Как взять кредит если в черном списке
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Как взять кредит если в черном списке

Как получить кредит должникам, находящимся в черном списке?

Банки активно пугают своих клиентов включением в «черный список». Им обещают, что никто не даст ни рубля в качестве займа. Пришло время разобраться, существует ли единый «черный список» неплательщиков по кредитам в России, кого и за что в него вносят? Где можно ознакомиться с этой информацией? Можно ли взять займ людям, находящимся в черном списке должников по кредитам банков?

Черный список: миф или реальность?

Несколько десятилетий назад, когда в России только начинался кредитный бум, банки столкнулись с тем, что часть денег обратно не возвращается. Тех, кто не спешит погашать задолженность, финансовые организации вносили в собственные списки нежелательных клиентов.

Со временем возникла необходимость в обмене информацией между банками. Чтобы не пересылать большие объемы данных между сотнями заинтересованных лиц, было решено создать единые кредитные бюро. В них вносятся сведения по каждому, кто хотя бы раз пробовал получить кредит наличными.

Важно: в стране действует несколько кредитных бюро. Банки работают не со всеми. Ниже можно увидеть, кто и кому доверяет информацию о своих клиентах.

С каким бюро работает

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, ОКБ

ВТБ Банк Москвы

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, СЗБКИ

Кредит Европа Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Как следует из таблицы, практически все кредиторы сотрудничают с НБКИ и Equifax. Соответственно, у заемщика очень мало шансов , что банк не узнает о его предшествующих прегрешениях.

Как узнать, находитесь ли вы в черном списке?

Представим ситуацию. Гражданин обращается в банк за кредитом, а ему везде отказывают. Вольно или невольно возникает мысль, что данный конкретный человек включен в глобальный черный список по кредитам, доступный всем и каждому.

Проверить так это или нет, достаточно просто. Нужно зайти на сайт ФССП и сделать запрос в БКИ. К судебным приставам попадают данные в следующих ситуациях:

  • Банк или микрофинансовая организация подавали иск в суд, выиграли дело и получили исполнительный лист;
  • Имеются неоплаченные штрафы ГИБДД (как их не платить), по административным судопроизводствам и т. д.

Если претендент на получение кредита хотя бы раз попал в списки ФССП, можно не тратить время на заполнение банковских анкет и получение кредита даже на минимальную сумму.

Один раз в год каждый гражданин России имеет право бесплатно затребовать информацию из БКИ. При выборе конкретного бюро можно ориентироваться на таблицу, приведенную выше. Если же нужны свежие данные перед обращением за ипотекой или автокредитом, в том числе, получить их можно на платной основе практически в любом банке. Стоимость услуги — до 1000 рублей.

Почему заемщика вносят в черный список?

У обычного заемщика причин оказаться в черном списке достаточно. Среди наиболее важных можно выделить:

  • Ранее были взяты кредиты и не возвращены вообще. Рассчитывать на дальнейшее сотрудничество с банками не приходится;
  • Имеются текущие просрочки длительностью более 90 дней. На данном этапе банк уже имеет право требовать досрочного возврата всей задолженности;
  • Были просрочки, они уже закрыты. Но, тем не менее, информация сохраняется. В дальнейшем банки могут самостоятельно делать выводы из нее;
  • При получении одного отказа в выдаче кредита человек начинает подавать заявки подряд во все возможные организации. Это воспринимается негативно. Есть основания предполагать, что заемщику срочно нужны деньги, но могут возникнуть проблемы с возвратом;
  • Предоставлялись фальшивые справки о доходах. По своим каналам кредиторы сотрудничают с ПФР и ФНС, проверяют данные об официальных доходах;
  • Попытки оформить кредит в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, в неадекватном состоянии. Если данные и не будут переданы в БКИ, в собственный стоп-лист банк его обязательно внесет;
  • Со стороны компетентных органов поступают запросы, касающиеся отмывания денег, проведения сомнительных платежей, финансирования террористической деятельности и т. д.

Выясняя, почему конкретный человек оказался в черном списке, не стоит забывать и про обычные ошибки персонала, человеческий фактор, сбои техники и программного обеспечения.

Можно ли самостоятельно определить свою кредитоспособность?

Банки при оценке заемщиков исходят из собственных принципов. Они могут существенно отличаться. Но есть некоторые моменты, которые можно оценить и определить самостоятельно. Вы в «черном списке», если:

  • Отказы следуют один за другим. От сотрудничества отказываются даже МФО;
  • Знаете, что во взаимоотношениях с банками не все было гладко, есть просрочки, в том числе, незакрытые;
  • Данные о вас значатся в списках ФССП и т. д.

Если это так, можно сделать запрос в БКИ и проверить достоверность представленной там информации. Если же вы точно знаете, что в отношении вас никто не подавал в суд, остается ехать к приставам и проверять, почему против вас возбуждены исполнительные производства. Не стоит забывать про человеческий фактор и элементарные ошибки.

Как получить кредит, находясь в черном списке?

Теоретические шансы на получение кредита пенсионером, студентом, офисным работником наличными даже после включения в черные списки неплательщиков сохраняются. Некоторые банки ориентируются только на собственные данные, другие готовы выдать деньги, но под очень большие проценты, например, Тинькофф или Хоум Кредит.

Совкомбанк предлагает услуги по излечению черной кредитной истории. После прохождения всех этапов заемщику гарантируется внесение положительной записи в кредитную историю.

Если очень нужны деньги, можно попробовать обратиться в МФО. Часть из них выдает небольшие суммы «до зарплаты», другие готовы предоставить суммы до 100 тысяч рублей на год-два. Процентные ставки разные: от 0,2 до 3% в день.

Как не попасть в черные списки банков?

Оставаться в списках надежных клиентов достаточно просто:

  • Не допускать просрочек по кредитам, своевременно вносить платежи. Если в определенный момент времени возникают проблемы, не хватает денег, лучше не прятаться от кредиторов, а активно сотрудничать с банком. Можно запросить реструктуризацию, кредитные каникулы, обратиться за рефинансированием, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку;
  • Не обращаться постоянно к МФО. Если микрозаймы оформляются часто, банк сделает вывод, что потенциальный заемщик все время испытывает финансовые сложности;
  • Не подавать в месяц более 3-х заявок на кредиты. В противном случае станет понятно, что клиенту срочно нужны деньги, ему все равно где их брать и под какой процент;
  • Своевременно оплачивать налоги, коммунальные услуги, алименты и иные платежи. Даже этого достаточно, чтобы стать неблагонадежным заемщиком.

Испортить кредитную историю достаточно просто. Исправлять будет сложнее.

Кто такие черные кредиторы и брокеры?

Те, кто не может на законных основаниях получить деньги в банке, часто становятся жертвами черных кредиторов. Отличительные особенности черных кредитов:

  • Деньги предоставляются под процент выше, чем в МФО;
  • В качестве залога берется только недвижимость;
  • Черные кредиты получить можно на очень короткий срок.

Структура процентов такова, что погасить основной долг практически невозможно. Заемщик должен проценты за проценты и т. д. Результат — залог практически всегда переходит в собственность черного кредитора. Должника изначально «просят» переоформить свое имущество на подставного человека, обещая вернуть после выплаты всей суммы. Так как возврата нет, то и недвижимость остается у третьих лиц.

Читать еще:  Как оформить кредит наличными

Другая «услуга» — черные брокеры. Они якобы помогают получить (за откат) официальный кредит человеку из черного списка. Без предоплаты такую услугу никто не делает. Ее стоимость — до 50% от полученной суммы. Вместо 200 тысяч заемщик получает 100, но банку возвращает всю сумму плюс проценты.

Заключение

Если вы понимаете, что находитесь в черных списках, не стоит паниковать и думать, что никто никогда не даст кредит. Необходимо оплатить долги, если они есть, проверить действительность записей в КИ. И не менее важно — не обращаться к черным кредиторам. Иначе, получив деньги на решение текущих проблем, можно остаться без квартиры.

Если же пытаться получить деньги по подложным документам, врать банку, на вас могут завести уголовное дело по ст. 159 УК РФ (Мошенничество в сфере кредитования).

Пройдите небольшой опрос и вам будет предоставлен список МФО, в которых вы можете получить займ, даже находясь в списке должников.

Как можно взять кредит, если в чёрном списке?

Важно разделять понятие «плохая кредитная история» и «черный список». Первый термин подразумевает занесение обязательной информации в БКИ (Бюро кредитных историй) в отношении заемщика о действующих и погашенных кредитных обязательствах. Хранятся эти данные минимум 15 лет и содержат в себе все сведения об исполнении заключенных кредитных договоров. При наличии негативной кредитной истории заемщик автоматически попадет в черный список банков и не сможет рассчитывать на предоставление займа.

В отличие от официальной кредитной истории банки формируют свой внутренний черный список, в который попадают неплательщики по кредитам, а также подозрительные и ненадежные клиенты.

Однозначно в черном списке будут находиться лица:

  1. В отношении которых принят к производству иск о взыскании задолженности.
  2. Дело которых было передано в коллекторскую службу.
  3. Кредитное досье по которым передано в Службу судебных приставов.

Улучшение кредитной истории

Даже несмотря на потерю доверия со стороны банка к заемщику, существует несколько действенных способов улучшить негативную кредитную историю:

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

  • Получить один или несколько небольших по сумме кредитов и вовремя их погасить.
    К примеру, можно оформить торговый кредит на приобретение бытовой техники или обратиться в микрофинансовую организацию. Практика показывает, что банки обращают пристальное внимание на кредитную репутацию клиентов за последние 2-3 года. И наличие вовремя погашенных обязательств послужит большим плюсом при подаче новой кредитной заявки.
  • При возникновении недоразумения или технической ошибки не по вине заемщика попадание в черный список можно обжаловать.
    Для этого необходимо будет предоставить документальные доказательства выполненных обязательств и передать их в БКИ.

Также существенными плюсами для клиента будут являться:

  1. Имеющийся депозит в банке (пусть даже на небольшую сумму).
  2. Собственное недвижимое и движимое имущество.
  3. Официальное трудоустройство и стабильный источник дохода.
  4. Семейное положение (доход супруги/супруг будет учитываться банком при рассмотрении заявки).
  5. Обеспечение в виде поручительства.

Способы оформления кредита при попадании в черный список

Крупные и серьезные банки при рассмотрении кредитной заявки от клиента, находящегося в черном списке, вероятнее всего примут отрицательное решение. Но существует несколько способов, с помощью которых заемщик данной категории может получить кредит.

  1. Обращение за помощью кредитного брокера. Некоторые из них владеют уникальными данными о том, с каким из БКИ работает нужный банк, а также об его отношении к имеющимся просрочкам по кредиту. Кредитные брокеры обычно берут вознаграждение в виде процента от требуемой суммы займа.
  2. Оформление займа в микрофинансовой организации. Взять займ в такой организации можно быстро, без дополнительных справок и документов, однако кредитная ставка будет существенно выше среднерыночной.
  3. Оформление займа с обеспечением. Наличие высоколиквидного имущества или платежеспособных поручителей будет для заемщика рискованной категории дополнительным преимуществом при рассмотрении заявки.
  4. Получение кредита у частных инвесторов. Такой способ получения кредита является малопривлекательным и даже опасным в силу очень высоких процентов и высокой вероятности мошенничества.
  5. Оформление кредитной карты. Условия и требования по их получению более лояльны, нежели при подаче заявки на потребительский кредит.

Лица, попавшие в черные списки банков, имею невысокую степень вероятности в одобрении вновь поданной заявки на кредит. Потерянная сумма задолженности, судебные тяжбы и процесс взыскания являются для банков нежелательными последствиями. Поэтому если вы получили требуемый кредит, то нужно стараться исполнять свои кредитные обязательства и не нарушать условия договора, чтобы не попасть в черные списки.

Проверенный и законный способ взять кредит, если ты в черном списке

Как можно взять кредит, если ты в черном списке? С таким вопросом часто сталкиваются пользователи, которых банк занес в базу недобросовестных плательщиков.

Попадают туда все, кто имеет задолженность перед банком или проблемы с ее современным погашением. Правила оплаты денежных займов обозначены в Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)” от 21.12.2013 N 353-ФЗ. Их должен знать каждый, прежде чем оформлять кредит в банке или другой финансовой организации!

Что такое черный список заемщиков?

Черный список заемщиков – база клиентов, которым 100 % будет отказано в кредите. Попадают в ЧС все, кто своевременно не выплатил кредит или погасил задолженность с большим опозданием.

Банки не всегда хранят эту информацию в своей базе, но и охотно размещают ее в бюро кредитных историй, где содержатся данные обо всех кредитах конкретного лица на территории РФ.

Если лицо своевременно не заявило о своей невозможности оплачивать денежный займ в соответствии с законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О несостоятельности (банкротстве)», то попадания в Черный список не избежать, независимо от причин, вызвавших несоблюдение условий договора.

Возможно, через время банк пересмотрит свое решение, если вы докажите свою финансовую состоятельность: откроете депозит, предоставите в качестве залога недвижимость или авто.

Попадать в черные списки банков могут не только те, кто допускает просрочки. Часто сотрудники заносят туда пользователей, не внушающих доверие – например, если человек неоднократно подавал заявку на получение кредита или оформление других банковских продуктов, но так и не завершил этот процесс.

Также в Черном списке будут находиться лица, которые использовали поддельные документы, указывали неверные личные данные.

Что такое плохая кредитная история?

В истории содержится информация о каждом платеже (дата, сумма) и просрочке.

Если кредитная история в черном списке: как взять займ? К сожалению, 99 % организаций сразу ответят вам отказом. Ведь, прежде чем принять решение, организация в первую очередь делает запрос в Бюро кредитных условий.

Способы получения кредита с плохой КИ и черным списком

Если грамотно подойти к вопросу, то возможность получить кредит есть даже у проблемных клиентов!

Как взять кредит, если вы в черном списке:

  1. Оформите займ на другого человека – близкого друга или родственника. Но на подобную авантюру согласятся далеко не все близкие, ведь в случае, если вы не сможете погашать задолженность, все претензии будут именно к заемщику.
  2. Обратитесь за помощью к частному лицу – сегодня в социальных сетях и на досках объявлений можно встретить немало предложений о получении денежных займов под более высокий, чем в банке процент. Это очень невыгодно и рискованно, ведь часто пользователи переплачивают суммы в 2-3 раза больше денежного займа.
  3. Предоставление залога в виде недвижимости или авто – тоже спорный вопрос, ведь не любое жилье и авто банк готов взять в залог. К тому же, проверка и оформление всех необходимых документов займет немало времени, что не очень удобно, когда деньги нужны срочно.
  4. Воспользоваться услугами микрофинансовых организаций – на сегодня это самый быстрый и удобный способ взять кредит тем, кому отказывают в банке. Вопрос: «Как взять кредит, если я в черном списке?» для сотрудников давно знакомый.
Читать еще:  Как поделить кредит при разводе порядок действий

Что нельзя делать при подаче заявки?

Чтобы взять деньги в займ, если плохая кредитная история и увеличить шансы на положительный ответ, следует придерживаться следующих рекомендаций:

  • Сообщайте о себе только достоверную информацию – все данные (от места работы до номеров телефонов) тщательно проверяются. Также не стоит пытаться взять кредит, предъявив чужой или фальшивый документ.
  • По возможности подтвердите свою платежеспособность – предоставьте справку о доходах с места работы, предоставьте поручителей, залог в виде недвижимости или авто.
  • Ведите себя спокойно и уверенно – люди, которые нервничают, внушают опасение. Уделите внимание своему внешнему виду. Неопрятный человек, в грязной и помятой одежде не располагает к себе.

Выдача займов даже с плохой кредитной историей доступна тут: https://mikrozaym.net/s-plohoj-kreditnoj-istoriej/. Для получения займа в МФО понадобится минимальный пакет документов и карта, на которую будут переведены средства.

Для получения помощи звоните по контактному номеру телефона и говорите: «Я в черном списке банков: как взять кредит?» Специалисты индивидуально подойдут к вашей проблеме и подскажут верные способы ее решения.

Какой банк дает кредит, если заемщик в черном списке

Оформите заявку и получите ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Если клиент в черном списке, далеко не каждый банк согласен выдать ему кредит наличными. Но есть несколько способов, чтобы решить этот вопрос, и сегодня мы расскажем вам о том, куда можно обратиться.

Почему отказывают?

Сегодня абсолютно все банковские организации сотрудничают с БКИ, где хранятся данные обо всех гражданах нашей страны, которые когда-то брали на свое имя заём, либо выступали созаемщиком или поручителем в кредитном договоре. В кредитной истории прописывается все – в какой банк вы обращались, сколько было заявок, положительных и с отказами, где одобрили, под какие условия, как вы платили и т.д.

Просмотреть эти данные любой заемщик может совершенно свободно. Есть возможность сделать это бесплатно два раза в год, либо за небольшую плату неограниченное число раз, и даже подписаться на некоторых сайтах на обновления вашего досье и рейтинга.

Не существует никакого мифического “черного списка”, есть только официальные данные, которые хранятся в Бюро кредитных историй. Послать сюда запрос могут не только банки и МФО, но также и любой заемщик. Раз в год это можно сделать бесплатно, как именно – читайте здесь.

Зачастую причиной отказов является просрочки и штрафы, несвоевременные выплаты. Информация о них заносится в общую базу должников, где у каждого есть кредитная история. Если она плохая – это уменьшает шансы на получение очередного кредита.

Почему так происходит? Банки видят, что свои прошлые задолженности вы выплачивали несвоевременно, либо не выплачивали вообще. Логично, что с такими клиентами они не хотят иметь дела, ведь им важно получить выданные деньги обратно.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Далее в этой статье:

Что делать, если КИ плохая и нужны деньги?

Отвечая на этот вопрос, сразу отметим, что не существует банков, которые не проверяют репутацию своих клиентов или 100% одобряют заявки на кредит с плохой КИ. Их просто не бывает, и если вы где-то в Сети находите объявления о том, что вам за деньги предоставят данные о таких компаниях – это мошенники.

Чтобы получить деньги, вам нужно, сперва, улучшить свою КИ. Как это сделать:

  • Возьмите кредит в банке, где вы уже ранее успешно брали кредит, или где вы являетесь зарплатным клиентом, и вовремя его погасите. Это покажет кредиторам, что вы исправились и просрочки остались в прошлом. Просите небольшую сумму, обязательно подтверждайте доходы, если это возможно – приводите поручителя или оформляйте залог.
  • Обратиться в Совкомбанк для оформления услуги “Кредитный доктор”. Она специально создана для улучшения репутации заемщика. Происходит она в несколько этапов, при успешном прохождении каждого из них, вы сможете получить деньги и улучшенную КИ. Подробности в этой статье.
  • Также можно обратиться в микрокредитные организации. Они предлагают быстрые займы без проверок, но с очень большими процентами и быстрым возвращением. Каждый раз, когда вы берете микрозайм и успешно его возвращаете, у вас в досье появляются положительные записи. То же самое касается экспресс-кредитов в различных торговых центрах.

Если эти варианты не подходят, тогда обратитесь к кредитным брокерам города. Они не выдадут вам кредит, но найдут банк, который готов его предоставить. Результат не всегда гарантирован, а услуги являются платными.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Хотим вас предостеречь: если у вас просят предоплату, даже 100 рублей за формирование отчета, предоставление справок, оплату выезда, перевода и т.д., будьте уверены – это мошенники, которые пропадут сразу, как только вы перечислите им деньги.

До того момента, пока вы не получили на руки обещанную сумму, не переводите ничего. Также не стоит верить людям, которые за вознаграждение обеща.т что-то исправить, подкорректировать или даже удалить в вашей кредитной истории, это попросту невозможно, и вас хотят обмануть.

Какие банки могут одобрить заявку?

Если вам нужен долгосрочный заем на выгодных условиях, МФО не подходят. Вам нужно искать лояльные банки, при обращении к ним докажите с помощью документов, что у вас теперь есть возможность оплачивать все вовремя.

Как повысить свои шансы на одобрение?

    Предоставьте: справки с работы, выписки со счетов, договора аренды (если сдаете недвижимость), свидетельства о праве собственности на ценное имущество и прочее,

Опять же повторимся, что никто не даст вам гарантий относительно того, что вот этот банк точно одобрит заявку, а этот нет. Каждый случай обращения заемщика за ссудой рассматривается в индивидуальном порядке, и если у вас в прошлом были небольшие просрочки, которые давно закрыты, есть шанс получить новый заём.

Куда точно не стоит обращаться, так это в крупные учреждения по типу Сбербанка, ВТБ 24, Альфа-банка, Россельхозбанка и Газпромбанка. У них многомиллионная база клиентов, и они не нуждаются в увеличении активов за счет сомнительных заемщиков. Вам откажут сразу.

Куда же идти? В небольшие банки, в региональные компании, которые представлены всего в нескольких городах. Можно попытать удачи в:

Банк Сумма, руб. Процент, годовых
Московский Кредитный Банк До 3.000.000 От 10,9%
Ренессанс Кредит банк До 500.000 От 11,3%
ОТП банк От 300.000 От 11,5%
Восточный банк До 300.000 От 12%
Ситибанк До 1.000.000 От 16%
Уральский Банк Реконструкции и Развития До 600.000 От 14,99%
Райффайзенбанк До 1.500.000 От 19%

Они достаточно лояльно относятся к небольшим тёмным пятнам в КИ. Самый высокий шанс на одобрение будет в МФО. Только сразу хотим предупредить, что условия там максимально невыгодные и огромные проценты.

Кредитные карты

Если вы рассматриваете вариант получения кредитки, тогда лучше всего подавать заявку в Тинькофф банк. Здесь не только выгодные условия выдачи карточки, но и удобная бесплатная доставка её до дома или офиса в течение 7-и дней с момента одобрения заявки.

Какие предлагают тарифы:

  • индивидуальный кредитный лимит от 30.000 до 300.000 рублей,
  • процентная ставка на безналичные операции – от 15% до 29,9%,
  • процент на снятие наличных – 30,0%—49,9% годовых,
  • комиссия за снятие наличных с карточки – 2,9% плюс 290 рубл.,
  • ежемесячный минимальный платеж – в пределах 8% от размера задолженности,
  • льготный период длится до 55 дней,
  • стоимость обслуживания – 590 руб.,
  • есть бонусная система за совершение покупок по карточке, накопленные бонусы можно обменивать на скидку у партнеров.

Из минусов отметим, что здесь действуют достаточно высокие штрафы за допущение просрочки. Кроме того, банк не имеет собственных отделений, все вопросы и проблемы вам необходимо решать удаленно – через Интернет или по телефону горячей линии.

Похожее предложение есть в Тач-банке, который является дочерней организацией ОТП банка. Низкая ставка – от 19,9% в год, бесплатное обслуживание, лимит до 300 тысяч, возможность доставки и оформление только по паспорту. Подробную информацию вы найдете здесь.

Получить одобрение не всегда просто даже тем клиентам, у которых положительная история. Но если вы приложите усилия, то банк даст кредит и вы будете исключены из черного списка.

Как взять кредит если ты в черном списке?

24.08.2018 889 Просмотры

Многие люди до сих пор легкомысленно относятся к такой услуге, как потребительское кредитование – берут денежные средства в банке и не торопятся отдавать их. Последствия таких поступков могут быть довольно серьезными: банк привлечет коллекторов к взысканию задолженности. Если и это не поможет, то начнется судебное разбирательство, по итогам которого банк взыщет с клиента денежные средства в полном объеме вместе с процентами, штрафами и пени.

Кроме того, клиента включат в специальную базу данных – так называемый черный список. Стоит отметить, что практически все финансовые организации сегодня сотрудничают с БКИ. Там хранятся сведения относительно всех граждан, которые хоть один раз выступали в роли заемщика, созаемщика или поручителя. В этой базе данных прописываются абсолютно все сведения:

  • в какой банк обращался клиент;
  • какими были сроки займа;
  • проценты по кредиту;
  • сумма денег, которую человек взял в долг.

Уральский Банк Реконструкции и Развития — кредит без справок

До 200 000 рублей

Что такое черный список банков?

Под черным списком сегодня подразумевается внутрибанковская база должников, люди туда попадают по самым разным причинам: за попытку оформить заем по поддельным документам, справкам и так далее, за просрочки и долги и так далее.

Если человек оказался в нем, то вычеркнуть его оттуда практически невозможно.

Клиент в черном списке не сможет воспользоваться никакими банковскими продуктами – ему не удастся взять ипотеку или потребительский кредит, рефинансировать имеющиеся у него кредиты, оформить кредитную карточку.

Банковские организации по-разному подходят к составлению своего черного списка. Некоторые компании подходят к этому вопросу максимально серьезно, составляя на каждого должника целое досье, куда входит вся информация относительно клиента. Другие поступают проще – просто ставят напротив его фамилии слово «должник».

Универсальный кредитный калькулятор

Причины попадания в отрицательный реестр

В зависимости от финансовой компании, причины попадания в черный список могут быть самыми разными. Условия попадания зависят от того, насколько строго работники банка подходят к данному вопросу. В одних организациях достаточно допустить всего три просрочки по платежам, другие же будут ждать возвращения денежных средств до последнего.

При этом далеко не каждый человек, имеющий перед банком непогашенную задолженность, попадает в черный список организации. Если пропущены ежемесячные платежи, имеется задержка по оплате, то это еще не повод занесения клиента в эту базу данных. Для этого должна быть более серьезная причина.

При этом проверяются также данные человека, которые он сообщает сотруднику банка устно – если будет указана недостоверная информация, то это также может привести к тому, что человек окажется в черном списке. Автоматически попадают в эту базу клиенты, которые имеют судимость по статье 159 уголовного кодекса или же по другим аналогичным статьям.

Способы оформления кредита при попадании в черный список

Вопрос относительно того, как взять кредит, если ты находишься в черном списке, возникает у многих людей, которые раньше пользовались подобными услугами и не исполняли взятые на себя обязательства. Крупные банковские компании при обращении такого клиента скорее всего откажут в выдаче денежных средств. Однако существует несколько способов все-таки получить требуемую сумму рублей на руки:

  • Обратиться к кредитному брокеру – многие из них имеют данные относительно того, с какими БКИ взаимодействует банк, соответственно, выберут организацию, которая не будет владеть сведениями об обратившемся клиенте.
  • Взять денежные средства в микрофинансовой организации – в этом случае узнать решение по кредиту можно через несколько минут после обращения, однако процентная ставка в таких компаниях будет довольно высокой.
  • Если у человека есть недвижимость, то он может получить денежные средства под ее залог.

Банки, работающие с проштрафившимися должниками

В крупной финансовой организации попавший в черный список клиент вряд ли сумеет получить нужную ему сумму. Они имеют большие базы неплательщиков, сотрудничают друг с другом, соответственно, наверняка после обращения последует отказ. Можно обратиться в небольшие банки, которые имеют всего несколько представительств:

  • Московский кредитный банк может выдать сумму до трех миллионов рублей при процентной ставке от 10,9% годовы.
  • В Ренессанс Кредит банке выдаваемая сумма скромнее – всего 500 тысяч, процентная ставка выше – 11,3% годовых.
  • В Уральском банке реконструкции и развития можно взять до одного миллиона, процент составляет минимум 14,99% годовых.
  • Промсвязьбанк также позволяет получить денежные средства в размере от 75 до 750 тысяч рублей, процентная ставка здесь будет находиться в пределах от 17,9 до 39,9% годовых.
  • Наиболее высокая процентная ставка в Райфайзенбанке – почти 20%, получить здесь можно до полутора миллионов.

Требования к заемщикам

Кредит наличными от Московского Кредитного Банка

До 3 000 000 рублей

В принципе, они не особо сильно отличаются от случаев, когда обычный человек собирается воспользоваться кредитным продуктом:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • регистрация в регионе, где находится представительство банковской организации;
  • официальное трудоустройство – его придется подтверждать заверенной копией трудовой книжки с печатью работодателя;
  • справка по форме 2-НДФЛ, в которой будут содержаться данные о доходах клиента;
  • если человек собирается получить кредит под залог имеющегося у него в собственности имущества, то на руках нужно иметь правоустанавливающие документа, подтверждающие, что он им владеет на полных правах.

Альтернативных вариантов получения денежных средств довольно много – это и средние или маленькие банки, микрофинансовые организации, а также обращение к кредитным брокерам и прочим лицам, которые могут поспособствовать получению денежных средств.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector