Как получить кредит если нет кредитной истории
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Как получить кредит если нет кредитной истории

Как взять кредит без кредитной истории

  • 1. Дадут ли кредит без кредитной истории
  • 2. Как взять заем без кредитной истории
    • 2.1 Какие займы выдаются заявителям без КИ
  • 3. В какие банки обратиться за первым кредитом
  • 4. Как благополучно положить начало кредитной истории
    • 4.1 4 способа благополучно начать КИ:

    После того как заемщик в первый раз обратился в банк за кредитом и подписал согласие на передачу личных сведений в БКИ, начинается личная кредитная история. По статистике, банки отказывают чаще не тем гражданам, у которых негативная кредитная история, а тем, у которых она отсутствует.

    Дадут ли кредит без кредитной истории

    КИ (отчет по взятым займам) демонстрирует, насколько кредитующийся добросовестно относится к возложенным обязательствам по возмещению заемных средств. Добросовестность заемщика станет определяющим показателем для кредитных организаций.

    Как взять кредит, если нет кредитной истории, и остро встал вопрос о необходимой сумме. В этой ситуации обращаться в крупные банки не стоит, с нулевой КИ получить заем в таких учреждениях сложно. А вот маленькие банки лояльны к клиентам, и есть вероятность получить деньги без проверки.

    Когда кредитный сотрудник запрашивает в БКИ информацию по заявителю, то бюро присылает выписку-отчет из его КИ. В БКИ поступает информация из следующих источников формирования кредитных условий:

    • банки, МФО, КПК обязаны подавать имеющуюся информацию по заемщикам, поручителям и принципалам хотя бы в одно БКИ (ст. 3.1 ФЗ за №218 «О кредитных историях»);
    • кредитные организации за исключением КПК, МФО и банков, которые являются заимодавцами по договору займа, вправе предоставлять информацию в БКИ по заемщикам и поручителям (ст. 3.2 ФЗ за № 218);
    • организации, в пользу которых вступили в действие решения суда, но которые были не исполнены в 10-дневный срок, по взысканию с должников задолженностей по услугам ЖКХ, связи вправе сообщать имеющуюся информацию в БКИ. К этим организациям также относятся органы исполнительной власти, уполномоченные на осуществление исполнения судебных актов и актов иных органов (например, по взысканию алиментов), которые также вправе передавать информацию по должникам в БКИ.

    В отчет вносятся следующие сведения:

    • полная информация о гражданине: ФИО, место прописки, номер телефона;
    • сколько займов оформлено, на какую сумму;
    • периодичность платежей по погашению кредита;
    • имелись ли просрочки;
    • заключение по надежности гражданина.

    Если при рассмотрении заявки на кредитование сотрудники банка сталкиваются с нулевым отчетом по КИ, то чаще отвечают отказом с целью минимизации рисков по невозврату. Причиной отказа станет то, что нет никаких сведений, которые могли бы помочь составить характеристику заявителя, проанализировать позитивные или негативные факторы финансовой репутации.

    Еще одним препятствием для выдачи займа станет возраст заявителя. Банковские учреждения проявляют осторожность в отношении к заявителям после 60 лет и до 20 лет.

    Возникает неопределенная ситуация наподобие замкнутного круга. Вроде у заявителя нет негативных характеристик, но вероятность получить положительный ответ невелика, потому что именно к этой категории клиентов относятся с недоверием. Банк скорее даст кредит клиенту с подпорченной КИ, не обращая внимания на просрочки и недочеты.

    Но банки не всегда отказывают клиентам с пустой КИ. Чтобы одобрили кредит без кредитной истории, стоит предоставить как можно больше информации о себе, в виде тщательно подготовленной документации. Для этого предпринять следующие шаги:

    Шаг 1. Подтверждаем платежеспособность официальными справками. Если имеются доказательства дополнительного дохода, то их тоже лучше предоставить (выписка банковского счета, подработка). Важно пребывать в трудоспособном возрасте, для банков это 25–45 лет.

    Шаг 2. Если на одном и том же месте трудоустройства работаете не один год — это тоже повысит шанс на получение кредита без КИ. Для этого целесообразно сделать ксерокопию трудовой и подписать в отделе кадров или у работодателя.

    Шаг 3. При разговоре с кредитным сотрудником постараться вызвать доверие к себе. Показать, что занимаете прочное социальное положение (семья, вовремя оплачиваете услуги ЖКХ, мобильную связь, есть дополнительные источники дохода).

    Шаг 4. Весомым аргументом, который повысит шанс одобрения заявки, станет предоставление имущества или ценных бумаг под залоговое обеспечение или наличие поручителя.

    Как взять заем без кредитной истории

    Процедура оформления кредита с пустой КИ не отличается от стандартной. Разница в том, что не все банковские продукты будут доступны заемщику, а процентные ставки и платежи будут выше, чем для клиентов с безукоризненной КИ. Кандидатура заявителя также будет рассмотрена на момент возможных рисков, при этом кредитным сотрудником будут оцениваться дополнительные факторы платежеспособности клиента. Так, с помощью применения социально-демографического скоринга анализируются социальные показатели заявителя (возраст, семейное положение, стаж, место жительства) вплоть до аккаунта в соцсетях.

    Чтобы заключить кредитный договор, нужно в банке заполнить заявление-анкету у кредитного инспектора. Можно также подать онлайн заявку на кредит на официальном сайте банка, в которой указать требуемую информацию. Через 15–20 минут придет СМС из банка о предварительном решении. Для финального собеседования придется посетить отделение банка лично. Окончательное решение выносится в течение одного-двух дней.

    Какие займы выдаются заявителям без КИ

    Для тех, кто впервые обращается в банковскую организацию, сначала разумнее оформить заем на карту без кредитной истории в МФО. Кредиты без проверки берутся для решения хозяйственных, бытовых и иных вопросов, когда деньги нужны быстро. Заем оформляется онлайн, без процедуры проверки КИ, потребуются только паспортные сведения.

    Деньги поступают оперативно в течение суток. Оформление происходит круглосуточно. МФО лояльно относятся к отсутствию КИ, поэтому заявителю вряд ли откажут. Причина лояльности объясняется тем, что деньги даются под проценты, которые выше, чем у банков. В эту разницу закладывается риск невозврата заемных средств.

    К заемщику все же предъявляются некоторые требования:

    • возраст — 21–70 лет;
    • наличие гражданства РФ с постоянной пропиской на территории РФ.

    Кредитные карты без кредитной истории оформляются после подачи онлайн-заявки на сайте банка. Чтобы получить положительный ответ следует:

    • предоставить полные сведения о себе;
    • подготовить копию трудовой книжки, бланк 2-НДФЛ с постоянного места работы за последние 6 месяцев; если трудоустроились недавно, то минимум за три месяца;
    • в случае личных сомнений в положительном ответе, предоставить на встрече с кредитным экспертом документы о возможном залоге. К ним относятся ПТС на транспортное средство, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

    Банк, скорее всего, не откажет в выдаче кредитки, если у заемщика открыт вклад или зарплата перечисляется на карту.

    Сначала лучше подать заявку на выдачу карты рассрочки, которая позволит приобретать товары в розницу. После погашения полученных средств можно уже заняться созданием положительной КИ.

    В кредитном потребкооперативе также лояльно отнесутся к отсутствию КИ. Оформляются займы без кредитной истории с 18 лет. В КПК для молодых людей и пенсионеров предусмотрены отдельные программы кредитования. Но у КПК просто так взять заемные средства не получится. Сначала придется стать членом кооператива, уплатить обязательные взносы (до 1000 рублей). Проценты по займам в КПК выше, чем у банков, но ниже МФО.

    POS-кредитование (точка продажи). Это вид экспресс-кредитов, которые предоставляют банки в торговых центрах. Особенность этого банковского продукта в том, что будущий покупатель не получает деньги в наличном виде. Товар оплачивает банк, а покупатель в рассрочку погашает кредит. Для этой процедуры потребуется паспорт и второй документ (ИНН, водительские права, загранпаспорт). Но без КИ банк может и отказать, поэтому лучше начинать с недорогих покупок.

    Несмотря на легкое получение товарного кредита, проценты по POS-кредитованию в разы превышают банковские ставки по среднему потребительскому кредиту (30–50% годовых). Если кредит погашается в срок, то это благоприятно отразится на КИ заемщика.

    В какие банки обратиться за первым кредитом

    В таблице перечислены банки, которые предоставляют кредитные средства с нулевой КИ.

    Дадут ли кредит если нет кредитной истории

      Анна Антонова 4 152

    При рассмотрении заявки на кредит, специалист любой финансовой организации обращает внимание на кредитную историю потенциального заемщика. Если у вас еще нет кредитной истории, но вы решили оформить ссуду, наша статья вам будет крайне полезна.

    Одобряют ли кредиты тем у кого нет кредитной истории

    Ответ на этот вопрос, как правило, положительный, но с небольшой оговоркой. Одобрение кредита тем, у кого нет КИ, получить будет гораздо труднее, чем тем, у кого уже есть кредитная история. Случается и так, что в заявке заемщикам без кредитной репутации незамедлительно отказывают. Почему?

    Кредитная история является гарантией того, что потенциальный заемщик – не мошенник, а действительно тот человек, который берет кредиты и выплачивает их. Изучив КИ, сотрудники банка могут понять, как гражданин обращается с деньгами, и насколько он ответственен в выплате кредитов. Не забывайте, что кредитный рейтинг содержит информацию об уже погашенных, нынешних и незакрытых ссудах, просрочках по каждой из них.

    Как взять кредит если нет кредитной истории

    Тем, у кого нет кредитного рейтинга, но кто желает оформить кредит, мы рекомендуем следующее:

    • Приобрести в кредит недорогой товар в обычном магазине. Таким образом вы сможете начать формировать свой кредитный рейтинг. Стоит ли бояться отказа? Нет, так как процентные ставки по таким займам увеличенные – до 65-70% в год. Кредиты одобряются «налево и направо», заемщикам с 18 лет, включая тех, кто не может предоставить справки об официальном трудоустройстве;
    • Оформить кредитку. Если вы не нуждаетесь в наличных, а просто хотите успешно начать кредитный рейтинг, кредитка станет лучшим решением. Оформите карту, и спустя 6-12 месяцев вы сможете претендовать на получение потребительского займа или ипотеки;
    • Получите кредит наличными. Если вас не волнует отсутствие кредитной истории, и вам просто срочно потребовались деньги, обращайтесь в микрофинансовую компанию с хорошей репутацией. Здесь займы одобряются практически всем без исключения: в том числе тем, у кого КИ нет вовсе.

    Справедливости ради отметим, что и некоторые российские банки готовы выдавать кредиты клиентам, не имеющим КИ. Как раз о них, а также о лучших МФО, мы поговорим.

    Лучшие банки России и МФО для займов без КИ

    Сейчас мы перечислим лучшие финансовые организации для тех, у кого нет кредитной истории. Эти учреждения готовы лояльно отнестись к каждому потенциальному заемщику и предложить довольно выгодные условия кредитования. Вы можете оформить здесь как кредит наличными, так и кредитку. Организации мы расположили в произвольном порядке:

    1 . СКБ банк. Одна из особенностей этого банка состоит в том, что он предлагает специальный продукт «Без кредитной истории». Поэтому если вы прежде никогда не оформляли ссуд и кредитов, такое решение должно вас заинтересовать. Условия кредитования:

    • Максимальный период погашения кредита – 3 года;
    • Кредитный лимит – от 51 000 рублей до 100 000 рублей;
    • Возрастная категория заемщиков – 23-70 лет. В СКБ БАНКЕ на одобрение могут рассчитывать как студенты ВУЗов, так и вышедшие на пенсию люди.

    Необходимые документы: паспорт и второй документ, способный удостоверить вашу личность. Заемщикам мужского пола до 27 лет требуется предоставлять военный билет. А вот искать поручителя или собирать справки о зарплате СКБ БАНК не просит. Оформить кредит можно на официальном сайте организации.


    2 . Банк Ренессанс Кредит. Порекомендовать банк можно тем, кому деньги потребовались срочно. Незамедлительно после одобрения заявки финансы могут быть переданы вам. Максимальная сумма займа – 700 000 рублей. Отдельно скажем о том, что для получения денежной помощи кредитная история не нужна.

    Список необходимых документов аналогичен тому, что мы указали выше. Если вы хотите повысить свои шансы на успех или вам необходима большая сумма займа, продемонстрируйте банку документы, подтверждающие ваше право владения какими-либо ценностями (недвижимость, автомобиль и т.д.), или же копию трудовой книжки, справку о зарплате.

    Деньги могут быть выданы как «обычным» гражданам, так и индивидуальным предпринимателям. Заявку можно оформить на сайте Ренессанс банка – решение принимается практически мгновенно.


    3 . ОТП Банк. Если у вас нет кредитного рейтинга, и вы рассчитываете на лояльное отношение к себе, обращайтесь в эту финансовую организацию. Вам будет предложена сумма до 1 000 000 рублей. Предоставлять банку обеспечение или собирать многочисленные документы не потребуется. Займы одобряются как официально трудоустроенным людям, так и тем, кто работает неофициально и ИП.

    После заполнения анкеты на портале ОТП БАНК, одобрение или отказ вы получите также моментально.


    4 . Тинькофф банк. Если вы хотите начать кредитную историю, оформляйте кредитку ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ. На какую сумму вы можете претендовать? Максимум на 300 000 рублей. С кредитки можно снимать наличные деньги, расплачиваться ей за товары и услуги, переводить финансы со счета на счет. Количество отказов от Тинькофф банка минимальное.


    5 . Займы онлайн без отказов в Турбозайм. Если вам требуется не больше 15 000 рублей и вы хотите получить займ на краткий период, обращайтесь в эту МФО. Отсутствие кредитного рейтинга здесь не «напугает» никого. Материальная помощь оказывается моментально: деньги могут быть переведены на электронный кошелек или вашу банковскую карту. Погашение займа возможно различными способами.

    Как взять кредит, если нет кредитной истории — подробное руководство для заемщиков + обзор выгодных предложений банков

    Мой племянник Сергей получил в наследство квартиру, требующую косметического ремонта. Деньги на ремонт счастливый наследник решил взять в банке, оформив первый в своей жизни кредит.

    Сергей учится в ВУЗе и подрабатывает веб-мастером, получая заказы через биржу фрилансеров. Как вы понимаете, нет ни трудовой книжки, ни справки 2НДФЛ. К моему большому удивлению, Сергею выдали ссуду.

    Кому, и на каких условиях банки одобряют кредит без кредитной истории, вы узнаете из этой статьи.

    Как относятся банки к отсутствию кредитной истории

    Дилетанты думают, что нулевая история послужит пропуском к низким процентам и льготным условиям. В реальности, отсутствие опыта управления заемными деньгами — реальный стоп-фактор для банка.

    Объясняется это просто: банкиры проверяют финансовую дисциплину заемщика по его личному кредитному досье. Любые операции по выдаче и возврату ссуды отражаются в истории клиента, которая доступна всем потенциальным кредиторам.

    В отчете содержатся сведения обо всех ссудах независимо от их вида — потребительских, карточных, ипотечных, товарных. Досье покажет, как погашались обязательства и были ли просрочки.

    И самое главное в документе, на что обращают внимание кредиторы – рейтинг заемщика. Чем выше оценка, тем больше шансов получить новый заем, предоставив минимальное количество бумаг.

    Поэтому не удивляйтесь историям людей, которым отказали в первой в жизни ссуде. Банкиры не смогли проверить их рейтинг, и не стали рисковать.

    В подавляющем большинстве случаев на отказ влияет совокупность факторов:

    • нет кредитной истории;
    • нельзя подтвердить доход официальными справками;
    • нет поручителей и/или залога.

    Но есть и другие примеры: моему племяннику-студенту удалось взять потребительский кредит без кредитной истории в сумме 150 000 рублей на 3 года.

    По каким параметрам определяют надежность клиента, кому одобрят ссуду без справок о доходах? Читайте об этом в следующем разделе.

    Шансы для заемщиков без КИ при оформлении кредита

    Высокие шансы оформить заем без опыта кредитования у клиентов следующих категорий:

    1. Владельцы зарплатных карт. Если вы получаете зарплату на карту, банкиры сами предложат деньги в долг. Сумма и ставки определяются размером дохода и длительностью трудового стажа.
    2. Бюджетники. Сотрудники государственных учреждений оформят кредит без отказа и на льготных условиях: у финансовых структур есть специальные программы для госслужащих.
    3. Пенсионеры. Пенсионеру быстро одобрят небольшую ссуду по предъявлению паспорта и свидетельства. Дополнительным преимуществом будет банковская карточка, на которую зачисляется пенсия. Период пользования ссудой ограничивается возрастом заемщика.
    4. Владельцы ликвидного имущества. Есть шанс, что банк выдаст деньги клиентам без КИ под залог недвижимости, машины, земельного участка. Но при этом потребуется подтверждение доходов. Например, заемщику, покупающему авто в кредит, одобрят заявку при наличии справки о зарплате. Риски кредитора здесь покрываются залогом и доказательством платежеспособности клиента.
    5. Заемщики с поручителями. Кредит безработным без КИ и обеспечения не дадут. Но наличие поручителей все меняет. Студенты, фрилансеры, ИП, и другие граждане без официального трудоустройства, предоставив поручительство родственников или знакомых, имеют шансы взять деньги в долг.
    6. Постоянные клиенты. Если у вас открытый депозитный счет, активная дебетовая карта, накопительный инвестиционный счет или другие продукты, высока вероятность одобрения займа без КИ на хороших условиях.

    Мой племянник Сергей с 18 лет пользуется дебетовой картой. Последние два года на ее счет он переводил деньги с электронных кошельков, получая гонорары за фриланс, в среднем 20 000 рублей в месяц.

    Начальное предложение – 75 000 рублей на 2 года — не устроило Сергея. Он привлек отца в качестве поручителя, и получил кредит в 21 год без кредитной истории в размере 150 000 рублей на три года. Ежемесячный платеж составил 5300 рублей.

    Подробное руководство и рекомендации вы найдете в следующем разделе.

    Как взять кредит без кредитной истории — подробное руководство

    Прежде чем выбирать кредитора, определите свои цели и возможности.

    Например, желание получить деньги срочно без справок и КИ должно подкрепляться твердым залогом и поручителями. Выбор продукта (потребительский заем, ипотека, карта с лимитом и пр.) также определяется личными целями и финансовой стратегией.

    Заранее позаботьтесь о документальном подтверждении своих доходов, ведь основная причина, почему отказывают в кредите — в отсутствии нужных бумаг.

    Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

    Определив, зачем нужны деньги, проведите анализ предложений.

    Для потребительских займов или ипотеки выбирайте крупные структуры. Идеальное решение – обратиться в банк, где уже есть финансовые отношения (карта, сберегательный счет и пр,)

    Желающие купить автомобиль получат помощь в получении кредита без КИ от менеджеров автосалона. Эти чудесные люди разошлют заявки в несколько структур одновременно и будут всячески содействовать переговорам, лоббируя интересы покупателя.

    Задача автосалона — чтобы вы ушли с новым автомобилем

    Если деньги нужны на текущие расходы, «до зарплаты», рассмотрите вариант кредитной карты. Недостатки в виде высоких процентов вам компенсируют льготный период, кешбек, бонусная программа.

    Оцените свои шансы на успех у крупных кредиторов. Если нет справки 2НДФЛ и зарплатной карты, выбирайте заимодавцев, дающих ссуды новичкам с минимумом документов.

    Шаг 2. Собираем документы и подаем заявку

    На этапе консультации получите у менеджера исчерпывающую информацию по списку документов. Особенно это касается заемщиков, имеющих статус «безработных»: предпринимателей, рантье, фрилансеров и пр.

    Подходят любые косвенные способы подтверждения доходов. Например, предоставить сотрудникам банка копию договора аренды имущества или выписку со счета, на который регулярно зачисляются дивиденды. Если у фрилансера есть контракты с постоянными заказчиками, это тоже послужит подтверждением платежеспособности.

    Пример: мой племянник предоставил распечатку операций электронного кошелька и дебетовой карты. Кредитор убедился в регулярности переводов и предложил небольшой заем. Увеличить сумму вдвое помогло привлечение поручителя.

    Стандартный перечень документов:

    • копия паспорта заемщика (и поручителя, если есть);
    • свидетельство о браке;
    • трудовой контракт и справка о доходах;
    • сведения об имуществе в собственности.

    К заемщикам без КИ предъявляют повышенные требования, поэтому будьте готовы к сбору дополнительных документов, характеризующих ваше финансовое положение с лучшей стороны.

    Шаг 3. Получаем деньги и погашаем долг

    После рассмотрения заявки (а это происходит в течение трех – пяти дней после передачи полного пакета документов) выносится решение. При одобрении клиенту нужно явиться в офис с паспортом для подписания договора.

    Внимание! Независимо от суммы и вида ссуды, прочитайте договор и убедитесь, что все его условия понятны и выполнимы. Ознакомьтесь с графиком платежей и сразу определите комфортный для себя способ возврата денег: наличными, через интернет-банкинг и пр. Поставьте напоминание в личном календаре о сроках уплаты очередных взносов.

    Деньги выдадут сразу после оформления документов на карту онлайн или наличными.

    Какие банки дают такой кредит

    Выбор банка не должен быть спонтанным. Составьте финансовую стратегию на перспективу и определите кредиторов, с которыми хотели бы ее реализовать. Оценивайте надежность структуры и линейку предложений.

    Приведем несколько примеров.

    Тинькофф Банк

    Предлагает потребительские ссуды наличными, кредитки, ипотеку. Кроме этого, клиенты банка могут воспользоваться услугами страхования, открыть депозитный вклад, сделать переводы.

    Самый популярный продукт банка в 2018 году — кредитка Тинькофф Платинум с лимитом до 300 000 рублей. Процентная ставка устанавливается индивидуально, от 15% годовых. Нулевой период позволит пользоваться ссудой без процентов 55 дней.

    Преимущество этого предложения в лояльности к заемщикам без официального дохода. Но чтобы получить высокий лимит и конкурентные проценты, придется подтвердить свою состоятельность.

    СКБ Банк

    Оформляет ссуду «На все про все» наличными под 23,5% годовых. Максимальный размер ссуды до 299 000 рублей. Заявки принимают от работников по найму, пенсионеров, предпринимателей. Граждане РФ могут получить этот кредит с 23 до 70 лет (на дату полного возврата). Не требуется подтверждение основного дохода, предоставляются паспорт и второй документ.

    Промсвязьбанк

    Предоставляет ряд программ, в том числе и на специальных условиях. Например, «Потребительский, для госслужащих» предназначен для сотрудников бюджетных организаций. Они могут оформить крупную ссуду под ставку от 10,9% годовых, сроком до 7 лет, без обеспечения, с подтверждением доходов.

    Как повысить шансы на получение кредита в будущем — способы формирования хорошей КИ

    Береги кредитную историю смолоду – такой совет я дала своему племяннику, взявшему в первый раз банковский заем. От того, как он распорядится личным бюджетом, зависит благополучие семьи в дальнейшем и реализация всех планов.

    Например, реализация мечты Сергея открыть собственную студию web-дизайна потребует денег. А какой банк откажет постоянному клиенту с хорошей историей?

    Есть банки, которые одобряют кредиты без проверки кредитной истории, но под большие проценты

    Дальше — советы о том, как быстро и гарантированно получить первый заем и повысить рейтинг.

    Кредитная карта

    Оформить моментальную кредитку с маленьким лимитом легко. Рассчитывайтесь ею в магазинах, погашайте долг в течение льготного срока, и через полгода у вас будет хороший рейтинг в личной истории.

    Товарный кредит

    Крупные торговые сети сегодня работают при посредничестве банков, оформляя так называемые «рассрочки», а на деле обычные займы. Если условия действительно выгодные и переплаты нет, смело покупайте новый телевизор, погашайте вовремя взносы и получайте отличную оценку в досье.

    Заем в МФО

    Этот способ рекомендуем в последнюю очередь, когда другие варианты недоступны. Если срочно нужны деньги, а заодно и запись в КИ, возьмите в МФО заем на несколько дней.

    Преимущество этого способа в скорости и отсутствии бюрократии: для договора нужен только паспорт, заявку рассмотрят в течение часа, сумму дадут наличными или перечислят на карту онлайн. Не забудьте вовремя вернуть заем с процентами и получить подтверждающие документы. Отметка о погашении в срок сразу появится в вашей истории.

    Почему не верят клиентам без КИ и как исправить ситуацию, смотрите в этом видео:

    Заключение

    Как взять деньги в долг, если нет КИ? Эту задачу каждый решает самостоятельно, исходя из своих возможностей и ситуации.

    Мы рекомендуем системно подходить к вопросам любых отношений с банками. Получить хороший рейтинг несложно, воспользовавшись займом в финансовой компании или покупкой товара в рассрочку. Важно сохранить эту репутацию в дальнейшем, чтобы иметь доступ к выгодным предложениям крупных кредиторов.

    Как получить кредит без кредитной истории: обзор лояльных банков России

    Получить кредит без истории также сложно, как и с испорченным финансовым досье. Поэтому, решив впервые подать заявку, можно столкнуться с отказами, которые негативно повлияют на кредитный рейтинг. Чтобы минимизировать подобные риски следует знать, где дают кредит без кредитной истории.

    Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

    Это быстро и бесплатно !

    Почему банки не одобряют кредит без кредитной истории?

    Любое кредитное учреждение при выдаче займа, в первую очередь, думает о возврате своих денежных средств и получения с них прибыли. Для этого оценивается два фактора:

    1. Возможность рассчитаться с долгом. Для этого оценивается уровень дохода и его стабильность (стаж работы).
    2. Желание рассчитаться и степень добросовестности в денежных вопросах.

    Эти показатели не всегда совпадают. Если первый критерий проверяется по документам, предоставляемым заемщиком (например, справки о доходах), то второй можно оценить, только заказав кредитную историю. Пустое досье лишает банковскую организацию возможности проверить рейтинг надежности конкретного клиента. В таких случаях кредитор предпочитает отказать по заявке либо выдать деньги на самых невыгодных для заемщика условиях (повышенные ставки, сокращенные сроки, небольшая сумма).

    Таким образом, отсутствие кредитной истории у клиента считается повышением финансовых рисков и основанием для принятия отрицательного решения по обращению.

    Как сформировать хорошую кредитную историю, чтобы кредит одобрили?

    Первое, что нужно делать, если нет кредитной истории, сформировать ее. Так как получить стандартный потребительский кредит без кредитной истории проблематично, можно:

    1. Оформить кредитную карту. Она выдается банками легче, чем обычные займы, благодаря повышенным ставкам и возобновляемому типу кредитования. Важно учитывать, что у любой кредитки есть льготный период, в течение которого использованные денежные средства можно вернуть без процентов. Если укладываться в этот промежуток, можно сделать себе кредитную историю бесплатно (максимум придется заплатить за обслуживание карты).
    2. Взять микрозайм. Многие МФО выдают его онлайн, решение по заявке принимается за несколько минут, поэтому получить одобрение достаточно просто. Для оформления нужен только паспорт (в некоторых случаях дополнительно может потребоваться СНИЛС). Требования к потенциальным клиентам минимальны – необходимо иметь российское гражданство и быть совершеннолетним. Благодаря небольшим суммам и коротким срокам, сделать положительную кредитную историю можно достаточно быстро.
    3. Купить товар в рассрочку. Заявки, подаваемые в магазинах, также рассматриваются очень быстро, поэтому банки одобряют большинство из них. Далее нужно просто регулярно вносить платежи и вовремя погасить заем. Чтобы быстрее сформировать свое досье, нужно взять кредит на небольшой срок – до 6 месяцев. Так как досрочное погашение не приветствуется банками, стоит сразу определиться со сроками кредитного договора.

    Также можно обратиться в банки, где без кредитной истории и без поручительства можно рассчитывать на положительное решение. В таблице приведены финансовые организации с самым лояльным отношением к заемщикам без рейтинга.

    После того, как оформлен и вовремя погашен хотя бы один кредит, шансы на то, что одобрят заявку на стандартную ссуду, существенно повышаются.

    Могут ли одобрить кредит, если КИ испорчена?

    Если в кредитной истории зафиксированы просрочки, получить новый заем будет сложно, но возможно. В этом случае есть следующие варианты действий:

    1. Получение кредита на невыгодных условиях – под высокий процент и на короткий срок.
    2. Обращение за восстановлением истории. Например, в Совкомбанке действует программа «Кредитный доктор», по которой заемщик в три этапа получает небольшую сумму (от 5000 до 40 000 рублей) под высокий процент (29-33%) и на короткий срок (6-9 месяцев). С каждым переходом на следующую стадию сумма увеличивается, а ставка снижается. После выплаты последнего займа можно обращаться с любой банк за стандартным кредитом.

    Таким образом, шансы на одобрение кредита у заемщика с негативным досье есть. Но чтобы заключить договор на выгодных условиях, лучше исправить свою историю перед тем, как подавать заявку.

    Нюанс. Если имеются непогашенные долги, получить новый кредит невозможно ни в одном банке. Поэтому первое, что нужно сделать при наличии плохой истории – аннулировать все задолженности.

    Даже после того, как в досье внесены положительные изменения, нужно тщательно выбирать банк, в который будет подаваться заявка. Чем лояльнее его условия, тем выше вероятность одобрения.

    Проверка кредитной истории онлайн

    После того, как сделаны все платежи по исправлению досье, стоит проверить, зафиксированы ли изменения в базе. Для этого нужно заказать свою статистику в Бюро кредитных историй.

    Один из наиболее удобных и быстрых способов проверки своего кредитного рейтинга – сервис www.service-ki.com. Для получения нужно информации не нужно куда-то ехать или регистрироваться.

    Запрос истории оформляется следующим образом:

      • заполнить небольшую анкету и отправить запрос (обозначение согласия на обработку персональных данных обязательно).

    Готовый отчет будет направлен на указанную электронную почту в течение 1-го часа. Вместе с историей заявитель получает свой скоринг балл – оценку кредитоспособности глазами кредитных учреждений.

    Условия банков, которые дают кредиты даже без кредитной истории

    Ответ на вопрос, дают ли банк кредит без истории, зависит от того, в какую финансовую организацию планирует обращаться заемщик. Ниже представлены условия 5 банков, где без кредитной истории и без поручителей можно рассчитывать на одобрение заявки.

    Тинькофф

    Здесь можно получить кредит наличными либо оформить кредитную карту. В первом случае заемные средства можно получить на следующих условиях:

    1. Без обеспечения – до 2 млн. рублей на срок до 3 лет со ставкой от 12% годовых. Подтверждение дохода и привлечение поручителей не требуется.
    2. Под залог автомобиля – до 3 млн. рублей на срок до 5 лет со ставкой от 11%. Имущество остается в пользовании заемщика.
    3. Под залог недвижимости – до 15 млн. рублей на срок до 15 лет со ставкой от 9%. Собственность остается у клиента.

    Денежные средства зачисляются на дебетовую карту, которую доставляет курьер в удобное для заемщика время.

    Также можно оформить кредитную карту с лимитом до 300 тысяч рублей для совершения безналичных платежей. Льготный период составляет 55 дней, в течение этого времени можно вернуть использованные деньги без начисления процентов. Карта выпускается бесплатно, годовое обслуживание стоит 590 рублей.

    Кредит в этом банке без кредитной истории и без поручителей выдается достаточно часто. Требования к потенциальным клиентам минимальные:

    • российское гражданство;
    • возраст от 18 лет;
    • постоянное место работы и стабильный доход.

    Последний параметр не проверяется документально.

    Даже если при первичном обращении Тинькофф выдаст небольшую сумму, лимит достаточно быстро увеличится (при условии добросовестного внесения платежей). Заявка на любой вид кредита подается онлайн, на официальном сайте банка.

    ОТП Банк

    Кредит в данном банке без кредитной истории и без поручителей можно получить достаточно быстро, заявки рассматриваются день обращения. Условия кредитования:

    • лимит – до 4 млн. рублей;
    • срок – д 7 лет;
    • возраст – от 21 года до 69 лет (на момент полного расчета);
    • регистрация в регионе присутствия банка;
    • стаж работы – больше 3-хмесяцев;
    • ставка зависит от запрашиваемой суммы и срока, минимальный процент – 10,5%.

    ОТП – один из самых лояльных банков, вот почему вероятность получить кредит без кредитной истории достаточно высокая.

    При отсутствии возможности внесения следующего платежа, предусмотрена опция переноса даты.

    Минимальный возраст индивидуальных предпринимателей – 25 лет.

    Ренессанс

    Заем в данном банке без кредитной истории и без поручителей можно получить за 1 день. Заявка рассматривается моментально, самое позднее через несколько часов клиент получает ответ.

    Ренессанс выдает до 750 тысяч рублей без документов, подтверждающий доход на срок до 5 лет. Денежные средства зачисляются на счет дебетовой карты, с которой можно снять наличные без комиссии в любом банкомате.

    Нюанс. Клиентам уже зарекомендовавшим себя как надежные, предлагаются более гибкие условия договора. Они могут получить заем сразу на банковский счет без дополнительного посещения офиса.

    Как и все банки, Ренессанс проверяет кредитную историю, но готов принять положительное решение как с плохим, так и «нулевым» досье, если клиент подходит под следующие условия:

    • возраст от 21 до 70 лет (на момент полного погашения долга);
    • регистрация в регионе присутствия банка;
    • наличие российского гражданства;
    • трудовой стаж от 3-х месяцев на последнем месте;
    • стабильный доход не менее 8 тысяч рублей для жителей регионов и от 12 тысяч для жителей Москвы и Санкт-Петербурга.

    Оформлять заявку можно по паспорту (российскому или заграничному), водительским правам, ИНН.

    Восточный Экспресс Банк

    Для получения кредита в данном банке нужно соответствовать следующим требованиям:

    • возраст – от 21 до 76 лет (на момент полного расчета);
    • регистрация и проживание в регионе присутствия банка;
    • стаж – от 3-х месяцев для заемщиков старше 26 лет, для клиентов младше данного возраста – не менее 1-го года.

    Можно подать заявку онлайн при наличии стабильного дохода.

    Заявка оформляется по паспорту, но банк оставляет за собой право требовать иные документы по своему усмотрению.

    Хоум Кредит Банк

    У данного банка самые выгодные предложения для заемщиков с плохой или «нулевой» историей. Здесь можно получить от 10 тысяч до 1 млн. рублей сразу в день обращения на срок от 1 года до 5 лет.

    Денежные средства можно получить:

    • наличными в офисе;
    • на счет дебетовой карты;
    • на расчетный счет, открытый в другом банке.

    Такие возможности делают обращение в Хоум Кредит Банк максимально удобным. Онлайн можно не только подать заявку, но и подписать договор, получив денежные средства переводом.

    Для оформления займа требуется паспорт и еще один документ по выбору клиента (СНИЛС, водительские права, пенсионное удостоверение либо заграничный паспорт). Ответ по заявке поступает в течение 2-х часов после поступления.

    Условия, которым должен соответствовать потенциальный клиент:

    • гражданство РФ и наличие постоянной регистрации на территории страны;
    • возраст – от 18 до 75 лет (на дату полного погашения долга);
    • наличие стабильного дохода в размере, позволяющем вносить ежемесячные платежи.

    Лояльность данного банка подтверждается снижением минимального порога (в основном кредитор рассматривают заявки от заемщиков старше 21 года) и отсутствие требования о прописке в регионе присутствия банка.

    Куда еще можно обратиться, если банк не одобряет кредит?

    Получение кредита без кредитной истории возможно не только в банках. Если получен отказ, можно обратиться в микрофинансовые организации. Оформив несколько займов подряд можно достаточно быстро сформировать положительную кредитную историю. После этого можно обратиться в любой банк за стандартным займом.

    Учитывая высокую конкуренцию, многие МФО пересматривают свои условия кредитования. Так, во многих из них можно получить первый займ без процентов либо стать участником акционной программы. Также для постоянных надежных клиентов устанавливаются индивидуальные условия, на которых можно выгодно получить нужную сумму.

    1. Обратиться к кредитным брокерам, которые помогут получить нужную сумму на оптимальных условиях. В этом случае придется оплатить посреднические услуги, но вероятность решения своих финансовых проблем существенно повышается.
    2. Подать заявку в новый банк, заинтересованный в расширении клиентской базы. Такие организации выдают денежные средства даже клиентам с негативной историей, потому у заемщиков с «нулевым» рейтингом хорошие шансы на одобрение.
    3. Обратиться в ломбард. Денежные средства выдаются не только под залог ювелирных изделий. Можно использовать бытовую технику, автомобиль или недвижимость (но в последних двух случаях процедура оформления сделки будет иной).
    4. Оформить донорский кредит – получить денежные средства у посредника, который заключает первичный договор с банком или частным лицом. Такие сделки являются законными, но, учитывая высокую процентную ставку, не очень выгодными.
    5. Обратиться к частным лицам, выдающим денежные средства под расписку. В данном случае также следует приготовиться к высоким процентам, которые будут покрывать финансовые риски займодавца.

    Таким образом, даже без кредитной истории можно получить заемные денежные средства. Важно понимать, что при первом оформлении кредитного договора формируется личное досье, от которого будут зависеть возможности получения финансовых средств в будущем, поэтому необходимо брать только ту сумму, которую можно вернуть без существенного ущерба для своего бюджета.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Как взять кредит без кредитной истории?

    Оформите заявку и получите ответ из банка всего за 30 минут→

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

    Не секрет, что банки при рассмотрении заявки и приеме решения по ней, руководствуются платежеспособностью клиента и его кредитной историей. Но как взять кредит, если у вас еще нет КИ, станет ли это поводом для отказа? Давайте разбираться.

    Могут ли отказать из-за отсутствия кредитной истории?

    Итак, вопреки распространенному заблуждению, отсутствие кредитной «репутации» вовсе не является для банковской организации весомым поводом для отказа в выдаче заемных средств. Такое действительно может произойти только в том случае, если вы никогда ранее не обращались в банки, и при первом же обращении запросили сразу крупную денежную сумму в 1 и более миллиона рублей без обозначения целей использования.

    Если по вашей заявке пришло отрицательное решение, следуем подумать, какие же причины могут быть для этого? Вот наиболее распространенные:

    • Отсутствие российского гражданства или постоянной регистрации в регионе обращения за кредитом,
    • У заемщика нет официального трудоустройства, он не может подтвердить свою занятость копией трудовой книжки,

    Актуальные предложения:

    Банк % и сумма Заявка
    Восточный больше шансов От 9,9%
    До 3000000 руб.
    Оформить
    Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
    До 700000 руб.
    Оформить
    Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
    До 1000000 руб.
    Оформить
    Открытие Большая сумма От 9,9%
    До 5000000 руб.
    Оформить

    Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

    Если же все вышеперечисленныные причины к вам не относятся, тогда проблема может и в самом деле крыться в отсутствии КИ. Критично это отсутствие только в одном случае – если при первом же обращении в банк вы сразу же просите крупную сумму свыше 500 тысяч рублей.

    Четыре способа для получения кредита без кредитной истории

    Само «досье» заемщика является для банковских компаний некоторой гарантией, историей того, как клиент ведет себя, умеет ли он добросовестно выполнять свои обязательства. А если таких записей нет, то очень сложно понять, чего ждать от человека.

    Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

    В такой ситуации оптимальным решением станет формирование хорошей истории. Проще всего это сделать путем обращения за небольшой суммой кредита, которую необходимо своевременно и в полном объеме вернуть.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Какие есть варианты:

      Оформление займа в микрофинансовых организациях – не очень выгодно, зато доступно практически всем. Оформление наличными и деньгами на карту, в том числе онлайн. Нужен только паспорт,

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Достаточно вернуть вовремя и без штрафов 2-3 займа для того, чтобы у вас появилась положительная КИ, и вы смогли обратиться в банк за более крупным кредитом, например – ипотекой или ссудой на покупку автомобиля.

    Кредитная карта без кредитной истории

    Как известно, при подаче заявки на кредитную карточку, к потенциальным заемщикам банк предъявляет гораздо меньше требований, нежели при оформлении обычного потребительского займа. Да, конечно, из-за этого риски кредитора по невозврату долга возрастают, но они с лихвой окупаются за счет высоких процентных ставок и комиссий.

    Если у вас на момент подачи заявки на кредитку еще нет опыта обращения в финансовые учреждения, то это может и вовсе не сыграть никакой роли. Более важным здесь является наличие у вас дохода, который вы сможете подтвердить, и суммы, запрошенной вами.

    Если вам нужен небольшой лимит, то при первом обращении в банк с учетом подтверждения дохода, вы сможете рассчитывать на 40-70 тысяч рублей. Если оформление происходит без справки о доходе, то тогда сумма будет находиться в пределах 10-30 тысяч.

    Важно: не стоит думать, что эта цифра останется такой навсегда. Если вы будете активно пользоваться карточкой, и вовремя вносить все платежи, т.е. не допускать просрочек, то ваш лимит может быть увеличен.

    Где оформить такую кредитку? Лучше всего – в вашем зарплатном банке, т.е. в той банковской компании, на чей счет вы получаете заработную плату. К примеру, Сбербанк для своих постоянных клиентов часто делает предодобренное предложение по получению карты статуса Голд, с фиксированным процентом и заранее известной суммой.

    Если вы хотите рассмотреть другие банковские учреждения, то самые низкие проценты предлагают:

      Хоум кредит банк, Совкомбанк, Кредит Европа Банк, Киви банк – от 0% годовых по картам рассрочки,

    Таким образом, получение кредита или кредитной карточки при отсутствии КИ вполне возможно, если вы просите небольшую сумму, и можете подтвердить свой доход.

    Читать еще:  Как взять кредит без паспорта
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector