Нашел паспорт как взять кредит
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Нашел паспорт как взять кредит

Каким способом мошенники берут кредит по чужому паспорту?

Развитие информационных технологий расширило поле деятельности для мошенников в сети. Злоумышленники интересуются, можно ли взять кредит по чужому паспорту без владельца. Информация о способах разоблачения и санкциях за правонарушение поможет аферистам отказаться от преступных намерений. А соблюдение инструкции по безопасности защитит личные бумаги от несанкционированного доступа.

Можно ли оформить кредитный заем на чужой паспорт

При оформлении ссуды в банковском учреждении сотрудник финансовой организации делает и принимает на хранение копии документов заемщика. Кроме служащего, оригиналы никто не видит. Дубликаты подшиваются к кредитному договору и отправляются в архив.

Злоумышленники вступают в сговор с работниками банка, вынуждая шантажом, угрозами или обещанием вознаграждения нарушить должностную инструкцию. Получив несанкционированный доступ к конфиденциальной информации, мошенники оформляют ссуду по чужому паспорту.

Намного проще незаконный кредит взять через интернет. Большинство микрокредитных финансовых организаций выдают краткосрочные займы онлайн. Для оформления требуется минимальный пакет документов. Получить деньги можно по скан-копии удостоверения личности. Имея на руках отсканированные копии страниц гражданского паспорта другого человека, злоумышленники подают заявки в МФО. При недостаточно тщательной проверке кредит одобряется.

Доверенность, заверенная в нотариальной конторе, дает право на законное оформление займа по чужому документу, удостоверяющему личность. Чаще всего такие ситуации наблюдаются при недостаточном количестве денег на лечение. Больной человек не в состоянии персонально посетить отделение банка, поэтому передает полномочия родственнику, социальному работнику, соседу или знакомому. Главное условие — уверенность в добропорядочности, честности и исполнительности уполномоченного представителя.

Способы получения кредита по чужим документам

Для получения ссуды по чужим документам аферисты используют один из следующих способов:

  1. Вступление в сговор с сотрудником финансовой структуры . Мошенник подает для оформления займа не принадлежащее ему удостоверение личности или ксерокопию. При этом часто паспорт числится в полицейской базе, как утерянный или украденный. Сообщник, работающий в кредитном отделе банковского учреждения или МФО, выдает по подложному документу кредит, получая долю от незаконной сделки.
  2. Оформление ссуды онлайн . Доступность способа заключается в проведении операций в телефонном режиме. Аферист диктует паспортные данные и номер карты. После поверхностной проверки происходит зачисление денег.
  3. Использование внешнего сходства . Имея в сообщниках двойника, похожего на владельца паспорта, мошенники с большим стажем применяют театральный грим для достижения полного соответствия фотографии в документе. Опасность способа — повышенный риск распознания обмана, приводящий к вынужденному общению с сотрудниками правоохранительных органов.
  4. Оформление покупки в интернет-магазине в рассрочку или в кредит . Алгоритм действий аналогичен второму варианту. Некоторые сайты требуют идентифицировать личность покупателя. Аферисты загружают отсканированные копии удостоверяющих бумаг, принадлежащих другому владельцу.
  5. Фальсификация . Злоумышленники вклеивают в чужое удостоверение личности свое изображение. Недостаточно качественная подделка, обнаруженная служащим банка, — повод для обращения в полицию или службу безопасности финансового учреждения.

Существует несколько распространенных схем, которые используют мошенники.

Второй способ обязан появлением внедрению компьютерных технологий, упрощающих платежные операции. Параллельно развивается и хакерство. Недобросовестные программисты взламывают официальные страницы государственных инстанций, получая несанкционированный доступ к конфиденциальной информации. Муниципальные базы данных содержат подробные сведения о гражданах, включая серии и номера паспортов. Их используют аферисты для противоправного обогащения.

Банковские организации, дорожащие репутацией, перед приемом на работу тщательно проверяют персонал, отсеивая неблагонадежных и сомнительных личностей. Для сотрудников проводится регулярный инструктаж и периодическое тестирование. В зонах выдачи денег устанавливаются камеры видеонаблюдения, записывающие процедуру.

Клиенты, оформляющие кредит, проходят многоуровневую проверку. Получателей ссуды фотографируют. Снимки прилагаются к договорам.

Способы получения информации о мошенническом кредите

Полная информация о займах, получаемых российскими гражданами, содержится в бюро кредитных историй. Каждый человек вправе раз в год затребовать бесплатный отчет.

В нем отражаются следующие данные:

  • погашенные ссуды;
  • открытые кредиты;
  • последние заявки;
  • наличие или отсутствие просрочек по выплатам.

Кроме того, БКИ фиксирует способы и даты погашения задолженностей. Эта информация также заносится в отчет.

В последние годы множество людей стали жертвами злоумышленников, оформивших фиктивный кредит.

По невыплаченным вовремя займам открывается судебное разбирательство. По результатам дело отправляется на взыскание и начинается исполнительное производство. Граждане могут получить необходимые сведения по запросу на официальном портале Федеральной службы судебных приставов. Для доступа к данным пользователи регистрируются на сайте и после идентификации личности получают запрашиваемую информацию.

В большинстве случаев жертвы финансовых махинаторов узнают о незаконном оформлении ссуды только после визита представителей коллекторской службы. Недоумение по поводу просроченных выплат вызывает необдуманное стремление срочно рассчитаться с долгами. Но прежде, чем предпринимать какие-либо действия, стоит прояснить ситуацию.

Для начала следует обратиться к кредитору за разъяснениями. Следующий шаг — затребовать доказательства получения денег. Выявление подложных документов — уважительная причина для признания недействительным договора, заключенного кредитным махинатором по чужому удостоверению личности.

Не стоит игнорировать звонки и SMS-сообщения из банков. Клиенты, не оформлявшие кредит и получающие требования о погашении задолженности, вправе заявить о мошенничестве. Финансовая организация обязана принять меры и прояснить ситуацию. При подтверждении факта незаконного получения ссуды по подложным документам гражданин освобождается от обязательств по выплатам. Спорные вопросы решаются в суде.

Какие действия предпринимать при оформлении незаконного кредита

Клиент, получивший информацию из банка, что на его паспортные данные выплачен кредит, для минимизации ущерба должен безотлагательно принять следующие меры:

  1. Оповестить службу безопасности о финансовых махинациях с чужими документами. Письменное заявление гражданина — основание для проведения внутреннего расследования.
  2. Сообщить о мошенничестве в правоохранительные органы. В качестве доказательной базы предъявить бумаги, подтверждающие кражу или утерю паспорта, свидетельство нахождения в другом месте во время оформления ссуды. Допускается прилагать выписки из отельных счетов, билеты, записи камер видеонаблюдения и т.д.
  3. Затребовать проведение графологической экспертизы. Сравнением почерка человека, оформившего займ, и клиента финансового учреждения выявляется махинатор. Результаты почерковедческого анализа — основание для отмены кредитных обязательств.
  4. Отправить уточненную информацию в БКИ. Действие предварительно согласовывается с банком после выяснения обстоятельств мошенничества. Задача пострадавшего — проконтролировать доставку полного пакета документов к месту назначения.

Некоторые недобросовестные сотрудники кредитных организаций неохотно идут на контакт, отказывая потерпевшим в содействии по разоблачению финансовых аферистов. В таких ситуациях направляется жалоба в Центральный банк России.

Роспотребнадзор — орган исполнительной власти, осуществляющий контроль за соблюдением правил.

Альтернативные варианты — обращение в Роспотребнадзор и подача искового заявления в суд о признании договора займа недействительным. В пояснительной записке указывается, что деньги кредитора получены посторонним лицом.

Категорически запрещено выплачивать кредиты, оформленные незаконным путем. Нельзя оставлять махинаторов без законного наказания. Кроме того, каждая ссуда отражается в кредитной истории. В результате появляются проблемы с одобрением заявок на последующие займы из-за внесения в базу данных БКИ информации о просроченных выплатах по долговым обязательствам.

Какое наказание ждет при разоблачении

Правонарушители, которые берут деньги в долг у финансовых организаций по чужим документам, попадают под действие статьи 159 Уголовного кодекса РФ.

Законодательной базой предусмотрены следующие санкции за мошенничество:

  • одноразовая выплата 120 тыс. руб. в государственный бюджет;
  • удержание суммы, приравненной к размеру годового дохода кредитного афериста;
  • неоплачиваемые работы на благо общества на период до 360 часов;
  • исправительная трудовая деятельность на протяжении 1 года;
  • 2-летнее ограничение свободы;
  • выполнение принудительных обязанностей в течение 2 лет;
  • 4-месячное содержание под арестом;
  • тюремное заключение на срок до 2 лет.

Мера наказания определяется индивидуально и зависит от степени вины и масштаба правонарушения. Мошенники, вступившие в преступный сговор для получения наживы и действующие в составе группы, караются в соответствии с санкциями, предусмотренными п.2 ст.159 УК РФ.

Меры безопасности

Каждый российский гражданин, сотрудничающий с банками или проводящий денежные операции через интернет, подвергается риску стать очередной жертвой финансовых махинаторов.

Для защиты документов, удостоверяющих личность, от несанкционированного доступа принимают следующие меры безопасности:

  • не передавать конфиденциальную информацию, включая паспортные данные, сторонним лицам, и не отправлять отсканированные копии на сомнительные сайты;
  • обращаясь в официальные учреждения по финансовым вопросам, присутствовать лично и предъявлять персональные документы исключительно сотрудникам организации;
  • не оставлять в свободном доступе бумаги, идентифицирующие личность;
  • указывать на ксерокопиях дату и предназначение дубликата, заверять подписью владельца оригинала;
  • безотлагательно сообщать в правоохранительные органы о краже или утере паспорта.

На основании корректно составленного заявления в полицию аннулируются противоправные действия мошенников. Кроме того, правозащитники «по горячим следам» быстро расследуют дело, разоблачая злоумышленников и пресекая финансовые махинации.

Отдельные требования предъявляются к хранению документов, идентифицирующих личность. Рекомендуется держать водительское удостоверение, паспорт, страховой полис, СНИЛС и ИНН в разных местах. В этом случае снижается вероятность кражи всех бумаг.

Как мошенники могут взять кредит на чужой паспорт

Жизнь прекрасна, и все складывается как надо! До одного неприятнейшего момента, когда вы получаете письмо от банка, извещающего о неуплате кредита. Кредита, о котором вы и знать не знаете. Как, почему, откуда он взялся? Все просто… Мошенники воспользовались вашим паспортом, чтобы получить кредит. Они с деньгами, а вы… с огромным долгом и истрепанными нервами…

Как мошенники берут кредиты на чужие паспорта

Возможно, вам кажется это невероятным, что кто-то может воспользоваться чужим паспортом и получить кредит. Однако такие случаи совсем не редкость. Например, москвич Евгений Новиков оказался должен сразу трем банкам в сумме почти 200 тыс. рублей. Молодой человек потерял паспорт, причем написал заявление об его утрате в тот же день. Однако мошенники оказались шустрее…

Алексей Бойченко из Магнитогорска паспорт не терял, тем не менее, тоже остался должен 66 тыс. рублей. Как оказалось, в салоне «Связной» на его имя было оформлено 36 сим-карт, на которых впоследствии образовались задолженности, и 2 кредита на телефоны. И таких случаев очень много! Люди то и дело жалуются, что каким-то образом на них были взяты кредиты в банках или займы в микрофинансовых организациях.

Читать еще:  Как оплатить просроченный кредит

Несмотря на то, что банки имеют серьезную систему безопасности и тщательно изучают кредитополучателя, перед тем как выдать ему деньги, все же есть много уловок, благодаря которым мошенники проворачивают свои аферы и берут кредиты по чужим паспортам. Развитие онлайн-кредитов, не требующих демонстрации своего лица и личного присутствия, еще только больше способствует таким махинациям. Вот несколько способов, которые используют злоумышленники:

  • Содействие сотрудника банка, который будет закрывать глаза на то, что паспорт совсем другого человека, и будет оформлять кредит на него. Иногда бывает даже так, что операцию проводят задним числом, чтобы обезопаситься, если вдруг паспорт числиться в базе МИД как украденный или утерянный.
  • Взятие онлайн-кредита. Самый простой и популярный метод. Нет необходимости ни лично встречаться с сотрудником банка, ни показывать свое лицо. Достаточно лишь отослать скрин паспорта или его данные, а затем подтвердить все по телефону. Вуаля! Кредит выдан!
  • Покупка в интернет-магазинах с оформлением заказа в кредит. Схема аналогична предыдущей.
  • Подделка паспорта. Изготавливается поддельный документ. Данные в нем те же, что и в паспорте жертвы, однако фото уже вставлено другого человека, который и пойдет брать кредит. «Липа» достаточно качественна, и особенно на «ура» проходит в микрофинансовых организациях или различных магазинах, где из-за неопытности и большого количества клиентов, сотрудники не рассматривают толком предоставленные им документы.

Это лишь часть схем, которые используют мошенники, чтобы взять кредит на чужой паспорт. На самом деле их очень много. И совсем необязательно красть документ. Достаточно даже заполучить его ксерокопию, и можно уже будет оформить кредит. Жертва лишь через несколько месяцев узнает, что на нее были оформлены заемные средства, когда банк соизволит известить из-за того, что кредит не погашается. Учитывая, сколько времени пройдет, кроме основной суммы придется оплачивать и совсем немалую пеню… Мало того, злоумышленники нередко оформляют несколько кредитов!

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Выбраться из долговой ямы, в которую вогнали мошенники, очень тяжело. Ведь банки прекрасно понимают, что сняв с человека кредит, они просто потеряют деньги. Где искать того мошенника, представившегося под чужим именем? С кого взыскивать долг? Поэтому придется потратить немало нервов, чтобы заставить финансовое учреждение, выдавшее кредит, провести расследование и доказать свою невиновность.

Схема действий следующая:

  1. Запрос в БКИ для получения подробностей своей кредитной истории.
  2. Затребовать в банке свое личное кредитное дело, чтобы убедиться, что кредит был действительно оформлен на ваши паспортные данные.
  3. Написать заявление в банк о мошеннических действиях с использованием вашего паспорта.
  4. Написать заявление в правоохранительные органы и добиться возбуждения уголовного дела по подделке или использованию подложных документов.
  5. Обратиться в суд, если кредитор настаивает на том, что именно вы брали кредит.

К сожалению, добиться снятия кредита можно, только если у вас действительно есть веские доказательства своей невиновности. Например, документы, указывающие, что вы отсутствовали в том регионе, где был взят займ, или же подтверждение из правоохранительных органов того, что в момент взятия кредита ваш паспорт числился как украденный или утерянный.

Как предотвратить мошенничество

Сомневаюсь, что вам хочется однажды получить «счастливое» письмо из банка, что вы должны ему n-ое количество денег. Мало того, что вы окажетесь должны кругленькую сумму, которую вы в глаза не видели, так еще ваша кредитная история будет безнадежно испорчена, и в будущем вы будете испытывать сложности со взятием взаймы денег, причем даже, если вы сможете доказать, что кредит брали не вы.

К тому же, придется потратить немало сил и времени, чтобы добиться снятия с вас кредита. А какой стресс придется испытать! И далеко не факт, что вам все же удастся доказать, что вы невиновны. Поэтому, чтобы такого не произошло, настоятельно рекомендую предпринять меры предосторожности:

  • Будьте внимательны с паспортом. Не давайте ему другим лицам, в том числе и родственникам. Немало случаев, когда кредиты брали родные, поэтому доверие, конечно, хорошо, но безопасность дороже.
  • Будьте аккуратны с ксерокопиями паспорта. Есть вероятность, что сотрудник организации, требующей от вас ксерокопию документа или его данные, может слить их мошенникам.
  • Не отсылайте сканы или фотографии паспорта личностям в сети или непонятным сайтам.
  • В случае утери паспорта или его кражи, незамедлительно напишите соответствующее заявление в правоохранительные органы. Даже день промедления может потом обойтись вам в пару десятков тысяч рублей.
  • Периодически делайте запрос в БКИ о том, оформлены ли на вас кредиты, где и в каком размере. Тем более, что за эту процедуру не требуется платить, если запрос делается раз в год. Это позволит вовремя узнать, если мошенники взяли кредит на ваш паспорт, а не получить письмо от банка спустя полгода, да еще и с огромной начисленной пеней. Чем раньше будут предприняты действия по установлению истинного кредитополучателя, тем больше шансов, что вам не придется отдавать чужой долг.

Лучше предпринять эти меры безопасности и тщательно следить за своим паспортом, чем потом в один прекрасный день узнать, что требуется отдать 50-150 тыс. рублей банкам и микрозаймовым организациям. Далеко не факт, что удастся доказать свою невиновность. А что уже говорить о затраченных нервах? Поэтому будьте предельно аккуратными. Искренне желаю вам никогда не попасть в такие передряги.

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждого 1 и 15 числа iBook.pro разыгрывает подарки.

  • Нажми на одну из кнопок соц. сетей
  • Получи персональный купон
  • Выиграй ноутбук LENOVO >Подробно: ibook.pro/konkurs

LENOVO IdeaPad Intel Core i5, 8ГБ DDR4, SSD, Windows 10

Выясняем, возможно ли взять кредит на чужой паспорт

Человек, который принципиально не имеет дело с банками, или просто не берет кредитов, все равно может столкнуться с проблемой невыплаченного долга. Сначала ему начинают звонить сотрудники банка, уведомляя про какую-то задолженность, а потом, если он не предпринял шагов, дело передается на «растерзание» коллекторам. Человек находится в недоумении: «Как так получилось? Ведь я не брал никаких займов, и никому ничего не должен?!» Утеря документа, разглашение конфиденциальных данных и многие другие факторы могут послужить причиной возникновения неожиданной задолженности. Можно ли взять кредит на чужой паспорт? Хотя этот процесс не так легок, но возможность его осуществления все же есть. Использование чужих данных в своих корыстных целях трактуется как подделка документов. Но это редко останавливает злоумышленников.


Как это обычно происходит:
• Ксерокопия или скан паспорта используются для получения займа;
• Утерянный паспорт попадает в руки мошенникам;
• Происходит умышленная кража документов с целью оформления на них незаконных кредитов.

Такие случаи распространены и отвечают на вопрос, «можно ли взять кредит на чужой паспорт», утвердительно.

Некоторые способы оформления займа по чужим документам

1. При содействии сотрудника банка. Таких случаев зафиксировано больше всего. В этом случае используют подложный документ, а сотрудник банка просто закрывает на этот факт глаза. Он может оформить займ задним числом, на документ, который уже находится в базе данных МИД, как утерянный или украденный. За такие услуги, не чистые на руку банковские дельцы, обычно требуют часть от заемных денег.
2. Онлайн займы. Большое количество предложений от микрофинансовых организаций предполагает упрощенную схему получения кредитных денег. Взять кредит на чужой паспорт через интернет можно. Ведь дистанционное оформление кредита не предполагает личную встречу клиента ос своим кредитором, а только виртуальную проверку. Для подтверждения данных кредитор разговаривает с потенциальным заемщиком в телефонном режиме. Это один из доступных способов того, как взять кредит онлайн на чужой паспорт.
3. Подделка удостоверения личности или паспорта. Иногда украденный или утерянный паспорт подвергается переделке. В него вклеивается другая фотография. Сотрудники банка могут и не заметить подлога, а могут быть в сговоре со злоумышленниками. Сканы и копии паспорта также могут стать основой для получения займа. Махинаторам удается убедить сотрудников кредитного отдела принять их без оригинала.
4. Привлечение двойника. Такой способ сложен и опасен в исполнении. Ведь найти человека, похожего на фото владельца в паспорте не очень просто. Опытные работники банков могут распознать обман и сообщить об этом службам безопасности или правоохранительным органам. Тогда зачинщикам грозит серьезная уголовная ответственность. Но такая схема иногда срабатывает и займ выдается. Таким образом, можно оформить кредит с указанием чужого адреса и всех персональных данных.


Еще один способ получения онлайн-займа на чужой паспорт

Злоумышленники оформляют онлайн-покупку в интернете по чужим данным. Банк ввел процедуру дистанционного кредитования для облегчения взаимодействия с клиентами. Этим и пользуются мошенники. Как взять кредит онлайн на чужой паспорт? Мошенник вводит данные из чужого документа в анкету для оформления покупки в долг и отправляет ее на верификацию. Если в базе данных документ еще не обозначен как утерянный, проверка проходит удачно, и кредит выдают. Иногда при оформление кредита указали чужой номер в качестве дополнительного гаранта. Не всегда кредиторы сразу проверяют его. Обычно это происходит уже после возникновения задолженности по займу.


Что делать владельцу документов, на которые оформлен незаконный кредит

• Отправлять запрос в БКИ и требовать распечатку своей кредитной истории.
• Писать претензию в банк, где оформлен незаконный займ.
• Если долг будет аннулирован банком из-за доказательства факта мошенничества, соответствующую бумагу нужно отправить в БКИ, чтобы восстановить свою заемную репутацию.
• Если не удалось разобраться с банком по мирному, тогда нужно нести иск в суд или писать в заявление в Роспотребнадзор.

Нельзя выплачивать чужой займ ни в коем случае! Возможно так вы избавитель от коллекторов, но испортите свою кредитную историю надолго. Множество способов того, как оформить кредит с указанием чужого телефона и других данных открывает широкие возможности для злоумышленников. Поэтому следует обезопасить себя от такой вероятности:
• хранить документы в надежном месте;
• не отсылать сканы и фотокопии документов на сомнительные интернет-ресурсы;
• при утере или краже паспорта, стоит сразу писать заявление в паспортный стол или полицию.

Учитывая все вышеперечисленные способы махинаций, ответ на вопрос: «Можно ли оформить кредит на чужой паспорт?», ясен. Можно. И доказать впоследствии свою непричастность к долгу непросто. Но не стоит пускать дело на самотек и сдаваться. Мошенники, которые знают, как можно взять кредит на чужой паспорт, должны также знать, что возмездие настигнет их в любом случае.

Возможно ли оформление кредита на чужой паспорт

Если вы думаете, что взять кредит на чужой паспорт невозможно, то вы глубоко ошибаетесь. В последнее время участились случаи с выдачей займов лицам, которые предоставили чужие паспортные данные. Как это возможно? Кто эти мошенники? Как уберечь себя от противозаконных действий? Данная статья призвана ответить на поставленные вопросы.

Содержание

Распространенные схемы мошенничества

Представьте такую ситуацию. Идет человек по улице и находит чей-то документ. И приходит к нему мысль: «Я не буду его возвращать. А лучше оформлю кредит на чужой паспорт!» У законного владельца паспорта нет, процесс восстановления достаточно длительный, и в определенный момент времени мошенник может воспользоваться вашей личностью и оформить ссуду, которую придется выплачивать вам. Это самый простой пример того, как можно взять ссуду с чужим документом. У мошенников множество отлаженных схем, направленных на подобные противозаконные действия. использование чужого паспорта к содержанию ↑

Подделка внешности и подписи

Вы можете сказать, что у преступника не получится взять займ с вашим паспортом хотя бы потому, что он не будет похож на вас и поставит подпись, которая не соответствует той, что в документе. Можете продолжать так думать. Но сегодня любой мошенник легко может замаскироваться под вас, или это сделает его подельник.

Перед тем, как подделать вашу подпись, этот злонамеренный человек потренируется. А после посетит отделение банка, и получит кредит по чужому паспорту. Подробнее об этой проблеме мы рассказали в статье «Могут ли мошенники воспользоваться данными паспорта».

Конечно, если бы все было так легко, люди бы сталкивались с подобными ситуациями часто. Но на самом деле даже тому, кто не является мошенником, трудно взять займ в банках.

Поэтому обычно мошеннические схемы связаны с другими организациями.

Махинации сотрудников банка

Но и с банками можно провести некоторые манипуляции. Задача становится легко решаемой, если среди сотрудников банка у мошенника есть хорошие знакомые, которые не будут против дополнительного заработка.

Сотрудник банка в некотором смысле имеет безграничные возможности в том, чтобы оформить кредит на чужой паспорт. Если все верно спланировать и организовать, сотрудник банковской организации сможет взять займ даже по ксерокопии чужого паспорта. Средств противодействия достаточно мало.

Бывают ситуации, когда работники банка проводят подобные мошеннические схемы самостоятельно. Зачем они это делают? Ответ очевиден. Для личного обогащения. махинации сотрудников банка

Чтобы человек боялся что-то совершить, у него должно быть существенное наказание. Но сотрудникам банка бояться следует только увольнения. В связи с этим они способны на такие коварные действия. Почему руководство банка не действует более решительно? Это связано с тем, что у них всегда есть опасения относительно своей репутации. И подобные скандалы могут существенно воздействовать на то, как данная финансовая организация будет восприниматься потенциальными и настоящими клиентами. В интересах банка скрывать от общественности сложившуюся проблему. Ведь согласитесь, если вы услышите, что в каком-то банке кто-то оформил кредит на чужой паспорт, то, скорее всего, с вашей стороны обращения в данную организацию уже не будет.

Чтобы не возникло подобных сложностей, советуем побольше узнать про то, как происходит оформление потребительского кредита.

Даже жертве узнать, кто оформил из работников банковской организации займ, не представляется возможным.

Продажа MLM товаров и одновременное оформление кредита

Существует еще одна схема относительно того, как взять кредит на чужой паспорт. Любите ли вы покупать товары по каталогам? Не все представители MLM бизнеса работают честно. Некоторые организаторы подобных продаж буквально принуждают покупать товары в кредит, соответственно давят на клиентов, чтобы последние его оформляли.

Некоторые злоумышленники для реализации своей цели могут предлагать займ через интернет. Чтобы не попасться в их ловушку, читайте про получение кредита через интернет.

У них есть различные методики, которые направлены на то, чтобы вы сами все заполнили. Основной документ, удостоверяющий вашу личность, у вас в руках, но данные уходят им. Печальная ситуация с MLM бизнесом складывается из-за того, что банки предоставляют некоторым из них право подписывать кредитные договора от имени финансовой организации. приобретение товаров через интернет к содержанию ↑

Сайты онлайн кредитования

Очень часто скандальные истории происходят с займами, выданными микрофинансовыми организациями. Так как заявка подается через интернет, мошеннические действия получают больше свободы. Как это делается? Если вы потеряли удостоверяющий вашу личность документ, вопросов не может быть. Но что если он не потерян? Как мошенники могли получить данные чужого документа?

Очень часто мы оставляем свои паспортные данные в гостиницах, при покупке SIM-карт, и даже передаем в руки чужим людям. Кто может гарантировать что парень, стоящий за стойкой регистратуры, не делает скан вашего паспорта? Ведь очень часто выясняется, что гостиницы и подобные заведения, где собираются паспортные данные, продают свои базы мошенникам. И тогда удостоверяющий вашу личность документ у вас на руках, но и у мошенника имеется нужная информация. А дальше все просто: вводят ваши личные сведения, пишут номер расчетного счета, куда переводить деньги и скрываются.

Подробно про оформление займа тем, у кого существуют финансовые проблемы, мы рассказали в статье на тему: как быстро взять онлайн кредит на карту с плохой кредитной историей. онлайн кредитование

Но вопрос: расчетный счет открывается опять же с учетом личных данных, которые содержатся в удостоверяющем личность документе. Обычно счет принадлежит одному лицу, а паспорт был предоставлен совершенно другого. В чем дело? Так проводят свои махинации сотрудники микрофинансовых организаций, которые вручную одобряют подобные заявки на ссуду. к содержанию ↑

Терминалы онлайн кредитования

В недалеком 2014 году по всей России в местах массового скопления людей начали появляться терминалы, рассчитанные на онлайн кредитование. Как работают подобные «кредитоматы»? Схема простая. Напоминает терминал, который принимает плату за телефонную связь. Подойдя к монитору, вы можете выбрать вид нужного займа. Потребуется определить подходящие характеристики и вбить нужные данные:

  • размер займа;
  • срок;
  • ваш номер телефона;
  • паспортные сведения (требуется приложить к сканирующему устройству документ).

кредитомат

Ответ приходит очень скоро.

Самое страшное в таких займах – это проценты. Они могут доходить до 15 000%.

Кредитный договор – это просто оферта. Отсутствует подпись электронного вида. Все условия на первый взгляд несерьезные. Но деньги с вас требовать будут, и подойдут к этому вопросу обстоятельно. Если долг не будет выплачиваться, то неприятных встреч с теми, кто будет требовать у вас денег, вам не избежать. Кстати, вы всегда можете отказаться от своих обязательств, об этом мы рассказали в материале «Способы отказаться от кредита после подписания договора».

Поэтому можно ли взять кредит по чужому паспорту при использовании подобного терминала? Легко, если документ в руках у другого человека. Он просто подойдет к терминалу, заполнит все, что ему нужно, а после приложит ваш паспорт. Все достаточно просто, главное, чтобы он разбирался в технике.

Несмотря на протесты общественности, «кредитоматы» никто не убирает. Поэтому будьте осторожны и следите за своим документом, который подтверждает ваше гражданство. к содержанию ↑

Как уберечься от мошенников

Как не позволить мошенникам воспользоваться вашим паспортом? Следуйте простым советам:

  • никогда не давайте копии (сканы) вашего паспорта всем подряд;
  • если отдаете копию, то напишите своим почерком фразу, содержащую информацию о том, что вы дали данный документ не для договора по кредиту;
  • при потере документа без промедления обратитесь в полицию с заявлением о пропаже.

паспорт

Данные рекомендации легко соблюдать, и на 90% они вас обезопасят от неожиданностей, связанных с тем, что кто-то взял кредит по чужому паспорту. к содержанию ↑

Что делать, если кредит уже оформлен

Если займ на вас уже оформили, нужны действия решительного характера. Прежде всего, старайтесь периодически проверять свою кредитную историю.

Когда кому-то удалось оформить займ на вас, следуйте данному порядку действий:

  • определите, где был взят кредит;
  • потребуйте кредитный договор;
  • обратитесь к управляющему данного отделения банка (заставьте провести расследование внутреннего характера, в случае необходимости обратитесь к председателю правления);
  • если финансовая структура бездействует, привлекайте внимание общественности;
  • начинайте готовить заявление с иском в суд.

В такой ситуации банк может еще и начать требовать вернуть дол, хотя вы его не брали. В таком случае читайте про то, как вести себя, когда банк подал в суд на взыскание кредита.

По данной схеме видно, что, по сути, у вас два пути решить проблему с мошенничеством: договориться с банковской организацией или начать судебные разбирательства. Продумайте четко свои аргументы, которые будут доказывать, что ссуду вы лично не оформляли и денег не получали.

Вам нужны официальные доказательства, ваши слова ничего не будут значить без них. Устная защита не подойдет. Необходимо иметь свидетелей, документы и т.д.

Если стали поступать звонки с банка о том, что на вас оформлен кредит, и вы не возвращаете долг, ни в коем случае не игнорируйте их. Вы только усугубите ситуацию (советуем узнать больше о том, какие существуют способы не платить кредит). к содержанию ↑

Наказание за оформление кредита на чужой паспорт

За подобное мошенничество предусмотрено наказание. Те, кто оформил кредит на чужой паспорт будут отвечать по 159 статье Уголовного кодекса Российской Федерации. Ответственность распространяется не только на мошенника, но и на сотрудника банковской организации. В случае сговора между мошенником и сотрудником финансовой структуры применяется статья 159 и 204, последняя связана с коммерческим подкупом. наказание за мошенничество

Возможны ситуации, когда мошенник вклеивает свою фотографию в чужой паспорт, тогда он будет отвечать опять по статьям о мошенничестве и о подделке государственных документов.

Зная о том, что взять кредит на чужой паспорт довольно легко, будьте предельно внимательны. Особенно это касается вас тогда, когда вы находитесь в местах, где много людей. Там часто работают воры, которых интересуют не только деньги, но и ваш паспорт.

Никогда не позволяйте обмануть себя мошенникам. Не верьте объявлениям «оформлю кредит на чужой паспорт». Часто такие лица требует предоплаты. Получив ее, они скрываются.

Старайтесь следовать представленным в данной статье советам. В случае наступления подобных случаев, реагируйте быстро. Все фиксируйте. Принимайте со своей стороны все действия, чтобы злоумышленник был пойман и наказан. Чем быстрее вы примите решения, тем легче будет доказать вашу невиновность. Проявляйте бдительность и внимание. И тогда вероятность того, что вы столкнетесь с подобным видом мошенничества, будет низкой. В статье были перечислены самые популярные мошеннические схемы, но злоумышленники каждый раз придумывают что-то новое. Поэтому будьте предусмотрительны и знайте, где ваш основной документ.

Можно ли взять займ на чужой паспорт

Взять кредит, используя чужой паспорт – это нарушение законодательства и подсудное дело, хотя мошенников это не останавливает. Чтобы не стать их жертвой, нужно разбираться в сути вопроса и понимать, что и как нужно делать при возникновении данной проблемы.

Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?

Так как взять микрозайм на чужой паспорт можно в онлайн режиме, большинство мошенников предпочитает именно этот вариант оформления займов. Многие финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, предлагают выдачу кредита без личного присутствия человека. Именно этим и пользуются злоумышленники.

Первое, с чего они начинают – это поиск паспортных данных. Зачастую компании даже не просят сам паспорт, но если и делают это, то мошеннику достаточно будет применить базовые знания любого графического редактора и внести в свой собственный паспорт нужные изменения. Паспортные данные можно найти в разных местах. Продаются целые базы данных с паспортами, как действующими, так и уже не активными. Подобную информацию, обычно, владельцы паспортов сами вносят на разных сайтах. Без этого, например, не получится зарегистрироваться в определенных программах, не получится что-то купить и так далее. Разумеется, на момент ввода информации люди не знаю, что будет с ней дальше. Взломав базу данных, мошенники получают доступ ко всей информации, которая необходима им для оформления онлайн кредита. Следует отметить, что глобальные взломы, приводящие к масштабной утечке данных, происходят достаточно редко.

После получения нужной информации, злоумышленники выбирают наиболее перспективные, с их точки зрения, данные и начинают рассылать заявки в разные финансовые организации. Чаще всего – в МФО (Микрофинансовые организации), так как банки все же относятся к вопросу выдачи кредитов более ответственно и не дают деньги в долг без личного присутствия клиента. Справедливости ради стоит отметить тот факт, что даже при таких условиях большинство МФО отказывает в кредитовании, если менеджер подозревает какой-то обман. С другой стороны, всегда можно найти тех, кто готов на все, чтобы привлечь нового клиента. Как следствие, мошенник получает деньги, а собственник паспорта – подозрительный долг, о котором он даже не догадывается.

Каким может быть наказание?

Если взять займ на чужой паспорт в онлайн режиме последствия для мошенника могут быть самыми печальными. Так, подобные действия определяются как мошеннические. Подпадает это все под ст.159 УК РФ. В частности, под пункты 1-2. Возможные варианты наказаний:

  • Штраф в сумме до 120 000,00 рублей.
  • Штраф в размере годового дохода злоумышленника.
  • Обязательные работы на срок до 360 часов.
  • Исправительные работы на срок до 1 года.
  • Ограничение свободы на срок до 2-х лет.
  • Принудительные работы на срок до 2-х лет.
  • Арест на срок до 4-х месяцев.
  • Лишение свободы на срок до 2-х лет.

Конкретный вариант наказания зависит от степени вины злоумышленника, масштабов обогащения и так далее. Чем больше людей пострадало от действий мошенника, чем больше денег он получил обманным путем, тем строже будет наказание. Следует учитывать еще и тот факт, что если мошенник был не один, то это может проходить по п.2 указанной выше статьи, как организованная группа злоумышленников. Наказание в такой ситуации будет намного серьезнее.

Как оформить займ по чужому паспорту легально?

Так как законно оформить микрозайм на чужой паспорт без разрешения его владельца невозможно, то возникает вариант с получением кредита по доверенности. Пользуются такой возможностью достаточно редко, но владелец паспорта действительно может разрешить своему представителю оформлять на него кредиты при определенных ситуациях. Например, если человеку не хватает денег на какие-то расходы (допустим, на лечение) и он не может лично поехать в МФО или банк, чтобы оформить кредит. Вместо него это может сделать представитель. Для этого потребуется правильным образом оформленная и заверенная нотариусом доверенность. Простого разрешения, пусть даже заверенного нотариально, будет недостаточно.

Что делать если на вас незаконно оформили займ?

Так как получить микрозайм по чужому паспорту все же возможно, значит эта проблема может коснуться любого. Как следствие, нужно понимать, что делать в такой ситуации:

  1. Обратиться в компанию, которая выдала кредит и уточнить, на каком основании это произошло. От них нужно требовать сканы паспорта, который им прислали, любые фото- и видеоматериалы, копию договора и так далее.
  2. Получив указанную информацию, можно обращаться в суд и требовать, чтобы договор признали незаключенным (принудительно расторгли). Учитывая тот факт, что правота тут на стороне заявителя, особых проблем не будет. Следует учитывать, что в некоторых случаях можно попробовать договориться с кредитором, но чаще всего все-таки без суда обойтись не получится.
  3. Получив решение суда, с ним нужно обращаться к кредитору и требовать расторгнуть договор. Долг списывается автоматически, так как считается, что договор никогда не заключался.

Следует учитывать еще два основных момента:

  • Особого смысла обращаться в полицию нет. При желании, это можно сделать, но непосредственно на кредитную компанию полиция не сможет оказать никакого влияния. В лучшем случае получится найти мошенников и наказать их по закону. Это тоже очень важный момент, но не главный для владельца паспорта, которому в срочном порядке нужно убрать кредитные обязательства, а не «охотится» за злоумышленниками. Более того, даже если их поймают, без отдельных доказательств и признания вины расторгнуть договор все равно не получится. Так что самый простой и быстрый вариант – сразу обращаться в суд и доказывать, что заявитель ничего не подписывал и ни на что не соглашался.
  • Второй важный момент – о займе владелец паспорта обычно узнает тогда, когда ему звонят коллекторы/служба взыскания и требуют деньги. К этому моменту информация о просрочке уже внесена в кредитную историю и, как следствие, она резко становится негативной. Исправить можно и эту ситуацию. Нужно лишь потребовать от кредитора внести соответствующие изменения на основании того же решения суда. Этот момент следует выделить хотя бы по той причине, что многие жертвы мошенников считают, что раз долг списан, то и информация в базе данных обновится автоматически. Это не так. Там будет отмечено погашение кредита, но также останется висеть и информация о просрочке.

Как не стать жертвой мошенников?

Идеального, стопроцентного способа полностью защититься от мошенников не существует. В лучшем случае, если человек полностью удалит всю информацию о себе в интернете (это можно сделать, но долго, сложно и не всегда приводит к нужному результату), вероятность того, что его данные найдут мошенники будет намного меньше. Но не факт, что задолго до удаления данных базу с информацией о человеке уже не купили мошенники, и у них еще просто не дошли руки до потенциальной жертвы. Таким образом, можно порекомендовать некоторые основные действия:

  • Не вносить паспортные данные на любых сторонних или подозрительных сайтах.
  • Не передавать паспортные данные никому, кроме как лично в банке или любой другой аналогичной официальной организации.
  • Не оставлять документы в свободном доступе.
  • Если паспорт украден/утерян, сразу нужно идти в полицию. Благодаря своевременному заявлению можно будет без проблем аннулировать любые действия, выполненные с использованием этого документа.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector