Как снизить процент по кредиту в сбербанке
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Как снизить процент по кредиту в сбербанке

Как уменьшить процент по кредиту: способы снижения ставки

Факторы, влияющие на формирование условий по кредиту, и возможность их уменьшения волнует большинство заемщиков крупных банков страны. Связано это с тем, что кредит является наиболее востребованным банковским продуктом. Именно от качества кредитного портфеля зависит в основном прибыль финансового учреждения, поэтому вместе с поиском новых клиентов банк делает все возможное, чтобы постоянные клиенты не обслуживались у конкурентов.

Некоторые из них, например, предоставляют возможность снижения процентной ставки по уже выданному займу, поэтому снижение процентной ставки в Сбербанке – процедура вполне реальная.

Может ли банк уменьшить процентную ставку по кредиту?

Выбрав банк для получения ссуды, потенциальный заемщик может воспользоваться всем разнообразием условий и тарифов, подобрав наиболее оптимальный вариант с учетом критерия минимальности. Если в дальнейшем окажется, что процент за пользование кредита непосильный, способы решения данной проблемы разнообразны.

  1. Предоставление дополнительных сведений. Клиент вправе по своему желанию направить дополнительные документы, что подтвердит его надежность (данные о высшем образовании, о праве собственности на автомобиль, недвижимость). Наиболее вероятно, что ставку Сбербанк снизит при наличии справки о дополнительном доходе. К примеру, если заемщик оформлял заем некоторое время назад, и у него присутствовала лишь одна официальная работа, а затем появился дополнительный заработок, то шанс на уменьшение процентов будет велик.
  2. Привлечение поручителей. Привлечение поручителей будет свидетельствовать о попытке клиента доказать свою ответственность. В таком случае условия для заемщика могут улучшиться. Следует учитывать, что по условиям Сбербанка созаемщик или поручитель должен соответствовать требованиям банковской организации.
  3. Наличие залогового подтверждения. Наличие залога также может привести к снижению процентов по оформляемому займу. Так заемщик гарантирует, что при сложных жизненных обстоятельствах он погасит свой заем за счет продажи объекта залога.
  4. Оформление страховки. Банки крайне неохотно кредитуют заемщиков, которые отказываются от оформления страхования. Сбербанк в этом случае не исключение, поэтому если заемщик проявит сознательность и изъявит желание оформить не только обязательное, но и дополнительное страхование, это будет выступать подтверждением его ответственности. В таком случае банк может пойти на уступку и снизить процент.

Как снизить ставку по ранее выданному кредиту в Сбербанке?

Снизить процент по выданной ранее ссуде в Сбербанке возможно за счет процедуры реструктуризации. Данная услуга заключается в том, что изменяются условия кредитного договора. При этом меняется и сумма ежемесячных платежей. Подобный процесс удобен для заемщиков, оказавшихся в сложном положении, однако он носит временный характер. Ставка по займу в таком случае может снизиться на один или два пункта, также допускается продлить срок кредитования максимум на 2 года. По истечении указанного периода условия кредита возобновляются и становятся такими же, как и на момент подписания договора.

Еще одним вариантом снижения является процедура рефинансирования. Это дает возможность клиенту оформить новый заем на более выгодных условиях, но с целью погашения старого. Снижение ставки рефинансирования может проводиться как в том же кредитном учреждении, где был оформлен заем, так и в другом, с более привлекательной процентом.

По действующему ипотечному

До 11 сентября 2018 года в Сбербанке проводилось рассмотрение обращений ипотечных заемщиков о снижении ставок по действующей ипотеке. Однако с указанного момента банк прекратил действие данной услуги, о чем говорится на сайте кредитной организации. Снижение ставок рассматривалось в индивидуальном порядке в соответствии с указанной программой.

На данный момент понизить выплаты по ипотеке в Сбербанке можно за счет реструктуризации. Все вопросы касательно проведения подобной процедуры решаются в индивидуальном порядке.

По потребительскому

Сбербанк предлагает услугу рефинансирования по потребительским кредитам, оформленным в данном банке. Если заем был взят в другой финансовой организации, то клиент может рефинансировать не только потребительский заем, но и ипотеку, автокредит, кредитную карту или дебетовую карту с овердрафтом.

На данный момент рефинансирование ссуды в Сбербанке предполагает срок до 7 лет по ставке от 11,9% годовых. Сумма при этом может достигать 3 000 000 рублей.

Как правильно написать заявление?

Подавать письменное заявление о снижении требуется в отделение Сбербанка. Необходимо подойти к менеджеру и попросить бланк заявления, если в отделении есть готовый образец, то клиенту его выдадут. Если же образца нет, то заявление следует составлять в свободной форме. В документе необходимо указать:

  • ФИО заявителя;
  • серию и номер паспорта, кем выдан паспорт и когда;
  • адрес регистрации заявителя;
  • данные о том, что заявитель является заемщиком банка согласно договору (с номером и датой заключения договора);
  • текст заявления («Прошу снизить процентную ставку по кредиту в связи с снижением уровня дохода/тяжелыми жизненными обстоятельствами»);
  • способ вручения банком письма или уведомления о решении по заявлению;
  • контактный номер телефона заявителя;
  • дату составления заявления.

Образец письма в банк

Примерный образец заявления на снижение ставки в ходе реструктуризации кредита можно скачать по следующему адресу: https://yadi.sk/i/3ahVPdKvd-TyHg

Что делать, если банк отказывается понижать ставку?

Если в конкретном отделении Сбербанка сотрудник официально отказал заемщику в понижении ставки, клиенту финансовой организации стоит обратиться в другой, более крупный офис банка. Если и там человек получил отказ, можно попробовать составить официальную заявку с личного кабинета Сбербанк-онлайн. Здесь могут отказать только в случаях, когда состояние кредита и заемщика действительно не отвечает официальным требованиям банка.

Сбербанк имеет право не разглашать причину отказа. Шанс добиться объяснений есть, если заемщик позвонит по горячей линии Сбербанка. Там сотрудники могут (но не обязаны) назвать причину отказа – например, часто таковой является высокая зарплата заемщика или его хорошая кредитная история.

Что могут предложить другие кредиторы?

При возникновении необходимости переоформления уже имеющегося займа под меньший процент, существует вариант заключения договора по рефинансированию в других банках. В последние годы некоторые финансовые организации предоставляют достаточно лояльные условия данной процедуры, которая подразумевает закрытие кредитов с последующим оформлением нового займа.

Читать еще:  Долги по кредитам что делать

Как снизить проценты в суде по кредиту?

Есть два способа понижения – обращение к кредитору или обращение в суд. Большинство заемщиков после подачи официального заявления в Сбербанк и получения отрицательного решения о понижении ставки, перестает пытаться уменьшить свои долговые обязательства. Это связано с тем, что законодательство не дает точного определения для размера выплат по кредиту (она должна быть не ниже ключевой ставки ЦБ РФ). Данный пункт оговаривается по договору займа, который заключает банк и заемщик.

У заемщика есть право потребовать снизить размер выплат, когда кредитор так или иначе нарушает его права, однако это необходимо доказать.

Образец искового заявления о снижении процентной ставки вы найдете здесь: https://yadi.sk/i/BTU6BqX5Oyd1Rw

Если заемщик не уверен в правомерности подачи искового заявления для пересчета начисленных процентов по кредиту, ему стоит проконсультироваться с опытным юристом и только после этого предпринимать дальнейшие действия.

Какие банки снизили процентные ставки по потребительским кредитам в 2020 году?

В 2020 году некоторые банки снизили процентные ставки по потребительским кредитам. Делается это по причине высокой конкуренции на рынке оказания финансовых услуг, а также появления большого количества разнообразных кредитных программ от различных кредитных организаций и МФО.

  1. Банк Тинькофф. Допускает получение займа на сумму до 15 000 000 рублей под залог недвижимости под 9% годовых.
  2. Банк Москвы. Предлагает получение кредита на сумму до 3 000 000 рублей от 10,9%.
  3. ВТБ 24. В 2020 году снизил ставку до 7,9% при оформлении кредита до 5 000 000 рублей.
  4. Совкомбанк. Предлагает оформление займа по ставке от 10,9%.
  5. Райффайзенбанк. На данный момент можно получить кредит на любые цели без залога и поручителей под процент от 9,99% (на льготных условиях).

Итак, услугой уменьшения процентной ставки по кредиту в Сбербанке может воспользоваться любой желающий. Чаще всего данный процесс представлен двумя способами – рефинансированием или реструктуризацией кредита. Заемщику необходимо предусмотреть всем имеющиеся у него основания для смягчения долговых обязательств еще до обращения в банковское учреждение и серьезно подготовиться к данному шагу – подтвердить свою платежеспособность обширным пакетом документов.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уменьшение процентной ставки по кредиту в Сбербанке

Тамара Китлерова (администратор)

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке — это вопрос, который по-прежнему интересует рядовых граждан. В выборе той или иной программы кредитования для заемщика определяющим критерием является размер ставки. Что влияет на ее формирование, и как реально уменьшить проценты по кредиту в главном банке страны, рассмотрим ниже.

Понижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке

По традиции большее доверие у граждан вызывают кредитные организации, имеющие государственную поддержку. По этой причине особой популярностью пользуются предложения Сбербанка, установившего на сегодня достаточно низкий уровень процентов, предоставляя своим клиентам дополнительные возможности по их снижению.

Как формируется процентная ставка

Понижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке обусловлено многими обстоятельствами. Как происходит этот процесс можно понять, разобравшись с механизмом формирования кредитного процента.

Многие граждане очень сильно заблуждаются, считая, что величина процентов зависит только от желания самого кредитора. На самом деле, на этот процесс влияет множество факторов, и некоторые из них не зависят от политики банка.

    Независимые факторы. Главным из них является размер ставки рефинансирования ЦБ РФ: с ее падением кредиты дешевеют, а с ростом – дорожают. Сюда же можно отнести и установленное законом обязательное страхование и необходимость кредитору платить налоги. На эти критерии ни банк, ни заемщик не в силе воздействовать. Пассивные факторы. Они во многом зависят от уровня инфляции в стране, доходов граждан, конкурентоспособности кредитора, размеров его активов и баланса. Сильная конкуренция среди банков идет на пользу потребителям и не позволяет необдуманно увеличивать проценты. Коммерческая составляющая. Как все коммерческие структуры, банковские учреждения нацелены на получение прибыли. И они имеют свои определенные коммерческие расходы – стоимость аренды и коммунальных услуг, оплату сотрудников, предполагаемый риск убытков и другое. Клиентский фактор. Если все предыдущие составляющие формирования процентов никоим образом не зависят от самого заемщика, то на этот полностью влияют его индивидуальные качества. К ним относятся: личные данные заемщика, его возраст и семейное положение, финансовые возможности и уровень доходов, личное имущество, рабочий стаж и место работы, к какой группе риска относится и состояние кредитной истории. Чем лучше эти показатели, тем охотнее банк идет на снижение процентов.

Как еще можно уменьшить процент по кредиту в Сбербанке? Такие возможности есть, и они следуют из выше описанного механизма. Они следующие:

    Идеальная кредитная история. Поскольку потребительские кредиты возможны с положительной кредитной историей, то оптимально у будущего заемщика на момент подачи заявления закрытые кредиты должны быть без задержек. Как ни странно, но полное отсутствие кредитной истории, наоборот, может увеличить ставку. Такой клиент – «темное пятно» для кредитора. Участие в зарплатном проекте положительно влияет на шанс получить выгодные условия по займу: не потребуется предъявлять справку о доходах и убеждать кредитора в своей платежеспособности. Поэтому у банка риск не возврата денег минимальный, и он снижает ставку. Такие же оптимистичные шансы и для пенсионеров, оформивших пенсию в Сбербанке. Привлечение поручителей или предоставление имущества в залог.

Под какие кредиты Сбербанк снизил ставку

2017 год ознаменовался снижением ставок по нескольким видам кредитов. Сегодня кредитная организация снизила ставки по многим потребительским кредитам на 4%. Для займов под поручительство она составляет минимум 12,9 %, а без обеспечения – 13,9%, что означает снижение на 1-2%. Намного существеннее подешевеют займы для определенных категорий граждан – военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной программе (на 2%), и владельцев личного подсобного хозяйства (на 3 %). Для расширения клиентской базы кредитная организация предусмотрела снижение на 4-9% для тех, кто решил рефинансировать займы с чужих банков. Их цена составит 13,9-14,9%.

Читать еще:  Как самому рассчитать проценты по кредиту

Как переоформить кредит в Сбербанке под меньший процент

Если возникает необходимость переоформить уже имеющийся кредит в Сбербанке под меньший процент, то существует один выход – заключить договор по рефинансированию. Тем более, в этом году банк предоставил льготные условия для этой процедуры. Она подразумевает закрытие ссуд у других кредиторов с последующим оформлением нового займа. Особенно это выгодно для тех, у кого на руках несколько ссуд с высокими процентами.

Что для этого нужно

Для этого потребуется обратиться в любое отделение Сбербанка и заполнить соответствующую анкету. При себе необходимо иметь следующие документы:

    паспорт с отметкой о регистрации; договоры предыдущих займов; справка о погашении и отсутствии просрочек; трудовая книжка; для мужчин моложе 27 лет – военный билет; свидетельства о браке и рождении детей.

Чтобы увеличить свои шансы на одобрение, претенденту необходимо иметь хорошую кредитную историю и достаточный уровень доходов. Чем больше положительной информации будет предоставлено, тем больше вероятность получения более низкого процента и более длительного кредитного срока.

Условия

Рефинансирование предоставляется на таких условиях:

    минимальная сумма займа – 15 тыс. руб., максимальная – 3 млн. руб.; срок – 3 мес. – 5 лет; не потребуется обеспечение; отсутствие комиссии.

В чем выгода

Выгода банка и заемщика в перекредитовании обоюдная. Учреждение увеличивает свою клиентскую базу, а заемщик решает собственные проблемы:

    уменьшает ежемесячные платежи; получает более удобный вариант погашения – вместо нескольких займов у него остается только один; для владельцев автокредита имеется возможность снять обременение с автомобиля; получить средства на любые цели.

Заключение

Любой желающий может воспользоваться предоставленными способами уменьшения процентной ставки по кредиту в Сбербанке. Лучше всего это предусмотреть до обращения в банковское учреждение и серьезно подготовится к этому – подтвердить свою платежеспособность обширным пакетом документов и статус зарплатного клиента или предоставить в залог собственное имущество. В этом случае риск кредитной организации сводится к минимуму, и кредитозаемщику будут предложены самые минимальные проценты. В конечном итоге это благотворно влияет на самого заемщика, исправно погашающего задолженность. Если же у заемщика появляется желание уменьшить свои ежемесячные платежи, то существует еще ряд вариантов, позволяющих это сделать. И один из них – рефинансирование имеющихся займов.

Эффективные способы уменьшения процента по кредиту в Сбербанке

Процентная ставка по кредиту – это сумма, указанная в процентном соотношении ко всему займу, которую клиент должен выплатить Сбербанку в определенный срок. Её можно изменить в пользу заёмщика, то есть уменьшить.

Как определяется размер процентной ставки?

Любая даже минимальная ставка по проценту меняется в зависимости от различных кредитов, масштабности банков, а также от платежеспособности клиента. Размер процентной ставки зависит от:

  • финансового положения кредитного учреждения – Сбербанк имеет право выдавать займы с минимальными процентами, чего не скажешь о мелких региональных кредитных организациях;
  • уровня инфляции в государстве;
  • наличия программы государственной поддержки;
  • расходов кредитного учреждения на выдачу займов;
  • прибыли, которую Сбербанк должен получать;
  • типа займа, к примеру, ипотечные кредиты выгоднее в Сбербанке, чем текущие – процентная ставка на них меньше.

Сначала Сбербанк определяет минимальную процентную ставку по кредиту, а затем указывает основные условия для получения займа.

Как снизить проценты по кредитам в Сбербанке?

Процентные ставки зачастую слишком высоки, поэтому клиент банка стремится их снизить любыми способами. Рассмотрим самые результативные.

Рефинансирование (перекредитование)

Рефинансирование – это получение второго кредита на погашение первого. Зачастую Сбербанк не выдает повторные кредиты тем клиентам, которые уже имеют у них одну задолженность. Поэтому заёмщиками в данном случае выступят граждане, которые первый кредит оформили в другом банке. Но не стоит забывать, что при хорошей кредитной репутации и стабильных выплатах – Сбербанк не откажет вам в дополнительном кредите.

Вы должны прийти в любое отделение Сбербанка и написать заявление на рефинансирование вашей задолженности. В случае положительного ответа Сбербанка – учреждение переведет деньги на ваши счета в других кредитных организациях. Вы перестаете платить другим банкам, и начинаете погашать одну задолженность в Сбербанке.

Кто может участвовать в программах рефинансирования?

Кредиты, которые может рефинансировать Сбербанк:

Пакет документов для рефинансирования

Без определенного списка документов Сбербанк не пойдет навстречу клиенту и не рефинансирует задолженность. Пакет документов , которые должен предъявить заёмщик:

Придя в любое отделение Сбербанка, клиент должен написать заявление и заполнить анкету.

Реструктуризация

Реструктуризация – это процедура Сбербанка, оказывающая помощь клиентам, которые испытывают временные финансовые трудности. Данная процедура относится к ипотечной задолженности.

Сбербанк может провести реструктуризацию следующим категориям населения :

Сбербанк может пойти на встречу и назначить частичную или полную отсрочку по выплате займа. Также можно изменить валюту, к примеру, заём в рублях меньше зависит от изменения курса.

В каких случаях допускается реструктуризация:

Страхование

Что касается страхования, то данная процедура не является обязательной, однако без её оформления Сбербанк может отказать клиенту в выдачи кредита. На 2019 года ставка полиса составляет от 0,12 до 0,25%. Можно провести небольшой расчет: ипотека составляет 4 млн рублей, соответственно за страховку заёмщик должен отдать от 480 тысяч до 1 млн рублей на весь период кредитования. В связи с уменьшением суммы долга, ежегодно будет снижаться и процентная ставка.

Предоставление расширенного пакета документов

Если клиент Сбербанка сможет собрать дополнительные документы во время получения займа, то кредитор имеет право убрать некоторые пункты и даже увеличить максимальную сумму денежных средств. Соответственно, благодаря дополнительным документам, можно не только взять большую сумму, но и значительно уменьшить процентную ставку.

Читать еще:  Что можно вернуть с кредита

К таким бумагам относят: правила собственности, справка по форме 2-НДФЛ. Задача заёмщика убедить сотрудников банка, что он способен выплатить взятую сумму в срок без рисков для Сбербанка. В этом случае данное кредитное учреждение пойдет вам на встречу.

Особенности снижения процентов по кредиту

Невозможно снизить проценты по каждому кредиту одинаково, разные задолженности могут погашаться по совершенно разным схемам. Зная особенности процесса, модно максимально правильно подойти к данному вопросу.

По действующему ипотечному

Уменьшить процентную ставку по ипотечному кредиту можно, но только тем клиентам, которые не допускали просрочек с выплатами. Если у заёмщика имеется пеня, то её списание – это не снижение ставки по задолженности.

Способы уменьшения процентной ставки по ипотечному кредиту:

Данные способы законные, но никто не может со 100% гарантией сказать, что после уменьшения процентной ставки по ипотечному кредиту общая сумма станет значительно меньше.

По потребительскому

Сбербанк – это один из самых крупных банков РФ, обслуживающий огромное количество клиентов. Кредитное учреждение, стремясь не потерять свои лидирующие позиции, предлагает заёмщикам потребительских кредитов снизить процентную ставку.

Как уменьшить процент по займу:

Данные требования Сбербанка не особо отличаются от условий снижения процентной ставки других кредитных учреждений.

Выгоды снижения процентной ставки

Несомненно, снижение процентов по основному кредиту – это выгодная банковская операция, рассмотрим плюсы снижения процентной ставки подробнее.

Преимущества уменьшения процентов:

  • программы рефинансирования помогут получить более выгодные условия по процентам, вы сможете объединить несколько займов в один, используя удобные банковские программы;
  • снижается не только процентная ставка, но и основная сумма платежа;
  • не меняя размер ежемесячного платежа можно получить дополнительные наличные средства;
  • в Сбербанке имеются определенные льготные тарифы для владельцев заработных карт и определенных социальных групп населения.

Срок рассмотрения заявки и принятия решения банком

После написания заявления на пересчет процентной ставки клиент должен ждать ответа Сбербанка от 1 месяца. Банк, если посчитает нужным, может продлевать сроки рассмотрения заявки. Если ответа нет, нужно лично явиться в Сбербанк. При затягивании решения вопроса, юристы советуют обращаться в Центробанк с жалобой.

Сбербанк не рассматривает снижение ставок на условиях, отличных от вышеуказанных.

Что влияет на решение банка?

Сбербанк не одобряет все подряд заявления на уменьшение процентной ставки от клиентов. Чтобы кредитное учреждение одобрило ваше требование, необходимо:

Снижение процентной ставки по основному кредиту – это необязательная банковская процедура. Самостоятельно без ведома заёмщика Сбербанк её проводить не станет. Клиенту необходимо лично заниматься этим вопросом, чтобы добиться одобрения и уменьшения процента в данном кредитном учреждении.

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

В Сбербанке формирование ставки по кредиту происходит на основании объективных факторов, среди которых:

  • ставка рефинансирования ЦБ, налоги, страховые взносы;
  • уровень инфляции, платежеспособность населения, конкуренция на финансовом рынке;
  • текущие коммерческие расходы банка, финансовые риски;
  • платежеспособность клиента, наличие обеспечения и гарантий, кредитная история.

Снижение ставок

В зависимости от совокупности разных факторов банк назначает ту или иную процентную ставку. Со временем обстоятельства меняются, процентная ставка с годами может не только расти, но и уменьшаться. Несколько лет назад Сбербанк выдавал займы от 19 и 20% годовых, сегодня можно найти банковский продукт под 13 – 14%.

Поэтому для многих людей сейчас доступна возможность снижения процентной ставки за счет использования программ рефинансирования кредитов. Ими могут воспользоваться клиенты, как Сбербанка, так и других банков Страны.

Кто может участвовать в программах рефинансирования?

Чтобы получить одобрение на рефинансирование кредита с большей процентной ставки на меньшую, необходимо:

  • иметь постоянный доход и документы, его подтверждающие;
  • предоставить личную информацию, позволяющую оценить вашу платежеспособность и уровень доходов;
  • не иметь задолженности по действующим кредитам;
  • иметь хорошую кредитную историю.

В Сбербанке много льготных продуктов, например, для военнослужащих, студентов, пенсионеров с выгодной процентной ставкой.

Выгоды снижения процентной ставки

Участвуя в программах рефинансирования, вы не только получите более выгодные условия по начисляемым процентам, но и сможете:

  • объединить несколько кредитов в разных банках в один, платить все долги одним взносом, используя удобные онлайн-сервисы Сбербанка;
  • снизить сумму ежемесячного платежа;
  • не меняя размер платежа, получить дополнительные наличные, одновременно соединив все кредиты в Сбербанке.

Программы рефинансирования предполагают тщательную проверку заемщика как при получении первоначального кредита. Для владельцев зарплатных карт и определенных социальных категорий населения в Сбербанке действуют льготные условия. Воспользовавшись системой можно существенно упростить отношения с банком и сделать пользование деньгами более выгодным.

По ним можно взять в долг до 3х миллионов на срок до 5 лет.

Пакет документов для оформления рефинансирования

Чтобы подать запрос на рефинансирование долга, необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ, в котором есть постоянная регистрация по месту жительства;
  • имеющиеся договоры по займам;
  • справки из других банков о том, что все платежи погашены и нет просрочек;
  • копия трудовой книжки и трудового договора, заверенная работодателем;
  • свидетельство о браке или другие документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей.

В отделении банка вы напишите заявление, заполните анкету и оставите информацию на рассмотрение. После тщательного анализа ситуации и поверки информации банк примет решение о возможности рефинансирования и его условиях.

После подписания нового кредитного договора средства будут направлены на погашение и закрытие кредитов, участвующих в программе, а причитающиеся наличными вы сможете получить в банке или на карту.

Используя возможность снизить ставку по кредиту, вы получаете действительно выгодные условия и современный уровень сервиса в Сбербанке.

Снижение ставок по действующей ипотеке

Все факторы делятся на такие виды:

  1. Пассивные. Основная составляющая — это уровень инфляции. Также еще одним немаловажным фактором является платежеспособность населения. Чем больше снижается уровень жизни, тем более выгодные ставки по кредитам пытаются предложить в кредитных организациях. Конкуренция между банками также положительно влияет на снижение ставки.
  2. Независимые. Эти факторы определены внешними обстоятельствами. Изменить эти факторы не могут ни банковские организации, ни заемщики. Определяющим значением в этом случае является процентная ставка рефинансирования, которую определяет Центральный Банк. Здесь есть прямая зависимость — если процент идет на понижение, то займы обходятся гражданам дешевле, увеличение же процента заставляет увеличивать и ставку в банках. Также к этим факторам относится налоговое бремя кредитной организации и необходимость обязательно оформлять страховой полис заемщикам с учетом законодательства РФ.
  3. Клиентские. Это факторы, которые зависят от конкретно заемщика. С учетом оценки потребителя кредитор решает условия выдачи ссуды. Как правило, учитывается наличие работы и дохода, возраст человека, кредитная история, имущество. Чем больше доверия клиент вызывает у банка, тем более низкий процент он сможет получить.
  4. Коммерческие. В этом случае рассматривается наличие текущих затрат, которые в себя включают зарплату сотрудникам, коммунальную оплату, заложенные риски, аренду помещений. С учетом всего этого банк формирует свою прибыль, а после устанавливает ставку.

Варианты уменьшения

Если клиент хочет взять ссуду по самой выгодной ставке, то у него есть возможность влиять только на клиентские факторы. Можно снизить процент на получение кредита одним или одновременно несколькими способами:

  1. Предоставить гарантии. Гарантом может являться созаемщик или залоговое недвижимое имущество клиента.
  2. Являться участником зарплатной программы. Сбербанк охотно кредитует людей, которые получают заработную плату на карту банка. Это дает возможность удостовериться в платежеспособности будущего клиента. Это также уменьшает риск неплатежей и появления долгов. Большинство кредитных программ для зарплатных заемщиков предоставляются ниже на 1%, чем другим клиентам. Между прочим, получить льготу иногда могут и пенсионеры, которые получают пенсию через Сбербанк.-
  3. Иметь хорошую кредитную историю. Сбербанк довольно серьезно рассматривает этот фактор. Неплательщики кредитов могут получить отрицательное решение на выдачу ссуды. Если же клиент своевременно возвращает требуемую сумму, то его кредитная история регулярно повышается. Еще один эффективный способ — обращаться за займом все время в Сбербанк. Чем большее количество раз клиент воспользуется услугами этого банка, тем больше будет к нему доверие.

Все эти факторы дают возможность значительно уменьшить ставку. В результате выгодность кредита для конкретного человека существенно увеличивается.

Снижение ежемесячной оплаты

Снижение ежемесячной оплаты

Для большинства заемщиков Сбербанка 2018 год стал великолепной возможностью взять ссуду на выгодных условиях. Из-за снижения уровня инфляции и ряда иных причин Сбербанк снижает ставки по кредитам одновременно по нескольким программам кредитных продуктов.

Таким образом, ставка по ранее выдаваемым потребительским кредитам уменьшилась приблизительно на 3,9%. На сегодняшний день получить нецелевой кредит без обеспечения можно под 12,8%, а во время привлечения созаемщиков эта цифра уменьшается до 11,8%.

Еще меньше ставка для участников НИС и военных. Им дают ссуду под 12,6−13,4%.

Для привлечения потенциальных клиентов Сбербанк создал специальную программу рефинансирования для заемщиков, которые взяли кредит в других банковских организациях. Для этих людей процент устанавливается в пределах 13,8−14,8% годовых, если рассматривается перекредитование потребительского займа. Если же человек захочет рефинансировать в Сбербанке ипотечный кредит, то для него ставка будет еще меньше — 9,8%.

Причем об окончательной процентной ставке все равно принимает решение банк в индивидуальном порядке. Сбербанк принимает во внимание одновременно несколько факторов, в том числе платежеспособность клиента и уровень надежности.

Ставка по уже взятому кредиту

Относительно недавно, когда в стране начался финансовый кризис, ставка по совершенно всем кредитным программам значительно увеличилась. Однако люди не перестали брать кредиты. И на сегодняшний день они оплачивают ссуды, которые были взяты под 18−20%.

У этих людей закономерно появляется мысль, как снизить процентную ставку по потребительскому кредиту в Сбербанке. Сегодня финансовая компания предоставляет возможность рассчитать заново старый кредит. Помимо этого, в 2018 году заемщикам предложили льготные условия, которые дают возможность перерасчета одновременно нескольких займов, в частности, можно произвести рефинансирование кредитов, которые были взяты в других банковских организациях.

Перерасчет старой ссуды

Как уже упоминалось выше, для начала это зависит от установленной ставки Центральным Банком. Так, например, в 2018 году приняли решение о понижении ставки на 0,26%. Таким образом, на сегодняшний день минимальной ставкой, которую может предоставить ЦБ остальных банковским учреждениям, составляет 9,6%. За счет этого другие банки тоже начали принимать решения о понижении процентов по предлагаемым кредитным программам. Чтобы перейти на новые условия, будет необходимо изменить текущее кредитное соглашение. Снижение процентной ставки по действующему кредиту Сбербанка можно произвести тремя способами.

Преимущества рефинансирования

Для снижения процентной ставки по кредиту Сбербанка с помощью рефинансирования человек обязан лично обратиться в филиал банка. Банковский работник предложит заемщику заполнить заявление. При этом при себе необходимо иметь определенные документы:

  • кредитные соглашения по текущим выданным ссудам;
  • паспорт гражданина России (с обязательным указанием о постоянной регистрации);
  • трудовая книжка либо ее ксерокопия, заверенная руководством по месту работы;
  • справка об отсутствии просрочек и сумме оставшегося долга;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • свидетельство о рождении детей (если есть);
  • военный билет (для юношей возрастом до 27 лет).

Необходимо также при себе иметь справку о подтверждении дохода. Для этого по месту работы необходимо запросить соответствующий документ. Чем больше информации, которая подтверждает платежеспособность и надежность, предоставит заемщик, тем больше шансов получить положительное решение.

Рефинансирование займа в Сбербанке дает возможность взять ссуду до 3 млн руб., сроком до 5 лет. При этом поручительство не требуется.

При рефинансировании ипотеки клиент сможет взять кредит от 1 млн руб. сроком до 30 лет. Однако в этом случае является обязательным требованием обеспечение гарантий в виде залогового недвижимого имущества.

Рефинансирование — это выгодный процесс для заемщика и банковской организации. Клиент сможет получить такие преимущества:

  • возможность оплачивать ежемесячный долг единовременно, а не по всем кредитным организациям отдельно;
  • возможность понизить ежемесячную оплату;
  • возможность дополнительно получить определенную сумму;
  • возможность уменьшить ставку;
  • снятие обременения с залога.

Возможности реструктуризации

  • возможность оплачивать ежемесячный долг единовременно, а не по всем кредитным организациям отдельно;
  • возможность понизить ежемесячную оплату;
  • возможность дополнительно получить определенную сумму;
  • возможность уменьшить ставку;
  • снятие обременения с залога.

Реструктуризация — это не что иное, как изменение действующего кредитного соглашения. Как правило, у реструктуризации займа существуют объективные основания, этим обстоятельством может быть, например, ухудшение материального состояния. Пересмотр непосредственно кредита, который повлечет затем не только переделывание платежных графиков, но и условий начисления оплаты, может производиться лишь по соответствующей заявке.

Однако реструктуризацию займа еще обязаны одобрить. Потому, чтобы использовать этот вариант снижения процентной ставки, может быть необходима консультация со специалистом. Чтобы не получить отрицательное решение по заявлению, необходимо предоставить документы для подтверждения прав на получение этой услуги.

Основные преимущества реструктуризации:

  • переоформление кредитной программы, к примеру, можно перевести кредитную карту в потребительский заем на более продолжительный, но фиксированный период;
  • увеличение периода кредитования либо кредитные каникулы, которые предоставляются банковскими организациями по просьбе заемщика;
  • увеличение срока выплаты кредита, что повысит количество платежей и снизит сумму каждой ежемесячной оплаты.

Эти мероприятия позволяют выиграть время и могут быть выгодными лишь в том случае, если ставка банком не изменяется. Время — также немаловажный ресурс, который не нужно сбрасывать со счетов. Но общий размер долга реструктуризация и платежная отсрочка не снизит.

Перекредитование в Сбербанке

Наиболее простой и, естественно, самый распространенный вариант. Но у перекредитования существуют некоторые недостатки, про которые необходимо помнить. Если сравнивать этот способ снижения процентной ставки с рефинансированием, то из-за текущего долга в другой банковской организации смогут выдать или меньшую сумму, или ставка не будет значительно ниже.

Если сравнивать перекредитование с реструктуризацией, то опять-таки будет учтен кредит, уже находящийся в Сбербанке. Однако если все происходит именно внутри банка, то намного больше шансов взять новую ссуду на выгодных условиях. С помощью акций или новых текущих ставок можно взять новый кредит. Есть только одно, чего не нужно ждать — это положительного решения при перекредитовании значительных сумм.

К преимуществам перекредитования относятся следующие моменты:

  • быстрое рассмотрение решения о выдаче кредита;
  • благодаря понижению ставки снижается общая переплата по займу;
  • не требуются залоговые гарантии;
  • можно снизить выплаты и увеличить период кредитования;
  • можно объединить несколько кредитов, это упрощает способ оплаты;
  • простой процесс оформления и минимальное количество документов.

Но существуют и недостатки: перекредитование кредитов Сбербанка является возможным лишь во время наличия хотя бы еще одной ссуды со стороны другого банка, а также недопустимы просрочки за предыдущие ежемесячные выплаты.

Каждый желающий сможет воспользоваться описанными вариантами снижения ставки по выданному займу в Сбербанке. Желательно все предусмотреть еще перед обращением в банковскую организацию и тщательно подготовиться к этому — доказать свою платежеспособность большим перечнем документов и статусом зарплатного заемщика либо предоставить в качестве залоговой гарантии недвижимое имущество.

В таком случае риск банка будет сведен к минимуму. В конечном результате это положительно влияет непосредственно на заемщика, который исправно погашает долг. Если же у клиента возникает желание снизить ежемесячную оплату, то есть множество способов, которые позволяют это сделать.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector