Обслуживание кредита это
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Обслуживание кредита это

Обслуживание займа

Кредитный займ – это финансовое соглашение, в результате подписания которого кредитор предоставляет заемщику деньги на определенный в договоре срок. Роль кредитора может взять на себя банк либо другая финансовая организация. Заемщик возвращает деньги кредитору с набежавшими процентами. Все правовые взаимоотношения между этими двумя сторонами определяет кредитный договор.

Финансовые отношения между заемщиком и кредитором регулируются тремя базовыми принципами:

Срочность – деньги должны быть возвращены банку в срок, указанный в соглашении.

Гарантии – заемщик, став неплатежеспособным, обязан компенсировать финансовые потери банка имуществом, которое по стоимости эквивалентно выданному займу.

Платность – заемщик выплачивает проценты за использование свободных банковских средств.

Виды кредитов по различным критериям

Сейчас финансовый рынок предлагает много различных форм кредитования на удобных условиях. Виды кредитов были сформированы в зависимости от их наиболее важного свойства для заемщика.

Виды займов по целевому предназначению:

Потребительский кредит. Его выдают для осуществления любых целей и в процессе оформления кредитная организация не интересуется для чего заемщику нужны деньги.

Ипотечный кредит. Выдается для приобретения недвижимого имущества, которое одновременно и будет залогом в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Автокредит. Этот займ выдают для приобретения транспортного средства.

Целевая кредитная программа. Кредитование под определенную цель: поездку, церемонию бракосочетания, учебу, оздоровление.

Виды займов по сроку выдачи:

Долгосрочные – выдают на период от трех лет.
Средней срочности – выдают на срок 1-3 года.
Краткосрочные – срок возвращения до года.

Обычно от периода кредитования зависит процентная ставка, которую дополнительно выплачивает заемщик. Чем дольше длится возврат средств, тем больше денег выложит заемщик.

Виды займов по способу уплаты задолженности:

– кредиты с равномерным погашением всей суммы;
– займы с расчетом по аннуитетной схеме;
– займы с разовой выплатой задолженности в конце срока кредитования.

Также финансовые организации могут использовать принцип индивидуального подхода к клиенту и предлагать вариант погашения займа, который не вписывается в предложенные выше.

Виды кредитов по наличию залога:

Кредит без обеспечения. Такие займы банки предпочитают выдавать на короткий срок. Риск не вернуть средства полностью компенсируется дорогим обслуживанием и огромными процентными ставками.

Займы с обеспечением. При заключении такого кредитного договора заемщик предоставляет гарантии возврата денег. Это может быть, как залог имущества, так и поручительство других граждан. Условия выдачи залогового кредита помягче чем у прочих видов кредитования. Так как риски кредитной организации застрахованы, она может предложить низкий процент и оформить соглашение используя небольшой пакет документов о заемщике.

Выдача займов на карты и электронные кошельки

Такой способ кредитования отлично подойдет лицам, которые предпочитают покупать товары в интернете и умеют пользоваться электронными платежными системами. За считанные минуты можно получить необходимую сумму на кошелек в Яндекс.Деньги, Qiwi либо Webmoney. Сотрудничать с такими системами очень удобно, ведь они работают круглосуточно, даже в праздничные дни.

Небольшой займ через интернет можно получить прямиком на банковскую карту, но тут возникает небольшой нюанс. Такое кредитование предоставляют банки, которые не работают по выходным и праздникам, об этом нужно помнить.

Электронный кредит может быть единовременным и постепенным. В случае единовременного кредитования сумма сразу же полностью передается заемщику, во втором случае размер займа увеличивается поэтапно. Процентная ставка постепенного займа гораздо ниже чем единовременного.

Если первые долговые обязательства были вовремя погашены заемщиком, то повторное обращение в кредитную организацию гарантированно закончится успехом, и возможно заемщику будут предложены более выгодные условия сотрудничества.

Как гарантированно получить кредит?

Чтобы не потерять свой шанс воспользоваться одним из выгодных предложений советуют создавать мультизаявку. Суть этого метода заключается в том, что клиент получает перечень кредитных организаций, которые выдают займы наличными под те условия, которые устраивают заемщика. Далее остается сделать элементарное – используя аналитические способности выбрать наиболее привлекательное и выгодное предложение.

Подбирая кредит необходимо учитывать различные нюансы, возможные способы возмещения заемных средств. Сделать это можно с помощью онлайн калькулятора – системы, в которую вносятся определенные данные. Кредитный калькулятор поможет рассчитать целесообразность заключения кредитного договора для использования предложения банка.

Документы для подписания кредитного соглашения

Для того чтобы получить кредит нужно подготовить массу бумаг.

Минимальный пакет документов включает в себя:

– паспорт гражданина Российской Федерации;
– копии страниц трудовой книги;
– заполненную анкету заемщика с ее подписью и соответственной расшифровкой;
– документ, подтверждающий личность (права, военный билет);
– справка, подтверждающая регулярный доход в свободной форме либо по форме 2-НДФЛ.

В случае необходимости получения небольшого займа, банковское учреждение может значительно сократить перечень документов, взяв лишь паспортные и контактные данные клиента. Такие условия часто практикуются при выдаче кредитов на сумму до 50 тысяч рублей. Но если вам больше 26 лет и у вас хорошая кредитная история, банк может пойти на уступки и дать займ размером до 200 тысяч. Воспользовавшись таким предложением можно довольно быстро и без лишней суеты получить деньги.

Расчеты по займу

Выбирая подходящее предложение о кредитовании, человек в первую очередь обращает внимание на сроки выплат и общую сумму переплат. А вопрос о кредитных расчетах, как правило, появляется у заемщика уже после подписания всех банковских бумаг. Как же проходят расчеты по займу?

Каждая кредитная организация предлагает собственные условия кредитования и погашения задолженностей. Обычно их описывают в кредитных договорах. Некоторые компании требуют от заемщика еженедельных выплат в наличной форме, то есть при персональной встрече с сотрудником. Но эта схема погашения займа встречается довольно редко.

Самыми популярными способами осуществления кредитных обязательств являются:

– оплата наличными в представительстве или главном офисе кредитной организации;
– перевод суммы на банковский счет через интернет;
– погашение с помощью специальных платежных терминалов.

Периоды погашения задолженности перед банком также могут отличаться. Очень часто заемщик выплачивает всю сумму ближе к завершению срока кредитования. Но варианты еженедельных и ежемесячных выплат также остаются популярными. В таких ситуациях всю сумму разбивают на несколько равномерных платежей.

Досрочное погашение займа

Некоторые кредитные организации, подписывая договор с клиентом, не предусматривают возможность досрочного погашения кредита и требуют от заемщика выплатить наперед высчитанные проценты за срок, на который подписывалось соглашение.

Но закон Российской Федерации № 151 – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» гласит, что у таких организаций нет никаких прав накладывать штрафы на лица, досрочно выполнившие кредитные обязательства. Проценты по договору должны быть начислены строго по факту использования средств. Кредиторы не имеют права требовать от клиента выплаты процентов за срок, который он не пользовался услугами компании.

Если же возможность досрочно погасить задолженность есть, заемщик за 10 дней должен предупредить кредитора о своем желании. Желательно такое письмо сопроводить собственными расчетами преждевременных выплат и на его копии поставить специальную отметку. Ровно через 10 дней можно будет рассчитаться с кредитно-финансовым учреждением.

Ни в коем случае не выбрасывайте документы и чеки, которые подтверждают погашение задолженности. Если кредитная организация откажется их принять, средства перейдут на ее банковский счет. В графе назначение перевода обязательно укажите, что это преждевременное погашение долговых обязательств по займу и распишите реквизиты кредитора, заемщика и договора. При возникновении проблем с кредитной организацией, спор поможет разрешить территориальный финансовый орган.

Условия расчета по займу – это важный пункт кредитного соглашения, поэтому лучше сразу перечитать его, что поможет избежать проблем в будущем.

ОБСЛУЖИВАНИЕ КРЕДИТА

После предоставления кредита начинается его обслуживание. В течение срока ссуды качество заемщика может как улучшаться, так и ухудшаться. Перед банком стоит задача обеспечить надлежащий контроль за состоянием заемщиков, их кредитоспособностью, а при необходимости и принимать корректирующие меры, направленные на обеспечение возврата кредита и уплаты процентов по нему. Эта работа в научной и учебной литературе называется ссудным администрированием, кредитным мониторингом. Она представляет собой тактический процесс отслеживания ключевых вопросов деятельности отдельного заемщика, определяющих его способность к возврату банковской ссуды.

Помимо кредитного мониторинга, которому будет уделено основное внимание в настоящем параграфе, в ходе обслуживания кредита банковские работники выполняют множество дополнительных операций: начисление процентов, расчет суммы комиссий, предусмотренных кредитным договором, формирование выписок по ссудным счетам (по запросам заинтересованных подразделений).

Кредитный мониторинг проводится в отношении всех корпоративных заемщиков, однако его интенсивность должна быть пропорциональна прогнозируемому уровню риска. Менее рискованные кредиты требуют менее интенсивного контроля в отличие от более рискованных ссуд. Такой дифференцированный подход позволяет максимально эффективно использовать ограниченные временные, технические и трудовые ресурсы банка. Оценка риска кредита должна производиться уже при одобрении кредита, затем уровень риска переоценивается с установленной периодичностью. В зарубежной практике временной интервал для пересчета рейтинга может составлять до одного года для заемщиков с высоким классом кредитоспособности. Российские банки придерживаются более консервативного подхода: мониторинг финансового состояния и определение рейтинга проводятся раз в квартал (обычный режим) или раз в месяц (усиленный режим для проблемных клиентов).

Применяемые современными банками системы оценки риски и вычисления рейтинга, как уже отмечалось, являются комплексными: они учитывают как объективную информацию (коэффициенты, рассчитанные на основе финансовой отчетности, сведения о кредитной истории, наличие и стоимость обеспечения, обороты по расчетному счету в банке, срок до погашения кредита и т.п.), так и субъективную (положение на рынке, зависимость от покупателей и поставщиков, риск снижения цен на основную продукцию заемщика, уровень менеджмента и т.п.).

Читать еще:  Если умирает заемщик кто выплачивает кредит?

Одновременно с расчетом рейтинга кредитный инспектор переоценивает категорию качества ссуды и размер резерва в соответствии с Положением № 254-П. Такая переоценка проводится по мере появления значимой информации о кредите или заемщике, но не реже одного раза в квартал (после получения финансовой отчетности заемщика).

Помимо расчета рейтинга, банки применяют и другие инструменты мониторинга.

Наиболее очевидное средство контроля — это периодический (обычно ежеквартальный) анализ финансовых данных о деятельности заемщика. Он действительно позволяет рассчитать значения финансовых ковенантов, выявить негативные тенденции в бизнесе клиента и принять соответствующие меры. Зачастую недостаточность промежуточных данных — главная причина того, что проблемы заемщика были упущены из вида.

Преодолеть это ограничение призван мониторинг документов, характеризующих деятельность всего предприятия-заемщика или отдельной кредитуемой сделки. Перечень и сроки их предоставления в банк зафиксированы в кредитном договоре. Например, выдав кредит строительной компании на цели покрытия кассового разрыва (оплата затрат по сооружению объекта до получения оплаты работы от заказчика), банку целесообразно на ежемесячной основе получать информацию об объеме и стоимости выполненных работ (справки по форме КС-2 и КС-3), сведения о портфеле заказов заемщика с указанием актуальных данных о договорной цене работ по каждому договору подряда, стоимости выполненных и стоимости оплаченных работ. Кроме того, целесообразно получать информацию от заказчика о ходе выполнения заемщиком строительно-монтажных работ, соблюдении графика производства работ.

Все документы, которые банк получает от клиента, а также которые создаются внутри банка (расчет процентов, профессиональное суждение об уровне кредитного риска и т.п.) и относятся к данному клиенту помещаются в его кредитное досье. Оно, как правило, состоит из нескольких частей: в одной папке хранятся юридические и финансовые документы клиента, а в других — документы, относящиеся к отдельным сделкам с клиентом.

Неотъемлемым направлением кредитного администрирования является проверка соблюдения условий кредитного договора. Все факты нарушений должны подвергаться анализу на предмет причин их возникновения.

По итогам документального мониторинга и проверки соблюдения условий кредитного договора кредитный инспектор и сотрудник подразделения сопровождения кредитных операций составляют и подписывают соответствующий отчет, который помещается в кредитное досье.

Весьма ценным инструментом мониторинга является личное посещение компании-заемщика и / или места реализации кредитуемого проекта (например, строительной площадки). Визит к клиенту — хорошая возможность увидеть и ревизовать некоторые неисчисляемые стороны деятельности клиента, оценить качество продукции и процесса ее производства, компетентность менеджмента, общее состояние дел и т.п.

В последнее время стала развиваться практика выявления факторов кредитного риска (ФКР), наличие которых призвано на ранних стадиях сигнализировать о наличии проблем в деятельности заемщика.

Ответственными за их выявление обычно являются все сотрудники, которые в том или ином виде получают информацию о заемщике (кредитный инспектор, клиентский менеджер, сотрудник подразделения сопровождения кредитных операций). Выявление ФКР запускает формализованную процедуру их урегулирования. Она предполагает выяснение причин возникновения и возможных последствий с точки зрения возврата кредита. Если анализ ситуации показывает отсутствие угрозы несвоевременного погашения, ФКР снимается с рассмотрения совместным решением кредитного инспектора, риск-менеджера и сотрудника подразделения сопровождения кредитных операций (или их руководителей в зависимости от тяжести выявленного ФКР). В противном случае могут быть инициированы процедуры защиты от кредитного риска. Например, банк может ограничить выдачи новых траншей в рамках кредитной линии, провести дополнительные переговоры с заемщиком по поводу усиления обеспечения, досрочного погашения кредита. Примеры ФКР:

  • ? нарушение любой из ковенант, предусмотренных кредитным договором;
  • ? значительное ухудшение финансовых показателей (снижение среднеквартальной выручки на 20% и более, увеличение периода оборачиваемости дебиторской задолженности, существенное увеличение финансового долга, возникновение убытков или снижение чистых активов и т.п.);
  • ? снижение расчетного рейтинга на несколько пунктов;
  • ? расторжение контракта на поставку продукции, выполнение работ с ключевым покупателем или заказчиком;
  • ? возбуждение уголовных дел в отношении руководителей и бенефициаров [1] заемщика или подача исков в отношения самого предприятия на сумму более 10% от его среднемесячной выручки;
  • ? приостановление операций по счетам клиента в связи с предъявлением исполнительных листов;
  • ? возникновение просроченной задолженности перед другими кредитными организациями.

При необходимости допускается изменение условий кредитной сделки как по инициативе банка, так и по инициативе клиента.

Если инициатива изменения условий кредитной сделки исходит от клиента, клиентское подразделение запрашивает у заемщика обоснование для анализа банком причин изменений условий действующей сделки. По результатам изучения соответствующего ходатайства клиента со стороны кредитующего подразделения и экспертных подразделений (включая подразделение по анализу рисков) заявка, проект решения, экспертные заключения передаются на решение уполномоченного органа / лица банка в соответствии с принятой в банке матрице полномочий.

Как правило, такие решения касаются:

  • 1) изменения режима выдачи или погашения кредита;
  • 2) корректировки структуры обеспечения по сделке (переоценка залоговой стоимости, оформление новых видов обеспечения или вывод имущества из залога при частичном погашения кредита);
  • 3) применения или неприменения банком санкций в связи с нарушением заемщиком своих обязательств, включая выявленные нарушения ковенант;
  • 4) уточнения обязательных условий и сроков их выполнения клиентом.

Если принятое решение затрагивает условия кредитно-обеспечительной документации, тогда кредитующее подразделение инициирует подготовку дополнительных соглашений к ней.

Заключительным этапом кредитной процедуры является погашение кредита. Возможным способам закрытия кредитной сделки посвящен следующий параграф.

Комиссия банка за обслуживание кредита

Процесс, при котором одно лицо (заемщик) берет у другого лица (кредитора) взаймы определенную сумму денег и обязуется ее вернуть на указанных условиях, называют кредитованием. За пользование кредитом кредитор берет процентную ставку. Заемщик должен к определенному сроку вернуть долг и проценты за него. Основными формами выступают коммерческий и банковский кредит. Лица физические, обычные люди, берут кредит банковский. В договор кредитования может включаться поручитель, который обязан выплатить кредит, если это не сделает заемщик. Кредит может быть застрахован. Если заемщик не платит кредит, средства взыскиваются со страховой компании.

Банк заинтересован в том, чтобы получить от заемщика как можно больше денег за предоставленный кредит. Ст. 819 ГК РФ обязывает заемщика вернуть банку сумму кредита, проценты за пользование, без всяких комиссий.

Но иногда есть комиссия банка за обслуживание кредита – плата как бы за оказание услуг клиентам. К ней не относятся пеня, штрафы и другие санкции за нарушение обязательств перед банком. Постановление Высшего арбитражного суда в 2009 году признало незаконными дополнительные комиссии при оформлении, пользовании и возврате кредита.

Но действительно ли они ушли в прошлое?

Заявка на кредит наличными во все банки Заполнить

Какой комиссия банка за обслуживание кредита была раньше?

Ранее банки брали дополнительно оплату при оформлении долга за:

  1. Процесс рассмотрения заявки для получения займа;
  2. Выдачу кредита;
  3. Перевод денег кредитополучателю на счёт;
  4. Снятие со счёта предоставленных средств;
  5. Предоставление услуг консультанта;
  6. Внесение суммы задолженности по кредиту досрочно;
  7. Оформление страхования физического здоровья, жизни заемщика;
  8. Предоставление заемщику данных про состояние задолженности.

Все эти пункты незаконны. Так как конкретных услуг тут не оказывается. Человек платит за воздух. Поэтому после 2009 года все это удалось прекратить.

О комиссиях по кредиту сегодня

На данный момент не встретишь компанию, которая требует такие выплаты. Ведь на это стоит запрет.

Но банки научились обходить закон и, чаще всего, вместо явных комиссий берут скрытые, называют их просто платежами за расчетное обслуживание.

Плату за изучение заявки для получения займа берут в тех случаях, когда речь идет о больших суммах и длительном периоде погашения: получение ипотеки, для покупки автомобиля.

Еще до выдачи кредита банк проверяет доходы потенциального клиента и достоверность предоставленной им информации о доходах. Поэтому за такое платеж брать также нельзя.

Но это не значит, что нет дополнительного заработка. Очень часто компании просто завышают процентные ставки, как хотят. Минимальные пороги остаются только в рекламе. Вот вам и старые переплаты на новый лад.

Какие комиссии банка законны?

Не стоит думать, что все должно быть бесплатным. Есть сборы, которые вполне имеют право взимать кредитные компании.

К законным банковским комиссиям относят плату за:

  • Проведение денежных переводов;
  • Снятие клиентами наличных купюр с кредитных пластиковых карт;
  • Снятие собственниками пластиковых карт денег в банкоматах, обслуживаемых другими банками;
  • Осуществление пересчёта купюр;
  • Процедуру конвертирования иностранной валюты;
  • Проведение документарных операций для расчетов по договорам между сторонами;
  • Эмиссия банковских карт;
  • Обслуживание счета;
  • Осуществление факторинговых операций.

Для получения прибыли банки предлагают клиенту заключить договор страхования, а сумму сделки включают в тело кредита и взыскивают на нее проценты. Вот вам и еще один вид «отъема денег».

Какие сборы незаконные?

К незаконным комиссиям банка относятся (по результатам судебной практики) платежи за:

  1. зачисление средств кредита на счет;
  2. выдачу займа;
  3. обслуживание кредита, расчетное обслуживание, расчетно-кассовое обслуживание;
  4. навязывание клиенту договора страхования.

Законодательством не предусмотрена комиссия за обслуживание лимита овердрафта. Так что и такой сбор получать им нельзя.

Если у вас все-таки взяли то, что не нужно, то вернуть переплаченные деньги можно посредством обращения с претензией к банку. При отказе в ее удовлетворении, взыскание незаконной комиссии осуществляют через суд.

Существуют спорные моменты, по которым нет единой судебной практики относительно законности или незаконности комиссий:

  • за обслуживание кредитной карты;
  • за обслуживание потребительской карты.
Читать еще:  Что забирают судебные приставы при неуплате кредита

Но проблемы с данными платежами возникают не часто. Главное, что большую часть теневых сборов пока что удаётся побеждать.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Обслуживание кредита

На сайте Юридической социальной сети 9111.ru собрано 53 вопросов по теме Обслуживание кредита. Вы можете воспользоваться поиском по уже имеющейся базе вопросов с ответами или задать свой вопрос. Опытные юристы и адвокаты, специализирующиеся на теме Обслуживание кредита, проконсультируют вас совершенно бесплатно. Получить консультацию можно как по телефону горячей линии
8 800 505-92-64, работающей 24 часа в сутки, так и в режиме онлайн через форму на сайте.
В данный момент онлайн находятся 215 юристов и адвокатов.

  • Если в салоне сотовой связи отказали в обслуживании? Нужно было оплатить кредит.
  • Отменена ли комиссия за обслуживание счёта потребительского кредита?
  • Как писать заявление в банк о возврате комиссионные обслуживание кредита.
  • Как вернуть услугу vip обслуживания планшета взятого в кредит.
  • Имеет ли право банк с суммы кредита на руки высчитывать% за обслуживание?
  • Публикации

1.1. Татьяна, здравствуйте.
Карта банка “Связной” может быть и заблокирована, а вот банковский счет к которому она привязана нет. Если подписанным вами договором предусмотрено, что вы обязаны платить за обслуживание счета, то вы должны это делать (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).
“Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)
Статья 309. Общие положения
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Поэтому обратитесь в банк, выясните за что с вас требуют деньги, напишите заявление о закрытии банковского счета. Удачи!

2. Если в салоне сотовой связи отказали в обслуживании? Нужно было оплатить кредит.

2.1. Напишите претензию, можно в книге жалоб.

3. Отменена ли комиссия за обслуживание счёта потребительского кредита?

3.1. Марина, добрый день! Ничего не отменено, пока это написано в договоре. Нужно или обращаться с иском в суд и отменять этот пункт в договоре, или признавать и платить. Третьего не дано. Из любой ситуации всегда можно найти выход, главное — предпринять шаги для его достижения. Обратитесь к юристам с документами по делу и они помогут вам в составлении документов. Контактные телефоны, адреса обычно указаны под ответом юриста.
Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.
С уважением, юридическая компания «ПРАВО», член Гильдии Правозащитников Москвы!

3.2. Марина! К сожалению, если Вы подписали кредитный договор, предусматривающий оплату такого рода комиссий, то должны их оплачивать или отменять в судебном порядке; что касается отмены комиссий, то некоторые банки отменили такие платежи, а некоторые – только переименовали, поэтому при оформлении кредита надо требовать у сотрудников банка раскрытия эффективной ставки по кредиту.
С уважением, ЮРИДИЧЕСКАЯ ФИРМА “ЗАКОН”.

4. Как писать заявление в банк о возврате комиссионные обслуживание кредита.

4.1. Если в соответствии с кредитным договором предусмотрен такой возврат, так и пишите в произвольной форме. Если у Вас имеются другие основания для возврата, сошлитесь на них. Удачи и добра!

5. Как вернуть услугу vip обслуживания планшета взятого в кредит.

5.1. Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) , главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью

Статья 17 Закона РФ “О защите прав потребителей”. Судебная защита прав потребителей 1. Защита прав потребителей осуществляется судом. 2. Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, – его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. 3. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

5.2. Мы ваших Документов не видим и не знаем, каким образом эта услуга была вами получена и какие документы составлялись

Желаю Вам удачи и всех благ.

5.3. Вип обслуживание предоставляется на усмотрение магазина, который планшет продавал. Вип-обслуживание не является обязательным условием по закону “О защите прав потребителей”.
Если вы нарушили условие продавца по вип обслуживанию, то только у него и узнавайте как снова стать вип.

5.4. С данным вопросом вам необходимо обратиться непосредственно к продавцу с претензией если вы не согласны с данными услугами. Всего хорошего и удачи.

6. Имеет ли право банк с суммы кредита на руки высчитывать% за обслуживание?

6.1. Наталья имеет право он же проводит операцию по приему ден средств,зачислению.

7. Насколько правомерно взимание ежемесячной комиссии эа обслуживание кредита.

7.1. Это не правомерно.

8. Как расторгнуть договор на обслуживание и договор на кредит в салоне красоты.

8.1. Расторжение возможно в судебном порядке. Обратитесь к адвокату лично. Необходимо ознакомиться с договором.

8.2. Необходимо составлять мотивированную претензию.

9.1. Похоже на мошенническую схему.
У вас достаточно информации об этой организации?
Вы видели договор?
А где и кого догонять будете?

10.1. Нина, заключение какой организации? Уточните.
Можете требовать расторжения ДКП телефона и возврата денежных средств.
Нужно грамотно составить претензию для начала, которую вручить Продавцу.
Но чтобы вам помочь, необходимо смотреть чек о приобретении телефона, кредитный договор, заключение, документы на руках?

11.1. Срок исковой давности составляет 3 года с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении его прав, ст. 196, 200 ГК РФ. Долг с Вас требуют коллекторы. Они просят внести эту сумму, чтобы они смогли пропущенный срок исковой давности, в случае оплаты Вам выставят иск на гораздо большую сумму. Соответственно, лучше отправить им заявление на отказ от взаимодействия с кредитором и отправить в суд, где Вы сможете сослаться на вышеприведённые нормы закона и в иске им откажут!
С уважением!

12.1. Обратитесь в банк для расторжения договора либо отправьте заявление почтой. Также откажитесь от страховки

Если не оплатите, банк обратится в суд.

13.1. Что за документ предъявил банк – простое письмо или исковое заявление?

13.2. Необходимо ознакомиться с документами и подавать аргументированное возражение на исковое заявление, полагаю, что там пропущен срок исковой давности (3 года), но так как суд не применяет его самостоятельно, Вы должны заявить об этом в письменном возражении на иск банка.
С уважением!

14.1. Радмир, вы можете отказаться от постгарантийного сервисного обслуживания, поскольку навязывание данной услуги незаконно. Пишите претензию по расторжению договора и возврата денежных средств, убытков (процентов банка). Есди откажут или не ответят в течение 10 дней, тогда в суд.

15.1. все зависит от срока вашего кредита.

15.2. Сергей! Сроки исковой давности по кредитам физических лиц составляют 3 года и исчисляются с момента последнего контакта с кредитором.

15.3. Сергей.
Задайте конкретный вопрос по действительным обстоятельствам, а не гипотетический – о том, что может быть. а может и не быть.

16.1. Если завтра закроете счёт, Вам ничего платить не нужно.

17.1. Возможно, но для этого необходимо срочно предъявить письменную претензию на основе норм ГК.

18.1. Конечно, работодатель обязан был предупредить Вас. Если сотрудничество с данным Банком прекратилось, то Ваш работодатель заключил договор об обслуживании с другим банком. Следовательно, Вам должны была быть выдана новая карта. Пособие по беременности и родам должно было перечисляться на новый счет.
Вы можете обратиться в банк с претензией о незаконном снятии средств с Вашей карты, а также к своему работодателю.
Желаю Вам удачи!

19.1. Нет, совершенно неправомерно.

19.2. Почитайте кредитный договор и тарифы по карте, там должно быть все указано.

20.1. Можно отказаться от ряда услуг, чтобы составить такую претензию необходимо ознакомиться с документами, они сейчас все в наличии?

20.2. Машину Вы обратно вернуть не можете. А вот отказаться от услуги страхования и сервисного обслуживания Вы имеете право на основании ст. 782 ГК РФ. Подавайте соответствующее заявление.

20.3. Гюзель! Уплаченную вами страховую премию можно вернуть в течении 14 дней. Что касается остальных понесенных вами расходов, то здесь необходимо видеть документы.

21.1. Чтобы узнать по какому именно финансовому продукту и за какой период начислен долг, Вам надо написать претензию, в которой потребовать ответить на эти вопросы и предоставить расчет задолженности. Срок ответа – 10 дней указать в претензии (ст. 31 Закона о защите прав потребителей – указать ее в претензии). Если посчитаете, что ничего не должны, можете не платить. Судя по вопросу, сроки исковой давности прошли.

22.1. А как бороться вы же сами подписали договор значит вас все устроило вы теперь договор то не сможете расторгнуть у вас просто нет ни каких оснований.

23.1. Владимир!
Лучше не совершать никаких переводов, так как не исключено, что это могут быть и мошенники. Присылали ли вам договор, или иной письменный документ, в котором предусмотрены подобные платежи?
Если есть возможность сходить в банк – сходите, если нет, лучше все-таки выбрать более надежный банк.

Читать еще:  Как убрать страховку по кредиту

24.1. Вполне может это быть. Но смотрите, чтобы в документах фигурировал именно сам Сбербанк, а не какой-то еще другой. Иначе возможно мошенничество, ст.159 УК РФ.

24.2. Попросите банк, который Вам одобрил кредит, выслать Вам договор, его надо изучить до приезда курьера, и понять, каким боком там участвует Сбербанк.
Если это банк, то на сайте Центробанка можете найти о нем информацию, есть горячая линия ЦБ.
Похоже на аферу.
Удачи и будьте бдительны!

25.1. Наталья, надо было получить справку из банка, что Вы больше ничего не должны. Как понимаю, Вы заплатили лишь долг и проценты, а обслуживание банка – нет. Либо Вы ждёте суда, либо оплачиваете этот долг, но обязательно должны получить справку от банка, что Вы больше ничего им не должны: проценты, долг, неустойку, штрафы и т.д.

26.1. Я же вам уже отвечал на ваш вопрос.

27.1. машина в любом случае будет совместно нажитым имуществом.

27.2. Вы кредит погасили? Если нет, тогда объясните мужу, что помимо машины, будет делиться так же поровну и кредит.

27.3. Александра, добрый день! Автомобиль при разделе имущества будет считаться совместно нажитым имуществом и будет делиться пополам, но кредит в таком случае тоже будет разделен между супругами. Подавайте смело на алименты. Всего вам доброго!

28.1. Пока решение суда не вступило в законную силу (т.е. не истекли сроки обжалования, либо одна из сторон не обжаловала судебный акт суда первой инстанции и не было вынесено судебного акта суда вышестоящей – апелляционной инстанции), оснований для исполнения решения суда, не вступившего в законную силу не имеется (ст. 209 ГПК РФ, 240 ГПК РК).

29.1. Мошенники 100%.
Росинвестбанка в реестре ЦБ РФ не значится.
Честные кредиторы ни копейки оплаты до выдачи займа или кредита не просят.

30.1. Да. Трехлетний срок давности уже истек. Заявите, что ничего не должны и пошлите кредитора в суд. Ни в коем случае не признавайте долг ни словом, ни делом, чтобы срок исковой не возобновился. Если получите судебный приказ, то в 10-дневный срок подайте заявление о его отмене в суд, его вынесший. Если подадут исковое заявление, то заявите о применении исковой давности (согласно статье 199 ГК РФ автоматически она не применяется и суд примет исковое заявление в свое производство).

Полная стоимость кредита

Все, кто связывался с банковскими кредитами, знают, что проценты на красивой странице сайта и проценты на черно-белой странице договора – разные, причем вторая процентная ставка может быть больше первой в 2 раза. Но не все знают, что второй вариант имеет свое название (полная стоимость кредита) и регулируется законом. Расскажем про это.

Что такое полная стоимость кредита в процентах?

Итак, у нас есть некий кредит. Банк назначает по нему годовой процент, который отображает в рекламе и на сайте/в листовках/так далее. Это – «голая» процентная ставка. Когда заемщик берет этот кредит, оказывается, что «в нагрузку» к процентной ставке идет комиссия за рассмотрение заявки, комиссия за выдачу, комиссия за обслуживание карточки (особенно актуально для кредиток) и повышение процентной ставки на 0,5 пунктов, потому что клиент не является зарплатным. Это – полная стоимость кредита. Если брать по определению, то ПСК – это переведенная в годовой % реальная стоимость займа, со всеми комиссиями, наградами, дополнительными сборами и услугами. Как видите, полная стоимость оформляемого кредита и процентная ставка сильно различаются – различие кроется именно в доп. тратах.

Как узнать полную стоимость кредита?

У вас есть 3 варианта:

  1. Посмотреть ПСК в договоре. Согласно Федеральному закону «О кредитах» (№353, статья 6), полная стоимость займа должна быть напечатана на самой первой странице, вверху, справа, огромными буквами/цифрами и в большой черной рамке (над графиком платежей и другой информацией). Это сделано для того, чтобы банки не могли обманывать клиентов всякими звездочками и пояснениями мелким шрифтом.
  2. На помощь может прийти официальный сайт банка. Например, вот на этой странице можно узнать, что значит полная стоимость ипотечного или потребительского кредита в Сбербанке: sberbank.ru/ru/person/credits/overall_cost
  3. Можно рассчитать эффективную ставку самостоятельно.

Что включает в себя полная стоимость потребительского кредита?

  • Деньги, взятые в долг.
  • Проценты по этим деньгам.
  • За выпуск пластика, его годовое обслуживание.
  • За расчеты и другие операции с деньгами.
  • За открытие и обслуживание счета.
  • За саму выдачу займа.
  • За оформление, рассмотрение.

Если по кредиту обязательно предусматривается страхование, оно не входит в полную стоимость. Если же страхование – добровольное, но отказ от него влечет за собой повышение процента, это должно быть отражено.

Интересна ситуация с комиссией за выдачу наличных через банкомат. Допустим, вы берете потребительский займ наличными, и есть условие – его дают на карту, а вы снимаете деньги в банкомате. При этом для этого продукта предусмотрена комиссия за снятие наличных. С одной стороны, в законе про это ничего не говорится. С другой стороны, в пункте 4 статьи 6 написано: «В ПСК входят платежи… кредитору, если выдача кредита поставлена в зависимость от совершения таких платежей». Получается, что комиссия за снятие наличных должна входить в ПСК.

Что не входит в ПСК?

  • Нарушения договора и связанные с этим последствия (штрафы, пени и так далее).
  • Действия, зависящие от заемщика. Например, вы берете кредитку с условием: если тратите в месяц 10000?, ставка – 8%; если тратите меньше, ставка – 11%. В полную стоимость кредита включат 8%.
  • Платежи страховым компаниям, если нужно в обязательном порядке страховать предмет залога (квартиру по ипотеке, например).
  • Платежи, которые не влияют на возможность получения кредита и процентную ставку (СМС-банкинг, к примеру).

Как узнать итоговый показатель?

Либо спросить в банке, либо высчитать самостоятельно. Первый вариант – лучше, так как банк обязан предоставлять ПСК, поэтому шансы на обман крайне низки. Самостоятельно высчитать тоже можно, но это – непростая задача (ниже мы покажем, что нужно делать).

Что дает заемщику анализ показателя?

Правдивую информацию. Учитывая расхождение процента по публичной оферте и полной стоимости, настоящая переплата по кредиту может сделать бывшее привлекательным предложение крайне невыгодным, а ранее неприметное – том, на котором клиент в конце концов остановится.

Как рассчитать ПСК с помощью формулы самостоятельно?

Вторая формула помогает высчитать ЧБП – нужно найти минимальное решение уравнения. Если, конечно, возникнет желание это сделать, в чем мы крайне сомневаемся. К счастью, есть более легкий путь – вам понадобится доступ к Google-таблицам и график платежей.

Пример расчета полной стоимости кредита

Что нужно сделать, на примере «Кредита на любые цели» от Сбербанка:

  • Заходим на ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured
  • В центре страницы находим калькулятор.
  • Выставляем нужные параметры, получаем ценную информацию, если точнее – ежемесячный платеж.

  • Заходим наgoogle.com/spreadsheets/u/0/
  • Создаем «Пустой файл».

    Теперь – внимание. Нужно сделать все в точности по инструкции. В клетке А1 пишем сумму кредита со знаком «минус».

    В клетках «А2», «А3» и так далее нужно написать сумму ежемесячного платежа столько раз, сколько месяцев вы будете выплачивать кредит. В нашем примере 1 год = 12 месяцев = клетки с «А2» по «А13». Если считаете займ на 2 года – нужно заполнить клетки с «А2» по «А25». Чтобы не вводить каждый раз сумму вручную, напишите в «А2» ежемесячный платеж, нажмите Enter, снова выделите «А2», потяните клетку вниз (за правый нижний угол) на столько клеток, на сколько требуется.

    В клетке «В1» напишите любую дату, в клетке «В2» – дату на месяц позже. Формат: «день/месяц/год». Мы использовали 1 января 2020 и 1 февраля 2020.

    Теперь нажмите на «В1», зажмите Shift на клавиатуре и щелкните на «В2». Появится рамка, выделяющая обе ячейки. Растяните ее так, чтобы даты заняли столько же клеток, сколько и сумма с платежами (перетащите вниз нижний правый угол выделенного блока).

  • В «С1» напишите следующую формулу: =XIRR(A1:A13; B1:B13) * 100. Если у вас заполнено больше или меньше 13 строк – вместо «А13» и «В13» укажите, сколько строк заполнили. XIRR – это та самая формула полной стоимости кредита, указанная выше, она «вшита» в Google-таблицы. Результат – десятичная дробь, поэтому мы умножаем ее на 100, чтобы получить проценты.
  • Итак, мы получили 14,8%. Как видите, это на 0,9% отличается от ставки, указанной на сайте Сбербанка.

    Влияние способа расчета на ПСК

    Банки иногда используют модифицированные формулы для расчета ПСК, поэтому расхождения между вашими подсчетами и подсчетами банка возможны. Но разница – в пределах 0,1-0,2%, поэтому особо волноваться не стоит. Если это все же важно, вы всегда можете запросить информацию о методах подсчета ПСК у самого банка.

    Способы снижения стоимости кредита

    Их, на самом деле, не так уж и много. Вы вряд ли что-то сможете сделать с реальной стоимостью, назначенной банком – вы либо берете кредит, либо не берете. Если хотите снизить переплату – либо поищите более выгодное предложение, либо воспользуйтесь акциями/снижениями процентной ставки (если таковые есть). Ну и, естественно, не допускайте просрочек, чтобы не повысить себе ставку.

    Ссылка на основную публикацию
    ×
    ×
    Adblock
    detector