Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой

Как взять большой кредит при маленькой зарплате?

Получение кредита под небольшой доход

В случае если вам необходимо взять кредит в банке, сумма которого более 1 000 американских долларов, вам понадобиться кроме стандартного заполнения бланка-заявки предоставить письменные доказательства своего дохода в виде справки в форме 2-НДФЛ. Кроме того, менеджеры банка предварительно помогут вам рассчитать максимальный размер кредита, который вам сможет предложить финучреждение, в которое вы обратились. Эта максимальная сумма будет зависеть от тех документов, свидетельствующих о вашей заработной плате, которые вы сможете предоставить банку. Между тем, есть банки, которые выдают кредиты социально незащищённому населению, например, физическим лицам, у которых нет трудовой книжки вообще, по специальным банковским программам. Причём эти программы с минимальным пакетом документов могут занять намного меньше времени, чем стандартные процедуры оформления банковской ссуды. Но такие мгновенные кредиты в основном имеет лимитированные максимальные суммы по кредиту — 200-300 тысяч рублей. А что делать, если вам нужна большая сумма?
Например, вы хотите взять кредит на 5000 долларов, а ваш официальный ежемесячный доход составляет 1000 или 2000 рублей. В этом случае вам также нужно будет представить документ по форме 2-НДФЛ. Но очень часто той зарплаты, которая указана в этой справке, не хватает для получения такой большой суммы денег. Кроме того ваши денежные средства, которые вы получаете в конверте никак нельзя подтвердить документально. Поэтому вам нужно искать те банковские учреждения, которые работают с клиентами, получающими «серую зарплату». Но будьте готовы к тому, что процентные ставки таких финучреждений высоки. Это связанно с определёнными рисками (банк рискует, выдавая вам кредит без подтверждения ваших доходов). Согласно среднестатистическим данным, банки выдают кредиты населению с небольшой заработной платой» на следующие цели:

  1. Покупку автомобиля;
  2. Личные нужды (в этом случае выдаётся клиенту кредитная карта с определённым лимитом денег).

И в первом и во втором случае количество нужной документации, срок рассмотрения заявки и одноразовая комиссия не зависят от уровня и вида заработной платы. Практически всегда банки отказывают в выдачи кредита гражданам с небольшим официальным доходом, который рассчитывает на кредитные деньги приобрести недвижимость. За то вы можете без особых проблем взять потребительский кредит на собственные нужды. Вы также можете воспользоваться услугами небанковских учреждений, самым популярными из которых является — ломбард.

Как можно подтвердить неофициальный доход

Если вы принесёте справку со своего места работы, где указан ваш небольшой официальный доход, то это может стать отличным подтверждением того, что вы получаете остальны деньги в конверте. Как это можно проверить? Очень просто — (банк может навести справки о том, сколько в среднем получает в вашем регионе специалист вашего класса и если эта сумма окажется намного больше вашего официального заработка, то это будет говорить о «сером доходе»). Кроме того, документы, которые подтверждают ваше официальное трудоустройство, обычно заверяются печатями предприятиями, ставится подпись директора и главного бухгалтера. Банки же в свою очередь также могут звонить на само предприятие или бухгалтерию и узнавать об уровне дохода заёмщика. Некоторые менеджеры вызывают бухгалтеров на доверительный разговор, в котором те могут рассказать представителям банка о настоящих доходах заёмщика (при условии, если имя бухгалтера нигде не будет фигурировать).

Какие документы требуют банки

Практически во всех отделениях банков требуют от заёмщика справка о доходах формы 2-НДФЛ. На предъявлении таких справок настаивают следующие банки:
1. Банк Москвы;
2. ВИП-банк,
3. Промсвязьбанк,
4. МДМ-банк и др.

Стараются общаться лично с руководством и бухгалтерией организации, на которой работает заёмщик и не требуют никаких официальных справок о доходах такие банки:
1. «Возрождение»
2. Альфа-банк,
3. Абсолют-банк,
4. Пробизнесбанк и др.

Московский кредитный банк требует справку о доходах только тогда, когда клиент с небольшой зарплатой хочет взять автокредит иностранного производства. Если же заёмщик хочет потратить кредитные деньги на приобретение отечественного автомобиля, то ему нужно будет только заполнить специальную анкету-заявку. Банк «Зенит» настаивает на предъявлении клиентом справки о доходах при покупке машины любой страны производителя. Этот же документ совершенно не нужен, если в банке «Зенит» оформлять кредитную карту. Интересно то, что можно даже найти такие банки, у которых будут не слишком высокие процентные ставки. Например, «Авангард» выдаёт кредит клиентам с «серым доходом» под 9% годовых, а Мастер-банк – под 13%.

Если у вас маленький доход, а вы решили всё же взять кредит в банке, помните о том, что всегда можно найти тот банк, который всецело вас устроит.

срок рассмотрения заявки и одноразовая комиссия не зависят от уровня и вида заработной платы

Как получить большой кредит при маленькой зарплате

Получить ссуду можно и при отсутствии «белой» зарплаты, если вы сможете доказать размер своих реальных ежемесячных поступлений. Однако чем либеральнее банк в оценке платежеспособности, тем выше его ставки.

Если вы хотите получить обычный кредит (не экспресс) на сумму свыше $1 тыс., во многих случаях придется подтверждать свой доход, а не просто указывать его в анкете-заявлении. Многие банки принимают к рассмотрению только официальные поступления, которые указываются в справке по форме 2-НДФЛ. Но «белая» зарплата зачастую настолько невелика, что не позволяет получить заемные средства в требуемом объеме.

Читать еще:  Как вернуть страховую премию по кредиту

Поэтому если вы получаете большую часть денег в конвертах, обращайтесь в финансовые институты, которые доверяют «серым» доходам. Правда, при этом стоимость ссуды увеличивается на 1—3 процентных пункта по сравнению с теми ставками, которые установлены для «белых» зарплат, да и к тому же не все виды займов будут доступными. В основном банки под «серые» доходы соглашаются выдавать кредитные карты и средства на покупку машин, отказывая желающим получить ссуды на неотложные нужды и недвижимость. Количество необходимых документов, сроки принятия решения и комиссии практически всегда одинаковы и от вида заработка не зависят.

Доверительный разговор

Неофициальные поступления можно подтвердить справкой с работы с указанием вашей реальной зарплаты. Обычно документ заверяется печатью компании и подписывается ее руководителем и главным бухгалтером. Такие справки требуют Банк Москвы, «Сосьете Женераль Восток», ВИП-банк, Газэнергопромбанк, Импэксбанк, МДМ-банк, Промсвязьбанк, «Траст», Финансбанк и др. Понятно, что не всякая организация выдает подобные документы, однако некоторые финансовые институты обходятся и без них, самостоятельно проверяя достоверность сведений, указанных в анкете. Сотрудники банков посещают компанию и беседуют с ее руководством или же звонят в бухгалтерию и выясняют интересующие их подробности. Как рассказал «Ф.» главный бухгалтер, пожелавший остаться неназванным, к нему часто обращаются с просьбами рассказать о реальных заплатах сотрудников и об их репутации в фирме. Он почти никогда не отказывает, уверенный, что к нежелательным юридическим последствиям подобные высказывания не ведут, так как банки не будут передавать полученную информацию фискальным органам боязни потерять клиентов. Доверяют неофициальным беседам и не требуют справок Абсолют-банк, Альфа-банк, «Авангард», БИН-банк, «Возрождение», Пробизнесбанк, «Русский стандарт» и др. В Московском кредитном банке (МКБ) справка о доходах необходима только при покупке иномарки, а в случае приобретения российского авто достаточно просто заполнить анкету. В «Зените» письменное подтверждение доходов требуется при автокредитовании, но не нужно при получении кредитной карты. В Петрокоммерце документальное подтверждение необходимо для нецелевых ссуд, но не нужно для автозаймов.

Практически во всех кредитных организациях, принимающих к рассмотрению «серые» доходы, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ. Иногда выдвигается требование о том, чтобы «белая» зарплата была выше определенной суммы. Как правило, от 4 тыс. рублей, но в некоторых банках порог более высокий — к примеру, в Финансбанке он составляет не менее 12 тыс. рублей.

Выгодные предложения

Без справки кредиты под «серый» доход выдаются, как правило, по ставкам, значительно превышающим средние по рынку. Но бывают и исключения. Приемлемые проценты по автокредитам в «Авангарде», «Автобанк-Никойле», «Петрокоммерце», Мастер-банке. Так, при средних по рынку Москвы автоставках в 13% годовых в валюте «Авангард» выдает их под 9% годовых в валюте, Мастер-банк — под 9—11, «Автобанк-Никойл» — под 9—10, банк «Петрокоммерц» — под 12% годовых в валюте.

Ипотечные кредиты без справки выдаются крайне редко и в основном только на маленькие суммы — например, в Банке жилищного финансирования (БЖФ) при получении до $13 тыс. Международный московский банк предоставляет заемные средства на покупку недвижимости под 9,5% в валюте, Абсолют-банк — под 12%, «Союз» — под 11, 5% при средних ставках 13%.

В банке «Возрождение» кредиты на неотложные нужды обходятся в 12% годовых в рублях (средняя — 16% годовых в валюте). Кредитные карты под «серый» доход выдаются более охотно, чем ссуды на неотложные нужды, поэтому, если вам нужны просто деньги, лучше получить пластик. В банке «Зенит» кредитки обходятся в 13% годовых в валюте, в Абсолют-банке — от 18% годовых в валюте (21% — в рублях), правда, придется платить за обслуживание пластика (минимум $20 в год).

Как взять кредит с маленькой зарплатой

Определенные сложности возникают с оформлением кредита у граждан, имеющих небольшую зарплату. Банки относят людей с малым доходов к группе повышенного риска. Именно данная категория населения, по статистике, составляют ядро злостных неплательщиков по финансовым обязательствам.

Тем не менее, и эти граждане часто нуждаются в привлечении заемных средств. Имея маленькую зарплату, можно “затянуть пояс” и с горем пополам удовлетворять свои минимальные потребительские нужды. Но, периодично, возникают непредвиденные ситуации, когда крайне необходимо повысить свои расходы. Будь-то необходимость в срочном лечении, или замене какой-то бытовой техники. Существует тысячи проблем, которые вынуждают искать дополнительные средства.

Кредиты наличными с маленькой зарплатой

Название, организация
Возраст, от

Решение сразу. Нужен только паспорт.

В данных случаях оформить онлайн кредит наличными – это наиболее простое решение. Можно, конечно же, занять у родственников или друзей, но не все готовы предоставить личный займ, особенно когда речь идет о крупных суммах.

Отказ банков от кредитования граждан с маленькой зарплатой

Не стоит обвинять банки в отказах. Они, как и любые другие финансовые учреждения, не руководствуются эмоциями и не полагаются на что-либо, кроме четких правил осуществления деятельности. Даже тогда, когда у человека есть крайняя необходимость в кредите, когда речь, не дай бог, идет о жизни и смерти, банки принимают решения только по результатам скоринг анкетирования.

Любой займ должен быть приведен в соответствие с доходом гражданина. Главным показателем для кредитующей организации является зарплата человека и разница ее суммы и суммы прожиточного минимума в регионе проживания заемщика.

Банк никогда не выдаст кредит человеку, у которого доходы равны или меньше прожиточного минимума.

Прожиточный минимум устанавливается правительством ежегодно, более того – для каждого региона России он разный. Так, для Москвы в 2014 году – это чуть более 13 000 руб. в месяц, а на Алтае – 7 500 руб. в мес. То есть, человек, проживающий в г. Москва для получения кредита должен иметь зарплату в более чем 14 000 руб.

Важным фактором в данном вопросе является наличие детей в семье, количество членов семьи, общий доход всех членов семьи. Если суммировать зарплаты, пенсии и дополнительные доходы всех членов семьи и отнять сумму прожиточных минимумов, мы получим чистый доход, который может быть использован для погашения будущего кредита. От размера этого дохода напрямую зависит размер ссуды.

Помните, что прожиточный минимум изменяется не только в зависимости от места проживания соискателя кредита, также он имеет разное значение для разных категорий граждан: для детей свой прожиточный минимум, для трудоспособного населения – свой, для пенсионеров – свой.

Где же оформить кредит человеку с небольшими доходами?

Если не спешить, и не бросаться на первый попавшийся вариант, можно довольно просто получить желаемый займ. Наиболее подходящие способы представлены далее:

  • Подача заявок в банки, но с указанием более длинного срока погашения. Банковский кредит буде лучшим выходом для людей с маленькими зарплатами, так как проценты по таким займам средние и не станут слишком большой ношей для личного бюджета. Указывая большой, или даже максимальный, желаемый срок кредитования, заемщик уменьшает размер ежемесячных платежей, что будет учтено скоринг программой, таким образом, шансы получить займ существенно увеличивается. Стоит подавать несколько заявок в разные банки для получения гарантированного положительного решения.
  • Оформления кредитки с небольшим лимитом. Требования к заемщикам по картам менее строгие. Наличие льготного периода кредитования подразумевает отсутствие платы за пользование ссуженными средствами, а значит – расходы клиента минимальны, как и риски для банка. Через несколько месяцев можно запросить увеличение кредитного лимита, таким образом, потребительский микрозайм будет всегда под рукой, по человек не откажется от оформленной кредитки.
  • Кредитные брокеры и небанковские организации, которых можно найти и у нас на сайте в разделе кредитов наличными, менее требовательны к доходам заемщиков, более того они не всегда проверяют размер зарплаты, что дает возможности немного их приукрасить (чего мы настоятельно не рекомендуем делать при подаче заявки в банки).

При наличии положительной кредитной истории, или при ее полном отсутствии, проблем с получением кредита, даже с небольшой зарплатой, просто не должно быть. Если же кредитная история уже испорчена, человеку остается надеяться только на брокеров или же частных кредиторов.

Где и как получить кредит с маленькой зарплатой? ТОП лояльных банков

998 Просмотров

Многих заемщиков интересует, с какой зарплатой можно взять кредит, и нам самом деле точную цифру вам никто не назовет, так как каждый банк устанавливает разные требования к доходам своих клиентов. По данным Росстата средняя заработная плата россиян составляет около 35–45 тысяч рублей в месяц, однако на самом деле многие граждане РФ едва-едва достигают ежемесячной отметки по доходам в 15 или 20 тысяч. Что же делать тем, кто зарабатывает еще меньше?

Где выдают кредит при зарплате 20000 и меньше?

Банк При какой зарплате дают кредит? Онлайн заявка
Ренессанс Кредит Банк От 8000 рублей (от 12 000 — для Москвы) Оформить!
Альфа Банк От 10 000 рублей Оформить!
УбРиР От 11 000 рублей Оформить!
Тинькофф Банк От 15 000 рублей Оформить!
Райффайзенбанк От 15 000 рублей (от 25 000 — для Москвы и СПб) Оформить!

Кроме того, кредит с маленькой официальной зарплатой можно получить в Восточном Экспресс Банке, Росбанке, Совкомбанке и некоторых других компаниях, которые выдают деньги без справки о доходах и нетребовательны по отношению к уровню заработной платы.

Где выдают кредитные карты с маленькой зарплатой?

Банк При какой зарплате дают карту? Онлайн заявка
Альфа Банк От 5000 рублей (от 9000 — для Москвы) Оформить!
Ренессанс Кредит Банк От 8000 рублей (от 12 000 — для Москвы) Оформить!

Кредитную карту также можно получить в Тинькофф Банке и УбРиР, где достаточно, чтобы ваш уровень доходов позволял погашать текущую задолженность.

Как рассчитывается сумма кредита по зарплате и сколько можно получить?

Рассчитать сумму кредита по зарплате достаточно сложно, однако некоторые сайты банков предоставляют возможность воспользоваться онлайн-калькулятором для того чтобы узнать оптимальную сумму. В целом же принято считать, что долговая нагрузка не должна превышать 35–45%, хотя Центральный Банк еще не принял решение касательно точных показателей. Таким образом:

  • Сумма кредита при зарплате 15 000 — 100–150 тысяч рублей;
  • Сумма кредита при зарплате 20 000 — 150–200 тысяч рублей;
  • Сумма кредита при зарплате 30 000 — 250–300 тысяч рублей.

Как гарантированно получить кредит с маленьким доходом?

Заемщик, который хочет получить кредит с низким доходом, должен быть готов:

  1. Указать информацию об имуществе, которое находится в его собственности.

Обязательно укажите это при заполнении заявки или расскажите об этом менеджеру, если нанесли визит в банк.

В некоторых банках требуется указание доходов супруг/супруги, а также оформление на него/нее поручительства, если вашего дохода недостаточно.

Если вам везде отказывают для начала нужно понять, в чем причина отказов, а в случае экстренной необходимости средств оформить онлайн займ в микрофинансовой организации.

Как получить в банке кредит, если у меня серая зарплата?

Есть ли возможность получить небольшой кредит — до 80 тысяч рублей, — если я работаю неофициально? Как это сделать?

Читатели часто задают нам такие вопросы. Я не могу давать гарантий, что желаемый кредит одобрят, потому что у меня нет всех ваших данных о доходе, кредитной истории и кредитной нагрузке, — а это основные критерии, на которые смотрят банки. К тому же информацию во всех заявках проверяет автоматизированная система — скоринг, — в которую каждый банк закладывает свои критерии оценки заемщика. Их не сможет точно назвать даже сотрудник конкретного банка.

Но не все банки запрашивают справку о доходах для кредита наличными. Некоторые кредиторы тщательно проверяют иную информацию о заемщике, а потом одобряют кредит. Вы можете попробовать взять такой кредит без подтверждающих документов или подождать, пока у вас появится официальный доход или созаемщик.

Расскажу, почему сейчас банки могут не дать такой кредит и как вам подготовиться к подаче документов, если все-таки решите отправить заявку.

Что вам поможет получить кредит

Можно попробовать получить кредит без подтверждения официального дохода. Банки в курсе, что серая зарплата у довольно большого процента населения России. Гарантий, опять же, нет, и надо смотреть на правила конкретного банка, но могут помочь следующие вещи.

Справка о доходах по форме банка. Это специальный бланк, в котором работодатель отражает реальный доход сотрудника, в том числе и зарплату в конверте. Банки чаще всего на самом бланке указывают, что сведения нужны исключительно для личного пользования кредитной организации и никуда больше не будут передаваться.

Форма может выглядеть так:

Имущество в собственности. Квартира, машина, дачный участок — все, что имеет ценность. При этом не нужно предоставлять это имущество в залог, достаточно просто сообщить, что оно у вас есть, и показать документы.

Созаемщик или поручитель. Обратите внимание, что с 2019 года вступили в силу поправки, по которым на поручителя ложится большая ответственность, если основной должник не будет выплачивать кредит. Если вдруг основной должник перестает платить, обязан платить поручитель. Информация об этом будет в кредитной истории поручителя — неважно, платит он или нет.

Хорошая кредитная история. Хорошо, если у вас нет никаких просрочек по кредитам и открытых займов в МФО. Соотношение действующих кредитов к доходу не должно превышать 40—50% с учетом нового кредита.

Достоверность информации в заявке. Некоторые потенциальные клиенты небрежно заполняют заявки. Из-за опечаток в паспортных данных или номере домашнего телефона скоринг может автоматически отказать в кредите.

Ни в коем случае не подделывайте документы для получения кредита. Могут быть серьезные последствия, если обман вскроется.

Какие документы необходимы для получения обычного потребительского кредита, мы уже писали. На Ютубе есть ролик, где я подробно об этом рассказываю.

Иногда справка о доходах вообще не нужна банкам. К примеру, у Тинькофф-банка справка о доходах — не обязательное требование для получения кредитной карты, кредита наличными или даже автокредита. Тот же кредит наличными на сумму до 2 миллионов рублей можно получить без залога.

Почему могут не дать кредит

Центробанк все больше ограничивает желания банков в выдаче кредитов, потому что население страны и так сильно закредитовано. Приведу примеры.

В начале 2019 года приняли поправки в закон, которые ограничивают размер переплаты по некоторым видам кредитов и микрозаймам. При этом максимальный размер переплаты продолжит снижаться.

Совет Федерации одобрил закон об ипотечных каникулах. Теперь заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, разрешат снижать размер выплат или вовсе приостанавливать их на срок до 6 месяцев. Например, если у них инвалидность I и II группы или умер кормилец семьи.

Есть ряд новых ограничений и критериев, которым должен будет соответствовать заемщик. К примеру, ипотечный кредит не должен будет превышать 15 миллионов рублей, а воспользоваться ипотечными каникулами можно будет не больше одного раза за весь срок действия договора.

С 1 октября 2019 года ЦБ планирует ввести обязательный критерий расчета показателя долговой нагрузки — ПДН. Этот показатель будет зависеть от того, сколько человек в месяц получает и сколько платит по кредитам и другим обязательствам. Если платежи составят более 50%, человеку откажут в еще одном кредите. Правда, не факт, что этот закон заработает в октябре, так как его уже переносили.

Такие меры применяют, чтобы бороться с большой кредитной нагрузкой граждан. Не исключено, что могут быть трудности с получением даже простых кредитных карт и потребительских кредитов. Пока такой тенденции нет, но банки все тщательнее проверяют самого заемщика и информацию о нем перед тем, как выдать кредит.

Почитайте наши статьи, которые повысят вероятность получить кредит:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector