Сократили на работе что делать с кредитом
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Сократили на работе что делать с кредитом

Защита прав работников

Помощник при решении спорных юридических вопросов в случае увольнения сотрудника.

Если уволили с работы, как продолжить платить кредит

Вас уволили, и вы не знаете, как дальше платить кредит? Не печальтесь, решение данной проблемы есть. Да, по мнению большинства людей, потеря работы – это беда, а если еще к этому добавить кредитные обязательства, то это уже целая проблема, которая требует безотлагательного решения. Но все можно решить.

Нормативные сроки задержки выплаты

Как правило, если заемщик просрочил платеж хотя бы на один день, то банк расценивает данное действие, как нарушение договорных обязательств. Следовательно, кредитор вправе:

  1. начислить штраф за просрочку, согласно тарифам договора;
  2. после истечения 5 дней, подать документы на изменение кредитной истории заемщика;
  3. высылать смс-оповещения и совершать звонки с целью информирования о наличии просрочки и способах ее скорейшего погашения;
  4. по истечении нескольких недель с момента невыплаты денежных средств по договорным обязательствам передать, согласно ст. 382 ГК РФ, кредитный долг должника коллекторскому агентству или направить дело о несоблюдении долговых обязательств в суд.

Но если все равно нет денежных средств и имущества, которое можно было бы продать, и вырученные средства направить на погашение образующегося долга, то чем все-таки платить кредит при увольнении с работы?

Как рассчитаться с долгами перед банком

Для начала стоит успокоиться и не паниковать. О возникших финансовых трудностях необходимо сразу же уведомить банк. Сотрудники кредитной организации попытаются решить проблему в кротчайшие сроки и предложить вам несколько путей ее решения, но при этом запросив некоторые документы:

  • копия или оригинал трудовой, в которой должна быть запись о сокращении, увольнении или ликвидации фирмы, согласно п.2 ст. 81 ТК РФ – лучше всего их собрать как можно быстрее, до наступления очередной просрочки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • документ, свидетельствующий о закрытии предприятия, которым руководил заемщик;
  • справка о наличии неизлечимой болезни;
  • чеки и квитанции, подтверждающие Ваши ежемесячные траты;
  • медицинское заключение о присвоении заемщику инвалидности;
  • справка с центра занятости населения – о том, что стоите в очереди;
  • мед. заключение о получении травмы на производстве или при ДТП;
  • справка о беременности и родах, или выписка, подтверждающая, что заемщик находится в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 или 3-х лет;
  • по уходу за больным родственником.

Не нужно скрываться от банка, наоборот, следует идти на контакт. В кредитном учреждении тоже работают люди, которые готовы вам помочь и решить проблему мирным путем.

Законные способы урегулирования конфликтных ситуаций с банком:

  1. Продление срока и уменьшение ежемесячной суммы выплат;
  2. Реструктуризация кредита;
  3. «Кредитные каникулы»;
  4. Поиск «пробелов» в договоре;
  5. Распродажа имущества;
  6. Банкротство.

Если Вы страховали свой потребительский кредит на случай получения травмы, увольнения с работы или сокращения, смерти, и Ваш случай подходит под один из пунктов страхования заключенного с банком договора, то страховая компания может взять на себя все обязательства по выплате Вашего долга. Также кредитор может Вам предложить увеличить срок выплаты по погашению кредита, при этом уменьшив ежемесячную сумму выплаты, или реструктуризировать заем.

Реструктуризация, например, в другом банке поможет Вам в разы уменьшить процент по кредиту. Но выгоднее всего это делать после истечение 6 мес. с момента взятия займа. Например, стартово % по кредиту был 25, после реструктуризации – 19%. Если же ситуация с неплатежеспособностью произошла спустя 2-3 года после заключения долговых обязательств с банком, и Вы брали кредит на 5 лет, то реструктуризировать не выгодно, и даже убыточно.

Расторжение трудовых отношений по закону

К сожалению, уволенный работник, имеющий кредитные обязательства перед банком, не является привилегированным лицом. Следовательно, расторжение с ним трудового договора в одностороннем порядке – не нарушение ТК РФ. Поэтому в день увольнения с ним только должны быть произведены все расчеты, в соответствии со ст. 140 ТК РФ. Иными словами работодатель обязан:

  1. компенсировать все неиспользованные отпуска;
  2. выплатить з/п;
  3. выплатить компенсацию в виде выходного пособия из-за прекращения ТД.

Что необходимо предпринять?

При сложившихся обстоятельствах следует незамедлительно обратиться в банк. Не стоит ждать надоедливых звонков — с требованиями погасить задолженность. Лучше прийти в кредитную организацию самостоятельно и обоюдно решить проблему, захватив при этом с собой такой пакет документов, как:

  1. Труд. книжка;
  2. Паспорт;
  3. Оригинал или копию приказа об увольнении, согласно ст. 81 ТК РФ.

Сотрудники кредитной организации постараются вам помочь в сложившейся ситуации и найти оптимальное решение проблемы. Но если вы решите не обращаться в банк, то с первого дня просрочки на вас будут начисляться штрафные санкции, а это в свою очередь способно основательно подпортить кредитную историю.

Банковские «санкции»

Если вы вовремя не решите вопрос, то банк вправе наложить на вас штрафные санкции от 0,1% до нескольких процентов от суммы долга на дату просрочки, согласно подписанному кредитному договору. Согласно ст. 395 ТК РФ, пеня может рассчитываться как 1/360 ставки рефинансирования, которая была установлена ЦБ РФ.

Также не стоит забывать и о том, что согласно внутреннему Уставу банка и кредитному договору, штраф за допущенную просрочку может достигать до 200 тыс. руб. В случаях, когда размер долга равен 250 тыс. руб. и более, то должник переходит в разряд злостных неплательщиков – а это уже карается уголовным наказанием.

Таким образом, вам следует продолжать выплаты по кредиту, даже если они будут намного меньше установленной суммы – этим вы покажите банку, что хотите погасить долг, но не знаете пока что, как это сделать в полном объеме.

Варианты погашения задолженности

При своевременном, то есть досудебном, решении вопроса, банк может предложить такие выходы из сложившейся ситуации, как:

  1. Продажа движимого и недвижимого имущества;
  2. Признать себя банкротом, согласно ФЗ №476, если ваш долг более 500 тыс. руб и вы не платите ни копейки за кредит более 3-х мес. Для этого вам понадобится – 2-НДФЛ, документы на имущество, справка с банка о сумме долга.

Если вас признают банкротом, то вся сумма долга и штрафные санкции по ней аннулируются;

  1. Реструктуризация долга, в соответствии со ст. 105 БК РФ, при которой банк составит вам новый график платежей;
  2. «Кредитные каникулы» — отсрочка банком возврата основного долга, за исключением процентов. Но на это нужно идти только тогда, когда вы будете уверены, что через какое-то время станете платежеспособным;
  3. Оформить договор цессии, в соответствии со ст. 382 ГК РФ – переоформить кредит на иное лицо, то есть «перепродать»;
  4. Обратиться в страховую компанию, если при взятии кредита, вы оформляли страховку от потери работы.

Также специалисты отмечают, что необходимо внимательно изучить кредитный договор и найти там «ошибки», которые противоречат законодательству РФ. Или же, если банк передал ваш долг, то есть перепродал, кол лекторскому агентству без вашего на то согласия, согласно ФЗ №152, то вы можете обратиться в суд, где вас освободят от обязательств перед третьими лицами.

Из вышеизложенного можно сделать вывод о том, что если вы не знаете, как платить кредит при увольнении, то вам необходимо применить все возможные способы решения ситуаций без привлечения суда. Иными словами, всегда можно договориться с банком и заключить мировое соглашение.

Как платить кредит беременной женщине в декретном отпуске

Например, для беременных женщин подойдут «кредитные каникулы». Если, к примеру, женщина ушла в декрет и на данный момент не платежеспособна, то банк может дать женщине отсрочку в платежах до момента выхода ее на работу.

Также Вы можете попытаться найти пробелы в заключенном с кредитной организацией договоре и признать его не действительным, или расторгнуть в одностороннем порядке из-за нарушения банком ваших прав. Например:

  • согласно ФЗ №152 «О персональных данных», кредитные учреждения не вправе без Вашего письменного согласия передавать или продавать Ваш долг 3-им лицам, то есть коллекторам;
  • банк не может в одностороннем порядке повышать ставку по процентам.

Следовательно, Вы можете обратиться с заявлением в суд о нарушении законодательства, и Вас могут освободить от обязательств перед коллекторами или банком в зависимости от сложившейся ситуации.

Более того, банк вправе предложить продать Ваше имущество: телефон, мебель в квартире, машину и иную недвижимость. Если же у Вас нет ничего, и вас уволили с работы, а как-то платить за кредит нужно, то лучше всего признать себя банкротом, на основании ФЗ №476 «О банкротстве».

Признать себя или свою организацию банкротом можно лишь тогда, когда долг перед банком превышает полмиллиона рублей, и вы не совершали платежей по кредиту более 3 месяцев. Если же суд признает Вас или Вашу компанию банкротом, то все начисленные штрафные санкции и пенни аннулируются в одночасье.

То же самое относится и к долгу по ипотеке. Ничего нового.

Как видите, даже проблему по кредиту можно решить мирным путем. Не стоит забывать о том, что долговое обязательство банку превышающее 1,5 млн. рублей, согласно ст. 177 УК РФ, расценивается как злостное уклонение от уплаты заемных обязательств. До этого доводить не стоит, как и не стоит копить долг. Ваше желание вернуть денежные средства банку, переводя в счет долга хотя бы 100 рублей каждый месяц, банк расценит положительно.

Страхование кредита от потери работы

Задумывались ли вы когда-нибудь, почему так много людей перестает платить по кредитам, попадая в глубокую долговую яму?

Большинство из этих людей испытывает финансовые затруднения, связанные с потерей работы. Причины увольнения могут быть разными, но в результате человек лишается финансирования, рушатся долгосрочные планы.

Если вы собрались взять кредит, стоит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, просто застраховавшись.

Что такое страхование от потери работы?

Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!

Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.

Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.

Страховые случаи

Стоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.

В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

Но есть стандартный список страховых случаев.

  1. Увольнение при ликвидации организации.
  2. Сокращение штата сотрудников.
  3. Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
  4. Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

Случаи, при которых в выплатах откажут

Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:

  • увольнение по собственному желанию;
  • увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
  • увольнение по соглашению сторон;
  • получение выплат от Центра занятости;
  • потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.

При каких видах кредита можно получить страховку?

Страховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

Чем полезен договор страхования?

Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:

  • платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
  • вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
  • ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
  • страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.

Всем, кого интересуют вопросы права собственности на недвижимость, полезно будет узнать про титульное страхование, понять, когда оно необходимо.

Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты. Если не знаете, что делать в такой ситуации — ЗДЕСЬ найдете ответ.

В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать?

Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день. В этом случае при потере работы вы будете оплачивать кредит ими.

Или же у вас есть надежные друзья и родственники, которые непременно окажут вам финансовую помощь в сложной жизненной ситуации.

Такие возможности есть не у всех, именно поэтому и появляется необходимость страхования кредита от потери работы.

Особенности договора страхования

Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России. Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.

Требования к страхуемому лицу:

  1. Наличие российского гражданства;
  2. Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
  3. Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
  4. Общий трудовой стаж – более года;
  5. С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.

В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.

Стоимость страховых услуг

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

Если вы занимаетесь покупкой жилья, прочитайте про страхование жизни при ипотеке .

Каждому из нас приходится выступать в роли пассажира либо перевозчика. ЗДЕСЬ полезная статья об ответственности перевозчика.

Собираясь за рубеж, прочитайте о страховании туристов — //vzr/v-info/dlya-shengen.html

Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:

  1. копия паспорта;
  2. копия и оригинал трудовой книжки;
  3. копия трудового договора, который был расторгнут;
  4. копия кредитного договора;
  5. справка из банка о наличии задолженности;
  6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
  7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

Что делать, когда сократили с работы при наличии кредитов, чем платить, как быть

Здравствуйте!Что делать ,взяты кредиты и картами и наличными,проценты бешеные ,здесь сократили с работы ,теперь платить нечем,официальный заработок 5000 руб в месяц,при ежемесячном погашении всех вместе взятых кредитов в месяц примерно 60000-70000 тыс рублей,что мне делать?Кредиторы докучают ежедневно звонками,смс сообщениями,угрожают

Ответы юристов ( 1 )

Необходимо письменно сообщить банку о
невозможности оплачивать кредит согласно графику платежей и попросить банк
реструктурировать задолженность. При этом обязательно предъявление
документальных подтверждений причин, по которым вы не имеете возможности продолжать
выплаты по кредиту в прежнем объеме. Это может быть справка с работы о снижении
заработка (форма 2-НДФЛ), справка из центра занятости о постановке на учет в
качестве безработного, трудовая книжка с записью об увольнении, копии приказов,
квитанции, документы, подтверждающие состояние здоровья, — все документы будут
тщательно проверены соответствующими службами банка.

Скрываться, не брать трубку телефона и
ничего не предпринимать для решения проблемы – в данном случае «себе дороже»,
от штрафов это не спасет, они будут нарастать как снежный ком, увеличивая сумму
долга, и по ним все равно придется расплатиться. Ни в коем случае не
прекращайте платить совсем – вносите хоть какую-то сумму ежемесячно, это
подтвердит ваше намерение вернуть кредит банку и, возможно, поможет избежать
судебных разбирательств. Почему это важно? Если заемщик полностью отказывается
погашать долг, и сумма задолженности по кредиту превысит 250 тысяч рублей, это
может быть расценено судом как злостное уклонение, за что законодательство
предусматривает штраф в размере до двухсот тысяч рублей либо лишение свободы
сроком на срок до двух лет.

Вполне возможно, что банк пойдет навстречу и предложит новые условия
возврата кредита: отменит часть штрафов, пересмотрит размер ежемесячного платежа
за счет увеличения срока кредитования, разрешит отсрочку выплаты основного
долга или долга вместе с процентами. Если рядовые сотрудники банка отказывают,
добивайтесь встречи с отделами по работе с просроченной задолженностью, с
начальниками отделов кредитования, обращайтесь с просьбой о содействии к
руководству филиала банка. Больше шансов на положительное решение у заемщиков,
которые до наступления просроченного платежа сообщили банку о возникших
затруднениях, предоставили документы, подтверждающие невозможность выплат по
кредиту в прежнем объеме, при этом заемщик имеет свой четкий план выхода из
затруднительной финансовой ситуации.

Жаловаться на действия коллекторов по их горячей линии
бессмысленно. В отличие от банка, который следит за своей репутацией.

Существует несколько мест, куда можно жаловаться на незаконные
действия коллекторских агентств.

а) Самый эффективный вариант это жалоба в Роспотребнадзор. Его
сотрудники проведут полную проверку агентства и в случае нарушения инициируют
судебное производство, при этом будут представлять интересы должника в суде.

б) Если клиенту угрожают, звонят ночью и т.д., то необходимо
написать жалобу в прокуратуру. При этом доказательства лучше всего собирать
самостоятельно. Записывать телефонные переговоры, получить распечатки звонков,
сохранять СМСки с угрозами, а так же не удалять интернет переписку. Сами
сотрудники прокуратуры ничего делать не будут, а просто вынесут «отказное
решение». Поэтому, необходимо купить телефон с функцией записи разговоров.

в) Можно пожаловаться в ассоциацию коллекторов НАПКА. Если
агентство, сотрудники которого угрожают заемщику, входит в нее, то будет
проведена полная проверка жалобы.

Падать жалобу можно на сайте НАПКА.

Важно:
Самостоятельно соберите как можно больше документов по кредиту, многие
организации или юристы, будут их запрашивать.

Как
бороться с коллекторами, суд.

Если банк не подает в суд, а передает долг из одной коллекторки
в другую, то инициировать судебный процесс можно самостоятельно. Подается иск
по ст.333 ГК РФ (отмена или снижение неустойки). Сумма долга фиксируется, а
судья снижает, или вовсе отменяет начисленные банком штрафы. Так же можно
подать в суд на коллекторов.

Важно:
Должнику необходимо обосновать причину невыплаты. Справка 2НДФЛ-если снизился
уровень дохода, болели- справка из больницы и т.д.

Приставы не смогут вычитать с вашей зарплаты более 50%. Советуем
решить что-либо с имуществом, во-избежании его ареста. Квартиру арестовать не
смогут, если она является единственной жилой собственностью

Как уйти от кредитных выплат, если сократили на работе?

Можно ли уйти от кредитных выплат, не нарушая закона и не вступая в конфликт с банком?

Как уйти от кредитных выплат, если возможности платить нет

Можно ли уйти от кредитных выплат, не нарушая закона и не вступая в конфликт с банком?

Время кризиса — это драматическое время. Все чаще во время бесплатных консультаций юристы слышат примерно один и тот же текст: «Что делать — не знаю. С работы уволили, пришлось зарегистрироваться в центре занятости как безработному, с мужем развелись, он присылает копеечные алименты на ребенка. А на мне еще потребительский кредит. Что делать — подскажите, можно ли хотя бы избавиться от кредита. ».

К сожалению, экономический кризис вещь довольно конкретная и задевает своим черным крылом всех — от олигархов до самых простых обывателей.

Но это совсем не значит, что избавиться от его последствий никак нельзя. Опытные люди — в нашем случае юристы — помогут облегчить долю простых граждан. А именно: как минимум избавиться от неподъемного обременения кредита на некоторое время или как максимум серьезно облегчить это обременение с помощью суда.

Если вам необходима помощь в части сокращения задолженности по кредиту, обратитесь на наш сайт, получите бесплатную консультацию юриста онлайн и узнайте, как вам действовать дальше.

Честность — лучшая политика

Как действовать, как выстраивать взаимоотношения с банком? Цивилизованно.

Прежде всего, банк должен видеть и чувствовать вашу лояльность. Вы даете понять, что не собираетесь убегать от долгов, предъявляете любую требуемую информацию о своем материальном положении, не уходите полностью от необходимости выплачивать заемные средства.

Итак, задача номер один: вы сами идете в банк и до развития кризиса в ваших отношениях с банком, предупреждаете его работников о том, что впредь полную сумму ежемесячных выплат производить не сможете.

Сама по себе эта ваша честность говорит о вас как о добросовестном заемщике. То есть вы человек, с которым можно иметь дело. И если вы попросите рассмотреть вашу заявку с просьбой о реструктуризации вашего долга — банкиры рассмотрят вашу заявку и дадут положительный ответ на нее.

Важно: оформляя заявление о неплатежеспособности, сопроводите его документами о вашем нынешнем материальном положении. В качестве таких документов могут выступать — запись в трудовой книжке о том, что вас уволили или сократили, здесь же — может быть справка из бухгалтерии вашей работы о том, что ваша зарплата была сокращена, наконец, уведомление о том, что вы зарегистрировались как безработный в муниципальном центре занятости.

Как сократить долги

Причины ваших временных финансовых трудностей будут рассмотрены банком и в зависимости от их характера, банк предложит вам программу реструктуризации долга. В частности, это может быть: пролонгация сроков кредита, пересмотр в сторону уменьшения ежемесячных выплат, разные варианты отсрочки погашения.

Важно, что взаимодействие с банком поможет вам сохранить нормальную кредитную историю заемщика. Впрочем, иной раз банк отказывает — не объясняя причины — в реструктуризации и может предложить человеку, у которого квартира в ипотеке — продать ему самому свою квартиру.

Это, в частности, знак нормального отношения банка к заемщику. Поскольку, если бы он сам взялся за реализацию ипотечной квартиры, то стал бы продавать ее по ликвидационной стоимости, которая не менее чем на 20 процентов от реальной рыночной стоимости квартиры. Поэтому возможность самому продать ипотечную квартиру — вещь, за которую стоит бороться.

Стоит учесть и еще одно условие банка. Существует такое понятие, как соразмерность долга продаваемому имуществу. Если вы должны кредитно-финансовому учреждению 50 тысяч, то продавать квартиру ради того, чтобы погасить этот долг — стрелять из пушки по воробьям.

Кому жить станет лучше

Одна из возможностей банка облегчить вам жизнь на какое-то время — «кредитные каникулы». Впрочем, это только частичная свобода. На какое-то определенное банком время заемщик освобождается от долговых выплат по «телу кредита». Как правило, такие «отпуска» предоставляются банком на срок от полугода до одного года.

Очевидно, что долги по процентам заемщик все равно должен выплачивать. И это не единственное слабое место каникул. Год спустя вы все равно должны будете начать выплачивать кредитные долги, но уже под больший процент. Хотя в целом общая сумма переплаты останется той, что была заявлена в момент оформления кредитного договора. Иначе говоря, каникулы могут подойти лишь тем счастливчикам, которые со стопроцентной уверенностью знают: через год жить станет лучше! Вряд ли таких в нынешних обстоятельствах много.

Боритесь за снижение неустойки

Поверьте, банку нет никакого интереса делать из вас заемщика с плохой кредитной историей. Судиться с вами банкирам хочется еще меньше, поскольку часто суды встают на сторону заемщиков и снижают проценты, оговоренные банком.

Но если банк все же решился подать в суд, заемщику стоит предпринять и свои шаги к защите от претензий банкиров.

Задача номер один — получить в банке письменный документ о том, что банк отказывает вам в реструктуризации долга. Благодаря чему вы докажете суду, что вами были предприняты попытки решить ситуацию с банком. Но он на это не пошел.

Также в суд стоит предоставить доказательства того, что вы потеряли источники дохода. В частности, это запись в трудовой (копия) о том, что вы сокращены или уволены и у вас нет работы. Суд — не благотворительная организация, и все долги с вас не спишет, но опыт говорит о том, что здесь могут снять часть — иногда весьма существенную — процентов по долгу, штрафы и пеню, которые насчитал вам банк.

Вообще, будьте более уверены в себе — суд не банк, а банк всегда знает, что незаконные проценты с вас будут сняты, если они были вам навязаны и расписаны в вашем договоре. Защищайте свои права, требуйте снижения неустойки в силу ст. 333 Гражданского Кодекса, упирайте на то, что «взыскание неустойки в предусмотренном договором размере – может привести к получению кредитором необоснованной выгоды». Суд, скорее всего, будет на вашей стороне.

Что делать если Вас сократили на работе, а у вас есть непогашенный кредит

ЧТО ДЕЛАТЬ С КРЕДИТОМ ПРИ УВОЛЬНЕНИИ

Как выплачивать кредит при потере работы

Многие россияне даже бояться представить такую ситуацию, что они остались без работы, да еще и с огромным кредитом за плечами. Но для некоторых граждан – это реальная проблема, с которой им приходится жить. Что же делать если у вас кредит и потеря работы?

Не надо скрываться от банка

Если вас уволили, а найти другое место работы никак не получается, то не стоит сразу же ставить на себе крест. Казалось бы, банк, которому вы должны деньги, только выиграет от начисления вам штрафов и пеней. На самом деле это не так. Кредитору совершенно невыгодна ситуация, при которой финансовое состояние заемщика является неопределенным. Важное значение для него имеет регулярность платежей по кредиту.

При потере работы клиент должен продемонстрировать банку свою открытость, готовность к проведению переговоров и желание дальше выплачивать взятый кредит. Если вы столкнулись с подобной проблемой, то не стоит прятаться от банка и не отвечать на телефонные звонки его сотрудников. Соберите свою волю в кулак и отправляйтесь в офис банка, чтобы откровенно рассказать о своих проблемах. Такой поступок будет характеризовать вас как честного и ответственного клиента. Скорее всего, руководство отделения банка пойдет вам навстречу.

Не надо дожидаться возникновение просроченной задолженности и начисления огромных штрафов. Вы можете написать заявление о проведении реструктуризации долга. К нему также необходимо приложить документы, подтверждающие ваши проблемы в финансовом плане. Это может быть трудовая книжка с пометкой об увольнении или справка, о резком снижении доходов. В зависимости от той или иной причины, по которой ваше финансовое положение заметно ухудшилось, сотрудники банка могут вам предложить разнообразные варианты реструктуризации долга. Обычно речь идет о снижении ежемесячных выплат, увеличении срока кредитования или пролонгации займа.

Даже в самой безнадежной ситуации не нужно скрываться от банка-кредитора. Сразу же после потери работы отправляйтесь в офис банка, чтобы вместе с экспертами найти оптимальное решение.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА В БАНКЕ

Реструктуризация – это отличный шанс для клиента погасить образовавшуюся просрочку или вовсе не допустить ее. Банк может предложить заемщику другой кредитный продукт, имеющий более низкую ставку. В некоторых случаях речь идет о временном приостановлении начисления штрафов и пени. Реструктуризация – это некий компромисс, который удается достичь двумя сторонами. Банк предлагает клиенту изменить схему погашения задолженности по кредиту. Но это возможно лишь в том случае, если заемщик не может дальше соблюдать утвержденный график платежей по уважительной причине. Специально разработанные программы позволяют клиентам преодолеть временные сложности в их финансовом положении, сохранив при этом хорошую кредитную историю. Даже если вы опоздали с обращение в банковское учреждение и допустили просрочки платежей по кредиту, то приемлемые условия выполнения обязательств обязательно помогут вам выбраться из возникшей просрочки. Но происходить это будет постепенно.

Эксперты советуют реально оценивать собственные возможности и называть менеджеру банку ту сумму, которую он может ежемесячно вносить в счет погашения займа. Исходя из озвученной вами суммы, будет подобрана кредитная программа. Некоторые банки с недавних пор стали включать в договор пункт о перекредации. Сроки предоставления кредита останутся неизменными. «Проблемный клиент» может рассчитывать на небольшую рассрочку, но размер платежей будет увеличен. Даже если в вашем договоре данный пункт отсутствовал, вы можете быть уверены в том, что банк непременно пойдет вам навстречу при возникновении любых ситуаций. Заемщика, который решит полюбовно договориться с банком-кредитором, не ждут никакие штрафные санкции. Чтобы не увеличивать размер самого займа, банк может продлить срок действия договора.

Нередки случаи, когда банки категорически отказываются проводить реструктуризацию долга. К примеру, сотрудники банка могут предложить клиенту, оформившему ипотечный кредит, добровольно продать свое имущество для дальнейшего погашения займа. Если квартира будет изъята по судебному решению, то ее продадут по ликвидационной цене (на 20-30% меньше рыночной). Поэтому в подобной ситуации лучше всего получить у банка-кредитора разрешение не самостоятельную реализацию жилья. После того, как вы продадите квартиру, то сможете вернуть банку долг и оставить себе немалую часть денег.

Рефинансирование кредита в другом банке

Можно взять кредит в другом банке под меньший процент для закрытия текущего. Не все банки предоставляют такой продукт. Вот лучшие предложения:

Читать еще:  Как правильно рассчитать процент по кредиту
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector