Какую сумму можно взять в кредит
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Какую сумму можно взять в кредит

Какую сумму кредита можно получить в банке? Различные варианты и ситуации.

На какие суммы потребительского кредита реально может рассчитывать среднестатистический российский заёмщик? Сколько банки дают лицам, «обладающим» негативной кредитной историей. Или без представления с места текущей работы справок о доходе. На какой размер наличной ссуды можно подать заявку, если вы заёмщик с нулевой историей, никогда не обращались в банки?

Лучшие наличные кредиты для вас

Какую сумму дают в кредит без справок о доходе?

Желаете получить значительные кредитные средства без справок о доходе? Пожалуйста. Представляем вашему вниманию два банка, в которых сделать это будет проще всего.

Кредитование размером до 200 тысяч без справок

Кредиты в Уральском банке без какого-либо официального подтверждения дохода выдаются в размере 50 – 200 тысяч рублей, заявка подаётся онлайн. Потребуется только паспорт. Согласитесь, достойные суммы для получения денег по упрощённой схеме, которые дают в кредит под ставку 16,5 – 20% годовых.

Взять банковский заём можно только на срок 3, 5, либо 7 лет. Но столь длительные сроки, на которые можно ссудить деньги в УБРиР, не должны пугать заёмщика. В любой момент кредитополучатель может досрочно, без начисления комиссий погасить остаток кредитного долга.

Чтобы банк УБРиР выдал какую-либо сумму в кредит, необходимо: быть постоянно зарегистрированным в регионе функционирования Уральского банка, обратившемуся за финансами заёмщику должно исполниться 19 лет (а максимальный возраст для взятия денег в долг – 75 лет).

Стаж кредитополучателя – более 3 месяцев на фактическом месте трудоустройства. Не должно быть просроченных долгов по текущим кредитам сроком > 30 дней.

Банковская ссуда вплоть до 2 млн. рублей без подтверждения доходов

Наличные кредиты Тинькофф банка одобренные им заёмщики получают без «доходных» справок и без привлечения надёжных поручителей. А заявляемая этим финансовым учреждением сумма, которую оно готово выдать без справок – целых 2 млн. ₽.

Оформить банковские долговые деньги обратившийся гражданин сможет по ставке от 12% (применяемая наибольшая ставка – 24,9%), из документов будет запрошен только паспорт, деньги интересующий нас онлайн-банк зачисляет на карту.

Как уже было сказано, «Тинькофф» готов выдать до 2 000 000 ₽ без залога. А какую сумму дают в кредит при наличии возможности предоставления залога?

Предоставив в залог своё авто, кредитозаёмщик сможет взять уже до 3 млн., по ставке, стартующей с 11% годовых и сроком до 5 лет. Закладываемая машина должна быть не старше 15 лет.

Оставив в залог квартиру, банковский клиент сможет запросить максимальную сумму в 15 млн. Предлагаемая ставка ещё меньше – от 9%. Требования к залогу: квартира находится в РФ, не имеет обременений.

Что примечательно, ссуды под залог квартиры или автомобиля оформляются банковской организацией «Тинькофф», даже если претендент не подтвердит свои доходы справкой 2-НДФЛ.

На какую сумму можно взять кредит без проверки кредитной истории?

Никакой банк не выдаст деньги в долг без хотя бы минимальной проверки кредитной истории. И точка. Все распространяемые рекламные материалы в интернете – это лишь уловка для привлечения посетителей на кредитные сайты и в банки. Кредиторы не могут настолько рисковать, выдавая деньги всем подряд, без проверок и без отказа .

Другое дело, как банки относятся к наличествующей плохой кредитной истории . Одни банки, например, всем известные Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, скорее всего, озвучат такому заёмщику отказ.

Другие крупные финансово-кредитные организации, например Совкомбанк, УБРиР, ОТП Банк, либо банк АТБ, потребкредит дадут, но небольшой суммой и по ставкам, приближающимся к верхней процентной границе.

Исходя из актуального обзора банков, денежная сумма, которая даётся в кредит заёмщикам с неважной заёмной историей – от 15 до 100 тысяч рублей, а применяемые ставки не будут ниже 20 – 30%.

Кредитование в Сбербанке

Разговор о том, какую достаточную сумму кредита можно взять в государственном Сбербанке , начнём с требований данного крупнейшего банковского учреждения к потенциальным заёмщикам. Перед тем, как выдать деньги, Сбербанк проверит вашу кредитную историю.

Причём происходит это очень быстро – предварительное решение по онлайн заявке будет выдано уже через 2 минуты после её подачи. Также с кредитополучателя запросят паспорт, справку 2-НДФЛ и подтверждённую текущей организацией-работодателем копию имеющейся трудовой книжки.

Обращаясь в Сбербанк, заёмщик «рискует» получить одни из выгоднейших условий кредитования наличными. Годовые ставки: от 12,9% до 19,9%. Сбербанковские деньги можно получить совершенно без комиссий за выдачу, и без привлечения обеспечения (т.е. без залога и поручительства).

Что касается лимитируемых сумм кредитования, то одобряемый минимум к выдаче составляет 30 тысяч. Максимум, который можно запросить в Сбербанке – 5 миллионов ₽. Правда, сделать это могут только зарплатные клиенты .

Для обычных заёмщиков доступен лимит поменьше, не превышающий 3 000 000 рублей. Впрочем, этой крупной суммы вполне достаточно кредитополучателям для решения большинства своих финансовых проблем.

Если требуется большая сумма в кредит, то можно оформить нецелевую ссуду размером до 10 млн. Выдадут её в Сбербанке уже по другой программе и только при условии залога недвижимости, которая фактически принадлежит заёмщику, по ставке от 13% в год.

Какова возможная сумма кредита при обращении в банки в первый раз

Какую сумму кредита российские банки дают заёмщикам, которые вообще не имеют кредитной истории, то есть, никогда ещё не кредитовались? Отвечаем: обычно небольшую ссуду, стремящуюся к минимальному лимиту кредитования.

И что интересно, многие финансовые компании факт отсутствия заёмной истории приравнивают к факту наличия плохой кредитной истории. «Неизведанный» кредитополучатель для них = плохому заёмщику.

На какой размер банковского займа «кредитному новичку» можно рассчитывать:

  • Хоум Кредит банк – 10 000 ₽;
  • Росбанк – 50 000 ₽;
  • Райффайзенбанк – 90 000 ₽;
  • Восточный банк – 25 000 ₽;
  • Бинбанк (с 2019 года это банк «Открытие») – 50 000 ₽.

Какие суммы кредитов можно рефинансировать?

В Сбербанк за низкими ставками

Разговор о том, какую сумму банки выдают в счёт рефинансирования имеющихся кредитов, начнём опять же с самых выигрышных условий – условий рефинансирования банковских ссуд в Сбербанке.

Весьма выгодные годовые ставки обуславливаются выдаваемыми кредитными суммами: при взятии до 500 тысяч ₽ применяется ставка 12,9%, при заимствовании у Сбербанка более полумиллиона рублей фиксированная годовая ставка равна 13,9%.

Для оформления практичного кредита потребуется только паспорт и полная информация об имеющихся рефинансируемых ссудах (их число не должно быть > 5).

Если вам нужна сумма, превышающая объёмы рефинансирования, просто дополнительно представьте в Сбербанк справку по форме 2-НДФЛ и копию вашей трудовой книжки.

Альфа-Банк

Как оказалось, предлагаемые условия рефинансирования в рассмотренном выше Сбербанке проще, чем в Альфа-Банке – Сбербанк не требует с кредитополучателя справки о доходе.

В Альфа Банк же нужно будет представить не только паспорт гражданина РФ, но и документальное подтверждение ежемесячных доходов, и ещё дополнительный документ на выбор самого кредитного заявителя.

Но всё же предложение Альфа-Банка по замене имеющихся у заёмщика долговых обязательств на одно новое обязательство следует рассмотреть. Предлагаемые этой финансовой организацией ставки одни из самых низких на банковском рынке ссудного рефинансирования, и составляют 12 – 20% годовых.

На какую сумму можно взять кредит на рефинансирование? Альфа-Банк предлагает кредитоваться на 50 000 ₽ – 1 500 000 ₽. Наличные деньги выдадут лицу старше 21 года, имеющему стабильный доход от 10 000 рублей и выше, для кредитополучателя обязателен стаж работы от 3 месяцев.

Минимальные и максимальные суммы банковских кредитов

Какая минимальная сумма кредита даётся заёмщикам? Всё зависит от конкретного банка. Например, самый минимум выдаст креативный банк «Пойдём!» – лимит предлагаемой им к выпуску моментальной кредитной карты начинается всего с 5 тысяч ₽. Наличный кредит в этой финансово-кредитной организации можно оперативно оформить в размере от 10 тысяч.

Кредиты в Россельхозбанке предоставляются в размере от 10 тысяч до 750 тысяч («зарплатным» клиентам этого крупнейшего банка выдаётся кредитная сумма до 1,5 млн.). И это без обеспечения.

Для получения денег кредитующемуся лицу необходимо иметь стаж от трёх месяцев на текущем рабочем месте, возраст 23 – 65 лет, потребуется и документальное подтверждение доходов. Кредит можно оформить онлайн заявкой.

Читать еще:  Под какие проценты банки дают кредиты

Самая крупная наличная сумма кредита в Райффайзенбанке, которую выдадут по стандартным условиям, составляет 2 000 000, самая маленькая – 90 000 ₽. Если обратившийся за денежными средствами клиент не сможет представить справку 2-НДФЛ, ему одобрят к получению не более 300 тысяч. Впрочем, для многих заёмщиков и этого будет достаточно.

Суммы реально оформляемых кредитов в СКБ-Банке по программе «На всё про всё» начинаются с наименьших 51 тысяч и достигают размера 1 300 000 рублей.

Получить денежные средства смогут кредитоспособные физлица в возрасте 23 – 70 лет, предоставившие специалистам СКБ-Банка свой паспорт, справку 2-НДФЛ от работодателя и третий документ – СНИЛС, водительские права или свой действующий загранпаспорт с «заграничными» отметками.

8 способов увеличить сумму кредита

Нередки ситуации, когда заёмщик отправляет в банк интерактивную заявку на одну сумму кредита, а банк готов отдать какую-то другую, поменьше.

Как увеличить размер кредитования?

  1. Представить справку о доходах. Практически у всех банковских организаций имеются различные программы заимствования, хотите получить побольше денег – запросите у работодателя 2-НДФЛ.
  2. Постараться показать банку все имеющиеся дополнительные доходы, доказав свою кредитоспособность.
  3. Предоставить залог. Суммы по залоговому кредитованию в разы больше без залоговых кредитов.
  4. Пригласить созаёмщиков. Например, Почта Банк разрешает привлечь до 2-х созаёмщиков для увеличения размера потребкредита.
  5. Закрыть имеющиеся кредиты. Погасив действующие долговые обязательства, вы сразу повысите свои шансы на получение более крупного кредита, т.к. улучшите свою кредитоспособность. Погасив имеющиеся ссуды, не спешите бежать за новым кредитом. Обождите 2 недели – месяц, чтобы успели измениться записи в вашей кредитной истории.
  6. Обратиться в финансово-кредитную организацию, где вы – зарплатный клиент. Вас уже «знают», видят постоянство ваших доходов – одобренная к выдаче ссуда будет больше, чем у простых кредитозаёмщиков. На какую сумму вы сможете кредитоваться, вам оперативно сообщит специалист обслуживающего вас банка.
  7. Получить дополнительную кредитную карту при получении наличного кредита. Ряд банковских учреждений, после выдачи наличного займа, предлагают получить карту с небольшим кредитным лимитом. Получив её, вы увеличите общий размер кредита.
  8. Для получения серьёзной кредитной суммы в перспективе – постарайтесь исправить текущую кредитную историю, если она испорчена. Для этого возьмите и аккуратно выплатите несколько мелких банковских кредитов и микрофинансовых займов.

Какие суммы дают взаём МФО

Микрофинансовые компании как были, так и остаются единственным вариантам для лиц с негативной заёмной историей, не способных представить доходные справки или нуждающихся в срочном кредитовании.

На какую сумму быстро выдаваемого займа можно рассчитывать при обращении в МФО? Большинство микро финансовых организаций готовы предоставить некрупные займы, размер которых находится в денежном диапазоне от 2 000 до примерно 30 000 рублей.

Правда, есть и компании, выдающие более серьёзные суммы. Например, компания «Лайм-Займ» готова перечислить на карту заёмщика до 70 тысяч, а МФО «MoneyMan» – до 80 тысяч ₽.

Примечательно, что уже в этом году все компании-займодавцы, оформляющие микрозаймы, стали снижать долговые ежедневные проценты, причём снижать значительно. Обусловлено это изменениями, внесёнными в законы, регламентирующие работу МФО и выдачу займов.

Надеемся, приведённая банковская информация поможет вам определиться, на какую нужную сумму кредита вы можете подать онлайн заявку, и вы сумеете предварительно оценить, даст ли вам эту сумму банк. И, как говорится, оставляйте заявки «не отходя от кассы», прямо на нашем портале «Найди кредит».

Суммы кредита в Сбербанке: сколько можно взять наличными и как рассчитать переплату на сайте банка

В статье мы рассмотрим, какую сумму кредита можно взять в Сбербанке и под какую процентную ставку.. Узнаем, как рассчитать платеж по одобренному кредиту наличными на калькуляторе и какие условия Сбербанк предлагает физическим лицам по потребительскому кредиту. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы заемщиков.

На каких условиях Сбербанк выдает кредиты?

В настоящее время в Сбербанке предусмотрены две программы, по которым можно взять займы на выгодных условиях. Это потребительские кредиты без обеспечения и под поручительство физ. лиц.

Условия программ представлены в таблице:

Наименование Ставка Сумма Срок
Потребительский кредит без обеспечения 12,9 — 19,9% 30 000 р. — 5 000 000 р. 3 мес. — 5 лет
Кредит под поручительство физических лиц 12,9 — 18,9% 30 000 р. — 5 000 000 р. 3 мес. — 5 лет

Условия программ практически одинаковые. Единственное существенное различие касается возраста заемщиков. Займ с 18 лет можно оформить только при наличии поручителя, тогда как кредит без обеспечения предоставляется гражданам после 21 года.

Какую сумму можно получить?

Минимальная сумма кредита по каждой программе — 30000 рублей. Максимальная величина займа достигает 5 миллионов рублей. Сумма одобрения напрямую зависит от платежеспособности заемщика. Рассматривая предоставленные документы, специалисты банка оценивают величину дохода по основному месту работы, дополнительный доход, размер пенсии и другие источники, разрешенные действующим законодательством.

Дополнительно на величину кредита влияет срок пользования деньгами. Чем он больше, тем большую сумму вы сможете получить в долг от банка.

Кредит на 30000 рублей

Взять в Сбербанке кредит на 30000 рублей в реально по минимальной процентной ставке. Заемщику не нужно собирать большой пакет документов. Деньги выдаются без лишних справок, всем гражданам РФ начиная с 21 года. При этом вам понадобится подтвердить свои доходы официальной справкой. Деньги можно получить в день обращения наличными, на карту или счет в банке.

Кредит на 50000 рублей

Кредит на 50000 р. оформляется сроком до 5 лет, а процентную ставку, величину ежемесячного платежа и размер переплаты можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора на сайте Сбербанка. В большинстве случаев подобную сумму оформляют на год или два.

Деньги чаще всего выдаются наличными. Займ могут оформить лица начиная с 18-летнего возраста (вместе с поручителем), при наличии прописки в одном из регионов РФ и постоянных доходов.

Кредит на 150000 рублей

Если вы решили взять кредит в Сбербанке на 150000 рублей, то процентную ставку и размер переплаты вы также можете рассчитать с помощью онлайн-калькулятора.

Указанная сумма не считается крупной, но кредитор в обязательном порядке потребует гарантию возврата средств с учетом процентов. Ею может выступать справка с работы.

Если вы хотите взять деньги в долг без обеспечения, то суммы ежемесячного дохода должно быть достаточно для безболезненного погашения задолженности. Кредитная история и возраст заемщика также учитываются в обязательном порядке. Минимальную процентную ставку могут получить граждане, являющиеся клиентами банка или оформляющие займ с обеспечением.

Кредит на 300000 рублей

Кредит на 300000 рублей считается крупным займом, поэтому чаще всего он выдается Сбербанком на длительный период, от 2 до 5 лет. Средний срок, на который предоставляется кредит, составляет 3 года. Деньги выдаются на любые цели при выполнении всех стандартных банковских требований.

При достаточном уровне заработной платы залог и поручительство не нужны.

Если оформить займ по минимальной процентной ставке, то переплата будет вполне приемлемой. Комиссия за выдачу денежных средств и другие дополнительные выплаты Сбербанком не предусмотрены. Деньги реально получить в день обращения при наличии всех необходимых документов.

Кредит на 1000000 рублей

Кредит на 1000000 рублей в Сбербанке могут оформить все слои населения на срок от нескольких месяцев до 5 лет. Взять такую сумму в долг можно и без обеспечения, но использование залога и привлечение поручителей повышают шансы на успех. Решение принимается исходя из уровня вашей заработной платы. Средняя ставка по кредиту составляет 13,9%.

Для получения кредита обязательно официальное трудоустройство, причем стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода, а общий стаж — от одного года.

Решение по кредиту принимается в течение двух дней с момента предоставления в банк всех необходимых бумаг. Заявку можно подать не только в офисе, но и удаленно на сайте банка.

Как взять кредит в Сбербанке?

Зайдите на сайт Сбербанка, выберите кредитную программу, после чего нажмите на «Подать заявку». Далее вы проходите процедуру регистрации, выбираете сумму, срок действия кредита и заполняете анкету.

В ней вы должны правильно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.
  • Дату рождения.
  • Место проживания и прописки.
  • Величину ежемесячного дохода.
  • Сведения из паспорта.
  • Контактные данные.
Читать еще:  Где дают кредит пенсионерам

Отправьте заявку на обработку и дождитесь звонка от представителя банка. Он уточнит несколько вопросов, после чего озвучит предварительное решение. Если оно положительное, то вам нужно посетить офис со всеми бумагами. В отделении банка будет принято окончательное решение. В случае одобрения кредита вы подписываете договор и получаете деньги удобным способом.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик?

Кредиты в Сбербанке доступны всем категориям физических лиц. Возраст заемщиков — от 18 до 75 лет. В паспорте должна стоять отметка о постоянной регистрации в одном из регионов страны. Необходимо официальное трудоустройство и положительный кредитный рейтинг.

Список документов для подачи заявки

Вам нужно предоставить:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ на выбор — загранпаспорт, водительское удостоверение и т. д.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Справку с работы или другой документ, подтверждающий величину постоянных доходов.
  • Копию трудового договора или книжки.

Как оформить справку по форме банка?

Подтверждение уровня дохода возможно с помощью справки 2-НДФЛ или по форме банка. Второй вариант используется в том случае, если заемщик получает зарплату неофициально, и у него возникают проблемы с подтверждением реальной величины доходов. В справке по форме банка обычно отображается следующая информация: Ф.И.О. работника, адрес и наименование работодателя, контактные данные, среднемесячный доход, доход за последние несколько месяцев, номер ИНН и ОГРН.

Документ заполняется от руки. Подлинность и правильность отраженных в нем сведений заверяется подписью директора и главного бухгалтера предприятия, где работает заемщик. Подписи скрепляются печатью организации.

Отзывы о получении кредитов в Сбербанке

«Кредиты в Сбербанке беру постоянно. Оформлять их здесь довольно выгодно, особенно если параллельно пользуешься другими услугами. Обычно я беру потребительские кредиты без обеспечения. Размера зарплаты хватает для одобрения. Заявку можно подать удаленно или в офисе. Деньги я всегда забираю в день обращения».

Люда Иванченко:

«Потребительскими займами в Сбербанке пользуюсь довольно давно. Давно считаю, что это удобно и не нужно перезанимать деньги у родственников и знакомых. Кредиты выплачиваю без проблем и довольно часто погашаю досрочно. Последний займ оформляла на крупную сумму для покупки машины и до настоящего времени я его выплачиваю. Кредит смогла получить по низкой процентной ставке. Мне пошли на уступки, т. к. я постоянный клиент. В целом все устраивает. Рекомендую пользоваться услугами банка».

Миша Смольников:

«Если вам срочно понадобились наличные, то лучше всего взять их в Сбербанке. Здесь можно получить кредит на приемлемых условиях с минимальным пакетом документов. Я сам несколько раз сюда обращался. Заявку оставлял на сайте, а деньги забирал в офисе. С собой нужно взять только паспорт и справку с работы».

Калькулятор кредита по зарплате онлайн. Рассчитать кредит по зарплате.

  • Грейс период 100 дней
  • Хорошая альтернатива микрозаймам
  • Кредитный лимит до 500 000 RUB
  • Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

Подать заявку

  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Подать заявку

Данный калькулятор поможет вам ответить на вопрос — при какой зарплате дают кредит и сколько.
С 1 октября 2019 года банки начали считать ПДН — показатель долговой нагрузки. Т.е. тем людям, которые закредитованы и платят несколько кредитов будут считать данный показатель. Если он больше 50%, то шансы получить кредит невелики
См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки.

Рассчитать кредит по зарплате. Инструкция

Для расчета суммы кредит по зарплате и других доходам вам нужно просуммировать все доходы. К доходам относятся — заработная плата, проценты с кладов, доход с акций и облигаций, т.е любые доходы, которые вы можете подтвердить документально. Далее нужно ввести эти данные в поле зарплата, выбрать нужный регион и нажать рассчитать. После расчета вам будут выведены возможные варианты займа с процентными ставками и сроком.

Следует учитывать, что в списке приведены варианты, по которым вам могут дать деньги на жилье исходя из ваших доходов. Условия по ипотеке или потребительскому займу — ежемесячный платеж в месяц не должен быть больше 50% вашей зарплаты(50 в случае потребительской ссуды). Для автокредита и потребительского кредита эта цифра также равна 50%.
Вы можете выбрать лучший вариант и подать заявку на кредит, указав данные параметры.

Заявка пойдет в множество банков. Наиболее подходящий для вас банк одобрит заявку в течение нескольких дней и вы получите займ в кратчайшие сроки.
Однако в случае ипотеки вам рекомендуется заранее получить на работе нужные документы и выбрать квартиру.

Расчет максимальной суммы кредита по зарплате

Существует 2 типа займов — потребительские кредиты и ипотека. Ипотека отличается от потребительского займа договором комплексного ипотечного страхования, ставкой, суммой и сроком ипотеки.
Ипотека — долгосрочный кредит, ставка по ней ниже, а срок выше. Потребительский займ обычно дается на сумму до миллиона рублей. И ставки по данному виду займа начинаются 18 процентов и срок до 5 лет. Естественно встает вопрос, сколько могут дать человеку денег, если у него определенная зарплата? Во первых это зависит от размера заработной платы.

Обычно ипотека выдается на срок до 20 лет и чем больше срок, тем большую сумму можно взять. Это следует из условия, что половина вашей зарплаты составляет аннуитетный платеж. Т.е. если увеличивается срок, то ежемесячный аннуитетный платеж уменьшается — следовательно ему легче попасть в диапазон нуль — половина вашей зарплаты.
Читайте также: На какой срок взять кредит?
Т.е с небольшой зарплатой вы сможете рассчитывать на большую сумму ипотеки на большой срок. Но и переплата будет 100-200 процентов за весь срок. Я видел ипотеку на 300 месяцев — это 25 лет, переплата чудовищна. Вопрос, почему берут эту ипотеку?
Ответ достаточно прост — досрочные погашения ипотеки.

Благодаря дострочным погашениям срок или сумма очередного платежа уменьшается. Это позволяет выплатить ипотеку досрочно.
Однако естественно нужно все точно посчитать. Самое хорошее — дифференцированные платежи по ипотеке. Они более выгодны при досрочном погашении.
Итак, чтобы понять какая максимальная сумма займа при вашей зарплате возможна нужно выполнить следующие шаги

  • Определиться со стоимостью объекта, который будете покупать.
  • Посчитать все свои официальные доходы.
  • Выбрать банк и посмотреть, какие у него процентные ставки. Выбрать среднюю ставку.
  • Зная сумму, ставку использовать онлайн калькулятор ипотеки — задавая разное количество месяцев рассчитывать ваш кредит и смотреть чтобы ежемесячный платеж был меньше половины вашей заработной платы в месяц.
    Как только такой вариант подобран — вперед в банк для получения займа. В целом расчет суммы займа по заработной плате является приблизительным. Точный расчет все равно делает банк исходя из вашего материального положения, наличия семьи и других затрат.

На какую сумму можно взять кредит без поручителей в Сбербанке

Кредитование давно стало привычным для россиян, они получают заемные средства для достижения самых разных целей. Иногда банки требуют предоставить поручителя, но далеко не каждый родственник или друг готов им стать. Какую сумму кредита без поручителей можно получить и нужно ли в этом случае закладывать недвижимость? Об условиях потребительского кредитования в Сбербанке расскажем в этой статье.

Сколько могут дать?

Если необходим крупный заем на личные нужды, следует показать банку свою платежеспособность. Это значит, что зарплаты клиента должно хватать для обеспечения семьи, оплаты обязательств перед другими банками и на погашение кредита. Второй важный фактор – банковская история, в ней должны отсутствовать просрочки и взыскания со стороны кредиторов. Если ваша зарплата поступает на счет в Сбербанке, шансы на получение кредита значительно возрастают.

Владельцы зарплатных карточек могут оформить ссуду до 5 млн. рублей, остальные заемщики – до 3 млн. рублей. Итоговая сумма кредита без поручителей станет известна только после рассмотрения анкеты. Первый этап проверки – скоринг, который автоматически отсеивает неподходящие заявки. После этого рассчитывается платежеспособность по доходу клиента.

Если вам нужная крупная сумма, просите более длительный срок выплаты. Максимально возможный срок кредитования – 60 месяцев, поэтому размер ежемесячного платежа часто оказывается слишком большим. Именно недостаток финансов в большинстве случаев становится причиной автоматического отказа по скорингу.

Важно! Сбербанк разрешает досрочно гасить кредиты без комиссии в любой день.

Процентная ставка зависит от нескольких факторов – срока кредитования, суммы, категории заемщика и пр. Какой процент действует в Сбербанке на данный момент:

  • Базовые ставки (для тех, у кого нет зарплатной или пенсионной карточки): до 300 тысяч рублей – 14,9%-19,9%, от 300 тысяч до 1 млн. рублей – 12,9%-16,9%, от 1 млн. рублей – 12,9%-13,9%.
  • Зарплатники и владельцы пенсионных счетов: до 300 тысяч рублей – 13,9%-19,9%, от 300 тысяч до 1 млн. рублей – 11,9%-16,9%, от 1 млн. рублей – 11,9%-12,9%.
Читать еще:  Товарный кредит это разновидность коммерческого кредита

Окончательное решение по процентной ставке будет известно после одобрения кредита. Банк вправе устанавливать ее индивидуально в пределах указанного диапазона. Максимальный кредит в Сбербанке также зависит от финансовых условий конкретного клиента.

Дорогой ли это кредит?

Прежде чем подать заявку на кредит в Сбербанке следует оценить свои возможности. Для этого необходимо посчитать размер ежемесячного платежа, будет ли оставаться эта сумма после оплаты обязательных расходов. Поможет кредитный калькулятор, расположенный на сайте банка в разделе потребительского кредитования.

  1. В форме расчета укажите желаемые срок и сумму займа.
  2. Нажмите на кнопку «Рассчитать».
  3. В поле справа появится сумма ежемесячного платежа и размер процентной ставки.

Обратите внимание, что расчет предварительный, точные значения вы узнаете после проверки кредитной заявки. Дело в том, что система автоматически считает по минимальной возможной ставке. В полной мере оценить размер переплаты пока не получится, при подписании кредитной документации вам выдадут график платежей с точной суммой выплаты по процентам.

Что банк потребует от заявителя?

В условиях кредитования Сбербанка есть определенные требования к будущим заемщикам. Если клиент им не соответствует, по его заявке сразу же поступит отказ. Что требуется от потенциального получателя займа, чтобы его анкета была принята к рассмотрению банком:

  • Гражданство России.
  • Возраст от 18 лет (для владельцев зарплатных карт), от 21 года (для остальных клиентов). Предельная возрастная планка – 70 лет.
  • Стаж на текущем месте работы – от полугода, от 3 месяцев – для держателей зарплатного счета. Также необходимо подтвердить стаж за последние 5 лет – 6 месяцев (для зарплатников), 1 год (для всех остальных).

Кроме формальных требований банк обращает внимание и на другие важные факторы. Его интересует внешний вид клиента, отсутствие признаков употребления алкоголя и поведение. Важное значение имеет семейное положение человека и наличие у него детей. Максимальный кредит в Сбербанке рассчитывается индивидуально для каждого заемщика в зависимости от всех указанных параметров.

Для получения кредита в Сбербанке требуется собрать определенный пакет документов. Владельцы зарплатных карточек могут оформить ссуду без справки о доходах. От них нужен только паспорт и анкета-заявление. Остальные заемщики должны предоставить:

  • Справку о размере заработной платы или другое подтверждение дохода (налоговая декларация, патент, авторские отчисления и пр.). Пенсионерам придется заказать справку о размере пенсии в ПФР (за исключением тех, кому поступления приходят на карточку Сбербанка).
  • Трудовую книжку, заверенную руководителем на каждой странице.
  • Военный билет (для мужчин младше 27 лет).

Обратите внимание! Срок действия справок и заверенных копий составляет 30 дней.

Решение о том, сколько можно взять в кредит, будет принято банком в течение 1-2 суток. Владельцы зарплатных карт получают решение Сбербанка быстро и могут в тот же день взять наличные. Оформление анкеты доступно не только в отделении, но и через личный кабинет на сайте Сбербанка. В этом случае после одобрения кредитной заявки деньги зачисляются на зарплатную карточку клиента без посещения офиса.

Если у вас нет поручителя, оформлять залог недвижимости не нужно. Как правило, Сбербанк не просит обеспечение по потребительским ссудам, для рассмотрения хватает дохода клиента. Исключением могут стать кредиты на большие суммы, сопоставимые со стоимостью недвижимости. Если по заявке без поручителя поступил отказ, вы можете попробовать подать анкету на другой вид займа, предполагающий оформление залога.

Какую максимальную сумму потребительского кредита могут предложить российские банки

Портфель потребительского кредитования на начало 2019 года в России превысил 15 триллионов рублей. Люди оформляют сделки, чтобы получить наличные на покрытие расходов, либо на строго определенные цели, такие как покупка автомобиля, ремонт, отпуск. Стоит разобраться, какой может быть максимальная сумма потребительского кредита в российских банках в 2019 году. Сейчас наблюдается тенденция к увеличению лимита, а ставки, напротив, снижаются.

Максимальная сумма потребительского кредита

Сегодня в Российской Федерации около 500 банков предлагают потребительские кредиты, и граждане активно оформляют такие сделки. За прошлый 2018 год общий размер всех выданных займов увеличился на 22,8 % по данным ЦБ России. Такая востребованность заемных средств вызвана множеством факторов, среди которых нестабильное финансовое положение населения, недостаточно высокий уровень заработных плат и пенсий.

Хочу вашему вниманию предоставить рейтинг банков по надежности, которые выдают кредиты. Это данные Центробанка. Здесь вы найдете финансовые показатели и динамику банков, в общем, всю информацию о лучших банках России.

Однако, есть еще одна существенный фактор, который способствует увеличению объемов кредитования. Сделки становятся более выгодными, поскольку уменьшаются процентные ставки. Это вызвано тем, что Центральный Банк Российской Федерации уменьшает ключевую ставку для коммерческих банков, соответственно, последние получают возможность снизить процент по кредиту для физических лиц. Для сравнения приведем динамику изменения ключевых ставок за последние годы:

  • на 01.01.2015 – 17%;
  • на 01.01.2016 – 11%;
  • на 01.01.2017 – 10%;
  • на 01.01.2018 – 7,75%;
  • на 01.01.2019 – 7,75%;
  • на 01.11.2019 – 6,5 %.

Растет и средний размер потребительского кредита. По данным исследования Бюро кредитных историй «Эквифакс» в 2015 году этот показатель составлял 87 тысяч рублей, а в текущем 2019 году – уже 207 тысяч рублей.

В таблице представлены актуальные условия по пяти кредитным продуктам, доступным в 2019 году российским гражданам. Это потребительские нецелевые займы. Клиенты могут получить всю сумму на счет/карту либо наличными.

Займ Сумма (руб.) Процентная ставка Сроки погашения Штрафы Комиссия Рассрочка Досрочное погашение
1 3 млн. От 9,5% 7 лет 20 % от суммы просрочки Нет Есть Есть
2 500 тыс. От 11,5% 3 года 0,0548% от суммы просрочки за каждый день просрочки Нет Нет Есть
3 5 млн. От 10,9 % 15 лет 20 % от суммы просрочки Нет Есть Есть
4 2 млн. От 12 % 3 года 0,5 % от суммы займа Нет Есть Есть
5 5 млн. От 10,9 % 7 лет 0,1 % в день от суммы просрочки Нет Есть Есть

Максимальный сумма, а также ставка всегда определяются индивидуально для каждого клиента с учетом его кредитной истории, уровня платежеспособности и запросов.

Максимальные суммы кредитов для физических лиц

Не менее востребовано среди российских граждан целевое потребительское кредитование. Оно отличается от нецелевого тем, что средства не выдаются клиенту на руки. Вместо этого банк напрямую перечисляет деньги предприятию или организации, которая оказывает услугу или продает товар заемщику.

В таблице представлены пять популярных в России продуктов.

займа Размер (руб.) Процент-ная ставка Сроки погаше-ния Штрафы Комиссия Первона-чальный взнос Досроч-ное погаше-ние Авто-кредит 1 8,5 млн. 3,9 – 11,5 % 1–5 лет Изъятие залога (автомо-биля) Нет 20 % Есть Авто-кредит 2 2 млн. 9,9 – 21,9 % 1–5 лет Изъятие залога (автомо-биля) Нет Нет Есть На образо-вание 1 2 млн. От 12 % 3 года 0,5 % от суммы сделки Нет Нет Есть На образо-вание 2 3 млн. От 9,9 % 7 лет 0,06% от суммы просрочки Нет – Есть Ремонт 500 тыс. От 12,99 % 5 лет 0,1% в

день от суммы просрочки Нет – Есть

Представленные варианты по данным сервиса Banki.ru входят в ТОП-10 самых востребованных продуктов по всей территории России. Большинство займов можно оформить, подав онлайн-заявку. Это экономит время заемщикам, которым останется лишь один раз посетить отделение, чтобы подписать договор.

По мнению многих финансовых экспертов 2019 год продолжил тенденции роста максимальной суммы кредитования населению. Займы становятся все боле доступными благодаря снижению ставок и упрощению условий получения. Сегодня не проблема найти продукт, по которому не нужно вносить залог, подтверждать доход или оформлять страховку. Что касается финансовой нагрузки на граждан, по мнению большинства аналитиков, она остается умеренной.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector