Как стать банкротом по кредитам

Как физическому лицу стать банкротом по кредитам?

Многие граждане мечтаю расплатится с догами по кредитам и всевозможным займам, но некоторым это кажется настоящей сказкой. Многие конечно, не предпринимают никаких действий, чтобы выплатить все мечты в реальность. И разумеется зря. Потому что на сегодняшний день в стране действует закон «О банкротстве», согласно которому банкротом может быть признан любой гражданин, который сможет доказать свою несостоятельность в арбитражном суде. И если это получается, то долги будут списаны и гражданин будет спокойно жить без долгов и назойливых кредиторов.

Какая должна быть сумма долга?

Если же гражданин безо всяких причин не выплачивал займ и просто халатно относится к своему кредиту, то это не будет поводом признания его банкротом. Для получения статуса банкрота нужны более веские и серьезные основания, которые необходимо огласить суду и конечно же, предоставить доказательства.

Должник имеет право получить этот статус в том случае, если понимает, что его платежеспособность существенно снизилась. Он теперь и потом не сможет оплачивать взятый кредит или займ. И он может обратится в суд, чтобы по решению суда быть признанным банкротом. При этом сумма задолженности должна превышать определенный лимит.

Если у гражданин общая сумма долга по всем имеющимся кредитам превышает более 500 000 рублей. То он признается банкротом. До образования такого долга он имеет полное право обратится в суд. Также в течение трех месяцев он не должен оплачивать кредит, но не потому что не хочет, а потому как не имеет возможности. Причинами неплатежеспособности могут быть разными:

Гражданин потерял постоянную работу, а соответственно и заработок;
Гражданин не в состоянии оплачивать кредит по состоянию здоровья;
Если финансовые условия изменились в худшую сторону, появились иждивенцы, инвалиды или во все была утрачена трудоспособность.

Прежде чем гражданину подавать в суд заявление о признании его банкротом, ему необходимо очень внимательно изучить закон «О банкротстве» или получить консультацию у специалистов.

Законодательное регулирование

На сегодняшний день этот вопрос регулируется следующими нормативными актами: Гражданским кодексом, Федеральным законом «О банкротстве». Ранее банкротом мог быть признан только индивидуальный предприниматель, но в развитых странах уже очень давно это практикуется и среди обычных граждан, которые попали в тяжелое материальное положение и этот способ является единственными решить все проблемы с долгами. Поэтому используя опыт зарубежных стран теперь это получило отражение и российских законах.

Главным основание, чтобы признать гражданина банкротом является его неспособность исполнять денежные обязательства или платить налоги или другие обязательные платежи, также сумма образовавшихся долгов превышает стоимость имущества гражданина. Дело о банкротстве возбуждает арбитражный суд. Заявление же может быть подано как и самим гражданином, так и кредитной организацией. Если процедура банкротства была осуществлена, то требования к такому гражданину могут предъявлять кредиторы и по обязательствам, которые относятся к возмещению ущерба здоровью, уплаты алиментов и других обязательств, которые имеют личный характер.

Но даже если такие требования не были предъявлены в результате процедуры, то гражданин их должен будет исполнять, они не будут аннулироваться. После того как гражданин признается банкротом, то все обязательства по непогашенным долгам с него снимаются. Но их гасят за счет извлеченной выгоды из продажи имущества. Гражданин не имеет права распоряжаться своим имуществом, банковскими счетами, накоплениями. Также результатом процедуры банкротства может стать обновленный график выплаты денежных средств по кредитам. Но сроки эти более лояльные и их вполне может предложить сам должник.

Также гражданин должен и понимать последствия после признания его банкротом.

Во — первых, он не сможет занимать руководящие должности;
Во — вторых, не сможет воспользоваться процедурой банкротства в течение 5 последующих лет;
В — третьих, он утрачивает свое право распоряжаться своим имуществом, всем распоряжается финансовый управляющий;
В — четвертых, в реестре сохранится информация о том, что гражданин был признан банкротом и данный факт скрыть невозможно. Поэтому при последующем обращении в банк, он может не получить кредит.

Поэтому обязательно нужно получить консультацию специалиста по поводу использования данного права. Возможно юрист сможет найти другой выход из сложившейся ситуации.

Куда обращаться?

Конечно, начать данную процедуру самостоятельно будет сложно и все равно придется привлекать финансового управляющего, поэтому рекомендуется сразу обращаться в юридические организации, которые уже занимались такими делами или к финансовым управляющим. Тут сразу же появляется вопрос: «Зачем нужен посредник в этом деле?». Все совершенно просто. Финансовый управляющий является незаинтересованной и независимой фигурой в этом деле, поэтому если возникнет серьезная спорная ситуация с кредиторами, то грамотный и юридически подкованный человек сможет отстоять позиции своего клиента. Также финансовый управляющий будет составлять юридические документы, чего конечно, не возможно сделать самостоятельно. Можно конечно, воспользоваться и юридическим конторами по банкротству, они также помогут грамотно составить все юридические документы, объяснят все тонкости и нюансы данного дела.

Заявление о банкротстве

Обычно такое заявление включает в себя 4 части:

Шапка заявления. В этой части содержится обязательная информация: название и адрес арбитражного суда, который подходит по месту регистрации гражданина. Затем обязательно указываются полные личные данные гражданина: фамилия, имя, отчество ИНН, СНИЛС, адрес по которому зарегистрирован, телефон для связи, а также электронная почта, если таковая имеется. Также следует указать адреса и названия компаний кредиторов.
Основная часть документа. В этой части заявитель обязательно указывает полную сумму задолженности на сегодняшний день, о наличии и примерной стоимости имущества, которое может быть использовано для торгов и погашения долга, о размере дохода. Если у гражданина доход позволит выплатить образовавшуюся задолженность за 3 года, то суд назначает реструктуризацию долга. Если же такого дохода нет, то нужно предоставить подтверждения, что были попытки трудоустроится. Также гражданин должен указать сведения о составе семьи и имеются ли иждивенцы. Обязательна информация о сделках, которые были совершены в последние 3 года. Если у гражданина есть серьезные причины, по которым он перестал оплачивать по счетам, то их обязательно нужно указать.
Следующая часть пояснительная. Именно здесь необходимо указать, что гражданин просит у суда. Желательно сразу указывать какую процедуру физическое лицо просит провести, или иначе суд назначит процедуру реализации имущества.
Перечень прилагаемых документов. В этой части обязательно нужно указать копии каких документов будут приложены к заявлению для рассмотрения данного дела. Если же перечень документов не соответствует приложенным файлам, то могут отказать в рассмотрении такого заявления, поэтому нужно быть очень внимательным оглашая этот список.

Сколько будет стоить процедура признания банкротом по кредитам?

Процедура признания гражданина банкротом не бесплатная, поэтому придется заплатить следующие суммы:

Государственная пошлина. Когда подается заявление на признание банкротом, то придется заплатить один раз 300 рублей. Без этой оплаты заявление не примут.
Оплата услуг финансового управляющего. За каждую процедуру по данному делу ему придется заплатить 25 000 рублей. Первый раз оплата производится при подаче заявления.
Чтобы разместить сообщение о банкротстве гражданину придется оплатить взнос суммой 430. 17 рублей.
Также гражданину придется оплачивать услуги юридической компании, которая помогает оформлять документы, стоимость зависит от тарифов каждой из компаний.

Обычно минимальная сумма, которую приходится оплачивать гражданам при признании их банкротами составляет от 30 000 — 40 000 рублей, а иногда суммы могут вырастать и до 200 000 рублей. Бывают случаи, когда оплата всех услуг по такому делу превышает долг кредиторам, поэтому нужно использовать вариант договорится миром.

Если же у должника таких денег не будет, то процедура будет остановлена.

Спишутся ли долги и какие спишутся?

Списание долгов по банкротству является заключительным этапом данной процедуры. Долги списываются, но не все. Долги перед банками могут быть списаны, после того как суд убедился, что гражданин является неплатежеспособным и все ценное имущество, которое у него имелось уже изъяли. Также полностью могут списать:

Задолженность перед коммунальными службами;
Долги перед кредитными организациями;
Долги перед физическими лицами.

Если же у гражданина есть доход, то долги подлежат реструктуризации.

Не подлежат списанию следующие виды обязательств:

Те, о которых не было известно кредиторам к моменту завершения процедуры;
Обязательства по текущим платежам;
О возмещении вреда жизни и здоровью другого гражданина;
Обязательства по долгам физическим лицам, которые работают или работали у должника;
Возмещение морального вреда;
Алименты;
Другие требования, которые имеют связь с личностью кредитора;
Субсидированная ответственность;
Выплаты по убыткам, которые были причинены умышленно или по грубой неосторожности;
Возмещения ущерба имуществу, по неосторожности банкрота;
Недействительные сделки.

Заключение

Банкротство, конечно помогает списать некоторые долги, но далеко не все и для их списания должны быть веские причины. Если же должник не соответствует требованиям, то ему будет отказано в процедуре признания банкротом. К тому же процедура банкротства платная и не каждый гражданин ее может оплатить, поэтому решать ситуации с кредитными организациями лучше всего не доводя их до суда. Конечно, для кредиторов проведение этой процедуры означает, что они могут получить долг с должника официально и совершенно гарантировано. А вот для должника — это еще один способ договорится с кредиторами, а в некоторых случаях полностью избавится от долгов и начать жить без долгов. Но также нужно понимать, что факт банкротства будет определенным клеймом на гражданине при следующем обращении в банк. Так как зачастую банки не хотят связываться с такими клиентами. И в следующий раз могут отказать гражданину в кредите, который ему будет необходим. Скрыть факт того, что гражданин был признан банкротом не удастся, потому что все информация хранится на сайте в реестре, а также и в печатной газете, поэтому при желании кредитная организация может получить такую информацию о своем клиенте.

Юрист. Образование: ФГБОУ ВО УдГУ, специальность «юриспруденция», гражданско-правовая специализация. С 2015 года юрист по вопросам гражданского права ( консультирование граждан, ведение дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах).

Как гражданину объявить себя несостоятельным?

Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков. Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с 2015 года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу?

Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги. ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва.

Суть банкротства физических лиц

По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам. Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально. Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

Признаки несостоятельности гражданина

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Читать еще: Не плачу кредит что делать

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом. Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р., которая вносится на депозит.

Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.
При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

Название СРО, из числа которого будет выбран управляющий, должнику необходимо прописать в заявлении, которое он передает в суд (иначе оно останется без движения). К заявлению также допускается приложить ходатайство об отсрочке по оплате услуг управляющего до окончания судебной процедуры.

Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества. В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года. Для перехода к этапу реструктуризации должник должен доказать суду, что он имеет достаточный размер ежемесячных доходов, чтобы следовать графику и подтвердить документально факт отсутствия судимости по экономическим преступлениям.

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Как объявить себя банкротом гражданину перед банком?

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Документы для признания несостоятельности физического лица

Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

Заявление о банкротстве.
Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
Опись имущества с указанием залогодержателя.
Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
СНИЛС.
ИНН.
Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

Стоимость объявления банкротства физического лица

Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники.
В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.

Статьи трат	Составляющие	Цена	Стоимость в среднем за всю процедуру
Оплата услуг финансового управляющего	Фиксированная часть	25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение)	От 25000 р.
Оплата услуг финансового управляющего	Переменная часть	7% от стоимости реализованного имущества	От 25000 р.
Публикация сведений в газете «Коммерсант»	О признании банкротом и введении этапа реализации	1 кв.см стоит 200 р. 16 коп.	Около 11000 р.
Публикация сведений в газете «Коммерсант»	Об утверждении графика реструктуризации	1 кв.см стоит 200 р. 16 коп.	Около 11000 р.
Публикация сведений в ЕФРСБ	Сообщение для процедуры реструктуризации долгов	402,5 р. за каждое сообщение	Около 3000 р.
	Сообщение для процедуры реализации имущества
	О наличии признаков фиктивного банкротства
	О включении в реестр кредиторских требований
	О прекращении производства по делу
	Об отстранении финуправляющего
	О результатах торгов
	О проведении кредиторского собрания
	О проведении торгов
	О завершении каждой из процедур
	Об утверждении плана реструктуризации
Госпошлина	300 р.	300 р.
Прочие расходы	Почтовые затраты	Около 2000 р.
	Банковские услуги
	Расходы на торги

Стоимость банкротсва зависит от процедуры, которая была утверждена судом по отношению к физическому лицу. Если стороны остановились на реструктуризации, то она обойдется должнику в сумму около 45-50 тыс.р. + 7% от размера выплат в пользу кредиторов.

При процедуре реализации она составит около 45 тыс.р., а также 7% от ушедшей с молотка собственности. Например, при цене имущества в 1 млн.р. банкротство физического лица обойдется в 115 тыс.р.

Особенности объявления несостоятельности гражданина

Особенности объявления банкротства физического лица заключаются в том, что после вынесения соответствующего решения на гражданина накладывается мораторий на удовлетворение кредиторских требований, штрафы перестают начисляться, прекращается начисление пени и штрафов, приостанавливается исполнительное производство (снимается наложенный арест с имущества).

При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

Банкротство физических лиц

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда.

Банкротство физических лиц в 2020 году – условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом в размере минимум полумиллиона рублей и не иметь возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

Лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага

Легкий кредит от Газпромбанка

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, последовательность действий следующая:

Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
- личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
- копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
- перечь имущества с подтверждением права владения;
- справка о доходах и выписки со счетов;
- выписка из реестра при наличии акций;
- кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
- опись имущества;
- медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

недвижимость;
транспорт;
бытовая техника;
драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

Заявление на банкротство

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Документы для банкротства физического лица

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
решение судов – при наличии просуженных долгов;
документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

Читать еще: Как узнать о непогашенных кредитах

–>

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

договора купли-продажи;
передачи имущества якобы в дар;
по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
Суд запускает делопроизводство.
Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Последствия банкротства физических лиц

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
если у гражданина если акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
назначается ликвидатор;
ведомости о ликвидации вносятся реестр;
происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
составляется баланс на момент ликвидации;
расчет общей суммы долга;
если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
принимается судебное постановление о банкротстве;
открывается конкурсное производствое производство;
назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Если раньше процедура банкротства была доступна только организациям и предпринимателям, то теперь ею могут воспользоваться и обычные люди. Ежемесячно в арбитражных судах оформляются тысячи новых дел, в которых обычные граждане просят признать их неплатежеспособными.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротом человека правомерно называть в том случае, если его неспособность рассчитаться с кредиторами официально признал арбитражный суд.

Основания для оформления

Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
Отсутствие возможности платить по обязательствам.
Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Перед подачей заявления необходимо адекватно оценить ситуацию и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Пакет должен включать в себя:

Документы, подтверждающие личность.
Справки о наличии депозитов, сейфовых ячеек, транспортных средств, недвижимого имущества.
Кредитные договора и другие документы, подтверждающие наличие займов.
Справки о доходах и крупных сделках (к таким относятся любые финансовые сделки суммой свыше 300 тысяч рублей) за последние 3 года.
Подтверждение любых дополнительных обстоятельств, усугубляющих финансовое положение, к примеру, выписки из больницы или справка о постановке на учет в центр занятости.
Квитанции об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего.

Если физическое лицо – предприниматель, нужно также получить и предоставить справку о статусе ИП. В остальном для предпринимателей процедура ничем не отличается от таковой для любого другого гражданина Российской Федерации.

Как произвести процедуру?

Одновременно действуют 2 разных порядка проведения процедуры:

Когда гражданин подает заявление добровольно, понимая неизбежность такого решения.
Когда гражданин обязан это сделать, если он гарантированно не может выплатить долг кредиторам. В этом случае стоит обратиться в суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с того момента, как были обнаружены все основания для признания банкротства.

Важный нюанс: нельзя инициировать банкротство постоянно, при малейших финансовых трудностях. Согласно законодательству, процедура проводится не чаще, чем раз в 5 лет. Это сделано с целью предотвращения мошенничества.

Последовательность действий

Чтобы запустить судебную процедуру, нужно подтвердить неплатежеспособность. Его главным основанием должно стать судебное решение в пользу кредитора о взыскании долга. Документ уже должен вступить в силу. После этого шага можно инициировать исполнительное производство.

Просуженная задолженность формируется следующим образом: кредитор подает заявление, согласно которому требует расторжение договора вместе с дальнейшим взысканием средств. Самостоятельно банк не может просуживать задолженность.

Подача иска

Процедура банкротства запускается через суд. Помимо добровольного обращения должника, подавать иск может также кредитор или налоговая организация. Дальше все происходит по инструкции. В некоторых случаях сумма долга бывает меньше заявленной. Но ход делу будет дан, только если она превышает оценочную стоимость имущества человека.

Стоимость процедуры

При подаче иска необходимо оплатить госпошлину, а также почтовые расходы на пересылку заявлений и другие расходы, связанные с делопроизводством. Следующий шаг: суд назначает официального представителя – финансового управляющего. В дальнейшем только он сможет распоряжаться имуществом банкрота. Любые сделки без его присутствия и согласия недействительны.

За услуги управляющему выплачивается вознаграждение. Обычно это 10 тысяч рублей и 2% от суммы задолженности. Но может быть назначена и фиксированная ставка. Условия нужно уточнить заранее. Если денег на оплату нет, должник имеет право подать заявление с просьбой отсрочить платеж.

Последствия

Пока дело по признанию банкротства находится в разработке, нельзя:

покупать, продавать, передавать в залог, выдавать поручительства на свое имущество;
покидать пределы страны;
пользоваться банковскими счетами и картами.

После официального признания банкротом в течение 3 лет гражданин не может занимать никакие руководящие должности. Вместе с тем, со стороны кредитора прекращаются все требования по платежам. Необходимо оплатить только налоги, сборы и штрафы. Прекращается также начисление дополнительных неустоек. Фактически, после продажи имущества, человек больше ничего не должен.

Есть ли альтернативы?

В процессе процедуры часто возникают альтернативные решения или компромиссы, выгодные обеим сторонам финансового конфликта. Например:

Реструктуризация долгов. Изменение сроков и порядка выплат, пересмотр других условий. При составлении нового графика, который утверждается собранием кредиторов, учитываются актуальные возможности должника, а не те, которые у него были на момент заключения сделки. Такое решение возможно при сохранности постоянного дохода, например стабильной заработной платы, достаточной для погашения. Важный фактор – отсутствие судимостей за экономические преступления. Если же и на новых условиях долг не будет выплачен к концу срока, человек признается банкротом, а задолженность гасится по стандартной схеме – в счет его имущества.
Конфискация залога. Для тех кредитов, которые выдаются под залог имущества, это имущество может быть изъято кредитором. В таком случае сумма долга уменьшается на сумму продажи.
Договоренность. Стороны могут самостоятельно договориться между собой на любых взаимовыгодных условиях. Мировое соглашение подтверждается и заключается исключительно при согласии и непосредственном участии обеих сторон.

Читать еще: Кредит под неустойку что это

Как оформить банкротство перед банком?

Если банкротство признали, в течение 5 лет человек должен информировать об этом любой банк, если он обращается к нему за кредитом.

Что делать, если нет имущества?

При признании банкротства, человек полностью утрачивает право распоряжаться своим имуществом. Долги можно погасить, продав машину, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Но наличие имущества не влияет на процедуру. Банкротом могут официально признать и человека, в распоряжении которого подходящего имущества нет вообще.

Что не может быть изъято?

По Закону ни при каких условиях не изымается:

Единственное жилье и земельный участок, где проживает должник.
Предметы быта и обстановки, мебель, другие вещи первой необходимости и индивидуального пользования.
Одежда, обувь.
Ресурсы (топливо) для отопления и приготовления пищи.
Продукты питания.
Домашние животные или скот, хозяйственные постройки и предметы для их содержания.
Деньги – прожиточный минимум из расчета на человека и каждого члена его семьи. Определяется данный показатель в индивидуальном порядке.
Государственные награды, почетные знаки, призы, выигрыши.

Возможные спорные ситуации

Один из распространенных вопросов – может ли объявить себя банкротом работающий человек. На самом деле может. В таком случае это станет даже дополнительным плюсом: гражданин делает все возможное, чтобы решить ситуацию другим путем. Не рекомендуется увольняться специально перед началом процедуры, чтобы суд не воспринял это как попытку преднамеренного банкротства.

Объявление неплатежеспособности до сих пор вызывает неоднозначные оценки и в обществе, и среди экспертов. Подтвердив ее, человек может потерять даже минимальные накопления, если таковые имеются. С другой стороны такое законодательное новшество стало настоящим спасением для тех, у кого нет никаких шансов избавиться от долгов.

Таким образом, правильно оформленное банкротство иногда – единственный выход из сложившейся ситуации. Но попытки ввести суд в заблуждение предполагают уголовную ответственность.

Как объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно и списать долги по кредитам

В ряде случаев физическому лицу можно объявить себя банкротом самостоятельно и тем самым существенно сэкономить деньги на услугах юристов и адвокатов. Для этого необходимо:

четко понимать, подходит ли Ваша ситуация для самобанкротства;
оценить, располагаете ли Вы достаточным количеством свободного времени для того, чтобы «бегать» по банкам, судам, прочим организациям и ведомствам;
изучить правовую базу: Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и разъяснения к нему (вся эта информация в доступном изложении и с примерами есть на нашем сайте в разделах «Банкротство физических лиц от А до Я» и «Нюансы банкротства физических лиц и судебная практика»);
дочитать эту статью до конца и строго следовать нашей инструкции по самостоятельному банкротству физических лиц.

Сможете ли Вы стать банкротом и списать свои долги по кредитам?

Далеко не каждый человек может стать банкротом и списать свои долги. На практике не единичны ситуации, когда дело о банкротстве физического лица вставало на полпути, или люди проходили процедуру банкротства до конца, но не получали желаемого результата (списания долгов).

В некоторых случаях (в идеальных для банкротства ситуациях) можно и нужно подавать заявление на банкротство самостоятельно.
В ряде случаев (когда есть шероховатости и спорные моменты) лучше обратиться за банкротством к профессионалам.
Есть ситуации, когда банкротство категорически противопоказано.

Важно трезво оценить свою ситуацию и понять, насколько подходит процедура банкротства именно Вам, и потребуется ли в Вашем случае помощь специалистов. Зачастую человеку сложно самому трезво оценить себя и свою ситуацию. Прислушайтесь к мнению со стороны.

Идеальная ситуация, когда Ваш близкий человек – профессиональный юрист по банкротству и Вы можете проконсультироваться с ним. Но в нашей стране не так много юристов и адвокатов, имеющих узкую банкротную специализацию, поэтому маловероятно, что среди Ваших знакомых окажется такой специалист. Важно также понимать, что банкротство – это очень узкая отрасль права, поэтому консультация проверенного адвоката, к примеру, специализирующегося на уголовных делах, вряд ли окажется полноценной и объективной.

На наш взгляд, идеально, если Вы сначала изучите информацию о банкротстве самостоятельно, а затем обратитесь за бесплатной первичной консультацией к специалистам, которые давно практикуют в делах о банкротстве физических лиц. В подавляющем большинстве фирм, занимающихся банкротством физических лиц, первичная консультация бесплатная.

Часто под видом бесплатной консультации скрывается продажа ненужных Вам услуг

К сожалению, далеко не всегда на консультации можно рассчитывать на объективность и профессионализм специалиста. Кто-то может умышленно «закрыть глаза» на проблемные моменты в Вашей ситуации с целью выполнения плана продаж, а кто-то из-за недостатка профессионализма и опыта. Рекомендуем обойти и обзвонить как минимум 5 специалистов, прежде чем делать выводы о целесообразности прохождения процедуры банкротства физического лица. Но и эти 5 специалистов должны пройти предварительный отбор. О том, как выбрать лучших специалистов по банкротству через Интернет Вы можете прочитать по ссылке. Также Вы можете пройти наш бесплатный онлайн-тест и через 5 минут узнать о том, походит ли процедура банкротства именно Вам и какие у Вас есть противопоказания. Для этого Вам не потребуется оставлять свои контактные данные.

В каких случаях можно объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно?

Проходить процедуру банкротства физического лица самостоятельно рекомендуем лишь в тех случаях, когда Ваша ситуация идеальна:

Вы не предоставляли недостоверных сведений при получении кредитов, займов о размере дохода, наличии имущества и других обязательств.
Ваш «белый» доход на момент взятия каждого кредита позволял выплачивать его и другие имеющиеся кредиты.
Вы длительное время оплачивали все кредиты и перестали их платить по объективным причинам: Вас сократили с работы (именно сократили, а не ушли по собственному желанию), Вы не можете продолжать работать в том же темпе и на той же работе по состоянию здоровья (у Вас обнаружили серьезное заболевание, Вы получили инвалидность) и т.п.

В остальных случаях самобанкротство может привести к плачевным последствиям:

Пройдете процедуру банкротства, потратите на нее время, деньги и нервы, а от долгов не освободитесь. Такие случаи в нашей стране не единичны: по данным Судебного департамента при Верховном суде РФ за 2017-2018 года около 1000 граждан не освободились от долгов по завершении процедуры банкротства. Подробнее…

Получить судимость и срок по статьям 195 УК РФ «Неправомерные действия при банкротстве», 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство», 197 УК РФ «Фиктивное банкротство», 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». Конечно, случаи привлечения физических лиц к уголовной ответственности при банкротстве не так часто встречаются на практике, как случаи не списания долгов. Но тем не менее, такие случаи имеют место быть, особенно при существенных долгах на десятки и сотни миллионов рублей. Подробнее…

В подобных случаях дешевле и безопаснее объявить себя банкротом с помощью надежных специалистов. Компания «Долгам.НЕТ» является одной из крупнейших компаний по банкротству физических лиц в России. Более 99,5% людей, которые становятся банкротами с помощью компании «Долгам.НЕТ», полностью освобождаются от долгов по завершении процедуры банкротства физического лица. В опыте и результатах работы «Долгам.НЕТ» легко убедиться в разделе «Выигранные дела», где опубликовано более 600 реальных дел о банкротстве физического лица. Почему еще стоит доверить свое банкротство именно «Долгам.НЕТ» смотрите в видео:

Если же у Вас «всё чисто», то вполне реально стать банкротом и освободиться от долгов самостоятельно.

Как стать банкротом и списать долги по кредитам самостоятельно

Сбор документов на банкротство

Для того, чтобы стать банкротом самостоятельно придется немного «попотеть» и собрать документы, перечень которых Вы можете найти по ссылке, либо мы можем выслать его Вам на E-mail.

Самые большие сложности в сборе документов на банкротство возникают с получением справок от кредиторов, подтверждающих наличие и размер долга, т.к.:

многие заемщики, имеющие просрочки, боятся ходить в банки за справками, т.к. ожидают там неприятный разговор на тему «Почему не платите?»;
некоторые кредиторы не имеют офиса в Вашем городе (например, «Тинькофф банк» вообще не имеет офиса по работе с клиентами, а многие микрофинансовые организации (МФО) имеют единственной головной офис в отдаленном регионе, который выдает подобные справки);
кредиторы могут неоднократно переуступить (продать) долги другим кредиторам (коллекторам) и бывает сложно «найти концы» (кому сейчас принадлежит Ваш долг).

В подобных случаях нужно проявить настойчивость и запастись временем и терпением:

если Вам отказали в выдаче справки, требуйте выдать официальный письменный отказ;
если Вас спросили: «Для чего Вам нужна эта справка?», отвечайте: «Мои близкие планируют погасить мой кредит, но им нужен документ, из которого будет точно понятна сумма моего долга перед Вами».
если в Вашем городе нет офиса кредитора, то подготовьте и направьте письменный запрос по юридическому адресу кредитора, который указан в кредитном договоре (договоре займа). Желательно направлять подобные запросы ценным письмом с описью вложения.

Если же у Вас нет времени и желания заниматься сбором документов, то Вы можете доверить свое банкротство нам. На тарифных планах «Стандарт» и выше, мы самостоятельно соберем все справки и выписки из банков, а также предоставим гарантию списания долгов в договоре (если долги не спишут – мы вернем Вам деньги). Услуги оплачиваются в рассрочку, посильными платежами.

Поиск финансового управляющего

После того, как Вы соберете весь пакет документов на банкротство физического лица, Вам необходимо озаботиться поиском финансового управляющего, без которого банкротство невозможно. При подаче документов на банкротство в суд в заявлении на банкротство Вы обязаны определиться с финансовым управляющим (указать наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий). Без этого делу не будет дан ход (заявление о банкротстве не будет принято к производству). О том, кто такой финансовый управляющий и зачем он вообще нужен, Вы можете прочитать в нашей статье «Финансовый управляющий при банкротстве физического лица».

В России зарегистрировано более 15000 управляющих, но несмотря на их внушительное количество, найти грамотного финансового управляющего, который возьмется за Ваше дело и доведет его до конца, целая история. Опытные управляющие очень сильно загружены работой (на них огромный спрос) и зачастую они работают на одну-две юридических компании, которые обеспечивают их потоком банкротов. В Интернете можно встретить финансовых управляющих, предлагающих свои услуги, но зачастую они просят заключить договор на юридическое сопровождение с «дружественной» юридической фирмой, либо просят доплату «мимо кассы» сверх вознаграждения, установленного им по закону (25000 рублей за одну процедуру).