Как узнать о наличии кредита у человека
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Как узнать о наличии кредита у человека

​Как узнать есть ли на мне кредиты?

С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:

  • О заемщике — фамилию, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные (идентификационный номер, гражданство, прописка);
  • О кредитных обязательствах — номера договоров займа и договоров, даты их заключения, размер и валюта, срок кредитования;
  • Об исполнении обязательств — сроки и размер платежей, наличие задолженностей и просрочек, опыт поручительства.

Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).

Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Зачем банку кредитная история?

Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.

Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.

Как проверить, есть ли кредит на человеке?

Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:

  • Непосредственно в банк. Через отделение, call-центр, мобильный или интернет-банк, терминал, банкомат;
  • В бюро кредитных историй. Начать поиски можно на сайте госуслуг и Банка России либо напрямую обратиться в БКИ;
  • На сайте судебных приставов. Способ работает, если по кредиту уже образовалась задолженность.

Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.

Как проверить наличие кредитов онлайн?

Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:

  • Запрашивают КИ в бюро;
  • Обращаются напрямую в банк;
  • Ищут сведения на сайте приставов.

Каждый из способов имеет свои нюансы. На них стоит остановиться подробнее. –>

Запрос в БКИ

В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:

  • Через сайт Банка России https://www.cbr.ru/ckki/. При нем собран Центральный каталоге кредитных историй (ЦККИ), где хранятся сведения о финансовых досье всех россиян. Для поиска по каталогу вводят паспортные данные и код субъекта;
  • Через сайт госуслуг https://www.gosuslugi.ru/. Узнать местонахождение своей кредитной истории могут пользователи, которые подтвердили учётную запись.

Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:

  1. Зарегистрироваться на сайте БКИ;
  2. Пройти идентификацию. Обычно бюро предлагают пять способов:
    • Через переадресацию на портал Госуслуг;
    • Квалифицированной эл. подписью (УКЭП);
    • Телеграммой, заверенной оператором связи.

Пройти в личный кабинет, где можно посмотреть кредитную историю.

Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.

Обращение в банк

Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:

  • Обратиться к онлайн-консультанту, назвав персональные данные. Обычно это ФИО, телефон и номер кредитного договора;
  • Зайти в мобильный или интернет-банк. В личном кабинете во вкладке «Кредиты» есть вся информация о графиках платежей, суммах и долгах;
  • Использовать терминал. Введя номер кредитного договора, клиент видит размер задолженности и может пополнить счет.

Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.

Проверка у судебных приставов

Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:

  • что банку задолжали сумму свыше 50 000 рублей;
  • при этом кредитор подал заявление в судебные инстанции;
  • было принято решение о взыскании долга, аресте имущества или о запрете выезжать за границу.

Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).

Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?

Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.

Что делать, если на меня оформили кредит?

Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:

  1. Подать заявление в отделении полиции. Желательно уже на этом этапе подтвердить непричастность к оформлению кредита (например, представить документы о краже или утере паспорта);
  2. С бумагами, выданными в полиции, отправиться в банк. Там затребовать копии документов по ссуде и составить претензию о незаконности кредитования;
  3. Собрать максимум доказательств своей непричастности — запросить записи с камер наблюдения и провести почерковедческую экспертизу.

Далее служба безопасности банка и полиция должны координировать поиски мошенника. Но если кредитная организация отказывается сотрудничать, клиент может идти суд с гражданским иском. Незаконность кредита ему предстоит доказать с помощью свидетельских показаний и документов.

Как узнать, есть ли кредиты на человеке: новые способы

С развитием информационных технологий участились финансовые махинации. В черный список банков попадают не только по собственной вине, но и в результате работы мошенников. Контроль кредитной истории поможет избежать неприятных сюрпризов. Россиянам доступно несколько способов, как проверить есть ли кредит на человеке.

Почему важно проверять

Рынок микрокредитования сегодня переполнен предложениями. Для привлечения клиентов кредиторы упрощают процесс выдачи займов. Многие компании дают деньги по одному паспорту, некоторые из них даже не требуют фото документа. Такая политика увеличивает риск появления скрытых долгов.

Еще один повод узнать кредиты – потеря документов или передача личных данных малознакомым лицам. Аферисты умудряются оформлять займы даже по недействительному паспорту. Нужно с осторожностью заполнять анкеты, резюме, различные регистрационные формы, где требуются паспортные данные.

Самая распространенная причина попадания в немилость банков – невнимательность заемщиков. Долги по кредитам могут возникать из-за внесения неправильной суммы платежа, тогда на остаток задолженности начисляют штрафы и пеню. Также резкое снижение неплатежеспособности приводит к задержке или отсутствию платежей.

Проверка долгов означает изучение кредитной истории (КИ). КИ – документ, содержащий данные о договорах займа, историю исполнения обязательств, результаты обработанных заявок в финансовые учреждения и кредитный рейтинг заемщиков. Срок хранения информации – 10 лет.

ВНИМАНИЕ! Документ формируется в Бюро кредитных историй (БКИ). Информацию передают банки и микрофинансовые организации (МФО). Регулярность обновления данных – от 3 дней до 1 месяца в зависимости от внутреннего регламента кредитора.

Как узнать есть ли кредиты

В России нет единой информационной базе, в которой можно найти данные о долгах по фамилии. Эти сведения – конфиденциальные, их защита гарантирована государством. Иными словами, посмотреть информацию о тебе невозможно без дополнительных документов.

Если где-то в интернете рекламируется подобная база, это точно маркетинговая уловка, несоответствующая действительности. Право предоставлять такую информацию имеют только кредитные бюро, банки, микрофинансовые компании, нотариусы, кредитные организации и кооперативы.

Через Центробанк

Для получения кредитного досье нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. В ответе будет указано конкретное БКИ, где хранится информация по задолженности конкретного гражданина. Два раза в год в любом бюро можно узнать долги свои в банках бесплатно.

Проверить наличие кредитов у человека онлайн удобно на официальном портале Центрального банка России. Также можно отправить запрос почтовым письмом или телеграммой. Алгоритм действий:

  1. Перейти на сайт cbr.ru.
  2. Выбрать в колонке слева раздел «Кредитные истории».
  3. На открывшейся странице выбрать «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй», далее – «Субъект».
  4. Далее сервис запросит код субъекта. Нужно выбрать «Я знаю свой код». Код субъекта присваивается заемщику при оформлении первого кредита в банке. МФО не присваивают код.
  5. Ознакомиться с правилами и согласиться с ними.
  6. Заполнить пустые поля анкеты, нажать «Отослать данные».
  7. Ожидать ответа на электронный адрес. В письме от Центробанка будет указаны все кредитные бюро, где хранятся данные с долгами перед банками.
  8. Затем нужно посетить сайт того БКИ, где находится кредитная история, и направить запрос на ее получение.
  9. Если отчет, присланный Центральным Банком РФ – пустой, это означает отсутствие долга по перед финансовыми организациями.

Когда пользователь не знает или забыл свой код-идентификатор субъекта кредитной истории, следует посетить банк за уточнением информации. Такую справку выдают бесплатно. В случае, если кредиты еще ни разу не оформлялись, можно обратиться в любое БКИ за присвоением кода. Цена вопроса – 300-700 рублей.

На портале Госуслуги

Информацию о том, в каком БКИ хранится отчет, доступна на сервисе Госуслуг. Воспользоваться услугами портала могут лица, имеющие там подтвержденную электронную запись. Поэтапная инструкция:

  • Перейти на сайт gosuslugi.ru.
  • Выбрать раздел «Категории услуг».
  • Кликнуть «Сведения о бюро кредитных историй», далее «Доступ физических лиц к списку БКИ».
  • Заполнить заявку (данные подтягиваются автоматически).
  • Центробанк высылает запрашиваемую информацию в личный кабинет в течение 1 рабочего дня.

Дальше следует обратиться в кредитное бюро, где хранятся данные. Это можно сделать онлайн или лично посетить офис организации. Если присланный отчет – пустой, значит долг по кредиту отсутствует.

Через партнеров БКИ

Чтобы быстро проверить, оформлены на тебя чужие кредиты или нет, можно воспользоваться онлайн сервисами. Посреднические компании позволяют сэкономить время и узнать информацию в любое время суток.

Читать еще:  Какая разница между кредитом и рассрочкой

Одна из таких организаций – БКИ24.Инфо. Сервис специализируется на онлайн услугах по предоставлению кредитных историй граждан России. Время обработки обращения – от 15 до 20 минут. Алгоритм действий:

  1. Перейти на сайт www.bki24.info.
  2. Заполнить заявку.
  3. Оплатить услугу – 340 рублей.
  4. Получить доступ к отчету.

Пользователи получают подробное досье о своем финансовом прошлом, включая кредитный рейтинг, оценку кредитоспособности и вероятность одобрения займа. Если вопрос, какие у меня оформлены кредиты, стоит остро – это самый быстрый способ получить ответ.

ВНИМАНИЕ! Перед передачей паспортных данных, нужно проверить, имеет ли организация разрешительные документы на предоставление таких услуг. Если на сайте нет лицензий в свободном доступе для просмотра, можно написать письмо в чат или на электронную почту с запросом копии документов.

Заказ кредитной истории в банках

В некоторых банках можно получить отчет о своей кредитной истории. Например, в Сбербанке или Банке Русский Стандарт. Для этого нужно авторизоваться в личном кабинете, и выбрать соответствующую опцию.

Подать заявку через банк могут только граждане, которые являются его клиентами.

Минус этого способа в том, что будет предоставлено кредитное досье только из одной БКИ, в которой обслуживается банк-кредитор. Задолженность в банках, сотрудничающих с другими кредитными бюро, может не отобразиться.

Стоимость получения отчета через Сбербанк составляет 580 рублей. В Банке Русский Стандарт первый запрос обрабатывается бесплатно, каждый последующий – 240 рублей.

Если в каком-то банке уже есть открытый кредит, можно раз в месяц заказывать бесплатную выписку по нему. Это поможет контролировать погашение и не допустить просрочек. Отследить свои счета в банках можно и другими способами:

  • Интернет-банкинг. В личном кабинете банков хранится информация по всем счетам клиента. На вкладке «кредиты», «карты» можно проверить наличие задолженности.
  • Мобильный банкинг. Приложение поддерживает все функции онлайн кабинета.
  • Звонок на горячую линию. Если беспокоят коллекторы, представляя конкретный банк, нужно позвонить кредитору и назвать свои данные. Оператор быстро проверит, являетесь ли вы их клиентом.

Сайт судебных решений

Суд – это крайняя мера, на которую идут кредиторы. Обычно первые на связь выходят службы по возврату проблемной задолженности, далее – коллекторы, и только потом – судебные приставы.

Чтобы узнать, нет ли судебного решения, касающегося вас, нужно перейти на сайт судебныерешения.рф, указать свои ФИО и фрагмент текста (например, кредит, займ, задолженность). Система выдаст все совпадения по запросу.

Этот метод сбора информации подходит для тех, кто жалуется: «Мне звонят коллекторы, а я не брал кредит».

Запрос в федеральную службу судебных приставов

Узнать информацию о просроченных кредитах можно на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов. На портале отображаются только те судебные разбирательства, по которым уже есть решение и назначено взыскание долга.

Когда решение поступает к судебным приставам, информация по задолженности становится публичной. Здесь можно увидеть не только факт долга, но и сколько нужно выплачивать должнику. Для проверки данных нужно:

  1. Зайти на сайт fssprus.ru.
  2. Выбрать в правом верхнем углу раздел «Сервисы».
  3. Перейти на «Банк данных исполнительных производств».
  4. Выбрать поиск по физлицам.
  5. Заполнить все пустые поля анкеты.

Если есть долги и по ним назначено взыскание, результат отобразится на экране. При отсутствии задолженности проверка ничего не покажет.

Что делать с кредитом

Независимо от суммы и давности кредита, нужно связаться с банком или МФО, выяснить адрес отделения и прийти туда с документами. Этот вопрос следует обсуждать не с кредитными консультантами, а напрямую с директором отделения или филиала, или с начальником службы безопасности.

Следует объяснить представителям кредитора, что займ был оформлен без вашего участия мошенническим путем. Далее составляется заявление с претензией, которое регистрируется входящим письмом. Нужно написать документ в двух экземплярах, один из которых забрать себе. К заявлению приложить копии своего паспорта.

Следующий шаг – посещение местного отделения полиции. В правоохранительных органах часто сталкиваются с жалобами, когда пострадавший заявляет: «Деньги брал не я, а должен я банкам отдавать». В полиции пишется заявление о факте мошенничества, так же в двух экземплярах. Один из них нужно отнести в банк.

Далее два варианта развития событий:

  1. Клиенту идут на встречу, кредит замораживают до выяснения обстоятельств.
  2. Дело переходит в судебную плоскость, где пострадавший будет доказывать свою правоту. Если оформление проходило в офисе – обязательно нужно вытребовать записи с камер наблюдения, а также провести почерковедческую экспертизу.

Если банк или МФО соглашается с фактом мошенничества, нужно получить справку о закрытии счета. С документом необходимо обратиться в БКИ, чтобы убрать данные о просрочках из кредитной истории. Если дело находится в суде, необходимо дождаться решения, и с ним обращаться в кредитное бюро.

ВАЖНО! Каждому физическому лицу рекомендуется отслеживать состояние своей кредитной истории не реже двух раз в год даже если для этого нет повода. Своевременный мониторинг позволит избежать непредвиденных ситуаций, и остаться желанным клиентом для российских банков.

Как проверить есть ли кредит на человеке?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кредиты могут быть как спасением, так и проблемой. И всегда нужно знать, есть ли сейчас на человеке какой-либо кредит. Ведь иногда он может быть неизвестным, до определенного момента. Например, появиться благодаря мошенникам или ошибке сотрудников банка. Как же узнать, есть ли на вас кредиты?

О кредитной истории

Существуют сводные данные о кредитных обязательствах и фактическом их исполнении со стороны заёмщика. В обычной жизни это называется «кредитная история». Эти данные собираются банками и микрофинансовыми компаниями, после чего передаются в БКИ (Бюро кредитных историй). Для этого требуется согласие заемщика, которое учреждения получают при оформлении договора.

В БКИ всегда можно найти информацию следующего характера о ком угодно:

  • есть ли у человека кредит;
  • были ли просрочки по займам;
  • результаты заявок в банки с решениями;
  • информация от сотовых операторов о наличии долгов;
  • наличие задолженностей по решению суда.

Кредитная история необходима, в первую очередь, банкам. С ее помощью они могут узнать, есть ли кредиты на человеке, сколько их, как они выплачивались и так далее. И, исходя из этого, принимать решение о выдаче/невыдаче займа.

Зачем нужна кредитная история?

Это инструмент, с помощью которого банк может проверить лояльность, платежеспособность и честность заемщика. Но только при условии, что он уже брал когда-либо кредит и уже выплатил его. Естественно, ее наличие не делает жизнь самого заёмщика проще. Но и он тоже может ей пользоваться. Например, чтобы узнать, не взял ли на него кто-нибудь кредит, или проверить, правильно ли внесли все его платежи.

Если кредитная история неудовлетворительная (например, есть долги или просрочки), то банк может попросту не захотеть выдавать заём такому человеку. Потому что это лишние риски (сейчас многие люди просто не платят кредиты, принося учреждению убытки), и организация не хочет их взваливать на себя.

К слову, исправить кредитную историю невозможно. Любая проблема с сотовыми операторами или финансовыми компаниями будет отправлена туда. И в дальнейшем из-за небольшой просрочки, например, за тостер или микроволновку можно не получить ипотеку или кредит на лечение. Поэтому важно беречь кредитную историю смолоду. Если вы просчитались, придется ждать минимум 10 лет, чтобы какой-нибудь банк согласился дать вам шанс.

Способы проверки наличия кредитов

Кредитная история – строго конфиденциальная информация. Её никогда не сможет получить человек, который не относится к ней вообще. Придется пройти идентификацию, чтобы узнать собственные долги (или их отсутствие), и доказывать, что это действительно вы, а не кто-либо ещё.

Онлайн

К сожалению, в онлайн-режиме проверить кредитную историю труднее всего. Чтобы иметь возможность сделать это, нужно будет знать свой «код субъекта кредитной истории». Он формируется банком или финансовым учреждением при первом обращении. То есть только в том случае, если кредит уже был взят.

Приведем живой пример. Этот способ подходит, если я точно знаю, что на меня был оформлен заём. То есть, я хочу узнать, какие кредиты на меня оформлены, и всю информацию о них.

В таком случае код субъекта у меня уже есть, и получать его не нужно. Тогда проверить КИ можно непосредственно из дома:

  1. Перейти на сайт Центробанка России https://www.cbr.ru/ckki/;
  2. Выбрать в левом меню надпись «Кредитные истории» ;
  3. На открывшейся странице найти строку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» ;
  4. Нажать на кнопочку «Субъект» ;
  5. В следующем окне кликнуть по «Я знаю свой код» ;
  6. Ознакомиться с условиями выдачи конфиденциальной информации по интернету;
  7. Заполнить онлайн-анкету и ввести «Код субъекта кредитной истории»;
  8. Отослать введенные данные.


После этого, если вся информация была введена правильно, будет выдан перечень бюро кредитных историй, в которые можно обратиться за информацией о своих задолженностях. Для этого достаточно найти сайт своего БКИ (или одного из БКИ), после чего подать заявку через него. В выписке будет указано, сколько кредитов у человека, а также вся информация по каждому из них.

Помните, что первый запрос в БКИ в течение календарного года по поводу кредитной истории бесплатен. За последующие придется заплатить.

Если вам не было выдано ни одного БКИ – перепроверьте код субъекта. Возможно, вы ввели его неправильно. Если всё верно – то можно не беспокоиться. Просто на вас нет ни одного кредита, и поэтому информации в БКИ просто неоткуда взяться.

По почте или телеграммой

Фото: Пресс-центр «Банки Сегодня»

Продолжаем череду примеров. Вариант с почтой идеален, если я знаю, что на мне нет займов, но хочу узнать, есть ли на мне кредиты (например, после потери паспорта).

Это можно сделать через Национальное бюро кредитных историй. Чтобы проверить свою кредитную историю через НБКИ, надо:

  1. Перейти на сайт https://www.nbki.ru;
  2. Выбрать раздел «Услуги для заёмщиков» ;
  3. Найти раздел «Получить все сведения о вас, хранящиеся в нашем бюро» ;
  4. Отыскать бланк для проверки кредитной истории (или скачать его );
  5. Распечатать бланк, заполнить его;
  6. Обратиться к нотариусу для заверения подписи;
  7. Отправить бланк по почте по адресу 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1 ;
  8. Ждать, пока придет ответ.

Обычно Национальное бюро кредитных историй отвечает в течение трех рабочих дней с момента получения письма. То есть, с учетом скорости работы почты, ждать придется от недели до месяца.

Также можно проверить кредиты по паспорту при помощи телеграммы. Для этого не нужны нотариус и бланк. Необходимо просто прийти в отделение почты, где можно отправить телеграмму. После чего послать по указанному выше адресу следующие данные:

  1. ФИО и дата, место рождения;
  2. Домашний адрес (на который потом придет ответ);
  3. Контактный мобильный или домашний телефон;
  4. Паспортные данные (номер, серия, кем выдан, когда);
  5. Заверенную работником почты подпись.

После этого ответа так же стоит ждать в течение трех рабочих дней с момента поступления телеграммы в офис НБКИ.

Лично

Есть несколько вариантов, благодаря которым можно лично получить информацию о кредитной истории. Специально для тех, кто не доверяет интернету или почте. Какие есть варианты:

  • прийти в организации-партнеры НБКИ;
  • узнать, какой банк предоставляет услуги по получению кредитной истории, и запросить ее через это учреждение;
  • приехать в офис приёма субъектов в Москве (адрес: Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517 ).
Читать еще:  Через какое время списываются долги по кредитам

Первые два способа потребуют наличия денег. Даже если вы впервые в жизни делаете запрос. Поскольку плата будет не за информацию, а за услугу.

Можно ли проверить чужую кредитную историю?

Да, можно. Но только в том случае, если владелец этой кредитной истории готов дать разрешение на проверку. Чтобы сделать запрос, нужно получить нотариально заверенную доверенность от владельца КИ, а также запомнить его «код субъекта кредитной истории». После чего отправить запрос в БКИ любым из вышеперечисленных способов. При этом не забыв приложить доверенность.

Как часто нужно проверять кредитную историю

К сожалению, бесплатная проверка доступна всего один раз в год. В противном случае придется уплатить небольшую сумму за предоставление информации – в пределах 450 рублей. Но 1 раз в 12 месяцев – слишком мало, чтобы держать ситуацию под контролем.

Чем чаще вы будете проверять кредитную историю – тем больше шанс, что вы вовремя заметите внезапно появившийся кредит. Помните, если вы вдруг потеряли паспорт – желательно проверить кредитную историю в течение месяца после этого, чтобы вовремя позаботиться о избавлении от чужого займа без порчи кредитной истории.

Если же никаких эксцессов не происходило, дежурная проверка КИ должна проводиться не реже, чем раз в квартал.

Что делать, если нашелся «чужой» кредит

После проверки внезапно можно обнаружить наличие кредитов, о которых «заёмщику» ничего неизвестно. Это – проделки мошенников, которые каким-то образом получили доступ к паспорту человека (или его копии) и решили обогатиться. Что же делать в этом случае и как решать проблему?

Как мошенники могут взять на вас кредит

К сожалению, условия взятия кредитов в некоторых финансовых учреждениях позволяют как бы случайно оформить заём на чужой паспорт. При этом будет требоваться оригинал и ксерокопия. Это проблема, которая может поджидать любого человека.

Поскольку для взятия кредита иногда достаточно лишь паспорта и более-менее похожей внешности, то есть риск оказаться должным. Причем не банку (там не всегда одобряют даже реальным владельцам документов), а микрофинансовым компаниям, что намного хуже.

Более того, иногда можно встретить недобросовестных работников финансовых учреждений. У них есть доступ ко всему необходимому, чтобы провернуть преступление. И достаточно простой копии паспорта. Поэтому риски есть всегда.

Куда обращаться, чтобы не платить чужой кредит

Сразу же, как стало известно о непонятно откуда взявшемся кредите, необходимо начинать действовать. Чем быстрее проблема будет решена – тем меньше неприятностей она доставит в будущем. Порядок действий:

  1. Вызнать, в какой организации был взят кредит, какого числа это было сделано, а также номер кредитного договора;
  2. Отправиться в полицию и подать заявление о мошенничестве, подробно описав ситуацию. Если ранее вы теряли паспорт, то желательно приложить соответствующие документы;
  3. Получить документ о принятии заявления со всей сопутствующей информацией;
  4. Создать запрос в банк и потребовать в нем предоставить копии документов по кредиту;
  5. После получения пакета документов по кредиту составить претензию о незаконности кредитования;
  6. Попросить записи с камер наблюдения, на которых виден «заёмщик»;
  7. Провести почерковедческую экспертизу, сравнивая свой почерк и почерк мошенника на документах;
  8. Дождаться, пока служба безопасности банка и полиция проведут собственные расследования.

Полиции могут понадобиться доказательства непричастности «заёмщика» к кредиту. Здесь-то и понадобятся экспертиза и записи с камер наблюдения. Их нужно будет передать в полицию (если правоохранительные органы сами не потребуют их у учреждения).

Варианта по взаимодействию непосредственно с банком всего лишь два:

  1. Договориться о сотрудничестве в поисках мошенника и проведении расследования службой безопасности;
  2. Начать судиться с учреждением, доказывая свою невиновность при помощи свидетельских показаний и документов. Это может понадобиться в том случае, если учреждение не желает проводить расследование и уже подало иск на возврат денег.

По завершении расследования стоит попросить банк выдать справку об отсутствии у него претензий по отношению к заёмщику. Чтобы в дальнейшем не возникало никаких проблем с кредитной историей.

Как уберечься от мошенников

Чтобы избавить себя от риска случайно расстаться с «чистой» кредитной историей и деньгами, необходимо следовать хотя бы простейшим мерам предосторожности:

  1. Хранить документы в максимально защищенном от посторонних (даже от родственников!) месте;
  2. При необходимости взять паспорт с собой позаботиться о том, чтобы вытащить его из сумки/кармана было максимально трудно для вора;
  3. На каждой ксерокопии паспорта, которая передается посторонним людям, писать ручкой «Не для заключения кредитного договора!» (если это так);
  4. Не передавать документы даже родственникам, не говоря уже о посторонних людях, не оставлять их на видном месте и т.д.;
  5. В случае утери или кражи паспорта – в тот же день подать заявление о пропаже в полицию.

В таком случае можно свести риск выплаты чужого кредита к минимуму. Никто просто не сможет добраться до паспорта. Но, даже если и доберется, выписка из полиции докажет финансовой организации, что договор был заключен мошенником, и что разбираться необходимо с ним, а не с законным владельцем документов.

Где узнать, есть ли кредиты на человеке: проверяем долги по всем базам

Как можно проверить, есть ли кредит на человеке? Существуют разные способы такой проверки, и если вы хотите получить достоверную и полную информацию обо всех своих задолженностях, то выясните все возможные варианты.

Как проверить, есть ли кредит на человеке?

Как узнать, есть ли кредиты на человеке? Ответ на данный вопрос может понадобиться в нескольких случаях:

  • вы погасили задолженность и хотите убедиться в том, что деньги успешно списали, договор закрыт, и вы не являетесь должником;
  • вы хотите быть в курсе всех своих долговых обязательств, чтобы не забывать о них и добросовестно выполнять;
  • вы потеряли документы и опасаетесь, что по ним от вашего лица другим человеком будет оформлен кредит;
  • вы подозреваете факт мошенничества, или вас необоснованно обвиняют в образовании задолженности перед определенной финансовой организацией.

Информация о кредитах есть в выдававших их банках, но ими сведения периодически передаются в специализированные бюро кредитных историй (БКИ). Эти бюро формируют по каждому человеку его кредитную историю – подробный отчет с описанием всех финансовых действий: подаваемых заявок (одобряемых и отклоняемых), выплачиваемых кредитов, совершаемых платежей и допускающихся человеком просрочек, наименований кредиторов, условий кредитования.

Узнать, где хранится кредитная история

Сведения обо всех действующих и уже погашенных человеком кредитах являются частью кредитной истории и хранятся в БКИ. Но таких организаций в России больше десяти, и ваша КИ может находиться в любой из них или сразу в нескольких. Узнать список мест хранения истории можно двумя способами:

    1. Через ЦККИ – подразделение Центробанка, именуемое Центральным каталогом кредитных историй. Нужно посетить сайт ЦБ с адресом cbr.ru, открыть раздел кредитных историй и из списка выбрать пункт запроса на выдачу сведений о БКИ. Следуйте инструкции, чтобы перейти к заполнению формы заявки.

    1. Через Госуслуги (www.gosuslugi.ru). Если вы зарегистрированы в данном портале и подтверждали свою учетную запись, то имеете полный доступ ко всем сервисам. В списке услуг вы найдете «Налоги и финансы», потом увидите подраздел сведений о БКИ. Кликайте на клавишу получения услуги, чтобы попасть на страницу с формой (она будет заполнена автоматически по подтвержденной информации профиля). Подавайте заявление и ожидайте результата.

Для обращения в ЦККИ человеку нужно иметь код субъекта – персональный идентификатор каждого заемщика, присваиваемый ему при получении первого кредита. Такой код реально узнать либо у выдававшего заем кредитора (бесплатно), либо платно в любом банке или в любом БКИ.

Отправить запрос в БКИ по полученному списку

Как узнать, есть ли задолженности по кредитам на человеке? Вы получаете перечень БКИ и обращаетесь в каждое из них. Сделать это необходимо, так как в разных бюро отчеты могут отличаться, ведь один кредитор может направлять сведения о вас как о клиенте в одну организацию, а другой – в другую.

На данный момент любому проживающему в РФ человеку предоставляется возможность посмотреть свои долги по кредитам в БКИ без оплаты 2 раза в год (ранее допускалась лишь одна бесплатная проверка за год).

Для получения полной картины человеку важно запросить отчеты сразу во всех формирующих их БКИ, и узнать эти сведения возможно несколькими способами. Заявка направляется лично субъектом КИ (то есть имеющим непосредственное отношение к ней заемщиком) или пользователем – иным физическим лицом, имеющим нотариально заверенное письменное разрешение субъекта.

Письмом или телеграммой

Человек, проживающий в Российской Федерации, сможет узнать о своих кредитах посредством запроса КИ через почтовое отделение.

Первый способ – послать письмо. В конверт вкладывается письменное заявление: его бланк возможно отыскать и скачать для дальнейшей распечатки на официальном сайте нужного бюро. Если образца нет, запрос формируется в свободной форме, но в нем должна быть указана исчерпывающая информация о заявителе, а именно его персональные и паспортные данные. Заявление подписывается, личная подпись заверяется нотариусом, на конверте пишется почтовый адрес БКИ.

Отправляемые по почте запросы обрабатываются в сроки не больше трех рабочих дней с даты получения.

По почте в бюро можно направить телеграмму, если в оснащении отделения присутствует телеграф. В телеграмме указываются персональные и паспортные сведения отправителя, контакты и адрес для получения ответа. Также ставится подпись, которая после предъявления удостоверения личности заверяется отправляющим текст оператором.

Через портал Госуслуг

Как еще узнать, есть ли долги по кредитам у человека? В некоторых случаях возможна проверка через Госуслуги. Определенные бюро подключаются к такому сервису и предлагают не регистрироваться в онлайн-портале, а авторизоваться через подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг.

Онлайн на сайте бюро

Как проверить наличие кредитов в режиме онлайн? Нужно посетить официальный сайт или отдельный портал дистанционной проверки, если такой вариант предоставления отчетов предусматривается бюро. Далее алгоритм действий будет следующим:

  1. Регистрация, предполагающая заполнение формы и указание запрашиваемой информации о себе.
  2. Идентификация личности, необходимая для того, чтобы доказать, что запрос будет формировать именно человек, являющийся субъектом КИ, а не иное постороннее физ. лицо. Идентифицироваться можно посредством электронной квалифицированной усиленной подписи, через Госуслуги или по почте, предъявив паспорт при отправке и поставив личную подпись (заверяется нотариально или почтовым оператором при заявке телеграммой).
  3. Авторизация по паролю с логином, вход в персональный кабинет.
  4. Запрос кредитной истории. Если требуется оплата, вносите ее (стоимость указывается сразу, колеблется в пределах 400-500 рублей.
  5. Если заказ оформлен, то в скором времени будет сформирован отчет. Он будет доступен или в личном кабинете, или на электронной почте. Обычно предоставляется файл формата PDF для скачивания.

Узнать свою репутацию и долги по кредитам онлайн-способом возможно не всегда, но крупные БКИ соответствующие сервисы предоставляют.

Лично в офисе

Узнать о своих кредитах можно и лично: для этого человеку требуется обратиться в офис бюро и подать заявление на предоставление подробного отчета. В таком письменном запросе указываются паспортные и личные данные, ставится подпись. Обязательным является предъявление удостоверяющего личность документа.

Читать еще:  Как лучше погасить кредит досрочно

Личное обращение доступно и через компанию-партнер, коей может являться известный банк, салон связи или иная организация (полный перечень выясняйте на веб-ресурсе). Для заявки также формируется запрос, предъявляется удостоверение личности. Услуга будет платной.

Проанализировать задолженность или действующие кредиты из отчета

Узнать долг в банке мало, нужно также проанализировать все свои долговые обязательства. Для этого изучайте внимательно отчет, обращая внимание на следующие моменты:

  • сколько кредитов взято человеком (чем больше количество, тем выше кредитная нагрузка, тем меньше шансы на положительное решение кредитора при следующем обращении за заемными средствами);
  • общая сумма долгов по кредитам с переплатами;
  • допущенные просрочки (просроченные платежи портят репутацию и влекут санкции в виде пеней и штрафов, увеличивая долги человека);
  • кредиты, которые вы фактически не брали (скорее всего, это действия мошенников).

Анализ репутации позволит выявить мошенничество, оценить долговые обязательства и спланировать бюджет, а также взглянуть на себя глазами потенциальных кредиторов и выявить вероятность одобрения нового кредита.

Дополнительные методы

Как иными методами узнать, есть ли кредит? Существуют дополнительные пути проверки такой информации, и они в подробностях рассматриваются далее.

Способ онлайн-проверки задолженности

Как дистанционно узнать, в каких банках есть кредиты? Воспользоваться специализированным онлайн-сервисом, таким как «Сервис-КИ.com». Заказывается отчет с сайта service-ki.com. Проверяем КИ таким образом:

    1. Кликаем на виртуальную кнопку «Получить отчет».

    1. Заполняем специальную форму, указывая в ней фамилию с отчеством и именем, дату своего рождения, номер с серией и дату получения вашего паспорта, а также электронный адрес.

    1. Вносим оплату в размере 340 рублей удобным способом.

Результатом станет состоящий из пяти страниц готовый подробный отчет с изложением полной информации о кредитах человека.

Запрос в федеральную службу судебных приставов

Если кредит не выплачивался, кредитор подал на человека в суд, и судья вынес решение о взыскании долга, то постановление направляется в службу судебных приставов, а данные о должнике хранятся в базе данного гос. органа.

Узнать о взыскиваемых задолженностях можно двумя путями. Первый – личное обращение в территориальное подразделение с паспортом. Второй вариант – поиск информации о кредитах онлайн. В этом случае вы посещаете портал ФССП, среди сервисов в меню ищете раздел банка данных исполнительных производств, а потом заполняете форму поиска по физическому лицу.

Как проверить наличие кредитов через банк

Как проверить, есть ли долги по кредитам в конкретном банке? Обращайтесь в него одним из способов:

  • личное обращение в отделение за выпиской;
  • проверка из личного кабинета интернет-банкинга (там есть информация по всем счетам человека);
  • СМС-банкинг: отправка на короткий номер определенного текстового запроса;
  • мобильный банкинг, доступный после установки соответствующего приложения на смартфон (в меню должен быть раздел кредитов);
  • звонок на горячую линию: оператор выясняет номер договора, личные данные и иные сведения, к примеру, кодовое слово.

Доступными могут быть не все способы: они определяются конкретным кредитующим банком.

Можно ли узнать чужие долги

Узнать чужие долги по кредитам можно. Во-первых, можно получить официальное заверенное нотариально разрешение человека на проверку его кредитной истории (открываются не все разделы). Во-вторых, в базе ФССП информация есть в открытом доступе, если долги взыскиваются через суд. В-третьих, теоретически можно зайти в личный кабинет человека в интернет-банкинге или портале БКИ, зная его учетные данные. Но проверка без согласия субъекта будет незаконной, так как сведения о кредитах конфиденциальны.

Что делать, если обнаружили чужие долги по кредитам

При обнаружении чужих кредитов нужно:

  • определить кредиторов;
  • получить данные о займах в выдавших их компаниях;
  • обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве или утере документов (вам выдадут документ о принятии);
  • сделать запрос в банк или МФО о проверке законности оформления кредита;
  • предоставить все доказательства того, что вами кредит не оформлялся (записи с камер, ваши билеты на поезд на дату оформления займа, больничный лист);
  • спустя некоторое время дождаться результатов расследований кредиторов и полиции;
  • при необходимости подать на банк или МФО в суд;
  • взять справку об отсутствии претензий со стороны кредитора.

Узнать о своих кредитах вправе каждый человек, и такая информация может оказаться полезной для анализа репутации и долговых обязательств, а также выявления мошенничества.

Как узнать есть ли кредиты на человеке

Сегодня сложно встретить гражданина, который бы не имел кредитов. И бывают ситуации, когда крайне нужно узнать, есть ли кредит на человеке. Это актуально при совершении сделок, при вступлении в брак — никто не хочет получить проблемы в будущем. Вот и разберемся, как проверить наличие кредитов у человека.

Специалист Бробанк.ру провел исследование и определил, как узнать, есть ли кредиты на человеке, существуют ли вообще такие методы проверки. Куда можно обратиться за получением информации, и как узнать, есть ли у тебя кредиты.

Как проверить наличие кредита у человека

Все сведения о выданных и выплаченных кредитах хранятся в Бюро Кредитных Историй (сокращенно — БКИ). Только там можно узнать наличие кредитов у физического лица. На каждого заемщика, который брал или даже просто пытался взять ссуду, создается досье, где и отражается полная информация: запрос на займы, информация о гашение, о действующих долгах, о просрочках.

Эти сведения всегда изучают банки и микрофинансовые организации. Для них проверка кредитов крайне важна, они проводят ее всегда. Таким образом они получают важную информацию, которая помогает определить платежеспособность заявителя, его текущую долговую нагрузку и обязательность. При наличии просрочек банки обычно присылают отказ.

Но можно ли узнать о кредитах другого человека таким образом? Если банки имеют прямой доступ к базе БКИ, то обычные люди им не обладают. По закону вы можете подавать запросы в БКИ, чтобы получить собственное досье, но вот проверить наличие кредитов по фамилии и даже паспортным данным стороннего человека невозможно.

По закону БКИ могут предоставлять кредитные истории только самим гражданам после идентификации или финансовым организациям.

Так что, тут только один вариант. Если для вас крайне важен вопрос, как узнать про кредиты человека, то получить информацию можете только с его разрешения. Он сам запросит свою КИ и передаст вам на ознакомление.

Через платные сервисы

На рынке работают платные сервисы, которые предоставляют людям их кредитную историю по упрощенному порядку. Если изучить получение сведений из БКИ, вы поймете, что это совсем не простой и не моментальный процесс. Если же обратиться к сервисам, то они позволяют узнать, есть ли кредиты на человеке онлайн, и готовы моментально предоставить информацию. И идентификацию они стандартно не проводят. В итоге получается, что их услугами может воспользоваться любой желающий.

Выбирайте для получения информации не официальные онлайн-сервисы БКИ, а сторонние фирмы. Там к предоставлению сведений относятся проще.

Например, можете воспользоваться услугами MyCreditinfo, это проверенный сервис. И самое важное — проверка на кредиты ведется по всем основным БКИ, работающим в России. То есть отчет будет максимально полным. Стоимость услуги — 990 рублей. Другие сервисы могут брать меньше, например, 300 рублей, но обратите внимание, что обычно при такой цене проверка неполная, только по отдельным БКИ.

Стоимость от 990 Р
Узнать КИ Можно
Улучшение КИ Есть
Документы Паспорт РФ
Отчет Онлайн
Время 5 минут

Как узнать, какие кредиты висят на человеке:

  1. Выберете любой сервис, который предоставляет платную услугу по получению кредитной истории.
  2. Заполните заявку. Нужно указать ФИО интересующего человека, его дату рождения и паспортные данные.
  3. Оплатить услугу онлайн, например, с банковской карты или с электронного кошелька.
  4. Получить отчет на свою электронную почту. Обычно его формирование занимает несколько минут после оплаты услуг.

Конечно, платные сервисы, по идее, тоже не могут предоставлять сведения о третьих лицах, могут передать данные только тому человеку, которому они принадлежат. Но это больше формальность, идентификация не проводится. Поэтому, если вы знаете паспортные данные гражданина, можете попробовать «пробить» его таким образом. Если в одном сервисе это не получится, используйте другой, их много и все они работают онлайн.

Узнать наличие кредитов через базу ФССП

Если вы думаете о том, как узнать о кредитах человека бесплатно, то единственная возможность это сделать — прибегнуть к базе судебных приставов. Она находится в свободном доступе, ею может воспользоваться любой желающий.

В базу вносятся сведения о долгах россиян. То есть вы можете узнать, какие кредиты просрочены. По ним прошел суд, и судебные приставы занимаются взысканием долга. Непроблемные обязательства там не отражаются. Но порой информация о долгах бывает крайне важной.

Как узнать, висит ли на человеке кредит (судебный, просроченный):

  1. Найти в интернете базу ФССП.
  2. Указать ФИО интересующего гражданина, регион его регистрации и дату рождения, ввести проверочный код.
  3. Система сразу выдаст таблицу, где будут указаны действующие долги. Будет указана сумма и дата начала исполнительного производства.

Отражаются не только кредитные долги, но и все остальные: по налогам, штрафам, за коммунальные платежи, алименты и пр. Вид задолженности в таблице тоже указан, но информации о банке-кредиторе нет.

Как узнать, сколько у меня кредитов

Рекомендует регулярно проводить проверку своей кредитной истории. Это нужно не только для банального получения информации, но для собственного успокоения: в последнее время все чаще встречаются случаи, когда не человека без его ведома мошенники оформляют кредит. И чтобы держать руку на пульсе, нужно периодически задаваться вопросом, как проверить себя на наличие кредитов.

По закону люди могут 2 раза в год обращаться в БКИ за бесплатным получением кредитной истории.

Как узнать, если на тебе кредиты:

  1. Для начала нужно узнать, в каких именно бюро хранится досье. Это можно сделать на сайте Центрального Банка, нужный раздел найдете через поисковик. Отправляете запрос, получаете через несколько дней информацию. Это же действие можно провести через портал Госуслуг, если вы на нем зарегистрированы.
  2. Обратиться в эти бюро. На сайте каждого из них указано, как проверить наличие кредитов. Это можно сделать путем передачи заявления заказным письмом, телеграммой. Если офис рядом (есть только в Москве), можно обратиться туда лично. Самый простой — онлайн с идентификацией через Госуслуги.
  3. В течение трех дней получить отчет на электронную почту.

Так что, узнать о кредитах другого человека сложно, но можно. А если вы думаете о том, как проверить свои кредиты, то сделаете это без проблем.

При желании проверить на наличие кредитов лично себя тоже можно пользоваться услугами платных сервисов. Многие люди готовы заплатить, чтобы оперативно получить нужную информацию. Действительно, в БКИ даже при выборе самого срочного метода придется ждать как минимум 3 дня. Сервис же даст результат за несколько минут.

Официальные запросы в БКИ делают не так просто. Например, если вы отправляете заявление почтой, то требуется его нотариальное заверение — это дополнительные расходы. Если телеграммой, то телеграф еще нужно поискать, да и сама услуга отправки стоит денег.

Проще всего проверить есть ли у тебя кредиты тем, кто имеет аккаунт на Госуслугах или имеет квалифицированную электронную почту. Эти люди могут сделать удаленный запрос.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector