Как рассчитать сумму кредита по зарплате
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Как рассчитать сумму кредита по зарплате

Калькулятор кредита по зарплате онлайн. Рассчитать кредит по зарплате.

  • Грейс период 100 дней
  • Хорошая альтернатива микрозаймам
  • Кредитный лимит до 500 000 RUB
  • Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

Подать заявку

  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Подать заявку

Данный калькулятор поможет вам ответить на вопрос — при какой зарплате дают кредит и сколько.
С 1 октября 2019 года банки начали считать ПДН — показатель долговой нагрузки. Т.е. тем людям, которые закредитованы и платят несколько кредитов будут считать данный показатель. Если он больше 50%, то шансы получить кредит невелики
См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки.

Рассчитать кредит по зарплате. Инструкция

Для расчета суммы кредит по зарплате и других доходам вам нужно просуммировать все доходы. К доходам относятся — заработная плата, проценты с кладов, доход с акций и облигаций, т.е любые доходы, которые вы можете подтвердить документально. Далее нужно ввести эти данные в поле зарплата, выбрать нужный регион и нажать рассчитать. После расчета вам будут выведены возможные варианты займа с процентными ставками и сроком.

Следует учитывать, что в списке приведены варианты, по которым вам могут дать деньги на жилье исходя из ваших доходов. Условия по ипотеке или потребительскому займу — ежемесячный платеж в месяц не должен быть больше 50% вашей зарплаты(50 в случае потребительской ссуды). Для автокредита и потребительского кредита эта цифра также равна 50%.
Вы можете выбрать лучший вариант и подать заявку на кредит, указав данные параметры.

Заявка пойдет в множество банков. Наиболее подходящий для вас банк одобрит заявку в течение нескольких дней и вы получите займ в кратчайшие сроки.
Однако в случае ипотеки вам рекомендуется заранее получить на работе нужные документы и выбрать квартиру.

Расчет максимальной суммы кредита по зарплате

Существует 2 типа займов — потребительские кредиты и ипотека. Ипотека отличается от потребительского займа договором комплексного ипотечного страхования, ставкой, суммой и сроком ипотеки.
Ипотека — долгосрочный кредит, ставка по ней ниже, а срок выше. Потребительский займ обычно дается на сумму до миллиона рублей. И ставки по данному виду займа начинаются 18 процентов и срок до 5 лет. Естественно встает вопрос, сколько могут дать человеку денег, если у него определенная зарплата? Во первых это зависит от размера заработной платы.

Обычно ипотека выдается на срок до 20 лет и чем больше срок, тем большую сумму можно взять. Это следует из условия, что половина вашей зарплаты составляет аннуитетный платеж. Т.е. если увеличивается срок, то ежемесячный аннуитетный платеж уменьшается — следовательно ему легче попасть в диапазон нуль — половина вашей зарплаты.
Читайте также: На какой срок взять кредит?
Т.е с небольшой зарплатой вы сможете рассчитывать на большую сумму ипотеки на большой срок. Но и переплата будет 100-200 процентов за весь срок. Я видел ипотеку на 300 месяцев — это 25 лет, переплата чудовищна. Вопрос, почему берут эту ипотеку?
Ответ достаточно прост — досрочные погашения ипотеки.

Благодаря дострочным погашениям срок или сумма очередного платежа уменьшается. Это позволяет выплатить ипотеку досрочно.
Однако естественно нужно все точно посчитать. Самое хорошее — дифференцированные платежи по ипотеке. Они более выгодны при досрочном погашении.
Итак, чтобы понять какая максимальная сумма займа при вашей зарплате возможна нужно выполнить следующие шаги

  • Определиться со стоимостью объекта, который будете покупать.
  • Посчитать все свои официальные доходы.
  • Выбрать банк и посмотреть, какие у него процентные ставки. Выбрать среднюю ставку.
  • Зная сумму, ставку использовать онлайн калькулятор ипотеки — задавая разное количество месяцев рассчитывать ваш кредит и смотреть чтобы ежемесячный платеж был меньше половины вашей заработной платы в месяц.
    Как только такой вариант подобран — вперед в банк для получения займа. В целом расчет суммы займа по заработной плате является приблизительным. Точный расчет все равно делает банк исходя из вашего материального положения, наличия семьи и других затрат.

Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту

В экселе, на сайте и самостоятельно

Обязательный платеж по кредиту — это сумма, которую заемщик должен вносить по договору, чтобы погашать кредит и не попадать в просрочку. Обычно платеж нужно вносить в определенный день месяца или раз в 30 дней — зависит от условий договора.

В этой статье мы говорим именно о потребительском кредите, когда выдается фиксированная сумма или товар по фиксированной стоимости. По кредитке методы расчета другие: договор там чаще бессрочный, кредитный лимит может меняться, а должник может погашать долг в беспроцентный период, не платя проценты.

Если заемщик вносит меньше установленного платежа, он попадает в просрочку. Банк может начислять за это штрафы и пени. Если заемщик платит больше, можно досрочно гасить долг и экономить. Например, можно купить вещь в рассрочку и досрочно погасить весь долг. Важно, что для полного или частичного досрочного погашения по потребительским кредитам нужно заранее уведомить об этом кредитора.

Следите за руками

Из чего состоит ежемесячный платеж

Ежемесячный платеж состоит из платежа по основному долгу и начисленным процентам. Соотношение основного долга и процентов в платеже может быть разным. Поговорим об этом ниже.

Если заемщик допускает просрочку, к платежу могут добавиться штрафы и начисления за пропуск оплаты.

Какими бывают ежемесячные платежи

Есть два способа расчета ежемесячного платежа по кредиту — аннуитетный и дифференцированный.

При аннуитетном платеже задолженность погашается равными платежами на протяжении всего срока кредита. В первую очередь уплачиваются проценты: каждый месяц они считаются от оставшегося долга по кредиту. Оставшаяся после уплаты процентов часть фиксированного платежа направляется на погашение основного долга. Соответственно, в следующем месяце остаток долга становится чуть-чуть меньше, на него начисляется меньше процентов, а на погашение основного платежа идет чуть большая часть фиксированного платежа.

При этом чем дольше срок кредитования, тем меньше будет обязательный платеж, но тем больше в итоге переплата. При длительном сроке кредитования первое время большая часть из поступающего платежа будет идти именно на погашение процентов, а основной долг будет уменьшаться медленно.

Дифференцированные платежи уменьшаются со временем. Работает это так: основной долг каждый месяц уменьшается на одинаковую сумму, а проценты пересчитываются так же , как при аннуитетных платежах. В итоге со временем часть платежа на погашение основного долга не меняется, а часть, которая направляется на проценты, уменьшается, потому что долг становится меньше.

При этом именно банк решает, каким будет вид расчета платежа. Объясняют это правом заемщика досрочно погашать кредит. То есть если, например, банк предлагает только аннуитетный способ расчета платежа, а заемщик хотел дифференцированный, он может просто каждый месяц вносить большую сумму и досрочно погашать кредит. Главное — не забывать заранее уведомлять банк о досрочном погашении в установленном договором порядке.

Какие данные нужны для расчета платежа по кредиту

Для расчета примерного размера платежа еще до оформления кредита достаточно знать сумму, процентную ставку и срок предоставления кредита. Важно учитывать, что фактически кредит может включать ряд других платежей, например за страховую программу или информирование об операциях. Это будет указано в кредитном договоре.

Как можно посчитать ежемесячный платеж

В кредитном калькуляторе. В интернете много сервисов с кредитными калькуляторами, которые считают предварительный ежемесячный платеж и составляют график платежей, например «Финкалькулятор». Достаточно ввести в нем сумму кредита, срок, процентную ставку и указать тип платежей — дифференцированные или аннуитетные. Большинство банков предлагают по потребительским кредитам именно аннуитетные платежи.

Р ” w > Пример расчета кредита: 300 тысяч под 15% годовых на полтора года, ежемесячный платеж составит 18 715,44 Р

Реальный размер платежа может отличаться от того, что вы получили в кредитном калькуляторе: итоговый платеж может меняться в зависимости от количества дней в каждом отдельно взятом периоде и дней в году.

В экселе. Для расчета ежемесячного аннуитетного платежа есть функция ПЛТ (английская версия — PMT). Введем те же данные из примера.

15%/12 — ежемесячная процентная ставка;

18 — количество платежей;

−300000 — сумма задолженности, то есть основной долг по кредиту.

В результате получается та же сумма ежемесячного платежа — 18 715,44 Р .

Расчет в отделении банка. Часто еще до оформления кредита можно обратиться в отделение банка или позвонить по номеру горячей линии, чтобы узнать, на каких условиях предоставляется кредит и каким может быть ежемесячный платеж. При этом информация до официальной заявки на кредит может отличаться от одобренной — и сумма кредита, и процентная ставка. А от этого будет зависеть ежемесячный платеж.

Читать еще:  Где срочно взять деньги в кредит

Самостоятельный расчет по формуле. Самостоятельно рассчитать примерный размер платежа, как аннуитетного, так и дифференцированного, не так сложно. Ниже разберем каждый из типов расчета подробно.

Как самостоятельно рассчитать аннуитетный платеж

Для самостоятельного расчета понадобится срок кредита, сумма и процентная ставка.

Стандартная формула расчета аннуитетного платежа выглядит так:

Иногда формула может отличаться. Например, если банк предлагает направлять первые платежи только на погашение процентов. Но чаще всего считают по стандартной формуле.

А вот как рассчитывается коэффициент аннуитета:

Для примера возьмем 300 000 рублей, срок 18 месяцев и процентную ставку 15% годовых.

Месячная процентная ставка = 15% / 12 = 1,25%, то есть 0,0125.

Количество платежей равно количеству месяцев — 18.

Подставляем данные в формулу и считаем коэффициент аннуитета:

0,0125 × (1 + 0,0125) 18 / ((1 + 0,0125) 18 − 1) = 0,062385

Теперь подставляем коэффициент аннуитета в расчет платежа:
300 000 × 0,062385 = 18 715,44 Р — в точности как в кредитном калькуляторе.

Как самостоятельно рассчитать дифференцированный платеж

Тонкость дифференцированного платежа в том, что он меняется каждый месяц. Он считается по формуле:

Часть основного долга при дифференцированных платежах фиксированная и не меняется, если платить по графику. Чтобы посчитать ее, делим сумму кредита на срок кредита.

Часть основного долга = 300 000 / 18 = 16 666,67 Р

Это часть основного долга, которую нужно платить по кредиту с нашими параметрами при дифференцированном платеже каждый месяц.

Сумма процентов пересчитывается ежемесячно, потому что сумма долга постепенно уменьшается и проценты будут начисляться на все меньшую и меньшую сумму.

Чаще всего банки используют формулу с ежедневным начислением процентов:

Предположим, мы считаем платеж не в високосный год и в нем будет 365 дней. Берем кредит 25 сентября. Следующий платеж — 25 октября, через 30 дней. Посчитаем, сколько процентов начислят за 30 дней пользования кредитом.

Сумма процентов = 300 000 × 15% × 30 / 365 = 3698,63 Р

Итого дифференцированный платеж в первом месяце составит 20 365,30 Р (16 666,67 Р основного долга + 3698,63 Р процентов).

Во втором месяце дифференцированный платеж будет меньше, потому что проценты начислятся уже не на 300 000, а на 283 333,33 Р (300 000 Р долга − 16 666,67 Р основного долга, которые мы вернули в первый месяц). Следующий платеж — 25 ноября, через 31 день.

Сумма процентов за второй месяц: 283 333,33 × 15% × 31 / 365 = 3609,59 Р .

Итого дифференцированный платеж во втором месяце — 20 276,26 Р (16 666,67 Р основного долга + 3609,59 Р процентов).

Сверили собственные подсчеты с кредитным калькулятором — суммы платежей в первом и втором месяце совпали

Какой тип платежа выбрать

Если платить исключительно по графику, то переплата по кредитам с одним и тем же сроком будет меньше при дифференцированных платежах, потому что с первых месяцев будет погашаться достаточно большая сумма основного долга и процентов будет начисляться меньше.

При этом при дифференцированном платеже на первом этапе погашения платежи значительно больше, а это значит, что есть риск не справиться с нагрузкой. Кроме того, сейчас банки в большинстве своем предлагают именно аннуитетный способ погашения кредита, т. е. равными платежами. Так меньше рисков, что заемщик не справится с выплатами: размер платежа одинаковый в течение всего срока, да и банку это более выгодно с точки зрения процентов.

Банк вправе отказать пересчитать платежи с аннуитетных на дифференцированные, но можно просто гасить кредит досрочно. Если вносить досрочно такую сумму, чтобы ежемесячный платеж по аннуитету равнялся платежу при дифференцированном способе, переплата в обоих случаях будет одинаковой.

Как составить график платежей

Самый простой способ — воспользоваться кредитным калькулятором: график платежей составляется автоматически.

Еще мы написали калькулятор в экселе, в котором можно прикинуть график платежей и ежемесячные платежи при обоих способах погашения.

Если вы хотите рассчитать график платежей самостоятельно, давайте разберемся на примере ранее рассчитанного платежа: кредит на 300 000 рублей, 18 месяцев под 15% годовых.

При аннуитетном способе ежемесячный платеж неизменный из месяца в месяц. Как мы посчитали выше, в нашем случае он составит 18 715,44 Р .

В целом график платежей уже понятен, но мы дополнительно можем посчитать, каким будет соотношение основного долга и процентов в каждом месяце.

Сначала считаем проценты:

Остаток долга × Процентная ставка × Количество дней в месяце / Количество дней в году

Если год не високосный, а в месяце 30 дней, получится 3698,63 Р — это сумма процентов, которые мы заплатим в первом месяце. На погашение основного долга пойдет остаток от нашего ежемесячного платежа: 18 715,44 Р − 3698,63 Р = 15 016,81 Р .

Во втором месяце сумма процентов начислится на сумму кредита минус платеж по основному долгу в первом месяце: 300 000 Р − 15 015,81 Р = 284 983,19 Р .

Считаем проценты во втором месяце. Предположим, что во втором месяце 31 день: 284 983,19 × 15% × 31 / 365 = 3630,61 Р .

На погашение основного долга во втором месяце пойдет 15 084,83 Р (18 715,44 − 3630,61).

Таким образом можно посчитать соотношение процентов и основного долга в каждом месяце кредита.

Как рассчитать сумму кредита по зарплате

Тема данной статьи – кредитный калькулятор по зарплате. Благодаря современным интернет-ресурсам потенциальный заемщик имеет возможность рассчитать платежи по кредиту и посмотреть возможный процент одобрения займа еще до обращения в банк. Сегодня можно рассчитать сумму кредита по доходу не только на сайте банка, но и на стороннем ресурсе. Эта возможность существенно облегчает подбор кредитного предложения – размер ежемесячного платежа и сумма переплаты Вам будут известны заранее.

Кредитный калькулятор по доходу создается банком для простой возможности рассчитать сумму, которую он может предоставить лицу при официальной заработной плате и дополнительных подтвержденных доходах.

Чаще всего при расчете не указывается реальная процентная ставка, наличие действующих кредитов и займов. Банк использует красивые и простые интерфейсы без учета множества нюансов, с которыми Вы обязательно столкнетесь.

Если у Вас имеются незакрытые долговые обязательства, то не стоит рассчитывать на максимальную сумму одобрения, так как банк учитывает риски, сокращающие ежемесячный доход заемщика. Для простого понимания, сумма действующего кредита не должна превышать одну четвертую от общей суммы заработка. Но, оформляя кредит без наличия действующих долгов, ежемесячная плата не должная превышать одну вторую от официального дохода.

В понимании банка заработок – это документально подтвержденные денежные средства, поступающие Вам стабильно и регулярно. Неподтвержденный документами доход в учет не принимаются.

Например: одноразовые подработки, «серая» зарплата, заработки ниже или равные прожиточному минимуму. Как правило, зарплата должна двукратно превышать сумму ежемесячного платежа. Рассчитать сумму ежемесячного платежа можно с помощью кредитного калькулятора в режиме онлайн, с помощью таблиц EXCEL или самостоятельно, применяя формулы.

Зачем нужен расчёт суммы кредита по доходу?

В сети полно сайтов, которые предлагают рассчитать кредит, используя кредитный калькулятор по доходу. Все они созданы для сбора поискового трафика, приносящего заработок с рекламы, и не являются действительно качественными инструментами.

С 2019 года мы решили кардинально изменить проект и убрать с сайта кредитный калькулятор по зарплате. Сегодня мы предлагаем два интуитивно понятных кредитных калькулятора: простая и расширенная версии. Инструкция по их применению находится внизу статьи.

Чтобы предварительно рассчитать сумму кредита по доходу, необходимо суммировать все свои активы и пассивы. К ним относят:

  • Официальную зарплату;
  • Доход с акций, облигаций и иных ценных бумаг;
  • Арендная плата за сдачу жилья в поднаем;
  • Проценты, полученные с вкладов в банках и иных организациях;
  • Возможный неофициальный заработок (учитывается крайне редко).

Во время использования онлайн калькуляторов, некоторые из них предложат Вам услугу рассылки Вашей анкеты в банки и МФО. С помощью такого сервиса так же можно подобрать наиболее выгодное предложение и для оформления ипотеки.

Мы не собираем и не рекомендуем оставлять свои персональные данные на сторонних сайтах о кредитовании. Скорее всего, Ваши данные передадутся третьим лицам, которые будут использовать их по своему усмотрению. Иногда дело доходит до воровства и мошенничества.

Расчёт максимальной суммы кредита по доходу

Напоминаем – чтобы рассчитать кредит по зарплате необходимо учитывать, что максимальный размер аннуитетного платежа не должен составлять более 50% Ваших доходов. Чем больше срок предполагаемого займа, тем на большую сумму можно рассчитывать. Самые популярные банковские продукты сегодня: потребительский кредит, ипотека и автокредитование. Из названных, как правило, ипотека имеет самый продолжительный срок (среднее значение – 11 лет).

Читать еще:  Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой

Чтобы определить, на какую максимальную сумму ипотеки можно рассчитывать, необходимо сделать следующее:

  • Сложить все свои подтвержденные доходы, использовать кредитный калькулятор по зарплате;
  • Определиться с объектом покупки, узнать его окончательную стоимость;
  • Выбрать банк, предлагающий самые выгодные процентные ставки;
  • Оставить заявку на сайте или в отделении банка.

Как использовать кредитный калькулятор по зарплате?

С помощью простой версии за 3 простых шага Вы сможете рассчитать кредит по зарплате, сформировав график платежей по нему, а также ознакомиться с примерной суммой переплаты.

Расширенная версия позволит более детально разобраться в кредитном предложении и сравнить наш график платежей с графиком, предоставленном в банке. Возможные расхождения свидетельствуют о наличии скрытых комиссий. Полученный график можно распечатать или сохранить в электронной форме.

Самый простой способ – рассчитайте свой подтвержденный доход, получите график платежей на нашем сайте и сравните показатель ежемесячного платежа с одной второй от Вашего дохода.

Расчеты, проводимые на калькуляторе, являются приблизительными, но зачастую разница в результатах минимальна. Главное запомнить одно – Ваша зарплата не является единственным фактором, учитываемым банком. Обращаясь туда, не забудьте о своих иных доходах, только так можно рассчитывать на максимальную сумму одобрения.

Рассчитать максимальный кредит по зарплате (кредитный калькулятор)

Сложно сказать, сколько именно денег можно занять в банке. Естественно, такая величина будет зависеть от ваших финансовых возможностей. Потому надо понимать, как рассчитать максимальный кредит по зарплате онлайн. Стоит отметить, что расчёт кредита по доходу – это не всегда постоянная величина. Например, если банки учитывают ваш неофициальный заработок, то сумма займа может возрасти. Есть также факторы, которые ее понижают. Но обо всем по порядку. Начнем с самого простого.

Как банки рассчитывают максимальный кредит?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Если мы посмотрим на общую схему расчета долговой нагрузки, то увидим, что банк дает человеку столько денег, чтобы платежи по кредиту не превышали 50% дохода. Это соотношение может немного меняться, но в целом, оно такое.

Например, если вы получаете 20 000 рублей в месяц, то банк не даст вам кредит, ежемесячные платежи по которому будут более 10 000 рублей.

Так сделано для того, чтобы вам хватало на жизнь. И вы не могли отказаться от платежа под предлогом того, что банк вас ограбил.

При этом срок потребительского кредита – 5-7 лет в среднем. А ипотечного 10-30 лет в среднем.

Исходя из этих данных, уже можно понять, сколько именно вам одобрят. Чтобы все высчитать, можно воспользоваться простым кредитным калькулятором.

Как рассчитать кредит по вашей зарплате? Примеры

Чтобы рассчитать максимальную сумму кредита по доходу, необходимо иметь такие данные:

  1. Сумма вашего дохода без налогов и иных сборов;
  2. Процентная ставка по кредиту, хотя бы примерно;
  3. Срок по кредиту в месяцах.

После чего, можно на пальцах примерно все посчитать. Например, вы получаете 20 000 рублей. При этом берете кредит под 12% на 60 месяцев (5 лет).

Нам необходимо узнать, какой платеж каждый месяц будет по кредиту каждый месяц. И не будет ли он более 50% от дохода.

Потому берем и осуществляем подбор поиска примерной суммы. Вам необходимо 100 000 рублей. Хорошо.

Возьмите 100 000 рублей и добавьте к ним 12% переплаты (это очень примерно, так как переплата каждый год будет уменьшаться за счет снижения суммы кредита), такую переплату умножьте на 5 лет, потом разделите полученную цифру на 60 месяцев.

  • 100 000 : 100 * 12 = 1200 годовых – переплата;
  • 1200 * 5 = 60 000 рублей переплата за все 5 лет;
  • 160 000 – всего сумма кредита (по факту будет меньше);
  • 160 000 делим на 60 = 2666 – это примерный ежемесячный платеж.

Но нам необходима максимальная сумма кредита. В такой ситуации мы смело умножаем сумму кредита еще на 3. И получаем, что ежемесячный платеж увеличивается до 8000 рублей примерно.

Значит, при зарплате в 20 000 рублей вам примерно могут одобрить 300 000 рублей потребительского кредита. По факту, даже немного больше или немного меньше по усмотрению банка.

Но это конечно, топорная схема, чтобы вы представляли суть расчета. На самом деле, все считается более точно, автоматически.

Как повысить сумму кредита?

Не всегда максимальной суммы кредита для вашей заработной платы хватает на выполнение целей. И повысить лимит кредитования можно несколькими способами:

  1. Больше зарабатывать. Глупо, но так и есть;
  2. Иметь дополнительный доход. И найти банк, который этот доход примет;
  3. Дать залог. Тогда банк может увеличить сумму;
  4. Найти созаемщика. Так ваши доходы будут учитывать вместе, что повысит сумму.

Иногда можно просто наткнуться на «добрый банк», который дает большие суммы, не особо рассматривая ваш доход. Лучше не пользоваться такими предложениями. Так как все должно быть экономически обосновано. Не имея должного уровня дохода, вы просто загоните себя в яму большим кредитом.

Почему могут уменьшить кредит?

Увеличить кредит ладно… Но что делать, если его урезают? Например, вы получаете 20 000 рублей в месяц. У вас есть возможность платить 300 – 400 тысяч кредита. А банк одобряет вам всего 100 000 рублей и не больше.

Так часто бывает, если:

  • У вас есть дополнительные кредиты, которые еще не закрыты;
  • Ваша кредитная история испорчена;
  • Вы платите алименты или иные выплаты;
  • У вас имеются проблемы со здоровьем;
  • Банк не уверен в вас по своим причинам.

Надо отметить, что описанная выше схема не является принудительной для банка. Он может выдавать столько денег, сколько сам хочет.

Так что если компания видит, что вам достаточно и ста тысяч, то больше вы не получите. Конечно, это случается редко. Большие суммы кредитов банкам выгодны. И они стараются без основания не урезать ссуды.

Кредит и неофициальный доход

Часто случается так, что максимальный размер кредита рассчитывается по официальной заработной плате, которая написана в справке 2НДФЛ. А вы получаете еще и иные доходы.

Тогда необходимо найти лояльный банк, который будет учитывать все. Часто для учета принимаются выписки по счету в банке, куда на протяжении множества месяцев поступают деньги.

Если вы сдаете квартиру, то можно показать договор ренты, где вы выступаете в роли владельца.

Если есть свое дело, то вы должны быть самозанятым и подтвердить все официально. В виде косвенного подтверждения богатства могут и рассмотреть:

  • Загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж в ближайшие месяцы;
  • Добровольную медицинскую страховку;
  • Документы на владение авто или недвижимостью.

Но опять же, банки будут рассматривать все это тщательно. И не факт, что сумма займа солидно возрастет.

Надо отметить, что крупные государственные банки не очень хорошо относятся к неофициальному доходу. Лучше по такому вопросу обращаться в небольшие и частные банки.

Максимальный кредит по зарплате, кредитный калькулятор

Естественно, что максимальный размер кредита по заработной плате можно рассчитать на простом кредитном калькуляторе. У нас на сайте имеется такой калькулятор.

Все очень просто. Берете примерную сумму кредита. Далее вводите в строки кредитного калькулятора:

  1. Эту примерную сумму;
  2. Количество месяцев кредита;
  3. Примерную процентную ставку.

Система выдаст вам размер ежемесячного платежа. Если вы увеличите такой размер, то пропорционально увеличится и сумма кредита.

Так вот, увеличьте размер платежа так, чтобы получилась половина от вашего дохода. Сумма вырастет следом. Это и будет тот максимум, на который вы можете рассчитывать.

Пример расчета на кредитном калькуляторе:

  • Сумма кредита – 500 000 рублей;
  • Ставка – 13%;
  • Срок – 84 месяца (7 лет);
  • Ежемесячный платёж вышел чуть более 9000 рублей.

То есть, человек с доходом 18 000 рублей в месяц вполне может взять полмиллиона на 7 лет, если нет никаких иных преград.

Если завысить зарплату?

В интернете много рекомендаций о том, как повысить свои доходы в глазах банка. Тогда будет шанс получить более весомую сумму. Но делать это явно не стоит.

Читать еще:  Как накопить на автомобиль без кредита

Потому что вы можете взять непосильную ношу. И потом придется долго ее отдавать, вероятно, еще через суд.

Можно придумать оправдание, что большой кредит вы оплатите, открыв за деньги банка свой бизнес. Но сами понимаете, что это крайне большие риски.

Надеяться на некий дополнительный доход, который не желает принимать банк, тоже не стоит. На форумах очень много историй, когда люди теряли часть дохода, оставаясь с огромными кредитными долгами. Так что тут надо быть значительно осторожнее.

Если взять несколько кредитов?

Когда один банк не дает максимальный кредит по вашей заработной плате, то можно взять несколько займов.

Иногда, такая схема работает. Но осуществляя ее, можно также переборщить. Например, взять слишком много и не суметь вернуть.

Еще несколько кредитов чисто психологически выплачивать тяжелее. Можно во всем запутаться и стать должником.

Помимо того, банки могут не дать кредит, зная, что вы уже куда-то должны. Даже если ваши доходы позволяют, кредитные компании плохо относятся к тем, кто набирает много займов. Так что все очень двояко. Старайтесь тут подумать головой.

Расчет кредита по зарплате в Сбербанке

Расчёт кредита в Сбербанке по вашим доходам мало чем отличается от того, что писалось выше.

Единственное, что Сбербанк довольно строг. Он любит именно официальный доход. И тут вы не сможете доказать, что получаете больше по факту.

Кроме того, Сбербанк может занижать кредитную сумму. Он часто дает ссуды, где ежемесячный платеж не 50% от зарплаты, а лишь 40%.

Если у вас есть какие-то проблемы, то велик риск отказа. Займ может быть сильно снижен, а срок по нему растянут.

Но зато в Сбербанке есть льготные государственные программы по ипотеке. Тут нет сложных условий и все стабильно.

Рассматривать данный вариант стоит. Особенно хорошо, если вы зарплатный клиент. К своим Сбер. относится несколько лучше.

Стоит ли брать максимальную сумму?

Если вы узнали максимальную сумму кредита по зарплате, то не обязательно ее брать. Сначала, посмотрите нужно ли вам столько денег.

За долг вы будете платить большую процентную ставку от 12-15% годовых примерно. Так что деньги должны работать и приносить пользу, а не просто быть взятыми по прихоти.

Старайтесь создать небольшой запас. И берите примерно на 10% меньше, чем вам предлагает банк. Так при уменьшении дохода вы все равно вернете ссуду.

Учитесь именно копить деньги. Чтобы реализация ваших проектов происходила за ваш счет, а не за счёт банка. Жить в долг – это плохая привычка.

И конечно знайте, что кроме кредита могут возникнуть и иные интересы. А если вы уже полностью загружены, то о них придется забыть.

Полезные советы

Рассчитать сумму кредита по вашему достатку довольно просто. Это можно сделать даже в уме при желании.

В сети огромное количество разных кредитных калькуляторов, где можно сделать это в два клика. И лучше воспользоваться такой возможностью, чтобы точно знать, на что вы способны. Это позволит не строить лишних планов.

Максимальная сумма зависит от выбранного банка. Есть компании, которые специально занижают ссуду. Есть те, кто учитывает дополнительный заработок или же нет.

Но не стоит обманывать банки. Потому что вы подвергаете себя риску сразу по нескольким направлениям. Лучше работайте над собой, чтобы вам дали желаемое.

Не всегда именно максимальный кредит – это выход из ситуации. Лучше стараться меньше брать и больше собирать свои деньги.

И планируйте каждую покупку. Кредитные деньги должны приносить пользу. Ведь даются они в банке далеко не бесплатно.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Как работает кредитный калькулятор по зарплате: алгоритм и правила использования

Каждый, кто пользуется кредитами, хочет быть в курсе того, какую сумму он может оформить и сколько по ней предстоит выплачивать в месяц. Для этого нужно учитывать определённые условия: срок кредитования, ставку и собственные финансовые возможности. Чтобы все эти параметры не высчитывать “вручную”, есть такой инструмент, как кредитный калькулятор по зарплате.

Как рассчитать займ дома?

Чтобы провести расчёты по кредиту на основании возможностей, предоставляемых Вашей зарплатой, лучше способа, чем кредитный калькулятор, не найти. Его козырное достоинство – возможность не ограничивать себя при расчётах ни в сумме, ни в сроках кредитования.

Конечно, не обойти и тот факт, что это онлайн-сервис. Т.е. все манипуляции можно произвести дома. Потому и ехать никуда не нужно.

В интернете через поисковые системы можно найти множество кредитных калькуляторов. Просто выбирайте наиболее близкий по интерфейсу и функционалу.

Примечание 1. Некоторые сервисы автоматически перенаправляют на официальный сайт какого-либо банка после заполнения всех полей и завершения вычислений. На странице интернет-версии банковской организации уже можно будет подать официальную заявку на кредит.

Пользователь должен понимать: сервис лишь проводит расчёты, но не может учитывать уже имеющиеся займы – в том числе оформленные в разных учреждениях.

Примечание 2. Если у Вас уже есть какой-то кредит, логично при указании данных по зарплате в калькуляторе отнять ежемесячную плату, которую Вы вносите в счёт погашения текущего долга.

Результаты, предоставляемые калькулятором, не являются руководством для банка.

Нюансы

Кредитный расчётный сервис помогает трезво оценивать свои финансовые возможности. Часто люди хотят взять больший займ, чем могут осилить. Отсюда проистекает один из важнейших нюансов: платёж, осуществляемый каждый месяц, не должен быть больше 30 – 40 процентов от дохода за тот же период.

При планировании выплат, которое подразумевает, например, 50% от доходов в месяц, банк просто не одобрит заявку. Особенно если имеется второй нюанс: дети.

Третий специфический момент: бессмысленно в калькуляторе преувеличивать свою зарплату. В банке в итоге всё равно буду учитывать ту сумму, зарабатывание которой клиент сможет засвидетельствовать документально.

Завершающая особенность касается самого кредитно-зарплатного калькулятора. Он показывает не только то, какую сумму Вы можете оформить, но и сколько предстоит выплатить. Учитывается всё – комиссионный сбор, процентная ставка, штрафные пени.

Порядок работы с калькулятором

Итак, как рассчитать по заработной плате суммарный займ? Рассмотрим алгоритм на примере конкретного сервиса. Источник тут. Ещё один образец здесь.

Чтобы вычислить максимальный кредит по доходу, нужно:

  1. Внести данные по ежемесячным доходам в рублях. Иногда в банке учитывают итоговую сумму – зарплаты мужа и жены, например.
  2. Указать ежемесячную плату, которую Вы готовы вносить по займу. Платёж обозначается в процентах от заработной платы.
  3. Обозначить период кредитования.
  4. Выбрать ставку по процентам. Например, Вы знаете, что в банке, в котором хотите оформить кредит, действует ставка 25% – её и указываете.
  5. Нажать кнопку “Рассчитать”.

Появится новое поле с уже обозначенными сведениями плюс подсчитанная сумма кредита.

Данный список действий является типовым. Он незначительно может отличаться в разных калькуляторах. Некоторые сервисы предлагают выбрать и указать также:

  • тип платежа – аннуитетный или дифференцированный;
  • количество членов семьи;
  • сумму платежей по ЖКХ;
  • субъект Российской Федерации, в котором проживает потенциальный клиент банка;
  • прочее.

Все эти пункты помогают ещё точнее рассчитать займовую сумму.

Правильное заполнение данных

Следуйте нескольким правилам при использовании онлайн-калькулятора:

  1. Доход указывайте за вычетом платежей по другим займам и кредитным картам.
  2. В статью доходов включайте не только заработную плату, но и проценты по вкладам, деньги от сдачи жилья в аренду и т.д. Словом, всё, что можно подтвердить документами.
  3. При желании взять как можно большую сумму, указывайте больший период кредитования.
  4. При имеющейся возможности выбирайте как средство подтверждения своих доходов не НДФЛ, а справку по банковской форме. Это небольшая хитрость, помогающая показать, что Вы состоятельнее, чем кажетесь.

Примечание 3. На сайтах крупных банков есть и свои калькуляторы, которые также помогут высчитать параметры кредитования. Посчитать там можно и потребительский кредит, и, например, ипотеку. Некоторые отличия есть, но не изменяющие принципиально процедуру.

Заключение

Если у Вас появилась нужда в получении большой суммы денег, можно оформить займ в банке. До обращения в учреждение можно самостоятельно получить информацию о том, в каком режиме предстоит выплачивать кредит, если его одобрят.

Кредитный калькулятор по зарплате – один из самых удобных способов. Главные его плюсы – оперативность и отсутствие необходимости куда-то ехать или выходить. Все действия можно совершить дома с помощью компьютера или мобильного устройства (при наличии доступа в интернет).

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector