Как выгодно взять кредит в банке
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Как выгодно взять кредит в банке

Как правильно взять кредит в банке и не прогадать

Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса.

Но, тем не менее, банки находятся в условиях довольно жесткой конкуренции, они заинтересованы в привлечении большего числа клиентов. Это отражается в разнообразии предлагаемых кредитных программ, среди которых можно выбрать более подходящую.

Однако банки, широко рекламируя свои услуги, сплошь и рядом упоминают о низких процентах и выгодных условиях без переплаты. Не всегда стоит верить такой рекламе, а лучше убедиться в выгодности предложения, детально изучив условия предлагаемого кредита. В этой статье будут приведены различные советы, которые помогут вам определиться с выбором, разобраться в некоторых хитростях и «подводных камнях» кредитования.

Стоит помнить о том, что проценты по кредиту и проценты по вкладу не стоит рассматривать как равноценные суммы, так как они рассчитываются по разному принципу. Проценты по кредиту, как правило, больше, но они начисляются на остаток долга, который постепенно становится меньше. Поэтому, взяв кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, вы переплатите в год около 12,5 тыс. рублей, а, оформив вклад под 12,5% годовых (некоторые банки предлагают такие условия), получите ту же сумму в качестве прибыли.

Практически любой банк может предложить несколько программ кредитования. Их можно условно разделить на две группы:

  • кредиты тем, кому важно получить средства в кратчайшее время, при этом нет возможности доказать свои финансовые доходы;
  • кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.

Экспресс-кредит – самый быстрый способ получить деньги, но процент здесь, конечно, очень высок. В этом случае, при отсутствии у банка времени на проверку надежности заемщика, все риски заложены в высокую ставку. Обычные кредиты, когда банк проверяет документы, предоставленные клиентом, и выносит решение в течение нескольких дней, являются более выгодными в смысле переплаты.

Поскольку выбор предлагаемых программ кредитования очень широк, стоит выбрать для себя несколько подходящих в разных банках, и в каждый подать заявку на кредит, а затем окончательно выбрать наиболее выгодный вариант. Можно использовать сеть Интернет, посетив сайты банков. Часто на таких сайтах можно рассчитать предстоящие выплаты при помощи специальных кредитных калькуляторов.

Полезные ссылки в сети:

При выборе стоит учесть следующие моменты:

  1. Первым делом обратите внимание на свой зарплатный банк. Банки предлагают дополнительные льготы, если клиент получает заработную плату на карту данного банка. Если условия вас не устраивают, тогда рассматривайте предложения крупных банков. Лучше, если это будет государственный или иностранный банк, ставки у таких банков более низкие за счет меньших рисков.
  2. Обязательно поинтересуйтесь, какова будет эффективная ставка, или полная стоимость кредита. Для вас это самый главный показатель, по которому можно сравнить предложения разных банков. Эффективная ставка будет включать в себя номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. Здесь стоит отметить, что в рекламных целях банки часто предлагают беспроцентные кредиты, но отсутствие процентов они компенсируют различными комиссионными платежами. В итоге получается, что беспроцентный кредит – не самый выгодный.
  3. Для большинства заемщиков проще сориентироваться в различных предложениях, сравнивая размер переплаты. Этот показатель является еще более наглядным, чем процентные ставки, и позволит узнать, дорогой или дешевый кредит вы выбираете.
  4. Сумма, срок и валюта вклада. Сумма должна быть такой, которая вам действительно необходима, срок лучше выбирать максимально короткий, но так, чтобы ежемесячные выплаты составляли около 20-30% от ваших доходов – эти условия специалисты считают наиболее комфортными. Брать кредит лучше в рублях, чтобы не зависеть от изменений курса валют.
  5. Страховку, по возможности, стоит брать всегда, особенно если кредит составляет большую сумму. Страховой полис, при небольшой стоимости, снизит ваши риски.
  6. Внимательно изучайте условия договора, особенно пункты, отмеченные знаком «*» и имеющие пояснения в виде сноски мелким шрифтом. Иногда можно встретить довольно завуалированные расшифровки и объяснения в этих сносках, неким «волшебным» образом превращающие 0% годовых в 15%, либо маскирующие большие единовременные комиссии, но их всегда нужно приводить к трем важным показателям: эффективная ставка в годовых, единовременная комиссия, ежемесячная комиссия.

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита, так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.

Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.

Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность: банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму ежемесячного платежа, а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения. Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится. Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.

При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы погасить кредит досрочно. Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему. В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Существенно снизить процентную ставку по кредиту (иногда до 10%) можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы (справка 2-НДФЛ). Так же определенное значение имеет положительная кредитная история, работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

Что касается крупных сумм долга, например, в случае ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться за советом к специалисту – брокеру. В этом случае оплата его услуг может быть гораздо меньше суммы полученной экономии, как времени, так и денег.

10 советов как выгодно взять потребительский кредит

Оформить потребительский кредит сегодня довольно просто, но вот взять выгодный заем намного сложнее. Давайте разберемся в цифрах, как все-таки выгодно получить потребительский кредит в банке. Для примера будем считать, что вы планируете взять ссуду в банке в размере 1,5 млн. рублей под 17% годовых сроком на 5 лет. Общая сумма переплаты – 736,7 тыс. рублей, а ежемесячная сумма при аннуитетном платеже – 37,3 тыс. рублей.

Совет № 1. Увеличьте размер вашего первоначального взноса

Если ваш кредит предусматривает оплату первого взноса, постарайтесь увеличить его до максимума. Обычно речь идет о стандартном платеже в 10-15% от стоимости покупки, но уже при 30% взносе ставки по займу снижаются.
На нашем примере, даже уменьшение ставки на 1% по кредиту влечет сокращение размера ежемесячного платежа на 850 рублей в месяц, а переплаты за кредит на 45 тыс. рублей.

Совет № 2. Погашайте кредит вовремя

Если вы по каким-то причинам пропускаете срок погашения ежемесячного платежа по займу, то банк имеет право применить штрафные санкции, размер которых указан в кредитном договоре. Такие штрафы только повысят размер последующего ежемесячного платежа для вас.

Совет № 3. Старайтесь досрочно закрывать кредит

Чем быстрее вы погашаете свою ссуду, тем больше экономите на оплате процентов банку и уменьшаете срок кредитования. К примеру, если через полгода вы захотите погасить свой кредит досрочно на 50 тыс. рублей, то платеж ваш уменьшиться на 1 700 рублей и будет составлять уже 35,5 тыс. рублей ежемесячно.

Совет № 4. Обязательно изучите кредитный договор

Вы должны понимать, на каких условиях банк выдает вам кредит. Детальное изучение штрафных санкций позволит в будущем избежать неприятных «сюрпризов» от кредитора.

Читать еще:  Какой процент потребительского кредита

Совет № 5. Предложите банку залог или поручителя

Самые выгодные условия кредитные учреждения предлагают при наличии залога или поручителя у заемщика. И те 17% годовых, под которые вы планируете взять кредит могут измениться, например, до 14% в год. Это влечет за собой не только уменьшение общей суммы переплаты по кредиту до 142,6 тыс. рублей, но и снижение платежа до 34,9 тыс. рублей в месяц, что на 2,4 тыс. рублей меньше, чем в нашем примере.

Совет № 6. Оформляйте кредит на меньший срок

Такой подход к получению кредита позволит вам самостоятельно регулировать сумму переплаты по нему. На нашем примере видно, что за 5 лет сумма переплаты составляет 736,7 тыс. рублей, но если изменить расчеты в сторону 3 лет, то сумма уменьшается до 425,2 тыс. рублей. Если вы понимаете, что сможете осилить платеж в 53,5 тыс. рублей в месяц по кредиту, то не стоит переплачивать банку проценты.

Совет № 7. Изучите все банковские предложения

Кредит в размере 1,5 млн. рублей – это большая сумма, поэтому стоит рассмотреть все варианты банковских предложений на кредитном рынке. Может получиться так, что другое учреждение предлагает более низкую ставку даже без предоставления обеспечения по займу. Для этого вам может помочь рассчитать потребительский кредит калькулятор банка, который есть на каждом официальном сайте учреждения.

Совет № 8. Отправьте заявку на заем разным кредиторам

Такое решение позволит вам узнать какой банк предлагает наилучшие проценты по кредиту потребительскому, чтобы вы смогли выбрать наилучший вариант.

Совет № 9. Обратитесь в тот банк, где вы получаете зарплату

Как правило, если ваш работодатель оформил зарплатный проект в банке, то у вас действуют на все потребительские кредиты ставки сниженные вплоть до 1-2% годовых. Вы не только получаете дешевый заем, но и не собираете полный пакет документов, так как информация о заработной плате у кредитора уже есть. Например, потребительский кредит в Сбербанке для участников зарплатных проектов на покупку жилья можно взять под 9,8% годовых.

Совет № 10. Берите кредит в той валюте, в которой вы получаете доход

Валютные кредиты по процентным ставкам ниже рублевых на 3-7% годовых, что существенно влияет на платеж по займу. Но если вы получаете заработную плату в рублях, то валютные риски могут нивелировать всю выгоду от сделки. При повышении курса валюты, ваш платеж также растет в геометрической прогрессии.

Кредиты в Владимире

Все потребительские кредиты в Владимире, на сегодня их 87. Процентные ставки по кредитам от 7.5%. Взять кредит на потребительские нужды в банках Владимира можно прямо на странице, оформив заявку онлайн.

Подобрать кредит в банках Владимира

Найдено 87 потребительских кредитов в Владимире

Лучшие предложения по Кредитам

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Потребительский кредит Наличными
Еще 5 кредитов
Легкий кредит

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 70 лет

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 68 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 68 лет

Еще 1 кредит
Кредит под залог недвижимости

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Еще 1 кредит
Кредит наличными

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 23 до 67 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 23 до 67 лет

Еще 1 кредит
–>

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 76 лет

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 22 до 70 лет

Только паспорт РФ

Возраст от 22 до 71 года

Только паспорт РФ

Возраст от 22 до 70 лет

Еще 3 кредита
Онлайн кредит

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 70 лет

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 70 лет

Еще 1 кредит
Потребительский кредит Супер плюс

Паспорт + 1 документ

Возраст от 20 до 85 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Еще 1 кредит
Потребительский кредит Наличными

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 23 до 70 лет

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 21 года

Паспорт + 1 документ

Возраст от 23 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 23 до 70 лет

Еще 1 кредит
Кредит на любые цели

Паспорт + 1 документ

Возраст от 19 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 19 до 75 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 19 до 75 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 19 до 75 лет

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 19 до 75 лет

Еще 4 кредита
Кредит «Гранд»

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 63 года

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 18 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 18 лет

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 18 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Еще 6 кредитов
Потребительский кредит Рефинансирование

Паспорт + 3 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Справка по форм. банка и др.

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 45 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Справка по форм. банка и др.

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 23 до 75 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Еще 12 кредитов
Потребительский кредит Рефинансирование

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 80 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Справка по форм. банка и др.

Возраст от 45 до 70 лет

Еще 3 кредита
Потребительский кредит Знание — сила

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Еще 4 кредита
Потребительский кредит Наличными

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст заёмщика от 21 года

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст заёмщика от 21 года

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 4 кредита
Потребительский кредит Наличными без залога

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 69 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 69 лет

Еще 1 кредит
Один кредит

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 2 кредита
–>
Один кредит

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Справка по форм. банка и др.

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 2 кредита
Потребительский кредит Деньги-Возможности

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит
Кредит на любые цели

Только паспорт РФ

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 14 лет

Только паспорт РФ

Возраст от 18 до 80 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 4 кредита
Потребительский кредит Наличными

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Еще 1 кредит

Взять потребительский кредит в банках Владимира

Решение взять потребительский кредит в банках Владимира может быть связано с покупкой мебели или с ремонтом или другими нуждами. Банки предлагают десятки продуктов, условия по которым отличаются мало. Есть кредиты без поручителей, без залога и комиссий. Самым популярным продуктом среди банковских займов является кредит наличными в Владимире.

Взять кредит в банке могут:

  • лица старше 18 лет (21 года);
  • предъявившие документ, удостоверяющий личность;
  • клиенты с хорошей кредитной репутацией.

В некоторых банках получить кредит можно наличными, а ряд банков выдают кредитную карту. Подобрать, рассчитать кредит и определиться с предложением можно прямо на этой странице. Калькулятор кредита в режиме онлайн по заданным параметрам выведет график платежей с указанием суммы ежемесячного взноса, итоговой переплаты по всем банкам Владимира. Процентные ставки также доступны для просмотра. Отсюда вы можете подать онлайн заявку на кредит в банки вашего города. Останется только оформить кредит.

11 лучших предложений от банков, где можно взять потребительский кредит наличными

Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет, включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт. Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 700 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 30 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 500 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 4 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 2 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

Заявка сразу во все банки

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

  • Можно улучшить свою кредитную историю;
  • Оформить микрозайм. Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
  • Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

  • Паспорт, загранпаспорт;
  • Военный билет;
  • СНИЛС;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Медицинский полис;
  • Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

  • Начисляемые проценты;
  • Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
  • Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Как получить кредит в банке: необходимые документы и нюансы процедуры

Сегодня взять кредит несложно, однако минимум требований к заемщику и скорость выдачи кредита влекут за собой высокие процентные ставки, поэтому к условиям банка рекомендуется относиться внимательно.

Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Автокредитование — отличная возможность приобрести понравившийся автомобиль уже сегодня!

Специальные кредитные программы совместно с Jaguar и Land Rover — отличная возможность обзавестись легендарной машиной на максимально выгодных условиях.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Получить кредит в банке сегодня очень просто — потребительское кредитование давно стало самым популярным финансовым продуктом и каждый банк предлагает десятки вариантов. Поэтому сейчас есть возможность оформить кредит без поручителей, справок и проверок, затратив на процесс подачи заявки и ожидание одобрения всего несколько минут.

Прежде чем решиться на оформление кредита, следует тщательно и трезво оценить свои возможности — ведь долг рано или поздно придется отдавать, причем с процентами. Кроме того, будет совсем не лишним потратить немного времени на сравнение предложений по кредитам в разных банках, так как условия могут значительно различаться.

Определяемся с целью кредита

Перед тем как оформлять кредит в банке, важно определить, какой его тип подходит вам больше. Все продукты кредитования можно разделить на две категории — целевые и нецелевые. К целевым относятся заемные средства, направленные на приобретение конкретного товара или услуги. Чаще всего их берут на крупные приобретения — автомобиль или квартиру, или же для мероприятий, требующих значительных расходов — таких как обучение или ремонт. Банки учитывают это и предлагают клиентам целевые кредиты, которые выдаются для строго определенных покупок. Такие заемные средства значительно «дешевле», однако кредитная организация пристально следит за тем, чтобы выданные деньги действительно были израсходованы по назначению. Поэтому заемщику придется собрать немало документов для того, чтобы доказать целевое использование средств. Например, если речь идет о кредите на ремонт, потребуется воспользоваться услугами строительной компании и предоставить все счета и сметы. К тому же банк ставит особые условия, защищая себя от риска невыплат. Так, выдавая кредит на покупку автомобиля, банк обязывает клиента подписать договор страхования КАСКО, а при ипотечном кредитовании в кредитном договоре указывается, что приобретаемое жилье является залогом по кредиту. В большинстве случаев деньги передаются не клиенту, а напрямую продавцу товаров и услуг — автосалону, ремонтной компании или учебному заведению, если кредит выдается на образование.

В случае получения нецелевого кредита никто не поинтересуется, как вы намерены потратить полученные средства. Однако за удобство приходится платить — нецелевые кредиты обходятся дороже, так как ставки по ним выше, и процедура банковской проверки клиента будет более тщательной. К тому же в этих случаях есть ограничения по сумме займа.

Необходимые документы

Для того чтобы получить кредит в банке, потребуется предоставить пакет документов, и прежде всего — паспорт гражданина РФ и заявление-анкету. В остальном же правила банков различаются, к тому же для целевых и нецелевых кредитов нужны разные документы.

Обычно в список документов, которые банки требуют от заемщиков, входят:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет);
  • справка с места работы о полученном заемщиком доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем.
  • В зависимости от ситуации вас, возможно, попросят предоставить и другие документы — свидетельство о регистрации транспортного средства, свидетельство о присвоении ИНН или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, справку из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Для получения целевого кредита требуется представить документы, подтверждающие тот факт, что вы действительно намерены потратить деньги на конкретные нужды — например, договор со строительной компанией и смету ремонтных работ, договор с учебным учреждением и т.д. Получение наиболее популярных целевых кредитов банками унифицировано — к ним относится ипотека и автокредит, которые предлагаются кредитными организациями как самостоятельный финансовый продукт.

Какой кредит лучше взять?

Главная ошибка, которую вы можете совершить, собираясь прибегнуть к заемным средствам — это отправиться в ближайшее отделение банка и согласиться на первое же предложение. Чтобы получить банковский кредит и не прогадать, необходимо проанализировать свои нужды и возможности, а затем изучить как можно больше предложений, чтобы выбрать по-настоящему выгодный вариант. Рассмотрим основные виды кредитов, предлагаемых кредитными организациями.

Экспресс-кредит

Если деньги нужны срочно и сумма относительно невелика, можно обратиться к экспресс-кредитованию. Получить наличные заемные средства можно не только в банках (кредит), но и в микрофинансовых организациях (заем). Для получения кредита потребуются лишь паспорт и заявление, процесс оформления заявки и получения решения о выдачи денежных средств займет всего несколько минут. Однако суммы подобных «быстрых» кредитов очень невелики (до 50–70 тыс. рублей), а ставки по ним весьма высокие (могут достигать 80% годовых). Обычно экспресс-кредиты выдаются на срок от 12 до 36 месяцев.

Кредит без поручителей и залога

В случаях, когда заемщику нужна более существенная сумма, но нет возможности (или желания) привлекать поручителей или предоставлять залог, можно взять кредит по упрощенной схеме, предоставив паспорт, второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские права, военный билет и т.д.), анкету, справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Важное условие для выдачи кредита без поручителей — хорошая кредитная история и стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев. На рассмотрение заявки уйдет от 30 минут до 1-3 дней. Сумма кредита может доходить до 2 000 000 рублей, а срок погашения — от 6 до 60 месяцев. Ставки по таким нецелевым кредитам к концу 2016 года составляют в среднем 30% (амплитуда колебания составляет от 13,5% до 46%) годовых.

Без справок с работы

В некоторых ситуациях клиент банка не может представить справку с места работы — у фрилансеров, пенсионеров, студентов, мелких индивидуальных предпринимателей и многих других категорий документально подтвержденного места работы просто нет либо официально выплачивается только часть заработка. Однако и они могут получить кредит. Для этого придется предоставить не только паспорт и заявление, но и один из документов, подтверждающих их финансовую состоятельность. Например, выписка по счету, открытому в любом банке, документы, подтверждающие право собственности клиента на имущество или подтверждающие приобретение товаров или услуг в течение последнего календарного года на значительную сумму, а также кредитный отчет, доказывающий положительную кредитную историю. На таких условиях можно получить кредит размером до 1 500 000 рублей на срок до 84 месяцев. Ставка составит от 14,9% до 35% годовых.

Для покупки товаров

Сегодня практически все крупные продавцы товаров и услуг предлагают своим клиентам услугу продажи в кредит. Оформить последний можно прямо в магазине или офисе компании. По сути, кредит на покупку товаров — это тот же экспресс-кредит, для его получения понадобится паспорт и заявка. Может возникнуть вопрос — почему же магазины зачастую предлагают кредит без процентов, в то время как в банке за любой кредит приходится платить? Все просто — проценты, как правило, уже заложены в стоимость товара, поэтому цены в компаниях, дающих возможность покупки по беспроцентному кредиту, выше.

Ипотека и автокредитование

Практически все банки предлагают своим клиентам специальные кредитные продукты для покупки жилья или машины. Условия и ставки заметно различаются — на них влияют как правила банка, так и сумма кредита. Планируя крупную покупку, следует обращать внимание именно на подобные целевые кредиты, так как необходимые суммы очень велики, и получить их, взяв нецелевой кредит, просто невозможно. Срок погашения по таким кредитам обычно значительный — до 6 лет по кредиту на автомобиль и до 25 — по ипотечному кредиту, а ставки относительно невысоки. Но потребуется собрать внушительный пакет документов и приготовиться к долгому взаимодействию с банком, который будет контролировать каждый этап покупки.

На что обратить внимание

Итак, вы выбрали подходящий кредитный продукт и уже готовы заключить договор. Но прежде чем поставить свою подпись, следует тщательно изучить все условия и уточнить некоторые вопросы.

  • Ежемесячные выплаты. Не стесняйтесь узнать у менеджера, какая именно полная стоимость кредита (с учетом «тела» кредита, процентов и всех комиссий), какой график погашения и размер обязательного ежемесячного платежа.
  • Стоимость сопутствующих кредиту услуг. Некоторые банки берут плату за рассмотрение кредитной заявки, за ведение кредитного счета и выдачу наличных денег либо проведение безналичного перечисления.
  • Валюта. Чтобы избежать потерь при конвертации, следует открывать счет в той валюте, в которой вы получаете зарплату.
  • Погашение кредита. Обязательно узнайте, предусмотрены ли штрафные санкции за частичное или полное досрочное погашение кредита, а также где и какими способами можно погашать задолженность. Чем шире список вариантов, тем лучше для вас.
  • Страховка. Некоторые банки автоматически включают в кредитный договор страхование жизни и здоровья заемщика. По законодательству РФ никто не может обязать человека застраховать свою жизнь. Поэтому можете сказать менеджеру, что страхование вам не требуется, если это, конечно, так.
  • Пеня за просрочку. Заранее выясните, во сколько вам обойдется факт просрочки по кредиту и каждый ее день, каковы условия и срок задержки платежа, после которого банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита.

Оформление заявки

В борьбе за клиентов банки стараются сделать обслуживание как можно более удобным. Сегодня подать заявку на кредит можно самыми разными способами. Традиционный путь — получить кредит в банке, в ближайшем отделении. Там можно будет лично переговорить с менеджером и задать все имеющиеся вопросы, но неудобства очевидны — клиент зависит от времени работы банка, в отделении может быть очередь, да и сам офис не всегда удобно расположен.

Другой вариант — подача заявки онлайн. Сегодня многие банки предлагают такую услугу, особенно для экспресс-кредитов. Этот способ очень удобен — подать заявку можно сразу в несколько банков: хотя бы один наверняка даст положительный ответ. Не требуется никуда ехать, ждать в очереди и терять время — все можно сделать, не теряя ни минуты времени и не вставая с кресла.

И наконец, оформить заявку на получение кредита можно у представителей банка, работающих вне отделения — стойки разных банков и кредитных организаций можно найти в аэропортах и торговых центрах, а в некоторых банках предусмотрен выезд представителя к вам на дом или к месту работы.

Вероятность отказа в кредите

Несмотря на то, что получить кредит сегодня несложно, отказы все же случаются. Вот наиболее распространенные причины:

  • Низкая зарплата и невозможность подтверждения дополнительных доходов.
  • Недостоверная информация о заемщике — банки действительно проверяют предоставленные данные, и ложь сводит шансы получить кредит к нулю.
  • Плохая кредитная история, крупные долги за коммунальные услуги.
  • Плохие отношения заемщика с законом — частые правонарушения, судимости.
  • Ошибки в оформлении документов — например, причиной для отказа может стать даже отсутствие кода города перед телефоном организации в справке 2-НДФЛ.

И наконец, банки не любят полное отсутствие какой бы то ни было кредитной истории: если речь идет о крупной сумме, то лучше перед подачей заявки на кредит «потренироваться» на небольших кредитах и аккуратно их выплатить — тогда шансы на положительное решение увеличатся. Чем больше информации заемщик предоставит банку, тем ниже вероятность отказа, причем все данные должны быть точными и правдивыми.

В каком банке можно взять кредит на выгодных условиях?

На сегодняшний день почти 600 банков по всей России предлагают свои кредитные продукты. Однако далеко не все из них предлагают выгодные решения и при этом — гарантируют надежность. Если рассматривать банки с этой точки зрения, можно выделить лишь с десяток кредитных организаций. И одной из них будет «ЮниКредит Банк». Здесь предлагают потребительские и ипотечные кредиты, а также карты и автокредитование. На потребкредиты ставка составляет от 12,9% [1], на автокредиты — от 3,9%, на ипотеку — от 10,75%. А с кредитной картой (льготный период которой, кстати, — 55 дней) можно позволить себе многое из того, что откладывалось раньше. Cash back при этом — от 1% до 3%.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector