Как выбрать банк для кредита
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Как выбрать банк для кредита

Как выбрать банк для оформления кредита?

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 9 минут.

Современные банковские учреждения предлагают широкие линейки кредитных продуктов, которые нацелены на привлечение внимания потребителей. Чтобы получить банковский кредит, необходимо предоставить заявку на сайте или в отделении организации.

На заключение сделок в среднем уходит не более трех рабочих дней, однако многие финансовые учреждения предоставляют возможность получить деньги через несколько часов после одобрения заявки. В итоге банковские программы кредитования становятся доступнее для представителей целевой аудитории.

Банковские кредиты

Банки, как правило, ориентированы на среднесрочное и долгосрочное сотрудничество с клиентами. Договор в большинстве случаев заключается после тщательной проверки информации о потенциальном заемщике. Грамотное планирование процесса кредитования позволяет избавиться от проблем при погашении задолженности. Тем не менее будущему клиенту сперва следует уделить внимание подбору подходящего типа кредита для дальнейшего оформления.

В банках доступны следующие кредитные продукты:

  1. Кредитные карты различного типа.
  2. Овердрафт по дебетовой карте.
  3. Потребительские кредиты.
  4. Целевые ссуды.
  5. Товарные кредиты.
  6. Обеспеченные ссуды.
  7. Ипотечные кредиты.
  8. Рефинансирование займов.
  9. Кредиты на покупку авто.

Кредитный портфель каждого банка формируется годами. Некоторые программы заимствования появляются только на поздних стадиях развития финансовых учреждений, когда уже сформирована стабильная клиентская база.

В крупных организациях можно получить несколько потребительских кредитов и заказать эмиссию карт . Тем временем местные банки обычно ориентируются на сравнительно небольшой перечень популярных среди потребителей услуг.

Выбор банка для кредитования

Существует обширный перечень критериев, которые следует учесть в процессе выбора банка для оформления выгодного кредита. Внимательное изучение информации об учреждении позволит избавиться от разнообразных проблем, которые возникают во время заключения сделки и последующего погашения образовавшегося долга.

Потенциальному заемщику нужно учесть:

  • Ассортимент кредитных продуктов.
  • Реальную стоимость кредитов.
  • Требования банков к клиентам.
  • Условия выдачи займов.
  • Отзывы об учреждении.
  • Качество обслуживания.

Эксперты настоятельно не рекомендуют подписывать документы без предварительного анализа условий. Если клиент не прочтет договор, кредитор может навязать необязательные платные услуги и скрыть комиссии. Оспаривать сделку придется через суд, сталкиваясь с дополнительными платежами. В итоге факт ввода клиента в заблуждение практически нереально доказать, а споры с кредитором будут провоцировать ухудшение финансового состояния заемщика.

Предлагаем выбрать самое подходящее кредитное предложение от надежных банков:

Процентная ставка
от 9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1.5 млн.руб.

Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня

Процентная ставка
от 7.5%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

На весь срок без залога и поручителей

Процентная ставка
от 7.5%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Моментальное решение; погашение без комиссии

Процентная ставка
от 9.5%

Срок
3, 5, 7 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

Досрочное погашение без комиссий

Полная стоимость кредитов

Независимо от целей кредитования и необходимого размера финансовой помощи, на выбор организации для дальнейшего сотрудничества, как правило, влияют процентные ставки. Пожалуй, главная ошибка заемщиков заключается в игнорировании сопутствующих параметров сделок.

Сниженные ставки используются банками для привлечения внимания потребителей. Однако реальная стоимость кредитов зависит от нескольких дополнительных платежей, среди которых в первую очередь следует отметить комиссионные отчисления и одноразовые выплаты.

На стоимость кредитов влияют:

  • Размеры займов.
  • Сроки сделок.
  • Схемы погашения.
  • Процентные ставки.
  • Дополнительные услуги.
  • Комиссии и иные платежи.

Крупные издержки возникают, если клиент не проинформирован о совокупной сумме процентов по ссуде, продолжительности сделки и условиях начисления штрафов.

Таким образом, главный совет на стадии выбора кредитора заключается в изучение условий согласования. Для расчета переплаты недостаточно одной лишь процентной ставки. Придется принять во внимание также указанные в договоре сопутствующие выплаты.

Интернет-банкинг

Важным инструментом для качественного обслуживания является наличие системы онлайн-банкинга со свободным доступом к официальному сайту и мобильному приложению организации. Дистанционный подход к работе с клиентами гарантирует оперативное рассмотрение заявок, консультативную помощь и своевременное информирование. Заемщики в удаленном режиме часто управляют расчетными счетами и погашают задолженности.

Интернет-банкинг позволяет:

  1. Принимать заявки на кредиты.
  2. Консультировать заемщиков.
  3. Рассылать важные уведомления.
  4. Проводить рекламные кампании.
  5. Информировать о будущих платежах.
  6. Выполнять мониторинг операций.
  7. Оказывать профессиональную помощь.
  8. Управлять активными счетами и картами.
  9. Совершать покупки в партнерской сети.
  10. Мгновенно погашать кредиты.

Поскольку на сайтах выполняются платежные транзакции и хранятся конфиденциальные данные, банки обязуются создавать эффективные системы безопасности. Для защиты секретной информации используются криптографические протоколы на базе сертификатов SSL.

Безопасное соединение предполагает обмен данными без риска для заемщиков. Чтобы узнать о наличии или отсутствии защиты, достаточно посмотреть на адресную строку в браузере, которая должна содержать начинающийся с https:// домен или название используемого SSL-сертификата.

Офисы и представительства

Вторым важным фактором при поиске банка является изучение карты доступных офисов в регионе присутствия потенциального заемщика. Некоторые финансовые учреждения не работают с заявщиками, которые проживают в населенных пунктах, где нет представительств привлеченной к сотрудничеству организации. К тому же для подписания договора клиент обычно обязан посетить местное отделение, поэтому нужно заблаговременно узнать адрес банка.

На сайте финансового учреждения можно найти:

  • Юридический адрес центрального отделения — используется, как правило, для приема корреспонденции.
  • Адреса филиалов и местных представительств, работники которых занимаются обслуживанием клиентов.
  • Действующие контактные номера телефонов финансового учреждения, включая горячую линию.
  • Адрес электронной почты для консультирования и обмена деловой корреспонденцией.
  • >

Крупные банки предоставляют электронные карты для поиска ближайших отделений и активно продвигают собственные группы в социальных сетях. Если кредитор пытается скрыть контактные данные, настоятельно рекомендуется отказаться от сотрудничества во избежание угрозы участия в различных мошеннических схемах.

Отзывы о банке

Ознакомившись с информацией о доступных кредитных продуктах, получив контактные данные организации и изучив доступную систему дистанционного обслуживания, клиенту остается только проверить отзывы. Часто заемщики игнорирует сведения о рейтингах надежности финансовых учреждения. Тем не менее именно изучение этого критерия позволяет найти организацию для сотрудничества, предоставляющую безопасные услуги.

В идеале отзывы нужно изучить до момента подачи заявки. Более того, сам процесс подготовки к оформлению кредита эксперты рекомендуют начинать с поиска информации о банке. Сравнивая организации, предпочтение следует отдавать кредиторам, которые имеют положительные отзывы от потребителей.

Оформление кредита в банке

Банковский кредит — выгодная, довольно простая в оформлении и общедоступная форма заимствования денег. Чтобы заключить сделку с банком, необходимо соответствовать обширному списку требований, который составляется на основании отраслевого анализа.

В своей работе учреждения руководствуются законами с оглядкой на актуальные рыночные тенденции. Каждый кредитный продукт в крупном банке является результатом экспертных исследований конкурентной среды, нацеленных на создание привлекательных услуг для клиентов.

Программы кредитования

Среди целевой аудитории высоким спросом пользуются программы кредитования, основанные на отсутствии обеспечения. Главным продуктом банков сейчас является потребительский кредит на любые нужды. Чтобы его получить, соискателю нужно оставить заявку, предоставив достоверную персональную информацию. Кредиторы изредка отказываются от проверки справок о доходах, повышая при этом процентные ставки и комиссии.

Популярностью отличаются кредитные карты, которые идеально подходят для осуществления безналичных и регулярных расчётов. Сравнительно небольшой лимит средств не позволяет совершать крупные покупки, тем не менее у кредиток есть несколько неоспоримых преимуществ.

Плюсы кредитных карт:

  1. Выдаются на продолжительный срок с возможностью повторного выпуска.
  2. Кредитный лимит восстанавливается после погашения.
  3. На протяжении небольшого отрезка времени можно бесплатно пользоваться деньгами.

Выберите самую подходящую кредитную карту из лучших, предложенных надежными банками:

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
0-590 руб.

Погашение кредитов в других банках

Период действия
5 лет

Срок рассрочки
до 12 месяцев

Лимит рассрочки
до 300 тыс.руб.

Бесплатное годовое обслуживание. 50 тыс. магазинов

Кредитный лимит
до 1 млн.руб.

Беспроцентный период
120 дней

Стоимость в год
0-1188 руб.

Получение в день обращения

Кредитный лимит
до 1 млн.руб.

Беспроцентный период
100 дней

Стоимость в год
от 1190 руб.

0% за снятие наличных

Программы, связанные с целевым и обеспеченным финансированием, позволяют получить крупные суммы, но для заключения сделок заемщикам приходится предоставлять на проверку подтверждающие платежеспособность документы. Ипотека и ссуда на покупку транспортного средства предполагает также использование залога. Если клиенту требуется оплатить обучение, отдых или лечение, можно попытаться оформить целевую сделку.

Условия оформления кредитов

Каждое банковское учреждение формирует собственные условия, на которых предоставляет потребительские, целевые, обеспеченные и прочие кредиты. Клиент обязан соответствовать списку требований организации, иначе заявка будет отклонена, существенно ухудшая репутацию претендующего на кредит гражданина.

Стандартные условия кредитования в банках:

  • Заполнение заявки по готовому шаблону на официальном сайте, в приложении и офисе учреждения.
  • Предоставление достоверных паспортных данных, в том числе сведений о месте регистрации.
  • Подтверждение платежеспособности с помощью справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
  • Размещение в анкете актуального номера телефона и адреса электронной почты для обратной связи.
  • Посещение ближайшего отделения организации для предоставления документов и подписания договора.
  • Получение доступа к крупным кредитным лимитам и продолжительным сделкам сроком до 30 лет.
  • Использование обеспечения и страхования для существенного улучшения параметров соглашения.
  • Возможность привлечь солидарного заемщика в целях совместного погашения будущей задолженности.
  • Формирование сторонами комфортного графика погашения, как правило, с ежемесячными платежами.

Обычно банки отказывают в сотрудничестве временно безработным лицам и гражданам, у которых возникали серьезные проблемы с погашением кредитов в прошлом. Владельцы плохой кредитной истории могут подать заявку, но получить разрешение на оформление ссуды удастся только после предоставления дополнительных гарантий.

Следует отметить, что далеко не каждый банк предлагает варианты заимствования с обеспечением. Тем не менее во многих случаях именно наличие залога и поручительства позволяет заключить выгодную сделку.

Заключение

Во избежание проблем на этапах оформления, получения и погашения кредита, необходимо уделить внимание поиску надежной организации. Учесть рекомендуется рейтинг доверия к банку, отзывы потребителей и нюансы доступных программ кредитования. Грамотное планирование позволит заемщику избавиться от дополнительных издержек, на взаимовыгодных условиях заключив с выбранной банковской организацией кредитное соглашение.

Узнать рейтинг лучших кредитов можно в нашем следующем тематическом материале.

Вас также может заинтересовать:

Карты рассрочки с беспроцентным периодом быстро завоевывают популярность среди заемщиков. Мы собрали самые популярные вопросы, которые возникают у желающих заполучить этот платежный инструмент, и дали ответы на них.

На современном рынке кредитных услуг представлено огромное количество кредитных продуктов различных форм кредитования. Давайте сравним основные виды кредитов между собой, определим их преимущества, недостатки и особенности, и подберем самый лучший кредит.

У вас еще нет кредитной карты? В статье описаны причины, по которым стоит начать пользоваться этим финансовым инструментом. Почему расплачиваться при помощи кредитной карты выгоднее и удобнее, на что обратить внимание, и чего делать не следует.

В каком банке выгоднее взять потребительский кредит? Что для вас важнее: специальные предложения, выгодные процентные ставки, скорость оформления кредита? Может быть, вы много тратите на бензин? Часто путешествуете? Или вы активный покупатель?

Подбор кредита по банкам: как правильно выбрать банк

Порою случается так, что большая сумма денег нужна очень срочно. Можно попытаться занять у друзей и знакомых или взять кредит. Не стоит брать кредит, тщательно не обдумав все детали: нужно рассмотреть все условия его предоставления в различных банках. Здесь стоит учесть и процентную ставку, и прочие условия кредитования, а потом остановиться на самом выгодном для вас предложении. Сейчас есть такая услуга − подбор кредита по банкам, о которой расскажем в этой статье.

Что такое потребительский кредит

Потребительским кредитом называют заем определенной суммы денег у финансовой организации на любые личные нужды, не связанные с предпринимательством. Возможно, заемщик хочет сделать ремонт в квартире, купить машину или ему нужна большая сумма на оплату обучения.

Потребительский кредит принято различать по разным категориям.

  • краткосрочный (меньше 1 года),
  • долгосрочный (больше 1 года).

Если брать максимум на данном этапе, то для РФ – это 7 лет.

Что такое обеспечение? Здесь можно выделить залог, поручительство, страхование, гарантии. Кредитная компания вполне правомерно может требовать такое обеспечение, чтобы в будущем себя обезопасить на случай, если человек не сможет выплатить свой долг. Так как для любой организации предоставление кредита всегда сопряжено с риском, она требует определенных гарантий, и если заемщик их не дает, организация вправе отказать ему в получении кредита.

  • целевой (на определенные нужды по категориям: образование, лечение, ремонт, путешествия);
  • нецелевой.

По виду кредитора кредит может быть от:

  • банка или специализированной микрофинансовой организации;
  • торговой организации;
  • работодателя заемщика (чаще всего предприятие или компания);
  • небанковских организаций (ломбарды или кассы взаимопомощи);
  • частных лиц.

Варьируются и категории граждан-получателей:

  • пенсионеры;
  • госслужащие;
  • бюджетники;
  • владельцы подсобных хозяйств и т. д.

Условия оформления потребительского кредита

Сейчас каждый, у кого есть выход в интернет, может начать оформлять кредит без очного присутствия в финансовой организации. Достаточно заполнить анкету на сайте банка и дождаться предварительного решения. Если вы получите одобрение, то можно идти в банк с необходимым набором документов.

Есть основные требования, которые предъявляют банки своим потенциальным заемщикам:

  • российское гражданство;
  • достижение совершеннолетия;
  • постоянный доход;
  • стаж на одном месте более 3 месяцев;
  • регистрация (постоянная или временная) на территории России;
  • неиспорченная кредитная история;
  • наличие работающего телефона.

Каждый банк самостоятельно устанавливает такие требования, поэтому в требования ВТБ и, к примеру, Почта Банка могут быть разными. Выбирайте тот банк, чьим требованиям вы наиболее соответствуете, так ваши шансы на получения кредита значительно возрастают.

Пакет документов для займа в банке:

  • паспорт российского гражданина;
  • документы на выбор (это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН);
  • документ, подтверждающий наличие постоянного дохода.

Опять же этот список не является статичным для всех банков. Например, в Хоум Кредит Банке можно предоставить только паспорт и СНИЛС. Альфа-Банк же требует гораздо большего документального подтверждения вашей платежеспособности.

Есть банки, которые не просят документального подтверждения ваших доходов. Они сильно рискуют. Поэтому закладывают все риски в процентные ставки. В таких организациях они будут наиболее высокими.

На что обращать внимание при подборе кредита по банкам

  1. Процентная ставка. Конечно, это самый весомый и значимый критерий, потому что чем больше процентная ставка, тем больше переплата по кредиту. Но здесь не все так просто. Банки будут предлагать займы под разные процентные ставки. А зависит это от величины вашего постоянного дохода, то есть у людей с зарплатой в 70 тысяч рублей и в 15 тысяч рублей при кредите на одинаковую сумму процентная ставка будет различаться. Конечно, имеет значение и кредитная история, наличие поручителей и залогового имущества.

Чем обосновано это различие? Все теми же желаниями избежать рисков. Если заемщик выглядит не слишком благонадежным, то вполне логично, что банк установит более высокую кредитную ставку, чем в том случае, когда нет сомнений в кредитоспособности человека.Небольшие процентные ставки можно встретить в совсем молодых кредитно-финансовых организациях, которые только начинают свою деятельность и таким образом привлекают новых клиентов.

Существует несколько критериев, от которых зависит скорость одобрения заявки:

  • Размер суммы займа. Если вы занимаете небольшую сумму, то банк вряд ли будет долго раздумывать, а вот если займ значительный, то и финансовой организации потребуется больше времени на его рассмотрение.
  • Нужно обращать внимание на выгодность условий кредитования в банке при подборе кредита. Чем менее выгодны для вас условия, тем меньше времени займет одобрение кредита. Потому что такой вариант гораздо выгоднее и безопаснее для банка.
  • Цель кредита. У потребительского кредита, по сравнению с ипотечным, гораздо больше шансов на быстрое рассмотрение и предоставление.

Как показывает практика, проще и быстрее всего получить кредит в Почта Банке, банках Тинькофф, Восточный и Райффайзенбанке.

  • Набор документов и требования банка. Набор обычно стандартный: заемщик должен документально подтвердить свое гражданство, возраст и достаточный уровень дохода. Каждый банк формирует свой необходимый для выдачи кредита набор документов. Также он может отличаться в зависимости от суммы займа и условий выдачи кредита. Иногда достаточно только паспорта. Для больших займов, как правило, требуется либо залог, либо поручительство.
  • Способы погашения. Раньше способы погашения кредита были только офисные, то есть для оплаты ежемесячного платежа необходимо было приходить в сам банк. Но технический прогресс не стоит на месте. Сейчас большинство кредитно-финансовых учреждений предлагают своим клиентам более удобные способы оплаты по кредиту через мобильный банк, банкоматы и платежные терминалы.

    Поэтому еще на начальном этапе обдумайте, как и где вы будете платить. Насколько далеко банкоматы и платежные терминалы, какими маршрутами до них добраться. Обязательно узнайте, предусмотрена ли возможность вносить платежи через мобильный банк. Такой способ значительно сэкономит ваше время.
    Дополнительные услуги. При оформлении кредита вы можете столкнуться с навязчивым желанием представителей банка предоставить вам и другие услуги, в их спектр может входить страхование жизни, здоровья или имущества. Иногда они выглядят как обязательный пункт в получении кредита, но законодательно это не предусмотрено. Банк не может требовать от вас непременного согласия на какие-либо услуги. Но финансовые организации могут схитрить и предложить меньшую процентную ставку в случае оформления страховки.

    Если вы понимаете, что в дополнительных услугах точно не нуждаетесь, то лучше потратьте больше времени, но найдите тот банк, который вам их навязывать не будет. Без страховки кредит можно взять в следующих банках:

    Другие кредитные учреждения тоже могут дать вам займ без страховки, но условия его получения будут не самыми выгодными. Поэтому тщательно продумайте, что для вас является самым важным в получении кредита, и, опираясь на это, выбирайте тот самый нужный вам банк.

    Что уточнить при получении кредита

    Сейчас в России существует много финансовых организаций, и каждая из них предлагает кредит на разных условиях. И тут главное, не ошибиться в выборе.

    При подборе банков для получения кредита и чтении договора особенное внимание обратите на некоторые детали:

      Полная сумма кредита. Банки обязаны четко и ясно выделять эти цифры крупным шрифтом и квадратной рамкой. Сумма должна отражаться как в процентном, так и в денежном выражении и располагаться в правом верхнем углу первой страницы договора.

    11 лучших предложений от банков, где можно взять потребительский кредит наличными

    Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

    Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет, включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт. Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

    Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

    до 3 000 000 рублей

    Время рассмотрения заявки

    до 700 000 рублей

    Время рассмотрения заявки

    до 1 000 000 рублей

    Время рассмотрения заявки

    до 3 000 000 рублей

    Время рассмотрения заявки

    до 30 000 000 рублей

    Время рассмотрения заявки

    до 1 500 000 рублей

    Время рассмотрения заявки

    до 3 000 000 рублей

    Время рассмотрения заявки

    до 3 000 000 рублей

    Время рассмотрения заявки

    до 4 000 000 рублей

    Время рассмотрения заявки

    до 1 000 000 рублей

    Время рассмотрения заявки

    до 2 000 000 рублей

    Время рассмотрения заявки

    до 1 000 000 рублей

    Время рассмотрения заявки

    Заявка сразу во все банки

    Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

    Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

    • Можно улучшить свою кредитную историю;
    • Оформить микрозайм. Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
    • Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

    Понижаем процентную ставку до минимума

    Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

    • Паспорт, загранпаспорт;
    • Военный билет;
    • СНИЛС;
    • Пенсионное удостоверение;
    • Медицинский полис;
    • Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

    Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

    Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

    На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

    • Начисляемые проценты;
    • Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
    • Схема погашения.

    Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

    Как выбрать банк для получения кредита?

    Пожалуй, если бы существовало всего два, ну пусть, три банка, выбрать нужный для оформления кредита не составило бы труда. Но огромный спектр разноплановых финансовых компаний порою вгоняет потенциальный заемщиков в легкий ступор: какая кредитная организация лучше? Где дешевле взять займ? Где быстрее, где выгоднее, где надежнее – и еще десятки других «где». С какими трудностями приходится сталкиваться желающим оформить кредит и как определиться с выбором банка – обо всем этом читайте далее.

    Как выбрать банк для быстрого получения кредита?

    Рассмотрим основные параметры выбора подходящего банка.

    1. Условия. Конечно же, для получения наиболее выгодного кредитного продукта необходимо знать о предоставляемых условиях. Кредитная ставка, комиссии за ведение и обслуживание счета – все это по большому счету малоинформативно. Ведь вы наверняка замечали, что крупные банки отчего-то предлагают кредиты под более высокий процент, а малоизвестные компании готовы дать вам денег в дол едва ли не даром. Однако при расчете может вдруг выясниться, что продукт под 19% годовых оказался дешевле, чем займ под 14%. Все дело как раз в этих дополнительных сборах, обычно прописанных в условиях договора мелким шрифтом. Для большей ясности Центробанком РФ было введено понятие эффективной процентной ставки, которая отражает все расходы заемщика.Кроме того, это значение является своеобразным эталоном, служащим для сравнения и получения быстрой и полной информации о дороговизне того или иного кредита.
    2. Наименьшая переплата. Тем не менее, сравнивать различные виды займов проще всего с помощью банальных расчетов. Посчитать переплату можно как самостоятельно, используя кредитные онлайн калькуляторы, так и в представительствах банков. Для наиболее точного сравнения важно брать за основу абсолютно одинаковые параметры: срок, сумму, первый взнос (если речь идет о потребительском кредитовании). При расчетах в реальных рублях, а не в невесомых процентах, вы и получите действительно наглядную переплату. Посчитать переплату по кредиту можно при помощи калькулятора на нашем сайте.
    3. Ваши возможности. Может случиться и так, что банк подходит вам, но вы как заемщик не походите банку. Для начала уточните требуемые данные – возраст, минимальный стаж работы, регион проживания и регистрации и т.д. Кроме того, некоторые финансовые компании не кредитуют заявителей, работающих в определенных организациях. Также имеет значение и ваш ежемесячный заработок, возможно, что в каком-то банке вы не сможете одолеть минимальный порог необходимого дохода.
    4. Быстрота оформления. Если деньги нужны срочно, важно найти финансовую компанию, которая рассмотрит ваше заявление на выдачу денежных средств хотя бы в течение дня. Рассчитывать на особо крупные суммы в такой ситуации не приходится, и на маленькую процентную ставку, впрочем, тоже. Однако как бы вы не торопились, стоит принять относительно взвешенный выбор. Учтите, что сейчас так называемые «быстрые» займы можно оформить не только в офисах микрофинансирования, но и в широко известных коммерческих банках с хорошей репутацией. Помните, что микрозаймы влекут за собой подчас просто невыполнимые обязательства, например, еженедельные взносы и переплату по кредиту больше, чем 100% уже через 3-4 месяца с момента подписания договора.

    Самые быстрые и выгодные кредиты

    Для примера сравнения возьмем несколько известных кредитных компаний, в которых возможно оформление быстрых займов – «Хоум Кредит» («ХК»), «Альфа Банк» («АБ») и «Ренессанс Кредит» («РК»).

    Минимальный возраст во всех представленных банках примерно одинаков: с 24 лет допускается оформление кредита в «Ренессансе», с 23 – в «Альфа-Банке» и в «Хоум Кредите». Процентные ставки в «ХК» и «АБ» фиксированные, они зависят от срока, суммы и количества представленных документов: в «ХК» 36,9 и 46,9%, в «АБ» — от 37 до 67% годовых. «Ренессанс» же привлекает своих клиентов расплывчатым значением — «от 15,9 процентов», заглянув же в тарифы банка, мы продолжим: «… и до 75,9% годовых».

    Сроки предоставления займов – в «ХК» — от 6 до 48 месяцев, в «РК» и «АБ» — от 6 до 36 месяцев. Минимальный набор документов таков: в «ХК» — от 3, в «РК» — от 1, в АБ» — от 4. Время рассмотрения возможности предоставления займа – в «ХК» в течение 1 дня, в «РК» — 10 минут, в «АБ» — от 5 до 30 минут в среднем. Что касается суммы кредитов, то «Ренессанс» готов выдать от 30 000 до 500 000 рублей, «Альфа Банк» — от 10 000 до 250 000 рублей, «Хоум Кредит» — от 10 000 до 150 000 рублей.

    Какой же кредитный продукт из представленных наиболее выгоден? Все зависит от ваших требований и возможностей. Отметим наиболее гибкие условия у «Ренессанс», но назвать их самыми выгодными и прозрачными нельзя, ведь банк предоставляет заемщику точные условия только после отправки заявления. Впрочем, учитывая небольшое время ожидания решения банка длительностью в 10 минут, вполне можно позволить себе потратить этот срок на то, чтобы узнать предлагаемые именно вам индивидуальные условия кредитования. А вдруг повезет, и банк предложит займ под рекламируемые 15,9 процентов годовых? Срочные же кредиты от «Альфа Банка» и «Хоум Кредит» во многом схожи, выбирать банк здесь стоит, скорее, исходя из личных предпочтений.

    Как избежать трудностей при получении займов

    Для того чтобы избежать трудностей при получении кредита в той или иной компании, необходимо добиться того, чтобы ваша кредитная история была чиста и незапятнанна. Если же какие-то погрешности были допущены вами ранее, просто пробуйте оформить займ в других финансовых организациях, менее крупные из них обычно имеют более лояльные требования к заемщикам.

    Также важно, чтобы ваши документы были в порядке: не допускаются повреждения, оторванные страницы в паспорте, нанесение каких-либо знаков карандашом и ручкой, не допускаются печати таможенной службы о выезде за пределы границ РФ и мн. др. Требуется проставление подписи владельца паспорта в соответствующем поле, а также четкий штамп регистрации. Позаботьтесь о должном состоянии документов заранее, иначе в каких-то непредвиденных ситуациях шанс получить займ сведется к нулю.

    Если вы еще очень молоды, имеете небольшой стаж и невысокий доход, банк может предложить оформить займ на меньшую сумму, по сравнению с заявленной. Не спешите бежать в другую компанию за еще одним кредитом – подумайте, может, желаемые средства действительно вам пока еще не под силу?

    Обратите внимание и на список требуемых документов – чем больше вы их предоставите, тем дешевле будет ваш кредит, и тем большую сумму вы сможете взять. Скорее всего, оформление по 1 документу будет крайне невыгодным для вас.

    Трезво оценивая свои возможности и тщательно подготовившись к процессу кредитования, вы избежите большинства трудностей.

    Как выбрать банк для кредита?

    Ежемесячно появляются новые банковские организации, старые признаются неплатёжеспособными и пропадают навеки. Просто изучение информации о дате основания и просмотр рейтингов банков не поможет за несколько минут определить, в каком банке выгодный кредит. Но мы расскажем вам, как это сделать.

    Ориентироваться лишь на крупные банки как на наиболее надёжные не всегда верно. Дело в том, что у таких организаций выдача денег заёмщикам поставлена практически на поток. Их известность приносит им клиентуру даже в годы, когда экономическая ситуация накаляется.

    В итоге появляется проблема: поскольку заёмщиков много, то всегда есть риск того, что ссуды не будут возвращаться, а значит, надо компенсировать потери. Делается это за счёт ужесточения требований к потенциальным клиентам, им придётся дольше доказывать благонадёжность или принести дополнительные документы.

    Вы не пройдёте отбор, если нет безупречной кредитной истории, а чистая зарплата небольшая, поэтому воспользоваться предложенными условиями кредитования не получится.

    Начините выбор банка для кредита с просмотра региональных организаций, которые лишь пару лет работают в отрасли.

    Получение кредита у них отличается рядом преимуществ: они заинтересованы в том, чтобы у них появилось как можно больше новых клиентов, поэтому предлагают более выгодные условия кредитования. А поскольку загруженность отделений меньшая, то можно рассчитывать на более качественный сервис и оперативное рассмотрение заявки.

    На что конкретно стоит обратить внимание?

    В любом случае цель банка: на вас заработать, поэтому выбирать банк для кредита наличными нужно, ориентируясь на такие показатели:

    1. какие комиссии лягут на ваши плечи? Некоторые даже берут деньги за рассмотрение документов и выдачу денег, так что эти моменты важно уточнить заранее;
    2. какие дополнительные условия навязываются? Чаще всего это страхование, от которого не всегда можно отказаться;
    3. какие штрафы будут налагаться при просрочке платежа?
    4. есть ли опция досрочного погашения или при желании внести средства раньше срока придётся выплатить неустойку.

    И не спешите с получением, это ваши деньги и как никогда важно ответственно подойти к выбору кредитора. Проведите сравнение выбранных банков по описанным выше параметрам и только тогда принимайте окончательное решение.

    Условия кредитования

    Их можно найти на сайте организации или прийти в отделение лично и изучить рекламные брошюрки. Не спешите соблазняться предложениями с низкой процентной ставкой, на практике такое предложение может получиться даже дороже по причине разного рода переплат. Узнайте полную стоимость ссуды для клиента, обратившись к специалисту банка.

    • от каких факторов будет зависеть процентная ставка. Так вы не пострадаете от рекламы, в которой процент низкий, а по факту воспользоваться предложением могут лишь действующие клиенты компании;
    • какая схема погашения предлагается, ведь обычно клиенту могут не дать права выбора, а по умолчанию предложить аннуитет;
    • какие требования необходимо будет выполнить. Это касается обязательной страховки, внесения залога и оплаты разного рода комиссий и т.д. Кстати, часто после отказа от страхования процентная ставка вырастает.

    Узнайте, есть ли дополнительные льготы при оформлении. Так некоторые банки могут предлагать более выгодные кредитные планы тем клиентам, у которых есть зарплатная карточка банка. Для постоянных клиентов может быть снижена процентная ставка, так что все эти аспекты стоит уточнить заранее.

    Решаете, как выбрать банк для кредита? Попросите заранее предоставить вам кредитный договор каждого из потенциальных кредиторов, чтобы внимательно его изучить.

    Чтобы в дальнейшем не возникли недоразумения, уладить которые полюбовно не получится по причине того, что на документах стоит подпись клиента (а это значит, что он ознакомился со всеми условиями договора кредитования и выразил своё согласие), важно прочесть договор.

    При необходимости привлеките к этому опытного юриста, который сможет разъяснить проблемные моменты.

    Ряд других важных моментов

    В процессе принятия решения, какой банк выбрать для кредита, стоит уточнить, сколько времени уйдёт с момента подачи анкеты и до окончательного принятия решения. Иногда ждать 2 недели, пока банк вынесет окончательный вердикт, очень удручает, ведь средства нужны срочно.

    Некоторые организации готовы вынести предварительное решение, если отправить онлайн заявку через интернет. В ней обычно достаточно указать желаемую сумму, сроки кредитования, ответить на парочку вопросов о составе семьи или размере заработной платы.

    Это тоже плюс, ведь не придётся тратить время и можно идти подавать документы туда, где наверняка не услышишь отказ.

    Кстати, не лишним будет спросить, есть ли варианты вносить ежемесячные платежи без необходимости уплачивать комиссию. В таком случае можно будет с лёгкостью воспользоваться даже сторонними терминалами и разного рода технические проблемы будут не страшны. Наличие мобильного банкинга и сервиса онлайн банкинга тоже плюс.

    Можно ли давать деньги в долг — читайте тут.

    Итоги

    Чем крупнее кредит и дольше срок кредитования, тем ответственней стоит подходить к выбору кредитора. Особенно много подводных камней может скрываться в договоре, поэтому внимательно его изучите.

    Спросите, есть ли возможность получить кредитные каникулы. И лишь потом обращайте внимание на лестные отзывы о банке от «довольных» клиентов.

    Читать еще:  Где взять срочный кредит
  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector