Когда можно брать кредит

В какие дни можно брать кредит

Брать или не брать — вот в чём вопрос или плюсы и минусы, опасности и возможности кредита для самого обычного человека.

Последние двадцать-тридцать лет иметь личные сбережения и копить денежные средства в матрасах для возможности в дальнейшем прикупить машину или дачу становится не модно, да и просто не нужно. Сфера обслуживания и торговли самым активным образом предлагают любые товары и услуги в кредит или рассрочку на доступных каждому и взаимовыгодных условиях. Кому-то деньги нужны, чтобы вложить их в бизнес, кому-то на более мелкие цели, но так или иначе жизнь в долг с каждым годом становится всё популярнее.

И это вполне оправдано, ведь у кредита есть свои плюсы:

• быстрая возможность получить в своё распоряжение желаемый товар или услугу;
• доступность в получении любого кредита на современном этапе — от обычного потребительского до крупного ипотечного;
• огромный выбор мест и форм получения кредитов.

Если, прежде чем самому залезть в финансовую кабалу, тщательно оглядеться вокруг, то можно заметить, что опыт взятия кредитов даже у самых близких людей совершенно разный. Кому-то из знакомых одолженные у банка финансы явно пошли на пользу — бизнес набрал обороты или просто появилась в обиходе давно желанная вещь, которая приносит много пользы и радости.

А сами выплаты по кредиту давно остались позади и не доставили особых неприятностей — «ну, платим же мы ежемесячно за электричество и воду, платежи по кредиту ничем не отличались от всех прочих…».

Но, к сожалению, не все так легко относятся к возврату взятых в долг денег. Некоторых долговая яма тяготит настолько сильно, что они впадают в депрессию, плохо спят и даже теряют в весе! Как назло начинаются неприятности на работе, урезают зарплату или что-то ещё, растёт пеня и копится негативная кредитная история. Купленная на кредитные деньги вещь не доставит радости в такой ситуации, а лишь, наоборот, станет постоянно напоминать о «проклятом» долге.

Есть у кредита и минусы:

• деньги нужно всё-таки вернуть, да ещё с процентами;
• в случае просрочки платежа начинают копиться пени и штрафы, соответственно, возрастает и сумма долга;
• не каждый сможет выплачивать большой долг много лет и оставаться при этом спокойным в эмоциональном плане.

Как ни крути, брать кредит или обойтись без него — это личное дело каждого. Но, если займ не обходим, полезно заручиться некоторыми нехитрыми, но действенными приёмами обращения с деньгами, взятыми в долг. Эти советы помогут обезопасить себя, сделав так, чтобы долг был погашен скоро и безболезненно для бюджета и нервной системы.

Удачные дни для кредита

Ещё в старинных лунных календарях можно легко обнаружить, что есть дни, в которые взятые в долг деньги идут на пользу заёмщику. Лунный день недели благоприятный к займам настроен Вселенной не только на быструю отдачу и безусловную пользу кредита, но и превращает банальное одалживание средств в ритуал по привлечению финансового благополучия.

По лунному календарю выгодно оформлять кредит во 2-ой, 8-ой, а также 24-ый и 27-ой день. Именно в эти лунные дни снимается эмоциональная «тяжесть» долговой зависимости. Кроме того, по народным поверьям, не рекомендуется проводить любые расчёты, в том числе брать в долг денежные средства, в такие дни недели как воскресенье и понедельник.

Народная же мудрость советует одалживать деньги на растущую луну, а возвращать на убывающую. При этом полезно и действенно настраивать себя на мысль, что это не просто кредит — магический ритуал по привлечению денег в семейный бюджет. И последнее, подписывать кредитный договор, принимать одолженные деньги или только что оформленную кредитную карту нужно левой рукой.

В какие дни нельзя брать кредит

Лунный календарь не рекомендует одалживать деньги в 1-й, 6-ой или 11-й день — в это время у человека ослаблена реакция, и он запросто не заметит чего-то важного, возможно, написанного мелким шрифтом в самом конце кредитного договора. Для оформления кредита не годятся также 14-ый, 15-ый и 23-ий лунный день. Первые два вообще не подходят для принятия любых важных решений — зашкаливают эмоции, мешая принимать обдуманные решения.

Народные приметы советуют не одалживаться беременным женщинам, чтобы ребёнок не жил потом в долгах, не брать сумму в долг, если она делится на два и не просить взаймы по вторникам.

Когда возвращать кредит

19-ый и 21-ый лунные дни идеальное время для платежа по кредиту, стоит подсуетиться, чтобы день возврата попал в этот промежуток времени, чтобы затем легче проститься с долгом. Народная мудрость гласит также, что деньги лучше не возвращать по понедельникам и на ночь глядя, а отдавать долг лучше правой рукой.

Как избежать сожаления, раздавая кровные заработанные по долгам ?

Кто не знает поговорки, о том, что берёшь взаймы «чужие» деньги, а отдавать потом приходится свои? Именно эта самая неправильная установка многим портит жизнь и нервную систему в процессе обращения с кредитными деньгами и другими займами.

Спать ложится человек, мечтая скорее вернуть ненавистный долг, а как придёт время и на руках нужная сумма — его сердце рвётся на части от жалости перед предстоящим расставанием с честно заработанными средствами. Такие мысли любому отравят существование, но избежать их непросто, если не знать откуда они вообще берут своё начало.

Причина подобных ситуаций с возвратом денег — эгрегориальна, связана с неуловимыми, тончайшими энергиями Вселенной. Денежный эгрегор требует регулярной подпитки, а его любимое блюдо и есть переживания и волнения, напрямую связанные с финансовыми операциями. Помощниками ему выступают стереотипы поведения, заложенные в суть человека ещё с самого детства.

Одобрили человеку кредит, и он счастлив, что может купить запланированную ценность, но при этом внутри его кипит мысль — как теперь отдавать долг? Такие реакции самые распространенные и самые лакомые для денежного эгрегора, который со сладостным причмокиванием тут же высосет приличную часть энергии бедного заёмщика. А ведь именно эти эмоциональные силы могли пойти на погашение задолженности!

А избежать утраты энергии в пользу коварного эгрегора совсем не сложно. Его можно обмануть в самом начале, когда только идёт процесс оформления денежного займа. Конечно, придётся постараться и настроиться на нестандартную реакцию в складывающейся ситуации.

Это может быть что-то вроде такой формулировки: берешь кредит, а представляешь себе, что оформляешь неожиданно свалившееся на голову наследство или выигрыш в лотерею. Главное, убедить собственное «я», а фантазировать в момент получения кредита можно о чём угодно. Лишь бы не маяться заранее ещё даже не появившимися сложностями с отдачей долга.

Полезно так же прислушаться к старым добрым народным мудростям:

• Деньги любят, когда их считают;
• В кошельке купюры следует хранить в порядке (не смятыми, не грязными) и по порядку (от большего достоинства к меньшему);
• Метлу ставить нужно в углу, метёлкой к потолку, а ручкой — в пол;
• Краны в доме не должны капать или тем более подтекать, а крышка на унитазе всегда должна быть закрыта — чтобы деньги не ушли из дома как вода;
• Незаметно положенная под скатерть денежная купюра привлечёт богатство в любой дом.

Вот такая обыденная магия для решения сложностей с кредитными отношениями. Вообще, к деньгам нужно относиться правильно, учитывая их часто капризную энергетику. В планировании любых денежных операций неплохо помогает астрология и составление индивидуальных гороскопов с акцентом на финансовую сторону жизни.

Гороскоп совместимости!

Новый, более полный и более глубокий гороскоп совместимости. Анализ ожиданий в отношениях, степени соответствия и подробное описание совместимости. Гороскоп строится для совместимости в личных отношениях.

Когда нужно брать кредит? В какой день по лунному календарю?

Кредитование для многих является сакральной сферой. Так как некоторые верят в денежную магию. Но даже и без нее выгодность кредитов постоянно меняется. Потому интересно понять, когда нужно брать кредит в банке? В какой день лучше взять кредит, чтобы все прошло хорошо. На данный счет есть много версий. И начнем знакомство с ними с древнего лунного календаря.

В какой день брать кредит по лунному календарю?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Луна влияет на состояние водоемов, на поведение людей и животных. Есть поверье, что она также регулирует финансовую удачу.

И согласно наблюдениям астрологов, кредит лучше брать по лунному календарю:

• Во 2-ые, 8-ые, а также 24-ые и 27-ые лунные сутки;
• При этом если такие дни выпали на воскресение или понедельник, то лучше отказаться от займа. Так как это плохая примета.

Стоит заметить, что если вы все сделаете верно, то у вас не будет энергетики долга. И даже если займ будет не выгодным, вы его легко вернете, не чувствуя дискомфорта.

Еще есть наблюдение, что лучше брать кредиты на растущую луну. Типа, выгода так растет, как и месяц. А вот отдавать надо, на убывающее святило.

При этом при получении денег ваши мысли должны быть чистыми. И лучше подписать договор в банке левой рукой.

Когда не нужно брать кредит по лунному календарю?

Если говорить о запретных датах, то вам не стоит брать ссуду:

• На 1-й, 6-ой или 11-й день по лунному календарю;

Потому что в данный период активность человеческой энергии слишком мала. И вас могу обмануть, дав не выгодные условия.

Еще плохими днями для долгов выступают:

• 14-ые, 15-ые и 23-ие лунные сутки;

Так как эти дни считаются астрологами плохими для принятия любых решений, в том числе и в финансовой сфере.

Помимо того, лучше не подавать заявку на кредит во вторник. Плохой день для просьбы в долг. Беременным женщинам лучше не оформлять ссуды, чтобы новая жизнь ребенка не начиналась с долга. Ну и не берите кредиты, если они делятся на 2, четные числа – символ скорби.

Это что касается именно астрологии и народной магии. Но когда нужно брать кредит по объективным причинам?

Когда брать кредит, вначале или в конце месяца?

На данный вопрос ответить сложно. Но мы можем обратиться к банальной логике. Если речь идет о банковских акциях, то они часто стартуют именно в начале месяца. И схватить именно хорошее предложение можно таким образом.

Но при этом все нововведения часто происходят на данный период. Так что вначале месяца может повыситься ставка по кредиту, например, если старая программа отменится.

В конце месяца банк старается выдать больше займов, чтобы так сказать выполнить план. Это говорит о том, что может произойти небольшое послабление.

Если судить по работе нашего сайта, то люди стараются подать больше заявок именно в конце месяца. Стоит ли верить большинству? Решать вам.

Когда брать кредит экономически выгодно?

Что нам магия! Давайте спросим у экономики! Она-то уж знает ответ. И так:

1. При высокой инфляции кредит брать более выгодно! Как бы это странно не звучало, но когда цены растут, то кредит как бы становится меньше. Так как взятые средства обесцениваются. И если вы умудрились взять деньги по докризисной ставке, то это очень неплохо;
2. Девальвация вам в помощь. Опять такой же принцип. Если рубль дешевеет, то рублевые кредиты как бы более выгодные. В частности, в 2015 году некоторые люди взяли дорогие займы при старом курсе доллара. А вот возвращали уже более дешевые деньги, которые обвалил возросший доллар. Правда, с долларовыми займами вышло все наоборот;
3. Брать кредит очень круто, если вы знаете, куда вложить деньги. Есть случаи, когда люди брали займы под 15% годовых. А сами зарабатывали на них 20%. В итоге, если 5% выигрыша. Но это уже уметь надо;
4. Если вы можете окупить кредит, то это тоже здорово. В частности, взяли вы кредит на авто. Но живете в дальней деревне. И ваше удобство от транспорта точно компенсирует все переплаты;
5. Если это спасет вас от финансовых потерь. Если вам срочно нужны деньги. И вы понимаете, что надо продавать некоторое имущество. Но продать вы сможете его дешево. То лучше уж взять кредит. Потому что так переплаты будут легче, чем потери от копеечной продажи.

Когда лучше занимать на образование?

Кредит на образование лучше брать тогда, когда на рынке нет ажиотажа. Потому что так можно получить относительно небольшую ставку.

Перед началом учебного года и несколько месяцев после, данный вид займов на пике. Так что банки могут взвинтить условия.

Лучше пользоваться этим видом кредитования заранее, так как при небольшом спросе цены падают, в том числе и на кредиты.

Хотя, судя по предложениям российских банков ставки всегда стабильны. Так что большого выигрыша ждать не приходится.

В начале или в конце года?

Разбираясь, когда нужно брать кредит, надо понимать, что есть две версии относительно конца года, как финансового, так и календарного.

Насчет конца года. Новый год! Это рубеж для банков. И они стараются выдать как можно больше займов. Потому здесь имеются снижения ставок, акции, различные предложения. Вы можете найти свою выгоду. А вот в начале года наоборот, вступают в силу все жесткие нововведения. Например, плановое повышение ставок и цен…

По поводу начала года. Это застой, люди мало активные (и пьяные). Потому спрос на кредиты совсем низкий. Банки вполне могут снизить ставки, чтобы хоть как-то стимулировать спрос.

Кроме того, многие финансовые порядки не действуют в данный период. То есть повышение ставок может не произойти. И все останется как бы прошлогодним.

При этом меньше очередей в банках. Обслуживание как бы лучше. Можно проще разобраться с условиями и прочее.

Вот такие две разные теории. Вы уж решайте сами. И главное, не надейтесь в этом случае на Деда Мороза. Его магия на ссуды не действует.

Когда брать кредит явно не нужно?

Независимо от прогнозов экономистов и колдунов, не стоит брать никаких займы в некоторых ситуациях:

• Следование моде. Новый телефон в кредит – это плохо. Он скоро выйдет из моды и подешевеет. А вы останетесь должником;
• У вас нестабильный заработок. Платить надо постоянно. И если нет уверенности в доходе, то кредит – это глупо;
• На сомнительный проект. Пока нет четкого бизнес плана и опыта, не берите деньги. Это касается мелких предпринимателей;
• Для другого человека. Даже если это родственники или близкий друг. Такой человек может сбежать. И вы будете за него платить;
• В сомнительных компаниях. Всякие супер предложения со сверх низкими ставками лучше обходить стороной. Так как здесь много мошенничества.

Вообще, запомните, что займы берутся тогда, когда иного выхода нет. Ведь здесь есть жесткие обязательства и большие переплаты. Если вы можете подождать, накопить, заработать, продать что-то или еще как-то. То не стоит идти в банк. Простое решение от попадания в долговую яму.

Чисто житейские советы

Теперь можно дать несколько простых рекомендаций для тех, кто решил прибегнуть к кредитованию:

1. Умейте качественно выбирать банки, сравнивая разные предложения;
2. Лучше обращаться в тот банк, с которым у вас есть опыт работы или который советуют близкие друзья, знакомые;
3. Старайтесь вернуть займ быстрее. Чем раньше вы все выплатите, тем меньше будет конечная переплата;
4. Если при частичном досрочном погашении кредита вам предлагают уменьшить срок или ежемесячный платеж, то выбирайте уменьшение срока. Как было сказано в предыдущем пункте, быстрая выплата – это экономия;
5. Не увлекайтесь мистикой. Многие советы астрологов или экстрасенсов в этом плане тупо не работают. А вот голову вам затуманить могут быстро;
6. Отказывайтесь от невыгодных предложений и навязанных услуг. Если вам после одобрения анкеты предложили кредит по большой ставке, то можно смело от него отказаться.

Немного о временах года

Если говорить о том, в какой время года лучше брать кредит, то есть мнение, что это конец лета и начало осени.

Так как в данную пору летний ажиотаж на кредиты прошел. Спрос относительно маленький. И банкам надо стимулировать людей на получение денег в новом сезоне.

Часто в данный период есть много скидок, так сказать, «урожайных кредитов». Да и ставки могут быть ниже.

А вот весной и летом кредиты не совсем дешевые. Потому что это самый пик спроса, когда из заёмщиков можно выжать все.

Хотя все может быть по-разному. Так как у всех банков своя политика. Потому лучше опираться на собственный опыт, умея отслеживать тенденции рынка.

А есть ли та выгода?

Надо заметить, что все кредиты в России сегодня не выгодные. Вы переплачиваете по 15-20 процентов в год при среднем займе. Если говорить о самой минимальной ставке, то это и то процентов 10 годовых.

Так что не стоит думать, что кто-то добрый сделает вам скидку. Банки идут на одном уровне. Единственное, на послабления можно рассчитывать при льготных, государственных кредитах. Также зарплатным клиентам бывают скидки. Ну и если вы уж совсем идеальный заёмщик. То вам могут дать деньги по пониженной ставке.

В остальном же, готовьтесь к большим переплатам. И смотрите, чтобы вам не навязали дополнительных услуг или не сделали еще что-то негативное.

Еще следите за новостями банковской сферы. Часто именно по ним можно понять, когда нужно брать кредит, а когда нет.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Брать кредит целесообразно только в двух случаях

Я считаю, что брать кредит целесообразно в двух случаях. Во-первых, если от этого зависит жизнь и здоровье (свое или близких людей). Например, срочно потребовалось дорогостоящее лечение. Во-вторых, на какую-либо глобальную покупку, например квартиру. Но только в том случае, если к этому располагает рынок и покупка не спонтанная, а давно запланированная. В остальных случаях можно либо подождать и накопить, либо умерить свои «хотелки».

Потребительский кредит, хорошо это или плохо, давно стал неотъемлемой частью жизни миллионов россиян. К сожалению, до сих пор многие заемщики плохо знают права и обязанности, которые появляются при заключении кредитного договора.

Но кредит — это не только права и обязанности. Важно внимательно подходить к выбору кредита, уметь сравнивать его с другими продуктами, находить плюсы и минусы. Заемщик должен уметь правильно оценивать свою финансовую нагрузку, не брать на себя больше обязательств, чем способен исполнить.

Своим друзьям я советую не обращаться за кредитом без крайней необходимости. А если все же взять в долг придется неизбежно, подойти к этому с умом и соблюдать ряд правил.

• Определитесь, какую часть дохода вы сможете отдавать банку. Желательно, чтобы она не превышала 30—40% от ежемесячного дохода после всех необходимых платежей. Если у вас на иждивении есть дети и другие родственники, не забудьте учесть траты и на них. Рассчитав приемлемый для вас платеж, определите, какую сумму и на какой срок сможете получить. Чем большая сумма запрашивается, тем длительнее будет срок кредитования.
• Выбирая кредит, узнайте, какие условия предлагает зарплатный банк или банк, с которым вы уже имели отношения. Обычно для «своих» клиентов кредитные организации предлагают более выгодные ставки. Если такой вариант не подошел, обращайте внимание на предложения других банков.
• На Банки.ру удобнее всего подобрать выгодный кредит. Достаточно указать необходимые параметры (сумму, срок, обеспечение и пр.), и наш поиск подберет подходящие продукты. Обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на сопутствующие расходы (наличие страхования, комиссий за снижение ставок и пр.). В результате вы получите список кредитов, которые можно отсортировать по размеру ставки. К каждому продукту написана «экспертиза»: его преимущества и недостатки. На Банки.ру также действует «Мастер подбора кредитов» — сервис персонального подбора кредитов, помогающий клиентам выбрать необходимые банковские продукты с высокой вероятностью одобрения.
• Ориентируйтесь на среднюю ставку по необеспеченным кредитам. Сейчас она находится в районе 20% годовых, но вполне возможно найти банки, которые прокредитуют вас под 14—15%.
• Старайтесь избегать банков, которые предлагают снижение процентной ставки при выполнении ряда условий. Нередко за эту услугу банк берет крупную комиссию. Обычно по таким программам изначально устанавливается высокая ставка, а затем она снижается при своевременном погашении кредита. Если вы допустите даже незначительную просрочку, ставка вернется к первоначальному значению. Комиссия, кстати, при этом возвращена не будет. Так же как и при досрочном погашении. Мечтая о снижении ставки в будущем, не забывайте, что самая высокая ставка действует в начале, когда проценты начисляются на всю сумму задолженности.
• Что касается страхования, которое сейчас активно предлагают при оформлении кредита, могу посоветовать следующее: обращайтесь в банк, где оформляется индивидуальный договор страхования, а наличие страховки не влияет на размер процентной ставки. При таком раскладе вы сможете воспользоваться законом и отказаться от страховки в течение 14 дней без дополнительных расходов.
• Обратите внимание, насколько комфортно вам будет сотрудничать с тем или иным банком. Например, для меня немаловажно, чтобы у кредитной организации был понятный, удобный и функциональный интернет-банк и желательно удобные месторасположение и режим работы отделений.
• В момент заключения договора всегда читайте документы, которые подписываете. Если в отделении банка вас торопят, возьмите бумаги домой и изучите их в спокойной обстановке. Помните, что, ставя свою подпись на листе, вы соглашаетесь со всем, что на нем написано. Потом возмущения из серии «а я не знал», «а мне не сказали» никто слушать не будет. Ведь под строчкой «ознакомлен и согласен со всеми условиями» стоит ваша подпись.
• Не стесняйтесь задавать вопросы сотруднику банка. Лучше прояснить все нюансы до подписания кредитного договора. Главное, не забывайте, что кредит — это дело добровольное. Если договор содержит условия, с которыми вы категорически не согласны, откажитесь от него и попытайте счастья в другом банке.
• Вносите платеж заблаговременно. Сегодня любой банк вам предложит несколько способов погашения, как минимум один из них должен быть бесплатным. Если вы вносите деньги не в кассу или банкомат банка, учитывайте, что они поступят не сразу. Не забывайте, что по выходным и праздникам банк может не проводить операции, поэтому, если дата списания выпадает на нерабочий день, внесите платеж заранее.
• Сформируйте «подушку безопасности», равную трем-четырем ежемесячным платежам. Отложите этот неприкосновенный запас на отдельный счет (или в отдельный конверт) и используйте только в крайнем случае. Например, в случае потери работы или болезни для погашения платежа по кредиту.
• Старайтесь чаще осуществлять досрочное погашение. Проценты ежемесячно начисляются на остаток задолженности, и чем быстрее вы сократите размер основного долга, тем меньше будет итоговая переплата по кредиту.
• Помните об условиях, на которые согласились. Если договором предусмотрено подтверждение целевого использования кредита или ежегодное оформление страхования, не забывайте представить в банк соответствующие документы, соблюдая сроки. В противном случае может последовать значительный штраф или увеличение процентной ставки.
• В последнее время стали крайне популярны программы рефинансирования кредитов. Они позволяют снизить ставку по кредиту, увеличить срок или объединить несколько кредитов в один. Чтобы узнать, насколько перекредитование будет выгодно для вас, рассчитайте стоимость нового кредита (не забудьте про страховки, комиссии и прочие траты) и сопоставьте эту сумму с расходами, которые вы понесете, если оставите всё как есть. Если разница будет значительной, можно смело идти в банк за рефинансированием.
• Если пришло время закрывать кредит, рекомендую обратиться к сотруднику банка. Это можно сделать по телефону или в офисе. Уточните у специалиста размер окончательного платежа — он может отличаться от ежемесячного.
• После того как последний платеж списан, а кредит закрыт, возьмите справку об отсутствии задолженности. Она может пригодиться, если банк некорректно отразит информацию в БКИ или в других случаях при возникновении разногласий с банком. Если пользуетесь интернет-банком, то статус кредита там тоже рекомендую проверить.
• В случае если вам выдавали пластиковую карту для обслуживания кредита, ее тоже не забудьте закрыть. Тарифы по карте могут предусматривать годовое обслуживание или плату за СМС-информирование.

Когда лучше брать кредит в банке

Любой человек, желающий заключить выгодную кредитную сделку, задумывается о том, стоит ли сейчас брать кредит. Действительно, бывают ситуации, когда кредитование лучше отложить. И это касается не только личного финансового положения потенциального заемщика, но и общей экономической ситуации в стране.

Рассмотрим, когда лучше брать кредит, как это связано с ключевой ставкой Центрального Банка. Выгодно ли брать кредит сейчас, или лучше отложить сделку на потом. Зависимости от личных обстоятельств, выбор лучшего банка. Подробно на Бробанк.ру.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 9.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	От 10 минут

О влиянии ключевой ставки на ставку по кредитам

Рассматривая вероятность кредитования в текущий момент, граждане в первую очередь думают о процентных ставках. Всегда хочется заключить договор на самых лучших условиях, чтобы переплата оказалась как можно меньше. И отчасти переплата будет зависеть от значения ключевой ставки.

Если думать о том, стоит ли сейчас брать кредит в рублях, то важно смотреть на ключевую ставку Центрального Банка. Это именно тот процент, под который банки выдают ссуды. Если сейчас ее значение равно 6%, а банк выдает кредит под 15%, то его прибыль — 9%. То есть чем меньше ключевая ставка, тем выгоднее становятся условия кредитования.

ЦБ РФ снова снизил ключевую ставку

7 февраля 2020 года регулятор снова снизил значение важного финансового показателя с 6,25% до 6%. Что это означает? Теперь банки будут брать в ЦБ РФ средства под меньший процент, соответственно, снизят значение ставки для заемщиков.

Так происходит всегда. Если ЦБ повышает ключевую ставку, растут и проценты по кредитным сделкам. Если значение понижается, то и люди берут кредиты на более выгодных условиях. Если анализировать, в какое время лучше брать кредит, то спустя примерно 2 месяца после снижения ключевой позиции.

Банки не сразу реагируют на снижение, ситуация до них “доходит” постепенно. И в первую очередь на это дают реакцию крупные банки, особенно Сбербанк. ЦБ РФ снизил ключевую ставку 7 февраля, значит, Сбербанк объявит об уменьшении процента по всем продуктам примерно в конце марта. После все банки сделают аналогичный шаг.

Многие банки позиционируют такое снижение как свой плюс, делая на этом рекламу. На деле же это просто ожидаемый экономический эффект.

Выгодно ли сейчас брать кредит

Вообще, снижение ставки на 0,25%, это совсем мало. Как-то это отразится еще на крупных ипотечных ссудах, на больших займах для бизнеса. Если же рассматривать простой потребительский кредит, особой роли это играть не будет.

Например, сделаем расчет кредита суммой в 300000 рублей на срок в 36 месяцев под 16,25% и 16% (используем универсальный кредитный калькулятор) Что получаем:

• при ставке 16,25%. Ежемесячный платеж — 10584 рубля, переплата — 81030;
• при ставке 16%. Ежемесячный платеж — 10547 рубля, переплата — 79696.

То есть фактически разница в платеже составит всего 37 рублей, в общей переплате — 1334 рубля за три года. Это совсем незначимые показатели, поэтому нет смысла ждать эффекта от снижения ключевой ставки. Если это необходимо, берите кредит сейчас, особого смысла откладывать это не потом нет.

Сейчас хорошее время для оформления кредитных услуг. Значение ключевой ставки достигло минимального уровня, начиная с марта 2014 года. Именно тогда ЦБ РФ начал повышение значения из-за кризиса.

Динамика изменения ключевой ставки:

• март 2014 — 7%;
• к декабрю 2014 значение постепенно увеличилось до рекордных 17%. В этот период люди брали кредиты под огромные проценты;
• январь 2015 — 15% годовых;
• к июлю 2015 постепенное снижение до 11%;
• следующее понижение случилось только в июне 2016 года — до 10,5%;
• март 2017 года — 9,75%;
• начало 2018 года — 7,5%;
• в декабре 2018 отмечено повышение до 7,75%, но уже июне 2019 вернулись 7,5%;
• июль 2019 — 7,25%;
• декабрь 2019 — 6,25%
• февраль 2020 — 6%.

Динамика отчетливо прослеживается, и для заемщиков она положительная. На сегодня ставки по кредитам достигли минимального уровня за долгие годы, поэтому можно сейчас брать кредит, условия будут нормальными, ставки ниже, чем в прошлом и позапрошлом году.

А что будет дальше — неизвестно. Хорошо, если тенденция продолжится и ключевой показательно снова окажется ниже. Но ни один эксперт не может сказать точно, как будет вести себя это значение, когда оно поменяется и в какую сторону. Так что, сейчас выгодно брать кредиты, не откладывайте на потом.

Какой лучше брать кредит

Процентная ставка зависит от банка, программы, от данных самого заемщика. Самый выгодный кредит — тот, который выдается под залог недвижимости. Для примера возьмем самый популярный среди населения банк — Сбербанк. Его процентные ставки по разным программам как раз и отражают суть того, какой кредит брать выгоднее:

• под залог недвижимости. Ставка для незарплатных клиентов — 11,8%;
• простой нецелевой кредит. При сумме до 1000000 рублей — ставка до 17,9-19,9% годовых. Есть брать больше — 12,9%-13,9%.

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 8.9%
Срок кредита	До 20 лет
Мин. сумма	300 000 руб.
Возраст	21-70 лет
Решение	От 15 минут

Обеспечивая сделку залогом, заемщик дает банку гарантии возвратности, поэтому тот будет готов выдать ссуду на лучших условиях. Некоторые банки предлагают и программы с поручительством, хотя таких форм оформления становится все меньше. Ставки по продуктам с поручителями ниже, чем по необеспеченным кредитам.

Если заемщик не может предоставить справку о доходах, для него установятся самые большие проценты. Крупные банки типа Сбера, ВТБ, Промсвязьбанка, Россельхозбанк, Газпромбанка вообще не работают без справок, этот документ для них обязателен. Если с 2-НДФЛ можно заключить договор под 15-19%, то без документального подтверждения дохода — под 20-28%.

Стоит ли брать потребительский кредит, если нет возможности принести справки? Рекомендуем обращаться за деньгами только в том случае, если это действительно необходимости. Если же это просто очередная “блажь” типа покупки телефона, то лучше просто подкопить. А крупную покупку за счет такой ссуды не сделать, обычно без справок банки выдают не больше 50000-100000 рублей.

Брать или не брать кредит: оценка финансового положения

Порой заемщики необъективно оценивают свои финансовые силы и в итоге оказываются в долговой яме. Если вы думаете о том, брать ли сейчас кредит, в первую очередь оцените свой уровень кредитоспособности. Выплата не должна быть сильно обременительной.

Специалисты рекомендуют подбирать условия кредитования так, чтобы на выплату всех долговых обязательств у человека уходило не больше 50% от его доходов. И многие банки при рассмотрении придерживаются такого же мнения.

Составьте список своих обязательных расходов и доходов. Определите, сколько вы можете расходовать в месяц на обслуживание еще одной ссуды. Далее используйте кредитные калькуляторы банков или универсальные программы, чтобы выявить, какую сумму и на какой срок вы реально можете взять в соответствии с вашим финансовым положением.

Для начала определите необходимую сумму, а затем считайте, на какой срок лучше брать кредит. Выбирайте период так, чтобы ежемесячный платеж оказался посильным.

В каких банках выгодно брать кредит

Лучше выбирать для оформления банки, с которыми вас что-то связывает. Идеальный вариант — зарплатный банк. Условия будут самыми выгодными, и даже справки для оформления собирать не нужно. Отличные условия зарплатникам предлагают Сбербанк, ВТБ и другие банки. Аналогично хорошие условия ждут постоянных заемщиков, вкладчиков, активных держателей дебетовых карт.

В каких банках не стоит брать кредит? Если банк предлагает предельно простые условия кредитования, не просит справок, готов выдать кредит прямо сейчас, то условия будут совсем непривлекательными. Именно в таких компаниях ставки оказываются самыми высокими. Чем проще кредит, тем он дороже — ставки повышаются, так как банк рискует, заключая договора на лояльных условиях.

Когда можно брать кредит

Тогда, когда ваше финансовое положение устроит банк. Чем больше стаж на текущем месте, тем лучше. Банки ценят в заемщиках постоянство. Если человек долго работает на одном месте, это большой плюс в его пользу. Поэтому, если вы намерены сменить работу, с оформлением лучше поспешить.

Влияют на условия кредитования и вероятность одобрения и дети. Если скоро один из ваших детей достигнет совершеннолетия, лучше повременить с кредитом до этого события: по достижении 18 лет ребенок перестанет быть иждивенцем. Аналогично — лучше брать кредит до появления ребенка, например, когда жена еще беременна. Но с учетом, что вскоре финансовая нагрузка на семью вырастет.

Где выгоднее взять автокредит

Если рассматривать такие программы, то лучшие условия обеспечиваются при выборе программ автопроизводителей. Многие банки заключают договорные отношения с салонами и производителями. В итоге появляются выгодные условия на покупку новых авто, можно даже встретить варианты рассрочки.

При намерении купить подержанное авто сравните программы автокредитов с наличными кредитами, порой последние оказываются даже более рациональными. В целом, хорошие условия по автокредитам есть в Тинькофф Банке, Кредит Европа Банке, изучите их программы.

Макс. сумма	2 000 000 Р
Ставка	От 9.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	через 1 мин.

Брать кредит или нет — это каждый решает сам. В целом экономическая ситуация в стране этому способствует. Ставки сейчас низкие, а банки в результате серьезной конкуренции разрабатывают все более выгодные и интересные предложения.

Источники информации:

Информация о динамике ключевой ставки взята с официального сайта Цб РФ.
Сведения о кредитах наличными — с сайта Сбербанка.

Когда по лунному календарю лучшее время для взятия кредитов? Неблагоприятные дни для кредитов! Денежные приметы!

Есть мнение, что существуют благоприятные и неблагоприятные дни для взаимодействия с банками. А когда лучше всего брать кредит по лунному календарю, чтобы без проблем выполнять долговые обязательства и избегать трудностей?

Что представляет собой лунный календарь, как им пользоваться?

Лунный календарь представляет собой разновидность времяисчисления, в основе которой – смены фаз Луны. Давно доказано, что активность спутника Земли влияет на океаны и действует на отливы и приливы. Длительное изучение лунных фаз позволило прийти к выводу, что от их смены зависят почти все сферы человеческой жизни. Если следовать календарю и грамотно выбрать лунный день, то можно любое начинание сделать продуктивным и успешным, включая взятие кредита в банке.

Как определить, когда можно брать новый кредит? Изучите лунный календарь, дни в котором поделены на три категории:

• убывающая Луна (спутник закрывается земной тенью);
• растущая (диск постепенно открывается);
• полнолуние (небесное тело открыто полностью).

Есть разные мнения о влиянии лунного календаря на взятие кредитов. Считается, что принимать важные решения лучше всего в полнолуние: находящаяся на пике концентрации энергия земного спутника поможет обрести уверенность и сконцентрироваться. Сила Луны полученная взять кредит поможет грамотно.

Растущая Луна сулит успех в начинаниях, прибыль. С одной стороны, это благоприятные дни оформления кредита: полученные средства принесут доход и будут израсходованы эффективно. Получать что-либо, вообще, лучше в фазы роста. С другой стороны, долги могут преумножаться, а заемщик столкнется с желанием получать новые займы, чтобы поддерживать благосостояние.

На убывающую Луну кредиты тоже можно оформлять. Есть мнение, что долг будет быстрее убывать, то есть вы сможете выплачивать его своевременно и без просрочек. А новые займы не понадобятся в дальнейшем. Но некоторые полагают, что взятые в такие дни деньги останутся пустыми, не принесут дохода, быстро утекут и будут израсходованы неэффективно.

Оформляем кредит по лунному календарю

Так как фазы Луны влияют на финансовую сферу жизни, то лунный календарь должен учитываться при выборе даты подписания договора. Тогда кредит будет необременительным и грамотно используемым. А взяв его, берите во внимание, когда брать и отдавать долг.

Определим несколько важных моментов. Первый: на растущей Луне прибыль максимальна, начинания успешны. Второй момент: в фазе убывания задолженность стремительнее сокращается, что поможет быстрее вернуть долг. Третий момент: в полнолуние рекомендовано принимать решения, в том числе об оформлении кредитов. Но важно знать не только фазы, но и конкретные дни, рассмотренные далее.

Благоприятные дни

Какие лунные дни считаются благоприятными, когда лучше брать кредиты?

• Если брать кредит на вторые сутки по лунному календарю, то возвращать его будет проще: выполнение условий по долговым обязательствам не станет обременительным.
• Если взять кредит на восьмые лунные сутки, причем с легким сердцем и не жалея об образовании долга, то займ будет израсходован грамотно и даже принесет доход в будущем.
• Если вы планируете на кредитные деньги осуществить планы или основать бизнес, то для любых начинаний лучшими считаются 14-е сутки лунного календаря. Дела будут успешными.
• Если кредит брать на двадцать четвертые лунные сутки, тогда вы сможете добиться лучших условий кредитования и получить самое выгодное предложение от кредитора. А это – возможность избежать крупных переплат.
• Оформляя договор в двадцать седьмые сутки по лунному календарю, вы, во-первых, избежите неблагоприятной долговой кармы, во-вторых, быстро справитесь с бременем задолженности.

К сведению! Учитывайте и то, в каком знаке Зодиака находится Луна в день оформления кредита. Оптимальным считается расположение земного спутника в Овне, Стрельце или Льве. Финансовая активность в такие периоды приносит положительные результаты. Принятию важных решений и успешному ведению переговоров с кредиторами способствует нахождение Луны в воздушных знаках: Весах, Близнецах и Водолее.

Неблагоприятные дни

Брать в банке потребительский кредит не стоит в такие сутки лунного календаря:

• 1-ые: финансовые начинания не принесут плодов и ожидаемых результатов.
• 6-ые: из-за невнимательности и рассеянности есть риск упустить важные пункты договора, изучить его плохо и по ошибке согласиться на большие переплаты или заведомо невыгодные условия кредитования.
• 9-ые: любые начинания, включая финансовые вложения, будут невыгодными.
• 11-е: есть риск быть обманутым нечестными кредиторами, согласиться на оказание навязываемых платных дорогостоящих услуг (например, страхования).
• 15-е: возбужденность и чрезмерная эмоциональность помешают взвесить все преимущества и недостатки и принять верное решение.
• 19-е: заемщик в этот день особенно уязвим, чем могут воспользоваться стремящиеся к извлечению прибыли или недобросовестные кредиторы.
• 23-е: в такой день нежелательно решать финансовые вопросы.

Когда возвращать долги

Лунный календарь устанавливает и благоприятные периоды для возврата долгов. Погашать кредиты не следует в понедельник: в этот день расставание с собственными деньгами ухудшит благосостояние, уменьшит доходы. Не отдаются средства после заката: старайтесь совершать выплаты в первой половине дня.

В идеале дни выплат должны выпадать на убывающую Луну: в это время расставаться с деньгами проще. Даты внесения платежей устанавливаются графиком, но его можно скорректировать, так что обратитесь в банк с этой просьбой.

Лучше гасить задолженности в следующие сутки лунного календаря:

• 19-е: отданные средства обязательно возвратятся в ваш дом, возможно, в преумноженном количестве.
• 21-е: вы сумеете вернуть все, что отдали, не оставшись в убытке.

Рекомендации и приметы

Существуют особые ритуалы и приметы, связанные с одалживанием денег. Следуйте советам:

• Получать заемные деньги следует левой рукой, а вот возвращать – правой. Тогда в доме будет достаток, а кошелек не опустеет.
• Эксперты не советуют брать кредиты беременным женщинам: в противном случае ребенок в будущем переймет долговое бремя и не рассчитается.
• Чтобы финансы не расходовались быстро, часть храните под скатертью на столе.
• Подтекающая сантехника способствует утеканию денег из дома: почините краны.
• Крышку унитаза держите закрытой, и тогда деньги не будут «утекать» вникуда и тратиться попусту.
• Считайте деньги перед их отправкой на хранение, не пересчет осуществляйте не вечером, а в светлое время суток.
• Для сохранности капитала веники держите вверх метелками.
• Не оставляйте деньги на столе на ночь: это привлечет бедность.
• Не свистите в жилище, дабы не потерять накопления.
• Не поднимайте с земли чужие монеты или купюры: они могут принести неудачу, в том числе в финансовых начинаниях.

Если вы решили брать кредит, не принимайте опрометчивых необдуманных решений. Определите, действительно ли нужен заем. Если он необходим, выберите лучший день для оформления договора. И при подборе такой даты руководствуйтесь лунным календарем, соблюдайте простые рекомендации.

Видео: денежные приметы