает чек, сотрудник банка проверяет его содержание и корректность оформления, а потом выдает наличность. Задача бизнесмена в том, чтобы правильно оформить этот процесс.
    4. Внесение наличных. Пополнение расчетного счета с помощью наличных доступно через банк. Для этого нужно приехать в отделение и передать сотруднику финансовой организации объявление на взнос наличностью (можно заполнить на месте). В обмен бизнесмену выдается квитанция с указанием внесенной суммы и другими данными. Класть наличные можно только на свой РС.
    Читать еще:  Отчетность ИП на ОСНО за 2017 год

    Итоги

    Во избежание затруднений важно сразу разобраться, как работать с РС, и как проводить основные транзакции — зачислять деньги, вносить средства на счет и снимать их в случае необходимости.

    Глава 4.3. Безналичные банковские операции, пользование расчетным счетом.

    Как правильно пользоваться расчетным счетом? Какие документы нужно подавать в банк и какие действия выполнять для совершения операций по расчетному счету? Нужно ли лично посещать отделение банка, чтобы заплатить деньги с расчетного счета? На эти и другие аналогичные вопросы мы постараемся ответить в этой главе.

    Прежде всего следует заметить, что подавляющее большинство предпринимателей и фирм (ООО и др.) сейчас работают с банком дистанционно, с помощью системы “Банк – Клиент”, также называемой “Интернет – Банк”. С помощью “Банк – Клиента” на сервер банка передается информация о тех операциях, которые Вы хотите совершить, также можно увидеть поступление платежей от контрагаентов и т.п. Вместе с тем, входящие и исходящие банковские документы (платежные поручения, выписки с расчетного счета, банковские ордера и др.) рекомендуется распечатывать и хранить в делах своей компании (или ИП) в бумажном виде. Бумажные копии электронных документов могут понадобиться Вам в случае налоговой проверки – для предоставления в налоговую инспекцию. Также, хотя в наши дни это маловероятно, может случиться так, что у Вас не будет доступа к интернету – в такой форсмажорной случае бумажный архив банковских (да и не только банковских) документов просто незаменим.

    Таким образом, “Банк – Клиент” – это удобный инструмент для взаимодействия с банком, однако он не избавит Вас полностью от необходимости использования традиционной, “бумажной” технологии. Посещать банк в некоторых случаях все равно придется – в частности, для замены USB-ключа (аппаратного токена), необходимого для работы с “Интернет – Банком”, в случае его повреждения или утери; для заверения подписей новых сотрудников, уполномоченных совершать операции по счету; возможно, для заключения договора об открытии дополнительного счета, например, валютного; для получения наличных денег (если Вы не будете пользоваться корпоративной дебетовой картой).

    Тем не менее, основное взаимодействие с банком Вы будете осуществлять удаленно, безбумажным способом – именно этот способ мы и опишем.

    Еще одно небольшое замечание: факт подключения к системе “Банк – Клиент” не лишит Вас возможности подавать в банк документы на бумажном носителе, при необходимости Вы всегда сможете воспользоваться этой возможностью (например, в случае поломки компьютера).

    Итак, Вы совсем недавно создали ООО (общество с ограниченной ответственностью) или зарегистрировались как ИП и открыли расчетный счет. Спектр предоставляемых банком услуг достаточно широк, однако на первоначальном этапе существования бизнеса скорее всего Вы будете обращаться в банк только в следующих четырех ситуациях:
    – когда Вам необходимо заплатить какую-то сумму с расчетного счета,
    – когда кто-либо перечислил деньги на Ваш расчетный счет,
    – когда Вам понадобилось получить наличные деньги с расчетного счета,
    – когда Вы вносите наличные на свой расчетный счет.

    Рассмотрим эти ситуации по порядку.

    1. Уплата денежных средств с расчетного счета.

    Предположим, контрагент выставил Вам счет на оплату товаров (работ, услуг), или Вы хотите уплатить ежемесячный платеж за аренду офиса владельцу помещения на основании договора аренды. Очевидно, что для выполнения вышеуказанных обязательств, необходимо перечислить соответствующую сумму с Вашего расчетного счета на расчетный счет контрагента. Для этой цели необходимо подать в банк платежное поручение с указанием Ваших реквизитов, реквизитов получателя (контрагента), суммы и основания платежа.

    Платежное формируется в “Интернет – Банке”, подписывается электронной подписью c помощью упомянутого выше USB-ключа, затем его нужно отправить в банк на обработку. По мере прохождения определенных этапов обработки статус платежа будет от “доставлено в банк” до “исполнен” (в разных банках формулировки могут отличаться).

    Образец бланка платежного поручения был приведен в предыдущей главе. Порядок заполнения платежного поручения установлен Центральным Банком России.

    Перед отправкой в банк в платежном поручении нужно заполнить следующие поля:
    – сумма платежа;
    – реквизиты получателя средств (если это юридическое лицо – наименование, ИНН, КПП, расчетный счет, корреспондентский счет и БИК банка, если физическое лицо – фамилию, имя, отчество полностью, ИНН (при наличии), лицевой счет (счет физ. лица), корреспондентский счет и БИК банка);
    – назначение платежа (указывается за что и на основании какого документа производится платеж (номер и дата договора, счета или др.), а также облагаются налогом на добавленную стоимость оплачиваемые товары (работы, услуги); если облагаются, необходимо указать сумму налога).

    Примеры заполнения поля “Назначение платежа”:

    а) “Предварительная оплата за аренду помещения в июле 20хх г., дог. 123 от 15.02.20хх г. В т.ч. НДС 3600 руб. 00 коп.”

    б) “Оплата за товар согласно счету 456 от 20.08.20хх г. Товар получен. НДС не облагается.”

    в) “Заработная плата за август 20хх г. НДФЛ удержан. Без налога (НДС).”

    В платежном поручении поля 101 – 110 заполняются только в том случае, если производится уплата какого-либо налога или аналогичного платежа (например, страховых взносов в Пенсионный фонд РФ). В остальных случаях эти поля нужно оставить пустыми.

    В поле (21) “Очередность платежа” указывайте числа от 1 до 5 в зависимости от характера платежа (в соответствии со статьей 855 Гражданского кодекса РФ):
    1 – платежи по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также требований о взыскании алиментов;
    2 – платежи по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими или работавшими по трудовому договору (контракту), по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;
    3 – платежи по документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов;
    4 – платежи по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований; 5 – платежи другим платежным документам в порядке календарной очередности (в т.ч. оплата товаров, работ, услуг поставщикам, подрядчикам и другим контрагентам).

    2. Зачисление безналичных платежей на расчетный счет.

    Если контрагент перечислил на счет Вашей организации или ИП оплату за товары (работы, услуги), или поступил какой-то иной платеж (например, сумма кредита, выданного банком), никаких документов для зачисления денег на счет предъявлять в банк не требуется – банк самостоятельно произведет зачисление и, в подтверждение поступления денег, отобразит это в выписке из расчетного счета за текущий день. Выписка с приложением расчетных документов плательщиков (обычно платежных поручений) на все суммы, которые поступили в этот день на Ваш счет, будет доступна в системе “Банк – Клиент”, откуда Вы сможете их распечатать или сохранить на свой компьютер в виде файлов.

    Если в данный день Вы также производили какие-либо платежи со счета, это тоже будет отражено в выписке.

    Если по каким-либо причинам Вам понадобятся выписки и прилагаемые к ним документы не в электронном, а в бумажном виде, необходимо посетить отделение банка. Выписки выдаются в этом случае под роспись, получить их может либо одно из лиц, имеющих право подписи банковских документов, указанных в хранящейся в банке карточке с образцами их подписей, либо любое другое лицо по доверенности (возможно, банк потребует, чтобы доверенность была удостоверена нотариусом).

    3. О получении наличных денег с расчетного счета и о том, как внести наличность на расчетный счет, мы расскажем в следующих главах.

    Мы будем благодарны, Вы поддержите автора, добровольно перечислив небольшую сумму (любую – на Ваше усмотрение).

    Пожалуйста, введите сумму в расположенное ниже поле (или оставьте 100 руб. по умолчанию) и нажмите “Оплатить”.

    Читать еще:  Когда требуется одобрение крупной сделки в ООО?

    Платеж будет выполнен через систему PayMaster (принмаются банковские карты, есть Сбербанк.Онлайн и другие методы оплаты).

    Наша компания готова оказать Вам профессиональную помощь в открытии своего дела! Об услугах, которые помогут начать собственный бизнес, зарегистрировать ИП или создать ООО, читайте в этом разделе.

    Все права защищены. О возможности цитирования текста пособия читайте на этой странице. Распространение пособия или его отдельных частей иным способом без письменного разрешения автора является нарушением авторских прав и влечет уголовную ответственность. По вопросам сотрудничества с автором можно связаться через администрацию сайта (контакты – здесь).

    Как пользоваться расчетным счетом и можно ли не открывать счет

    В статье рассмотрим, нужен ли расчетный счет ИП и как им пользоваться. Мы расскажем, какие операции можно проводить по счету, в каких банках лучше его открыть и как правильно это сделать. А также мы подготовили для вас рекомендации и собрали отзывы о банках.

    Для чего нужен расчётный счёт

    В банке можно открыть два вида счетов: для физического лица, тогда этими средствами можно распоряжаться в личных целях; расчётный — деньги с которого идут на коммерческие цели и используются для ведения деятельности. В целом расчётный счёт облегчает работу предпринимателя во многих аспектах.

    Если у вас есть расчётный счёт, вы сможете:

    • принимать оплату;
    • выставлять счета;
    • оплачивать работу сотрудников;
    • работать с юридическими лицами;
    • хранить остаток (это может быть выгодно при условии, что в банке есть процент на остаток).

    То есть, имея такой счёт, вы можете удобно работать по безналу или, наоборот, обналичивать деньги. Однако эти средства можно использовать и в личных целях.

    Согласно законодательству имущество индивидуального предпринимателя не разделяется строго на то, которое он может применять для своей работы и для личных нужд. Получается, что деньги на вашем расчётном счёте можно использовать как инструмент ведения деятельности, так и исключительно для себя (покупая подарки родственникам или заказывая стол в кафе через интернет).

    При этом ограничений или лимитов у вас нет. Если вам нужно использовать средства сейчас, чтобы оплатить услуги в частной клинике для своего кота, вы можете это сделать. Единственное условие: налоги, которые вы должны государству (в зависимости от выбранного способа налогообложения) должны быть уплачены.

    Можно ли работать без открытия счёта

    Да, по закону индивидуальный предприниматель может в своей работе обходиться без счёта. Таким образом, работать с клиентами, поставщиками и даже оплачивать налоги можно наличными деньгами. Главное, соблюдать определённые правила.

    Есть одно важное ограничение: вы не можете заключать договор более чем на 100 тысяч рублей, когда взаимодействуете с ООО или другим юр. лицом. Все сделки сверх этой суммы должны проводиться по безналичному расчёту.

    Попытка схитрить не удастся. Если вы думаете, что на одну сделку можно провести несколько договоров по сто тысяч, и налоговая закроет на это глаза, то заблуждаетесь.

    Цепочку таких оплат очень легко отследить. Если обнаружится, что вы провели подобную схему, то получите штраф. Для ИП он составляет 5 000 рублей.

    Если же вы работаете с физическими лицами, то придется регистрировать кассовый аппарат. В зависимости от вида услуг, которые вы оказываете, необходимо пользоваться специальными бланками по утверждённой форме. Например, это распространяется на вет. клинику или тур. агентство.

    Обслуживание расчётного счёта в каждом банке происходит по установленным правилам и в зависимости от выбранного тарифа. Эта услуга может быть бесплатная, но в основном предполагается ежемесячная оплата. Но некоторые банки не берут абонентскую плату, если не было движений по счету. В общем, сейчас иметь расчетный счет выгодно, дешево, а то и совсем бесплатно.

    Стоит открывать расчётный счёт или нет — зависит от выбранного вида деятельности. Если вы работаете исключительно с крупными юр. лицами, например, оказываете ремонтно-строительные услуги, и суммы в ваших договорах чаще всего превышают сто тысяч, то открывать счёт, однозначно, стоит. Если же вы изготавливаете мягкие игрушки из шерсти и продаете их преимущественно в своём городе, а стоимость товара мала, то, возможно, расчётный счёт вам не понадобится.

    А если принимать оплату на личную карту

    Конечно, всем хочется сэкономить, поэтому возникает вопрос, можно ли проводить операции по расчёту своей личной картой? Обслуживание такой банковской карты дешевле, иногда в разы, с этим связано желание многих ИП использовать её для получения средств от клиентов.

    Давайте рассмотрим ситуацию с точки зрения налоговой и банка. Возможно ли проводить подобные операции и чем это может грозить?

    Закон не устанавливает чётких правил касательно расчётного счёта. Вы не обязаны его открывать и извещать об этом налоговый орган. Фактически нет и запрета на использование личного счёта для предпринимательской деятельности. Исходя из этого, на первый взгляд кажется, что ничего страшного нет. Но на самом деле не совсем так.

    В первую очередь, есть вероятность того, что налоговая посчитает ваши доходы как физического лица, и тогда вы заплатите 13% (НДФЛ). Кроме того, придётся доказывать, что какие-то перечисления вообще не имеют отношения к предпринимательской деятельности, например, друг вернул долг или вы сделали перевод с другой карты. Если работать с расчётным счётом как ИП, используя при этом упрощённую систему налогообложения, вы заплатите всего 6% с доходов.

    Другой важный момент: если вы вообще не декларируете налоги, получая при этом деньги от клиентов за товары или услуги, то заплатите штраф.

    А вот со стороны банка всё выглядит несколько иначе. Банк чётко разделяет использование личной карты и расчётного счёта. Первый применяется для нужд физического лица, второй — для коммерческой деятельности.

    Если вы прочитаете договор, когда оформляете банковскую карточку, то, увидите пункт, что предпринимательская деятельность с этим счётом запрещена. Даже если такого пункта нет в самом договоре, регламент банка никто не отменяет.

    Во-первых, банку выгоднее, чтобы вы открывали расчётный счёт, так как оплата его обслуживания обходится дороже. Во-вторых, регулярные поступления от разных физ. лиц или, наоборот, частые поступления от одного конкретного человека вызывают у банка подозрения. Если вас заподозрят в мошенничестве и отмывании денег (а именно этим является уклонение от налогов), банк заморозит счёт, оправит вас в стоп-лист и передаст ваши данные в налоговую.

    Легко ли снять деньги со счёта

    Средства с расчётного счёта довольно просто снять. Сделать это можно несколькими способами: завести чековую книжку или банковскую карточку.

    В первом случае вы просто будете выписывать чек на своё имя и обналичивать его. Но данная операция может быть не очень удобной, а банк может расценить это как выдачу средств на предпринимательские нужды. Другой вариант обналичить деньги в банке — это использовать платёжное поручение. В любом случае средства сначала поступают в кассу ИП, а уже потом выдаются по расходному ордеру.

    Карточку можно сделать сразу же с открытием счёта, на её подготовку уйдёт некоторое время (в зависимости от банка). Но распоряжаться ею значительно удобней. Тем не менее, не забывайте, что за снятие денег с карты банк может списывать комиссию (2% или более).

    Наиболее удобным вариантом, пожалуй, является перевод средств с расчётного счёта на личный. Только переводить нужно на свою личную карту, а не родственника или друга, иначе банк будет облагать эти деньги дополнительными налогами.

    Сколько можно снять

    Разные банки устанавливают определённые лимиты на выдачу средств по расчётному счёту. Если вы снимаете сумму до установленного ограничения, то транзакция бесплатная, а выше — придется оплачивать комиссию.

    Лимит может устанавливаться на определённую сумму в месяц, как в Точке — 300 тыс. рублей, или сутки, как в Сбербанке или Альфа-Банке . В Тинькофф Банке можно перевести себе на личную карту этого же банка до миллиона, а снять с личной карты без комиссии — 150 тысяч рублей в месяц.

    Как оплачивать заработную плату

    Выплачивать деньги своим работникам можно как наличными, так и безналичным расчётом. Здесь нет каких-либо ограничений, это исключительно ваш выбор. Давайте рассмотрим разницу между двумя способами:

    Условие Наличный расчёт Безналичный расчёт
    Форма выдачи Наличными деньгами из кассы На дебетовую карту работника
    Процесс Обналичить деньги в банке, оформить их в кассу ИП, выдать под подпись в расчётных документах Предоставить в банк приказ для подтверждения начисления зарплаты за сутки до даты выплаты средств. Далее банк сам делает отчисления на личный счёт работника.
    Документы для работника Расчётная ведомость Банковское поручение
    Расчётный счёт Необязателен. Можно выдавать средства из кассы ИП. Обязателен

    Если вы хотите купить себе автомобиль

    Если вы собираетесь совершить крупную покупку, например, приобрести автомобиль, можно сделать это с расчётного счёта. Как мы говорили ранее, все средства, с которых выплачены отчисления в налоговую, доступны вам в любое время.

    Но здесь важно уточнить: если транспортное средство покупается для ведения деятельности, то оно будет участвовать в налогообложении. Личный автомобиль не имеет отношения к расходам и налогам ИП.

    Стоит ли хранить средства на счёте

    Никто не запрещает хранить остаток ваших средств на расчётном счёте, но по ряду причин лучше этого не делать.

    Читать еще:  Платят ли НДС ИП на упрощенке?

    Во-первых, вы теряете возможную прибыль с инвестиции. Если это ваши свободные средства, которые остались после выплат налоговой, заказа продукции, расчёта с оптовиками, то вы могли бы положить их под процент. Да, некоторые банки предлагают процент на остаток расчётного счёта, но обычно это менее выгодное предложение.

    Во-вторых, в случае если банк закрывается, то у вас застраховано и вернётся не более 1 млн 400 тыс. рублей. Кроме того, на изъятие этих денег уйдёт время. Для ведения бизнеса любая задержка может быть критической.

    Банки с выгодными условиями по открытию счёта для бизнеса

    На сегодняшний день открыть расчётный счёт можно практически в любом банке. Каждый из них при этом предлагает свои условия и тарифы. Перед открытием обязательно ознакомьтесь с каждым из них, чтобы выбрать наиболее выгодный.

    В первую очередь следует обратить внимание на следующие банки:

    Как открыть расчётный счёт?

    Процедура открытия расчётного счёта не представляет сложностей для предпринимателя. Вам необходимо выполнить следующие действия:

    1. Выберите банк из нашего рейтинга.
    2. Ознакомьтесь с тарифами и нажмите на кнопку «Открыть счет».
    3. На сайте банка отправьте онлайн-заявку.
    4. Ждите звонка менеджера банка для указания дальнейших действий.

    Отзывы о расчётных счетах в банках

    Елена Белова:

    Екатерина Ульянова:

    «Не так давно остро встал вопрос, где открыть расчётный счёт. Обращалась за консультацией в Тинькофф. На заявку потратила 5 минут. Затем представитель сам приехал со всеми документами, всё объяснил. Сделали всё очень быстро. Если возникают вопросы, обращаюсь в поддержку. Она работает отлично, вопросы улаживаем легко и без проблем. И личный кабинет, кстати, очень удобный и понятный».

    Тимур Денисов:

    Ангелина Степанова:

    «Уже не первый год работаю с Промсвязьбанком и в принципе никаких нареканий у меня к нему не было. Но меня очень порадовали скорость и качество обслуживания, когда я открывала расчётный счёт для второй своей компании. Оформили и проверили всё быстро, никакой волокиты. Счёт тоже открыли без лишних промедлений. Мне есть с чем сравнивать. Далеко не во всех банках так трепетно относятся к клиенту. Спасибо за отличное обслуживание!».

    Счет для ООО и ИП в банке

    Доброго времени суток! Сегодня я решил написать статью о расчетном счете ИП и ООО. Я уже до этого писал статьи: “Расчетный счет ИП” и “Расчетный счет ООО”.

    Давайте теперь поговорим что же такое расчетный счет для бизнеса, что он дает и зачем он вообще нужен.

    Что такое счет в банке для ИП и ООО

    Расчетный счет в банке – это счет для ведения бизнеса и несмотря на форму собственности бизнеса я рекомендую всем иметь открытый счет для своего ИП или ООО. С помощью расчетного счета производится оплата за товары и услуги поставщиков.

    Помимо этого счет нужен для получения оплат за товары или услуги от заказчиков юридических лиц и бюджетных организаций.

    Открыв расчетный счет в банке Вы так же можете у данного банка взять терминал оплаты по карточкам. У меня в магазине расчеты через терминал составляют приблизительно 30%.

    Для предпринимателя счет в банке иметь не обязательно, НО я настоятельно рекомендую абсолютно всем предпринимателям иметь свой расчетный счет в банке.

    Чем отличается платеж с расчетного счета и просто оплаты через банк как от частного лица:

    Плюсы открытия расчетного счета

    1. Размер комиссии. Это пожалуй самый важный плюс открытия расчетного счета. Платежи с расчетного счета имеют фиксированную банком стоимость 15-40 руб. в зависимости от банка. В случае если Вы будете платить как частное лицо, то тут придется оплатить от 1% до 3%, опять же в зависимости от банка. И если допустим нам надо перевести 100 000 руб. поставщику или оплатить какие-то услуги, не сложно посчитать, что максимальная оплата за услуги расчетного счета будет 40 руб., а для оплаты как физ. лицо придется заплатить минимум 1000 руб.;
    2. Посещение банка. Еще одним плюсом открытия расчетного счета является отсутствие необходимости посещения банка и выстаивание очередей, которые довольно не маленькие. С помощью программы интернет-банкинг все действия с расчетным счетом можно проводить удаленно через компьютер. При этом Вы видите полностью все движения по своему расчетному счету;
    3. Получение терминала для пластиковых карт. Имея свой расчетный счет в банке Вы можете получить терминал для оплаты пластиковыми картами. Терминалы бывают разные, есть даже портативные, что очень удобно для бизнеса;
    4. Пластиковые карты работникам. Имея расчетный счет в банке Ваши работники могут бесплатно (во всяком случае у нас так) получить пластиковую карту на которую будет перечисляться его заработная плата, очень удобно;
    5. Работа с контрагентами. То есть с организациями которые покупают у Вас товары или услуги. Организации практически никогда не работают с наличкой и предпочитают производить оплаты именно на расчетный счет организации или ИП;
    6. Зарплатная карта ИП. Как понятно из названия – этот пункт относится только к ИП, предприниматель может открыть так называемую зарплатную пластиковую карту на которую Вы можете переводить со своего расчетного счета все заработанные Вами деньги и уже пользоваться ими по своему усмотрению, данная зарплатная карта выдается бесплатно по заявлению ИП;
    7. Корпоративная карта ООО. Этот пункт относится только к ООО. Вы можете открыть корпоративную пластиковую карту которая будет привязана к расчетному счету ООО. Данной картой пользуются для приобретения текущих и необходимых для бизнеса товаров (канцелярские товары и т.д.), предупреждаю что данная карта платная;
    8. Оплата налогов и взносов. ООО и предприниматели могут оплачивать со своего расчетного счета все платежи, в том числе и взносы в ПФР и ФОМС с ФСС, а так же оплачивать налоги.

    Вот основные плюсы наличия у предпринимателя или организации своего расчетного счета.

    Теперь рассмотрим какие минусы могут быть от открытия расчетного счета ИП и ООО:

    Минусы открытия расчетного счета ООО и ИП

    1. Оплата за ведение счета. У каждого расчетного счета есть фиксированная сумма которую ИП или ООО должны платить ежемесячно. У каждого банка размер платежа за ведение расчетного счета разный. Я допустим плачу 500 руб. в месяц. ВАЖНО! Если по счету не было никаких движений денег, то банк не берет денег за ведения счета;
    2. Арест расчетного счета. У ПФР и налоговой есть право заблокировать Ваш расчетный счет если у Вас есть задолженность по налогам и взносам. Сразу стоит отметить что если у ИП или ООО несколько расчетных счетов, то блокируются все счета и потом придется бегать чтобы их открыть;
    3. Банкротство банка. В случае если Вы открыли счет в неблагонадежном банке, то он попросту может обанкротиться и все деньги организации и предпринимателя могут сгореть, так что пользуйтесь услугами только, известных банков.

    Сколько счетов может быть у ООО и ИП

    Законодательно нет ограничений по количеству расчетных счетов которые Вы можете открыть, обычно открывают 2, в разных банках. А так можете хоть в каждом банке открыть себе расчетный счет.

    Оповещение налоговой и ПФР об открытии счета

    На наше счастье этот анахронизм убрали с 2014 года банки сведения об открытии расчетных счетов организаций и ИП передают в ИФНС (налоговую) и ПФР автоматически. Раньше надо было делать это самому причем в короткий срок и те кто не успевал это сделать платили штраф 10 000 руб.

    Как открыть счет для ООО и ИП в банке

    Для этого необходимо посетить банк и взять у них комплект документов для открытия расчетного счета, при этом у каждого банка этот комплект отличается. Именно поэтому я не буду писать список нужных документов – этот список выдают прямо в банке. Готовите документы и сдаете в банк. От 2до 5 дней банк рассматривает документы и открывает Вам счет.

    Сейчас уже появилась возможность открытия расчетного счета для ИП или ООО не выходя из дома прямо через Интернет. При этом Вы в течение часа получаете реквизиты нового расчетного счета, которые можно сразу же давать контрагентам и указывать в документах. Вот несколько надежных, известных банков, которые предоставляют такую услугу:

  • Сбербанк
  • Тинькофф Банк
  • Банк Точка (Открытие)

    В настоящее время многие предприниматели для ведения бизнеса, расчета налогов, взносов и сдачи отчетности онлайн используют данную Интернет-бухгалтерию, попробуйте бесплатно. Сервис помог мне сэкономить на услугах бухгалтера и избавил от походов в налоговую. Мне также удалось достать подарочный промокод для подписчиков моего сайта, по которому Вы сможете получить 3 месяца сервиса бесплатно, чтобы по достоинству оценить его. Для этого просто введите промокод 74436115 на странице активации подарка.

    На этом пожалуй все! Есть вопросы? Задаем их в комментарии или в мою группу социальной сети ВК “ Секреты бизнеса для новичка ”.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector