Невыплата кредита банку какое правонарушение
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Невыплата кредита банку какое правонарушение

Что будет за за неуплату кредита: могут ли посадить должника в тюрьму?

Должников интересует вопрос, могут ли посадить за неуплату кредита. Ответ возможно найти в положениях Гражданского и Уголовного кодексов России.

Обычно дебиторская задолженность рассматривается в рамках ГК РФ. Он не предусматривает тюремного заключения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по телефонам бесплатной консультации :

Но в некоторых случаях действия клиента могут расценивать в соответствии с УК РФ. Отбытие тюремного заключения не освобождает от необходимости погасить задолженность перед кредитором.

Об уголовной ответственности за мошенничество с материнским капиталом читайте здесь.

Невыплата кредита банку: какое это правонарушение?

Все вопросы, которые касаются взаимоотношений клиента и кредитора, регулируются договором или соглашением.

Оно составляется в соответствии с требованиями действующих законов.

Обычно финансово-кредитные организации руководствуются следующим:

  • положения ЦБ РФ;
  • ФЗ-218 от 30.12.2004 (кредитные истории);
  • ФЗ-151 от 02.07.2010 (о МФО);
  • ФЗ-395-1 от 02.12.1990 (о банках);
  • ФЗ-353 от 21.12.2013 (о потребительском кредите);
  • ФЗ-102 от 16.07.1998 (об ипотеке);
  • ФЗ-230 от 03.07.2016 (о взыскании просроченной задолженности);
  • положениями ГК РФ о заключении договоров с кредиторами и ответственности за их нарушение.

Таким образом, кредитование — это взаимодействие на уровне физическое лицо — кредитор или юридическое лицо — кредитор. Поэтому при несоблюдении требований соглашения дела рассматриваются в рамках Гражданского кодекса.

Но при отказе совершать платежи и злостном уклонении от финансовых обязательств деяние можно рассматривать в соответствии с положениями Уголовного кодекса РФ.

Что такое злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности?

Подробная информация об этом указана в статье 177 Уголовного кодекса РФ.

Но необходимо доказать, что заемщик уклоняется от выполнения своих обязательств, а не обладает объективной причиной, в результате которой невозможно производить оплату.

Для признания злостным неплательщиком необходимо присутствие одного из следующих условий:

  • сокрытие информации от сотрудника ФССП о подписании нового кредитного договора;
  • наличие на счетах необходимой суммы для погашения ссуды;
  • деньги, полученные в результате отчуждения залогового имущества, использовались не на погашение кредитной задолженности (перечень возможного залогового имущества указан в статье 446 ГПК РФ);
  • предоставление судебным приставам заведомо ложную информацию о своем финансовом состоянии;
  • сокрытие дополнительных источников дохода;
  • передача родственником своего имущества, которое могло использоваться для закрытия ссуды;
  • оказание на кредитора давления с использованием незаконных способов;
  • оказание противодействия законному взысканию задолженности.

В этих случаях должника могут судить по статье 177 УК РФ. В течение всего срока нахождения на просрочке начисляются штрафные санкции на основании договора и статьи 333 ГК РФ.

Что может быть за неуплату средств?

Чем грозит невозврат кредита?

Предусмотрена различная ответственность за нарушение договора, а именно:

  • начисление штрафных санкций при выходе из графика;
  • односторонняя денонсация договора в связи с систематическим нарушением графика клиентом с требованием вернуть остаток задолженности в течение определенного срока;
  • при сумме задолженности более 2,5 миллионов рублей и злостном уклонении допускаются назначение до двух лет обязательных работ или лишение свободы на этот период, полгода ареста и/или штраф в размере зарплаты должника за последние 18 месяцев;
  • при мошенничестве грозят штраф до 500 тысяч рублей и тюремное заключение до двух лет.

Поэтому необходимо своевременно закрывать долги. При невозможности сделать это следует заранее обращаться в банк для поиска альтернативных решений.

Рефинансирование или реструктуризация могут помочь не выходить из графика и сохранить отношения с кредитором.

Есть ли уголовная ответственность?

Она предусмотрена по двум статьям:

Если первая была более-менее подробно рассмотрена выше, то о мошенничестве информации не было.

Доказать данный факт достаточно сложно, так как сегодня мошенники юридически грамотны.

По закону квалифицировать действие должника в соответствии со статьей 159 УК РФ возможно при отсутствии оплат по кредиту. Но, чтобы не быть осужденным по этой статье, должники производят одну или две оплаты, после чего меняют сим-карту и прекращают платить банку.

Еще квалифицировать действия, как мошеннические, возможно при наличии доказательств об отсутствии намерения платить по кредиту в момент его оформления.

Предоставление заведомо ложных документов тоже наказывается двумя годами лишения свободы.

Если в финансовых махинациях участвует группа лиц, которая действует по сговору, то наказание будет более суровым. При этом распространяется оно пропорционально на каждого участника группировки. Ее руководитель и исполнители, как правило, получают максимальный срок.

Могут ли посадить в тюрьму за долги по кредитам?

Банки стараются не доводить до этого, стараясь решить проблему досудебным способом.

Этим часто пользуются клиенты, ведя переговоры в течение долгого времени.

В России срок исковой давности составляет три года. Если заемщик не производит платежи в течение этого срока, взыскать денежные средства с него будет проблематично. Он на законных основаниях может отказаться от своих финансовых обязательств.

Стоит понимать, что исковая давность начинается не с момента оформления ссуды, а с последнего платежа, который совершался по кредиту.

Иногда кредитные организации, чтобы продлить срок исковой давности, просят своих сотрудников внести несколько рублей в счет погашения задолженности.

Клиент, не зная об этом, в суде заявляет об отсутствии намерения оплачивать далее. Но судья не принимает аргумент об исковой давности по статье 1102 ГК РФ из-за наличия платежа. Но такие махинации кредитор осуществляет редко.

Если дело доходит до суда, то необходимо предоставить все доказательства, что клиент умышленно не платит по кредиту. Задача заемщика предоставить документы, свидетельствующие о следующем:

  • ухудшении финансового состояния после оформления ссуды;
  • получении увечий или инвалидности, в связи с чем невозможно обеспечивать ссуду;
  • переговорах с банком о намерении оформить рефинансирование или реструктуризацию для погашения ссуды с последующим получением отказа.

Обычно суды принимают сторону клиента и списывают до половины штрафов.

После вынесения судебного решения начисление процентов прекращается.

Но когда удается доказать намеренное уклонение от оплаты, заемщика арестовывают в зале суда.

При этом у него есть возможность обжаловать это решение в соответствии с действующим законодательством (статья 129 ГПК РФ).

Что делать должнику, чтобы избежать негативных последствий?

Существует несколько правил, которые помогут снизить негативные последствия или полностью избежать их. Стоит рассмотреть более подробно каждый из этапов.

Возникновение просрочки

Если она появилась в результате временных финансовых проблем, то рекомендуется занять средства у родственников.

При наличии серьезных проблем со здоровьем или в результате сокращения стоит обращаться в банк для оформления рефинансирования/реструктуризации.

Нужно будет уточнить, действует ли данная программа и на каких условиях. Реструктуризация оформляется только в банке, где оформлен кредит.

Рефинансировать его может любая другая финансово-кредитная организация.

В результате увеличения срока договор и снижения ставки, кредитная нагрузка снижается до 50%.

Поэтому не стоит затягивать с финансовыми проблемами, стоит сразу обращаться в банк для поиска альтернативных решений.

Обращение банка в суд

На этом этапе стоит обязательно присутствовать на заседании. Если оно будет проходить без заемщика, то представители кредитора предоставят информацию только с одной стороны.

Как результат, суды назначают к оплате полную сумму штрафных санкций. Информация о передачи дела в суд отправляется по почте по адресу регистрации заемщика.

Таким образом, важно своевременно менять сведения о своей прописке в банке. В противном случае можно не получить важные уведомления.

Наличие судебного решения

Нужно сотрудничать с судебным приставом, который ведет дело.

После возбуждения исполнительно производства проходит месяц, в течение которого специалист собирает информацию о должнике и его имуществе.

Чтобы не заблокировали счета и не арестовали имущество необходимо:

  • самостоятельно связаться с сотрудником ФССП;
  • договориться о постепенном погашении задолженности;
  • предоставить справку о доходах и имуществе.

Если долг достаточно большой, то стоит инициировать процедуру банкротства. Она актуальна, если задолженность свыше 500 тысяч рублей. Меньшую сумму лучше закрывать самостоятельно, так как процедура долгая и довольно дорогая.

Потребуется работать с юристом, который специализируется на банкротстве. Любое нарушение процессуальных норм является основанием для признание его недействительным.

Таким образом, за неуплату кредита могут посадить, но случается это довольно редко. Чаще у должника отчуждают имущество и продают его с целью закрытия задолженности.

Если клиент не уклоняется от ответственности и обладает стабильным доходом, то кредитор обычно соглашается оформить рефинансирование.

В этом случае он сам улучшает состояние кредитного портфеля и высвобождает средства из пассивов, а также помогает своему клиенту войти в график и улучшить кредитную историю.

Уголовная ответственность за неуплату кредита:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно !

Что грозит за неуплату кредита: виды наказаний для должников

Случаи, когда человек берет в банке кредит на определенные нужды, а затем не оплачивает его – не так уж и редки. При этом регулярные уведомления и предупреждения от банка о необходимости платить требуемую сумму будут совершенно бесполезными, если человек даст понять, что не собирается платить.

Читать еще:  Как посмотреть задолженности по кредитам

Как правило, при неуплате долга банк ожидает 60 дней, а затем переходит к более решительным действиям по отношению к неплательщику. При этом большинство из них не особо задумывается, что грозит за неуплату кредита, если вы вдруг перестанете платить. Итак, давайте узнаем подробно, чем грозит неуплата кредита заемщику.

Что грозит заемщику, если вовремя не уплатить по кредиту на начальном этапе

Естественно, неуплата долга по кредиту может быть следствием финансовых проблем или прочих форс-мажоров, если человек перестал работать и не может платить по счетам. Но банки дают человеку определенные срок на решение этих проблем, чтобы в течение двух месяцев он мог собрать требуемую сумму и, если он не смог найти выход, тогда к нему применяются более радикальные методы.

Затем, через два месяца, если человек ничего не заплатил, то банк имеет право подать на него жалобу в коллекторное агентство, которое затем и будет взыскивать долги с него. Однако, такое обращение – уже крайняя мера, если сотрудники банка видят, что человек старается собрать сумму, то к этому методу не прибегают.

При желании заемщика, в банке могут пересмотреть расписание выплат, это возможно, если разбить выплаты на более длительный срок и на более приемлемые суммы, а также будет проведена разъяснительная беседа на тему того, что грозит за неуплату кредита.

Виды административной ответственности

Естественно, при разных долгах и длительности срока неуплаты ответственность, которая грозит, будет разной. Однако нередко случается так, что в коллекторную компанию передают данные людей, у которых не такие уж и крупные долги, в некоторых случаях пеня была настолько незначительной, что человек мог даже о ней забыть.

Но выявить настоящих мошенников зачастую бывает непросто. Согласно действующему законодательству, мошенником считается лицо, которое овладевает чужим имуществом, применяя при этом обманные схемы и, если он отказывается погашать долг.

В случае с получением кредита, мошенником называется человек, который:

  • оформляет кредит по поддельным документам;
  • не предоставляет о себе полную или правдивую информацию;
  • не платит регулярные взносы.

Очень часто факт мошенничества обнаруживается уже на последнем этапе, когда банку или коллекторной службе следует взыскать долг, но обнаруживается, что взыскивать не с кого.

Статья о мошенничестве предусматривает осуждение за следующие виды действий:

  • предоставление неверных сведений при получении кредита;
  • хищение в размерах от 1,5 млн. рублей и выше;
  • хищение в особо крупных размерах от 6 млн. рублей.

По данной статье человеку грозят следующие виды административной ответственности:

  • штраф в эквиваленте годового дохода человека;
  • штраф в размере до 120 тысяч рублей;
  • год исправительных работ;
  • принудительные работы сроком на два года;
  • два года лишения свободы условно;
  • 360 часов принудительных общественных работ;
  • 4 месяца нахождения под арестом.

Случаи, если люди признавались виновными по статье за мошенничество, в судебной практике существуют. Однако, чтобы предъявить обвинения в мошенничестве, факт самого мошенничества следует сперва доказать. Наиболее весомый аргумент, за который грозит ответственность – это злоупотребление доверием сотрудников банка и последующая неуплата долга.

Особенности возбуждения уголовного дела при неуплате кредита

Уголовная ответственность против мошенника может быть открыта как при участии кредитной структуры, так и без такового.

Заявление против мошенника может быть подано от имени коллекторов, сотрудников банка или же ревизоров банковской структуры, обнаруживших факт мошенничества.

При этом стоит заметить, что потенциальный мошенник не будет осужден в случаях, когда:

  • сумма полученного кредита была менее 1,5 млн. рублей без штрафов, пени или процентов;
  • если заемщик поначалу платил регулярные взносы, а затем резко перестал;
  • при условии отправления в банк уведомления о наличии финансовых проблем и об обязательстве возобновить платежи при первой возможности;
  • если уровень дохода заемщика при получении кредита был завышен не слишком существенно;
  • если кредит оформлялся под залог имущества.

Как отличить мошенника от обычного должника

Неуплата долга по кредиту может быть следствием как мошеннических действий, так и по причине отсутствия средств у заемщика.

Мошенник отличается тем, что он использует для получения кредиты чужие документы, использует неправильные данные и, впоследствии, не ищет возможности выплатить кредит, скрываясь от преследования.

А вторая категория должников – это обычные люди, которые, в силу объективных причин, попали в трудную ситуацию и не могут выплатить кредит. При этом они всячески пытаются заверить банк и коллекторов, что при удобном случае они непременно вернут сумму и никуда не скрываются.

В таких ситуациях обязательно следует прийти в банк и обсудить вариант отсрочки платежа по кредиту на приемлемых для обеих сторон условиях, но чтобы рано или поздно она была внесена на счет банка.

Продажа залогового имущества

Если кредит был взят под залог имущества, то в случае его неуплаты, кредитор имеет право выставить его на продажу в кратчайшие сроки. Иногда проведения аукциона нужно добиваться через суд. Но желательно не доводить дело до проведения аукциона, поскольку имущество (автомобиль, квартира и прочее) может быть продано за копейки и при этом вырученная сумма далеко не всегда способна перекрыть требуемый долг перед банком.

Иногда суд может обложить зарплату заемщика взысканием, вследствие чего он будет обеспечен лишь прожиточным минимумом, остальная же часть средств будет автоматически взыскиваться в пользу кредитора.

Полезные советы

И напоследок, поделимся с вами полезными советами, чтобы не попасть в долговую яму при получении кредитных средств и не иметь проблем с законом.

Итак, если вы все-таки решились на получение кредита, не рубите сплеча. Обязательно подробно расспросите менеджера банка об условиях кредитах и всех его сопутствующих условиях. Узнайте, какова кредитная ставка, какие будут комиссионные, составьте удобный для вас график выплат по кредиту.

Если вы берете кредит на крупную сумму, например, на приобретение автомобиля или квартиры, хорошо оцените свои финансовые возможности. Вы можете обмануть менеджера, завысив сумму своих доходов, но, если вы внезапно потеряете работу или источник дохода, позволяющий поначалу платить нужную сумму каждый месяц, то впоследствии вы будете иметь очень серьезные проблемы.

Также не помешает походить по нескольким банкам и подробно узнать условия получения аналогичного вида кредита в каждом из них. Иногда условия могут кардинально отличаться друг от друга.

Одна из ключевых ошибок многих заемщиков – это невнимательное прочтение кредитного договора. Обсудите подробно с менеджером пункты, которые вас больше всего смущают. В некоторых случаях в договоре «зашиваются» скрытые платежи, о которых не идет речи изначально и вам нарочно их не озвучивают при выдаче кредита.

Итак, вы узнали, чем грозит неуплата кредита. Хорошо подумайте, хотите ли вы иметь подобные проблемы, или же относитесь более внимательно к получению кредитов.

Неуплата кредита банку

Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.

Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?

Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:

  • начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
  • направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
  • продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.

В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).

Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.

Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?

При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:

  • о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).

Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).

Читать еще:  Где взять денег если не дают кредит

В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.

При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:

  • ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
  • изымание наличных денег;
  • списание денег со счёта должника в банке;
  • изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
  • отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
  • подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).

В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?

В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).

При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.

При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.

Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?

При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.

Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.

Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.

Последствия невыплаты кредита

Беря кредит в банке или микрофинансовой организации, в подавляющем большинстве заемщики уверены, что расплатятся с долгами. Или у них на данный момент просто нет выхода — срочно нужны деньги. Но ситуации бывают разные. Случаев, когда россияне не выплачивают кредиты масса, в таком положении оказываются многие. Поговорим о том, что будет, если кредит не платить. И как можно сделать это законно.

Основные причины невыплаты кредита

Согласно статистике, основных причин, по которым жители нашей страны прекращают выплачивать кредит, всего три:

  1. Ухудшение финансового состояния. Например, внезапная потеря работы, снижение в должности и уменьшение зарплаты, закрытие и банкротство частного бизнеса и так далее. Денег на погашение долга просто нет.
  2. Личные обстоятельства. Например, серьезная болезнь, когда деньги требуются на лечение, свое или близкого человека. Разводы, рождение детей, переезды тоже могут стать причиной просрочки задолженности.
  3. Сознательное уклонение от платежей. Да, некоторые заемщики попросту прекращают делать взносы, считая, что им за это ничего не будет. Совершенно напрасно! Банки просто так долги никому не прощают, последствия наступят обязательно.

Последствия невыплаты кредита банку

Давайте сразу отметим, что сразу за одну просрочку, например, по ипотечному кредиту или займу на покупку авто, никто не заберет квартиру или машину. Банки на самом деле более лояльны к проблемным заемщикам, чем думают многие. Сначала кредиторы ищут различные возможности вернуть средства, пытаются договориться с заемщиком. Заемщик, который перестал выплачивать кредит, проходит три этапа, о которых мы расскажем подробнее.

Досудебный этап

Обычно это три месяца после первой невыплаты. В это время долгом занимается банк и обычно ничего страшного для заемщика не происходит. Кредитор напомнит о просрочке, если у вас есть счет в этом же банке, с него вполне законно могут списать сумму просроченного платежа без вашего согласия. Кроме того, банк может обратиться к поручителям и созаемщикам, потребовав вернуть долг. На этом этапе важно не скрываться от сотрудников банка и общаться с ними вежливо, рассказывая, почему произошла просрочка и выслушивая их предложения.

Суд или коллекторы

Банк обычно ждет не больше 90 дней после первой просрочки. Потом дело будет передано либо коллекторам (как общаться с ними и что делать в такой ситуации, наш портал уже писал), либо в суд.

В целом, коллекторы имеют право исключительно на следующие действия:

  • Приходить в квартиру к должнику только по его приглашению.
  • Звонить один раз в сутки, только до 22:00, два раза в неделю и восемь раз за месяц. Причем звонки должны поступать только на номер, указанный в договоре по кредиту.
  • Один раз в неделю назначать личную встречу.
  • Представлять интересы кредитора в суде.

Все остальное, в том числе звонки среди ночи — незаконно!

В случае передачи дела в суд, вопросами задолженности на сумму менее 500 тысяч рублей занимается мировой судья. Он выдаст судебный приказ, согласно которому приставы взыщут задолженность за счет всех поступлений и доходов заемщика.

Судебный приказ можно оспорить в течение 10 дней. Если же сумма долга велика или судебный приказ уже был оспорен, открывается исковое производство. О том, когда и где состоится судебное заседание, вам сообщат повесткой на домашний адрес.

Решение суда можно оспорить в течение 10 дней. Оно может быть разным:

  • Взыскать долг за счет принудительной продажи имущества заемщика.
  • Реструктуризировать кредит.
  • Взыскать только основной долг, без штрафа и пени.
  • Взыскать долг со штрафами и пенями.
  • Обязать заемщика погашать долг частями, например, из зарплаты.
  • Обязать заемщика погасить сразу весь долг за счет продажи имущества.

Послесудебный этап

Суд свое решение принял, теперь его нужно выполнять. Занимаются этим судебные приставы. У них есть право:

  • Наложить арест и продать с торгов имущество заемщика.
  • Наложить арест на банковские счета или взыскивать с них поступающие средства.
  • Взыскивать имеющиеся у заемщика предметы роскоши, например, антиквариат, украшения, картины и так далее.
  • Выселить должника из квартиры. Если это, конечно, не единственное жилье семьи.

Приставы не могут:

  • Арестовывать земельный участок, если на нем стоит дом заемщика.
  • Забирать продукты, личные вещи, предметы обихода.
  • Забирать все, что было выращено на участке заемщика не для продажи, в том числе домашнюю птицу и скот.
  • Забирать дрова и уголь.
  • Забирать транспорт у заемщика-инвалида.
  • Взыскивать технику и оборудование, если они нужны заемщику для работы.

Шесть законных способов не платить кредит

Перечислим все законные способы не платить кредит, которыми вы можете воспользоваться в 2020 году:

  1. Расторгнуть кредитный договор. Небольшие банки и МФО зачастую допускают ошибки при составлении этого важного документа. Имея юридический опыт или по подсказке юриста, этим можно воспользоваться, чтобы существенно снизить долговое бремя или вовсе избавиться от кредита, расторгнув договор через суд. Однако договоры крупных банков составляются так, что зацепиться буквально не за что.
  2. Выкупить долг через третьих лиц. Да, заплатить коллекторам 50% или вообще 20% от суммы долга через фирму брата или богатого дядюшку. Способ хороший, родственники еще и подзаработать смогут, если вы им вернете весь долг. Но далеко не каждое коллекторское агентство соглашается на такой шаг.
  3. Кредитные каникулы. В редких случаях их можно получить у банка. Например, если ваш дом оказался в зоне паводка, что и стало причиной просрочки по кредиту. Основания для кредитных каникул должны быть вескими.
  4. Реструктуризировать или рефинансировать кредит. Об этих способах снизить кредитное бремя наш портал уже писал. В первом случае заемщик договаривается со своим банком, чтобы уменьшить ежемесячные платежи и избавиться от штрафов. Во втором — берет кредит на более выгодных условиях в другом банке.
  5. Погасить кредит за счет страховки. Да, есть такие полисы — страховой случай наступает, если кредит не выплачен. Но сам полис дорогой и причина просрочки должна быть достаточно веской для страховщика.
  6. Объявить себя банкротом-физлицом. Процедура сложная, к ней прибегают, если сумма заложенности велика. Последствия банкротства — запрет брать кредиты в течение 3 лет, невозможность выезда за границу.

Вопросы и ответы о невыплате кредита

Ответим на распространенные вопросы о последствиях невыплаты кредита:

Правда ли, что если долго скрываться от коллекторов и банка, то о просроченном кредите просто забудут?

Нет. Кредитная история хранится долго, а должника, который скрывается от коллекторов и банка, все равно ждет суд, арест всего имущества, запрет на выезд за границу. И не забывайте о невозможности проживать на месте регистрации, невозможности устроиться официально на работу, испорченной репутации.

Читать еще:  Долг по кредиту у приставов что делать

Лучше не скрываться от кредиторов и воспользоваться указанными нами выше способами законно не платить кредит, хотя бы некоторое время.

Правда ли, что за невыплату кредита могут посадить в тюрьму?

Да, если сумма долга более 1,5 миллиона рублей, заемщик умышленно не выплачивал долг и не сделал ни одного платежа. Но даже в этом случае реальный срок могут заменить крупным штрафом, принудительными и исправительными работами, а также удержаниями из заработной платы.

Есть ли срок исковой давности по делам о невыплаченных кредитах?

Да — 3 года. Но помните, что исковая давность касается каждого платежа по графику банка! Так что исковый срок по ипотеке может составлять и 10, и 20 лет! Стоит ли скрываться так долго от банка и коллекторов, живя на полулегальном положении?

Кроме того, даже после истечения срока давности кредитная история все равно оказывается безнадежно испорчена и ни один банк вам больше кредит не даст. А, скорее всего, и близким родственникам тоже.

Заключение

Не стоит допускать просрочки по кредитам и скрываться от банка. Если финансовая ситуация семьи ухудшилась, лучше заранее честно рассказать об этом кредитору и постараться получить кредитные каникулы, реструктуризировать долг, рефинансировать займ.

Пользуйтесь только законными методами не выплачивать весь кредит или получить отсрочку по нему. При этом, признаем, полностью избежать необходимости возвращать долги практически невозможно.

Чем грозит неуплата кредита – наказание, уголовная ответственность

Возможность занимать средства у банка сделала жизнь проще. Сегодня каждый россиян может свободно покупать товары и оплачивать услуги в кредит — для этого не надо копить месяцами или одалживать у друзей. Обратная сторона медали — ответственность. Не каждый заемщик может вернуть взятую сумму вовремя. Рассмотрим, какое наказание за неуплату кредита предусмотрено.


Какое наказание за неуплату кредита?

Обратившись за ссудой в банк, человек возлагается на себя обязательства по ее возврату. А любые обязательства, в случае их неисполнения, караются санкциями. Кредитные отношения — не исключение. Размер и порядок выплат фиксируются в договоре сторон.

Не сделав взнос вовремя или в недостаточном объеме, к заемщику могут быть примерены следующие санкции за неуплату кредита:

  • Финансовая ответственность. Включает выплату неустойки, пеней или возврат всего займа единоразово;
  • Имущественная ответственность. Выражается в конфискации имущества (недвижимости, авто, банковских счетов) и их реализации;
  • Уголовная ответственность. Подразумевает штрафы, обязательные и принудительные работы, лишение свободы.

Чаще других российские банки прибегают к финансовым рычагам. Когда их оказывается недостаточно, у должника изымают имущество. Последней мерой для злостного неплательщика становится суд. Рассмотрим подробнее, как взыскивает задолженность в каждом из случаев.

Если пропущен ежемесячный платеж

Сделать взнос в пользу погашения кредита необходимо до конца платежного периода. Нередко заемщики нарушают график, позабыв об обязательствах, или не платят намеренно. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных затрат. С первого дня просрочки банк начисляет пеню или штраф в размере, оговоренном условиями ссуды. Значение неустойки сильно варьируется от банка к банку.

Например, в Сбербанке санкция составляет 20% годовых от общей суммы пропущенного платежа.

Заемщику дается 60 дней для погашения задолженности, включающей минимальные взносы за два месяца плюс неустойка. В этот срок банки, как правило, не донимают должников напоминаниями, но в отдельных учреждениях установлены свои порядки. Поэтому не стоит удивляться звонкам консультантов, sms-уведомлениям и письмам.

Если платежи по кредиту так и вносились

Считается, что два календарных месяца — достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом. Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит. Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии. Лучшая стратегия тут — обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.

В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат. Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней. В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды. В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд. С этого момента дело заемщика переходит в руки судебных приставов, которые вправе:

  • Регулярно наведываться к лицу домой и на работу;
  • Арестовать другие банковские счета заемщика;
  • Направить запрос в налоговую инспекцию;
  • Арестовать имущество, принадлежащее должнику;
  • Ограничить лицу выезд за пределы России.

Описанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если лицо признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство — полностью погасить долг. Не расплатившись с банком, на заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита.

Кстати, в ходе заседаний должнику лучше находиться в зале суда. Постановление о выплате долга вынесут и в его отсутствие, но с подписанием приказа: по его условиям, приставы могут немедленно приступать к взысканию долга. Если нужной суммы не обнаружится на счетах, судебные исполнители конфискуют имущество.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат. Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:

  • Штраф от 5 до 200 тыс. рублей (или отчисления с заработка лица на протяжении 18 месяцев);
  • Обязательные или принудительные работы сроком до двух лет;
  • Арест сроком от одного месяца до полугода;
  • Лишение свободы сроком от нескольких месяцев до двух лет.

Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма — это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат — носить злостный характер. В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.

Как взыскивается задолженность?

До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер. Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности. Итак, что предпринимают финучреждения?

  1. Представители банка постоянно напоминают заемщику о выплатах по кредиту: звонят, пишут и т.д.;
  2. Сведения о просрочках и задолженностях передают в бюро кредитных историй (БКИ), где личность заемщика попадает в черный список;
  3. Продают долг заемщика коллекторскому агентству или нанимают коллекторов на платной основе.

Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда — сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные — злоупотребление. С этим можно обратиться в полицию или прокуратуру. Если работники банка и коллекторы общаются в корректной манере, опасаться нечего. Их единственная мера — повлиять на заемщика. Остальное находится в ведении суда.

Что делать, если нечем платить за кредит?

Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?

Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:

  • Рефинансирование — перевод текущего кредита в другой банк на более выгодных условиях (сниженная ставка, большой срок кредитования). Данная мера доступна заемщикам, еще не успевшим нарушить график выплат;
  • Реструктуризация — смягчение условий кредитования для лиц, не способных обслуживать долг перед банком. Включает меры по пролонгации займа, снижению ставки, списанию части задолженности (часто — штрафов, пеней и комиссий).

Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к рефинансированию: данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация — крайняя мера. Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.

Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.

Последний вариант — дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог — суд не сможет ничего вытребовать у должника.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector