Как узнать должников по кредитам
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Как узнать должников по кредитам

Долги в банке: как узнать задолженность по кредиту

Поиск в интернете – он такой: наряду с достоверными сведениями вы обнаруживаете кучу дезинформации. Мы взяли на себя смелость ответить на вопрос, как узнать долги в банке. И сделали это со всей честностью!

Долги растут, меры взыскания – крепчают

Официальные источники фиксируют: число кредитов продолжает расти. По данным Объединенного кредитного бюро (ОБК), число закредитованных граждан на начало года составляет 82 миллиона. Рост наблюдается во всех сегментах кредитования – начиная от ипотеки и заканчивая кредитами наличными, автокредитами и кредитными картами.

Конечно, данные статистики можно воспринимать как относительные – среди кредитных бюро, которые накапливают информацию, могут быть расхождения. Они связаны с тем, что их базы по кредиторам различаются: одно бюро получает данные о кредитовании от Сбербанка, но не работает с «Хоум кредит» и наоборот.

Тем не менее, очевидно, что рост количества кредитов влечет и увеличение задолженностей по ним. Как следствие – все более жестким и проработанным с точки зрения судебной практики становятся способы принудительных мер взыскания.

Чем накажут за долги

В 2018 году Федеральная служба судебных приставов может применить к должникам следующие меры взыскания:

  • принудительные вычеты из зарплаты;
  • наложение запрета на выезд за границу;
  • арест счета в банке;
  • арест имущества.

Основанием для этого выступает судебное решение по долгам:

  • штрафы ГИБДД;
  • неуплата налогов;
  • алименты;
  • любые виды кредитов и займов.

Способы узнать задолженность

Проводя ревизию своих долгов, чаще всего человек хочет узнать, есть ли у него долги в банке.

Причины для этого:

  • В пользовании находятся несколько кредитных карт;
  • Был утрачен паспорт (а это значит, что у злоумышленников было время взять под него кредиты в банке или займы в МФО);
  • Человек выступает поручителем в одном и более кредитах других людей (если должник отказывается платить по кредиту, это обязательство перекладывается на поручителя).
  • В планах – поездка за границу, устройство на новую работу или необходимость взять кредит. Чтобы исход всех этих ситуаций был благополучным, необходимо проверить свою финансовую репутацию и кредитный след.

Необходимость привести свои дела в порядок, провести ревизию долгов, приводит к желанию узнать долг кредита через интернет.

  • Сразу же хотим предупредить: волшебных способов узнать долг по кредиту только по фамилии нет (для этого потребуется, как минимум, указание имени, отчества, фамилии, даты рождения, региона. А чтобы узнать кредитный рейтинг, вам потребуются паспортные данные.
  • Во-вторых, чтобы сведения, которые вы получите в результате, были актуальными и достоверными, вам нужно будет пользоваться официальными источниками. И более того, вам придется затратить на свой поиск достаточно большое количество времени.
  • В-третьих, частый мониторинг кредитной истории может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге. Раз в год с данным запросом вы можете обратиться в банк, в котором брали свой кредит – информацию вам предоставят бесплатно. Многократные же обращения в течении года могут вызвать подозрения.

Вы занимаетесь ревизией долгов самостоятельно

Если вы решили заняться проверкой догов самостоятельно, придется приложить массу усилий. Вам будет нужно обратиться в бюро кредитных историй (на сегодняшний момент в России действует 16 бюро). В БКИ содержится информация о финансовых обязательствах заемщика, в том числе и о непогашенных им кредитах.

Здесь нужно будет действовать по следующему алгоритму:

  • Если вы знаете, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, вы сможете обратиться туда напрямую.
  • Если нет – сначала будет необходимо направить запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).
  • Запрос делается с сайта Центробанка. Для этого вам будет нужно зарегистрироваться в личном кабинете (в числе обязательных полей для заполнения – ИНН, ОГРН/ОГРНИП, почта).
  • После чего направить заявку, дождаться ответа с указанием БКИ, в котором хранятся сведения по вашим кредитам, а потом обратиться туда.

Для проверки долгов вы решили использовать CheckPerson

Сервис проверки ChecKPerson разработан с учетом потребностей тех, кто ценит свое время и хочет получать достоверную информацию. Буквально за 5 минут вы сможете узнать долг кредита через интернет. Вместо десятков регистраций и длительного ожидания вы получаете отчет в формате pdf, который будет выслан вам на почту.

  • Узнать долг, по которому заведено судебное производство

Сведения о долгах, переданных в службу судебных приставов, можно узнать на официальном сайте ФССП, либо используя ChecKPerson. У нас, конечно, удобнее: в течение 5 минут вы узнаете, заведено ли на вас исполнительное производство, кому и сколько должны. Для этого нужно будет заполнить регион, указать фамилию, имя, отечество, дату рождения.

  • Узнать кредитный рейтинг

Мы сотрудничаем с ведущими банками России, поэтому готовы предоставить достоверную информацию о вашем кредитном рейтинге.

  • Узнать долг анонимно

Можно ли проверить долги анонимно? Если вы подразумеваете под этим способ, когда вы узнаете информацию о долге другого человека и при этом у вас есть на руках его письменное согласие, то да. ChecKPerson предоставляет такую возможность, однако для этого вам нужно будет указать имя, отчество, фамилию и дату рождения интересующего вас лица, а для более четкого поиска – серию и номер его паспорта и дату выдачи.

Информации не бывает много. Достоверной и полезной – тем более. Пользуйтесь ChecKPerson, чтобы обезопасить себя от неприятных ситуаций!

Банк данных исполнительных производств

В соответствии со статьей 6.1 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Федеральная служба судебных приставов создает и ведет банк данных исполнительных производств в электронном виде. Согласно с Порядком создания и ведения банка данных в исполнительном производстве Федеральной службы судебных приставов в электронном виде общедоступная часть Банка данных публикуется на официальном сайте ФССП России.

Сведения, указанные в части 3 статьи 6.1 от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», являются общедоступными до дня окончания или прекращения исполнительного производства, за исключением сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным пунктами 3 и 4 части 1 статьи 46 Федерального закона, или об окончании исполнительного производства по основаниям, предусмотренным пунктами 6 и 7 части 1 статьи 47 Федерального закона, которые являются общедоступными в течение трех лет со дня окончания исполнительного производства.

Согласно части 3 статьи 6.1 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в общедоступной части Банка данных не публикуются требования, содержащиеся в исполнительных документах, выданных на основании судебного акта, текст которого в соответствии с законодательством Российской Федерации не подлежит размещению в сети «Интернет».

Для работы с банком нужно выбрать подраздел – поиск по физическим лицам, либо поиск по юридическим лицам. В разделе «Территориальные органы» указывается регион официальной регистрации физического лица, место пребывания или местонахождения его имущества, место регистрации в ИФНС юридического лица, местонахождения его имущества или адрес его представительства или филиала (например Алтайский край).

В соответствии со статьей 33 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительное производство может быть передано в другое подразделение судебных приставов. По решению Директора Федеральной службы судебных приставов – главного судебного пристава Российской Федерации исполнительное производство может быть передано в Управление по исполнению особо важных исполнительных производств. В этом случае: в разделе «Территориальные органы» указывается – Управление по исполнению особо важных исполнительных производств.

Дата рождения для физического лица не является обязательной для заполнения. В случае совпадения данных для более точной идентификации Вы можете заполнить поле в формате ДД.ММ.ГГГГ.

При наличии сведений о номере исполнительного производства Вы можете получить информацию из банка данных исполнительных производств через раздел «Поиск по номеру исполнительного производства».

При наличии сведений о номере исполнительного документа Вы можете получить информацию из банка данных исполнительных производств через раздел «Поиск по номеру исполнительного документа».

ФССП России не хранит и не передает третьим лицам персональные данные, введенные пользователями в форму поиска.

Сервис «Банк данных исполнительных производств» предоставляется только на официальном сайте ФССП России по адресу http://fssprus.ru/iss/ip/ и разделах территориальных органов ФССП России, расположенных в доменах третьего уровня r**.fssprus.ru/iss/ip/.

Читать еще:  Набрал кредитов платить нечем что делать

Федеральная служба судебных приставов рекомендует гражданам и представителям юридических лиц, обнаруживших себя в банке данных исполнительных производств, оплатить задолженность посредством портала Госуслуг или скачать и распечатать квитанцию для оплаты.

Для оплаты задолженности посредством портала Госуслуг необходимо быть зарегистрированным пользователем портала Госуслуг. Описание регистрации Упрощенной учетной записи пользователя портала Госуслуг размещено в разделе «Частые вопросы» портала Госуслуг.

Запись в Банке данных будет удалена или изменена (в случае частичного погашения задолженности) в течение 3 – 7 дней с момента оплаты, так как денежные средства должны поступить на депозитный счет отдела судебных приставов, распределены, перечислены взыскателю.

При возникновении дополнительных вопросов можно обратиться непосредственно в подразделение судебных приставов по указанному адресу, телефону в целях получения информации о поступлении денежных средств или о принятых и возможных мерах принудительного исполнения, таких как, например, временное ограничение на выезд за пределы Российской Федерации.

Для уточнения характера и основания принятых решений о взыскании административных штрафов и налоговых платежей ФССП России предлагает обращаться в уполномоченный орган, принявший соответствующее решение, или получить информацию на официальном сайте Госавтоинспекции МВД России, либо Федеральной налоговой службы.

Информацию о ходе исполнительного производства Вы можете получить, обратившись на Единый портал государственных услуг по адресу: https://www.gosuslugi.ru/structure/10000001012

Возможность получить информацию о наличии/отсутствии задолженности есть у пользователей социальных сетей «В контакте» и «Одноклассники» через специальное приложение «Банк данных исполнительных производств».

Также получить информацию о наличии/отсутствии задолженности можно с мобильных устройств, использующих следующие портативные операционные системы: Android, iOS и Windows Phone. Приложение легко найти и установить на соответствующих системах из «магазинов» приложений Windows на Windows Phone, из Google Play на Android, из App Store на iOS, набрав в поиске: «фссп».

Приложения для социальных сетей и мобильных устройств позволяют не только однократно получить информацию о наличии/отсутствии задолженности по исполнительным производствам, но и подписаться на получение данных сведений постоянно. Подписавшись, Вы будете получать уведомления о появлении новой задолженности или об изменениях в уже имеющейся.

*В случае установления факта наличия возбужденного исполнительного производства при проверке задолженности через сервис «Банк данных исполнительных производств» или через единый портал государственных услуг (ЕПГУ) в отношении должника с идентичными ФИО, датой рождения, во избежание ошибочной идентификации физического лица как должника по исполнительному производству и применению к нему мер принудительного исполнения (наложения ареста на счета, ограничения права регистрации транспортного средства и т.д.) граждане могут обратиться к судебному приставу-исполнителю, возбудившему исполнительное производство, и предоставить документы, позволяющие однозначно идентифицировать гражданина (копия паспорта, СНИЛС, ИНН).

В случае если с банковского счета гражданина списаны денежные средства, либо в отношении него применены иные меры принудительного исполнения (ограничение на проведение действий по регистрации имущества и пр.), а исполнительное производство возбуждено в отношении однофамильца с идентичной датой рождения, необходимо в сервисе «Банк данных исполнительных производств» получить сведения о структурном подразделении территориального органа ФССП России, фамилии имени отчестве, телефоне должностного лица, возбудившего исполнительное производство. Проверку рекомендуется проводить по всем территориальным органам ФССП России.

После получения необходимых сведений из «Банка данных исполнительных производств» необходимо обратиться к судебному приставу-исполнителю, возбудившему исполнительное производство, с заявлением об ошибочной идентификации гражданина как должника по исполнительному производству, с приложением документов, позволяющих однозначно идентифицировать его (копия паспорта, СНИЛС, ИНН), для отмены наложенных ограничений, по возможности уведомить судебного пристава-исполнителя по телефону.

Как узнать, есть ли долги в микрозаймах

Взаимоотношения с микрокредитными компаниями нередко оборачиваются финансовыми проблемами заемщика. Тем более, что условия работы большей части МФО предусматривают существенные штрафные санкции за любые просрочки. Поэтому вопрос частного лица, как узнать в каких микрозаймах я должен, вполне логичен и не вызывает удивления. Получение правильного и своевременного ответа на него нередко позволяет избежать серьезных дополнительных расходов со стороны клиента микрокредитной компании. Кроме того, удается оперативно выявить микрозаймы, оформленные мошенниками без ведома человека.

Запросить через БКИ

Самый простой способ узнать задолженность по микрозайму по фамилии или другим персональным данным человека – это оформление запроса в бюро кредитных историй (сокращенно – БКИ). Полный перечень подобных организаций, отслеживающих взаимоотношения между заемщиками и финансовыми организациями, размещается на официальном сайте Центробанка РФ, который выступает в качестве надзорного органа. Адрес расположения государственного реестра БКИ – https://www.cbr.ru/ckki/restr/.

Непосредственное обращение заемщика в любое бюро кредитных историй позволяет получить необходимую информацию. Причем БКИ обязаны два раза в год предоставлять данные совершенно бесплатно. Взимание оплаты допускается только в случае более частого оформления заемщиком соответствующих запросов.

Проверка кредитной истории через Госуслуги

Еще один ответ на вопрос, как узнать задолженность по микрозайму по фамилии должника, предусматривает посещение официального сайта ЕПГУ Госуслуги. В этом случае для получения необходимой информации пользователь информационного портала должен осуществить такие действия:

авторизоваться в личном кабинете, предварительно пройдя процедуру регистрации. Для входа в систему используются различные способы – СНИЛС, телефон или e-mail, а также электронная цифровая подпись;

ввести в строку поиска запрос типа «Бюро кредитных историй», в результате чего на экран компьютера или мобильного устройства выводится перечень доступных услуг, касающихся БКИ;

  • следовать указаниям сервиса, вводя запрашиваемые программой данные.
  • Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями. Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги. Любому гражданину РФ имеет право воспользоваться такой возможностью бесплатно один раз каждые полгода.

    Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории

    Помимо официальных ресурсов – сайта Центробанка или портала ЕПГУ Госуслуги, информация о состоянии кредитной истории заемщика предоставляется многочисленными онлайн-сервисами. Их количество постоянно увеличивается, что наглядно демонстрирует актуальность рассматриваемой проблемы.

    Найти подобные интернет-ресурсы несложно – для этого достаточно вбить в строку любого поискового сервиса запрос «получить кредитную историю» или аналогичный по смыслу. Программа отыщет самые популярные сайты, предоставляющие подобные услуги. При этом необходимо учитывать, что многие из них предусматривают взимание платы, независимо от количества и периодичности обращений конкретного клиента.

    Важно отметить, что для онлайн-проверки текущей задолженности целесообразно использовать личный кабинет микрокредитной компании, с которой человек уже сотрудничал. Доступ к интернет-ресурсу предоставляется МФО в обязательном порядке.

    Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.

    Проверить себя на сайте ФССП

    При ответе на вопрос, как узнать, есть ли микрозаймы на человека, следует обязательно отметить еще один официальный интернет-ресурс – сайта ФССП или Федеральной службы судебных приставов. На нем размещается база всех открытых исполнительных производств. Поэтому любой пользователь имеет возможность совершенно бесплатно получить исчерпывающие сведений о тех долгах перед микрокредитными компаниями, по которым приняты судебные решения.

    Узнать необходимую информацию предельно просто. Для этого требуется:

    • зайти на сайт ФССП, который располагается на https://fssprus.ru/;
    • ввести данные для поиска – проще всего использовать ФИО и дату рождения заемщика, так как номер исполнительного производства есть далеко не у каждого;

  • изучить список исполнительных листов, выданных судебными органами и находящихся на исполнении в ФССП.
  • Своевременное получение информации об открытых исполнительных производствах предоставляет возможность предпринять меры, исключающие малоприятный визит судебных приставов в квартиру или на работу должника. Намного правильнее самому выйти на связь с ответственным сотрудником ФССП и оперативно предпринять меры для максимально безболезненного урегулирования проблемы.

    Можно ли проверить стороннего человека

    Ответ на указанный выше вопрос зависит от способа оформления запроса. Некоторые ресурсы, например, сайт ФССП предусматривают введение самых общих данных о заемщике – ФИО и даты рождения, для ряда сервисов потребуется указать паспортные данные. При наличии подобной информации о физическом лице получить сведения о полученных им микрозаймах вполне реально.

    Читать еще:  Как узнать процентную ставку по кредиту

    При использовании портала Госуслуги или сайта ЦБ РФ требуется прохождение более сложной процедуры идентификации. Поэтому для получения кредитной истории при помощи данных сервисов потребуется письменное согласие стороннего человека, оформленное соответствующим образом.

    Как посмотреть себя в черном списке базы данных должников по кредитам?

    Кредитами пользуются все, но не все платят по своим долгам. Есть множество объяснений таким обстоятельствам. Кто-то теряет работу, болеет или теряет кормильца семьи. Но есть и недобросовестные заемщики, которые целенаправленно не платят по своим долгам. В любом случае, если не вернуть заем банку, можно попасть в его черный список. В таком случае получить деньги в долг будет трудно в любом учреждении. Поэтому, если Вы брали ссуду и когда-то ее не вернули, то можете проверить свою кредитную историю.

    Далее как раз о том, как это сделать, и что представляет база данных должников по кредитам.

    Какие должники попадают в черный список?

    Самого понятия «черный список» на государственном уровне нет. Его используют банки. То есть один и тот же человек может быть внесен в черный список одного банка, но быть в приоритете для оформления займа в другом учреждении. В черный список входят те заемщики, которые не погасили долг перед конкретным кредитором.

    • у кого есть действующий кредит, по которому систематически допускаются просрочки;
    • лица, оформившие займы по поддельным документам. В таком случае в список вносят данные того, на чье имя оформлен продукт;
    • субъекты, не погасившие долг и признанные по суду неплатёжеспособными.

    В любом случае, критерии тех, кто попадает в такой реестр, обусловлены спецификой кредитной политики учреждения.

    Как выглядит перечень?

    Как выглядит список, однозначно сказать нельзя. Но если речь идет о кредитной истории, то она содержит следующую информацию:

    1. Когда был оформлен кредит. На основании какого договора (номер).
    2. Дата подписания и вид кредитного договора: ипотека, автокредит, карта и т.д.
    3. Учреждение, которое выдало средства.
    4. Сумма взятого займа.
    5. Указано, погашен ли кредит, является он текущим, были ли просрочки по продукту. При этом просрочка указывается в градации от срока: до 30 дней, от 30 до 90 дней и т.д.
    6. Указывается общая сумма долга с учетом начисленного штрафа и пени.

    Узнать такую кредитную историю можно через Бюро кредитных историй. В России их несколько. Есть частные компании, есть государственные.

    Также можно проверить информацию и через банк данных исполнительных производств. Данная база представлена на сайте Федеральной службы судебных приставов. В такой базе представлена следующая информация:

    • В каком суде и области рассматривается дело.
    • Кто является истцом и ответчиком.
    • Номер исполнительно производства.
    • Предмет исполнения.

    Но сведения представлены в базе тогда, когда против должника начато исполнительное производство. В ином случае данных в банке не будет.

    Получение доступа

    Получить доступ к черным спискам банка заемщик не может. Такие списки не представлены в свободном доступе. Можно поинтересоваться у сотрудника банка. Он может на свое усмотрение или ответить, или отказать в такой услуге.

    По поводу базы судебных приставов, то доступ к такой информации абсолютно открыт в онлайн-формате. Необходимо зайти на сайт ФССП и ввести в сервис следующую информацию:

    • ФИО;
    • территорию, где начато производство;
    • дату рождения.

    Мгновенно будет выдан результат.

    Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

    Если информация отсутствует, то два варианта: информация еще не обновлена или еще не начато делопроизводство.

    Запрос кредитной истории

    Проверить кредитную историю проще всего через Центральный банк Российской Федерации. Но также есть множество других бюро кредитных историй. Для того, чтобы узнать ее, необходимо просто направить запрос через официальный сайт таких БКИ. Сама история будет выслана в электронном формате на почту.

    Частные конторы предоставляют услугу платно. Центральный банк 1 раз в год предоставляет услугу бесплатно.

    Чем чреваты задолженности перед банками?

    Как уже было упомянуто в начале, некоторые заемщики целесообразно не платят по долгам. Субъекты считают, что за это ничего не будет. Но, если рассматривать законодательство, в частности, гражданское и уголовное право, административную сферу ответственности, заемщик по своим долгам может нести:

    • уголовную ответственность. Выражается в том, что за целенаправленное уклонение от уплаты обязательств, за мошеннические действия в отношении кредитора, субъект может быть лишен свободы на срок до 5 лет;
    • административную ответственность. В случае нарушения лицо не только платит штраф за свое нарушение, но также и лишается имущества.

    И далее список последствий, которые могут быть при отказе погашать задолженность:

    • Вас включат в черный список должников. Доступ к банковским кредитам полностью будет закрыт. Невозможно будет также пользоваться и микрокредитами в некоторых МФО.
    • Будут заблокированы банковские счета. Банк имеет полномочия через суд арестовать депозитные и зарплатные счета. Задолженность будет погашена за счет таких средств.
    • Будет подан иск в суд, по итогу которого будет наложен арест на имущество. Имущество службой судебных приставов будет реализовано на торгах. Часть средств выплатят должнику, часть кредитору.
    • Лишат свободы или приговорят к принудительным работам.
    • Лишат права занимать определенные должности в течение 3-5 лет.

    Таким образом, список представленных вариантов должен еще раз заставить задуматься должников и будущих заемщиков. Надеяться на то, что банк простит долг, не стоит.

    Кстати, не стоит забывать и о коллекторах. Долг продается коллекторским службам, которые используют почти всегда не совсем приятные меры взыскания долга.

    Способы улучшить кредитный рейтинг

    Ухудшить свою кредитную историю может каждый. Но существуют способы, которые помогут качественно ее улучшить. Это не значит, что Вас исключат из черного списка конкретного учреждения. Но факт того, что ваш рейтинг улучшится, однозначен. Что поможет улучшить кредитный рейтинг, расскажем далее.

    Оформление кредитной карты

    Активное использование карты. Получить такой продукт сейчас можно почти в любом учреждении. Неважно, какой лимит по карте будет установлен. Главное, чтобы заемщик ежемесячно вовремя осуществлял свои обязательства. Оплачивая ежемесячные минимальные взносы по карте, клиент получает «плюсы» к своему рейтингу.

    Оформление микрозайма в микрофинансовых организациях

    МФО говорят о том, что они готовы работать с любым сегментом заемщика. Компания обещает выдать ссуду даже тем, у кого плохая кредитная история и нет официального дохода. Получить сразу огромный заем не получиться. Это неважно. Лучше брать меньше, но больше. Получите ссуду на 300 рублей и сразу ее погасите. Потом оформите продукт на 600 рублей и т.д. МФО передают информацию в Бюро кредитных историй.

    Взять потребительский кредит в магазине

    Как правило, магазины, где есть представители банков, на месте оформляют услугу покупки в рассрочку, предоставляя клиенту гарантию на получение услуги. Потребительский заем также улучшает рейтинг.

    Погасить хотя бы один из долгов

    Это гарантированный вариант. В случае закрытия долга банк полностью закрывает долг. История полностью исправляется.

    Еще напоминаем о том, что уже пару лет в России есть право на объявление физического лица банкротом. Процедура не очень проста. Для ее инициирования необходимо соответствовать определённым критериям. Решение о банкротстве принимает суд. Но по итогу судебных разбирательств часть задолженностей может быть списана, некоторые кредиты аннулированы, а часть долгов будет реструктуризирована. Банкротство не полностью улучшает кредитную историю, но помогает повысить рейтинг на несколько позиций.

    Таким образом, существует несколько способов узнать свой уровень кредитной истории. Это целесообразно сделать, если по многим заявкам на ссуду банки отказывают. Если же Ваш рейтинг плохой, то его нужно исправить любыми способами.

    Как можно узнать долги по кредитам по фамилии, куда обращаться?

    Как проверить долги по кредитам по фамилии? Этот вопрос часто возникает перед оформлением нового займа. Ведь кредиторы перед выдачей средств проводят проверки кредитных историй и задолженностей потенциальных заемщиков. Узнать долги возможно, причем разными способами. Все методы и особенности проверки — в статье.

    Как узнать долги по кредитам по фамилии заемщика бесплатно

    Каждый гражданин России имеет право узнать задолженности бесплатно. Проверка без оплаты может проводиться разными способами, но имеет некоторые нюансы. Сразу стоит оговориться, что одной лишь фамилии для выяснения будет недостаточно: личность человека должна быть идентифицирована, и для этого предоставляются полные и точные данные, а также удостоверяющие документы.

    Читать еще:  Как уклониться от уплаты кредита

    Бесплатными будут не все способы проверки долгов по кредитам, и не всегда услуга предоставляется без взимания оплаты. Так, обязуются эту информацию предоставлять по запросам клиентов все российские банки: они выдают выписки по кредитам, но некоторые финансовые организации безвозмездно делают это лишь с определенной периодичностью, например, раз в один месяц (более частые получения будут платными).

    Также получить сведения не только о долгах, но и, вообще, обо всех кредитах, возможно в специализированных бюро кредитных историй (общепринятое сокращение – БКИ). Эти организации собирают информацию изо всех финансовых российских компаний, упорядочивают ее и составляют отчеты о репутации заемщиков (такой отчет именуется кредитной историей – КИ).

    Взысканием задолженностей со злостных неплательщиков занимается Федеральная служба судебных приставов. В открытой базе есть сведения обо всех должниках, с которых долги по кредитам и иным платежным обязательствам взыскиваются по решениям судебных органов. И сюда тоже можно обратиться.

    Запрос в бюро кредитных историй

    Через БКИ реально проверить по фамилии, имени и прочим персональным данным не только долги, но и сведения обо всех когда-либо оформлявшихся кредитах. Дважды в год отчет любым бюро предоставляется бесплатно.

    Важно! Информация предоставляется лишь лицам, имеющим к ней отношение: кредиторам и непосредственно гражданам с долгами по кредитам.

    Направлять запрос в БКИ можно несколькими способами:

    1. Лично в офисе бюро. Вы приходите туда с удостоверяющими личность документами и пишете заявление.
    2. Через компанию, являющуюся партнером БКИ. Список партнерских организаций есть на официальных сайтах бюро, но услуги в таком случае обычно платные. При себе нужно иметь удостоверение личности.
    3. Через почтовое отделение. Нужно составить заявление и подписать его, после чего подпись заверяет нотариус. Иной вариант – телеграмма с заверением подписи отправителем.
    4. Через интернет. Некоторые БКИ располагают онлайн-сервисами проверки истории кредитов. Чтобы воспользоваться полным функционалом, нужно зарегистрироваться, далее авторизоваться, а потом заказать отчет по долгам.
    5. Через Госуслуги. Если БКИ предоставляет возможность авторизации через учётную запись Госуслуг, то КИ будет предоставлена зарегистрированному пользователю.

    В России на данный момент функционирует свыше десяти БКИ, и формально сведения о ваших долгах по кредитам могут храниться в любом. Поэтому первым шагом должно стать выяснение места нахождения сведений, и поиск осуществляется посредством Центрального каталога кредитных историй (узнать тут: cbr.ru/ckki/zh). Для запроса в это подразделение ЦБ нужен персональный код субъекта, присваиваемый любому россиянину при получении первого кредита. После выяснения результатов можно по фамилии проверять долги в нужных бюро.

    Обращение в службу судебных приставов

    Узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно возможно через службу судебных приставов. Но найти сведения в этом государственном органе возможно только в том случае, если начато исполнительное производство, то есть на должника подавали в суд, и судья принял решение о взыскании. Постановление направляется в ФССП, и данные о гражданине вносятся в единую базу.

    Получить сведения из ФССП возможно двумя способами:

    • С паспортом обратиться в территориальное отделение службы и запросить проверку.
    • На официальном сайте в разделе сервисов найти банк данных по исполнительным производствам. В форму надо ввести город, фамилию, отчество и имя, а также дату рождения. Если есть номер исполнительного документа, то вместо фамилии и прочих сведений вводится он.

    При проверке физического лица по его фамилии есть вероятность, что вы получите сведения о человеке с такими же ФИО и датой рождения.

    Проверка долгов по паспорту и номеру карты в банке

    Как узнать долги по кредитам по фамилии в том банке, в котором кредитный продукт предоставлялся? Сделать это возможно несколькими способами:

    • Через сервис онлайн-банкинга. Плательщик авторизуется в персональном кабинете, заходит в раздел кредитов и получает возможность посмотреть там данные о текущих долгах.
    • В офисе. Туда нужно явиться с паспортом, предъявить этот документ сотруднику и запросить выписку по кредиту с указанием совершенных выплат и долгов.
    • Через банкомат. В него вставляется кредитная карта, если заем перечислен на нее. При наличии кредитного договора устройство считывает его штрих-код. После распознавания на дисплее банкомата высвечиваются данные по счету с указанием текущего баланса и имеющихся долгов.
    • По телефону горячей линии. Ответившему оператору нужно будет назвать свои фамилию с отчеством и именем, номер счета и при необходимости паспортные данные. Также сообщается кодовое слово.

    Выяснить свои долги по кредитам в банке сможет лишь непосредственно сам заемщик: третьим лицам по фамилии должника эти сведения не предоставляются.

    Узнать задолженность через онлайн-сервисы

    Задолженность по кредитам проверить по фамилии реально через специализированные сервисы. Пример – «service-ki.com». Заказав отчет, вы получите не только информацию о долгах, но и сведения обо всех своих кредитах и переплатах по ним, о просрочках, скоринге (рейтинге кредитоспособности), причинах полученного результата. В качестве бонуса даются рекомендации от экспертов.

    Важно! Не нужна регистрация на сайте и подтверждение личности через нотариуса. Нужны только паспортные данные заемщика и электронная почта для получения отчета.

    Для запроса сведений о кредитах в онлайн-форму вводятся фамилия с отчеством и именем, паспортные серия с номером, дата рождения и электронная почта для отправки отчета. Далее вносится 340 рублей в качестве оплаты, и в ближайшее время файл из пяти страниц приходит на электронный ящик.

    Можно ли узнать о задолженности анонимно?

    Можно ли узнать о своих долгах анонимно? Официально нет: задолженность по кредитам проверить можно по фамилии и прочим идентифицирующим личность сведениям. Кроме того, в большинстве случаев нужны и документы. При возможности анонимной проверки получать данные смог бы каждый, а ведь сведения являются конфиденциальными, то есть закрытыми, защищенными от доступа третьих лиц и доступными лишь гражданам, которым принадлежат.

    Но формально идентификацию личности можно обойти. Первый способ – использование аккаунта интернет-банкинга. Если известны пароль и логин, то можно посетить личный кабинет клиента банка и узнать все его долги и иную информацию о счетах.

    Факт! Реально выяснить даже долги умершего человека. Они сообщаются его родственникам при предъявлении ими документов, а также свидетельства о смерти и завещания (либо решения судебного органа о наследовании). Это обусловливается тем, что в некоторых случаях долги покойного переходят к его прямым наследникам, а банки заинтересованы в возврате выданных средств.

    Второй способ – запрос из ФССП. При поиске долгов в базе этой службы никакой идентификации не потребуется: достаточно только указать фамилию с отчеством и именем, дату рождения и город.

    Третий способ – выяснение данных о кредитах с помощью договора или карты. Если документ или кредитка есть в наличии, то не нужно указывать ни фамилию, ни иные сведения. Достаточно воспользоваться банкоматом, который после считывания информации выведет на дисплей долги.

    Чем грозят долги по кредитам?

    Долги по кредитам могут привести к нежелательным последствиям. Среди них:

    1. Большие переплаты, обусловленные начислением пеней и штрафов. В итоге долг по кредиту значительно увеличится.
    2. Постоянные звонки из банка с настоятельными просьбами о погашении долга. Сотрудники будут всячески пытаться выйти на связь и добиться возврата денег. Коллекторские агентства сегодня функционируют по закону, но все же проблем и переживаний избежать не удастся.
    3. Обращение кредитора в суд. Если судебный орган назначит взыскание долга, то могут быть арестованы счета и даже имущество должника.
    4. Если долг крупный (свыше 2,25 миллионов рублей), то может наступить уголовная ответственность, которая при признании заемщика виновным повлечет в худшем случае лишение свободы на срок до двух лет.
    5. Ухудшение кредитной истории. Если репутация испортится из-за долгов, то в будущем человек просто не сможет оформить новый кредит, когда понадобятся деньги.

    Долги по кредитам по фамилии можно узнать онлайн или лично. Зная все доступные способы и их особенности, вы сможете проверить свои задолженности быстро, законно без проблем.

    Ссылка на основную публикацию
    ×
    ×
    Adblock
    detector