Банки для ИП для снятия наличных
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Банки для ИП для снятия наличных

Рейтинг банков РФ по стои­мости снятия налич­ных для ИП

Как рассчи­тывается рейтинг

Настоящий банковский рейтинг сформирован из данных о стоимости (в процентах) снятия наличных для ИП, собранных и систематически обновляемых для охваченных настоящим сервисом 100 крупнейших банков РФ. Для каждого из банков подбирались, в основном, наиболее экономичные, выгодные варианты тарифов, тарифных планов и пакетов банковских услуг, максимально подходящие для малого бизнеса и микробизнеса.

Комиссии в виде процентов за выдачу наличных сравнивались при соблюдении таких общих условий, как использование чека на заработную плату на сумму до 500 тысяч рублей в месяц (с получением их в кассе банка).

Отдельные банки, устанавливая тарифные ставки на снятие денежных средств в зависимости от суммы выдачи, не поясняют, идёт ли речь о разовой сумме или о сумме, накопленной в течение месяца . Некоторые банки устанавливают тарифные сетки для разовой суммы снятия , другие – для суммы, накопленнной за календарный месяц , третьи обходятся без ограничений по суммам . В данном рейтинге все они сведены воедино, но пересчёт разовых ставок в накопленные за месяц или обратно не производился.

Следует также иметь в виду, что для сумм иных, нежели 500 тысяч рублей в месяц , банковские тарифы могут быть совсем иными: обычно более высокими для более крупных сумм и минимальными (но не бесплатными) для более мелких сумм.

Кроме того, более выгодным способом снять деньги часто служит операция с использованием корпоративных банковских карт в связке с интернет-банком и банкоматами, которые в настоящем рейтинге не рассматривались.

По умолчанию рейтинг лучших банков для для индивидуальных предпринимателей по стоимости снятия наличных выводится для Москвы .

Комиссия за снятие денежных средств в одном и том же банке часто различается в зависимости от города (более подробное представление об этом даёт рейтинг городов России по стоимости снятия наличных денег для ИП). Кроме того, далеко не все банки из ТОП-100 имеют отделения в вашем городе (не каждый из них имеет офисы даже в Москве).

Чтобы вывести рейтинг для другого города (из числа охваченных настоящим сервисом), измените название города с помощью нижерасположенной формы.

Рейтинг ТОП-100 банков РФ 2020 года по стоимости снятия наличных для ИП (индивидуальных предпринимателей)

(город Москва или выберите другой город)

Среднее значение по городу Москва по всем банкам – 2.8 %

Кликните по названию банка , если хотите более подробно ознакомиться с его тарифами на РКО и тарифными планами .

  • 1. ОТП Банк (Пакет “Всё включено”) – 0.00 %
  • 2. Кредит Европа Банк (План “Старт” ( неполные данные )) – 0.00 %
  • 3. Запсибкомбанк (План “Есть всё”) – 0.00 %
  • 4. Банк Точка (Пакет “Необходимый минимум” (с платными входящими платежами)) – 0.00 %
  • 5. Ланта-Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 0.50 %
  • 6. Фора-Банк (Пакет ФОРА-Старт) – 1.00 %
  • 7. Банк Юнистрим (Тариф “Столица”) – 1.00 %
  • 8. ЮниКредит Банк (План “Мой старт” (для ИП)) – 1.00 %
  • 9. ВТБ (План “Бизнес-старт” (для ИП)) – 1.00 %
  • 10. Газпромбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.00 %
  • 11. Абсолют Банк (План “Базовый” (для ИП)) – 1.00 %
  • 12. Московский Индустриальный Банк (МИнБанк) (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.00 %
  • 13. Транскапиталбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.00 %
  • 14. Банк ДОМ.РФ (План “Старт” (для ИП)) – 1.00 %
  • 15. Инвестторгбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.00 %
  • 16. Союз (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.00 %
  • 17. Банк Интеза (Тарифы стандартные + “Онлайнер” (для ИП)) – 1.00 %
  • 18. Национальный Стандарт (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.00 %
  • 19. Интерпромбанк (Пакет “Стартовый” (для ИП)) – 1.00 %
  • 20. Финсервис (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.00 %
  • 21. Москоммерцбанк (План “Базовый” (для ИП)) – 1.00 %
  • 22. Джей энд Ти Банк (J&T Bank) (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.00 %
  • 23. Энерготрансбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.00 %
  • 24. Тинькофф Банк (План “Продвинутый”) – 1.00 %
  • 25. Мир Бизнес Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.00 %
  • 26. Россельхозбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.20 %
  • 27. Азиатско-Тихоокеанский Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.20 %
  • 28. Экспобанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.20 %
  • 29. Связь-Банк (План “Уверенный Старт” (для ИП)) – 1.20 %
  • 30. МТС-Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.25 %
  • 31. АКБ Международный Финансовый Клуб (МФК) (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.30 %
  • 32. Меткомбанк (из Каменска-Уральского) (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.35 %
  • 33. Уралсиб (Пакет “Бизнес-старт”) – 1.40 %
  • 34. Банк Зенит (План “Базовый” (для ИП)) – 1.50 %
  • 35. Банк Россия (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.50 %
  • 36. Московский Кредитный Банк (МКБ) (Тариф “Стартовый” (для ИП)) – 1.50 %
  • 37. Росгосстрах-Банк (РГС-Банк) (Пакет “Начало” (для ИП)) – 1.50 %
  • 38. МБА-Москва (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.50 %
  • 39. Эс-Би-Ай Банк (бывший ЯР Банк) (План “Стандарт” (для ИП)) – 1.50 %
  • 40. Возрождение (План “Оптимальный” (для ИП)) – 1.50 %
  • 41. Сфера Банк (План “M” (для ИП)) – 1.50 %
  • 42. Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР) (План “Промо” (для ИП)) – 1.60 %
  • 43. Пересвет (Стандартные тарифы (для ИП)) – 1.60 %
  • 44. Всероссийский Банк Развития Регионов (Стандартные тарифы + план “Интернет” (для ИП)) – 1.60 %
  • 45. Райффайзенбанк (Пакет “Старт” (для ИП)) – 1.60 %
  • 46. Росбанк (Пакет “Красный” (для ИП)) – 1.60 %
  • 47. Банк Открытие (Тарифный план “Быстрый рост”) – 1.99 %
  • 48. СКБ-Банк (План “Активный рост”) – 2.00 %
  • 49. ДелоБанк (План “Активный рост”) – 2.00 %
  • 50. Альфа-Банк (План “Электронный”) – 2.00 %
  • 51. Промсвязьбанк (План “Базовый” (Бизнес-Лайт) (для ИП)) – 2.00 %
  • 52. Северный Морской Путь (СМП Банк) (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2.00 %
  • 53. Сургутнефтегазбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2.00 %
  • 54. Национальный Резервный Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2.00 %
  • 55. НС Банк (План “Отличное начало” (для ИП)) – 2.00 %
  • 56. Саровбизнесбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2.00 %
  • 57. СДМ-Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2.00 %
  • 58. ББР Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2.00 %
  • 59. Мособлбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2.00 %
  • 60. банк Урал ФД (Тариф “Базовый” (для ИП)) – 2.00 %
  • 61. Почта Банк (Пакет “Стартап”) – 2.50 %
  • 62. Восточный Экспресс Банк (План “Твой Старт” (для ИП)) – 2.50 %
  • 63. Примсоцбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 2.50 %
  • 64. Совкомбанк (План “Вместе” (для ИП)) – 2.50 %
  • 65. Сбербанк (Пакет “Лёгкий старт”) – 3.00 %
  • 66. Просто|Банк (Стандартные тарифы) – 3.00 %
  • 67. Ак Барс (Пакет “Лайт” (для ИП)) – 3.00 %
  • 68. Банк “Санкт-Петербург” (Пакет “Деловой.Оптимум” (для ИП)) – 3.00 %
  • 69. Русьуниверсалбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 3.00 %
  • 70. Кубань Кредит (Стандартные тарифы (для ИП)) – 3.00 %
  • 71. Центрокредит (Стандартные тарифы (для ИП)) – 3.50 %
  • 72. Авангард Банк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 3.50 %
  • 73. Роскосмосбанк (бывший Фондсервисбанк) (Стандартные тарифы (для ИП)) – 3.50 %
  • 74. Еврофинанс Моснарбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 5.00 %
  • 75. Интерпрогрессбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 5.00 %
  • 76. Ишбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 5.00 %
  • 77. Модульбанк (План “Оптимальный” ) – 5.00 %
  • 78. Локо-Банк (Пакет “Оптима” (для ИП)) – 5.00 %
  • 79. ФорБанк (Тариф “Оптимальный” (для ИП)) – 5.00 %
  • 80. Металлинвестбанк (Стандартные тарифы (для ИП)) – 7.00 %
  • 81. Таврический (План “Старт” (для ИП)) – 10.00 %
  • 82. Банк Развитие-Столица (Пакет “Трансформер” (для ИП)) – 10.00 %
  • 83. Нордеа Банк (План “Бизнес” (для ИП)) – 14.00 %
  • 84. Новикомбанк (План “Стандарт” (для ИП)) – 20.00 %

Лучшие банки для ИП для снятия наличных

Оглавление

Бумажные банкноты к индивидуальному предпринимателю поступают от покупателей. Ограничение по допустимому лимиту сделки в 100 тыс. руб. не действует, если товары и услуги оплачивают обычные граждане. Достигнув таких оборотов, руководству приходится решать вопрос с хранением наличных. Многие предпочитают открыть расчетный счет, даже если для этого нет законных оснований.

Безналичные расчеты в бизнесе стали нормой. Все же потребность в «живых деньгах» иногда возникает. Чтобы много не терять на комиссиях, выбирайте партнера правильно. Лучшие банки для ИП для снятия наличных в 2020 году – это компании, устанавливающие минимальные тарифы за вывод денег с р/с. Мы проанализировали несколько десятков государственных и коммерческих структур, чтобы выявить лидеров направления.

ТОП-3 банка для ИП по снятию наличных в 2020 году

Точка Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 15 руб. на тарифе Идеальный
  • Переводы физ. лицам без ограничений , на траифе Минимальный

Дело Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 87 руб. на бесплатном тарифе
  • Переводы физ. лицам без процентов на сумму до 50 999 рублей

ББР Банк

  • Стоимость обслуживания от 600 рублей в месяц
  • Открытие счета
  • Проводка от 30 руб. для ИП и Юр. лиц
  • Переводы физ. лицам без комиссии до 150 000 рублей в месяц

ВТБаа

  • Стоимость обслуживания от 1 200 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка Бесплатно до 100 шт на тарифе Бизнес-онлайн
  • Переводы физ. лицам без комиссии до 250 000 рублей в месяц
Читать еще:  Какие реквизиты у ИП в договоре?

ФорБанкаа

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 35 руб. на тарифе Профессиональный
  • Переводы физ. лицам 0,5% от суммы на всех тарифах

ЮникредитБанкаа

  • Стоимость обслуживания от 1 000 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 0 руб. начиная с тарифа Бизнес
  • Переводы физ. лицам от 0,15% от суммы на всех тарифах

Альфа-Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 0 руб. на тарифе Все, что надо
  • Переводы физ. лицам без ограничений , на тарифе 1%

Тинькофф Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 490 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 19 руб. на тарифе Профессиональный
  • Переводы физ. лицам 300 000 без комиссии далее 1 % от суммы

Модульбанкаа

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 0 руб. на тарифе Безлимитный
  • Переводы физ. лицам 1 00 000 без комиссии на тарифе Безлимитный

Райффайзен Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 490 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 25 руб. начиная с 10 на тарифе Базовый
  • Переводы физ. лицам 100 000 без комиссии на тарифе Старт

Деловая Среда от Сбербанкааа

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 0 руб. на тарифе Больше возможностей
  • Переводы физ. лицам 150 000 без комиссии далее от 0,5%

Банк Открытиеаа

  • Стоимость обслуживания от 590 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 0 руб на тарифе Бизнесс
  • Переводы физ. лицам 0,5% от суммы (минимум 29 рублей)

Совкомбанкаа

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 15 руб. на тарифе Персональный
  • Переводы физ. лицам 1% от суммы на тарифе Вмесе

Восточный Экспресс Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 490 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 0 руб. на тарифе Твой Безлимит
  • Переводы физ. лицам 150 000 без комиссии на тарифе Твой безлимит

Локо-Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 59 руб. на тарифе Старт
  • Переводы физ. лицам без ограничений , на тарифе Безлимит

Эксперт Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 0 руб. на тарифе Все включено онлайн
  • Переводы физ. лицам 1% от суммы на тарифе Экономный

УБРиР Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 600 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 0 руб. на тарифе Тест-драйв Пермиум
  • Переводы физ. лицам 150 000 без комиссии на тарифе Тест-драйв Премиум

Банк Сферааа

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 0 руб. на тарифе Все включено онлайн
  • Переводы физ. лицам 200 000 без комиссии на тарифе S

Кредит Европа Банк

  • Стоимость обслуживания от 490 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 25 руб. на тарифе Эксперт
  • Переводы физ. лицам без комиссии только стоимость проводки

Руководители ООО не имеют столько свобод в плане расходования денежных средств, как основатели ИП. Предприниматель может тратить любые суммы на личные нужды, не отчитываясь перед банком и налоговой. Юр. лицо имеет доступ только к заработанным дивидендам, и то только поле уплаты 13% налогов. Именно поэтому выбор банка для работы с ИП следует делать с учетом тарифов на вывод наличных. По итогам собственного исследования и выводам рейтинговых агентств лучшими в этой категории стали:

Название банка Пакет Комиссия
Банк Открытие Стандартные тарифы 1%
Тинькофф Банк «Продвинутый» 1%
Восточный Экспресс Банк «Твой Старт» 1,2%

Тарифы банков на снятие наличных с р/с для ИП

Некоторые банки в погоне за еще большей прибылью квалифицируют операции по снятию наличных как перевод в адрес физических лиц. ИП – не исключение. Некоторые не делают скидок и для клиентов, осуществляющих перевод денег с собственного расчетного счета на свою же карту, оформленную в том же банке.

Учтите этот момент при выборе партнера. В Тинькофф Банке такие транзакции выполняются бесплатно. В Банке Открытие снять разово без комиссии можно до 150 тыс. руб., все, что за пределами лимита – плюс 0,5% от суммы. Жестче условия на снятие установлены в Сбербанке и ВТБ: в любом случае с вас возьмут 1,1% (не меньше 115 руб.) и 1% (не меньше 100 руб.) соответственно от выводимых средств.

Получить наличные можно в кассе по платежному поручению, чеку. Второй способ – вывод на счет, привязанный к карте. Третий – пополнение банковского вклада.

В каком банке ИП выгоднее снимать деньги со счета

Как снимать наличные деньги индивидуальному предпринимателю (ИП) с расчетного счета и в каких банках выгоднее

В каком банке лучше снимать деньги с расчетного счета для ИП

Содержание

Как ИП снимать деньги с расчетного счета и где самый выгодный процент на вывод

После открытия расчётного счёта возникает необходимость выводить заработанные средства. Такая возможность существует. Однако в каждом банке действуют ограничения — ежедневные, недельные, месячные, квартальные лимиты.

Кроме того, начисляется комиссия, а при превышении лимитов она увеличивается. Мы провели исследования, выбрали банки с наиболее выгодными условиями. Представляем вам способы вывода наличных без привлечения лишнего внимания со стороны налоговых органов.

Как вывести наличность

  • Чековая книжка. Метод, который сегодня используется крайне редко. Вывод может затянуться до 3 суток, причём считаются только рабочие дни
  • Касса банка. Подаётся заявка с указанием суммы. Полученные деньги приходуются в кассе ИП по приходно-кассовому ордеру, затем выдаются по расходному кассовому ордеру
  • CASH-карта. Корпоративная карта для проведения операций привязывается к счёту предпринимателя. Можно круглосуточно снимать наличные в любом пункте выдачи. За операцию берётся достаточно высокая комиссия
  • Банковская карта физического лица. Сначала выполняется перевод на счёт физлица через личный кабинет или оператора. Карта может быть предпринимателя или принадлежать другому человеку. Снятие наличных производится в банкоматах. При переводе ИП на себя он платит только комиссию, но если оформляет его на другого человека, то снимается 13% в пользу государства. Налоговая расценивает такую выплату, как доход, облагаемый НДФЛ. Способ занимает максимум 24 часа с момента оформления заявки

Виды и размеры комиссии

Кредитные учреждения бесплатно не работают. Это касается и снятия наличных. Процесс облагается тарифом, отличающимся в разных финансовых организациях.

  1. Выплата заработной платы. Сотрудники должны быть официально оформлены. В этом случае банк взимает минимальное комиссионное вознаграждение в пределах 1%. Если работников у ИП не числится, выводить деньги, указав их назначение «Зарплата», надеясь снизить процентную ставку, запрещено. Нарушение может привести к высоким штрафам. Это касается и выдачи зарплаты владельцу бизнеса. Заработная плата начисляется только после заключения трудового соглашения, а подписать его самому с собой нельзя
  2. Личные нужды. Обычно кредитно-финансовые организации устанавливают ставку в диапазоне от 1% до 1,5%. Лимит на снятие тоже разный. Например, при получении 5 тысяч рублей с комиссией в 1,5% тариф составляет не 33 рубля, как следует из процентной ставки, а 200 р. — по минимальной ставке
  3. Корпоративная карта. Комиссия может составлять до 5%, что значительно больше, чем другие варианты

Вывод без процентов

Многие банковские организации не взимают оплаты или она очень мала, если производится перевод с бизнес-счёта на личный. В расходы войдёт стоимость платёжки, но она не высока, от 20 до 80 рублей. Рекомендуем обязательно открывать личный счёт после регистрации, причём в том же банке, где планируете иметь бизнес-счёт. Это позволит уменьшить затраты.

В банках существует ограничение на сумму единоразового вывода в течение суток. Обычно это 150 т.руб., хотя в небольших организациях эта может быть и 250 тысяч. Если нужно снять больше, то комиссия ощутимо растёт. Для её уменьшения можно открыть несколько счетов. Хотя, есть вариант, что банковские сотрудники выявят вашу хитрость и как она будет оценена, не ясно.

ТОП-10 банков с минимальной комиссией

Название банка Лимит на снятие в месяц (может меняться в зависимости от тарифа)
Тинькофф до 1 000 000 р.
Точка до 500 000 р.
Модульбанк до 100 000 р.
Локо-Банк от 1%
Альфа-Банк до 2 000 000 р.
Сбербанк до 500 000 р.
Открытие до 1 000 000 р.
Промсвязьбанк до 1 500 000 р.
Юникредит до 2 000 000 р.
Восточный до 1 000 000 р.

Сколько можно выводить на собственные нужды

Согласно действующему законодательству, все деньги, находящиеся на счету индивидуального предпринимателя являются его личной собственностью. Он может ими пользоваться в любое время по своему усмотрению. Ограничений на снятие наличности на собственные цели не существует. Они не облагаются налогами, периодичность обналичивания не лимитируется.

Конечно, все документы должны быть оформлены грамотно, составлена отчётность. В графе назначение платежа не забудьте указать «Личные или собственные нужды». Иначе налоговая начислит НДФЛ 13%, как на любую сумму, попадающую под определение «Расходы».

Нюансы при снятии наличности

При каждой операции взимается комиссионное вознаграждение. Его размер зависит от банковских тарифов. Об этом мы уже рассказали выше. Иногда налоговая может предъявить претензии по тому или иному платежу. Поэтому всю документацию, касающуюся движения денежных средств, хранят в течение четырёх лет.

Читать еще:  Коды ОКВЭД на 2018 год для ИП

Проблемы вывода наличных

Начинающие предприниматели часто допускают следующие ошибки:

  • Расход денег на некоммерческие цели. Например, оплату покупок в интернет-магазинах. В зависимости от выбранного режима налогообложения, налоговая может автоматически занести эти траты в бизнес-расходы, начислив на них налог
  • Перевод на личные карты физических лиц. Это также расценивается, как доход, и будет начислен налог 13%

Отчётность

Законодательство требует от ИП минимум отчётности. Но, всё же она есть и вести её обязательно. Это позволит избежать возможных проблем с контролирующими органами. Например, при оформлении платёжки, обязательно заполняется пункт «Назначение» и «Сумма».

Проводка

Кассовые операции должны указываться в бухгалтерском отчёте. В настоящее время действуют 2 типа проводящих документов для отражения:

Дебет
Кредит Операция
84 75 Начисление дохода индивидуального предпринимателя
75 50 Выплата средств
Дебет
Кредит Операция
76 91 Начисление дохода индивидуального предпринимателя
76 51 Выплата средств

Чтобы выводимая наличность не попала в статьи «Расход/Доход», внесите её в аналитический отчёт с отметкой, что она не указывается в налоговом документе. Если этого не сделать, налоговая база может занижаться, а это чревато штрафом.

Нелегальный вывод финансов

Эти методы запрещены законом и приведут к судебным разбирательствам. Конечно, если они будут обнаружены. Нелегальные способы чаще привлекают внимание, если выводятся значительные суммы. Кроме начисления штрафов, предприниматель рискует попасть в категорию «Недоверенные». А это грозит отказом при попытке заключения договора с банком.

Некоторые бизнесмены осуществляют вывод через мини-фирмы, так называемые «однодневки». Их регистрируют на какое-либо лицо и открывают счёт. На него переводят деньги и сразу забирают. Без выплаты налогов, фирму закрывают.

Легальных вариантов получения наличных сегодня вполне достаточно. Поэтому мы не рекомендуем «играть в игры» с государством. Рано или поздно мошенничество откроется и проблемы будут гораздо глобальнее, чем экономия при уходе от налогов. Пользуйтесь официальными ресурсами, внимательно заполняйте документы и никаких лишних вопросов у налоговой к вам не появится.

Как ИП снять деньги с расчетного счета + банки с низким процентом по выводу наличных

Регистрируясь в качестве индивидуального предпринимателя, вы должны понимать, что снятие наличных с расчетного счета ИП — не совсем простой процесс. Существуют некоторые ограничения, не позволяющие бизнесменам обналичивать средства со счёта на любые цели в свободном режиме.

К тому же банки устанавливают лимит снятия, превысив который придётся оплатить высокую комиссию. Но всё же способов вывода наличных денег со счёта ИП несколько. Из статьи вы узнаете, как грамотно снять средства, чтобы не переплатить банку и не попасть под пристальное внимание налоговиков.

Как снять наличные с расчетного счета ИП

Для начала посмотрите короткое видео, где за 2 минуты все раскладывается по полочкам:

В деятельности любого предпринимателя, ведущего расчётный счёт, может появиться необходимость в наличных средствах. Существует 4 законных способа вывести деньги ИП с банковского счёта:

Чековая книжка

Устарелый способ, который сегодня используется крайне редко. Вся процедура обналичивания может длиться до 3 дней, что невыгодно, если предпринимателю нужны средства срочно. К тому же, за снятые средства начисляется НДС, который списывается со счёта. В этом случае банк обязан предоставить владельцу счёта подтверждающий документ.

Через кассу банка

Для этого составляется предварительная заявка, если сумма довольно крупная, иначе средств в кассе банка может не оказаться. Банк выдаёт вам РКО с расчётного счёта. Вы в качестве ИП должны оприходовать полученные средства в свою кассу, а уже с неё выдать на собственные цели.

Через cash-карту

Такую карту ещё называют корпоративной. Она привязывается к счёту ИП. С помощью пластика вы сможете снять деньги через банкомат в любое время суток.

Через карту физического лица

Для этих целей нужно осуществить перевод со счёта ИП на счёт физического лица (это может быть личный счёт самого ИП или кого-то из его родственников, знакомых). Средства можно будет снять с помощью привязанной карты в любом банкомате. Здесь есть одни нюанс — если деньги переводятся на счёт другого лица, не ИП, то налоговая расценит операцию как доход получателя средств. В этом случае другому лицу придётся оплатить НДФЛ в размере 13%.

Наиболее выгодный вариант обналичить расчётный счёт ИП — снятие через личную карту. Для этих целей стоит открыть текущий счёт физического лица в банке, в котором открыт расчётный счёт. Через интернет-кабинет предприниматель может перевести средства, а затем обналичить их в банкомате. При этом средства после перевода будут доступны в течение суток, а не сразу.

Комиссия за снятие наличных с расчетного счета ИП

Практически любая операция в банке является тарифицированной. Иными словами, она облагается комиссией. И снятие наличных также не является исключением. Какой процент будет снят за операцию, зависит от назначения вывода.

Минимальная комиссия предусмотрена за снятие средств на заработную плату сотрудникам. Она обычно составляет менее 1% от суммы. Однако, если ИП не имеет наёмных работников, то и снять средства с минимальной комиссией у него не получится. Некоторые предприниматели считают, что на платёжке можно указать «На заработную плату ИП». Подобная формулировка противоречит нормам законодательства, так как предприниматель не вправе сам себе выплачивать доход. Такую операцию не проведёт ни один банк.

Если же вы снимаете деньги на личные нужды, то комиссия разнится от политики банков. Обычно она варьируется от 1% до 1,5%. Есть также минимальный порог в рублях. К примеру, комиссия может составлять 1,4%, но минимальный её размер равен 250 рублям. Если вам понадобится снять 10 000 рублей, то комиссия в 1,4% составит 140 рублей, но снято будет 250 рублей согласно тарифам банка.

Если вы будете снимать деньги через банкомат с корпоративной карты, привязанной к расчётному счёту ИП, то будьте готовы к чуть более высокой комиссии. Она может доходить до 5% от суммы снятия. С её величиной можно будет ознакомиться при открытии счёта в банке.

Как снять деньги без комиссии и лишних трат

При переводе средств на личную карту ИП комиссия иногда не взимается (снимаются только за платежку от 20 до 80 р.) или составляет минимальный размер. Этим и выгодно предпринимателю иметь текущий счёт физического лица. Главное, чтобы он был открыт в том же банке, что и расчётный счёт. Но некоторым банкам без разницы и они могут переводить на ваш личный счет физ. лица в любой банк.

Тарифы разных банков имеют ограничения по сумме, свыше которых перевод будет осуществляться с комиссией. Крупные известные банки позволяют в день снимать 100 000 — 150 000 рублей. Небольшие банки допускают переводить без комиссии до 250 000 рублей в месяц. Суммы свыше предела даже на 1 рубль уже облагаются комиссией.

Чтобы не платить комиссию и снимать большие суммы, некоторые ИП оформляют одновременно несколько счетов в разных банках. К примеру, нужно вывести 1 000 000 рублей за один день. Обычно банки с настороженностью относятся к такому обналичиванию. Снимая по 150 000 — 250 000 рублей со счёта в разных банках можно достичь желаемой цели.

Важно знать, что за платёжное поручение банк взимает комиссию. Есть такие тарифы, на которых они бесплатны в первые несколько месяцев по проводимым акциям банков. Имеются также пакеты услуг с бесплатными платёжными поручениями, но стоимость их ежемесячного обслуживания немалая.

ТОП-10 банков с выгодными условиями снятия наличных с расчетного счета

Ниже приведем список банков, в которых выгодные тарифы и условия по снятию наличных. Рекомендуем открывать расчетный счет именно в них. Можете рассмотреть, как дополнительный счет, а позже сделать основным.

  1. Точка (банк группы «Открытие») — до 100 000 р. в месяц без комиссии, после — 3%.
  2. Тинькофф банк — от 1%.
  3. Модульбанк — до 100 000 р. без комиссии в зависимости от тарифа, а далее от 2,5%, либо на одном из тарифов можно отдавать только 19 р. за платежное поручение и разом до 500 000 выводить.
  4. Промсвязьбанк — от 1%.
  5. УБРиР — от 1,3% а далее в зависимости от сумм разового снятия.
  6. Локо Банк — от 0,6% от суммы.
  7. Веста Банк — от 1%.
  8. Альфа-Банк — от 0% в зависимости от суммы и тарифа.
  9. Сбербанк — от 0 до 8%.
  10. СКБ-Банк — от 1,5%.

Сколько наличных может снять ИП с расчетного счета на личные нужды

Закон говорит о том, что все средства, находящиеся на счету ИП, являются его собственностью. А распоряжаться личным имуществом можно на собственное усмотрение. Поэтому и снимать средства на цели, не относящиеся к коммерческим, допустимо в любом количестве. Соответственно, такие суммы не облагаются налогом.

При снятии денег с расчетного счета на личные нужды необходимо правильно отразить это в платёжных документах. В назначении вывода должна быть указана фраза наподобие этой: «На личные нужды». Это необходимо для того, чтобы с вашего счёта не был списан НДФЛ. Ведь налоговая может посчитать снятые средства расходами, а личные траты таковыми не являются.

Читать еще:  Какую форму приходного кассового ордера можно использовать?

Как часто можно снимать наличные? Когда захотите. На это ограничений нет.

Что учесть при снятии денег с расчетного счета ИП

Если вам понадобились наличные средства, то необходимо знать важные особенности их получения с расчётного счёта. Обратите внимание на следующие моменты до вывода денег:

  • не думайте, что ваши же деньги вам отдадут без комиссии. За пользование расчётным счётом банк взимает комиссию, а потому её величина будет списана со счёта помимо необходимой суммы;
  • сохраняйте все документы, подтверждающие снятие или внесение средств в кассу банка и вашей фирмы. Они понадобятся при налоговых спорах. Хранить любые документы касаемо внутренних операций ИП рекомендуется 4 года.

Возможные сложности при выводе

Предприниматели, имеющие опыт работы с расчётным счётом, знают все его нюансы. Есть две важные ошибки с малоприятными последствиями, которые допускают начинающие бизнесмены. К ним относятся:

  • трата средств непосредственно со счёта на цели, не относящиеся к коммерческим (некоторые ИП оплачивают покупки в интернет-магазинах, заказывают доставку техники домой прямо с расчётного счёта. На некоторых режимах налогообложения, где сумма налога зависит от расходов, налоговая может расценить ваши траты в качестве расходов бизнеса, которые ИП обязан должным образом отразить во внутренней отчётности и рассчитать налог. Чтобы не переплачивать из собственного кармана, снимайте деньги на личные нужды или переводите их на собственную карту физического лица и распоряжайтесь на своё усмотрение);
  • перевод с расчётного счёта родственникам или знакомым (мы уже писали, что такие действия расцениваются налоговиками как получение дохода адресатами платежа. Соответственно, суммы будут облагаться налогом по ставке в 13%. Чтобы этого не произошло, распоряжайтесь расчётным счётом только для целей бизнеса. Средства на собственные нужды лучше выводить на личный счёт).

Отчетность

Законодательство не обязывает ИП вести строгую отчётность при снятии средств с расчётного счёта. Однако её наличие — залог успешного взаимодействия с налоговыми органами.

При формировании платёжки через банк важно указать сумму и назначение платежа. Этого достаточно, чтобы платёж имел законную силу. Снятие наличных с банковского счёта никак не отражается в отчётности ИП, так как эта обязанность лежит на представителях кредитной организации.

Вся совокупность доходов и расходов (или только доходов, в зависимости от выбранной системы налогообложения) отражается в декларации. Согласно указанным в ней данным, вам необходимо оплатить налоги за квартал или год.

Проводки

Операции по снятию и внесению в кассу ИП должны грамотно отражаться в бухгалтерской отчётности. Существует два вида проводок, которыми можно отразить эти операции. Первая выглядит следующим образом:

Д-т К-т Операция
84 75 Начисление дохода индивидуального предпринимателя
75 50 Выплата средств

Второй вид проводки можно отразить так:

Д-т К-т Операция
76 91 Начисление прибыли ИП
76 51 Выплата средств на личные нужды

Во избежание попадания статьи трат на личные цели в книгу расходов и доходов, необходимо указать в аналитическом учёте, что операция не отражается в налоговом учёте. В противном случае налоговая база будет занижена, что в дальнейшем приведёт к штрафам со стороны налоговиков.

Незаконные способы вывода средств

Не все предприниматели готовы соблюдать законы, особенно когда дело касается крупных сумм. Снятие налички в больших размерах может привести к блокировке счёта до выяснения обстоятельств поступления средств. Некоторые банки и вовсе разрывают отношения с такими клиентами.

Порой предприниматели выводят деньги посредством фирм-однодневок. Последние оформляются на лицо, введённое в заблуждение. Не исключена и регистрация такой фирмы по украденному паспорту. Крупные суммы перечисляются на счёт такой компании со стороны ИП, и им же выводятся. Созданная фирма-однодневка должна оплатить налог, чего она, естественно не делает.

Чаще всего предприниматели прибегают к незаконным способам вывода денег, чтобы не платить налоги. Однако, в итоге выявленного госорганами мошенничества придётся заплатить гораздо больше. Вы, наверняка, и сами знаете, чем грозит снятие средств в обход закона: это может быть штраф, а возможна и уголовная ответственность.

Во избежание неприятных последствий, мы рекомендуем пользоваться проверенными и легальными способами снятия денег с банковского счёта ИП. В этом нет ничего сложного, главное, выбрать для себя наиболее удобный вариант.

Снятие наличных средств с расчетного счета для ИП

Обратите внимание, что при наличии решения налогового органа о приостановлении всех расходных операций по расчетному счету, с вашей стороны возможно*:

  • перечисление или выдача денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту);
  • перечисление денежных средств в счет уплаты налогов (авансовых платежей), сборов, страховых взносов, соответствующих пеней и штрафов в бюджетную систему РФ.

Осуществление этих операций невозможно при наличии неисполненных распоряжений по счету этой же очереди, поступивших ранее, а также распоряжений более приоритетных очередей, и если компания находится на какой-либо стадии банкротства.

Снять наличные в кассе

Как снять наличные с помощью карты линейки Альфа-Cash

  • вставьте карту в банкомат или прикоснитесь картой к считывающему устройству PayPass, обозначенному значком , и введите ПИН-код
  • выберите в меню «Выдача наличных»
  • снимите наличные

Сохраняйте чеки по всем операциям с использованием карты (даже по неуспешным), так как это ваш отчетный документ.

Бухгалтерский учет операций по картам линейки Альфа-Cash

Мы подготовили для вас подробную инструкцию в pdf формате:

Снимать наличные в кассе можно в любом отделении Альфа-Банка вашего филиала

При этом вам необходимо оформить предварительную заявку на получение наличных, указав цель их получения:

  • до 13:00 предыдущего рабочего дня, если сумма на прочие расходы менее 300 000 рублей, или вы снимаете деньги на зарплату
  • за 5 рабочих дней*, если сумма более 300 000 рублей.

Выдача наличных без предварительной заявки (в день обращения) на сумму не более 300 000 рублей производится только по согласованию с Альфа-Банком. При этом взимается дополнительная комиссия.

Заявку на выдачу наличных можно направить через интернет-банк. Заявка на выдачу наличных на прочие цели, кроме выдачи на заработную плату и приравненные к ней выплаты, будет принята только, если на счете достаточно средств для выдачи наличных.

Для снятия наличных в кассе потребуется заполнить денежный чек.

Обратите внимание!

Чек действует 10 календарных дней, не считая дня оформления. Чек с помарками и исправлениями не принимается!

Наличные в иностранной валюте выдаются только со счета в иностранной валюте. Для снятия валюты необходимо предоставить Заявление о выдаче наличной иностранной валюты.

Для открытия счета просто заполните заявку

Если вам важна возможность удобного снятия наличных денег с расчетного счета ИП, стоит внимательно отнестись к выбору банка для расчетно-кассового обслуживания. Современные предприниматели выбирают Альфа-Банк: сегодня каждый 5-й бизнесмен в России доверяет обслуживание бизнеса этому банку благодаря его надежной репутации и 28-летней историей успеха на рынке финансовых услуг. Здесь можно найти полный перечень банковских сервисов для юридических лиц на выгодных условиях.

Как происходит снятие денежных средств с расчетного счета ИП в Альфа-Банке

Это можно сделать двумя способами:

  1. с помощью карты Alfa-Cash;
  2. в кассе любого отделения банка.

При открытии расчетного счета в Альфа-Банке вы получаете в подарок специальную карту Alfa-Cash для работы с наличными. Чтобы снять деньги с помощью этой карты, нужно вставить ее в банкомат или прикоснуться к считывающему устройству PayPass и ввести ПИН-код. В меню выбираем «Выдача наличных» — и снимаем нужную сумму. По всем операциям с использованием карты рекомендуется сохранять чеки, т.к. это отчетный документ.

Чтобы получить деньги в кассе, оформляется (например, через интернет-банк) предварительная заявка на снятие наличных с указанием цели их получения. От цели зависит срок подачи заявки.

Если вы снимаете деньги на зарплату или сумма на другие расходы менее 300 000 рублей, заявку нужно оформить до 13:00 предыдущего рабочего дня. Если же нужная вам сумма превышает 300 000 рублей, необходимо позаботиться о подаче заявке за 5 рабочих дней. В некоторых случаях срок подачи предварительной заявки может быть сокращен по согласованию с банком.

Также по согласованию с банком возможна выдача суммы до 300 000 рублей без предварительной заявки, в день обращения; но при этом придется заплатить дополнительную комиссию.

Обратите внимание: если вам требуются деньги не для выплаты заработной платы и приравненных к ней выплат, заявка будет принята только в том случае, если на вашем счете будет достаточно средств для выдачи наличными.

Для снятия наличных в кассе требуется заполнить денежный чек, который действует 10 календарных дней, не считая дня оформления.

Наличные в иностранной валюте могут быть выданы только со счета в иностранной валюте. Для этого потребуется подать заявление о выдаче наличной иностранной валюты.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector