Как взять беспроцентный кредит

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 23 до 75 лет

Только паспорт РФ

Возраст от 21 до 70 лет

Только паспорт РФ

Возраст от 18 до 80 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Взять кредит без процентов

Все финансовые учреждения выдают кредиты и займы на определенных условиях. По многим договорам заемщик обязуется выплатить задолженность вместе с процентной ставкой, предусмотренной выбранной программой кредитования. Большие переплаты невыгодны для клиента. Лучшее решение для получения необходимой суммы в долг – оформить беспроцентный кредит.

В статье мы подробно расскажем о кредитах под 0 процентов, рассмотрим условия и перечислим МФО, где можно взять деньги и выплатить долг без переплат.

Как взять кредит без процентов?

Банки РФ не выдают потребительские кредиты под 0 процентов наличными. Они предлагают клиентам альтернативные услуги, не предусматривающие процентов и переплат.

Доступные кредитные продукты без процентов:

1. Оформление рассрочки в магазинах на покупку товаров.
2. Кредитные карты с определенным льготным периодом для беспроцентного пользования деньгами.
3. Беспроцентный микрозайм в МФО без отказа, оформляемый с минимальным комплектом документации. Кредит без переплат и скрытых процентов выдается новым клиентам, оформляющим договор с микрофинансовой компанией впервые.

Кредит под 0 процентов можно взять на небольшой срок. Заранее нужно изучить условия кредитов, требования к заемщикам и определить наиболее выгодную программу для получения денежных средств.

Подать заявку в МФО и получить кредит на карту онлайн без процентов, срочно, без проверки кредитной истории можно на нашем сайте, прямо сейчас!

Оформление рассрочки

Многие торговые заведения сотрудничают с банками и предлагают покупателям быстрое оформление рассрочки без переплат и скрытых процентов. Для заключения договора требуется минимальный комплект документов.

Сразу после сделки клиент получает товар, банк перечисляет денежные средства за его покупку на счет магазина. Заемщику остается только выплатить долг по договору, без процентов и переплат.

Банкам выгодно оформлять беспроцентные рассрочки на товары. Суть заключается в следующем: магазины часто проводят акции и предлагают скидку на определенные товары. Эту же продукцию покупатель может приобрести в рассрочку, но уже без скидки, которая и будет прибылью финансового учреждения.

В выигрыше каждая сторона: покупатель получает необходимый товар и выплачивает долг без переплат, магазин реализует свою продукцию, банк получает доход с разницы между основной ценой и стоимостью со скидкой.

Популярные карты рассрочки:

В 2020 году получить беспроцентную рассрочку в банках для покупок можно на простых условиях.

Требования кредиторов к заемщикам:

• паспорт;
• гражданство РФ;
• возраст – от 18 лет;
• наличие стабильного дохода (можно без официального подтверждения).

Оформить карты рассрочки можно на нашем портале, отправив электронную заявку в один клик. Все предложения банков в специальном разделе «Карты рассрочки».

Оформление кредитной карты

Беспроцентные карты рассрочки оформляются на небольшой срок (максимально 120 дней). Клиент получает пластиковый продукт уже с определенным лимитом. Он может рассчитываться кредитной картой с льготным периодом в магазинах за покупку товаров и своевременно возвращать деньги без процентов и переплат. Снятие наличных по данному продукту не предусмотрено.

Во многих банках можно получить кредит на 100 дней без процентов на карту для покупок.

Какие кредитные карты под 0% можно оформить:

• «Тинькофф Платинум» – беспроцентный период 55 дней;
• Альфа Банк «100 дней без процентов»;
• Почта Банк «Элемент 120» – 120 дней льготного периода и др.

Клиенты с хорошей кредитной историей могут получить кредит под 0 процентов на карту для расчета в магазинах на разный срок.

Необходимые документы

Для получения кредитной карты без процентов необходимо подготовить некоторые документы:

• паспорт РФ с пропиской;
• заявление (можно подать в электронной форме).

Карту можно получить без справки о доходах и поручителей. Возраст заемщика – от 18-21 до 75 лет включительно.

Оформление займа

Во многих МФО РФ займ без процентов оформляется на небольшой срок. Как правило, такое предложение актуально только для новых клиентов. Первый микрокредит можно получить на карту, наличными, на банковский счет или денежным переводом через платежные системы.

Где получить деньги на карту без процентов:

• МФО «Деньга» – на срок 4-10 дней;
• «Е-капуста» – беспроцентный первый займ на срок 7-21 день;
• «Веб-займ» – срок для погашения без % – 5-30 дней;
• «Планета Кэш» – до 30 дней и др.

Программы беспроцентного кредитования разработаны с целью привлечения новых клиентов к финансовому продукту. Получить второй займ под 0 процентов уже не получится.

Необходимые документы

Для оформления займа под 0% понадобится минимальный комплект документов:

• паспорт РФ с пропиской;
• заявление, составленное оформителем.

МФО не требуют с заемщика предоставления справки о доходах, залогового имущества и поручительства.

Взять деньги в долг на любые цели можно онлайн, отправив онлайн-заявку на кредит с нашего сайта. Быстрое рассмотрение. Выдача средств в день обращения.

Кредиты без процентов онлайн на карту

Онлайн-кредит на карту под 0 процентов оформляется в течение 10 минут. Чтобы получить необходимую сумму, заемщику необходимо выполнить несколько простых действий.

Как получить микрокредит на карту под 0% онлайн:

1. Выбираем МФО из списка.
2. Изучаем условия для получения займа.
3. Нажимаем кнопку «подать заявку».
4. Система переведет на другую страницу, где нужно внимательно заполнить форму, следуя несложным подсказкам.
5. Отправить заявку в один клик, нажав на соответствующую кнопку.

Сотрудники МФО моментально рассматривают онлайн-заявки и быстро сообщают о своем решении по телефону или через электронную почту. Деньги перечисляются на карту заемщика в день обращения.

Кредиты наличными без процентов

В офисе микрофинансовой организации можно взять займ под 0% наличными.

Такие займы в 2020 году выдает МФО «Монеткин» и «Деньга». Простые условия для получения. Минимальный комплект документов. Быстрое решение. Выдача средств в день подачи заявления.

11 мест, где можно взять беспроцентный кредит или бесплатную рассрочку

Помните поговорку о том, чем плох кредит? Тем, что берешь чужие деньги и ненадолго, а отдаешь свои и навсегда, да еще и с переплатой. И если уж отдавать все равно придется, стоит хотя бы уменьшить проценты переплаты, а лучше и вовсе избежать их. Мы собрали для вас 4 надежных способа получить получить беспроцентный кредит на длительный и короткий срок.

1. Льготы и акции в банках — большой срок, выгодная ставка;
2. Беспроцентные МФО — несколько дней или весь срок для новых клиентов;
3. Кредитные карты — льготный период, когда проценты не начисляются;
4. Рассрочка в магазинах — оформление кредита или карты рассрочки под 0%.

Бесплатный кредит под 0% — это реально

А теперь рассмотрим более подробно и приведем примеры банков и сервисов экспресс-займов, где действительно можно взять беспроцентный займ, получить кредитку с бесплатным грейс-периодом или оформить карту рассрочки для покупок товаров по безналичной оплате под 0%.

Кредит в банке под 0%

Получить беспроцентный кредит в банке сложнее всего, но все же это возможно. Способа всего два — акция банка или льготное кредитование. Льготники могут рассчитывать на займы либо совсем бесплатно под 0%, либо по сниженным ставкам в крупных банках, например, в Сбербанке или ВТБ. Вот те, кто может воспользоваться подобными программами:

1. военнослужащие;
2. пенсионеры;
3. многодетные и/или малоимущие семьи;
4. люди, которые принимали участие в военных действиях;
5. прочие граждане, у которых есть право на получение льготы.

Если вам льготы не положено, то ищем акции. Например, Бинбанк предлагает 90 дней беспроцентного кредитования.

• Сумма: До 1 000 000;
• Срок: 1-7 лет;
• Процентная ставка: 0%;
• Льготный период: проценты возвращают целиком в конце срока;
• Возраст получения: 20-85 лет;
• Комплект документов: паспорт РФ и дополнительный документ.

Проще всего сейчас получить бесплатный кредит в Совкомбанке, если успеете на акцию «все под 0%«. Все, что от вас требуется — получить ссуду и карту Халва. Используйте безналичную оплату для покупок, наличные — на любые нужды, а в конце срока Совкомбак возвращает проценты.

Есть требования по доходу — не менее 30 000 рублей.

Проценты возвращают только при сочетании двух продуктов компании — кредита и карточки Халва. Стандартный вариант — ссуда на год до 100 тысяч рублей под 8,9% — меньше также ни один банк пока не предлагает.

• Сумма: От 50 000 до 200000;
• Срок: 2-7 лет;
• Процентная ставка: От 14,99%;
• Льготный период: первые 3 месяца;
• Возраст получения: 23-65 лет;
• Комплект документов: паспорт, дополнительный + подтверждение дохода.

Потребительский кредит в Бинбанке можете оформить любой гражданин РФ, работающий и имеющий стаж от 4 месяцев. Деньги выдаются на бесплатную карту, снять можно в банкоматах Бинбанка без комиссии любую нужную вам сумму.

Беспроцентный кредит в МФО и экспресс-займах

Если банки редко готовы предлагать беспроцентные кредиты только по паспорту, так как не имеют с этого никакой прибыли, то микрофинансовые организации, чтобы привлечь к себе новых клиентов, часто предлагают подобные условия либо только для новых, либо для всех клиентов. Но здесь уже на большие суммы рассчитывать не приходится, разве что занять несколько тысяч до зарплаты или на неотложные нужды.

• Сумма: от 2000 до 10 000
• Срок: от 5 до 25 дней
• Процентная ставка: до 1% в сутки

Данное МФО выдает займы всем гражданам РФ с 18 лет только по паспорту. Действует акция — первые 5 дней проценты по займу не начисляются, то есть вы можете взять 10 000 на 6 дней, а заплатить, как будто пользовались всего один. Стандартная ставка после 5го дня — 0,9% для постоянных и 1% в день для новых клиентов.

• Сумма: от 1000 до 30 000 рублей
• Срок: 16 дней + прологация
• Процентная ставка: от 0% в день

Та же самая акция — первые пять дней вы можете пользоваться деньгами бесплатно. Но распространяется она уже только на новых клиентов. Старые же могут рассчитывать лишь на каждый пятый займ (до 15 дней) под 0,02% в сутки.

Выдают всем с 18 лет, в том числе пенсионерам и студентам. Справки не нужны, требуется только паспорт. Но взять деньги можно только наличными в офисах компании, онлайн на карту не переводят. Новым клиентам — бесплатно.

• Сумма: до 15 000 руб.
• Срок: до 30 дней
• Процентная ставка: 0%

И самое выгодное предложение бесплатного кредита от МФО CreditPlus. Действует только для новых клиентов, но если вы никогда еще не обращались сюда, грех не воспользоваться. Аналогичные условия сейчас в Moneza — первый займ до 15 000 — без процентов на 30 дней.

Никаких подводных камней и дополнительных условий. Действительно 0%, сколько взял, столько и отдал.

Можно получить до 15 000 на месяц и отдать те же самые 15 000 — 0% действует на весь срок займа. Кстати, так можно бесплатно улучшить свою кредитную историю, взяв займ и погасив его точно в срок.

Кредитные карты с льготным периодом

Если вам нужны не наличные деньги, а вы хотите купить какой-то товар в магазине, где можно заплатить карточкой, то гораздо выгоднее оформить кредитную карту. Большинство банков сейчас предлагает кредитки с льготным периодов кредитования до 4 месяцев, когда проценты не начисляются. Если вы гасите долг в срок, кредитный лимит возобновляется и карта снова становится доступной для покупок. Вот 3 лучших кредитки.

• Кредитный лимит: До 300 000;
• Льготный период без %: До 55 дней;
• Ежемесячные платежи: 8% от долга;
• Процентная ставка: От 12,9% в год;
• Обслуживание: 590 руб/год.

Самая низкая плата за годовое обслуживание — всего 590 рублей, но при этом и самый маленький период бесплатного пользования деньгами — до 55 дней. Зато можно погасить долг в любой Евросети, Связном, салоне МТС или любой другой компании, которая поддерживает сервис «Золотая Корона». Плюс можно оформить с 18 лет только по паспорту, практически без отказа и не нужно идти в банк — кредитку курьер привозит к вам домой.

Альфабанк — 100 дней без % за 1190 руб

• Кредитный лимит: До 300 000;
• Льготный период без %: До 100 дней;
• Ежемесячные платежи: 5% от долга;
• Процентная ставка: От 23,99%;
• Обслуживание: 1190 руб.

Альфабанк оформляет эту кредитку тем, кому уже исполнился 21 год. Также понадобится паспорт и справка о доходах (не менее 10000 в месяц) + от полугода стажа на последнем рабочем месте. Не стоит рассчитывать на одобрение с плохой кредитной историей — карта очень популярна, а банк крупный и часто отказывает тем, кто не подходит по условиям.

• Кредитный лимит: От 15000 до 500 000;
• Льготный период без %: До 4х месяцев (120 дней);
• Ежемесячные платежи: 5% от долго;
• Процентная ставка: 27,9% в год;
• Обслуживание: 900 рублей/год.

У Почтовой карты «Элемент 120» самый большой беспроцентный период креди всех кредиток Российских банков. Кроме того, ее можно получить даже с плохой кредитной историей. Почта Банк — молодой, только открывшийся, и вероятность отказа мала, так как банку необходимо собрать хороший кредитный портфель.

Решение моментальное за 1 минуту, заявку можно подать онлайн, а получить карту в ближайшем отделении банка. Оформляют с 18 лет по паспорту.

Рассрочка до 12 месяцев — для покупок в магазинах

И еще больший беспроцентный период при безналичной оплате и покупках в магазинах онлайн и оффлайн предлагают карты рассрочки — до 12 месяцев. Как вариант, вы можете просто оформить покупку в кредит — многие магазины предлагают подобные акции «0% на год». Но не лучше ли вместо того, чтобы каждый раз тратить время на подписание договора — один раз оформить одну бесплатную карту рассрочки и покупать по ней. Да и вместо десятка платежей на разные даты, у вас будет одна удобная выписка с погашением рассрочки раз в месяц. Вот 2 лучшие карты.

• Кредитный лимит: До 350 000;
• Льготный период без %: До 12 месяцев;
• Ежемесячные платежи: От 8,3%;
• Процентная ставка: 0,1% в день;
• Обслуживание: Бесплатно.

Одна карта — беспроцентная рассрочка до 1 года в 30 000 магазинах по всей России. Работает просто: покупаете по карте в пределах вашего кредитного лимита, гасите согласно выписке в личном кабинете в срок — и не платите дополнительных денег. Выдается с 20 лет по паспорту в любом отделении банка.

Годовой обслуживание карты, Интернет банк и смс информирование бесплатны.

• Кредитный лимит: До 300 000;
• Льготный период без %: 3-12 месяцев;
• Ежемесячные платежи: 8,33%-33,33%;
• Процентная ставка: от 17,9% годовых;
• Обслуживание Бесплатно.

Главное преимущество и отличие карты «Свобода» Хоум Кредит в том, что совершать покупки вы можете везде, где можно расплачиваться кредиткой — в любых магазинах, а не только в «партнерских». Недостаток — всего 3 месяца на оплату купленных вещей во любых магазинах, кроме магазинов — партнеров банка. Можно получить за 1 час.

• Кредитный лимит: От 5000 до 300 000;
• Льготный период без %: 1-12 месяцев;
• Ежемесячные платежи: От 8,3%;
• Процентная ставка: 10% годовых;
• Обслуживание: Бесплатно.

Аналогичная карта рассрочки от Киви банк — Совесть. Также бесплатно все, что только можно, включая обслуживание, смс информирование, мобильное приложение и Интернет личный кабинет.

Купил сейчас — заплатил потом. Все бесплатно и без скрытых комиссий.

Работает точно также: выбираете товар в 22 000 магазинах-партнерах, покупаете по карте и гасите в срок разбитую на несколько частей сумму долга, и не платите никаких процентов. Выдают с 18 лет в любом салоне «Связной» только по паспорту.

Надеемся, что вы сумели выбрать для себя подходящий способ покупать в кредит или получить займ без переплат, экономя свои деньги. Кстати, так можно даже заработать — купив по кредитке, пока свои деньги лежат на вкладе или сберегательном счету под проценты.

5 способов получить беспроцентный кредит и заём, а также условия и особенности финансирования

Выгодный беспроцентный кредит – финансовая услуга, которую готовы предоставить своим клиентам лишь немногие банки и торговые организации. Она позволяет приобретать товары без переплаты и с отсрочкой платежа на определённый период. Любая финансовая организация, банк устанавливают собственные правила кредитования, оговаривают условия и основные требования к заёмщику.

Возможно ли взять беспроцентный заём?

Некоторые банки для привлечения новых клиентов и предоставления выгодных условий сотрудничества готовы идти на риски, предоставляя беспроцентный заём. Это услуга, предполагающая льготный срок кредитования. За этот период клиенту предлагается внести всю сумму ссуды, чтобы исключить начисление процентной ставки.

Свои услуги клиентам предоставляют сразу несколько финансовых организаций, которые готовы предложить беспроцентную ссуду. Среди таковых микрофинансовые организации (МФО), некоторые банки, автосалоны, магазины, застройщики и пр.

Способы получения беспроцентного займа

Беспроцентная ссуда может быть предложена различными компаниями, которым нужно любыми способами стимулировать продажи. Часто предоставляют услугу организации, которые ведут торговлю дорогостоящими товарами или услугами. Получить беспроцентный заём можно такими способами – путём:

1. Перечисления ссуды на карту – часто предлагает банк, в котором и кредитуется клиент. Лимитная карта предполагает льготный срок кредитования.
2. Снятия наличности с карты – услуга похожа на предыдущую, но некоторые организации допускают возможность снятии наличных в своих банкоматах, но только за определённый процент.
3. Приобретения автомобиля. В этом случае работают автосалоны, которым нужно продавать дорогостоящие машины, на приобретения которых далеко не у всех соотечественников есть средства.
4. Получения товарного кредита – часто взять продукцию предлагают крупные сети, производители. Они работают с банками напрямую, но для своих заказчиков выбивают выгодные условия льготного кредитования.
5. Выкупа квартиры в новостройке. В качестве кредитной организации выступает застройщик, который уже заложил свою прибыль в новое жилье. Такой тип финансирования предполагает внесения приличной первоначальной стоимости – минимум 20–50%.
6. Займа в собственной компании. Сотрудник дает запрос учредителю, который принимает решение о возможности/невозможности оформления ссуды.

Автосалоны и застройщики могут реализовать свой товар в рассрочку на 1–3 года, реже на 5 лет. Беспроцентные ссуды на приобретения товара исчисляются несколькими месяцами –1–12.

Беспроцентные ссуды в МФО

Оформлять беспроцентный кредит в микрофинансовой организации можно только после изучения всех условий кредитования. Во многих МФО есть свои тонкости получения наличных денег без начисления процента. С пользователя могут взиматься комиссионные за перечисление и возврат средств, их выдачу или оформления документов. Однако есть несколько организаций, которые готовы выдать на короткий срок небольшую суму средств для решения своих задач.

Таблица. Список МФО, выдающих беспроцентные ссуды

Особенность такого кредитования в том, что выдаются средства далеко не каждому клиенту. Максимальная доля одобренных заявок по такому льготному кредитования достигает показателя в 50–75% от всех запросов. Это неплохой показатель, однако важно, чтобы у клиента не было непогашенных займов.

Оформление карты с рассрочкой

Карта с рассрочкой выплаты – это банковская услуга, она позволяет не только приобретать товар, но и расплачиваться за услуги и работы. Некоторые учреждения предлагают снимать деньги с банкомата, но за это нужно будет платить внушительный процент.

#ВМЕСТО ДЕНЕГ от Альфа-банка

Оформить карту можно при личном посещении филиала или онлайн. К выгодным особенностям кредитования посредством программы #ВМЕСТО ДЕНЕГ относят такие условия:

1. Оперативное оформление онлайн.
2. Льготный период до 24 месяцев, но только при покупке товаров у магазинов-партнеров.
3. Обслуживание и выпуск бесплатные.
4. Принимается для покупки во всех магазинах мира.
5. Удобный график погашения – суммы делятся пропорционально льготному сроку кредитования.
6. Фиксированная дата внесения очередного платежа – соответствует дню выдачи карты.

К недостаткам карты можно отнести:

1. Возможность списать первый платеж не ранее 30-го дня после получения карты.
2. В стандартных магазинах, которые не стали партнерами банка, срок льготного кредитования стандартный – 60 дней.
3. Каждый магазин-партнер устанавливает свой собственный льготный период, который не обязательно будет соответствовать заявленным 24 месяцам. Часто он не превышает 6–10 месяцев.

Халва от Совкомбанка

Финансовая организация предлагает свой кредитный продукт, который имеет особенности. Среди выгодных преимуществ:

1. Возможность приобретать товар на условиях длительного периода кредитования – до 12 месяцев.
2. Некоторые карты позволяют пользоваться приличным кредитным лимитов – до 350 тысяч рублей (сумма будет зависеть от карты, выданной клиенту).
3. Огромное количество магазинов-партнеров – до 60 тысяч по всей территории страны.
4. Возможность получать кэш-беки при приобретении товаров у магазинов-партнеров – до 1,5%.
5. Возможность дополнять кредитные средства личными для оформления крупной покупки.

Есть у программы и ряд недостатков. Пользователи к таковым относят:

1. Сложность оформления карты.
2. Невозможность восстановления кредитки при ее потере. Нужно будет оформлять новую карту, за это придется заплатить.
3. Невозможность снятия наличных в банкомате. Можно снимать только личные средства – не кредитные.

«Совесть» от QIWI Bank

В качестве своего дебюта в кредитной сфере АО «Киви Банк» выпустил интересную карту, которая позволяет приобретать товары в кредит. Среди выгодных особенностей программы:

1. Кредитный лимит – до 300000 руб. Будет рассчитываться для каждого заявителя отдельно.
2. Лимит – до 12 месяцев при 0% годовых.
3. Сумма лимита возобновляемая, потому уже через определённое время можно будет снова пользоваться кредитными средствами, но только при условии своевременного погашения займа.
4. Удобная система расчета ежемесячного платежа – 5–8% от остатка. Чем больше выплатил клиент, тем меньше задолженность, а потому и суммак оплате.
5. Возможность делать онлайн-заказы.
6. Бесплатное смс-информирование.
7. Поддержка протоколов безопасности.
8. Нет необходимости в страховании рисков или жизни.
9. Бесплатный выпуск и длительный срок использования – до 5 лет.

Как и любой другой банковский продукт, программа «Совесть» от QIWI Bank имеет и ряд недостатков:

1. Ежегодный платеж за обслуживание счета – 290 руб. – первый год, 590 руб. – последующие. Перевыпуск – 590 руб.
2. Небольшое количество магазинов-партнеров, которые работают с банком. Их всего 9000.
3. Невозможность снятия наличных средств в банкоматах – можно только приобрести товар.
4. Невысокая доля одобрения на выдачу пластика – не более 40–45% от всех поданных заявок.
5. После оформления карты на телефонный номер начинает поступать реклама, поскольку самим фактов запроса карты и ее получения клиент даёт согласие на такую рассылку.
6. Трудности закрытия пластика. Если клиент живёт не в Москве, он должен будет отправлять письменный запрос с нотариальным подтверждением подписи.

Банк в одностороннем порядке и в любое время может менять условия кредитования и срок предоставления лимита. А при несвоевременном внесении платежа на остаток суммы и задолженность будут начисляться штрафные проценты – 10%.

Оформление рассрочки на товар в магазине

Такие услуги предоставляют часто крупные компании, торговые сети, гипермаркеты, которые готовы стимулировать продажи таким нехитрым, но выгодным для клиента способом. Приобретать в кредит можно:

1. Мебель и бытовую технику.
2. Автомобили и сантехнические приборы (ванны, душевые кабины, пр.).
3. Стройматериалы.
4. Электронику и компьютерную технику.
5. Различные гаджеты и пр.
6. Застройщики также предоставляют льготные условия кредитования своим партнерам.

Некоторые магазины заключают договоры с банками-партнерами и совместно разрабатывают интересные для покупателей программы. Приобретать товар в этом случае еще выгоднее – некоторые банки на карту начисляют кэш-бек, которым можно воспользоваться для покупки продукции в будущем.

Беспроцентный заём сотруднику

Такие стимулирующие программы предлагают своим сотрудникам крупные корпорации и компании разного профиля. Сумма ссуды, равно как и срок ее возврата, условия (стаж, возраст, должность, заработная плата) оговариваются отдельно. В обязательном порядке составляется договор.

Беспроцентный заём между физическими лицами

При наличии свободных средств физические лица могут их передавать для использования знакомым, друзьям, родственникам. Взимать за такие услуги проценты могут только аккредитованные предприятия, а потому передавать средства в этом случае можно только на беспроцентных условиях. Юристы советуют оформлять отношения договором или заимодателю требовать расписку с должника.

Рекомендации специалистов

Некоторые финансовые организации под прикрытием беспроцентного займа на карту или наличными скрывают некоторые важные моменты. Перед подписанием договора следует:

1. Изучить все условия, прописанные документом.
2. Уточнить срок возврата всей суммы и ежемесячного платежа.
3. Узнать стоимость ежемесячного, ежегодного обслуживания, а также особенности выпуска карты и ее перевыпуска.
4. Уточнить размер комиссионных при внесении обязательных платежей.
5. Уточнить список магазинов-партнеров, где можно приобретать товар.
6. Узнать размер штрафных санкций за несвоевременный возврат ссуды.

Все отношения между заёмщиков и заимодателем должны быть четко задокументированы в договоре.

Заключение

Получение беспроцентного займа – реальность. Зная список партнёров и их программ, можно выбрать подходящую, предварительно оценив свои силы и возможности. Кредитный пакет банков и МФО постоянно изменяется, появляются новые программы, которые тоже достойны внимания.

Беспроцентный кредит

Банки предлагают беспроцентный кредит для привлечения новых клиентов, однако эта услуга имеет свои особенности, в которых требуется разобраться. Например, если вы делаете покупку в магазине, и вам предлагают оформить кредит без процентов, может действовать следующая схема: банк выдает кредит под процент, но магазин делает скидку. Поэтому для клиента ссуда кажется беспроцентной, он просто выплачивает полную стоимость товара без скидки.

Еще один вариант – взять в банке карточку с заранее одобренным лимитом, разные кредитные организации предлагают различные суммы. Особенность заключается в том, что ссуда без процентов актуальна только на определенный период времени, например, два месяца, если к этому времени кредит не закрыть, придется платить процент за использование денежных средств с карты. Кроме этого, нельзя обналичить деньги, не заплатив за это высокую комиссию.

Прибыль банка

Банк не получает прибыли, одалживая деньги клиенту, так как процентная ставка равна нулю, однако заработок кредитной организации заключается в продаже сопутствующих услуг, без покупки которых нельзя взять такой кредит. К таким услугам можно отнести страхование, комиссию при снятии наличных, комиссию при осуществлении платежей кредитными деньгами, плату за обслуживание счета, выпуск карты, иные услуги, которые в разных банках могут существенно отличаться.

Банки, дающие беспроцентный кредит

Предлагает такие услуги большинство крупных банков, чаще всего такой кредит заключается в том, что клиент оформляет карту с определенным лимитом денежных средств. Существует порядка 10 карт, которые действуют на разных условиях.

Кредитную карту можно использовать бесплатно 1 год, после этого обслуживание будет стоить 750 рублей в год

Льготный период до 50 дней. Возможен Cash back 0,5% от покупки по безналичному расчету. За снятие наличных действует комиссия 390 рублей. Воспользоваться картой может клиент, являющийся гражданином РФ, возраст которого составляет 21-65 лет

490 рублей в год

Cash back составляет до 10%. За снятие наличных до 50 000 комиссия не взимается. Клиент должен иметь постоянный месячный доход не менее 9000 рублей

300 000 до 1,5 млн. рублей

В зависимости от выбранного тарифа от 590 до 1890 рублей в год

Возможен Cash back до 30%, льготный период действует 55 дней

40 000 до 200 000 рублей

Доступен льготный период 56 дней. Максимальный Cash back – 10%. При остатке на карте собственных денежных средств клиента на них начисляется 5% годовых, капитализация ежемесячная. Доступен для граждан РФ возрастом 20 до 85 лет

490 рублей в год

Льготный период на 51 день. Максимально доступный Cash back – 10%. За снятие наличных предусмотрена комиссия в 4,9%, но не меньше 399 рублей. Заемщик должен быть гражданином РФ от 21 до 64 лет с постоянным месячным доходом. Необходимо иметь не только мобильный, но и стационарный телефон

Способы получения беспроцентного кредита

Существует несколько способов подобного кредитования:

• Овердрафт предлагают некоторые банки. Процентная ставка в год составляет 0%, заемщик при этом должен вносить ежемесячно установленную сумму, вносить ежемесячную плату за пользование услугами и зафиксировать от двух прямых дебетований. Первые 4 месяца овердрафтом можно пользоваться бесплатно, после этого будет сниматься оплата за его использование, сумму банк устанавливает самостоятельно. Размер кредита зависит от рейтинга клиента и определяется в каждом случае отдельно. Это краткосрочный займ, однако его срок также определяется выбранной клиентом кредитной программой банка. Большое внимание следует уделять полному погашению долга в бесплатный период пользования.
• Кредитная карта для покупки при ставке 0%. Это второй, не менее популярный способ пользования кредитными средствами без уплаты процентов в небольшой отрезок времени. Такая кредитная карта имеет определенный кредитором лимит, например, 100 000 рублей, больше которого с нее снять нельзя. При этом пользователь обязан вернуть средства в течение льготного периода, если этого не происходит, банк начинает считать процент. Часто подобные карты предусматривают ежемесячную выплату за их использование. При запоздалом внесении средств заемщик может получить штраф. С такой карты нельзя бесплатно снять наличные, действует довольно высокая комиссия, за перевод денег на стороннюю карту также придется заплатить комиссию от 1 до 3% от суммы, которую вы хотите перевести. По окончанию льготного периода заемщик будет платить от 15 до 20% годовых.
• Покупка товара в рассрочку в магазине. Это один из популярных способов, которым пользуются многие покупатели. На многие новинки, цена которых высока, покупатель может получить выгодный кредит. Оформив его, клиенту выдадут график платежей, нужно вносить раз в месяц определенную сумму. При возможности можно погасить задолженность заранее. Отличить кредит от рассрочки можно, прочитав договор. Если это рассрочка, процента не будет, а договор заключается между клиентом и магазином. Если в договоре присутствует банк и сам договор кредитный, то это не рассрочка, а именно кредит, однако зачастую предусматривается льготный период, например, 6 месяцев, в которые не нужно платить процент. Если клиент в него укладывается, он получает нужный товар без переплат, и по сути кредит действует как рассрочка, если покупатель не успевает погасить кредит, он начинает выплачивать проценты по оставшейся сумме и ежемесячный взнос.

Плюсы и минусы

У такого вида кредитования есть следующие положительные стороны:

• Не требуется собирать большое количество документов и ждать одобрение банка.
• Возможность не платить проценты в льготный период.
• Деньги можно использовать в удобное для вас время.

Тем не менее, есть и ряд недостатков:

• Если не уложиться в льготный период, придется платить большой процент.
• Льготный период ограничен.
• Сумма кредита небольшая.
• Высокая комиссия за перевод или обналичивание денег.

Как взять беспроцентный кредит?

Для оформления потребуется иметь следующее:

• Паспорт.
• 2 НДФЛ или зарплатная карта банка, в котором вы хотите взять кредит.
• Копия трудовой книжки.
• СНИЛС.
• Документы на недвижимость или авто, находящееся у вас в собственности.
• Выписка с дебетового счета.
• Для юридического лица нужен бизнес-план.
• Справки о составе семьи.

В целом такой вид кредитования весьма выгоден и удобен для клиентов, которым нужна небольшая сумма в ограниченный срок.

Беспроцентная ссуда — особенности оформления

Что такое беспроцентная ссуда, стоит знать каждому из нас, чтобы повысить свою финансовую грамотность и не выплачивать кредиты годами.

Однако даже если в рекламном ролике говорится о беспроцентном кредитовании, все равно, какие-либо комиссии за обслуживание при взятии ссуды существуют.

Разберемся подробнее в этом вопросе.

Что это такое

Беспроцентная ссуда – займ, предоставленный на условиях возврата без платы дополнительных процентов за услугу. Основным отличием от остальных банковских предложений является отсутствие оплаты продукта.

Кредитор при этом не взимает стоимость за предоставленный продукт. Кредитором вправе быть как банковская компания, так и микрофинансовая организация или любое юридическое лицо.

Если ссуду выдает юридическое лицо, то получить прибыль оно не желает, а цель заключается в приобретении квалифицированных кадров. Как правило, это разовая акция для привлечения работника или поддержания партнерских отношений между компаньонами.

Если ссуду выдает банк, то продукт сопровождается небольшой процентной ставкой, но выделенной в качестве обслуживания расчетного счета. Для них это прибыль.

В некоторых случаях, когда банковский продукт реально является беспроцентным, гарантом прибыли выступает государство, финансирующее его действия.

За счет целевых программ правительство оплачивает утраченную прибыль кредитному учреждению.

Название «беспроцентная ссуда» создано для привлечения потенциальных заемщиков. Маркетинговый ход позволяет кредитным учреждениям выдавать ежегодно несколько тысяч кредитов по всей России. Человек в этом случае либо оплачивает все в течение предоставленного беспроцентного периода, либо платит ежемесячно, но уже с начислением стоимости продукта.

Если же человеку предлагается рассрочка без взимания процентов в магазине, то не стоит на это соглашаться просто так. Дело в том, что магазин-партнер банка стоимость кредита закладывает в цену товара. Поэтому переплата будет уже в цене приобретения.

Помощь государства

Правительство ежегодно на специализированных заседаниях обсуждает софинансирование кредитных учреждений и граждан в следующем периоде.

Поэтому в РФ представлено немало беспроцентных ссуд в виде конкретных предложений для многодетных семей, служащих в государственных учреждениях, военных, определенных предложений для фермера.

Также государство софинансирует предпринимательство, юридических лиц на постройку недвижимости для своих работников, на покупку жилья, открытие и развитие своего бизнеса. Работнику при этом не нужно выплачивать обязательства в виде процентов, как в случае с кредитом.

Нюансы

Несмотря на то, что такой вид кредитования представлен даже в Сбербанке, у него есть ряд особенностей, которые нужно изучить, прежде чем оформить обязательства.

Целевое кредитование, выдаваемое в рамках софинансирования государством, часто выдается потенциальным заемщикам. Но получение такой программы – непростая задача. Прозрачность сделки на лицо, она не имеет «подводных камней».

Однако, если говорить о беспроцентной ссуде, предлагаемой на месте приобретения, то здесь стоит быть осторожнее. Ведь выгода продавца в этом случае минимальна. Зачастую такие ссуды гораздо дороже банковских.

1. В стоимость приобретения уже закладываются скрытые платежи. Как правило, это страховка имущества.
2. Банковские проценты также закладываются в стоимость.
3. При просрочке накладываются большие штрафные санкции, что также делает программу невыгодной.

Требования к заемщику

Для оформления продукта потребуется соответствовать всем требованиям кредитного учреждения.

Очень жесткие требования предъявляются при софинансировании государством ссуд.

Примерными условиями банков являются:

• обязательно гражданин Российской Федерации;
• наличие регистрации в районе обслуживания кредитного учреждения;
• возрастное ограничение – 21-65 лет;
• постоянное и официальное трудоустройство.

Необходимые документы для оформления

Для беспроцентной ссуды кредитор вправе запросить следующие документы:

• анкета по форме финансовой компании;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки с последнего места работы;
• документация, подтверждающая право на владение недвижимостью или автомобилем;
• для юридических лиц – бизнес-план;
• СНИЛС;
• выписка с дебетового счета;
• справки о составе семьи и наличии иждивенцев.

Примеры

Ярким примером беспроцентной и безвозмездной ссуды от государства является материнский капитал.

Для многодетной семьи правительство предусмотрело специальное софинансирование.

Для реализации прав нужно получить свидетельство многодетной семьи, а также справки на льготы.

Все это оформляется в Социальной защите населения по месту регистрации. Если доход семьи на одного человека не превышает прожиточный минимум, то такие люди вправе получить беспроцентную ссуду. ( Кстати, можете почитать интересную статью о субсидиях для молодых семей).

Беспроцентную ссуду может выдать и работодатель своему работнику на основании ГК РФ, статьи 807. Эти деньги можно использовать только на покупку недвижимости. Основанием для возврата выданных денег считается заключенный с сотрудником договор.

Выдаются денежные средства наличными, с помощью кассового ордера или безналично с помощью расчетных банковских счетов. (Образец договора беспроцентной ссуды работнику предприятия Вы можете скачать здесь).

Кредитор вправе требовать подтверждающую документацию о целевом использовании заимствованных денежных средств. График платежей оговаривается отдельно и отражается в договоре.

Смотрите видео, в котором приводится пример выдачи беспроцентной ссуды пенсионерам:

Оценка статьи:

Загрузка...

Сохранить себе в: