Почему не дают кредит на телефон
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Почему не дают кредит на телефон

Не дают кредит? Почему? Что делать?

Эксперты выяснили, как узнать, почему не дают кредит даже с хорошей кредитной историей, что делать в такой ситуации и где взять деньги.

  • Прочитайте советы в статье
  • Узнайте ответы на ваши вопросы
  • Посмотрите предложения, где точно дадут кредит
  • Выберите условия, которые вам подходят

ТОП предложений 2020 года

Подбираем варианты.

Содержание статьи

Почему не дают кредит

Причин отказа по заявке может быть множество.

И далеко не все так уж очевидны для заемщиков.

    Внимательно прочитайте эту статью, и вы узнаете:
  • Почему вам не дают кредит?
  • Как узнать, почему не дают кредит?
  • Почему не дают кредит при хорошей кредитной истории?
  • Что делать, если не дают кредит?
  • Где взять денег, если не дают кредит?

5 главных причин, почему не дают кредит

  • Вы еще не брали кредиты

Банк не знает, может ли вам доверять. Вы для него «чистый лист». Можете оказаться как благонадежным клиентом, так и злостным «нарушителем». В таком случае при спорной ситуации (невысокий доход, небольшой список предоставленных документов, завершенный план по выдаче кредитов на данный период) банк, скорее всего, вам откажет.

Если вы берете первый займ, посмотрите предложения для заемщиков без кредитной истории. По умолчанию там выставлена маленькая сумма и, соответственно, микрозаймы. Но если вы выставите сумму побольше и нажмете «найти лучшие кредиты», то увидите предложения и от банков.

  • У вас были просрочки

Теперь банк считает вас ненадежным клиентом и может отказать. Можно обратиться в компании, которые одобряют кредит с плохой историей или поправить ситуацию, оформив и своевременно погасив несколько микрозаймов.

Выгодно поднять рейтинг можно, получив займ под 0%. И история будет получше, и переплачивать не придется.

  • На вас уже оформлено несколько займов

Почему не дают кредит в таком случае? Даже если вы своевременно вносите платежи. Потому что банк считает, что ваша нагрузка уже достаточно высока, и если ее повысить, резко вырастет шанс, что вы не сможете своевременно гасить все долги.

О том, что делать в такой ситуации, если все равно нужны деньги, читайте ниже в разделе «Что делать, если не дают кредит».

  • Вы просите слишком большую сумму

Причина, схожая с предыдущей, но имеющая и свои отличия. Банк рассчитывает максимально одобряемую сумму таким образом, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% от дохода. Если вам отказывают, возможно, ваши притязания слишком велики.

Снизьте запрашиваемую сумму или, если у вас есть неуказанный источник дополнительного дохода, укажите его, чтобы банк понимал, что вы зарабатываете достаточно, чтобы претендовать на такой кредит.

  • Вы подали слишком много заявок

Пытаясь сэкономить время, заемщики нередко подаются заявки сразу в 3 – 5 банков или пользуются услугами брокерских контор, которые автоматически рассылают заполненные анкеты во все кредитные организации.

Проблема в том, что все эти «телодвижения» прекрасно видны банкам. Такой клиент быстро попадает в категорию «остро нуждающихся в деньгах» и вызывает сомнения – если у него такие финансовые проблемы, сможет ли он своевременно погашать долг?

Еще категоричнее отказ, если заемщик с коротким перерывом подал несколько заявок в один и тот же банк. Не рекомендуется этого делать раньше, чем через 2 – 3 месяца.

Что делать, если не дают кредит по этой причине? Ждать. В среднем 2 – 3 месяца. Или обратиться в компании, которые с большей вероятностью одобрят вашу заявку. В 90% случаев это будут МФО, но в критической ситуации и такой вариант может оказаться полезным.

Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей

  • банк мог неправильно передать данные в БКИ
  • на вас могли оформить займ мошенники
  • произошла техническая ошибка

Так или иначе, если вы всегда вовремя вносили платежи по предыдущим займам, это еще не гарантия того, что у вас действительно хорошая кредитная история.

Вторая причина – у банков существует еще и свой скорринг – оценка клиента, на которую система (как правило, автоматизированная) ориентируется при принятии решения по заявке.

И даже у клиента с хорошей КИ, рейтинг может быть достаточно низким – из-за непогашенных штрафов, из-за неоплаченных счетов, из-за задолженностей по налогам. Даже из-за конкретной профессии, стажа или региона проживания.

Поэтому, если вы получаете отказ, стоит обратиться в агентство, которое не только предоставит вам отчет по кредитной истории, но и передаст информацию по банковскому скоррингу.

Третья причина – неудачное время. Да-да, у банков тоже есть свой план по кредитам. И ответом на вопрос, почему не дают кредит, может оказаться… уже закрытый план. Официально об этом объявить не могут, и просто отказывают даже потенциально хорошим клиентам.

Как узнать, почему не дают кредит?

  1. Проверьте вашу кредитную историю и банковский рейтинг.
  2. Изучите условия банка – возможно, вы не подходите по возрасту, стажу или иным параметрам, которые проверили в первый раз.
  3. Сравните все выше перечисленные поводы для отказа – не исключено, что ответ кроется в одном из них.

Что делать если не дают кредит

    В первую очередь, постарайтесь стать максимально привлекательным клиентом:
  • Погасите все долги – по займам, налогам, штрафам и т.д.
  • Скорректируйте запрос по сумме таким образом, чтобы на ежемесячный платеж уходило не больше 30% дохода
  • Улучшите кредитную историю – это можно легко сделать, оформив кредитную карту или микрозайм (нажмите на ссылки, чтобы сравнить все предложения и выбрать самое выгодное)
  • Соберите максимум документов, подтверждающих вашу благонадежность

Где взять деньги если не дают кредит

  • Оформите микрокредит – промотайте эту страницу наверх и выберите понравившееся вам предложение. Во многих МФО можно получить беспроцентный займ. При этом к доходам, справкам и кредитной истории эти компании весьма лояльны. И отказывают крайне редко.

Наименьший процент отказа у MoneyMan. Они готовы принять клиентов от 18 лет. Выдают новым заемщикам деньги под 0% (до 5 – 8 тысяч) и имеют выгодную систему постепенного понижения ставки. Кроме того, они регулярно передают информацию в БКИ. Так что это еще и удобная возможность улучшить кредитную историю.

  • Закажите кредитную карту – не самый быстрый способ (оформление занимает где-то неделю). Зато по кредиткам отказывают крайне редко. А это возобновляемый кредит, которым вы сможете пользоваться, когда угодно. Причем максимальный лимит по большинству предложений 300 – 600 тысяч рублей. Вполне прилично.
  • Обратитесь в банки, которые редко отказывают – наименьшее число отказов у Промсвязьбанка (ставка от 9,9%, можно понизить до 6%), банка Тинькофф (ставка от 12%) и Home Credit (ставка от 7,9%). Кроме того, у этих компаний минимальные требования по пакету документов, а деньги часто удается получить в пределах 1 – 2 дней.
  • Ни в коем случае не обращайтесь к частным кредиторам! Это может быть не только невыгодно, но и опасно.

    Пользуясь безвыходным положением клиента, они часто предлагают совершенно грабительские ставки.

    Получив ваши данные, они могут их использовать, чтобы оформить на ваше имя кредит. А коллекторы потом постучат именно в вашу дверь.

    Как 100% получить рассрочку 0-0-24 на товар в магазинах БЕЗ ПЕРЕПЛАТ.

    Работал много где, знаю эту “кухню” изнутри. Вечная проблема кредитов 0-0-24 это страховки и доп услуги, которые в итоге дают ощутимую переплату и вся сладость рассрочки уходит. Страховки якобы обязательны или менеджер уверенно заявляет, что “банк Вам одобрил, но только со страховкой”. Как избежать проблем и реально получить рассрочку? Итак, поехали!

    1. Альфа-Банк, Ренесанс, Ситилем – банки где САМ менеджер выбирает Вам процентную ставку, страховку и доп услуги. Т.е. то, что “забил” в компьютер менеджер, то либо одобрится банком, либо нет. Если менеджер не поставит галочку в поле страховка, ее и не будет. Другого не дано, программа и банк НИЧЕГО не меняет.
    Единственный банк, который может САМ поменять процент – это Русский Стандарт. И это правда. Поэтому там советую отправлять заявку в последнюю очередь.

    Как этого избежать?

    Перед тем как отправить анкету в банк, менеджер должен распечатать Вам “анкету-заявление” где написаны все Ваши данные, в том числе и стоят галочки по страховкам и прочему. Если не хотите, можете отказываться СРАЗУ. Потребительских кредитов в магазине, где обязательна страховка или какие-либо доп. продукты просто НЕТ.

    Читать еще:  Где рефинансировать кредиты других банков

    Также попросите менеджера распечатать вам график платежей ДО отправки заявки. Далее все просто, калькулятор в руки и умножаем кол-во месяцев на ежемесячный платеж. Сразу будете понимать рассрочка тут или менеджер уже наставил Вам страховок в программе.

    Если думаете, что менеджер решил Вас отфутболить и не забил заявку, а на шару сказал что “отказ”. Попросите официальную бумагу с банка, что Вам отказано. Либо просто позвоните на горячую линию банка по бесплатному телефону 8-800 и уточните, была ли заявка и какой результат?

    Если один из банков отказал, далеко не факт, что откажут все. Пытайтесь везде, количество заявок на кредит никак не влияет на будущее одобрение кредитов и Вашу кредитную историю.

    Хотелось бы добавить, что стоит быть дружелюбнее к менеджерам, лучше не требуйте, а просите. Попробуйте договориться. Чтобы не происходило, включайте обаяние и прочие хитрости, не ругайтесь. Все мы люди. Основная часть зарплаты этих менеджеров, это премия за выполнение плана. Например, в Альфа-Банк: чтобы получить премию недостаточно наколотить кредитов на определенную сумму или количество, ВАЖНО, чтобы средняя доходность кредитов была более 45%! Вдумайтесь. Оформив 1 кредит 0-0-24, нужно тут же оформить кредит под 75%, чтобы хоть как-то исправить свою статистику. А страховки и прочие доп услуги это еще бонусы в премию, по ним также есть “минимальные средние показатели”. Всем подряд 0-0-24 менеджер оформлять просто не может. Так что втирайтесь в доверие, можете попробовать дать небольшой бонус в крайнем случае, чтобы компенсировать потерю менеджера в зарплате.

    Если уж совсем все плохо, все воротят от Вас носом и “отказывают”, то советую также обратиться к руководству магазина. Товар проданный в кредит, особенно дорогой, также влияет на план продаж магазина. Особенно это заметно в только что открытых магазинах, когда покупателей еще мало, каждая копейка на счету и неважно куплена она за наличные или в кредит. Любой руководитель магазина будет требовать от кредитного менеджера заведения соответствующей заявки. Как правило, на моей памяти все решалось в пользу клиента.

    Ну и бонус тем, кому кредит и не нужен. Лайфхак! Что касается вопроса: “Как купить товар дешевле, чем в магазине?”

    Можно оформить на него кредит 0-0-24 и погасить его на следующий день, это подходит тем, у кого есть сразу ВСЯ сумма на товар. Как это работает: Между магазином и банком есть определенная договоренность для акции 0-0-24. Магазин дает скидку БАНКУ на товар около 8%, товар в кредит идет по меньшей стоимости, считай 92% от стоимости на ценнике. Банк делает ставку, чтобы за 2 года набежали 8% обратно и товар в итоге стоит Вам также, как на ценнике. Магазин продал товар с небольшой скидкой, банк заработал 8% на процентах за 2 года, Вы ничего не переплатили. Идеально. Поэтому если вы выбрали товар, который стоит 100 000 рублей, то в кредит пойдет около 92 000 рублей, соответственно, сумма ПОЛНОГО ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ на следующий день будет также 92 000 рублей. Но не советую так делать часто. Проще купить в интернет-магазине за сумму около 92 000 рублей и не портить свою кредитную историю такими махинациями, если Вы собираетесь в дальнейшем пользоваться кредитами.

    Почему не дают кредит ни в одном банке

    С такой ситуацией сталкивается практически каждый потенциальный заемщик. При наличии хорошей кредитной истории, достаточного дохода и подходящего возраста, заключить соглашение с банком получается не сразу. В отдельных случаях может и не получиться вообще. Почему банки не дают свои кредиты по всем параметрам подходящим заемщикам? По какой причине они отказывают? Об этом мы расскажем далее.

    Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей

    Хорошая кредитная история не значится как достаточный показатель для оценки благонадежности заемщика. При выдаче займов и ссуд в расчет берется не только история, но и финансовое положение соискателя. Ранее погашенные кредиты для банка имеют не более чем информационную составляющую. Эмитенту интересно положение заемщика на момент заключения соглашения и на все время его действия. Поэтому основной причиной отказа в данной ситуации может быть недостаточно высокий доход.

    Некоторые клиенты так же интересуются, почему не дают кредит ИП с хорошей кредитной историей? В данной ситуации все намного проще. Дело в том, что при обработке заявки в расчет берутся не только характеристики заемщика-гражданина, но и его показатели в ранге ИП. Причин отказа здесь может быть несколько:

    • ИП зарегистрирован не в регионе обращения за ссудой/займом;
    • имеется задолженность по обязательным взносам;
    • недостаточный доход.

    Список причин отказа можно продолжить. Практически у каждого банка в отношении ИП свое виденье. Некоторые учреждения охотно сотрудничают с ИП, а другие (как Сбербанк) идут навстречу ИП в редких случаях. Узнать, почему именно отказано в выдаче на сегодняшний день невозможно. И это касается не только ИП.

    Как узнать почему не дают кредиты в банках наличными

    Большинство заемщиков прекрасно понимают, почему именно им отказывают в выдаче ссуд и займов. Обычно это: отсутствие работы/маленькая зарплата; плохая история; неподходящий возраст; отсутствие регистрации (отсутствие документов) и т.д. Реже причина отказа вызвана тем, что соискатель обращается за получением ссуды/займа впервые.

    Если со всем перечисленным не возникает проблем, но в выдаче кредита наличными все равно отказывают, то в данной ситуации узнать истинную причину будет невозможно. Банки оставляют за собой право не сообщать клиентам о мотивах отказа в выдаче продукта.

    Почему не дают кредит на телефон

    Нет никакой разницы, это потребительский кредит (при выдаче наличными) или товарный. Торговая точка заключает соглашение с отдельным банком на кредитное обслуживание. Когда покупатель хочет оформить в данной точке телефон, то в случае положительного решения эмитент платит полную стоимость телефона, а потом возвращает эту сумму с начисленными процентами. Это полная аналогия с выдачей ссуды или обычного займа.

    Поэтому узнать, почему именно не дали оформить телефон так же не получится. Но для того, чтобы узнать это, в первую очередь рекомендуется обратить внимание на основные показатели гражданина, которые интересны банку.

    Банки не дают кредиты пенсионерам почему

    Пенсионеры значатся как незащищенная категория населения. При оценке их платежеспособности банки могут отталкиваться только от выписок из ПФР. Размер пенсии будет самым важным показателем в данной ситуации. Учитывая то, что пенсионеры в своем большинстве не имеют высоких доходов, выдача им ссуд или займов пока будет оставаться скорее исключением.

    Еще одним немаловажным показателем является возраст пенсионера. Даже хорошая кредитная история не поможет пенсионеру, если ему больше 70-ти лет. Именно до этого возрастного порога можно пытаться оформить какой-либо продукт. Когда этот порог преодолен, что-то делать уже будет смысла. У работающих пенсионеров шансов получить ссуду, займ, оформить телефон — намного больше.

    Почему не дают кредит в Сбербанке

    Несмотря на то, что Сбербанк значится как банк №1, получить здесь какой-либо продукт весьма сложно. Хорошая кредитная история, большие обороты ИП, и все остальные возможные характеристики могут не сыграть никакой роли. В Сбербанке предпочитают сотрудничать с зарплатными/корпоративными клиентами. Именно в их адрес здесь делают наиболее выгодные предложения.

    Из 10 продуктов примерно 3 выдается впервые обратившимся соискателям. И указанные 3 клиента должны подходить абсолютно по всем параметрам. Естественно, что всем остальным будет, скорее всего, отказано. Статистика весьма условная, но ежегодно тысячи благонадежных заемщиков не могут получить здесь нужную ссуду или займ. Узнать причину, как и во всех остальных случаях, будет невозможно.

    Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей в Сбербанке

    Соискатели с хорошей кредитной историей не могут до конца быть уверенны, что здесь пойдут им навстречу. Но все зависит от наименования кредитного продукта, размера конечной суммы, и многих других показателей. Узнать мотивы отказа невозможно. Ни один эмитент никогда не озвучит их своему несостоявшемуся клиенту. В таком случае необходимо делать попытки оформления в других финансовых учреждениях.

    Читать еще:  Какие банки занимаются рефинансированием ипотечных кредитов

    Как выяснить, почему не дают кредит. Пошаговый план действий

    Почему важно выяснить причины отказа?

    Если вы подали заявку в один банк и получили отказ, во второй — тоже отказ, то стоить задуматься о причинах отказа. Не стоит терять время и подавать заявку в другие банки. Там тоже будет отказ. Все запросы кредита с указанием суммы кредита отображаются в кредитной истории заемщика. Что не есть хорошо. Стоит сесть и подумать, почему вам отказывают

    Возможно причина отказа лежит на поверхности и может быть исправлена. Нужно просто все обдумать и проанализировать.

    Какой ваш возраст?

    Если в требованиях к потенциальному клиенту банка сказано, что минимальный возраст 23 года, то подавать заявку в 18 летнему человеку нет смысла. Просто будет отказ. Никакой скоринг, служба безопасности банка не будет смотреть заявку.

    Нужно искать банк, который дает кредит с более низким цензом по возрасту, который подходит вам.

    Какой ваш показатель долговой нагрузки?

    С октября 2019 года каждый банк при рассмотрении заявки на кредит на сумму от 10 тыс. рублей обязан рассчитывать ПДН — показатель долговой нагрузки.
    Советуем использовать: Калькулятор ПДН.

    Если ПДН больше 50%, то шанс получить кредит практически равен нулю. Большой ПДН означает вашу закредитованность, а значит платить новый кредит вы не сможете. Плохой заемщик банку не нужен, поэтому следует отказ. Банк даже не будет проверять вашу кредитную историю, справки о доходах…

    Что делать: На показатель долговой нагрузки влияют ваши доходы и платежи по кредитам. Нужно закрыть имеющиеся кредиты или досрочно погасить, а также увеличить ваш доход. Где-то через 1-3 месяца можно обратиться повторно за кредитом.

    Наличие судимости у заемщика и его родственников

    Наличие судимостей — настоящий знак стоп для заемщика, заявка которого рассматривается банком. Судимость практически полностью ставит крест на заемщике в его попытках оформить кредит. Особенно строго относятся к клиентам, которые получили наказание по ст. 159 УК РФ Мошенничество.

    Решить эту проблему никак не удастся, поскольку сведения о наличии судимости не имеют срока давности, как, например, кредитная история.

    Если у вас есть близкий родственник, который имеет судимости или же находится сейчас в местах лишения свободы, то это может стать причиной отказа. Особенно, если вы прописаны в той же квартире, что и ваш родстенник.

    В случае, если это ваш муж, советуем развестить и изменить место прописки. Тогда шансы на получение займа в банке возрастают

    Состоит ли вы на учете ПНД(Психоневрологический диспансер)

    Довольно редкая причина отказа — психические отклонения или учет в психоневрологическом диспансере. Подписывая кредитный договор, клиент соглашается, что он в полном здравии, а значит, не имеет никаких отклонений в психологическом плане, не состоит на учете в соответствующих учреждениях и т.д.

    Понятно, что сотрудникам банка иногда бывает сложно определить наличие у человека какого-то психического расстройства, если тот не состоит на учете. Часто таким клиентам одобряют заявки, но когда правда выясняется, банк обращается с заключительным требованием о полном возврате кредита единовременным платежом. Клиент обязан исполнить требование банка в течение 30 дней.

    Решением этой проблемы является излечение и снятие с учета. В этом случае можно рассчитывать на положительный исход по заявке.

    Инвалидность

    Если у человека есть группа, получить кредит бывает очень сложно. Особенно это касается инвалидов 1 и 2 группы. В первом случае люди считаются пожизненно нетрудоспособными, а во втором — частично трудоспособными. Отсюда следует, что из дохода у них будет только пособие от государства.

    Чуть более лояльно банки относятся к инвалидам 3 группы, которым чаще одобряют кредит. Дело в том, что инвалиды 3 группы считаются трудоспособными гражданами, а значит, могут работать и получать зарплату.
    В любом случае инвалиду, как и любому другому потенциальному заемщику, нужно подтвердить доход для получения кредита.

    Вы — житель другого государства

    Еще одна категория граждан, которая не может получить кредит в банке — иностранные граждане. Если заемщик не является резидентом РФ, ему в большинстве случаев откажут в предоставлении кредита в банковском секторе. Зато жителям из стран СНГ часто готовы оказать помощь различные микрофинансовые организации, специализирующиеся на подобного рода кредитах.

    Решением этой проблемы станут микрозаймы в МФО или оформление кредита на знакомого. Например, можно попросить близкого друга с российским гражданством, чтобы он оформил кредит на себя.

    Заемщики без постоянной прописки

    Среди требований большинства банков к потенциальному заемщику всегда указано наличие постоянной регистрации на территории РФ. Если такой регистрации нет, значит, клиент не соответствует минимальным требованиям кредитора и не сможет получить займ.

    Решение проблемы очевидно — поставить штамп о постоянной регистрации. При этом банки обычно не требуют постоянную прописку в регионе обращения за займом, но она должна быть хотя бы в регионе присутствия банка.

    Безработные лица

    Среди главных требований кредиторов практически всегда присутствует условие об обязательном трудоустройстве или обаятельном доходе. Некоторое банки даже указывают минимальную сумму ежемесячного дохода, которая требуется для получения кредита. Часто для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской обласит эта сумма гораздо выше, чем для клиентов из других регионов.

    Если у вас нет работы, в кредите откажут. Скорее всего, вы даже не сможете заполнить анкету на его получение. Решение из этой проблемы очевидно — устроиться на работу. Работа должна быть официальной. Дело в том, что без работы нельзя посчитать ваш ПДН, а значит отказ будет автоматом на этапе расчета ПДН.

    Редкие банки выдают кредит клиентам, которые проработали на последнем месте менее 3-4 месяцев. У некоторых минимальный срок трудоустройства на текущем месте должен составлять не менее 6-ти месяцев. По этой причине вы не сможете получить кредит сразу после трудоустройства. Должно будет пройти определенное время.

    Исполнительные производства в ФССП

    Если у вас есть исполнительные производства в ФССП, получить кредит будет невозможно. Речь идет не только о непогашенных кредитах, которые банки взыскивают через судебных приставов, но и о других долгах, которые взыскиваются через суд. Например, алименты.

    Наличие исполнительных производств в ФССП характеризует заемщика, как безответственного плательщика. Понятно, что банки не хотят связываться с таким контингентом.

    Банк на этапе проверки заемщика через службу безопасности посылает запрос в ФСПП и видит исполнительные производства. Это означает, что у вас денег нет на оплату текущих долгов и путь к кредитам закрыт.

    Решить проблему можно, оплатив все долги в ФССП.

    Прописаны ли вы в резиновой квартире

    Место вашей прописки существенно влияет на получение кредита. Если в вашей квартире прописано еще 100 человек из ближнего зарубежья, то кредита вам не видать. Кроме того, на получение кредита влияют те лица, которые прописаны вместе с вами. Если у них нехорошее прошлое(должники с плохой кредитной историей), то банк откажет вам в выдаче кредита.

    Решением может стать выписка всех посторонних лиц из вашего жилья или смена места прописки. Подать заявку на кредит можно через 1-3 месяцев, когда данные обновятся

    Плохая кредитная история

    Самая очевидная и частая причина отказа в получении кредита — плохая кредитная история. Клиентов с испорченной КИ банки считают неблагонадежными, поэтому отказывают в предоставлении займов.

    Часто случается так, что заемщик исправно платит по кредитам и займам, а его КИ негативная. Причиной этому могут стать ошибки, недостоверные данные либо оформление «левых» займов/кредитов на имя заемщика.

    Чтобы разобраться, в чем именно проблема с кредитной историей, можно ее самостоятельно проверить. Сделать это можно в любом Бюро кредитных историй, в которых содержатся ваши данные.

    Чтобы узнать, в какие БКИ обращаться, нужно оставить соответствующий бесплатный запрос на сайте Госуслуги.

    Бывает и такое, что в кредите отказывают из-за отсутствия кредитной истории. Банки не знают, как относиться к такому клиенту, ведь у него никогда не было кредитных обязательств.

    Читать еще:  Как отменить судебный приказ по кредиту

    Малый возраст заемщика

    У каждого банка есть свои возрастные ограничения для потенциальных заемщиков. Очень часто возраст становится главной причиной отказа, если потенциальный заемщик слишком молод. В большинстве банков кредиты выдают с 21-23 лет. Некоторое кредитуют лишь с 25 лет, другие готовы предложить займ уже с 18 лет, но таких предложений с каждым годом становится все меньше и меньше.

    Неоплаченные штрафы и ЖКХ

    Наличие неоплаченных штрафов и квитанций ЖКХ тоже может стать причиной отказа в получении кредита. Вы легко сможете проверить задолженность за ЖКХ или по налогам/штрафам через сайт Госуслуги. Для этого нужно открыть вкладку «Налоги и финансы» — «Налоговая задолженность»

    На открывшейся странице система попросит заполнить заявку и ввести ИНН.

    Как только вы введете свое ИНН, снизу высветится задолженность или ее отсутствие.

    Аналогичный способ проверки по штрафам и услугам ЖКХ. В последнем случае потребуется не номер ИНН, а номер лицевого счета плательщика.

    Черные списки банка

    У каждого банка есть собственные черные списки, а есть общий черный список. Есть отдельные ЧС по должникам ФССП, по злостным неплательщикам и т.д.

    Если заемщик попадает в Черный список банка, то уже выбраться из него невозможно. Если кредитная история обнуляется через определенный период времени, то нахождение в Черном списке банка — нет. Наличие вашей фамилии в черном списке говорит о том, что вы пытались обмануть банк. Банк предпочитает не иметь дело с мошенниками.

    Если вы в черном списке банков, то все таки стоит обратиться за кредитом в МФО. Не все МФО используют общие черные списки. Вероятность получить микрозайм при наличии в черном списке банков велика.

    Где взять кредит?

    Если после прочтения статьи не знаете причину, по которой вам отказывают в кредите — советуем обратиться на Телеграмм-канал @nuzhen_kredit.

    Здесь можно получить квалифицированную консультацию, договориться о помощи в анализе проблем и получении ответа на вопрос — почему не дают кредит.

    Почему за кредитом нельзя обращаться в несколько банков сразу

    Как не испортить кредитную историю еще до того, как взял в долг

    Допустим, вам нужно 200 000 рублей наличными. Идете в интернет, изучаете сайты банков, читаете отзывы. Выбираете четыре предложения с самыми выгодными условиями.

    Заходите после работы в четыре отделения. В каждом оставляете заявку.

    Проходит день, и вам всюду отказывают. Неясно, как такое возможно: вы не пожилого возраста, много зарабатываете, у вас официальный ежемесячный доход, поручители, нет непогашенных кредитов в других банках. И тут — четыре отказа. Неужели кто-то испортил вашу кредитную историю?

    На самом деле — да. Скорее всего, своими множественными обращениями вы дали банку основание для отказа. В этой статье — почему так происходит и что делать.

    Не одобряют кредит: в чем логика

    Банкам невыгодно рисковать своей прибылью. Когда клиент оставляет много кредитных заявок, банк не знает, почему он так делает. Может быть, вы ищете, где выгодно, не согласны на сопутствующее страхование или вас не устроило качество обслуживания. А может быть, у вас финансовые трудности и вы просто ищете дурачка, который даст вам взаймы. Банк не может проверить свои подозрения, поэтому думает о вас самое плохое. По соображениям безопасности вы для него рискованный клиент.

    Если вы рискованный клиент, вам дадут меньше денег, предложат высокий процент, кредит с обеспечением или вообще не одобрят заявку. И получить одобрение не помогут никакие рекламные обещания банка.

    Откуда банк всё знает о заемщиках

    Банки знают вас по кредитной истории. Она есть у каждого, у кого есть паспорт или вид на жительство. Даже если вы никогда не брали кредит, у вас все равно есть кредитная история, только «нулевая».

    Кредитные истории ведут в бюро кредитных историй — БКИ . В России работают двенадцать БКИ:

    1. «Межрегиональное бюро кредитных историй» (МБКИ)
    2. «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ)
    3. «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ)
    4. «Кредитное бюро Русский Стандарт»
    5. «Эквифакс Кредит Сервисиз»
    6. Бюро кредитных историй «Южное»
    7. «Восточно–Европейское бюро кредитных историй»
    8. «Столичное кредитное бюро»
    9. Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо»
    10. «Красноярское бюро кредитных историй»
    11. БКИ «Микро Финанс»
    12. «Специализированное кредитное бюро»

    Это специальные организации, которые помогают банкам принимать решение о предоставлении кредита. Они собирают информацию о заемщиках и заносят ее в единую базу. Потом делятся этой базой с кредитными организациями: банками или МФО.

    На основе данных бюро банк присваивает вам рейтинг — это называется скорингом. Банковский алгоритм скоринга постоянно меняется и держится в секрете, чтобы мошенники не смогли подобрать ключ к системе.

    В базе БКИ записано все, что поможет банку провести скоринг: сколько кредитов вы брали, насколько исправно делали выплаты и какова ваша долговая нагрузка сейчас. Если раньше у клиента уже были несвоевременные платежи, кредитная организация сделает запрос в БКИ , увидит, что история плохая, и, возможно, откажет в кредите. Из-за неполной уплаты долга человек не только заплатит определенную сумму штрафа, но и станет ненадежным клиентом в глазах других банков.

    Каждый банк подключен к базе бюро и получает обновления в реальном времени. Если в кредитной организации работает автоматическая система скоринга, то и решение принимается почти сразу: банк получает данные, алгоритм считает рисковые факторы и принимает решение о выдаче кредита. Большинство кредиток Тинькофф выдается после автоматического скоринга.

    Важный нюанс: запрос кредитной организации тоже фиксируется в вашей кредитной истории. В базу заносится не только факт выдачи кредита или просрочки, но и просто «проверочный» запрос. Поэтому на скоринговый балл влияют не только стабильный доход, трудовой стаж, платежная дисциплина и досрочные погашения, но и количество заявок на кредитование.

    Эти запросы появляются в БКИ практически мгновенно. Даже если вы обзвоните все банки в течение 10 минут, они все равно обо всем узнают.

    Чем больше заявок на кредит, тем меньше вероятность, что банк даст в долг.

    Что делать, если уже совершил ошибку

    Если вы пытались взять кредит в нескольких банках, то вы, к сожалению, уже ухудшили кредитную историю. За день это не исправить.

    Если вы действительно ищете деньги срочно, вам остается согласиться на тот кредит, который уже одобрили. Главное — не продолжайте звонить во все банки подряд, сделаете только хуже.

    Через сколько можно брать кредит после отказа. Если срочности нет, то банки перестанут считать множественные запросы негативным признаком через 2—3 месяца.

    Как восстановить кредитную историю, если вы уже наломали дров, расскажем в другой раз.

    Исключения

    В некоторых случаях банки нейтрально отнесутся к недавним запросам вашей кредитной истории.

    Ипотека. Обычно заемщик оставляет много заявок, а потом ведет переговоры с несколькими банками параллельно. Никто не против: ипотека работает иначе, чем кредиты наличными.

    Например, одному банку не нравится, что квартиру покупает пенсионер. Но это не связано с его кредитной историей, это желание конкретного банка. Поэтому вы продолжите договариваться с другим банком, у которого такого ограничения нет.

    Брокеры. Есть компании, которые сами рассылают кредитные заявки в несколько банков. Брокеры помогают сэкономить время: если заявке клиента где-то отказывают, то заполнять новые не нужно.

    По такой схеме, например, работают автосалоны: вы заполняете одну универсальную анкету, менеджер оформляет заявку и отсылает ее в несколько банков одновременно. Потом банки увидят, что вы были в автосалоне и ваша заявка была у брокера, но на кредитную историю это вряд ли повлияет.

    Будьте осторожны: не все кредитные брокеры обладают кристальной репутацией. Есть и те, кто специализируется на обмане населения.

    Рисковая политика банка. Когда у банка много «лишних» финансов, он смягчает требования к заемщикам, чтобы выдать больше кредитов. Послабления могут затронуть и тех, кто обратился за кредитом в другие банки.

    Если когда-то вы подали несколько кредитных заявок подряд и без проблем получили кредит, то, скорее всего, вы оказались в нужное время в нужном банке.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector