Украли паспорт и взяли кредит что делать
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Украли паспорт и взяли кредит что делать

Украли паспорт и взяли кредит, что делать?

Мошенники оформляют кредиты по украденным у граждан паспортам!

Что делать, если злоумышленники украли паспорт взяли кредит по похищенному документу?

Потеря документов само по себе событие не из приятных. Приходится их восстанавливать, тратить на это время. Но это не самое страшное, вот если по украденному или потерянному паспорту мошенники попытаются взять кредит в банке или МФО…

Случаи, когда документы подделывают с целью совершения мошенничеств вовсе не редкость. Уже есть несколько громких историй о том, как к людям приходили судебные приставы описывать имущество, а “клиент” кредитной организации был удивлен, так как никогда не обращался за займом. В ходе расследования выяснялось, что человек не так давно менял паспорт, прежний документ был украден или потерян.

Для кредитора тревожным звоночком становится не оплата кредита с первого же месяца. Как правило, мошенники не оплачивают ни одного ежемесячного платежа с момента оформления займа. Собственно, кредит оформляется с целью его не вернуть. В подложные документы вклеивают новые фото, “подчищают” страницы. Более продвинутые мошенники даже предварительно делают запрос о кредитной истории жертвы. В общем, для того, чтобы не стать жертвой, стоит бережно относиться к паспорту.

Если паспорт утрачен, то нужно

1. Не тянуть с обращением в полицию с заявлением о потере паспорта. При обращении в полицию необходимо указать

  • где произошло ограбление или при каких обстоятельствах документ был утерян
  • что, кроме паспорта, было похищено
  • время, когда гражданин обнаружит утрату документа.

Все это в дальнейшем может стать решающим доказательством, что гражданин не мог взять кредит по данном документу, так как в момент оформления сделки паспорт уже не был в руках своего владельца. И этот факт зафиксирован, с указанием времени.

Важно! В заявлении стоит указать не только факт кражи документа, но и детально описать злоумышленников. В банках и МФО есть видеонаблюдение. Если мошенники явятся в офис за деньгами живьем, то можно будет удостовериться, что приметы, указанные в заявлении совпадают с приметами лиц, оформивших займы.

2. Получить документ из полиции о регистрации заявления.

После оформления заявления при утрате паспорта выдается талон-уведомление, означающий, что открыто производство.

Талон-уведомление дает право человеку

  • задавать вопросы о ходе расследования в отделении, где зарегистрировано его заявление, обратившись к своему следователю, ведущему дело.
  • если оформлен кредит по паспорту или его ксерокопии доказывать свою непричастность к оформлению кредита в банке или займа в МФО

Важно! Время – деньги. Это выражение в данном случае для гражданина, у которого украли паспорт с целью взять на его имя займ имеет буквальное значение. Чаще всего, злоумышленники стремятся взять деньги в тот же день или на следующий. И если протянуть с обращением в полицию и получением талона-уведомления, будет труднее доказать свою правоту. Поэтому при утрате документа необходимо бросить все свои дела и НЕМЕДЛЕННО идти в полицию.

Юлия Зиберт, руководитель проекта «Микрокредиты Росии»

– Аферисты одновременно подают заявки во многие МФО, реже они идут за деньгами в офисы компаний, чаще – оформляют займы онлайн. Конечно, сегодня в МФО есть системы, позволяющие отследить мошеннические действия. Но ничего идеального в этом мире нет. Пока информация о потерянном документе попадет в базу! Мошенники это понимают и стремятся поскорее набрать кредитов. Не знаю, насколько совет поможет, но я бы не поленилась, подготовила письмо и разослала во все МФО, которые на слуху сообщение о пропаже документа. Такое сообщение не имеет статуса официального документа, но служба безопасности учреждения наверняка обратит на него внимание. Еще один способ держать руку на пульсе – проверять свою кредитную историю в ближайшие месяцы после потери документа. Вовремя “засечь” мошенников, оформивших кредит и сообщить полиции, позвонить в банк или МФО, где оформлен заем. Не дожидаясь, пока позвонят кредиторы.

Взяли кредит на мой паспорт — звонок из банка

Если звонят кредиторы, то не нужно раздражаться и бросать трубку. Помните о том, что они тоже пострадавшая сторона, как и вы. Нужно объяснить ситуацию, выразить готовность предоставить банку или МФО талон-уведомление о потере или краже документа. При этом зафиксировать:

  • Из какого учреждения звонят, ФИО сотрудника
  • Сумму займа, оформленного мошенниками
  • Дата оформления
  • Как происходило кредитование офлайн или онлайн
  • Условия и процедура кредитования

Потом необходимо обратиться в данную организацию с заявлением на имя директора МФО или председателя правления банка. В заявлении описать все факты, не скупясь на детали. Заранее подготовить ксерокопии документов, которые подтверждают факт кражи паспорта. Если деньги мошенники получали офлайн, указать свое местонахождение в момент получения аферистами денег. Это называется алиби.

Гражданин, которому банк или МФО предъявляют претензии по выплате долга вправе затребовать копии всех документов по займу. Если звучит отказ – нужно немедленно жаловаться в Банк России и СРО, где состоит организация. Не исключено, что в кредитную организацию пробрался «засланный казачок» и именно он помог мошенникам.

Важно! Даже если кредитор давит, не нужно соглашаться погашать мошеннические займы. Это будет расценено в дальнейшем, как подтверждение вины гражданина. Если есть возможность, стоит обратиться к юристу, который попытается наладить все в досудебном порядке или подготовит документы к судебному разбирательству.

Если в мошенничестве виноват банк или МФО, то на непосредственного мошенника будет заведено уголовное дело, а сама организация может потерять лицензию или номер в реестре. Поэтому, если кредиторы излишне агрессивны, стоит упомянуть об обращении в полицию и прокуратуру с подозрениями в причастности кредитора к афере.

Украли паспорт, взяли кредит: суд идет!

Решение в судебном порядке проблемы с оформлением мошеннических займов лучше доверить узкопрофильному юристу. Исковое заявление должно быть кратким по существу. Ответчиком указывается кредитор, который предъявил претензию по погашению кредита или займа. Заявление подается в суд по месту жительства или по месту нахождения банка, МФО. Это можно сделать лично или заказным письмом с описью и уведомлением, копией платежного документа об уплате госпошлины.

В ходе рассмотрения дела в суде необходимо предоставить все доказательства: талон-уведомление из полиции, официальный отказ кредитора о решении проблемы в досудебном порядке.

Важно! Доказав свою правоту необходимо обратиться в банк или МФО с судебным решением и потребовать внести изменения в кредитную историю. Ведь там же значатся просрочки. Если кредитор отказался это сделать, то снова – обращаться в суд. Это имеет большое значение для заемщика, ведь он может пострадать за чужие грехи – ему в дальнейшем будут отказывать в заемных средствах.

Идея! Было бы неплохо ввести в БКИ опцию «блокировка выдачи займов и кредитов». Если бы сам гражданин при потере документа мог проставить стоп-сигнал на выдачу займов и кредитов, то смог бы опередить мошенников. Думается, многие граждане бы воспользовались данным сервисом. И снимали бы блокировку только в том случае, если сами надумали идти в банк или МФО за деньгами.

Что делать если на украденный паспорт взяли кредит

В области получения кредитов не редко встречаются мошеннические махинации. Статистика показывает, что с такой проблемой по большей части сталкиваются такие люди, которые безалаберно относятся к личным данным.

Самой главной ошибкой при утере паспорта является промедление с восстановлением данного документа. Нередки случаи, когда по потерянному удостоверению личности оформлялись быстрые кредиты в различных микрофинансовых компаниях.

Совершенно другое дело – это кража паспорта. Тут наверняка можно говорить о том, что ваш документ сразу был присвоен с целью мошеннических действий. В том случае, если вы обнаружили пропажу и подозреваете, что документ был украден, так как больше ничего из ваших личных вещей не пропало, обязательно приступайте к незамедлительным действиям!

Взят ли кредит на украденный паспорт? Как узнать?

Бюро Кредитных Историй предоставляет всем гражданам необходимую информацию по кредитному досье. Сокращённо можно найти данную организацию под аббревиатурой БКИ.

Каждый гражданин Российской Федерации может осуществить однократный запрос на получение Кредитной Истории (КИ) на бесплатной основе единожды в год.

Каждое дополнительное обращение, сверх данного лимита, оплачивается согласно установленным тарифам. Даже если вы уже истратили одну бесплатную попытку узнать, что и как с вашей кредитной историей, не стоит экономить средства на получение ещё одной выписки КИ в вопросе потерянного паспорта. Если вы подозреваете, что документ может быть использован в незаконных целях, оплатите выписку из Бюро Кредитных Историй и тогда наверняка вы будете спать спокойно. В данном документе и будут указаны даты и суммы оформленных кредитов, а также самой важная информация – какой кредитор предоставил заём.

Что делать если на вас оформили кредит?

  • Нужно аннулировать оформленный кредитный продукт незамедлительно.
  • Если вы обнаружите, что в перечне оформленных займов в КИ появился совершенно неизвестный вам кредит, тогда необходимо направить заявление в банк или микрофинансовую компанию, которая предоставила деньги.
  • Затем нужно будет обратиться с соответствующим заявлением в бюро кредитных историй, но уже после того, как таковую ссуду признают мошеннической. Это нужно сделать для того чтобы данные сведения были удалены из вашего досье и не мешали в дальнейшем в получении необходимых денег в долг.

Какова вероятность оформления кредита на украденный паспорт?

Несмотря на урегулирование рынка микрофинансов, всё равно появляются то тут, то там недобросовестные онлайн сервисы. Такие сайты собирают данные потребителей с целью незаконного обогащения. Вследствие этого нужно проверять ресурс, который вы выбираете в качестве кредитного.

Довольно сложно получить деньги только лишь по одним чужим паспортным данным, но прикидываясь микрофинансовой компанией мошенники, как правило получают абсолютно всю необходимую информацию. Чем больше сведений предоставит клиент, тем спокойней кредитор в плане выдачи денег. Именно поэтому нужно крайне щепетильно относиться к абсолютно всем своим личным данным.

Несмотря на это, различные учреждения, которые работают на онлайн площадках, а также в стационарных офисах день ото дня разрабатывают новые методы защиты информации потенциальных и действующих клиентов.

Меры предосторожности при оформлении заявки онлайн со стороны МФО

Для того чтобы убедиться в том, что в компанию обратился не мошенник, а настоящий потенциальный клиент с собственными паспортными данными компании проводят следующие дополнительные меры предосторожности:

  • Верификация карты. При получении денег на карту, для проверки правообладания, на ней блокируется незначительная денежная сумма в пределах до 10 руб. Только настоящий обладатель карты сможет узнать какая сумма была заморожена. Данная сумма является кодом подтверждения карты.
  • Личный контакт. Часто менеджеры той или иной МФО обязательно осуществляют контрольный звонок по указанному номеру телефона. Задавая специальные вопросы, сотрудники могут легко и быстро выяснить правдивость указанной информации в запросе.
  • Также осуществляется сверка данных паспорта и банковских счетов. Если счёт, указанный для получения, не принадлежит заявителю, то деньги в таком случае не предоставляются.
  • Специальная защита сайта. Практически все компании используют протокол «https:» для того чтобы все данные вводимые на сайте надёжно шифровальных и не были доступны третьим лицам
Читать еще:  Где взять кредит пенсионеру под маленький процент

На мой паспорт взяли кредит. Что делать?

Вам звонят из микрофинансовой организации и сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Но вы никаких займов не брали. Как такое могло случиться и как решить эту проблему?

Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.

Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.

Как это вообще могло произойти?

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

Как только обнаружите исчезновение паспорта, сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции. Пишите заявление о пропаже и обязательно возьмите справку об утере паспорта с указанием даты. В случае мошенничества с паспортом эта справка станет вашим главным доказательством, что кредит или заем брали не вы.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Как узнать, кому и сколько я оказался должен?

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как получить доступ к этим данным, можно подробно прочитать в статье про кредитую историю.

Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

1. Напишите заявление кредитору

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.

Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.

В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.

В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

2. Пожалуйтесь регулятору

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России. Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами. А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.

Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.

3. Обратитесь в полицию

Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.

Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.

Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.

Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.

Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.

Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.

Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.

Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

Нужно ли еще что-то делать?

Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.

Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.

Кроме того, нужно проследить, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд. Если это не было сделано, обратитесь в бюро кредитных историй и покажите справку из финансовой организации или решение суда.

Подробнее о том, как запросить информацию о своих кредитах и займах и внести в нее исправления, можно прочитать в статье «Кредитная история».

Как защититься от лжекредитов в будущем?

Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:

никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;

не позволяйте копировать его без весомого повода;

не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;

вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);

не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».

Больше о финансовой безопасности и борьбе за свои права можно узнать в материалах «Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества» и «Что делать, если ваши права нарушены».

На мой паспорт взяли 4 кредита

Как исправить кредитную историю

В декабре 2016 года я потерял паспорт.

Примерно через месяц мне позвонили из одного банка и спросили, оформлял ли я 30 декабря заявку на кредит в «Связном». Так я узнал, что паспорта у меня больше нет, а вместо меня его вовсю используют мошенники. В новогодние праздники паспортом я не пользовался. Получается, я целый месяц ходил без паспорта и не знал, что его у меня больше нет.

За это время на мои документы взяли четыре кредита: три потребительских и один «заем до зарплаты» в микрокредитной организации. Общая сумма кредитов — 198 694 рубля. Разумеется, их никто не выплачивал. Я планировал в этом году брать ипотеку и уже купил билеты в отпуск за границей — все мои планы оказались под угрозой.

Как мошенники взяли кредиты

Чтобы взять кредит, мошенникам нужен чужой паспорт. Иногда паспорта специально крадут, иногда просто находят, если хозяин его потерял. В паспорте меняют фотографию, наклеивают на нее защитную пленку с голограммой — выглядит как настоящая.

Вот мой потерянный паспорт А это тот же паспорт, но с фотографией мошенника. По этому скану мошенник пытался оформить кредит в «Связном»

Мошенник оформляет симкарту на поддельный паспорт и делает массовые запросы на потребительские кредиты в салонах связи и сетях розничной продажи техники. Кредит мошенники обычно запрашивают на популярную и дорогую технику, например на Айфон 7 или новый Макбук.

Сотрудники салонов связи проверяют паспорта чисто формально. Они сравнивают фото в паспорте с лицом клиента и проверяют по базе паспортов, чтобы паспорт не был в розыске и не числился утерянным. Поэтому так важно заявить, что вы потеряли паспорт, сразу, как только вы это обнаружили.

Клиент, пришедший в салон с моим паспортом. Фото справа сделано в салоне связи

Если бы сотрудники салонов связи внимательно осмотрели паспорт, они бы, скорее всего, обнаружили, что с толщиной вклейки что-то не то. Но бывает и так, что сотрудник салона сам в сговоре с мошенником и специально не проверяет паспорт.

Мошенник взял на мой паспорт три потребительских кредита — два на Айфон и один на компьютер. Все три кредита он оформил в розничных сетях электроники — в «Связном» и «М-видео». В таких магазинах есть специальный отдел, где сотрудники помогают покупателям быстро оформить кредит на покупку. Они отправляют заявки сразу в несколько банков — это и нужно мошенникам.

Потом мошенник взял по моему паспорту заем 5000 рублей в микрокредитной организации. За три месяца эти 5000 рублей превратились в 13 100 рублей долга.

Читать еще:  Как взять наличные деньги в кредит

Как я потом узнал, мошенники могут подавать заявки на кредиты и в интернете. Там вообще требуется только ввести данные паспорта. К моему счастью, выдавать миллионные кредиты ему банки отказались.

Досудебное уведомление, которое я получил из «Займ-экспресса». Начисление по займу — 2% в день

Как я узнал о кредитах

Срок первых выплат настанет через месяц после оформления первого кредита. Кредиторы начнут отправлять письма на почту по адресу регистрации и звонить по номеру телефона, на который оформлен кредит. Конечно, они никому не дозвонятся: к этому моменту мошенник уже давно уничтожил симкарту.

Когда в банках поймут, что по телефону клиент не отвечает, его будут искать в открытых источниках. Там, кстати, может оказаться ваш настоящий номер телефона. Так вы и узнаете, что стали жертвой мошенников.

Так выглядела моя кредитная история 25 января 2017 года. Заем в кредитной истории «Эквифакса» не отразился — скорее всего, информация о нем была передана в другое бюро кредитных историй:

У меня была кредитная карта с нулевой задолженностью и кредиты в трех банках на сумму 193 693 рубля. Эти кредиты мошенник взял в банках всего за два рабочих дня: 29 декабря 2016 года и 9 января 2017 года. Мне начали звонить и писать сотрудники банков.

В этот момент главное — успокоиться

Нельзя ни в коем случае никому платить. Даже если вам звонят коллекторы и настаивают на немедленной уплате всех долгов, иначе имущество ваше опишут, а вас посадят в тюрьму, — не соглашайтесь. Не вы оформляли заявки на кредит, а мошенник. В каждом пункте, где он побывал, есть камера видеонаблюдения. При оформлении кредита всегда делается фотография заявителя. Вы сможете доказать свою невиновность.

Конечно, придется потратить время и поездить по полицейским участкам, паспортным столам, салонам связи и микрокредитным организациям. По моему опыту, при желании всё это можно сделать за один день.

Как только поймете, что паспорта у вас больше нет, подавайте заявление в полицию. Хорошо, если это произойдет еще до того, как злоумышленник оформит кредиты на ваше имя. Тогда вы без проблем докажете, что никаких кредитов не брали. Либо, если такой паспорт проверит сотрудник магазина при оформлении кредита, он получит сигнал, что паспорт в розыске. Возможно, даже получится поймать мошенника с поличным.

Если вы, как я, обнаружили пропажу спустя месяц, будет сложнее.

Сначала я сделал всё неправильно. Я пошел в полицию и вместе с заявлением об утере паспорта подал еще одно — по факту мошенничества. Я надеялся, что полиция найдет мошенника, но через месяц я получил отказ в возбуждении уголовного дела. В полиции объяснили это так: материального ущерба нет — ведь я сам никому ничего не заплатил, — значит, и уголовного дела нет.

Вам надо просто подать заявление в полицию об утере паспорта. Это можно сделать за 20 минут, если придете не в обеденное время. Обязательно возьмите талон-уведомление о поданном заявлении. Оно пригодится в паспортном столе.

Так выглядит талон-уведомление — маленький, из тонкой бумаги. Советую сразу на всякий случай его сфотографировать

Из полиции идите в паспортный стол по месту жительства и подавайте заявление о замене паспорта. Еще проще сделать это через госуслуги. Госпошлина за выдачу паспорта в России — 1500 Р . Если подавать через госуслуги, будет скидка — заплатите 1050 Р .

По закону уведомить государство о том, что вы потеряли паспорт, надо в течение 30 дней. Для этого надо подать заявление в паспортный стол. За утерю паспорта в любом случае положен административный штраф — 300 Р . Если вы сообщите об утере больше чем через месяц, штраф увеличится в 10 раз и придется платить 3000 Р . Я успел в 30-дневный срок и заплатил 300 Р . Если оплачивать через госуслуги, тоже будет скидка — заплатите 210 Р .

Через паспортный стол новый паспорт вам сделают за 2—4 недели. Через госуслуги — максимум за 10 дней. В паспортный стол в любом случае придется приезжать: с собой возьмите фотографии и квитанцию об оплате госпошлины.

Если вы укажете в заявлении, что паспорт украли, дополнительно понадобится принести в паспортный стол справку из полиции.

Теперь пора обращаться в БКИ — бюро кредитных историй, где хранятся кредитные истории всех граждан России. В России работает 21 бюро. Одна и та же история может храниться в нескольких сразу. Где находится чья-то конкретная история, знает Центробанк. По правилам надо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, который принадлежит Центробанку, чтобы точно узнать, в каком бюро лежит ваша история.

Я всего этого не знал и наугад обратился в «Эквифакс». Первый запрос бесплатно. Мне повезло, и я с первого раза получил свою кредитную историю. Сама кредитная история меня не обрадовала, зато из нее я узнал, сколько у меня теперь кредитов и в каких они банках.

Так выглядит кредитная история клиента в «Эквифаксе». Внизу список кредитов, которые взяли мошенники:

Обратите внимание на номера банков в разделе «Тип источника информации». Банк (1) — это «Альфа-банк», в котором у меня изначально была оформлена кредитная карта. Банк (2), Банк (3) и Банк (4) — это банки, выдавшие кредиты мошеннику. Сравниваем эти номера банков с номерами в списке источников формирования кредитной истории и узнаём, что эти кредиты мошенник получил в банках « БНП Париба восток», « МТС -банк» и «Ренессанс кредит»:

Еще я узнал, что мошенники подавали заявления не только на те кредиты, которые были одобрены. Вот полный список их заявок. Если бы все эти заявления одобрили, я был бы должен банкам в общей сложности 1 812 853 рубля вместе с одобренными кредитами:

Чтобы аннулировать мошеннические договоры, нужно подать заявление лично в ближайшем отделении банка. Претензии можно писать в свободной форме. Возможно, вас сфотографируют. Документы из полиции мне не пригодились. Всем остальным занимается служба безопасности банка.

Если банк работает дистанционно и отделений нет, как в Тинькофф-банке, нужно написать письмо в свободной форме и описать ситуацию, а потом позвонить в банк и оставить претензию о мошеннических действиях — это ускорит рассмотрение вашего вопроса. К такому письму нужно приложить копию талона-уведомления из полиции. Еще в письме советую указать, как с вами лучше связываться: по почте, телефону, смс и так далее.

Я пошел в отделения « БНП Париба восток», « МТС -банка» и «Ренессанс кредита» и написал заявления о фактах мошенничества. Все заявления я подал за один день.

Заявление в «Ренессанс кредит» я подал в офисе банка Заявление в «Займ-экспресс» просто напечатал на компьютере, подписал и отправил с курьером

Когда пойдете в банк, на всякий случай лучше всё-таки иметь при себе копию талона-уведомления из полиции или другой документ, который подтвердит, что вы стали жертвой мошенников. Еще банк может запросить подтверждающий документ, когда вы начнете оформлять претензию. Ежедневно десятки клиентов сообщают о том, что договор не оформляли и денег не брали. Реальными жертвами мошенников оказываются единицы.

Закрыть симкарты мошенника

Чтобы запросить кредит, нужен номер телефона. Для достоверности мошенники могли оформить симкарту на ваш паспорт. Свяжитесь с мобильным оператором и запросите, какие телефонные номера оформлены на ваш украденный паспорт.

Вот такие заявления я подал мобильным операторам Вот ответ Теле-2

Ждите

Банки обязаны обработать вашу заявку в течение определенного количества дней. ЦБ строго следит за этим и назначает большой штраф за просрочку, поэтому банки оперативно исполняют такие запросы. Каждый банк будет информировать вас о статусе мошеннического кредита — мне писали в мессенджерах, звонили по телефону, присылали письма по электронной и обычной почте.

По итогам рассмотрения претензии и внутреннего расследования банк отзовет строчку из кредитной истории, и ваш кредитный рейтинг вернется в прежнее состояние.

Вот что мне ответили из «Займ-экспресса»:

От «Ренессанс кредита» я получил документ, который подтверждает, что мое заявление приняли. Тут написано, что от меня могут потребоваться дополнительные доказательства, но на деле ничего кроме заявления не потребовалось:

Из «МТС-банка» мне позвонили через пару дней после подачи заявления. Сотрудник сказал, что кредитный договор аннулируют и скоро строчка исчезнет из кредитной истории.

Еще «МТС-банк» как потерпевшая сторона подал заявление в полицию по месту совершения преступления. Мне пришлось посетить отделение полиции в 15 минутах от метро «Новокосино»: меня вызвали как свидетеля по делу, чтобы взять показания и помочь найти мошенников. По итогам встречи сотрудник полиции попросил меня подписать объяснительную:

Что еще важно знать

Если у вас есть билеты на самолет или поезд, которые вы оформляли на старый паспорт, придется заказать услугу замены данных, иначе по этому билету вас не пустят. Можно просто заменить данные на данные из загранпаспорта. Если у вас нет загранпаспорта, то в паспортном столе можно заказать временный гражданский паспорт.

Если у вас есть кредитная карта, то лимит по ней могут аннулировать. Так было с моей картой «Альфа-банка». Банк заметил, что у меня резко изменился рейтинг в БКИ , и уменьшил лимит по кредитной карте с 750 000 рублей до нуля. Я снова смог ей пользоваться, только когда записи о мошеннических кредитах были аннулированы.

Вот моя обновленная кредитная история в «Эквифаксе»: актуальны кредитные договоры по двум моим кредитным картам — Тинькофф-банка и «Альфа-банка», все другие аннулированы

Украли паспорт — что делать, чтобы мошенники не взяли кредит в банке?

Несмотря на то, что люди осведомлены о возможных последствиях утери или хищения паспорта, они продолжают проявлять невнимательность и теряют свои документы. В этой ситуации крайне важно как можно быстрее обнаружить пропажу и предпринять активные действия. Людям стоит помнить, что мошенники не дремлют и при возникновении ситуации, в которой можно поживиться, они не упустят свой шанс. Они могут поступить четырьмя способами. В первом случае просто уничтожат найденные документы, особенно если они попали к ним в руки во время хищения личных вещей пострадавшего. Во втором случае они выйдут с человеком на связь и попытаются продать ему похищенные документы.

Третий вариант развития ситуации – оформление кредита по чужому паспорту. У многих людей может возникнуть естественный вопрос: как они получат займ, если в банке проверяют документы и необходимо личное присутствие клиента. Мошенники вряд ли обратятся в крупный банк, так как сегодня существует огромное количество микрофинансовых компаний, которые кредитуют население по ксерокопии паспорта в онлайн-режиме. Также по украденному паспорту аферисты могут открыть фирму, через которую будут обналичивать денежные средства компаний и индивидуальных предпринимателей, желающих уйти от уплаты налогов.

Читать еще:  Какой способ получения кредита является уголовно наказуемым

Украли паспорт — что делать, чтобы не взяли кредит?

Если у человека украли паспорт, ему необходимо незамедлительно обратиться в отделение полиции и написать заявление. Не стоит откладывать эту процедуру в «долгий ящик», так как мошенники в это время уже могут оформлять кредит по ксерокопии похищенного документа. В результате у пострадавшего гражданина будут серьезные проблемы, так как ему предъявят претензии одна или несколько финансовых организаций.

При обращении в ближайшее отделение полиции физическое лицо должно в заявлении подробно описать все то, что с ним произошло:

  • в каком месте произошло ограбление;
  • что, кроме паспорта, было украдено;
  • когда была обнаружена пропажа и т.д.

Совет: если пострадавший заметил злоумышленников, но не успел ничего предпринять для их задержания, он должен сотрудникам правоохранительных органов описать их приметы. Особое внимание стоит уделить деталям, например, одежде, длине волос, дефектам и особенностям внешности и т.д.

Какой документ выдаст полиция пострадавшему гражданину?

Оформленное по всем правилам заявление у пострадавшего должны принять и зарегистрировать. Гражданину на руки сотрудник правоохранительных органов обязан выдать талон-уведомление, который будет свидетельствовать о том, что по обращению начнется производство.

Полученный документ пострадавший гражданин должен будет использовать следующим образом:

  1. Имея на руках талон-уведомление, физическое лицо может интересоваться результатами расследования. Для этого ему придется лично прийти в отделение полиции, в которое подавалось заявление, и обратиться к следователю, который ведет его дело.
  2. Талон-уведомление является документом, необходимым для получения нового паспорта. Его необходимо предоставить вместе с заявлением и квитанцией об уплате государственной пошлины в ФМС.
  3. Если мошенники уже успели оформить кредит по ксерокопии украденного паспорта, то для пострадавшего человека талон-уведомление будет являться единственным документом, подтверждающим его непричастность к займу.

Совет: так как аферисты могут сразу после кражи начать прорабатывать вопрос оформления кредита, пострадавший гражданин не должен потерять ни минуты после обнаружения пропажи. Так как факт обращения в правоохранительные органы фиксируется поминутно, у него перед службой безопасности финансового учреждения может появиться алиби, особенно если мошенники обратятся за кредитом на следующий день после кражи.

Что делать после подачи заявления в правоохранительные органы?

После того как пострадавший гражданин получил талон-уведомление в правоохранительных органах, он должен обратиться в Федеральную Миграционную Службу для получения нового документа. Для того чтобы получить паспорт, физическое лицо должно сформировать пакет документации, в который будут входить следующие справки:

  • заявление, написанное в произвольной форме (необходимо описать ситуацию, которая произошла);
  • заявление установленного образца (форма 1П) о выдаче нового документа;
  • полученный в правоохранительных органах талон-уведомление;
  • платежная квитанция, подтверждающая факт уплаты государственной пошлины;
  • 2 фотографии гражданина (цветные или в черно-белом исполнении).

Совет: на сегодняшний день размер государственной пошлины за оформление нового паспорта установлен в пределах 1 500 рублей. Федеральное законодательство России не обязывает физических лиц в ФМС брать оригинал платежного документа. Достаточно приложить к заявлению ксерокопию квитанции либо назвать ее реквизиты (номер, дату и т.д.).

В некоторых случаях работник ФМС может потребовать у гражданина дополнительные документы. Это делается для того, чтобы поставить в новом паспорте обязательные отметки. Например, документ, подтверждающий факт официальной регистрации по месту проживания, свидетельство о браке и рождении детей, военный билет, свидетельство о разводе. Если в старом паспорте у человека стояла отметка о группе крови, после получения нового документа он может обратиться в медицинское учреждение, уполномоченное проводить такой анализ, для внесения соответствующей записи.

После того как пострадавший собрал полный пакет документации для оформления нового паспорта, ему сотрудник ФМС обязан выдать расписку, которая также будет являться доказательством отсутствия паспорта в момент оформления кредита мошенниками по ксерокопии похищенного документа. Если гражданин проживает в том же районе, где расположена Федеральная Миграционная Служба, то новый паспорт он сможет получить через 10 дней после обращения. Для жителей других районов этот срок увеличивается до 2 месяцев. Долго ждать придется и тем российским гражданам, которые оформляют новый документ не по адресу своей прописки.

С какими проблемами может столкнуться гражданин, у которого украли паспорт?

Пострадавшие граждане, у которых были похищены кроме личных вещей еще и документы, могут столкнуться с серьезными проблемами. Первое, что, вероятнее всего, сделают мошенники, — это начнут искать кредиторов, которые готовы будут выдать деньги по ксерокопии паспорта. Они сразу обратятся во многие микрофинансовые организации, которые посредством интернета общаются с клиентами и выдают им небольшие суммы займов в онлайн-режиме. Стоит отметить, что мошенники будут брать кредитные средства во всех МФО и частных финансовых конторах, которые ответят положительно на их заявки. Поэтому пострадавшим не стоит удивляться, когда сотрудники разных финансовых учреждений начнут донимать их звонками.

После получения займов у всех лояльных кредиторов мошенники, возможно, постараются реализовать еще один противозаконный проект. Они по украденному паспорту откроют индивидуального предпринимателя либо коммерческую компанию. Такие субъекты предпринимательской деятельности обычно используются при обналичивании средств уклоняющихся от налогов юридических и физических лиц. Для открытия фирмы им даже не придется лично ходить по кабинетам, так как они, вероятнее всего, воспользуются услугами юриста, который за сутки под ключ оформляет полный пакет учредительных документов. Если такое случится, то у пострадавшего гражданина возникнут очень большие проблемы с налоговиками. Они, как правило, не верят на слово людям, по документам которых работают минимизаторы налогов. Им будет крайне сложно доказать свою непричастность к противозаконным схемам, наверняка придется проходить экспертизу почерка и приходить на допросы.

Взяли кредит на мой паспорт — что делать?

Многие люди являются клиентами российских банков, оформляют в них кредиты, имеют сберегательные счета в Сбербанке, получают через них зарплату и пользуются прочими услугами финансового плана. Естественно, что когда постоянному клиенту позвонят из банка, он сразу даже не поймет в чем дело. В любых ситуациях, связанных с кредитной сферой, могут оказать реальную помощь узкопрофильные юристы. Они расскажут, что делать, если звонят из банка по поводу чужого кредита, а также посоветуют, как себя вести, если банк предъявляет претензии по займам, оформленным мошенниками.

Если человеку позвонили сотрудники службы безопасности банка и начали требовать погашения задолженности, не следует грубить и бросать трубку. Нужно попытаться спокойным тоном объяснить сложившуюся ситуацию. В процессе беседы пострадавший гражданин должен выяснить, из какого финансового учреждения ему поступил телефонный звонок. Также следует попытаться получить следующую информацию:

  • ФИО сотрудника банка, который позвонил;
  • суму задолженности по оформленному мошенниками кредиту;
  • дату оформления займа;
  • на каких условиях проводилось кредитование.

После этого необходимо лично посетить офис этого банка или микрофинансовой организации и написать заявление на имя председателя правления. В этом обращении важно в деталях описать возникшую проблему и приложить к нему ксерокопии всех имеющихся на руках документов, подтверждающих факт кражи паспорта.

Стоит отметить, что пострадавший от действий мошенников гражданин имеет законное право затребовать в банке копии вех кредитных документов. Если финансовое учреждение отказывается выполнять эту просьбу, то физическое лицо должно заподозрить неладное. Очень часто встречаются ситуации, при которых заодно с мошенниками действуют сотрудники финансовых учреждений. Поэтому любой отказ от демонстрации документов может свидетельствовать о причастности представителя банка к афере

Пострадавший гражданин должен сохранять самообладание, даже ели ему начали поступать угрозы. Ни в коем случае нельзя по первому требованию бежать погашать долги мошенников, так как банк может расценить такой жест как подтверждение вины. Идеальным вариантом станет обращение пострадавшего к опытному юристу. Узкопрофильный специалист знает, как действовать в такой ситуации, и поможет клиенту решить возникшие проблемы. Юрист сделает официальный запрос на имя руководства банка, на который в обязательном порядке должны отреагировать. Первым делом он попытается уладить конфликт в досудебном порядке. Если не получится найти компромисс с кредитором, то юрист начнет подготовку к судебному процессу.

Стоит отметить, что человек, которым досконально изучено Федеральное законодательство, сразу определит, является ли финансовое учреждение участником мошеннической схемы. В том случае, когда опасения юриста подтвердятся, он обратится в правоохранительные органы от имени своего клиента. Если банк действовал заодно с аферистами, он только при упоминании о прокуратуре или полиции сразу пойдет на попятную и предложит мирно уладить конфликт. Это связано с тем, что, получив заявление от пострадавшего, представители правоохранительных органов должны провести проверку, во время которой вскроются все незаконные действия банка. На виновных будут заведены уголовные дела, а само финансовое учреждение может быть лишено лицензии, которая дает право осуществлять банковскую деятельность.

Как пострадавшему в судебном порядке доказать невиновность?

Если по ксерокопии украденного у физического лица паспорта мошенники оформили кредит, то пострадавшему придется в судебном порядке решать проблемы с банком. Для этого необходимо написать исковое заявление, в котором следует кратко и емко отразить суть проблемы. В качестве ответчика пострадавшему гражданину следует указать финансовое учреждение, у которого к нему появились претензии материального плана. Подготовленный по всем правилам юриспруденции иск физическое лицо должно отнести в суд по адресу своего проживания либо по месту нахождения банка. Если у пострадавшего не получается лично обратиться в суд, он может почтой отправить исковое заявление. Для этого придется оформить заказное письмо с описью и уведомлением.

Совет: суд не будет рассматривать исковое заявление, к которому не приложена копия платежки, свидетельствующей об уплате государственной пошлины. Истец должен учесть этот момент и вложить платежку в заказное письмо либо прикрепить к заявлению при его личной подаче.

Теперь пострадавшему придется собирать документы, которые суд будет рассматривать в качестве доказательной базы. В обязательном порядке необходимо представителям Фемиды передать официальный отказ финансового учреждения уладить конфликт в досудебном порядке. Начинать борьбу с банком, каким бы он крупным не был, российскому гражданину необходимо после того, как он заручится поддержкой опытного юриста. Он будет представлять интересы своего клиента на каждом судебном заседании, будет от его имени заниматься сбором доказательств и показаний свидетелей. После получения соответствующего решения суда пострадавший может обратиться в банк с требованием передать информацию в Бюро кредитных историй, так как в его досье уже появились негативные записи. Юрист расскажет, через какое время обновляется кредитная история и каким образом его клиент сможет проконтролировать процесс внесения изменений.

Сохраните статью в 2 клика:

Из-за того, что сегодня стало очень легко оформить кредит, каждый гражданин должен внимательно относиться к вопросу сохранности личных документов. Если у него украли паспорт, то важно сразу обратиться в полицию и написать заявление. После того как начнут поступать телефонные звонки из банка, можно будет привлечь к решению проблемы опытного юриста. Если финансовое учреждение обратилось к третьим лицам, которые начали угрожать и терроризировать пострадавшего от кражи человека, то он может обратиться за помощью к антиколлекторам. В любом случае не стоит опускать руки и выполнять требования банка, так как есть способы доказать непричастность к мошенническим схемам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector