Просрочка по кредиту как разговаривать с банком
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Просрочка по кредиту как разговаривать с банком

Как правильно вести себя, если не платишь кредит?

В связи с легкодоступностью кредитования в нашей стране и практически глобальному отсутствию информации для заемщика о полной стоимости кредита, многие из нас оказались в долговой кабале у банков.
Причин для невозможности погашения платежей по кредиту — множество, а вопрос всегда один. Что делать? Как с минимальными финансовыми и моральными потерями выйти из этой ситуации.
Каждый заемщик банка, который оказался в подобной ситуации, должен знать несколько простых правил, и действовать согласно четким алгоритмам. Об этом мы и поговорим.

Алгоритм № 1. Для тех, кто не хочет портить отношения с банком.

Правило № 1. Не прячьтесь от кредиторов. Все равно найдут, замучают звонками, обратятся в суд. Лучше попытаться договориться.
Правило № 2. Не дожидайтесь применения штрафных санкций. Обратитесь в банк, и поясните причины просрочки, расскажите о сложившейся ситуации. Как правило, банки сами предлагают варианты возможного решения проблемы.

Правило № 3. Отвечайте на все звонки из банка, и сообщайте, что от платежей по кредиту вы не отказываетесь, но в связи с тяжелой жизненной ситуацией, просите пересмотреть условия кредитного договора.

Правило № 4. Лозунг любого банка: «Верьте людям на слово, заверенное подписью и печатью». Запаситесь документами, подтверждающими наличие той самой, тяжелой жизненной ситуации. Справка о болезни, или, например, справка из центра занятости населения о присвоении статуса безработного, как раз подойдут.

Правило № 5. Обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации или рефинансировании займа. Банки охотно идут на такие предложения, так как предпочитают получить деньги позже, чем не получить вовсе.
Реструктуризация бывает разная. Это и уменьшение процентной ставки, и продление срока действия кредитного договора (пролонгация), и изменение графика платежей. Прежде чем обращаться в банк, решите для себя, какой из вариантов для вас предпочтительнее.
При выполнении данных правил, вы, наверняка, не наживете себе врага в лице банка и сохраните хорошую кредитную историю.

Алгоритм № 2. Для тех, кому уже нечего терять.

Шаг № 1. Отзываем у банка (коллекторов) разрешение на обработку персональных данных, в части не нарушающей права банка. В письменном виде (требовании), сообщаем банку, что на основании п. 2, ст. 9 Федерального Закона Российской Федерации № 152 ФЗ «О персональных данных», вы отзываете данное банку право на обработку ваших персональных данных, в части, касающейся личных телефонных номеров, контактных телефонных номеров третьих лиц, телефонного номера и адреса работодателя и так далее. Не забудьте упомянуть, о том, что ваши друзья и родственники не давали банку согласия на обработку их персональных данных, а, следовательно, звонки банка на их номера незаконны и неправомерны, и могут повлечь за собой обращение вышеуказанных лиц в контролирующие организации, а именно, Роспотребнадзор и прокуратуру. В конце требования, предлагаем банку осуществлять контакты через почтовую связь и электронную почту. Этим шагом вы оградите себя и близких от нежелательных телефонных звонков и нежелательных визитов. Бланк заявления можно скачать здесь — Заявление об отзыве персональных данных

Шаг № 2. Пишем претензию в банк (Досудебное урегулирование спора).
В данной части нашего алгоритма, делаем то же самое, что и правиле № 5, алгоритма № 1, но делаем это в письменном виде, и отправляем (относим) в банк. Будьте готовы к тому, что банк вам откажет. Злостным неплательщикам крайне редко идут навстречу. Не беда. Эта претензия, как и отказ банка, понадобится нам в том случае, если банк обратится в суд. Эти документы будут являться подтверждением того, что мы пытались договориться, и даже просили об этом, а «злой» банк нам отказал.

Шаг № 3. Не сидим, и не дожидаемся пассивно ответа банка на наши обращения. Внимательно читаем договор кредитования, ищем в нем несоответствия законодательству (комиссии, штрафы, страховки). Нашли? Пишем еще одну претензию, требуем возврата незаконно начисленных платежей, либо перерасчета суммы основного долга по кредитному договору. Наша задача максимально уменьшить сумму основного долга до обращения банка в суд.

Шаг № 4. Смотрим правило № 4, алгоритма № 1. Выполняем.
NB: Не забудьте, все претензии доставленные в банк лично, пишутся в двойном экземпляре. На втором экземпляре банк ставит визу о том, что документ принят к рассмотрению.
Если банк дистанционно удален, все письма отправляем с уведомлением, объявленной ценностью и почтовой описью вложения.
Все документы и квитанции храним как зеницу ока.

Алгоритм № 3. Если банк все же подал в суд.

Правило № 1. Не нервничаем. Наша задача, доказать судье, что мы белые и пушистые, и что мы стучали во все двери банка, с просьбами помочь нам в разрешении сложившейся ситуации, но банк не захотел пойти нам навстречу.

Правило № 2. Предоставляем суду, все документы, подтверждающие нашу переписку с банком, и чистоту наших намерений. Представляем документы, подтверждающие наличие тяжелой жизненной ситуации.

Правило № 3. Если при виде судейской мантии у вас трясутся руки и отнимается дар речи, вам лучше нанять адвоката. Но будьте готовы к значительным затратам на его услуги. Лучше попейте валерьянки, почитайте Гражданский Кодекс РФ, Закон о защите прав потребителя, Закон о банках и банковской деятельности и защищайтесь сами. Тем более, что о ваших проблемах, никто не знает лучше чем вы сами.

Правило № 4. В данной ситуации, суд, скорее всего, признает вас должником и обяжет выплачивать банку задолженность. Это хорошо. Потому что суд, как правило, выносит решение о взыскании суммы основной задолженности по кредиту, без взыскания процентов и штрафов банка. Кроме того, если вы сможете доказать в суде, что взять с вас, кроме заработной платы нечего, то и платить будете постепенно (ежемесячно), равными долями, не опасаясь начисления процентов и штрафов.
Желаю удачи в ваших непростых начинаниях.

Как общаться с представителем банка на этапе взыскания просроченного кредита?

Процедура принудительного взыскания задолженности по действующему кредиту на досудебном этапе предполагает привлечение к индивидуальной работе с заемщиками уполномоченных сотрудников службы безопасности банка или привлеченных представителей коллекторских агентств. Специалисты вправе в рамках должностных полномочий напрямую общаться непосредственно с должниками или их официальными представителями (юристы, антиколлекторы, наследники, поручители и опекуны).

Права и обязанности представителей банка

Коллекторы и сотрудники кредитных отделов по действующему законодательству имеют практически одинаковые должностные инструкции. Представителям банков запрещается угрожать клиенту расправой или предпринимать любые действия, которые могут навредить должникам. Ужесточение требований к сборщикам долгов произошло в результате неоднократного превышения полномочий сотрудниками различных коллекторских агентств.

Представители кредитора имеют право:


  • Информировать заемщика о появлении задолженности по телефону или электронной почте.
  • Звонить на финансовый номер заемщика не более одного раза в сутки и двух раз в неделю.
  • Обрабатывать конфиденциальную информацию должника о выполненных ранее платежах.
  • Назначать личную встречу в офисе коллекторского средства или кредитной организации.
  • Представлять интересы нанимателя в суде.

Сотрудник коммерческого банка или привлеченного коллекторского агентства обязан официально представиться во время общения с должником. Специалисту запрещается оскорблять адресата и его близких. В случае возникновения различных конфликтных ситуаций, вызванных угрозами или намерением причинить какой-либо вред здоровью и имуществу, заемщик вправе привлечь правоохранительные органы. Задачей работников кредитной организации является информирование должника.

Представителям кредитора запрещено:

Защититься от незаконных действий позволит привлечение опытных юристов. Помощь в борьбе с произволом сборщиков долгов предоставляют антиколлекторские агентства. Существует несколько нюансов, связанных с процессом кредитования, поэтому эксперты стараются внимательно изучить параметры сделки. Например, банк может использовать агентский договор или продать задолженность коллектору.

Что могут предложить представители банка?

Заемщики, которые сталкиваются с возможными просроченными платежами, могут обратиться в ближайшее отделение выбранной для сотрудничества кредитной организации для пересмотра условий текущей сделки. В этом случае представитель банка рассмотрит поступившую заявку от клиента, приняв решение о дальнейшей стратегии действий. Если заемщик проявляет инициативу, снижается риск столкновения с грубым, непрофессиональным и откровенно хамским отношением сотрудников кредитной организации. К тому же во время действия процедур по реструктуризации долгов кредитор не привлекает независимых сборщиков долгов (коллекторов), которые печально известны своими полулегальными и нелегальными методиками работы с неплательщиками.

Пересмотр условий договора включает изменение любого из следующих компонентов сделки:

  1. Размер ежемесячного платежа можно уменьшить до необходимого заемщику показателя.
  2. Кредитор может изменить ставку, сокращая сумму процентов, которая должна быть выплачена по кредиту.
  3. По решению сторон осуществляется коррекция текущего графика платежей с пролонгацией соглашения.

При здравом подходе к работе с задолженностью стороны могут отыскать приемлемые варианты для решения проблем. В результате внесённых изменений заемщик освобождается от крупных ежемесячных платежей. Он получает возможность оптимизировать процесс выплат, не допуская возникновения продолжительных просрочек.

Как общаться с представителем банка?

По большей части на этапе общения с недобросовестными заемщиками сотрудники банков и многочисленных коллекторских агентств применяют методы легкого психологического воздействия. Поскольку существует риск записи разговора, специалисты стараются вести себя максимально деликатно. Некоторые организации нанимают независимых экспертов или вовсе используют автоответчики для выполнения автоматической рассылки уведомлений.

Читать еще:  Ссуда это кредит или займ

Заемщику во время общения с представителем банка рекомендуется:

  1. Не паниковать. Вести себя предельно осторожно. Общаться максимально собрано и вежливо.
  2. Всегда отвечать на звонки. Не игнорировать поступающие уведомления.
  3. Проверить данные о кредите. Иногда случаются сбои, после которых сотрудники банка звонят благонадёжным заемщикам.
  4. Узнать название организации, чьи интересы представляет сотрудник колл-центра.
  5. Уточнить текущие параметры долга, в том числе размер просроченных платежей и остатка по кредиту.
  6. Получить консультацию касательно дальнейшего развития ситуации и возможности пересмотра условий сделки.
  7. Записать разговор, если существует техническая возможность.

Не стоит реагировать на угрозы и грубый тон собеседника. Профессионал, который занимается взысканием кредита, будет общаться максимально вежливо, поскольку наличие оскорблений во время обращения к должнику считается достаточным основанием для обращения в полицию. Если представитель кредитной организации все же допускает оскорбления в адрес клиента, записи разговоров могут быть использованы в качестве доказательства для возбуждения уголовного дела. В результате опытные сотрудники банков стараются не переходить черту на этапе индивидуальной работы с должниками.

9 советов при общении с коллекторами и службами взыскания банков

Записывайте разговоры

Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” (или, как его общепринято называют, “Закон о коллекторах”) жестко регламентирует правила общения взыскателей и должников.

Согласно закону, коллекторы, или сотрудники отдела взыскания банка, или МФО, не вправе:

  • применять к должникам физическую силу;
  • угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
  • унижать честь и достоинство должника;
  • грозить уголовной ответственностью;
  • “расписывать стены” в подъезде должника;
  • расклеивать листовки или распространять другим образом информацию о наличии задолженности.

Закон довольно-таки молод и не всегда соблюдается сотрудниками коллекторских агентств. Поэтому, рекомендуем записывать разговоры с взыскателями. И в случае некорректного общения с Вами незамедлительно жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов России. Для этого достаточно зарегистрироваться на официальном сайте http://fssprus.ru/ и через раздел “Онлайн-приемная” отправить жалобу, приложив документы, подтверждающие нарушения закона со стороны коллекторов. Это поможет закону заработать в полную силу.

Попросите представиться

Коллекторы обязаны представиться перед началом разговора. Вам обязаны сообщить: ФИО; должность; название организации; уточните, на каком основании они занимаются Вашим долгом. Варианта может быть два: агентский договор с банком, выдавшим Вам кредит, или договор уступки прав требований (цессии) с тем же банком. В первом случае долг по кредиту так и остается принадлежать банку, коллекторы лишь привлечены для оказания услуг по взысканию долга. Во втором случае долг Ваш перешел от банка коллекторам, т.е. банку Вы больше ничего не должны, всё взаимодействие теперь будет только с коллекторами.

В случае отказа предоставить Вам вышеуказанную информацию, не стесняйтесь сказать: «Извините, но без этой информации я не вижу смысла продолжать разговор, т.к. не понятно, кто Вы и что Вам от меня нужно». Если звонки аналогичного характера продолжают поступать, Вам необходимо обратиться в правоохранительные органы, предварительно записав телефонный разговор. Это не что иное, как вымогательство – статья уголовного кодекса.

Потребуйте документ, подтверждающий полномочия коллекторского агентства

Попросите выслать заказным письмом в Ваш адрес агентский договор или договор цессии (в зависимости от того, какой способ сотрудничества используется между банком и коллекторским агентством), дабы убедиться, что звонящий или пришедший вообще имеет какие-либо полномочия общаться с Вами по Вашей задолженности. До тех пор, пока документального подтверждения у Вас нет, можете смело прекращать разговор фразой: «У меня, к сожалению, нет документального подтверждения Ваших полномочий. Поэтому разговор считаю бессмысленным».

Тон голоса

Тут универсальной формулы нет, т.к. каждый человек индивидуален. Но постарайтесь максимально отключить волнение, включить равнодушие и общаться спокойно. На все нападки и психологическое давление в Ваш адрес, отвечать так же спокойно и четко, не заводиться, т.к. в процессе общения взыскатели ищут Ваши слабые места, и если Вы смените тон на нервный – для них это будет признаком «попадания в цель».

Часто взыскатель резко повышает голос, отвечайте спокойно: «Не повышайте, пожалуйста, на меня голос».

Объясните причину отсутствия платежей

Если взыскатель звонит Вам впервые, объясните коротко свою ситуацию, вследствие чего Вы не можете оплачивать кредит. Понятно, что зачастую коллекторов Ваши доводы не интересуют, их задача получить платеж в кратчайший срок. Но в дальнейшем, если звонки начнут носить слишком частый характер, Вы можете ссылаться на то, что уже объясняли ситуацию и не хотите 50 раз одно и то же повторять.

Типовые ответы

Разговор взыскателей идет по определенным шаблонам (наборам типовых фраз), поэтому если у Вас денег на оплату кредита нет, и Вы понимаете, что Ваши доводы о потере работы и невозможности платить по кредитам собеседнику неинтересны, а цель его звонков и визитов – просто Вас «задолбать», отвечайте тоже максимально шаблонными короткими фразами: «да», «нет», «навряд ли», «постараюсь», «платить не отказываюсь, нет возможности сейчас», «не знаю», «я знаю», «от меня это не зависит», «это Ваше право» и т.д.

Приведем типовой разговор коллектора с заёмщиком:

На этот вопрос отвечает Пленум Высшего Арбитражного суда №42 от 12 июля 2012 года. Текст пленума сложен для восприятия, но суть его такова:

Коллектор: Вы оплатите 25 или 26 числа?

Коллектор: А кто знает?

Вы: Платить не отказываюсь, нет возможности сейчас!

Коллектор (повышенным тоном): А КОГДА ОНА ПОЯВИТСЯ?!

Вы (спокойно): Не могу знать.

Коллектор: Т.Е. ВЫ ОТКАЗЫВАЕТЕСЬ ПЛАТИТЬ?!

Вы: Нет. Нет возможности сейчас!

Без бумажки – ты букашка

В разговоре Вам часто могут быть предложены различные варианты частичного «списания долга», приостановки начисления пеней и штрафов. Это, в принципе, правильный подход со стороны банков и коллекторов, но зачастую они используют подобные трюки просто, чтобы получить какую-то сумму от Вас. Вот реальные примеры: «Оплатите до завтра 10000, и мы не будем передавать информацию о Вашей просрочке в бюро кредитных историй», или «Оплатите до 20-го числа 20000, и я Вам прощу 50000» и т.д. В первом случае взыскатель явно лукавит, т.к. информация в бюро кредитных историй поступает в автоматическом режиме, и рядовой сотрудник на это повлиять никак не может (подробнее о кредитных историях в соотв. статье). Во втором случае сразу смущает фраза «Я прощу», он-то, может, и простит, а вот банк?! Поэтому если Вам в разговоре готовы идти на какие-то уступки, просите это закрепить документально в виде дополнительного соглашения к кредитному договору. Без подписанного документа – это всего лишь слова…

Посылайте взыскателей в суд

Если понимаете, что в ближайшие месяц-два Вы не сможете восстановить платежи по графику, а от Ваших небольших платежей долг не снижается, а наоборот продолжает расти. В суде есть шансы, что кредитный договор будет расторгнут. Долг в этом случае будет зафиксирован (подробнее в статье «Судебные тяжбы с кредиторами»), Вы сможете снизить пени и штрафы. Хоть эти слова и очень не нравятся звонящим, но не стесняйтесь говорить: «На данный момент оптимальным для Вас и меня будет обращение в суд. И по решению суда я буду выплачивать судебным приставам», или «К сожалению, посильные для меня сейчас платежи не приводят к снижению долга, поэтому я не вижу смысла платить в никуда. Лучше Вам обратиться в суд, по решению которого я продолжу оплату». И не слушайте доводы коллекторов о том, что в суде будет только хуже, что на Вас повесят все судебные расходы, долг вырастет в разы. Долг в суде зачастую сильно снижается, а что самое главное, фиксируется (если Судом кредитный договор будет расторгнут), «счетчик останавливается».

Будьте максимально подготовлены к разговору

В Вашем распоряжении необъятные просторы интернета и наш ресурс, благодаря которому Вы сможете абсолютно бесплатно сдержать любой натиск со стороны коллекторов и службы взыскания банков. Если Вы попали в непростую ситуацию и не можете больше оплачивать кредиты, прочитайте наш сайт от корки до корки, и мы уверены, что Вы найдете ответы на все свои вопросы и сможете самостоятельно выработать стратегию поведения и выхода из долгов. Мы не рекомендуем прибегать к услугам антиколлекторов и всевозможных финансовых защит на этапе общения с коллекторами, т.к. взыскателей только разозлит тот факт, что Вы нашли деньги на оплату услуг сторонних организаций, а им денег не платите. Подробнее в статьях: «Антиколлекторы», «Юридические фирмы: как не купить воздух?».

Используя наши советы в разговорах со взыскателями, Вы создадите образ непробиваемого грамотного клиента и пониманием бесперспективности «типовых приемчиков» подтолкнете к скорейшей передаче дела в суд. А после получения решения суда в случае непосильности долгов Вы сможете «списать» их через процедуру банкротства.

Что говорить сотрудникам банка если у Вас просроченная задолженность по кредиту

Долг банку – явление весьма распространенное в последнее время. Невыплаты по кредитам портят жизнь уже многим заемщикам. Оформляя кредитный договор, никому даже и мысли не приходит о том, что такое может произойти. Каждый заёмщик совершенно уверен при оформлении кредита в том, что сможет выплачивать долг вовремя и без задержек. Многие даже убеждены, что отдадут долг досрочно и очень быстро. Но, к сожалению, не все наши мечты и планы идут в ногу с реальностью и оказаться в числе кредитных неплательщиков совсем не так сложно, как это кажется

Читать еще:  Сумма основного долга по кредиту это

изначально. Вот произошел, к примеру, кризис, и перестали вовремя платить зар/плату, или попал человек под сокращение, ну или личные проблемы и трудности возникли неожиданно и срочно понадобилась определенная денежная сумма, а на выплату кредитов денег совершенно не осталось. С кем не бывает? Думаю, большинство заемщиков не раз и не два сталкивались с такими проблемами, ведь кредит обычно оформляется на несколько лет, а за это время измениться может очень многое.

И вот как тут быть, что делать, когда сотрудники банков начинают звонить и интересоваться, почему же Вы не оплатили вовремя кредит, когда оплатите задолженность? Ну а Вам просто нечего сказать, ведь Вы и сами не знаете, когда теперь у Вас появятся деньги. Не волнуйтесь, справочная служба должника поможет Вам!

Как реагировать на звонки из банка

Паника охватывает всякий раз, когда оплата по кредиту просрочена, а из банка начинают звонить. Так вот как раз эта самая паника и не позволяет здраво посмотреть на вещи и действовать решительно и на вполне законных основаниях. Не нужно пугаться каждого звонка и испытывать чувство вины, оправдываясь всякий раз перед кредиторами. Поймите для себя, что Вы – не преступник, а жертва временных обстоятельств и никто не имеет права относиться к Вам не уважительно или грубо. Сотрудники банков не имеют никаких законных оснований грубить, повышать голос, что то требовать от Вас. Вы вовсе не обязаны отчитываться и отвечать на их вопросы. Кроме того, Вы имеете полное право отвечать только один раз в день на телефонный звонок банка и затем смело отключать телефон.

Существует определенная схема давления на должника – из банка звонят по несколько раз в день, а если человек не отвечает, пытаются убедить, что он укрывается от уплаты долгов, не отвечая на телефонные звонки, а значит, ему грозит уголовная ответственность. Не верьте этому, и вообще не слушайте того, чем пытаются запугать взыскатели. Все угрозы совершенно беспочвенны и не имеют под собой правовой основы. Даже если Вам процитируют какую-то статью закона, по которой Вас могли бы обвинить, не верьте. Нет закона против должника кроме того, что суд в праве обязать выплачивать задолженность, но суд также вправе списать с должника все излишне начисленные проценты и штрафы, а также в суде можно получить отсрочку выплат и рассрочку на определенный период времени. Итак, относитесь спокойно к звонкам из банка – закон на Вашей стороне, как ни пытались убедить Вас в обратном.

Что отвечать сотрудникам банков

Отвечать сотрудникам банка следует спокойно, без лишних эмоций, ни в коем случае не демонстрируя свой страх. Не старайтесь оправдаться – им все равно, что Вы скажите в свою защите, их не волнуют Ваши проблемы, они не имеют ни сочувствия, ни сострадания. Их первая и единственная цель – заставить должника оплатить хотя бы какую то сумму денег. Ваши оправдания могут быть использованы против Вас, поэтому не говорите лишнего, просто сообщите, что возникли временные трудности и как только они будут решены, Вы сможете возобновить выплаты. Обязательно скажите, что выплачивать долги Вы не отказываетесь, но не имеете возможности. Если сотрудник банка настаивает, чтобы Вы назвали точную дату погашения задолженности, говорите, что не владеете такой информацией, потому что не знаете, когда финансовые трудности решатся. Если же Вам предложат внести определенную сумму и пообещают перестать Вас после этого беспокоить, не спешите радоваться и искать денег в долг для внесения этой суммы, ответьте, что не имеете возможности где то найти деньги в долг. Поймите, новые долги лишь усложнят и без того нелегкое положение, а если Вы исполните их требование однажды, то дальше будет только сложнее. При разговоре с сотрудниками банка помните, что Вы – человек, хуже Вы не стали из-за проблемы долга, а потому не позволяйте хамить и сразу пресекайте такое поведение. Если разговор зашел в тупик, кладите трубку и отключайте на время телефон.

Звонят из банка по задолженности: как себя вести и что говорить

Платеж по кредиту не выплачен вовремя. Вы пребываете в уверенности, что банк не обратит внимания на этот инцидент, ведь в долг взяты незначительные деньги. Вы заблуждаетесь. Банку важен каждый заемщик и любая сумма. Он обязует погасить долг и вернуться к исходному графику выплат. Поэтому ждите звонка. Зачем звонят из банка по задолженности? Как грамотно выстроить неизбежный диалог с банком? Давать ли какие-то обещания, когда звонят из банка по задолженности? Разберем эти вопросы подробно.

Цель звонка из банка по задолженности

Банк обычно звонит через два-три дня после просроченной даты. Происходит это так: банк не видит на счету денег в срок, менеджер обращается к заявлению на кредит. Там указаны все способы связи, в том числе телефон. Начинают работать по задолженности именно со звонка.

Стадии задержки платежа бывают разные. Если вы «новичок» в этом деле и не так давно просрочили дату выплаты, то готовьтесь: клерки обычно звонят из банка по задолженности, задают вопросы, выясняют причину задержки. Ситуации возникают непредвиденные: болезнь, командировка, проблемы на работе, финансовые сложности. Ваша задача – спокойно и правдиво рассказать о возникших трудностях.

Сотрудник банка обычно строит беседу таким образом, чтобы вы сами дали обещание выплатить долг и пени как можно скорее. Речь, как правило, идет максимум об одной неделе. Поэтому будьте готовы, что у вас настойчиво будут выяснять дату погашения задолженности.

Когда звонят по просрочке, вам должны обозначить сумму к зачислению на счет. Она состоит из невнесенного вовремя платежа и штрафа.

Почему банк звонит постоянно

Настойчивые звонки нормального человека раздражают. Работники банка специально создают психологический дискомфорт: звонят по задолженности, отвлекают от дел, призывают к искреннему диалогу, задают одни и те же вопросы по кругу. Должник утрачивает чувство безопасности, его тяготит ощущение непредсказуемости, несвободы, напряженности. Он хочет только одного: чтобы все прекратилось. Для этого готов даже заплатить долг. А банк как раз этого и ждет. Так звонки ускоряют процесс взыскания.

Как часто могут звонить банки по задолженности? Это распространенная тактика: звонят до тех пор, пока не увидят деньги на счете. Параллельно проводится информирование о сумме задолженности на сегодняшний день с учетом пени.

Бывают и на первый взгляд абсурдные ситуации. Клиент вчера пообещал в телефонном разговоре выплатить все в течение недели. А сегодня утром ему опять звонят из банка по задолженности с тем же вопросом.

Вы можете ругаться, возмущаться, даже повышать голос. Но должного эффекта не достигнете, потому что звонят вам из специального центра банка. Его сотрудники получают задание от программы. Это происходит в автоматическом режиме. Каждый день задание на один и тот же номер могут получать разные операторы. Они не знают, что именно вы пообещали вчера.

Имеет ли право банк звонить по задолженности

Банк имеет на это право.

Ночью и рано утром звонить запрещено, и, как правило, этот запрет выполняется. Большинство банков работают в соответствие с законодательством и не хотят проблем.

Ночные и многократные звонки исходят обычно от коллекторов. Если звонят в неурочное время, то нужно выяснить фамилию, имя собеседника и название организации, где он работает. И работник банка, и коллектор обязаны сообщить данную информацию. Тогда следует заявить в прокуратуру, что вы столкнулись с нарушением закона – с телефонными разговорами о задолженности в то время, когда звонить нельзя.

  • Что будет, если просто не брать трубку? Почему-то большинство думают, что это выход из ситуации. Не взял трубку, когда звонят из банка по задолженности, – нет неприятного разговора. Не нужно оправдываться, что-то обещать, переживать. Бывают случаи, когда действительно нечего сообщить в банк о сроках выплаты долга. Заемщик и сам не знает, как все сложится. Не ответить – это лишь кажущийся простым выход. На самом деле такой вариант решения проблемы не самый лучший. Если должник не берет трубку, то потом звонят тем, чьи телефоны указаны в анкете на кредит – родным, друзьям и далее по списку.
  • Зачем банк звонит вашим близким? Такие звонки преследуют цель воздействовать на должника через близких ему людей. Это один из самых действенных методов. Допустим, контактное лицо в анкете – сестра. Менеджер не дозвонился заемщику, звонит ей. Сестра после этого не самого приятного разговора набирает брата с целью выяснить, все ли у него в порядке, когда он планирует выплатить задолженность. Он ей что-то обещает, но делать не спешит, а банк продолжает звонить сестре. Ей это тоже надоедает, она торопит брата с решением проблемы, давит на него. Получается двойной прессинг: с одной стороны давит банк, с другой – близкий человек. Мера действенная, процесс выплаты долга ускоряется.Плюс к этому, звонок контактному лицу – это хороший способ разыскать заемщика, который специально не берет трубку. По закону банк имеет право на связь с близкими.
  • Если банк звонит на работу. Один из методов борьбы с задолженностью – звонки на место работы. Разговор с начальством о невыплаченных займах вряд ли вызовет приятные эмоции у провинившегося сотрудника.Однако место работы – это конфиденциальная информация, разглашать которую неправомерно. Банки, как мы уже говорили выше, ведут деятельность законно и не будут рисковать репутацией. Поэтому на работу звонят, скорее всего, коллекторы. А это уже прямой повод обратиться за разбирательством в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.
Читать еще:  Какие банки дают кредит под материнский капитал

Сколько раз в день и в какое время банки могут звонить по задолженности

Как часто могут звонить банки по задолженности? Законы Российской Федерации регламентируют количество таких звонков в день.

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» устанавливает следующее количество звонков за конкретный период:

  • в день – максимум 1 раза;
  • в неделю – максимум 2 раза;
  • в месяц – максимум 8 раз.

На сегодняшний день в проектах есть ряд законов, которые подробно описывают все запрещенные способы работы с должниками. После рассмотрения в Государственной Думе многие спорные действия банков будут запрещены. Это касается в основном грубости, угроз, повышения голоса и психологического давления на клиентов.

Если банк нарушает заданные границы поведения, например, проявляет излишнюю настойчивость и даже агрессию, то заемщик вправе пожаловаться в органы охраны правопорядка и контроля.

Таким образом, каждый звонок по задолженности обязан носить только информационный характер. Банк может лишь напомнить о выплате кредита в срок.

Однако по-прежнему банк использует звонки на тему долгов как психологический способ давления на клиента.

Звонят из банка по задолженности, задают вопросы в разное время суток:

  • по ночам;
  • ранним утром;
  • в поздние вечерние часы;
  • в выходные и на праздники.

Обратите внимание! Отношения «клиент-банк» регулирует Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ. Помимо прочего, в нем указано возможное время звонков должникам.

Работники банков и коллекторы, действующие от агентств, по закону звонят должнику в период с 8 часов утра до 22 часов вечера в будние и выходные дни. Звонить ночью они не имеют права.

Ночь в данном случае – это промежуток вне установленных временных рамок, то есть с 22 часов 1 минуты до 7 часов 59 минут. В это время вы вправе не брать трубку и можете спокойно выключить сотовый телефон – ни банк, ни коллекторы не должны вас беспокоить.

Если коллекторы или банк нарушают закон, то клиент вправе жаловаться – в полицию, в другие правоохранительные и контролирующие органы.

Что делать заемщику, чтобы ему перестали звонить из банка по задолженности

Чтобы прекратить повышенную активность работников, которые звонят из банка по задолженности, задают вопросы ночью, заемщику имеет смысл осуществить ряд мероприятий.

  • Если речь идет об очевидном нарушении закона со стороны банка, следует пожаловаться в прокуратуру.
  • Если звонят ночью, нужно отправить претензию на имя директора банка или агентства коллекторов.
  • Если лица, которые звонят от якобы лица банка, не сообщают данные о своей организации и не желают представиться, необходимо заявить в полицию о вымогательстве.

У банков обычно существует положение о работе с должниками, в котором оговорено, сколько телефонных звонков нужно сделать в день и в какое именно время. Эту информацию имеет смысл запросить у руководителей финансовой организации. Сразу станет понятно, насколько банк следует букве закона, допускает ли звонки по долгам в ночное время и много раз в течение дня.

Банк должен ответить на поступивший запрос. Письменный ответ будет являться важным аргументом в случае суда.

Что делать, если банк требует погасить кредит, которого нет

Может возникнуть ситуация, когда звонят из банка по задолженности, которой нет. Причем требования носят чуть ли не террористический характер: постоянно звонят, настойчиво посылают письма по вашему адресу. Вы становитесь «жертвой», хотя кредит не брали. Бывает ли такое, что вы в банк не обращались, но вам из него звонят? Законно ли это?

Что делать, если звонят из банка по задолженности, которой нет? Или лучше ничего не делать? Действовать необходимо, потому что банк звонить не перестанет до погашения задолженности. Даже если это не ваш долг. Вы были указаны как контактное лицо в анкете человека, который брал кредит и теперь не платит по нему. Почему звонят именно вам? Либо вы единственное контактное лицо в анкете, либо должник не платит по кредиту уже давно.

Знаком вам этот человек или нет, вы все равно должны взаимодействовать с коллекторами корректно и придерживаться следующих правил:

  • Не соглашаться на то, что напомните заемщику про задолженность или передадите какую-либо информацию от банка.
  • Не рассказывать про других друзей и знакомых. Ваша позиция – вы никого не знаете и никого искать не собираетесь.
  • Не оставлять никакие контакты, поскольку по ним тоже сразу звонят или пишут.
  • Если вы знаете заемщика и причины, по которым он задолжал банку, не объясняйте их кредиторам. Это не спасет ситуацию, а вот повод к дальнейшему манипулированию даст.
  • Оптимальный ход – сказать, что недавно стали владельцем этого номера телефона и не хотите, чтобы вас беспокоили.

Проблема со звонками от банка и коллекторов по чужому кредиту решаема. Со временем они прекратятся. Главное, не поддерживать со звонящими контакт и действовать по описанному выше сценарию.

    Почему звонят именно по вашему номеру? Когда человек берет кредит, обязательным условием является указание телефонных номеров кого-то из близких – родных, коллег, друзей. Во время работы над заявкой из банка обычно звонят по этим номерам для подтверждения данных заемщика. Бывает, что телефоны не отвечают или не доступны. Но номер банк все равно вносит в свою базу. Хозяин телефона может узнать об этом уже после оформления кредита.Внести номер телефона в договор банк может без согласия его владельца. Это обусловлено тем, что звонят на него только с информационной составляющей, а такие звонки контактное лицо ни к чему не обязывают.Бывают случаи, когда вы попадаете в базу банков через других контактных лиц. Это происходит уже в процессе работы с задолженностью. Например, у вас есть хороший друг. Он брал кредит и указал в анкете номер своей жены. Через какое-то время они развелись, человек задолжал, банки звонят его уже бывшей жене, а жена с ним контакт не поддерживает, сказать ничего не может. Она дает ваш номер, потому что знает вас как друга ее бывшего мужа. Так ваш контакт окажется у коллекторов, которые вам звонят из банка по задолженности.

Не стоит паниковать по поводу подобных звонков раньше времени.

  • Как найти выход из ситуации? Если кредит брал другой, пусть и знакомый вам человек, то можно не беспокоиться. А вот если требуют вернуть долг по якобы вашему кредиту, то это уже мошенничество. Следует обратиться в полицию.Если коллекторы постоянно звонят, то лучше связаться сразу с их руководством – писать письма, звонить на горячую линию. Чтобы были предприняты какие-то меры, нужно детально пояснить ситуацию. Прокуратура или полиция в данном случае не смогут помочь, потому что только звонок коллектора или банка – это не преступление.
  • Когда приходят СМС из банка по чужому кредиту, что делать? Правильной реакцией будет ее отсутствие. Если вы не отвечаете на сообщения, а при звонке твердо держите позицию, что никого не знаете, то вторжения в вашу жизнь с помощью мобильного телефона рано или поздно прекратятся.Не принимайте долги других людей близко к сердцу. Вы не обязаны платить по чужим счетам. Банк не с вами подписывал кредитный договор. Никто не имеет право требовать от вас выплат по чужому договору.Любому гражданину необходимо понимать, что отвечать, когда звонят из банка по задолженности. Неважно, брал он кредит или нет. В жизни может случиться всякое. Сегодня деньги есть, а завтра понадобились. Исправно платил, а потом возникли проблемы. Появился долг, по поводу которого теперь звонят. Важно понимать, что если вы все-таки решились на кредит, значит, уверены в том, что вам удастся гасить его банку по графику платежей. Если не получилось вовремя зачислить нужную сумму на счет кредитора, то всегда есть возможность договориться с банком об отсрочке. Или подумать о реструктуризации кредита.
  • Может получиться так, что банк не идет навстречу должнику. Он настаивает на незамедлительной выплате и действует с помощью ночных телефонных угроз. По закону звонки ночью, равно как и шантаж, запрещены. В этом случае можно и нужно жаловаться в соответствующие инстанции – прокуратуру, полицию, Роспотребнадзор.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector