Как сделать рефинансирование кредита если есть просрочки
Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках: советы по оформлению
Одно из главных условий согласия банка на рефинансирование задолженности – отсутствие просрочек. Требование это продиктовано суровой логикой: если клиент испытывает проблемы при обслуживании текущих обязательств, снижение ставки на пару процентов принципиально ситуацию не изменит. Любые сомнения в платежеспособности трактуются не в пользу заемщика. Стандартное решение – отклонение заявки.
И все же рефинансирование кредита с просрочками платежей иногда возможно. Правда, чтобы его добиться, придется постараться.
Почему банки нетерпимы к просрочкам
Людям, не знакомым с теоретическими принципами коммерческого заимствования, не всегда понятно, почему рефинансирование просроченных кредитов в банках столь проблематично. Есть немало примеров, когда менеджеры сами связываются с клиентами и предлагают, например, увеличение лимита по карте. Одалживайте, дескать, на здоровье – нам не жалко.
Открытые просрочки могут становиться для банков дополнительным источником прибыли. На них начисляются пени, они включаются в общую сумму долга, на которую тоже набегают проценты. В конечном счете заемщик все равно рассчитается… Вот в этом-то все и дело.
По некоторым симптоматическим признакам клиент все глубже погружается в долговую яму. Помочь ему может только какое-то гипотетическое событие, способное резко увеличить доход. А если такового не произойдет? Тогда банк будет вынужден заниматься неприятными делами: отчуждать залоговое имущество и реализовывать его. Не исключены судебные разбирательства. Возможно объявление заемщика банкротом, а процедура признания несостоятельности длится долго. Отвлекаются ресурсы, возникают конфликты между кредиторами, портится репутация, и не только клиента, но и банка.
Намного проще объявить о том, что перекредитование с просрочкой недопустимо. Финансовые учреждения так и делают, но на практике из этого правила допускаются исключения.
Рефинансирование или реструктуризация?
Временные трудности возникают у всех людей, даже самых платежеспособных. Бывает, что менеджер, видя проблемы клиента, сам предлагает меры по снижению нагрузки. Суть их сводится к переоформлению (дополнению) договора и включению в тело нового займа набежавших штрафов за просрочки. Это – тоже вариант, но не лучший.
Взятие на себя новых обязательств, как правило, приводит к изменению годовой ставки, и не в меньшую сторону. Банк понимает, что клиент испытывает затруднения, и спешит воспользоваться ситуацией, чтобы навязать ему менее выгодные условия.
В конечном счете финансово-кредитное учреждение не заинтересовано в разорении заемщика, а хочет извлечь наибольшую прибыль. В принципе, у последнего нет иного выхода, если отсутствуют объективные обстоятельства, объясняющие временное снижение его платежеспособности.
В пользу реструктуризации задолженности свидетельствуют документы о болезни, сезонном снижении дохода, выходе в отпуск по уходу за ребенком, увольнении по сокращению штата и других объективных событиях, препятствующих своевременному исполнению обязательств. Главное, чтобы проблемы были преодолимыми и носили временный характер.
Клиент подает заявку на реструктуризацию задолженности с документальными подтверждениями причин ухудшения материального положения. К ней прилагаются:
- копия паспорта;
- свидетельство собственника на залоговое имущество;
- справка 2-НДФЛ;
- свидетельство об образовании (по требованию);
- копия трудовой книжки;
- характеристика от организации-работодателя.
Банк рассматривает обращение и одобряет меры по снижению платежной нагрузки. Отклонение просьбы при наличии веской юридической аргументации заявки может стать поводом для обращения в арбитраж. Как правило, правосудие принимает сторону заемщика.
Таким образом, рефинансирование займов с открытыми просрочками – не единственное решение проблемы. В первую очередь рекомендуется попытаться реструктуризировать задолженность. Если же это не удалось, остается обращаться в другие банки.
Возможно ли рефинансировать в другом банке кредит с открытыми просрочками
Важно помнить, что зарплатным клиентам при просрочке регулярного платежа менее чем на месяц банки автоматически предоставляют перекредитование задолженности.
К должнику из стороннего финучреждения отношение настороженное. Чтобы оформить рефинансирование кредитов с просроченной задолженностью в других банках, необходимо личное присутствие. Электронную форму заполнять бесполезно – ее отклонят автоматически, что заодно приведет к снижению рейтинга.
Но диалог возможен. Клиента выслушают и постараются выяснить все его обстоятельства. С собой следует взять паспорт, действующий кредитный договор, документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество, справку о составе семьи и все другие бумаги, способные убедить менеджмент в перспективности сотрудничества. При наличии открытой задолженности необходима справка о ее размере из банка, выдавшего займ.
На что можно надеяться
Если платежеспособный клиент рассчитывает на получение выгоды, выраженной разницей между ставками, то с отсрочками цель ставится другая. В деньгах выиграть уже не получится. Необходимо закрыть долг, не допустить отчуждения обеспечительного имущества и остановить накопительное начисление пени и штрафных санкций.
Особенно это важно, если есть просрочки по выплатам в микрозаймах, так как по их условиям проценты очень высокие, а каждое нарушение графика расчетов влечет большие потери вплоть до удвоения долга.
Способствуют получению позитивного ответа следующие действия заемщика:
- привлечение гаранта (поручителя);
- предоставление справки о высоком доходе;
- предложение высоколиквидного залога.
Рефинансирование кредитов с закрытыми просрочками более вероятно. Ситуация свидетельствует о преодолении клиентом временных трудностей. Она ухудшает рейтинг, но некритично. Как правило, финансовые учреждения идут навстречу заемщикам, «вступившим на путь исправления».
В случае одобрения заявки банки, рефинансирующие кредиты с текущими просрочками, предлагают ставку, размер которой зависит от размера долга, срока договора, а также причин и обстоятельств возникновения трудностей. Она колеблется в пределах от 20 до 30%.
Что делать дальше
Рефинансирование просроченной задолженности по своим правовым последствиям равнозначно погашению кредита. Некоторые банки требуют получения в финансовом учреждении, выдавшем первичный займ, справки об отсутствии претензий к заемщику, но даже если к этому не обязывают, ее все равно рекомендуется взять.
После завершения оформления рефинансирования остается лишь погашать задолженность по новым условиям, не допуская просрочек. Шансы на следующий «чистый лист» с проблемной кредитной историей невелики.
Банки, рефинансирующие просроченные кредиты
Если судить о доступности услуги по публичным офертам, можно удивиться доброте и отзывчивости отечественных банков. Многие из них предлагают рефинансировать кредит с просрочками без справок о доходах. И даже залог не всегда нужен. И в поручительстве нет надобности. Достаточно паспорт показать и несколько других документов (от одного до четырех). Проценты тоже очень привлекательные указаны – в районе 10, иногда немногим больше. Правда, перед цифрами стоит приставка «от», набранная мелким шрифтом.
Неужели неправда? Нет, такое возможно. Например, если с просьбой об услуге обратится клиент с практически идеальной кредитной историей, однажды на неделю просрочивший платеж по весомым семейным обстоятельствам или иной уважительной причине.
Банки можно понять – им нужны заемщики, но они не хотят проблем. Если не будет строгих ограничений, за перекредитованием выстроится предлинная очередь, состоящая преимущественно из неплатежеспособной публики, готовой клясться-божиться чем угодно, лишь бы получить деньги.
В некоторых банках действуют льготные программы, способствующие погашению проблемных задолженностей. Например, взять кредит на рефинансирование в Сбербанке может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет под действующие по первичному договору проценты. Если займов несколько – берется средняя ставка. Срок – от полугода до пяти лет (по карте – 2 года). Оформить рефинансирование можно в режиме онлайн.
Но есть ограничительные условия:
- Действующая задолженность возникла перед Сбербанком. Это означает, что клиентам других финансовых учреждений услуга недоступна.
- Сумма не превышает общей задолженности с процентами, но не может быть меньше 60 тыс. руб.
- Требуется пакет документов, включающий справки о доходах и занятости.
Аналогичной политики придерживаются и другие крупные российские банки. Они рефинансируют просроченные долги на следующих условиях:
Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки? ТОП 3 банка
Рефинансирование ранее оформленных займов на более выгодных условиях – популярная сегодня практика во многих банках. Выгоду она несет и для клиентов, которые получают шанс сократить ежемесячную финансовую нагрузку, и для банков, которые получают новых благонадежных клиентов. А что, если клиент не совсем благонадежен?
Если клиент перестает вовремя вносить платежи, начинает накапливаться просрочка. Скажем, внести очередной платеж согласно графику необходимо было 20-го числа, и если деньги в этот день списаны не были, то с этого числа копятся пени и идет отсчет просроченных дней.
Рефинансирование с просрочками банки не приветствуют. Обычно в требованиях к погашаемым кредитам отдельно указано, что на момент рефинансирования по кредиту не должно быть просроченных платежей. Иногда рефинансирование при просрочке возможно, если срок внесения платежа истек меньше, чем на месяц. Некоторые банки перекредитуют займы, по которым не вносились платежи (или вносились, но не в полном объеме) последние три месяца. На какие условия можно при этом рассчитывать, читайте в нашей статье.
Чем же опасны открытые просрочки?
Казалось бы, какая банку разница – есть у вас просрочки или нет. Просто в сумму для рефинансирования нужно включить сумму набежавших штрафов и пени. Так почему рефинансирование с просроченной задолженностью не пользуется популярностью у банков:
Велик риск, что новый кредит клиент также не будет выплачивать вовремя или в полном объеме – ведь уже есть прецедент, говорящий не в пользу заемщика,
Из-за открытых просрочек по кредиту могут быть начато судебное делопроизводство, поэтому рефинансирование просто невозможно,
Могут возникнуть трудности с точным расчетом суммы, необходимой для полного погашения просроченного кредита.
Обратиться можно и в свой банк. Иногда менеджеры сами начинают звонить проблемному клиенту и предлагать перекредитовать просроченный займ, включив в новый сумму набежавших пени и просрочек. Юристы не советуют соглашаться на такой шаг, если у вас есть веские основания для того, чтобы просрочить платеж. Лучше попробовать обратиться в свой банк за услугой реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие значительное ухудшение материального положение (нахождение на продолжительном лечении, выход в декретный отпуск, наступление инвалидности с потерей трудоспособности, потеря работы и т.п.). Банк обязан принять заявление, рассмотреть его и дать письменный ответ. Если ответ будет отрицательным, с ним заемщик вправе обратиться в суд. Если суд сочтет, что основания для реструктуризации были весомыми, он обяжет банк списать накопившиеся пени и штрафы, и провести реструктуризацию с тем, чтобы клиент смог вносить платежи на новых условиях.
Если вы решили взять кредит на рефинансирование кредитов с просрочкой в другом банковском учреждении, то не забудьте указать, что ваш займ относится к категории проблемных.
При каких условиях банки более охотно совершают перекредитование проблемных кредитов:
Если вы хотите рефинансировать несколько крупных займов, из числа которых только один просрочен.
Если в числе рефинансируемых займов есть залоговые, и вы готовы после погашения их в сторонних банках переоформить в залог новому.
Если просрочка составляет менее 1 месяца.
Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, куда обращаетесь за перекредитованием.
Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?
Клиенты лишними не бывают. Даже с проблемными заемщиками банки готовы вести диалог, если те предоставят им дополнительные гарантии, в качестве которых могут выступать созаемщики, поручители или залоговая недвижимость (некоторые банки могут принять авто).
Также стоит приготовиться к тому, что от рефинансирования ипотеки или другого займа вы ничего не выиграете в плане денег. Если при других обстоятельствах можно было бы говорить о сокращении процентной ставки по сравнению с изначально, то в случае с проблемным займом единственная выгода, на которую может рассчитывать клиент – получение денег для закрытия просроченного кредита. Это поможет прекратить накопление пени и штрафов и начать выплаты с чистого листа.
Увеличьте вероятность одобрения рефинансирования ваших займов!
Узнайте бесплатно на какую ставку вы можете рассчитывать и выбирите лучшее предложение.
Итак, чтобы банк пошел вам навстречу, нужно предоставить расширенный пакет документов, куда будут входить:
Справка о доходах, основных и дополнительных,
Трудовая книжка (ее заверенная копия),
Информация о наличии иждивенцев,
Кредитные договора по всем текущим займам, в том числе тем, которые рефинансировать вы не хотите,
Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость или транспорт, которые могут выступить в качестве залога (если при этом они уже оформлены в таком статусе в другие банки, то такой вариант может не подойти – возможно ли повторное оформление в залог имущества, которое шло в качестве обеспечения по рефинансируемому займу, нужно уточнять у менеджеров банка).
Отдельный пакет документов подготавливается по заемщикам и созаемщикам.
Срок кредита может быть увеличен, за счет чего сократится размер ежемесячных платежей.
Как рефинансировать кредит с открытыми просрочками?
Не всегда при перекредитовании клиенту требуется посещать офис своего старого банка и брать там справку об остатке задолженности или согласие банка на проведение рефинансирования. Но когда речь идет о том, чтобы погасить займ с открытыми просрочками, такой шаг необходим.
Итак, вы сходили в свой старый банк, поговорили с менеджером, взяли справку о сумме к погашению с учетом набежавшей штрафной суммы. Справка действует недолго, так что с ней отправляйтесь в офис того банка, где вы надеетесь получить деньги на перекредитование. Заполнять заявку онлайн в данном случае не имеет смысла – на сайтах банков повсеместно указано, что кредиты с просроченными платежами они не перекредитуют. Однако, на деле применяется индивидуальный подход. Но для его применения нужен личный визит.
Сразу возьмите с собой паспорт, кредитные договора, свидетельства о праве собственности на недвижимость или транспорт и т.п. – все то, что мы указали выше. В офисе напишите заявлению на реструктуризацию, указав в нем, что есть просрочка. Приложите к заявлению копии необходимых документов и ждите ответа. Вас могут вызвать в офис банка для беседы, а могут позвонить (или отправить сообщение) и сообщить о решении банка. Обычно на его принятие уходит от нескольких рабочих дней до одной недели.
Деньги на рефинансирование кредитов в других банках обычно переводятся непосредственно на их расчетные счета, и тогда с клиента не требуют справку о погашении. Если же задача погашения займов возложена на заемщика, то он обязан взять справки о том, что кредиты погашены в полном объеме и по ним у банка (или банков) нет никаких претензий.
Впрочем, при перекредитовании других банков с непогашенными просрочками с вас могут попросить справки о погашении и отсутствии претензий в любом случае – так новый банк подстраховывается. А если банк и не запросил подобную справку, юристы советуют клиентам все равно за ней сходить – так у вас на руках будет документ, подтверждающий, что к вам нет никаких претензий и со старым банком все дела покончены.
Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?
О том, что банк занимается перекредитованием просроченных кредитов, он не напишет на своем сайте. А все потому, что дело это очень щекотливое. В одном случае банк может сделать рефинансирование, в другом он не пойдет на такой шаг. Все зависит от срока, в течение которого не вносились обязательные платежи, суммы, материального положения заемщика, причин, по которым было допущено нарушения графика выплат, и других факторов.
Узнайте, рефинансируют ли банк Ваши кредит, а чтоб увеличить шансы отправьте заявки в несколько банков:
Или подберите предложение банков по отдельности в разделе банки.
Простой пример: если банк напишет, что просрочка не проблема, и кредит вы можете оформить, если есть один, два и более пропущенных платежей, то в его офис повалят все подряд – те, кто потерял работу и не собирается ее искать, заядлые транжиры, которые спускают всю зарплату в онлайн казино, и т.п. И банк, который делает перекредитование для всех желающих, очень быстро сам пойдет на дно – чуда не произойдет, проблемный клиент таковым и останется, только уже став головной болью нового банка. Совсем другое дело, когда речь идет о заемщике, который получает хорошую зарплату, а одну единственную просрочку допустил во время прохождения лечения в стационаре. Ему вряд ли откажут в любом банке.
Можно составить примерный рейтинг на основании того, какие банки рефинансируют просроченные займы чаще всего.
Ситибанк
Готов выдать деньги под 18-20% при условии, что клиент заключит страхование собственной жизни и возможной нетрудоспособности. При больших суммах речь может зайти об оформлении залога.
Банбанк
Сюда можно обратиться, если просрочка составляет не более 30 дней. Приготовьтесь предоставить расширенный пакет документов. Ставка составляет 21%.
Россельхозбанк
Здесь получить займ можно только в том случае, если кредитная история не успела испортиться. Это возможно в том случае, если просрочка имеет срок не более недели. Лучше всего обратиться в этот банк как можно раньше, тогда велик шанс получить наиболее выгодные условия перекредитования – низкую ставку и маленькую переплату.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита
Рефинансирование кредита с просрочками в банке: условия оформления и список необходимых документов
Ответ | |
---|---|
Как происходит рефинансирование кредита с просроченной задолженностью? | Имеющиеся займы закрываются новым кредитом на более выгодных условиях. |
Какие банки делают рефинансирование с просрочками? | Альфа-Банк, Райффайзен Банк, Россельхозбанк и другие. |
В чем заключается процедура рефинансирования кредита с просрочкой? | Процедура состоит из нескольких этапов: сбора документов, написания заявления для рефинансирования, подписания договора в случае одобрения. |
Почему банки отказывают в рефинансировании? | Заемщик не может подтвердить свою платежеспособность или не соответствует требованиям кредитора. |
Особенности перекредитования в МФО. | МФО выдвигают более жесткие условия в виде завышенной процентной ставки, зато вероятность одобрения кредита выше. |
Выводы. | Банки готовы пойти навстречу в большинстве случаев, чтобы решить вопрос с возвратом кредита. |
Если возникают просрочки по кредиту более, чем на один месяц, у пользователя происходит ситуация, когда своевременное и самостоятельное погашение займа становится проблематичным или невозможным.
Единственный выход из кризиса – это рефинансирование кредитов с просрочкой. Но не во всех финансовых организациях можно закрыть имеющийся кредит другим займом с меньшей ставкой и увеличенным сроком погашения.
Для банков неблагонадежные клиенты – рискованный актив, поэтому к ним предъявляются жесткие требования. Возможно ли рефинансирование кредита, если есть текущие просрочки, узнаете во время чтения статьи.
Как происходит рефинансирование кредита с просроченной задолженностью
Рефинансирование с текущими просрочками – процедура, при которой имеющиеся займы закрываются новым кредитом на более выгодных условиях, оформленным в любом финансовом учреждении. Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов:
- Оформление займа, появление задолженности, штрафных санкций.
- Обращение к другому кредитору с ходатайством о рефинансировании.
- Проверка заявителя на лояльность и принятие решения по предоставлению услуги.
- Заключение договора на более выгодных условиях.
- Выделение средств новому клиенту на погашение задолженностей.
Рефинансирование просроченного кредита, полученного у конкурента, но на новых условиях, привязывается к сумме первоначального договора. Период оформления займа займет какое-то время, в течение которого задолженность будет увеличиваться. Нельзя затягивать с рефинансированием.
Особенности рефинансирования старых кредитов с просрочками
Рефинансирование с плохой кредитной историей и открытыми просрочками оказывается согласно действующему законодательству. В крупных банках разработаны специальные программы, позволяющие улучшить КИ заемщиков, поскольку текущий кредит погашается другой банковской организацией, которая рефинансирует заем. Подобные услуги ничем не отличаются от потребительских займов, может быть ограничена только максимальная сумма, сроки и процентная ставка.
Если перекредитоваться с плохой КИ и просрочками платежей, обязательства на заемщика возлагаются те же: ежемесячное погашение долга, только продолжительность и сумма платежа меняются. У клиента должен быть достаточный уровень дохода для закрытия долга.
Главной особенностью в перекредитовании кредитных обязательств, клиенту, имеющему просрочки, является то, что оно поможет закрыть не только существующий займ, но и штрафы по нему. Допустимо оформление суммы, равной долгу или большей, по ставке, которая на несколько процентов ниже. Но следует соответствовать условиям банка, предоставившего рефинансирование. Он потребует подтверждения официального заработка и прочих доходов, достаточных для погашения кредита каждый месяц.
Какие банки делают рефинансирование с просрочками
В 2020 году рефинансирование кредитов с открытыми просрочками возможно в нескольких банках.
Минимальный займ | Сроки погашения | ||||||||||||||||||||||||||||
11,9-19,5% | 1 млн руб. | Бинбанк | 50 тысяч рублей | Семь лет | |||||||||||||||||||||||||
от 11% | 2 млн руб. | Россельхозбанк | 10 тысяч рублей | Семь лет | |||||||||||||||||||||||||
от 10,99% | 3 млн руб. | На первом этапе рефинансирования кредитов с просроченной задолженностью нужно обратиться в банк, занимающийся перекредитованием и уточнить детали у менеджера. Далее — взять справку о сумме долга. Она актуальна в течение одного месяца. В зависимости от серьезности нарушений при исполнении обязательств со стороны неплательщика, вопрос перекредитования решается в индивидуальном порядке. Чтобы провести рефинансирование займов с просрочками, нужно взять с собой на консультацию в рефинансирующем банке следующие документы:
Далее, будущий заемщик, желающий провести процедуру перекредитования, пишет заявление на оказание рефинансирования. В ходатайстве надо обязательно указать о наличии нарушений по имеющемуся кредиту. Следует приложить к заявлению копии бумаг и справок, указанных в предыдущем пункте. В случае одобрения, соискателя вызывают в ближайший офис для беседы и подписания договора. На принятие решения кредиторам требуется не менее недели. Если получен положительный ответ, заявитель приглашается в отделение организации, где будут решены вопросы по оформлению залогового имущества, способам привлечения поручителей или созаемщиков, если это понадобятся. Далее последует заключение кредитного договора. Популярные причины для отказаСуществуют причины, по которым нельзя провести рефинансирование кредита с просрочками. Основными из них являются:
Отказ возвращается в письменном виде. Банк обязан по требованию озвучить причину отказа. Особенности перекредитования в МФОЕсли клиент банка хочет рефинансировать кредит, но в банковских организациях ему было отказано, можно обратиться в микрофинансовые организации. Перед тем, как взять займ, нужно проверить регистрационную и лицензионную документацию, а также условия МФО. Частными организациями не предоставляются возможности оформления перекредитования займов и ипотечного рефинансирования. Чаще всего выдается новый заем на короткий срок. Такая услуга может понадобиться для предотвращения просрочки или ее погашения для дальнейшего перекредитования в другом банке. При выборе кредитора нужно обратить внимание на следующее:
Следует ознакомиться с образцом договора перекредитования на официальном сайте МФО. Полученные сведения помогут принять решение о сотрудничестве. ВыводыНаличие просрочек в кредитной истории – не приговор для заемщика. Банки всегда нацелены на то, чтобы мирно решить вопрос с возвратом кредита. Поэтому и создаются специальные программы по рефинансированию, которыми нужно воспользоваться даже при плохой кредитной истории для освобождения от долговой зависимости. Рефинансирование кредитов с просрочками. Возможно ли такое?Банки Сегодня Лайв Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи. Программы кредитования физических и юридических лиц предлагают различные банковские учреждения. С их помощью можно приобрести технику, жилье, оплатить услуги и выполнить другие поставленные задачи. Но что делать, если финансовое положение заемщика пошатнулось и он не может в полной мере выполнять кредитные обязательства? У него появляется просрочка, которая негативно сказывается на рейтинге его кредитной истории. Чтобы исправить сложившуюся ситуацию, многие банки предлагают таким заемщикам программу рефинансирования. Что она собой представляет? Можно ли рефинансировать кредиты с просрочками? Давайте разберемся. Что такое рефинансирование и его особенностиПростыми словами, рефинансирование — получение нового кредита для погашения задолженности по действующему. То есть, перекредитование. Такие программы специально разработаны финансистами банков для повышения уровня платежеспособности клиентов. Как и любая кредитная программа, рефинансирование имеет ряд особенностей и преимуществ. Оно будет выгодно только в некоторых случаях:
Основной особенностью рефинансирования является то, что у клиента должна быть хорошая кредитная история. А ее рейтинг снижается даже после первой просрочки. Многие банки отказываются работать с такими клиентами, поскольку они уже допустили просрочки по действующим кредитам. И никто не даст гарантии, что они смогут выполнять свои кредитные обязательства в дальнейшем. Поэтому клиенты с негативной кредитной историей не могут рассчитывать на рефинансирование. Если просрочки были незначительными можно попытаться перекредитоваться.
Сумма таких наличных будет небольшой. Приблизительно до 150 тыс. руб. Но это на усмотрение банка. Если клиент оформил рефинансирование, банк контролирует когда он закроет действующий кредит. Ведь рефинансирование — программа целевого кредитования. За несоблюдение условий договора предусмотрены штрафные санкции. Когда банки согласятся рефинансировать кредит с просрочкамиПерекредитовать можно любой вид займа:
Каждый банк разрабатывает определенные условия рефинансирования. Но есть общие положения, которых придерживают все банковские учреждения:
Стоит учесть, что банк будет рассматривать заявку на рефинансирование в том случае, если просрочка по действующему кредиту составляет менее 1 месяца. Поэтому, если клиент не может оплачивать кредит хотя бы один месяц, есть смысл попытаться перекредитоваться, чтобы не попасть в черный список банков. Если по кредиту открыто судебное разбирательство, рефинансировать его не получится. Многие банковские учреждения самостоятельно предлагают проблемным заемщикам программу рефинансирования. Так они борются с просроченными задолженностями, и при этом помогают клиенту выйти из сложной финансовой ситуации. Как рефинансировать кредит с просрочкамиДля процедуры рефинансирования надо собрать стандартный пакет документов:
Чтобы рефинансировать кредит с просрочками, необходимо предоставить справку о задолженности по займу со старого банка и его согласие на рефинансирование долга. Без этих документов выполнить процедуру перекредитования не получится. Срок действия такой справки недолгий. Поэтому после ее получения надо сразу идти в отделение банка, которое выбрано для рефинансирования. Оформлять заявку онлайн нет смысла. Банк сразу откажет заемщику в оказании такой услуги. Лучше предоставить все документы менеджеру непосредственно в отделении, оформить заявление и ждать решения. Как только его примут, и оно будет положительным, можно подписывать кредитный договор, получать наличные и погашать задолженность. После этого необходимо взять справку, что банк, в котором был просроченный кредит, закрыл его. Какие банки рефинансируют кредиты с просрочкамиПрактически все банковские учреждения готовы пойти клиентам навстречу. Даже не смотря на просрочки, они перекредитовывают клиентов других банков. Но на определенных условиях. Банки, в которые можно обратиться за помощью:
У каждого из них разные правила рефинансирования. Условия перекредитования в «Альфа-банке»Клиент может рефинансировать до пяти различных кредитов. Максимальная запрашиваемая сумма не может превышать 3 млн. руб. Срок кредитования по программе рефинансирования достигает 7 лет. Минимальная процентная ставка составляет 11,99% годовых. Условия рефинансирования в «ВТБ 24»Банк предлагает объединить в один кредит до 6 займов различных видов. Срок рефинансирования может достигать 7 лет. Минимальная процентная ставка составляет 11% годовых. Ее можно понизить на 3%, если заемщик пользуется мультикартой ВТБ с опцией «Заемщик». Запросить можно от 500 тыс. до 5 млн. руб. Условия рефинансирования в «СИТИ банке»Максимальная сумма кредитования составляет 1 млн. Руб. Минимальная процентная ставка — 11,9% годовых. Максимальный срок кредитования — 5 лет. Если клиент получает зарплату на карту банка, он может рассчитывать на получение скидки по процентной ставке и более лояльные условия рефинансирования. Условия перекредитования в банке «Открытие»Максимальная сумма рефинансирования может достигать 5 млн. руб. Процентная ставка в первый год составляет 9,9% годовых. Затем она изменяется в зависимости от условий кредитного договора. Максимальная ставка по кредиту достигает 23,5% годовых. Срок кредитования — 5 лет. Условия рефинансирования в «Россельхозбанке»По этой программе в банке можно объединить до 3-х кредитов разных банков. Максимальная сумма рефинансирования — 3 млн. руб. для клиентов, у которых нет просрочки по действующим кредитам и они являются участниками зарплатных проектов. Если же они имеются, сумма рефинансирования не может превышать 1,5 млн. руб. Потенциальные заемщики, которые не являются клиентами банка могут рассчитывать на рефинансирование кредитов без просрочек на сумму до 1,5 млн. руб. С просрочками — до 750 тыс. руб. Процентная ставка — от 10% годовых. Она может изменяться в зависимости от категории клиента или его группы риска. При отказе от оформления страховки процентная ставка может увеличиться на несколько процентов. Срок кредитования зависит от категории клиентов. Участникам зарплатных проектов и работникам банка кредит предоставляют на срок до 7 лет. Остальным клиентам — до 5 лет. Сводная таблица «Условия рефинансирования в популярных банках»
ЗаключениеРефинансирование помогает погасить действующие кредиты в короткие сроки, и при этом получить дополнительные наличные на другие цели. Для оформления такого кредита потребуются определенные документы. Также стоит учесть, что не все банки могут рефинансировать кредиты с просрочками. Но многие из них идут на уступки новым клиентам. Заемщики должны подтвердить свою платежеспособность, предоставив информацию об источнике доходов и их размере. Некоторые банки просят предоставить документы, подтверждающие право собственности на движимое и недвижимое имущество. Также может быть, что банк попросить поручительство. Процентные ставки у каждого банковского учреждения разные. Они могут изменяться, если клиент отказывается оформлять страховку жизни и здоровья. Такая практика сегодня не редкость. Повышение ставки может быть на несколько процентов. А это сразу увеличит ежемесячный платеж. Эксперты советуют клиентам, которые хотят рефинансировать кредит с просрочками, оформить страховку. Это будет гарантией того, что страховая компания в случае наступления страхового случая погасит кредит за заемщика. Соответственно, банк не понесет убытки. Рефинансирование с просрочкамиКак подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут? Если у заёмщика кредиты в разных банках, подойдёт рефинансирование. Продукт даёт возможность объединить все займы в один, снизить ставку и улучшить условия кредитования. Но дают ли деньги на рефинансирование кредитов с просрочками? Об этом читайте в статье. Возможно ли рефинансирование просроченных кредитовУ рефинансирования много плюсов. Продукт помогает перевести кредиты в один банк (некоторые учреждения разрешают объединить до 10 ссуд), сменить валюту сделки, снизить размер ежемесячного платежа и т.д. Но необходимо понимать, что программа рефинансирования – такой же кредит. Разница между ним и стандартным потребительским займом в том, что банк проверяет, действительно ли клиент погасил полученными средствами задолженность по ранее взятым обязательствам. Заёмщика перед выдачей денег проверяют. Порядок идентичен тому, который применяется при потребительском кредитовании. У каждого учреждения есть свой список требований к доходу, возрасту, стажу, регистрации, кредитной истории (КИ). Также предъявляются требования к рефинансируемым кредитам. Часто рефинансированию не подлежат:
Однако возможность рефинансировать кредит с закрытой просрочкой у заёмщиков есть. Какие банки её предоставляют, расскажем далее. Какие банки рефинансируют с просрочкамиРефинансирование кредитов, по которым в прошлом допускались просрочки, предоставляют, например, Примсоцбанк, Открытие, Зенит, МТС Банк, ВТБ и другие. Обращайте внимание на условия выдачи займа. Обычно банки указывают, в течение какого срока не должно быть пропущенных платежей. Даже если в требованиях значится отсутствие просрочек, есть смысл обратиться в кредитное учреждение. Шансы на получение ссуды повысят:
Рефинансирование кредита с большими открытыми просрочкамиОткрытая просрочка – это непогашенная в текущий момент просроченная задолженность перед банком. Вероятность рефинансировать заём с большой открытой просрочкой платежа стремится к нулю. Банки считают таких заёмщиков ненадёжными. В этом случае оптимальный вариант – договариваться со своим банком о реструктуризации долга. Условия рефинансирования кредитов с закрытыми просрочкамиПолучить рефинансирование с закрытыми просрочками в других банках легче, чем с открытыми. Закрытая просрочка подразумевает, что заёмщик когда-то раньше пропустил платёж по кредиту, но уже погасил долг. Какие банки дают рефинансирование с закрытыми просрочками? Рассмотрим программы кредитования пяти банков. Банк ЗенитЗенит даёт возможность объединить до 5 кредитов. Можно получить до 3 млн руб. по ставке от 13,5%. Срок кредита – от 2 до 7 лет. Итоговая ставка зависит от суммы кредита для рефинансирования. Требования к рефинансируемым кредитам:
От заёмщика требуется гражданство России, регистрация в регионе, где есть офис банка, постоянный заработок. ВТБ предлагает ставку от 7,9%. Процент действует для владельцев Мультикарты. Для остальных ставка выше – от 10,9%. Сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб., срок – до 5 лет. Можно объединить до 6 кредитов и кредитных карт. От заёмщика требуется подтверждение дохода не менее 15 тыс. руб. Требования к рефинансируемым кредитам:
ПримсоцбанкПолучить рефинансирование с закрытой просрочкой можно в Примсоцбанке. Он предъявляет следующие требования к кредитам из других банков:
Возраст заёмщика должен быть от 22 до 70 лет. По этой программе можно получить от 50 тыс. до 5 млн руб. по ставке от 12,9% годовых. Причём сумму до 300 тыс. руб. выдают по паспорту. Максимальный срок – 6 лет. Банк даёт возможность предоставить в залог автомобиль. МТС БанкМТС Банк предлагает рефинансирование по ставке от 9,9%. Сумма кредита от 50 тыс. до 5 млн руб., срок – от 12 до 60 месяцев. Заявку обещают рассмотреть за 1 минуту после заполнения анкеты на сайте. Банк даёт на погашение кредитов 90 дней. Требования к рефинансируемым кредитам:
ОткрытиеОткрытие кредитует по ставке от 9,9% на сумму до 3 млн руб. Предельный срок – 5 лет. Можно объединить до 10 кредитов. В условиях выдачи займов банка прописаны следующие требования:
detector |