Какая разница между кредитом и рассрочкой
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Какая разница между кредитом и рассрочкой

Чем отличается рассрочка от кредита на телефон

Такие услуги как товар в рассрочку или в кредит, пользуются огромным распространением. Особенно популярным стал кредит для бизнеса. Немногие знают в чем разница между рассрочкой и кредитованием, а она оказывается довольно большая. На первый взгляд, многие слыша слова кредит или рассрочка ошибочно полагают что это да, совершенно похожие между собой банковских понятия.

Однако, это не совсем так. Заемщик, желает получить товар в кредит без переплаты процентов, при этом попадается на заманчивое слово рассрочка. А вот так ли это на самом деле? Давайте попробуем поподробнее рассмотреть в этой статье что лучше рассрочка или кредит?

Содержание сегодняшней статьи:

Что такое рассрочка?

Под рассрочкой иметься в виду продажа юридическому или физическому лицу какого-либо товара с отсрочкой окончательного расчета за товар. По сути, рассрочка это один из видов коммерческого кредита. В момент совершения первого взноса покупателю передается товар на руки, а вот в собственность покупателя он вступает сразу после того, как будет произведен полный расчет.

Такой тип кредитования является краткосрочным. Он предусматривает платежи через довольно короткие промежутки времени, которые являются периодическими. Проценты за получение рассрочки, могут отсутствовать или быть наименьшими по сравнению с банком. Чаще всего рассрочка — это кредит под ноль процентов.

Что такое кредит?

Кредит, выдается заемщику банком. Такой кредит имеет целевую ориентированность, заем кредита реализовывается наличными деньгами, предусматривает снабжение его заемщиком во время пользования кредита, а также выдается заемщику или из личного капитала либо из привлеченного. Разновидностей кредитования очень много. Это может быть и кредит-ипотека, потребительский кредит на малые нужды наличными, автокредитование, а также это может быть кредит на бизнес.

Кредитором в данном случае выступает сам банк, а вот заемщиком может быть физическое или юридическое лицо. После того, как кредитор согласен предоставить свои услуги заемщику, между ними заключается соглашение, согласно которому и регулируются их отношения.

Не всегда банк может принять положительное заключение в пользу заемщика, не смотря на то, что на ожидание решения может быть потрачено много нервов и времени.

Кредит — это в первую очередь заем под определенные проценты, зачастую высокие. Платежи по кредиту учреждаются банком после решения о выдаче кредита. В случае нарушения платежей в установленный срок, банк может наложить на заемщика дополнительные санкции.

Положительные и отрицательные стороны рассрочки

Любое действие, вещь. товар или услуга имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Давайте рассмотрим достоинства и недостатки рассрочки. Преимущества рассрочки:

Отсутствие процентной ставки, которая в любом случае бывает при обычном кредитовании.

Полностью прозрачные платежи и условия договора. Часто, банк начисляет заемщику дополнительные платежи, если это незаметно для его глаз.

При рассрочке от вас не потребуют заключение договора о страховки вашей жизни или вашей недвижимости.

Также, наблюдаются и отрицательные стороны рассрочки:

Короткий временный промежуток, который предоставляется на рассрочку. Это увеличивает объем денежной суммы, которую необходимо погасить за один такой временный промежуток.

Рассрочка, как услуга не слишком распространена для массового использования.

Плюсы и минусы кредита

Теперь, давайте рассмотрим основные преимущества и недостатки обычного банковского кредитования. Преимущества кредита заключаются в следующем:

Одним из главных плюсов является то, что при подаче заявления о кредите, требуется минимальный перечень документов. В такой перечень входит паспорт, анкета-заявление, справка о доходах, трудовая книжка. Конечно, у каждого банка свой перечень документов, но этот наиболее стандартный.

Короткие сроки анализа вашего заявления. Как правило, банк разбирает заявление всего в течении пяти рабочих дней после его подачи. А вот в первый день будет ясно, будет ли дальше рассматриваться ваша заявка, или же ее рассмотрение будет остановлено в связи с неблагоприятной кредитной истории, которая проверяется в первую очередь.

Сумма ежемесячного платежа не ограничивается банком. Если заемщик пожелает закрыть кредит раньше установленного времени договором, то он имеет на это право, также заемщик может сам указывать ту сумму, которую готов платить ежемесячно.

Недостатки банковского кредитования:

Высокие процентные ставки по кредиту. Для юридических лиц такие ставки намного выше нежели чем ставки для физических лиц.

Некоторые банки выдают кредит только тем лицам, которые официально трудоустроены. Из-за этого рассчитывать на большую сумму кредита не стоит, если вы получаете низкую «белую» заработную плату.

Ограничение возраста на получение кредита. Многие банки не выдают кредит лицам, которые не достигли 25 лет, а также людям, которые уже переступили шестидесятилетний возрастной порог. Для студентов имеется отдельная программа кредитования, но она предоставляется не всеми банками.

Высокая ответственность перед банком. После того, как банк выдает кредит, заемщик обязан выполнять все условия, которые были изначально оговорены по договору. В случае того, если заемщик нарушает условия, то банк вправе назначить оговоренное наказание. Также, нарушения отражаются в кредитной истории, которая может приобрести статус «неблагоприятной», что впоследствии в дальнейшем повлияет на то, что другие банки будут отказывать вам в своих услугах.

Особенности покупки в кредит

Покупки в кредит, не смотря на наличие процентной ставки, выгодны. во первых, можно взять в кредит не только саму покупку, но и наличные деньги на такую покупку. Покупку в кредит можно оформить прямо в магазине. Сейчас очень многие сотрудники банка работают в огромных торговых центрах и бытовых магазинах, благодаря которым вы можете оформить понравившийся вам товар прямо в магазине.

Немного по другой схеме выдается кредит на золото, мебель, автомобиль. Для этого вы должны отправится в магазин, сообщить продавцу о своем желании приобрести тот или иной товар, после чего вам будет выписан чек, с котором вы идете в банк. Именно в банке оформляется кредит, а вам на руки выдается документ о выдаче займа. С этим подтверждением вы идете в магазин и предъявляете ее продавцу, после чего получаете выбранный вами товар. Деньги на покупку, банк перечисляет в магазин автономно в виде безналичного расчета.

Длительность кредитования может быть достаточно длительной (до 10 лет). Соответственно чем больше срок кредитования, тем больше вам придется переплатить. Наиболее оптимальным сроком является 2 года. Если вы берете большой кредит то при этом лучше всего оставить банку залог, а также обговорить возможности досрочного погашения. В качестве залога, оставляется тот предмет или вещь, которую вы берете в кредит, это может быть например квартира, телевизор или холодильник. Кредит на бизнес выдается в форме наличных, а залогом при таком кредитовании будут фонды предприятия.

Потребительский кредит может быть предоставлен абсолютно все гражданам по минимальную процентную ставку 15%. Такая ставка может быть значительно выше для тех, кто первый раз обращается в банк, так как никакой банк не хочет рисковать.

Особенности покупки в рассрочку

Рассрочка, также как и кредит обладает рядом своих особенностей, знать которые необходимо перед тем, как вы планируете ее оформить. Итак, первая и самая главная особенность рассрочки заключается в том, что с помощью нее можно получить лишь товар или услугу. Она не выдается наличными деньгами. Рассрочка не имеет процентной ставки, а значит для кого то такой вариант оформления покупки может быть будет и более выгодным. Следует учитывать тот факт, что рассрочка предоставляется на незначительный срок, а таким образом сумма, которую нужно будет выплатить может быть высокой. В рассрочку вы можете получить исключительно товар. Оформить рассрочку можно также через сотрудников банка, которые работают при магазинах, в которых предусмотрена рассрочка. При оформлении рассрочки, многие магазины разрешают не вносить первый взнос. Среди услуг, на которые распространяется рассрочка. являются такие услуги как ремонтные и строительные услуги.

В каком случае лучше взять рассрочку, а в каком кредит

Если вы намереваетесь приобретать товар, то конечно более выгодным вариантом окажется рассрочка, чем кредит. Это объясняется тем, что за рассрочку не предусмотрены проценты. Также рассрочка более легкодоступна. Ее проще оформить, да и список документов для оформления намного меньше. Также рассрочка выгоднее чем кредит если вы рассчитываете на:

  • Гибкий график погашения.
  • Отсутствие процентной ставки.
  • Возможность продления срока рассрочки.

Если вы собираетесь получить кредит на бизнес, то вам рассрочку никто не даст. В таком случае, вам нужно адресоваться в банк. Там вам предложат наиболее выгодные варианты кредитования. Это может быть кредит на развитие бизнеса, а может простой потребительский кредит.

Можно долго говорить о выгодности рассрочки, но все зависит от вашей личной цели.

Чем отличается рассрочка от кредита

Рассрочка и кредит – для многих это тождественные понятия, однако это не так.

Давайте разберём разницу между кредитом и рассрочкой – условия договора, порядок предоставления.

Что такое кредит

Кредит – предоставление определенной суммы денег банком частному или юридическому лицу. Эта услуга предоставляется на платной основе, кредитор получает денежное вознаграждение. Обычно банки предоставляют денежный кредит, потребительский (для приобретения товара, услуги), ипотечный. Кредитная деятельность регулируется государством, основание – закон №353-ФЗ.

Основные признаки кредита:

  • Одна из сторон имеет разрешение Центробанка на осуществление этого вида деятельности.
  • Возвратность и дифференцировалось – основные признаки кредита.
  • Размер вознаграждения (годовой ставки) устанавливается банком.
  • Условия получения есть в свободном доступе – на официальном сайте банка, в отделениях.
Читать еще:  Какие банки занимаются рефинансированием ипотечных кредитов

Срочность – установленный порядок возврата денежных средств, нарушение которого является причиной наложения штрафных санкций. Периодичность погашения долга – ежемесячно или разовой суммой в установленный срок.

Важно: займ – это не вид кредита, хотя имеет те же признаки, но вознаграждение не является обязательным условием. Займ может предоставляться без начисления ставок.

Что такое рассрочка

Рассрочка – это предоставление товаров, услуг с отсроченной оплатой. Обычно стоимость распределяется на несколько платежей, периодичность – неделя или месяц. Главное условие – отсутствие денежного вознаграждения в любом виде. Отсрочку могут предоставлять юридические и физические лица. Основание – статья 488 и 489 Гражданского кодекса РФ.

Признаки рассрочки:

  • Предмет договора – только товар или услуга. По рассрочке денежные средства не выдаются.
  • Нет явной выгоды – комиссии, процентной ставки.
  • Минимальные требования к покупателю.
  • Быстрое оформление.
  • Большой первоначальный взнос.

Иногда торговые сети заменяют понятия «рассрочка», выдавая за нее товарные кредиты. Это происходит для привлечения потенциальных покупателей.

Важно: перед подписанием договора рассрочки убедитесь, что вторая сторона соглашения магазин, а не банк. Документ может отличаться условиями предоставления услуги.

В чем разница кредита от рассрочки

Главное отличие – явное отсутствие дополнительной комиссии, процентной ставки для договора рассрочки. Цель этой услуги – повышение продаж, а не получение прибыли за распределение платежей за него на несколько этапов. Кредит же подразумевает взимание дополнительной суммы за предоставление денежных средств.

Дополнительные отличия прописаны в таблице:

Параметр Кредит Рассрочка
Срок До 25 лет 3-6 месяцев
Предмет договора Деньги, товар, услуга Только товар, услуга
Документы Паспорт, 2-НДФЛ, выписки, справки Только паспорт
Время рассмотрения До 7 дней 20-40 мин.
Требования к заявителю Возраст, прописка, доходы минимальные

Для рассрочки существует обязательное условие – первый взнос. Его размер – 10-50% от полной стоимости товара или услуги. Этим торгующая организация защищает свои финансовые интересы.

Совет: иногда в рассрочку дают товар с повышенной стоимостью. Сравните цены на эту продукцию в других организациях, возможно выгоднее будет накопить нужную сумму и сэкономить на стоимости.

Что лучше кредит или рассрочка

Эти понятия отличаются друг от друга, общие признаки – ежемесячное погашение долга, ответственность за несоблюдение условий договора. У услуг разные цели. Если необходим большой объем денег, оформляют соглашение кредитования. Для покупки товара (услуги) с графиком выплат полной стоимости нужен договор рассрочки.

Когда нужно оформлять кредит:

  • Требуется относительно большая сумма денег.
  • Срок возврата – от 6 месяцев и более.
  • Нет необходимости указывать цели кредитования. Исключения – ипотека, автокредитование, товарный кредит.

Рассрочка:

  • Выбран товар, есть возможность купить его с поэтапным погашением стоимости.
  • Быстрое оформление, предмет договора можно забрать в тот же день.
  • Не нужно переплачивать, стоимость остается неизменной независимо от формы покупки.

Перед оформлением соглашения проверьте стоимость в договоре и ценник. Также продавец может включить дополнительные услуги – гарантию, страховку.

Как оформить рассрочку

Оформление происходи в торговом зале или представительстве магазина. Документы – паспорт, или удостоверение личности, аналогичное ему. Перед сделкой ознакомьтесь с договором, графиками платежей и способами погашения долга. Обязательно узнайте штрафные санкции, возникающие в случае несвоевременной оплаты.

Порядок оформления:

  1. Первое – выберите товар, который нужно приобрести.
  2. Изучите документацию – договор, гарантия.
  3. Подайте заявление, дождитесь ответа.
  4. Подпишите соглашение.
  5. Внесите первоначальный взнос.
  6. Заберите товар.

До момента окончательной выплаты стоимости товар остается залоговым. В случае нарушения условий соглашения магазин может его забрать, потребовать компенсацию за использование.

Важно: допускается оформление третьим лицом, но по нотариально заверенной доверенности. Представитель должен взять свой и ваш паспорт.

Где оформить рассрочку

Если услуга предоставляется торговой организацией – оформление происходит непосредственно в магазине. Исключение – для подписания бумаг нужно поехать в представительство или центральный офис. Но такое практикуется редко, большой процент отказа от услуги.

Альтернативные варианты оформления:

  • Онлайн-сервис. Заполняется анкета на сайте, решение приходит в СМС или на электронную почту. Но все равно нужно привести оригиналы документов, подписать договор.
  • В отделении банка, если он участник сделки. Часто банки предоставляют выгодные рассрочки, а продавец закладывает расходы в стоимость товара.
  • В представительствах торговых организаций.

Магазин или банк будет проверять кредитную историю. Именно она часто становится причиной отказа, если в прошлом вы не выполняли финансовые обязательства.

3 лучших карты рассрочки для покупок

Совкомбанк, карта «Халва» с опцией Cash Back

  • Лимит по карте: 350 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 0 до 10%, штраф за просрочку насчитывается с 6-го дня, размер – 0,1%;
  • Льготный период: 730 дней, Cash Back для покупок от 50 тысяч в месяц размер равен 1,5%;
  • Годовое обслуживание: плата не взимается;
  • Размер комиссии при снятии наличных: комиссия не снимается;
  • Mastercard.

Хоум Кредит, «карта рассрочки»

  • Лимит по карте: до 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 0 до 29,9%? Погашение задолженности возможно в любой момент;
  • Льготный период: 365 дней;
  • Годовое обслуживание: плата не взимается;
  • Размер комиссии при снятии наличных: снятие наличных не допускается;
  • Visa Classic.

Карта рассрочки #вместоденег от Альфа-Банка

  • максимальный лимит – 100 тысяч рублей;
  • проценты за пользование 36,5% годовых;
  • дополнительные комиссии и страховки – отсутствуют;
  • выпуск и обслуживание карты — бесплатно;
  • кэшбек не предусмотрен.

Все плюсы и минусы

Главный плюс рассрочки – неизменная стоимость товара или услуги. Исключение – обязательное оформление дополнительных услуг. Это может быть гарантийное обслуживание от магазина, страхование жизни. Отказ от них повлечет аннулирование сделки.

Преимущества:

  • Быстрое оформление.
  • Минимальный пакет документов.
  • Требования к заемщику.
  • Товар можно забрать в тот же день.

Недостатки:

  • Небольшой срок оплаты частями, не превышающий 12 месяцев.
  • Необходимо внести первый взнос от 15% от стоимости.
  • Часто невозможно отказаться от дополнительных услуг.

Купить товар в рассрочку или оформить кредит на него? Для выбора рассчитайте общие финансовые затраты, ваши возможности по ежемесячным выплатам. Иногда взять кредит с процентной ставкой выгоднее, чем купить товар по завышенной цене в рассрочку.

Отличия рассрочки от кредита

Простому обывателю может показаться, что между кредитом и рассрочкой нет совершенно никакой разницы. На самом деле отличия есть и порой существенные. Так чем отличается рассрочка от кредита? Попробуем внести в этот вопрос ясность.

Сходства и отличия

Кредиты и возможность купить что-то в рассрочку очень выручают в различных ситуациях – в этом их сходство, а в чем же разница?

Основное отличие рассрочки от кредита в том, что первый вариант не бывает с переплатой. Также ее нельзя получить в банке, так как это будет идти в разрез с правилами банка.

Если договор на куплю-продажу заключается с участием банка, то это может быть только кредитный договор. Рассрочка, в отличие от кредита может предоставляться на относительно небольшой промежуток времени – от 3 месяцев до года, реже – 2 года.

Какие еще есть отличия между ними? При оформлении рассрочки договор составляется с продавцом товара и в случае возникновения претензий обращаться нужно будет именно к нему. Стоимость купленного товара каждый месяц равными частями надо погашать, часто в договоре предусматривается выплата какой-то стоимость товара сразу в виде начального взноса (как правило, не меньше 30%).

Что надо знать о кредите

  • потребительскими;
  • коммерческими;
  • автокредитами.

В роли заемщиков могут быть юридические и физические лица. Саму ссуду можно взять в банке или в торговой точке (на покупку товара). Ссуда всегда выдается под определенные проценты и на различные сроки — выплачивать денежные средства можно довольно долго — 3-5 лет. Кредит не может быть целевым (исключение — автокредит), это потребительский кредит на неотложные нужды, ипотеку и т.д. Получение средств (денег) может осуществляться как наличными, так и на карту, но получить их в любом случае удаться не сразу, а только через несколько дней, после рассмотрения вашего финансового «досье» и принятия решения о выдаче. Всем ли его дают? Если ваша финансовая история оставляет желать лучшего, значит, мечты взять кредит лучше оставить сразу.

Подробнее о рассрочке

Есть два вида рассрочки. В первом случае, услуга представляет собой своеобразный кредит. При таком варианте договор купли-продажи заключается с магазином (торговой точкой), а договор подписывается с банком. Заключая такой вид сделки, продавец получает деньги за товар от банка, покупатель получает товар и обязанность рассчитаться за этот товар с банком в течение определенного времени, каждый месяц внося оговоренную договором сумму. Напоминает кредит, но суть такого трехстороннего договора в том, что вы не переплачиваете за товар. Как такое возможно?

Дело в том, что в сумму ежемесячного платежа банку уже включены эти самые его проценты. Но почему же не растет цена на товар, и где выгода банка? Для того чтобы клиенту предоставить 0 % годовых, магазин дает скидку на товар, а кредитная организация своими процентами ее накручивает. По сути, вы покупаете товар без скидки, но и не переплачиваете за него.

Второй вариант более привычен – когда рассрочку дает непосредственно магазин, где вы покупаете товар. Это «истинная» рассрочка, когда договор заключается непосредственно сами продавцом. Следовательно, никакие переплаты, дополнительные проценты и комиссионные сборы здесь не предусмотрены. Единственными доплатами здесь могут быть сами расходы на оформление бумаг, но часто эта сумма включается в сумму рассрочки.

При оформлении договора рассрочки стоит высчитать общую сумму выплат, которая указана в договоре, — она не должна быть выше цены, указанной на ценнике покупаемого товара.

Как оформить кредит и рассрочку

Перечень документов для оформления ссуды (рассрочки) будет отличаться в зависимости от того, кто ее дает – банк (магазин).

Читать еще:  Как получить кредит для развития малого бизнеса

При оформлении кредита, информацию о том, какие документы нужны, и кому он выдается, можно узнать в банке, где планируется его получить. В различных банках существуют свои правила выдачи ссуды. В общих чертах, человек, которому могут выдать денежные средства, должен быть гражданином России в возрасте от 18 до 65. Также большинство банков откажется выдать ссуду, если человек, желающий заключить договор на получение ссуды, проживает в регионе, где нет филиала или отделения этого банка.

При оформлении рассрочки перечень нужных документов зависит от того, где ее оформляют. Если товар приобретается в торговом центре с помощью кредитного специалиста, то для такого оформления нужны будут паспорт и другой, подтверждающий личность, документ на выбор (военный билет, водительские права или СНИЛС).

Если договор будет оформляться между продавцом и покупателем напрямую, то нужен будет паспорт и договор купли-продажи. В этом договоре указываются условия приобретения, а именно: срок и эквивалент ежемесячного платежа, величина первоначального взноса. Иногда требуется справка о получаемых доходах (если человек работает) или поручительство третьих лиц.

Как понять, что выбрать?

Если вы еще не знаете, что лучше оформить, правильно оцените свои финансовые возможности, так как и та, и другая услуги имеют свои преимуществ и недостатки.

Итак, преимущества рассрочки заключаются в:

  • быстром оформлении, без жестких требований к предоставляемым документам;
  • отсутствии переплаты за товар.

К минусам можно отнести:

  • большая величина ежемесячных денежных взносов;
  • недолгий период финансирования.

Плюсы кредита заключается в том, что сумму, «взятую в долг» можно погашать более долгий срок. К минусам относятся – переплата за товар и более длительное оформление документов.

Видео по теме:

Так что выгоднее? Конечно, покупать товар в рассрочку, несомненно, дешевле, чем брать его в кредит, но ассортимент его будет довольно ограничен – в основном, магазины предлагают в рассрочку товар дорогостоящий (телефоны, аппаратуру, мебель и т.д.). Кредит же в этом плане предоставляет более широкую линейку товаров или услуг. Но все же, окончательный выбор за вами, решайте, что вам удобнее и лучше – как можно быстрее стать обладателем желанного товара без взносов, но потом немного переплатить за него, или немного подождать, накопив нужную сумму, и приобрести его за беспроцентную сумму.

Кредит и рассрочка: в чем разница

Банки выдают займы не только через оформление кредитов. Клиенты наравне с ними могут оформить кредитную карту или рассрочку. Какой из вариантов выбрать, зависит от целей и условий. Не каждому потенциальному заемщику банки одобрят кредит, в то время как оформить рассрочку получится почти у любого желающего.

Кредит и рассрочка, в чем разница этих услуг, какие плюсы и минусы для пользователя у этих вариантов кредитования, расскажет Бробанк.

Макс. сумма 999 000 Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 10 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение За 1 мин.

В чем суть рассрочки

В википедии рассрочка описана как способ оплаты товара или услуги, при котором деньги вносят не в полной сумме, а по частям. При этом сам товар или услуга переходит в пользование сразу. Если магазин допускает расчет в рассрочку, то можно растянуть оплату на несколько месяцев, пользуясь вещью в течение всего этого срока.

Рассрочка подразумевает оформление займа у банка, но через посредничество магазина. Финансовое учреждение в этой сделке выступает прямым «покупателем», потому что именно оно переводит сумму за покупку продавцу. А клиент хоть и становится владельцем товара сразу, постепенно возвращает заемную сумму, но без процентов, как при оформлении кредита. Однако банковская организация при этом все равно остается с прибылью, так как проценты за выданный заем выплачивает магазин.

Преимущество для продавцов в том, что банк дает клиентам возможность совершить покупку сразу. Замечено, если покупатель просто откладывает понравившийся товар, то потом за ним не возвращается. С помощью рассрочки банк увеличивает продажи магазину, за что и делится с кредитором частью прибыли. В итоге у всех участников сделки своя выгода: магазин больше продал, банк увеличил прибыль, владелец товара получил его в пользование сразу, а не тогда, когда собрал нужную сумму.

Кред. лимит 300 000 Р
Проц. ставка 0%
Рассрочка До 12 мес.
Стоимость 0 руб.
Кэшбэк Есть
Решение 1 час

Что такое кредит

Кредит — это заем, при котором одна сторона (кредитор) выдает деньги другой стороне (заемщику) под проценты. Заемщик должен вернуть всю сумму с комиссией к положенному сроку. Процентная ставка по кредиту зависит от длительности кредитования и размера займа. Также на проценты может влиять залоговое имущество или участие поручителя.

Залог — гарантия для банка и страховка от финансовых потерь. Даже если заемщик не выплатит кредит, банк вернет сумму и проценты с помощью продажи залогового имущества. Чаще всего в залог оформляют ценность, которая дороже выданной суммы. Так что заемщику невыгодно потерять свое имущество, и он сам предпочтет своевременно рассчитаться с кредитором.

Однако кредиты выдают не всем клиентам. Банковские сотрудники всегда проверяют кредитную историю и рейтинг потенциальных заемщиков. Рейтинг формируется на основании прошлых займов. Если задолженностей нет, просрочек не возникало, то банк, скорее всего, одобрит заем.

Но если кредитная история плохая и долги не закрыты, то в выдаче денег взаймы откажут. Ситуацию может исправить высоколиквидный залог или участие в программе оздоровления кредитной истории. Но в любом случае, даже если кредит будет одобрен, то под высокий процент и с дополнительными гарантиями для кредитора.

Макс. сумма 300 000 Р
Ставка 33,3%
Срок кредита До 18 мес.
Мин. сумма 4 999 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

Основные отличия рассрочки от кредита

Для того чтобы определить, какая разница между кредитом и рассрочкой приведен перечень отличий:

  1. Количество сторон. Рассрочка формируется между тремя сторонами: продавец, банк и покупатель. Банк может не фигурировать в договоре, но может быть и включен, как третья сторона. Кредитные отношения двусторонние — между заемщиком и банковским учреждением.
  2. Поводы для оформления. Рассрочку оформляют только для покупки услуги или товара в магазине. Кредит — денежная сумма, которую банк выдает клиенту на разные цели.
  3. Условия оформления. При оформлении рассрочки не требуется заполнять заявку и ждать решения банка, так как залогом выступает товар, который приобретают в рассрочку. Если покупатель не оплачивает ежемесячные взносы, покупатель имеет право конфисковать приобретенный товар. Для кредита необходимо одобрение банка и не обязателен залог.
  4. Первый взнос. При рассрочке взнос обычно есть, хотя его может и не быть. Варьируется от 0 до 30% от общей суммы задолженности. При оформлении кредита такое понятие не встречается, только при оформлении ипотеки.
  5. Проценты. По рассрочке процентная ставка либо нулевая, либо минимальная. Если оформлен кредит, то ставка указана в договоре.
  6. Дополнительные платежи. В договорах по рассрочке часто прописывают обязательные дополнительные платы. При приобретении бытовой техники это может быть оплата сервиса обслуживания в течение года, страховка товара. При кредитовании из дополнительных платежей может быть страховка, но в большинстве случаев от нее можно отказаться на законных основаниях.

Чем еще кредит отличается от рассрочки для покупателя — это закрытие задолженности до истечения срока договора. При досрочном погашении долга по рассрочке штрафы и санкции не предусмотрены. А за досрочную выплату кредита некоторые банковские учреждения могут начислить штраф. Правомочность такой меры устанавливает договор кредитования, если там это прописано, тогда банк действительно имеет право взимать неустойки.

Как отличить рассрочку

Чтобы отличить рассрочку от кредита, следует учесть такие показатели:

  1. Кредитная история при оформлении рассрочки магазину и банку не нужна. Ее могут и запросить, но чаще всего не изучают так тщательно как при типичном кредитовании. Сам процесс оформления рассрочки занимает не более 30 минут. А если нужен кредит, придется потратить больше времени. Если сумма большая, то чтобы собрать необходимые справки и документы может уйти несколько дней, а потом дождаться решения банка об одобрении или отклонении заявки.
  2. Срок кредитования может достигать 5 и более лет, а рассрочку гораздо чаще оформляют на 3-6 месяцев, максимум на 1-2 года.
  3. При покупке товара в кредит, имущество сразу становится собственностью покупателя. Оформляя рассрочку покупателю дают товар на условиях пользования, а окончательно он переходит в собственность только после последнего взноса.

При рассрочке приобретенный товар служит гарантией выплат как для банка, так и для магазина.

Преимущества и недостатки рассрочки

Перед оформлением рассрочки стоит учесть все преимущества и недостатки такого типа кредитования:

Читать еще:  Как взять кредит без поручителей
Плюсы Минусы
Отсутствие процентов. Это главный фактор, на который клиенты обращают внимание при покупке товара. Но не стоит забывать о дополнительных обязательных платежах — страховка, одноразовая комиссия или обслуживание товара в сервис-центре за свой счет. При рассрочке нужно внести первоначальный платеж. Он может доходить до 30-50% от всей стоимости товара.
Оперативность и легкость оформления рассрочки. Для подключения рассрочки не нужно собирать много документов, ждать решения банка. Также сотрудники не проверяют кредитную историю или проявляют большую лояльность, чем при выдаче взаймы реальных денег. Короткий срок погашения задолженности. Рассрочку предоставляют максимум на 1-2 года, а кредитные средства можно выплачивать в несколько раз дольше.
Обмен товара в случае необходимости. Кроме того можно потребовать возврат уплаченных ранее денег за покупку, если по каким-либо причинам товар не подошел. Завышенная стоимость на товар в рассрочку. Таким путем окупается беспроцентные заем и магазин перекладывает на покупателя свои обязанности по выплате процентов банку.

Предложения по рассрочке в разных магазинах отличаются условиями. Это может быть разный срок, перечень товаров и банк-кредитор, который фактически будет «оплачивать» недостающую сумму. Но основные параметры и выгоды от предложения примерно одинаковые.

Оформление рассрочки

Рассрочку можно оформить только в магазине или учреждении, в котором приобретается товар. Продавец и клиент заключают договор, подписывают документ, где указан график платежей банку. Поэтому при несоблюдении покупателем обязанностей по выплате взносов магазин имеет право обратиться в суд.

В договоре о рассрочке указывают:

  • наименование приобретаемого товара;
  • информацию о продавце и клиенте;
  • сумму первого взноса;
  • размер и периодичность внесения выплат;
  • способы оплаты.

Купить товар в рассрочку может любой клиент магазина. При этом никаких требований, как при кредитовании, покупателю не предъявляют. Справку о доходах могут запросить, только если речь идет о покупке дорогостоящего товара.

При оформлении рассрочки сотрудникам магазина необходимо предъявить только паспорт. А для кредита более широкий перечень документов. Могут понадобиться справки о доходах, документы о праве собственности на имущество, справка с места работы от работодателя с подтверждением официального трудоустройства и другие.

Для удобства рассрочки лучше оформить карту рассрочки и покупать товары в магазинах-партнерах.

Плюсы и минусы кредитования

Преимущества кредитов по сравнению с рассрочкой:

  1. Товар сразу становится собственностью, а не выступает залогом.
  2. Во многих банковских учреждениях нет первоначального взноса.
  3. Подать заявку на кредит можно в любое время даже в режиме онлайн. Рассрочку же оформляют только в магазине в его рабочие часы.

Недостатки кредитования в сравнении с рассрочкой:

  • более высокие процентные ставки;
  • при невыплате долга и изначальном оформлении залога, утрачивается право на имущество;
  • более длительный процесс оформления, кроме того с негативной кредитной истории заем не одобрят.

Кредит и рассрочка — разные банковские услуги, выбор зависит от поставленных целей. Но будьте осторожны, продавцы-мошенники могут обязать выплачивать проценты как при кредите, хотя рассрочка такого не предполагает. Некоторым покупателям удобнее взять наличные в банке и рассчитаться ими за товар. Другим — оформить кредитную карту или карту рассрочки. Третьим — заключить договор на покупку товара в рассрочку.

В любом из этих вариантов речь идет о покупке товара или оплате услуги. Если деньги нужны для других целей, например для расчета за обучение или туристические путевки, то удобнее оформить потребительский кредит.

Рассрочка и кредит: в чем разница?

Чем отличается кредит от рассрочки?

Рассрочка и кредит позволяют сделать то, на что не хватает денег — купить новый телефон, автомобиль, оплатить ремонт, лечение и т. п. Рассрочку и кредит часто путают, хотя они — не одно и то же.

Рассмотрим, чем отличается рассрочка от кредита. Разницу можно типизировать по:

  • условиям предоставления услуги — договор заключают между банком и заёмщиком, этим кредит отличается от рассрочки, когда в сделке участвуют только покупатель и продавец,
  • цели выдачи — рассрочку нельзя получить наличными, её предоставляют на покупку чего-то конкретного (нового телефона), этим она отличается от кредита — взятые в банке деньги кредитор тратить не обязан,
  • времени предоставления — относительно небольшой срок при рассрочке (от нескольких месяцев до года-двух),
  • отношению к кредитной истории — чаще всего она не влияет на возможность взять товар в рассрочку, чем отличается от кредитования,
  • предоплате — 10−20% стоимости товара сразу — обычная история при рассрочке,
  • предмету залога — при рассрочке это приобретённый товар (новый телефон), при кредитовании — машина, квартира и т. п. (то, что прописано в договоре с займодателем),
  • отсутствию/наличию процентов — рассрочку выдают после первоначального взноса, остаток покупатель возвращает равными долями без процентов.

Бывает ли рассрочка с процентами?

Бывает. Но тогда это замаскированный кредит, в чем покупатель может удостовериться, внимательнее перечитав договор.

Скажем, газовую плиту продают в магазине за 20 000 рублей под «беспроцентную рассрочку». Деньги на покупку выдаёт банк-партнёр, установивший 15-процентный кредит, что для покупателя может так и остаться тайной. Магазин сделает скидку, покрывающую сумму этих процентов — и кредит от рассрочки не отличить.

Это нечестно по отношению к клиенту, имеющему право не беспроцентную финансовую услугу — именно этим рассрочка отличается от кредита.

Но это не значит, что возможность купить новый телефон в рассрочку вам дарят. Разница в виде дополнительного сбора (300−800 рублей) на оформление документов и рассмотрение анкеты — это нормально. Ненормально, когда вам не говорят об этом — сбор аналогично процентам могут включить в стоимость товара.

Какие документы нужны?

Иногда — один паспорт. И при рассрочке, и при кредитовании.

Это не всегда оправданно. Рассрочка, кредит, — по каждому из этих услуг серьёзные займодатели проверяют платежеспособность своих клиентов. На это может уйти несколько дней. Лёгкий кредит чреват «подводными камнями» — например, банк может в одностороннем порядке повысить ставку. Выяснится, что такое условие изначально прописали в многостраничном договоре. Но не очевидным образом и среди прочих пунктов — так, что клиент не обратит на это внимание, если ему не скажут. Всегда читайте договор.

Перечень документов на получение кредита (примерный):

  1. паспорт с отметкой регистрации,
  2. справка 2-НДФЛ (стаж на одном месте работы — не менее 6 месяцев),
  3. заверенная копия трудовой книжки.

Пакет документов для продажи товара в рассрочку у каждого продавца свой. Поэтому будьте готовы, что вас попросят предоставить не только паспорт, но и, например:

  1. подтверждение регистрации по месту жительства,
  2. договор поручительства,
  3. номер рабочего и/или домашнего стационарного телефона.

Не удивляйтесь, что вам откажут в рассрочке из-за того, что вы отказались назвать домашний номер или регистрация не совпадает с местом вашего фактического проживания.

Продавцы не обязаны продавать вам товар, они вольны принимать решение, опираясь на свои знания и опыт.

Но чаще всего — рассрочку дают.

Новый телефон: в чем разница видов покупки

Все зависит от возможностей покупателя и стоимости товара — она влияет на ежемесячный платеж, но не на проценты, начислением которых отличается кредит от рассрочки.

Например, вы приобретаете в рассрочку телефон за 10 000 рублей на 6 месяцев — ежемесячный платеж в таком случае может составить 1 667 рублей (без учета страховки и дополнительных услуг). Или берете телефон этой же стоимости в кредит на 3 года — каждый месяц будете платить от 300 до 600 рублей. Плюс проценты — в зависимости от ставки.

Плюсы и минусы кредита и рассрочки

Рассмотрим, какие преимущества даёт кредитование и рассрочка, и в чем отрицательные стороны первого и второго.

Финансовая услуга

Плюсы

Минусы

Рассрочка

  • простота оформления,
  • отсутствие процентов,
  • нет штрафов при досрочном возврате полной стоимости товара.
  • если необходимая сумма не будет своевременно выплачена, продавец может потребовать вернуть товар,
  • первоначальный взнос — часть стоимости приобретаемой вещи,
  • меньший, чем кредит, срок заключения договора (чаще всего — не больше года),
  • некоторые магазины устанавливают на товар, реализуемый в рассрочку, более высокую цену.

Кредит

  • финансовая услуга отличается от рассрочки возможностью заключить договор на длительное время — это снизит сумму ежемесячного платежа,
  • можно взять крупную сумму (например, на покупку квартиры),
  • при оформлении кредита нет первоначального взноса (за исключением ипотеки).
  • сложность процедуры оформления (сбор большого количества документов),
  • зависимость от инфляции (если кредит—в долларах, при росте курса придется платить больше),
  • высокий процент за пользование заемными средствами,
  • банк откажет клиенту с плохой кредитной историей,
  • в случае просрочки банк начисляет пени,
  • за досрочное погашение иногда приходится переплачивать — в зависимости от банка.

Так что же лучше?

В зависимости от ситуации. Если ежемесячный платеж по рассрочке сильно бьет по бюджету — возьмите кредит на более долгий срок, но с меньшими регулярными выплатами. Ведь в случае просрочки испортится кредитная история — и в следующий раз воспользоваться финансовыми услугами банка будет сложнее.

В любом случае, прежде чем сделать выбор, изучите все предложения банков и магазинов. Оцените свою платежеспособность и предусмотрите возможные риски — не только на ближайшее время, но и на отдаленную перспективу.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector