Не плачу кредит 3 года что будет
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Не плачу кредит 3 года что будет

Не плачу кредит 3 года, истек ли срок давности — ответы специалиста

Оформлять кредит следует только после детального просчета своих финансовых возможностей. Но что будет с долгом, если не платить по договору 2, 3 или даже 5 лет? Вправе ли клиент после долгого периода финансового бездействия рассчитывать на то, что задолженность банк из-за истечения срока исковой давности взыскать не сможет?

Последствия неоплаты по кредитному соглашению

Если человек взял кредит и не возвращает его, то это грозит:

  • начислением пени и штрафов;
  • передачей негативной информации в кредитную историю;
  • перепродажей дела коллекторам;
  • взысканием задолженности через суд.

Все вышеперечисленные действия банк имеет право предпринять как в отношении долгов по кредитным картам, так и по потребительским и ипотечным займам.

Если суд вынесет решение о том, что клиент должен вернуть долг, то приставы смогут:

  • описать имущество;
  • направить исполнительный лист на работу для удержания в пользу долга сумм из зарплаты;
  • списать в пользу погашения задолженности средства с открытых счетов (кроме социальных);
  • наложить запрет на выезд из страны;
  • приостановить действие водительского удостоверения

В некоторых ситуациях возможно, что долг полностью спишется. Такое случается, если банк не может найти заемщика или понимает, что судебные разбирательства не принесут результата — например, если у должника нет ни активов, ни собственности, ни источника дохода. Также велика вероятность, что кредитор решит, что делать иск при небольшой сумме задолженности нет смысла.

Передать дело коллекторам банк сможет только при наличии соответствующего пункта в подписанном соглашении. Если обязательства будут проданы, то право требовать возврат долга перейдет к новому кредитору. При этом факт передачи задолженности на срок давности не влияет.

Срок исковой давности по кредитному соглашению

Законом (а именно 200-й статьей Гражданского кодекса) определено, что период, в течение которого кредитор вправе обратиться в суд за взысканием долга с заемщика, составляет 3 года.

Вопрос о том, с какого момента исчисляется этот срок, является очень спорным — в законодательстве он трактуется двояко.

Согласно действующей судебной практике, точкой отсчета может быть:

  • дата крайнего платежа;
  • последний зафиксированный контакт банка с клиентом;
  • плановая дата закрытия кредитного договора.

При этом контактом может быть признано не только обращение самого заемщика к кредитору в устном или письменном виде, но и получение от банка заказного письма о задолженности — факт вручения конверта клиенту доказывает его подпись в почтовой расписке.

При этом факт телефонного разговора с должником является спорным моментом — банку будет сложно доказать, что диалог был именно с заемщиком, а не с иным ответившим на звонок лицом.

Чего ожидать, если не оплачивать кредит 2 года

Если с даты внесения последнего платежа по кредиту прошло более 24 месяцев, то вероятнее всего следующие сценарии:

  • дело находится на стадии передачи коллекторам;
  • банк готовит документы в суд;
  • долг списан.

Банки, зная про срок исковой давности, редко упускают из внимания факт того, что кредит не оплачен в течение 2 лет. Но чтобы можно было сослаться на неправомерность требований важно, чтобы в течение указанного периода не было не только оплаты кредита, но и любого рода контактов с банком.

Если цель заемщика дождаться истечения срока исковой давности, то следует не выходить на связь — не отвечать на звонки, не получать письма, по возможности сменить номер телефона.

Перед тем, как прятаться от банка стоит подумать, что за это будет — за злостное укрывательство от оплаты долга по УК РФ предусмотрена уголовная ответственность.

Кредит не оплачивается три года — что с ним будет дальше

Если в течение 3 лет банк не подал в суд, то говорить о том, что истек срок исковой давности можно только при наличии в течение этого периода совокупности следующих условий:

  • отсутствие подтвержденных контактов с кредитором;
  • не было фактов внесения средств на счет.

Если устные или письменные диалоги с банком либо движения по счету в течение 3 лет были, то говорить о том, что иск финансовой организации будет отклонен, рано. Решение о наступлении срока давности также может быть оспорено, если с даты окончания срока договора не прошло еще 3 года.

Практика показывает, что если в течение 3 лет банк не обратился в суд и не предал дело коллекторам, то есть вероятность что кредитор списал задолженность — редко финансовая организация ждет решения вопроса при молчании заемщика так долго. Обычно дело продается коллекторам или направляется в суд в течение первого года после того, как не платишь по договору.

Сгорает ли кредит, если не платить его 5 лет

Если за 5 лет кредитор не подал иск в суд, то договор либо закрылся по инициативе банка, либо был передан коллекторам.

Практика показывает, что при передаче дела коллекторам заемщик всегда узнает об этом — такие компании достаточно активны при контактах с должником. Кроме этого, о переуступке клиент должен быть письменно уведомлен.

Что будет если не платить кредит 3 года?

Я не плачу кредит 3 года. Что может предпринять банк? Могут ли на меня подать в суд? Когда истекает срок исковой давности? Могут ли кредиторы требовать деньги через 5 лет? Ответы — в данной статье.

Кредит и срок давности: о чем нужно знать

Три года. Применительно к кредитам данная цифра звучит регулярно. Юристы ежедневно получают вопросы типа «Если я не плачу кредит 3 года, что мне за это будет?». Пришло время разобраться в магии этой даты.

В Гражданском Кодексе РФ говорится, что срок исковой давности по займам и кредитам составляет 3 (три) года. В течение этого времени кредитор может требовать возврата долга.

И заемщики, и кредиторы часто злоупотребляют своими правами. Первые, чтобы не возвращать взятые деньги, вторые — в стремлении получить с должника побольше.

Результат — отсчет срока давности ведется неправильно. Необходимо знать:

  1. Отсчет начинается не после подписания кредитного соглашения, а с даты последнего зафиксированного контакта между должником и займодавцем. Подписано допсоглашение? Внесена копейка в счет погашения задолженности? Три года ожидания начинаются заново.
  2. Исковая давность не продолжается вечно. Банки, надеясь на финансовую и правовую безграмотность населения, утверждают, что срок длится, пока не выплачена вся сумма. Не меньшей фантазией обладают коллекторы, занимающиеся взысканием.
  3. Отсчет не начинается с даты закрытия кредитного договора по графику.
  4. Перепродажа долга — не повод отсчитывать заново.

Особое внимание уделяется разговорам между представителем кредитора и должником, получению писем и т. д. Банкиры считают, что после подобного события срок давности начинает новый отсчет. На самом деле сложно доказать, что телефонную трубку взял неплательщик, что он понял смысл сказанного ему и т. д.

Важно! Если банк выставил клиенту требование о досрочном расторжении договора, с этого момента будет отсчитываться исковая давность.

Если прошло 3 года с момента последнего контакта с кредитором или платежа, заемщику не стоит успокаиваться. Может оказаться, что получено официальное письмо (заказное и с уведомлением), подписано допсоглашение. Еще одна хитрость — в счет погашения долга банком вносится минимальная сумма. Срок исковой давности начинает новый отсчет.

Банк не подает в суд, а я не оплачиваю кредит уже 3 года. Не стоит радоваться преждевременно. Возможно, кредитор предпринял определенные шаги и продлил исковую давность.

Срок исковой давности истек, а требования вернуть деньги поступают

Если не платить три года, то формально кредитор обязан списать задолженность на убытки. На практике это случается достаточно редко. Банкиры или коллекторы продолжают требовать деньги.

Почему это происходит? Причин много:

  • произошел сбой программного обеспечения. С данными разобрались, оказалось, что взыскать деньги нельзя. Но остается тайная надежда, что заемщик не знает о сроке давности, не захочет идти в суд и заплатит сполна;
  • инициативу проявляют сотрудники кредитора. В частности, это относится к МФО. В некоторых микрокредитных организациях сотрудников начинают активно штрафовать при наличии просроченных займов. Работники, стремясь вернуть свою зарплату, начинают «доставать» неплательщиков, хамить по телефону, обещая встретить в темной подворотне и т. д.

В любом случае заемщик, если он твердо уверен в том, что задолженности по кредиту более трех лет, может игнорировать все поступающие требования. Главное — обратиться к квалифицированному юристу и убедиться в своей правоте. Если кредитор через 4-5-6 лет подает в суд с требованием взыскать некоторую сумму, заемщик имеет право составить ответное ходатайство со ссылкой на то, что срок исковой давности истек.

Важно! Судебная практика по вопросам взыскания неоднозначна. Некоторые судьи уверены, что долги нужно отдавать в любом случае.

Срок исковой давности и коллекторы

Если кредит не платили более трех лет, формально при соблюдении прочих условий, о долге можно забывать. Но! В игру часто вступают коллекторы. Их методы работы сложно назвать абсолютно законными.

Читать еще:  Когда Россиянам простят долги по кредитам

Проблема усложняется тем, что клиенту никто не сообщает о переуступке права требования, о продаже долга третьим лицам. Ему начинают звонить посторонние лица и требовать деньги.

Долги многократно перепродаются. Новый собственник хочет вернуть вложенные средства. То, что срок давности по обязательству давно истек, многие не знают и не хотят вникать в подобные тонкости.

Если три года не платить кредит, его спишут? По закону так и должно быть. Но не в случае с коллекторами. В эти службы набирают людей с минимальным набором моральных устоев. Закон запретил работать в коллекторских компаниях лицам, имеющим различные сроки наказания. Но и без этого можно передать вопрос взыскания лицам, умеющим довести должника до истерики и желания отдать все, «лишь бы отстали».

Если же не поддаваться панике, необходимо сделать следующее:

  • выяснить, кто звонит, по какому поводу, кого представляет, о каком долге идет речь;
  • с помощью грамотного юриста составить обращение в суд и/или прокуратуру;
  • пресечь действия коллекторов законным образом. Они не любят общаться с правоохранительными органами. Им судебные разбирательства и прокурорские проверки не нужны.

Решение суда вынесено, сколько можно не платить?

Не платил 3 года. Банку надоело ждать, подан иск в суд. Решение вынесено. Исполнительный лист передан приставам-исполнителям. Формально, если суд не предоставил рассрочку, должник обязан вернуть всю сумму сразу. На практике все понимают, что это невозможно.

Пристав-исполнитель имеет право:

  • арестовать имеющиеся банковские счета и карты, в том числе кредитные;
  • запретить выезд за пределы России;
  • арестовать движимое и недвижимое имущество, автотранспорт;
  • отправить копию судебного приказа по месту работы. Максимально из заработной платы могут взыскивать до 50%.

Могут ли посадить, если не платить по долгам?

Кредиторы и коллекторы любят пугать должников возможностью попасть за решетку. На многих это действует безотказно. Дают ли тюремные сроки из-за банковского долга?

Да при соблюдении определенных условий. В Уголовном Кодексе РФ есть ст. 177 «Уклонение от уплаты кредиторской задолженности». Максимально возможное наказание — 2 (два) года лишения свободы. Перечитать ее следует, если задолженность по кредиту более трех лет превышает 1,5 млн. рублей.

Существенная для должников статья — 159 УК РФ «Мошенничество». Для ее применения, необходимо доказать, что заемщик изначально не собирался возвращать долг либо сообщил ложные данные при оформлении заявки.

Кредитование — это договор, заключаемый между двумя субъектами (физическими и/или юридическими лицами). Чтобы привлечь неплательщика к уголовной ответственности, необходимо доказать наличие умысла на уклонение от исполнения обязательства. Сделать это сложно, а порой и невозможно. В противном случае не менее половины банковских должников уже бы имели судимости.

Что будет, если не выполнять обязательства перед банком?

3 года, 5 лет не плачу кредит, какие последствия меня ждут? Банк не подал суд, не продал кредит коллекторам? Исковая давность истекла? Можно жить спокойно дальше.

Из неблагоприятных последствий останется испорченная кредитная история. Информация о незакрытом кредите хранится 15 лет. В течение этого времени получить новый займ проблематично.

Что будет, если не платить кредит три года?

По данным экспертов, около трети всех заемщиков не оплачивают кредит и накапливают просрочки платежей в течение нескольких лет. Если три года не оплачивать кредит, чего ждать? Здесь все зависит от конкретных обстоятельств: в ряде случаев заёмщик имеете право не оплачивать кредит на совершенно законных основаниях.

Срок исковой давности

Как правило, срок исковой давности равен 3 годам. То есть, если заемщик просрочил платеж, банк может в течении 36 месяцев, подать на клиента в суд и взыскать необходимую денежную сумму. Как только это время закончится, заемщик может на законных основаниях не выплачивать долг банку, а тот, в свою очередь, не имеет права требовать оплату кредита по истечению 3 лет с момента оформления кредитного договора.

Но, иногда банки поступают совсем по-другому и причины могут быть следующими:

  1. Долг у заемщика небольшой, но в банке специально не требуют срочного погашения, чтобы увеличить сумму процентов по кредиту. После чего, финансовое учреждение подает на заемщика в суд или продает долг коллекторам, которые отличаются особой жесткостью и бесцеремонностью с клиентами;
  2. Клиент мирно договаривается с банком и заручается обещанием погасить долг. К примеру, организация может предложить реструктуризацию долга, то есть, увеличить срок оплаты кредита и снизить процентную ставку;
  3. Кредит был оформлен незаконно, поэтому банк не желает связываться с судебными органами;
  4. Случилась ошибка, в рамках которой, кредит был списан или оформлен не на того клиента.

Бывают случаи, когда банк до последнего не желает обращаться в суд, чтобы взыскать задолженность с большими процентами со своего клиента. Но в основном по судебному решению, обязывают заемщиков оплачивать только основной кредит и проценты за пользование банковскими деньгами.

Обратите внимание на то, что какое бы решение не вынес суд, клиента могут обязать выплачивать максимум 50% от его ежемесячного дохода. В подобных вопросах, суд часто принимает сторону заемщика!

Следовательно, чтобы не оплачивать кредит, необходимо только одно условие: в течение трех лет банк не должен обращаться в суд и не контактировать лично с заемщиком. Трехлетний срок задолженности отсчитывается с момента допущения первой просрочки платежа.

Если в течение трехлетнего периода заёмщик хоть один раз «общался» с сотрудником банка на тему задолженности, то отсчет задолженности начнется заново. Под таким общением понимается получение письменного предупреждения из банка (под подпись должника), разговор с сотрудником банка по телефону, какие-то письменные заверения от заемщика в отношении погашения кредита.

Как рассчитать срок исковой давности?

Действующее законодательство не дает четкого ответа на этот вопрос. Написано только то, что отсчет нужно начинать с момента, когда кредитор удостоверился в том, что заемщик не сможет оплачивать долг по своему кредиту. Как свидетельствует практика, то отсчет начинается от даты последнего платежа заемщика.

Важно понимать, если банк решил предоставить возможность заемщику досрочно погасить кредит, то отсчет нужно начинать заново. Так же, отсчет будет начат заново, если банковский сотрудник встретится с должником и этот факт встречи будет доказан.

Банки часто апеллируют следующими фактами: записями камер видеонаблюдения, записями телефонных разговоров с заёмщиком, однако, очень сложно доказать, что в процессе общения были приняты какие-то новые условия оплаты кредита.

Можно ли продлить период оплаты кредита спустя 3 года? Да, но тут потребуется получить согласие обоих сторон. То есть, заемщик и кредитор должны вместе подписать договор о продлении срока погашения кредита.

Если срок давности прошел, что делать дальше?

Если срок исковой давности закончился, это не означает, что долг заёмщику просто простят и спишут. Эта значит, что банк, в котором клиент занимал деньги, теперь не имеет права их требовать назад. Но у банка есть другие методы влияния на заемщиков: телефонные звонки, письма или продажа долга коллекторским компаниям за получение небольшого вознаграждения. При этом, условия договора будут формально соблюдаться.

Помните, если вы не оплатите кредит вовремя, то ваша кредитная история будет испорчена, и вы уже не сможете обращаться в большинство банков за получением кредита. А на исправление кредитной истории потребуется много времени и сил.

Если банк будет продолжать названивать вам или писать письма с угрозами, можно обратиться в суд и подать жалобу на то, что банк действует незаконно, ссылаясь на статью 199 ГК РФ.

Каковы дальнейшие действия заемщика? Нужно помнить, что теперь вы ничего не должны ни банку, ни коллекторам. Игнорируйте любые контакты и не поддерживайте общение. При поступлении угроз звоните в полицию

Что делать если ошибочно или незаконно оформили кредит на ваше имя?

Такое бывает, если кредит оформляется по фальшивому или чужому паспорту. В таком случае, выплаты по кредиту будут требовать с клиента, который и знать не знает о существовании займа. Такое бывает, ведь мошенники часто пользуются чужими документами для получения кредитов. В этом случае, нужно подать в суд и потребовать от банка списание долга, однако доказывать свою непричастность к кредиту придется самостоятельно.

Оплачивать кредит, который вы не брали, никогда не нужно. Если хоть раз внесете оплату по кредиту, считайте, что долг теперь висит на вас.

Не оплачивайте кредиты родственников или друзей – это только их денежные обязательства. Если вы являетесь созаёмщиком и вам пишут сообщения или звонят из банка с угрозами, можете подавать в суд или обращаться в полицию.

Читать еще:  Как получить кредит для развития малого бизнеса

Долг требуют коллекторы

Если долг заёмщика был продан коллекторам, то важно знать следующие нюансы:

  1. Банк передавать долг можно только на основе решения суда или при наличии согласия клиента;
  2. Коллекторы могут потребовать долг только в течение трех лет – если все это время было молчание, то долг аннулируется;
  3. Если коллекторы угрожают заёмщику или доводят до состояния банкротства, то нужно подать на них в суд;
  4. Коллекторы не могут самостоятельно назначить штраф или пеню;
  5. Если долг требуют незаконно, клиент всегда может обратиться в суд и установить четкие границы поведения коллекторов.

Какие можно сделать выводы?

Если по кредиту закончился срок исковой давности, никто не имеет права с заёмщика требовать возврата денег. Однако, это не значит, что долг аннулируется.

Информация о не погашенном кредите, будет храниться в кредитной истории в течение 10 лет. Другие банки будут видеть кредитную историю заёмщика и вряд ли выдадут кредит, пока не будет исправлена сложившиеся ситуация.

Другими словами, если с момента внесения последнего кредитного платежа уже прошло 36 месяцев, можно не оплачивать кредит, но для улучшения кредитной истории все «хвосты» нужно будет со временем закрыть и реабилитировать свою репутацию.

Кредит не платить 3 года – что будет? Могут ли списать кредит за сроком давности

Взять кредит в банке, чтобы избавиться от финансовых обязательств, – хорошая идея, но рискованная. Если у заемщика возникли проблемы с оплатой, он может стать должником. Длительная просрочка приводит к огромным пеням и штрафам, аресту счетов и возможной потере имущества. Но в России предусмотрен срок исковой давности по кредитным договорам. Он составляет 3 года. По истечении срока исковой давности банк не имеет права предъявить требования к должнику. Поэтому многие заемщики хотят знать ответ на вопрос: если не платить кредит 3 года, что будет?

Понятие исковой давности

Вам будет интересно: Аванпроект – это: вопросы и ответы

Взять кредит и не платить по нему хотят многие заемщики, но по закону это возможно в исключительных случаях. Одним из таких является истечение срока исковой давности по кредитному договору.

Отношения между кредитором и заемщиком регулируются Гражданским кодексом РФ. В ст. 196 ГК РФ указан срок исковой давности по отношению к должнику, по истечении которого банк не вправе предъявлять требований по возврату долга. Срок составляет 3 года.

Как рассчитывается срок исковой давности?

Согласно ст. 196 ГК РФ требования кредитора к должнику прекращаются с истечением срока давности. Но нельзя просто перестать платить долги по займам, если клиент не разбирается в особенностях процедуры. Задаваясь вопросом: “Не плачу кредит 3 года, истек ли срок давности?”, плательщики хотят быть в курсе, когда заканчиваются обязательства по займам.

Одним из важных моментов является правильный подсчет срока исковой давности. Некоторые клиенты ошибочно предполагают, что он начинается с момента заключения кредитного договора. Это неверное суждение.

По законодательству датой отчета является последний день исполнения плательщиком своих обязательств, после которого он перестал выполнять требования по кредитному договору. Это дата последнего платежа по кредиту.

Условия списания долга

Одним из способов, как списать долги по кредитам, является истечение срока исковой давности. Но для освобождения от финансовых обязательств необходимо, чтобы соблюдались следующие условия:

  • Кредитор не предъявлял требований по уплате долга в течение 3 лет с момента внесения последнего платежа.
  • По договору потребительского кредита в отношении заемщика не было возбуждено административное производство.
  • Клиент не укрывался от обязанностей осознанно.
  • Заемщик не скрывал свои доходы и имеет проблемы с деньгами.
  • Обязательства по кредитному договору клиента не были переданы третьим лицам, например коллекторскому агентству.
  • Плательщик не получал никаких уведомлений о необходимости уплачивать взносы по договору потребительского займа.

    Вам будет интересно: Правила заполнения справки 2 НДФЛ: пошаговая инструкция, необходимые бланки, сроки и порядок сдачи

    Основным требованием, по которому заемщик может надеяться на списание долгов по кредиту спустя 3 года, является отсутствие напоминаний от банка. Если спустя 3 года с даты последнего платежа кредитор не требовал платить по договору, срок исковой давности по кредиту считается истекшим. В таком случае заемщик имеет право рассчитывать на аннулирование остатка долга с начисленными штрафами и пенями за трехлетний период неуплаты.

    Последствия неуплаты по ссудному счету

    Рассчитывать на то, что банк забудет о долге плательщика сроком на 3 года, юристы не рекомендуют. Шансы на списание долгов по ст. 196 ГК РФ составляют менее 0,04 %. К тому же уклонение от выполнения финансовых обязательств перед банком может быть расценено как мошенничество, а это влечет за собой уголовное наказание (ст. 159 УК РФ).

    Если клиент (в силу финансовых проблем) принял решение не платить по договору в течение 3 лет, рассчитывая на списание кредита по истечении периода, он должен знать о негативных последствиях.

    Если кредит не платить 3 года, что будет?

    • Безнадежно испортится кредитная история. Заемщик может забыть о возможности получения заемных средств даже в микрофинансовых организациях.
    • Банк может потребовать досрочного погасить долг. Обязательства могут быть применены к должникам, которые просрочили платежи в течение 3 месяцев и более.
    • Все счета заемщика будут арестованы. Клиент не сможет пользоваться дебетовыми картами и вкладами, пока не погасит долги.
    • Банк может передать обязательства по договору коллекторскому агентству. Коллекторы менее лояльны к должникам, и конфликты с ними могут иметь неприятные последствия для репутации плательщика.
    • Привлечение к оплате родственников должника.
    • В отношении клиента может быть возбуждено уголовное производство. Если будет доказано, что заемщик осознанно уклоняется от уплаты кредита на сумму свыше 500 тыс. рублей, сотрудники прокуратуры могут принять его за мошенника.

    Привлечение членов семьи должника к ответственности

    Вам будет интересно: Валюта в Гоа (Индия)

    Клиенты, которые становятся должниками, рискуют не только собственной репутацией. Если не платить кредит 3 года, что будет с их родственниками?

    Во-первых, супруг(а) должника вряд ли сможет получить одобрение ипотеки, так как банк обязательно обратит внимание на кредитную историю должника.

    Во-вторых, коллекторские агентства, которым банки передают права по кредитным договорам в 78 % случаев, часто требуют возврат со всех членов семьи. Регулярные неприятные звонки, уведомления и встречи с коллекторами – лишь малая часть негативных последствий, которые влечет за собой длительный долг одного из членов семьи.

    Если будет доказан факт мошенничества со стороны заемщика (который подразумевает заведение уголовного дела), его семья может не только лишиться спокойствия, но и потеряет доверие и уважение знакомых.

    Советы юристов

    При возникновении первых финансовых проблем рекомендуется обратиться к специалистам, которые компетентны в экономических вопросах. Они помогут принять правильное решение, чтобы избежать негативных последствий и статуса “вечного должника”.

    Что советуют юристы клиентам, которые не могут платить по кредиту? После изучения ситуации заемщика они помогают решить, как законно не платить кредит банку или снизить размер взносов. Это можно сделать несколькими способами:

    • обратиться в банк за изменением кредитного договора;
    • при наличии ошибок в документах подать иск на кредитора;
    • привлечь к оплате созаемщиков или поручителей (если они указаны в договоре);
    • воспользоваться страховкой по кредиту;
    • признать себя банкротом.

    Изменение кредитного договора в банке

    Рассчитывать на то, что банк забудет об уплате долга на 3 года, очень рискованно. Есть более доступные способы, как списать долги по кредитам. Одним из наиболее доступных вариантов является обращение к менеджерам банка.

    Специалисту кредитного отдела следует подробно рассказать, что привело к возникновению финансовых трудностей. Визит в банк означает, что заемщик заинтересован в сохранении своей хорошей репутации как клиента и готов выполнять обязательства хотя бы частично.

    На вопрос: “Если не платить кредит 3 года, что будет?” – банковские специалисты вряд ли ответят заемщику. Поэтому не следует сообщать менеджерам о намерении уклониться от платежей.

    Для улучшения условий кредитного договора следует взять с собой паспорт, документы по кредиту и справку о состоянии доходов. После рассмотрения заявления банк может принять решение:

    • списать часть процентов, которые были начислены после финансовых трудностей клиента;
    • реструктуризировать кредит. Срок ссудного договора будет увеличен, но платеж станет намного меньше;
    • рефинансировать действующий кредит под меньший процент.
    Читать еще:  Какое количество дней рассчитывается кредит в банке

    Подача иска на кредитную организацию

    Не все договоры по кредиту составлены с учетом требований законодательства. Опытный юрист по экономическим вопросам может найти ошибки в документах банка, а это уже является поводом обжаловать начисление процентов или аннулировать договор.

    В Сети есть информация о том, списывают ли банки долги по кредитам при наличии ошибок в кредитном договоре. У 6 % клиентов получилось выиграть судебный процесс и списать долг полностью. Большинство из тех, кто выиграл в суде (97 %), занимали средства в микрофинансовых организациях. Шансы на то, что ошибки в договоре потребительского займа допустит крупная финансовая организация, например Сбербанк или “Совкомбанк”, практически равны нулю.

    Клиент может обратиться в суд, если банк не выполняет обязательства по кредиту, например не уведомляет о необходимости вносить платежи за 2-3 дня до срока оплаты или зачисляет средства с опозданием. В таком случае суд может принять сторону должника и списать часть долга, отсудив деньги у банка. Долг по кредиту и срок давности в данной ситуации не будут влиять на ход судебного процесса.

    Привлечение к оплате других лиц

    Если в договоре по кредиту указаны созаемщики или поручители, они могут взять обязательства по оплате на себя. Банк при отсутствии действий по погашению долга титульным заемщиком в 98 % случаев обращается к другим членам договора за возвратом заемных средств.

    Уклонение от оплаты поручителем или созаемщиками также может повлечь за собой негативные последствия. Могут ли списать кредит за сроком давности по отношению к ним? Да, ведь по закону воспользоваться списанием долгов могут все, кто имеет отношение к кредитному договору.

    Но освобождение от уплаты кредита у поручителей или созаемщиков возникнет только после признания основного заемщика недееспособным или банкротом, а также при выполнении условий исковой давности (отсутствие напоминания от банка в течение 3 лет с даты последнего платежа).

    Возврат долга страховой компанией

    Вам будет интересно: Какая пенсия у депутатов Госдумы?

    Если клиент оформил страховку, он может законно избавить себя от долга. При потере работы, если это входило в список рисков, кредит за клиента будет выплачивать страховая компания. Подразумевается недобровольный уход с работы, например в результате сокращения.

    Чтобы воспользоваться правом, заемщик должен сразу после окончания трудового договора представить в банк документы, которые подтверждают его финансовое положение. Банк передаст требования уполномоченной компании, и кредит станет выплачивать страховщик заемщика.

    Процедура банкротства

    Не все заемщики с финансовыми проблемами стремятся признать себя банкротами. Но всех интересует ответ на вопрос: за неуплату займа какие последствия? “3 года не плачу кредит”, – говорят они, и многие выбирают такой способ законно избавиться от обязательств.

    Банкротство – набирающий популярность вариант списать кредитные долги. Им могут воспользоваться клиенты банков, которые не платят по договорам не менее 3 месяцев подряд с общей суммой долга в 500 тыс. рублей (минимум). Преимуществом является полное списание остаточных долгов по кредитам после реализации имущества заемщика.

    Банкротами стремятся признавать себя те, кому нечего терять: процедура подразумевает продажу собственности клиентов ради уплаты долгов. Если имущества недостаточно для полного погашения ссуды, долг банк вынужден простить.

    Что будет, если не платить кредит три года

    Время чтения: 4 мин.

    Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

    Сложная экономическая ситуация привела к высокому проценту невозврата кредитов в России. Граждане часто просто не в состоянии обеспечить все свои задолженности, погасить имеющиеся долги в полном объёме. Иногда срок, в течение которого платежи не осуществляются, довольно большой и заёмщики интересуются, что будет, если не платил кредит 3 года и более? Возможно ли списание задолженности и каковы последствия? Необходимо разобраться в данном вопросе.

    Действия банка при длительной просрочке

    На практике, банки редко допускают столь длительное неисполнение обязательства. Чаще всего уже после нескольких месяцев неисполнения финансовая организация применяет следующие меры воздействия:

    • осуществляет звонки и направляет претензии и письма с требованием исполнить обязательство;
    • обращаются в суд с заявлением о вынесении судебного приказа или с иском;
    • продают долг коллекторам;
    • возбуждают исполнительное производство (после вступления в силу судебного акта);
    • при наличии в действиях заёмщика признаков уголовного преступления, например, при обнаружении поддельных документов, обращаются в полицию.

    Чаще всего долг либо взыскивается через суд или приставов, либо продаётся коллекторам. Это – наиболее эффективные способы воздействия на должника.

    Если просрочка составляет три года и более

    Положение должника при длительной просрочке будет зависеть от того, имелось ли судебное решение или нет:

    • если банк не обращался в суд и срок неисполнения достиг трёх лет, то должник имеет право подать ходатайство о применении срока исковой давности (статья 196 ГК РФ). Кредитор всё равно имеет право обратиться в суд, данное заявление подаётся уже в процессе разбирательства. Суд должен прекратить процесс после его рассмотрения;
    • если судебное решение было вынесено и прошло три и более года с момента вступления акта в силу, то взыскание не может быть произведено (статья 21 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

    Получается, что в некоторых случаях трёхлетний срок неисполнения обязательства может привести к возможности полного списания долга. Банк лишится своей возможности требовать исполнения обязательства от должника.

    Ссылка на документ: Федеральный закон № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве»

    Как применить срок исковой давности

    Срок исковой давности не применяется сам по себе. Если прошло три года с момента даты, в которую обязательство должно было быть исполнено, это не значит, что долг просто аннулируется. Применение срока давности – это право должника, но не его обязанность.

    Банк вправе обратиться в суд в любой момент. Если трёхлетний период прошёл, должнику необходимо заявить об этом суду. Он составляет ходатайство и направляет его одним из способов:

    • почтой, на адрес суда, который рассматривает дело;
    • подаёт лично в заседании;
    • передаёт лично через канцелярию.

    После того как сторона заявит о применении срока давности, суд должен удалиться в совещательную комнату и вынести акт о прекращении производства по делу. На практике, суды часто рассматривают дело до конца, выслушивают позиции сторон и только после этого принимают решение о применении срока исковой давности, но это не соответствует требованиям действующего законодательства.

    Сторона может просить о применении исковой давности и устно, однако, рекомендуется перестраховываться и заявлять письменное ходатайство.

    Трёхлетний период нужно правильно рассчитать. На основании статьи 200 ГК РФ, он начинает рассчитываться с того момента, как сторона узнала или должна была узнать о своём нарушенном праве. Если в договоре был определён срок исполнения, то исковая давность рассчитывается с момента, когда обязательство должно было быть исполнено.

    Можно ли не платить кредит после трёхлетней просрочки?

    После того как просрочка составит три и более года, обязательство само по себе не аннулируется. Но в данном случае исполнение или неисполнение – это выбор должника. Банк не сможет получить средства никак, кроме как через суд, если должник сам не исполнит своё обязательство, добровольно.

    Только суд может отказать в удовлетворении иска, но при условии, что должник попросит о применении срока давности. Самый выгодный для должника, в таком случае, вариант – дождаться обращения в суд и просить о применении срока исковой давности.

    На основании статьи 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечёт изменений в расчёте срока давности. Получается, что при продаже долга коллекторам, правила расчёта не меняются. На практике, они часто пытаются убедить должников в обратном, но это не так.

    Стоит понимать, что частичное исполнение обязанности приводит к «обновлению» срока давности. Рассчитывается период с того момента, как обязательство не исполняется, а выплата хоть каких-либо средств приводит к негативным для должника последствиям. Поэтому стоит либо платить кредит полностью, либо не платить его вовсе.

    Ещё одна причина для отказа в применении срока – признание долга по истечении трёхлетнего периода. Например, должник скажет об этом в ответе на претензию или направит отдельное письмо в банк.

    Подведём итоги

    Трёхлетняя просрочка по оплате кредита может привести к его списанию. Если банк не обратится за этот временной отрезок в суд, то может лишиться своего права на взыскание, но только в том случае, если должник будет ходатайствовать о применении срока исковой давности в суде. В противном случае, долг будет взыскан в стандартном порядке.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector