Как получить беспроцентный кредит
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Как получить беспроцентный кредит

Беспроцентный кредит для физлиц

Беспроцентный кредит это специальный льготный заем, выдаваемый на определенный период — в течение оговорённого срока клиенты могут пользоваться средствами, не уплачивая проценты на задолженность. Этот срок называется беспроцентным, льготным или грейс-периодом. Но все ли так хорошо, как кажется на первый взгляд? Какая выгода выдавать кредит без процентов для банковских и иных организаций, если стоимость денег постепенно тает от инфляции? Поговорим ниже.

Виды беспроцентного кредита

В зависимости от типа кредитора и кредитуемого, беспроцентный займ делится на несколько категорий.

1. От государственных органов

Это целевые программы, финансируемые из местного/федерального бюджета. Как правило, государство кредитует граждан в партнёрстве с госбанками: например ВТБ-24, Сбербанк. Заёмщиками выступают категории лиц, соответствующие условиям программ с беспроцентным кредитом — молодые семьи или молодые специалисты, военнослужащие, покупатели определенных товаров. Условием выдачи конкретного льготного кредита является соответствие заёмщика условиям программы.

Пример проекта — беспроцентный займ на 10 лет для приобретения жилья на рынке вторичной/первичной недвижимости жителям Санкт-Петербурга/Ленинградской области. Приоритет отдается семьям с тремя и более несовершеннолетними детьми, а объекты могут приобретаться только у аккредитованных застройщиков. Площадь составляет 60 м 2 на семью из 2 человек, с ростом численности метраж на каждого жильца убывает.

Стоит отметить, что займ выдаётся в размере не более 70% средней рыночной стоимости жилья в регионе, а при нарушении порядка расчёта или просрочке платежа трижды за год кредитор вправе расторгнуть договор займа и обратить взыскание на недвижимость. Т.е. беспроцентный кредит никак не означает комфортных условий выплат. Государственные и коммерческие предприятия также могут оформить беспроцентный займ сотруднику на улучшение условий проживания, лечение, обучение: в этом случае лимиты, условия и сроки обговариваются в индивидуальном порядке.

2. Микрофинансовые организации

Казалось бы, организации с самой большой переплатой по кредиту не должны быть в списке тех, кто предоставляет его без процентов. Однако стоит учесть, что структурам этого типа в рамках жесткой конкуренции между собой и требуемых от заемщиков высоких процентов важно привлечь к себе внимание. Поэтому некоторые из них выдают кредит без процентов на льготный срок до 35 дней, по истечении которого оплата за пользование займом составляет до 1% в день.

Часто используется вариант с первым беспроцентным займом, когда заемщик обращается за кредитом в первый раз. Например «Moneza» предлагает беспроцентный кредит на суммы 3 000 — 15 000 рублей сроком до 30 дней, есть возможность выплат на электронный кошелек. У «Планета кэш» беспроцентный займ на ту же сумму дается на срок до 35 дней, хотя деньги зачисляются только на банковский счет, а возраст заемщика должен быть не ниже 23 лет. Есть подобный кредит у Ezaem и т.д.

Существуют и другие варианты, где быть новым клиентом необязательно. К примеру, кредит до зарплаты предлагают «Наличные отличные» с льготным периодом в 30 дней и суммой до 30 000 рублей. Для более высоких сумм организации как правило требуют обеспечение в виде какого-то имущества или поручительства. Подобная программа есть у МФО «WEBBANKIR» и других. Найти актуальные предложения микрофинансирования без процентов, а также условия выплат при просрочке льготного периода можно по ссылке https://www.sravni.ru/zaimy/bez-protsentov/

3. Государственные и коммерческие банки

Беспроцентный кредит от банка доступен несколькими способами — причем в некоторых случаях заемщик может даже не знать, что фактически имеет дело с банком. Рассмотрим варианты, как банки дают кредит без процентов и что с этого имеют.

3.1 Рассрочка

Рассрочка зачастую возникает при взаимодействии банков с партнёрскими структурами, обычно магазинами. Банки выкупают у таких структур непопулярный товар по сниженной стоимости — скажем, если в магазине телевизор лежит за 80 тысяч рублей, банк дает за него 70 тысяч. Товар остается на витрине и банк несет риск, что телевизор не купят.

Но в обратном случае покупка в магазине за 80 тысяч в рассрочку «без процентов» уже выгодна для банка с учетом заплаченной им цены. Кроме того, при покупке может навязываться страховка, что еще больше увеличивает цену товара. В результате беспроцентная рассрочка часто является завуалированным кредитным предложением .

Практический вывод: смотрите на договор, присутствует ли в нем банк. При покупке по беспроцентной рассрочке рекомендуется провести мониторинг цен, воспользовавшись такими агрегаторами, как Яндекс.Маркет, и убедиться в адекватности цены на товар в рассрочку. Ценовой разбег до 20% и выше на одну и ту же позицию выявляется очень быстро.

3.2 Овердрафт

Это возобновляемая кредитная линия на пластиковую карту, которая дает возможность перерасходовать личный лимит средств на сумму, разрешённую банком. Погашение овердрафта происходит автоматически из средств, поступающих на карту. Подробная статья про овердрафт здесь.

Обычно банки охотно подключают эту услугу для клиентов-держателей зарплатных карт, поскольку регулярные поступления гарантируют возврат средств. Сам овердрафт должен быть погашен в определенный срок около 2-3 недель и выдаётся под проценты, однако в первые месяцы после выдачи карты бывает бесплатный период. Исключение — овердрафт банка Тинькофф. Владельцы дебетовых карт Тинькофф могут не платить проценты по такому кредиту на постоянной основе в размере до 3 тыс. руб. Крупный банк может себе позволить мелкое бесплатное кредитование в расчете на рост популярности своего бренда.

3.3 Беспроцентный период кредитной карты

Льготный период при использовании кредитных денег предлагают многие банки. Интервал финансирования состоит из двух периодов: льготного и отчётного. Проще говоря, в течение льготного срока деньги можно расходовать, к окончанию отчётного — необходимо вернуть.

Например, в Сбербанке беспроцентный кредит анонсируется как «50 дней без процентов». В действительности:

  • льготный период составляет 30 дней и начинается 1-го числа каждого месяца (с даты выпуска карты)
  • отчётный период начинается 1-го числа следующего месяца и продолжается 20 дней
  • если покупка была сделана единожды и первого числа, то есть в первый день льготного периода, то клиент располагает 50 днями на погашение задолженности
  • если же покупка была сделана 15 числа льготного периода, то у клиента остаётся 35 дней на закрытие кредита без процентов
  • после завершения полного цикла (если кредит погашен вовремя и в полном объёме) с 1 числа следующего месяца начинается новый льготный период

Беспроцентным кредитом в Сбербанке можно пользоваться только безналичными способами — на покупки в торговых и сервисных сетях или на годовое обслуживание карт самого Сбербанка.

Процентами в грейс-период Сбербанком облагаются:

  • оплата счетов азартных заведений, включая траты на онлайн-игры
  • покупка иностранной валюты или криптовалюты
  • траты на лотерейные билеты или дорожные чеки
  • безналичные переводы на счета других банков и/или на электронные кошельки

Принцип льготный + отчётный период применяется всеми банками, но даты старта грейс-периода, продолжительность отчётного периода, правила возмещения долга и ограничения на способы оплаты кредитной суммой отличаются. По общему льготному сроку есть беспроцентные предложения на 100 дней, на 101 и даже на 120 дней.

Проще не значит лучше. Так, в Русском Стандарте получить кредитную карту с беспроцентным периодом значительно проще, чем в Альфа или Сбербанке, но в случае несвоевременного погашения займа проценты Русского Стандарта окажутся самыми высокими.

Сравнительные условия беспроцентного кредита популярных банков:

Альфа банк
Тинькофф ВТБ24
Беспроцентный период, дни 60-100 55-120 101
Льготный период в днях 30 30 30
Начало льготного периода Первая покупка Выписка карты клиенту День списания средств
Отчётный период в днях 30-70 25-90 71
Дополнительные условия Промежуточный минимальный платёж Промежуточный минимальный платёж Промежуточный минимальный платёж
Снятие наличных без % До 50 тыс. руб. в месяц Нет До 100 тыс. руб. в первые 7 дней после получения карты
Обслуживание карты в год в зависимости от тарифа от 590 руб. 0% при оплате картой от 5 тыс. в месяц
Допустимые операции Покупки, переводы, обналичивание Покупки, некоторые переводы Покупки, переводы, обналичивание

Условия беспроцентного кредита в банке по карте

Обязательные требования к заёмщикам:

  1. Совершеннолетний возраст — от 18 до 69 лет, это максимальный диапазон. Некоторые учреждения ставят лимиты от 31-23 до 55-60 лет. Могут быть исключения по верхней планке
  2. Паспорт
  3. Гражданство РФ
  4. Российская регистрация

Дополнительные требования к кредитуемым, применяются банками выборочно:

  1. Подтверждённый доход от 5 тыс. руб. в месяц
  2. Зарплатная карта или активность по дебетовой карте от банка-кредитора
  3. Хороший кредитный рейтинг заёмщика
  4. Отсутствие судимости

Перед тем, как взять кредит без процентов, рекомендуется досконально изучить условия кредитора. В общем случае действует правило: чем выше требования банка к заёмщику, тем ниже процент, который вступает в силу после льготного периода. Как и в случае переплаты по кредиту.

Условия начисления процентов на беспроцентные займы, кроме неполной выплаты долга:

  1. Превышение лимитной суммы карты
  2. Недопустимые для грейс-периода операции
  3. Траты средств в отчётный период

Деньги можно тратить только в льготный период. Суммы, потраченные в отчётный период, будут облагаться процентом, размер которого прописан в кредитном договоре. Деньги нужно тратить только способами, предусмотренными правилами банка-кредитора, и на товары/услуги, оговорённые заёмщиком.

Обратите внимание , что процент может начисляться со дня покупки и действовать до конца погашения задолженности. Допустим, льготный период составляет 40 дней, а отчетный 20 дней. Если покупка сделана на 10-ый день льготного периода, то многие думают, что в случае неуплаты к концу общего срока (через 50 дней) процент начнет начисляться, начиная с 51 дня. Но в реальности на 51 день может возникнуть сумма долга за все время, прошедшее с момента покупки. Этот момент стоит специально уточнить у банка.

Выгода банков, предоставляющих беспроцентный займ

Банки, разумеется, рассчитывают на то, что определенный процент пользователей карт будет допускать просрочку по кредитам и приносить банку выгоду. Это понятно. Тем не менее, проценты на сумму займа далеко не единственный заработок финансовых учреждений. Банки зарабатывают на:

  • ежегодной плате за использование кредитной карты
  • процентах, которые клиенты выплачивают за обналичивание средств
  • комиссиях за внешние переводы и от платежных систем
  • отчислениях многочисленных партнёров за безналичные покупки владельцами кредитных карт
  • процентах за оформление сопутствующих кредиту услуг, например, страхования

Кроме этого, не стоит забывать, что банки это продавцы финансовых продуктов и каждый клиент, который сегодня пользуется кредитом без процентов, завтра может приобрести другую банковскую услугу и принести учреждению более существенную прибыль.

Получая кредитную карту, люди оставляют банку личные данные и часто соглашаются получать новостное информирование. Затем они попадают в холодную базу данных и периодически получают кредитные предложения. Когда появляется необходимость воспользоваться финансовым продуктом за проценты, клиент с высокой вероятностью рассмотрит условия уже знакомого банка.

Выводы

Так есть ли смысл в льготном кредите для заемщиков? На мой взгляд, его можно иметь как страховочный вариант и не более того. Сама мысль купить что-то без уплаты процентов провоцирует на избыточное потребление, без которого можно обойтись. Но с процентами или без — деньги все равно тратятся, причем чужие легче, чем свои. С точки зрения психологии такие займы больше подходят пунктуальным людям, привыкшим рассчитываться в срок и не делающим дорогих покупок в кредит, переплата за который может обернуться солидной суммой.

Читать еще:  Что значит аннуитетный платеж по кредиту

Как получить беспроцентный заем и зачем банкам выдавать такие кредиты?

Можно ли получить беспроцентный кредит, куда за ним обращаться, на какие суммы можно рассчитывать при таких займах и каким нюансам необходимо уделять внимание?

Для привлечения клиентов банки и МФО нередко предлагают потенциальным заемщикам специальные условия кредитования с нулевой процентной ставкой. Сегодня достаточно распространены объявления о предложении беспроцентных рассрочек либо кредитов под 0% годовых. Наибольшей популярностью пользуются займы с нулевой ставкой, выдаваемые на карту. При этом никто не отменял действующий много столетий принцип заработка банкиров: для получения прибыли нужно получить с клиента больше денег, чем ему было выдано. Закономерен вопрос: зачем вообще банкам выдавать займы без процентов?

Зачем банкам выдавать беспроцентные кредиты

Кому-то может показаться, что при беспроцентных кредитах банки не получают никакой пользы. Однако в реальности существует немало факторов, способствующих получению банками либо МФО выгоды на таких займах.

  • Скрытые платежи. Самый прямой и простой путь получения банком прибыли на беспроцентном займе — это различные подводные камни, оговоренные в тексте соглашения. Например, при кредитной ставке величиной 0% с заемщика могут удерживать комиссию за выдачу займа. Возможно и взимание ежемесячных взносов за пользование кредитной линией. Вот такие дополнительные расходы заемщика и гарантируют банку получение дохода.
  • Реклама. Это уже более хитрый путь. Беспроцентные кредиты могут выдаваться с целью увеличения клиентской базы и параллельной проверки заемщика. При этом банк действительно не зарабатывает на беспроцентных займах ничего. Однако он получает новых клиентов, готовых в перспективе взять кредиты уже с процентами, причем на более значительные суммы.
  • Прибыль с операций. Бесплатный для заемщика кредит может приносить прибыль банку посредством скрытых компенсаций. К примеру, с торговой сетью заключается договор, предусматривающий включение платы за кредит в стоимость товара. Это не отслеживается покупателем, но обеспечивает банку гарантированную прибыль (возможно, небольшую).
  • Сложные условия. При выдаче беспроцентных кредитов зачастую устанавливается сложная система условий, которые обязательны для получения займов на льготных основаниях. При оформлении кредита в договоре оговаривается действие нулевой ставки в течение льготного периода. При несвоевременном погашении заемщику придется оплачивать задолженности с начисленными процентами. К примеру, в договоре с МФО может указываться, что ставка составляет 0% в первые 7 дней. По истечении же недели за каждый день начинает начисляться 1,5% от задолженности.
  • Расчет на невнимательность. Этот способ любят использовать в банках при выдаче карт. Банк может устанавливать плату за обслуживание либо предлагать настройку регулярных автоматических платежей с целью оплаты коммуналки, сотовой связи, страховки, интернета и пр. Это в целом удобно клиенту, но при отсутствии на счету своих средств клиент поневоле начинает пользоваться кредитными. Затем льготный период может истечь, после чего начинают начисляться проценты. К моменту уведомления заемщика о появлении задолженности порой набегает приличная сумма долга плюс санкции за просрочку платежей.
  • Комиссии за операции. Банком могут также устанавливаться комиссии за выполнение операций. Например, во время льготного периода не начисляются комиссии за платежи через торговые терминалы, однако взимаются сборы при переводе либо снятии денег в банкоматах.

Как получить беспроцентный заем

Сразу отметим, что крупные кредиты под реальные 0% банки практически не выдают. Кредитным учреждениям нет смысла рисковать, выдавая миллионы под нулевую ставку. В случае же предоставления подобного кредита следует крайне внимательно изучить условия договора. Наверняка там будут оговорены различные скрытые комиссии, сборы, может начисляться плата за использование займа и пр.

Взять беспроцентный кредит можно и в некоторых МФО. Нужно просмотреть различные объявления и найти организацию, предоставляющую микрозаймы с льготным периодом. Если требуется взять «до зарплаты» относительно небольшую сумму до 100 тысяч рублей, этот вариант может оказаться оптимальным. Обычно длительность льготного периода составляет до месяца. При превышении начинают начисляться проценты.

В банках беспроцентные займы выдаются обычно на карту. Размер таких кредитов составляет порядка одного-трех месячных доходов заемщика. В льготный период кредитные средства не облагаются процентами. В случае своевременного досрочного погашения клиент отдает лишь то, что реально потратил.

Длительность беспроцентного периода обычно составляет 50—60 дней. При ее расчете зачастую плюсуют к остатку текущего месяца следующий. К примеру, при банковском периоде с 25-го по 25-е числа месяца, льготный период составит 54 дня при использовании денег 1-го числа (25—1) + 30. А вот на потраченные 25-го числа средств льготный срок снизится до 30 дней.

В некоторых банках предлагается более длинный льготный период — до 100—110 дней. Однако обычно такие правила распространяются на карты с платным обслуживанием либо выпуском, так что здесь нельзя говорить о совсем бесплатном займе. Второй момент — после закрытия задолженности можно через некоторое время обнаружить образовавшийся долг, как описано выше о расчете на невнимательность.

Беспроцентные кредиты зачастую выдаются при покупке различных товаров. В этом случае между банком и магазином устанавливается определенная схема выплаты вознаграждения. Приобретенный товар может играть роль залога.

Подводные камни при беспроцентном кредитовании

При оформлении беспроцентных займов стоит обращать внимание на различные скрытые в договоре комиссии, сборы, платежи, рассчитываемый по сложной схеме льготный период. Обязательно следует внимательно изучить текст соглашения, а впоследствии заранее планировать своевременные выплаты. Не стоит соглашаться на подключение разнообразных автоматических платежей либо дополнительных услуг, не обязательных по договору.

Иногда есть опасения, что кредитная организация может не пустить пользователя для погашения задолженности в личный кабинет. Обычно подобные опасности преувеличены. Однако следует учитывать возможность задержек при транзакций при перечислении средств, а также вероятность различных технических сбоев. Поэтому желательно оставлять запас времени для осуществления платежа. Совершайте все платежи хотя бы за пару дней до истечения срока.

Беспроцентный кредит

Все кредиты под ставку 0%. Взять беспроцентный кредит онлайн на карту, наличными можно оформив займ без процентов, а также оформив кредитную карту с льготным периодом, в течение которого переплата равна 0 процентов.

Подобрать кредит без процентов

Найдено 10 — беспроцентные кредиты

Лучшие предложения по Кредитам

Паспорт + 4 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 21 года

Паспорт + 1 документ

Возраст заёмщика от 21 года

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Потребительский кредит Рефинансирование
Еще 1 кредит
Покупки в кредит

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 23 до 75 лет

Еще 1 кредит
Кредит на любые цели

Только паспорт РФ

Возраст от 21 до 70 лет

Только паспорт РФ

Возраст от 18 до 80 лет

Еще 1 кредит
–>

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Взять кредит без процентов

Все финансовые учреждения выдают кредиты и займы на определенных условиях. По многим договорам заемщик обязуется выплатить задолженность вместе с процентной ставкой, предусмотренной выбранной программой кредитования. Большие переплаты невыгодны для клиента. Лучшее решение для получения необходимой суммы в долг – оформить беспроцентный кредит.

В статье мы подробно расскажем о кредитах под 0 процентов, рассмотрим условия и перечислим МФО, где можно взять деньги и выплатить долг без переплат.

Как взять кредит без процентов?

Банки РФ не выдают потребительские кредиты под 0 процентов наличными. Они предлагают клиентам альтернативные услуги, не предусматривающие процентов и переплат.

Доступные кредитные продукты без процентов:

  1. Оформление рассрочки в магазинах на покупку товаров.
  2. Кредитные карты с определенным льготным периодом для беспроцентного пользования деньгами.
  3. Беспроцентный микрозайм в МФО без отказа, оформляемый с минимальным комплектом документации. Кредит без переплат и скрытых процентов выдается новым клиентам, оформляющим договор с микрофинансовой компанией впервые.

Кредит под 0 процентов можно взять на небольшой срок. Заранее нужно изучить условия кредитов, требования к заемщикам и определить наиболее выгодную программу для получения денежных средств.

Подать заявку в МФО и получить кредит на карту онлайн без процентов, срочно, без проверки кредитной истории можно на нашем сайте, прямо сейчас!

Оформление рассрочки

Многие торговые заведения сотрудничают с банками и предлагают покупателям быстрое оформление рассрочки без переплат и скрытых процентов. Для заключения договора требуется минимальный комплект документов.

Сразу после сделки клиент получает товар, банк перечисляет денежные средства за его покупку на счет магазина. Заемщику остается только выплатить долг по договору, без процентов и переплат.

Банкам выгодно оформлять беспроцентные рассрочки на товары. Суть заключается в следующем: магазины часто проводят акции и предлагают скидку на определенные товары. Эту же продукцию покупатель может приобрести в рассрочку, но уже без скидки, которая и будет прибылью финансового учреждения.

В выигрыше каждая сторона: покупатель получает необходимый товар и выплачивает долг без переплат, магазин реализует свою продукцию, банк получает доход с разницы между основной ценой и стоимостью со скидкой.

Популярные карты рассрочки:

В 2020 году получить беспроцентную рассрочку в банках для покупок можно на простых условиях.

Требования кредиторов к заемщикам:

  • паспорт;
  • гражданство РФ;
  • возраст – от 18 лет;
  • наличие стабильного дохода (можно без официального подтверждения).

Оформить карты рассрочки можно на нашем портале, отправив электронную заявку в один клик. Все предложения банков в специальном разделе «Карты рассрочки».

Оформление кредитной карты

Беспроцентные карты рассрочки оформляются на небольшой срок (максимально 120 дней). Клиент получает пластиковый продукт уже с определенным лимитом. Он может рассчитываться кредитной картой с льготным периодом в магазинах за покупку товаров и своевременно возвращать деньги без процентов и переплат. Снятие наличных по данному продукту не предусмотрено.

Во многих банках можно получить кредит на 100 дней без процентов на карту для покупок.

Какие кредитные карты под 0% можно оформить:

  • «Тинькофф Платинум» – беспроцентный период 55 дней;
  • Альфа Банк «100 дней без процентов»;
  • Почта Банк «Элемент 120» – 120 дней льготного периода и др.

Клиенты с хорошей кредитной историей могут получить кредит под 0 процентов на карту для расчета в магазинах на разный срок.

Необходимые документы

Для получения кредитной карты без процентов необходимо подготовить некоторые документы:

  • паспорт РФ с пропиской;
  • заявление (можно подать в электронной форме).

Карту можно получить без справки о доходах и поручителей. Возраст заемщика – от 18-21 до 75 лет включительно.

Оформление займа

Во многих МФО РФ займ без процентов оформляется на небольшой срок. Как правило, такое предложение актуально только для новых клиентов. Первый микрокредит можно получить на карту, наличными, на банковский счет или денежным переводом через платежные системы.

Где получить деньги на карту без процентов:

  • МФО «Деньга» – на срок 4-10 дней;
  • «Е-капуста» – беспроцентный первый займ на срок 7-21 день;
  • «Веб-займ» – срок для погашения без % – 5-30 дней;
  • «Планета Кэш» – до 30 дней и др.

Программы беспроцентного кредитования разработаны с целью привлечения новых клиентов к финансовому продукту. Получить второй займ под 0 процентов уже не получится.

Необходимые документы

Для оформления займа под 0% понадобится минимальный комплект документов:

  • паспорт РФ с пропиской;
  • заявление, составленное оформителем.

МФО не требуют с заемщика предоставления справки о доходах, залогового имущества и поручительства.

Взять деньги в долг на любые цели можно онлайн, отправив онлайн-заявку на кредит с нашего сайта. Быстрое рассмотрение. Выдача средств в день обращения.

Кредиты без процентов онлайн на карту

Онлайн-кредит на карту под 0 процентов оформляется в течение 10 минут. Чтобы получить необходимую сумму, заемщику необходимо выполнить несколько простых действий.

Как получить микрокредит на карту под 0% онлайн:

  1. Выбираем МФО из списка.
  2. Изучаем условия для получения займа.
  3. Нажимаем кнопку «подать заявку».
  4. Система переведет на другую страницу, где нужно внимательно заполнить форму, следуя несложным подсказкам.
  5. Отправить заявку в один клик, нажав на соответствующую кнопку.

Сотрудники МФО моментально рассматривают онлайн-заявки и быстро сообщают о своем решении по телефону или через электронную почту. Деньги перечисляются на карту заемщика в день обращения.

Кредиты наличными без процентов

В офисе микрофинансовой организации можно взять займ под 0% наличными.

Такие займы в 2020 году выдает МФО «Монеткин» и «Деньга». Простые условия для получения. Минимальный комплект документов. Быстрое решение. Выдача средств в день подачи заявления.

5 способов получить беспроцентный кредит и заём, а также условия и особенности финансирования

Выгодный беспроцентный кредит – финансовая услуга, которую готовы предоставить своим клиентам лишь немногие банки и торговые организации. Она позволяет приобретать товары без переплаты и с отсрочкой платежа на определённый период. Любая финансовая организация, банк устанавливают собственные правила кредитования, оговаривают условия и основные требования к заёмщику.

Возможно ли взять беспроцентный заём?

Некоторые банки для привлечения новых клиентов и предоставления выгодных условий сотрудничества готовы идти на риски, предоставляя беспроцентный заём. Это услуга, предполагающая льготный срок кредитования. За этот период клиенту предлагается внести всю сумму ссуды, чтобы исключить начисление процентной ставки.

Свои услуги клиентам предоставляют сразу несколько финансовых организаций, которые готовы предложить беспроцентную ссуду. Среди таковых микрофинансовые организации (МФО), некоторые банки, автосалоны, магазины, застройщики и пр.

Способы получения беспроцентного займа

Беспроцентная ссуда может быть предложена различными компаниями, которым нужно любыми способами стимулировать продажи. Часто предоставляют услугу организации, которые ведут торговлю дорогостоящими товарами или услугами. Получить беспроцентный заём можно такими способами – путём:

  1. Перечисления ссуды на карту – часто предлагает банк, в котором и кредитуется клиент. Лимитная карта предполагает льготный срок кредитования.
  2. Снятия наличности с карты – услуга похожа на предыдущую, но некоторые организации допускают возможность снятии наличных в своих банкоматах, но только за определённый процент.
  3. Приобретения автомобиля. В этом случае работают автосалоны, которым нужно продавать дорогостоящие машины, на приобретения которых далеко не у всех соотечественников есть средства.
  4. Получения товарного кредита – часто взять продукцию предлагают крупные сети, производители. Они работают с банками напрямую, но для своих заказчиков выбивают выгодные условия льготного кредитования.
  5. Выкупа квартиры в новостройке. В качестве кредитной организации выступает застройщик, который уже заложил свою прибыль в новое жилье. Такой тип финансирования предполагает внесения приличной первоначальной стоимости – минимум 20–50%.
  6. Займа в собственной компании. Сотрудник дает запрос учредителю, который принимает решение о возможности/невозможности оформления ссуды.

Автосалоны и застройщики могут реализовать свой товар в рассрочку на 1–3 года, реже на 5 лет. Беспроцентные ссуды на приобретения товара исчисляются несколькими месяцами –1–12.

Беспроцентные ссуды в МФО

Оформлять беспроцентный кредит в микрофинансовой организации можно только после изучения всех условий кредитования. Во многих МФО есть свои тонкости получения наличных денег без начисления процента. С пользователя могут взиматься комиссионные за перечисление и возврат средств, их выдачу или оформления документов. Однако есть несколько организаций, которые готовы выдать на короткий срок небольшую суму средств для решения своих задач.

Таблица. Список МФО, выдающих беспроцентные ссуды

Наименование МФО Количество дней льготного кредитования Возраст заемщика Максимальная сумма, руб.
ONLINE-ZAIM – программа «Для мужчин» до 5 18–85 до 8000
«ЕКАПУСТА» – программа «Первый заём под 0%» до 7–21 18–70 до 30000
VIVA ДЕНЬГИ – заём «Беспроцентный» до 7 21–70 до 15000

Особенность такого кредитования в том, что выдаются средства далеко не каждому клиенту. Максимальная доля одобренных заявок по такому льготному кредитования достигает показателя в 50–75% от всех запросов. Это неплохой показатель, однако важно, чтобы у клиента не было непогашенных займов.

Оформление карты с рассрочкой

Карта с рассрочкой выплаты – это банковская услуга, она позволяет не только приобретать товар, но и расплачиваться за услуги и работы. Некоторые учреждения предлагают снимать деньги с банкомата, но за это нужно будет платить внушительный процент.

#ВМЕСТО ДЕНЕГ от Альфа-банка

Оформить карту можно при личном посещении филиала или онлайн. К выгодным особенностям кредитования посредством программы #ВМЕСТО ДЕНЕГ относят такие условия:

  1. Оперативное оформление онлайн.
  2. Льготный период до 24 месяцев, но только при покупке товаров у магазинов-партнеров.
  3. Обслуживание и выпуск бесплатные.
  4. Принимается для покупки во всех магазинах мира.
  5. Удобный график погашения – суммы делятся пропорционально льготному сроку кредитования.
  6. Фиксированная дата внесения очередного платежа – соответствует дню выдачи карты.

К недостаткам карты можно отнести:

  1. Возможность списать первый платеж не ранее 30-го дня после получения карты.
  2. В стандартных магазинах, которые не стали партнерами банка, срок льготного кредитования стандартный – 60 дней.
  3. Каждый магазин-партнер устанавливает свой собственный льготный период, который не обязательно будет соответствовать заявленным 24 месяцам. Часто он не превышает 6–10 месяцев.

Халва от Совкомбанка

Финансовая организация предлагает свой кредитный продукт, который имеет особенности. Среди выгодных преимуществ:

  1. Возможность приобретать товар на условиях длительного периода кредитования – до 12 месяцев.
  2. Некоторые карты позволяют пользоваться приличным кредитным лимитов – до 350 тысяч рублей (сумма будет зависеть от карты, выданной клиенту).
  3. Огромное количество магазинов-партнеров – до 60 тысяч по всей территории страны.
  4. Возможность получать кэш-беки при приобретении товаров у магазинов-партнеров – до 1,5%.
  5. Возможность дополнять кредитные средства личными для оформления крупной покупки.

Есть у программы и ряд недостатков. Пользователи к таковым относят:

  1. Сложность оформления карты.
  2. Невозможность восстановления кредитки при ее потере. Нужно будет оформлять новую карту, за это придется заплатить.
  3. Невозможность снятия наличных в банкомате. Можно снимать только личные средства – не кредитные.

«Совесть» от QIWI Bank

В качестве своего дебюта в кредитной сфере АО «Киви Банк» выпустил интересную карту, которая позволяет приобретать товары в кредит. Среди выгодных особенностей программы:

  1. Кредитный лимит – до 300000 руб. Будет рассчитываться для каждого заявителя отдельно.
  2. Лимит – до 12 месяцев при 0% годовых.
  3. Сумма лимита возобновляемая, потому уже через определённое время можно будет снова пользоваться кредитными средствами, но только при условии своевременного погашения займа.
  4. Удобная система расчета ежемесячного платежа – 5–8% от остатка. Чем больше выплатил клиент, тем меньше задолженность, а потому и суммак оплате.
  5. Возможность делать онлайн-заказы.
  6. Бесплатное смс-информирование.
  7. Поддержка протоколов безопасности.
  8. Нет необходимости в страховании рисков или жизни.
  9. Бесплатный выпуск и длительный срок использования – до 5 лет.

Как и любой другой банковский продукт, программа «Совесть» от QIWI Bank имеет и ряд недостатков:

  1. Ежегодный платеж за обслуживание счета – 290 руб. – первый год, 590 руб. – последующие. Перевыпуск – 590 руб.
  2. Небольшое количество магазинов-партнеров, которые работают с банком. Их всего 9000.
  3. Невозможность снятия наличных средств в банкоматах – можно только приобрести товар.
  4. Невысокая доля одобрения на выдачу пластика – не более 40–45% от всех поданных заявок.
  5. После оформления карты на телефонный номер начинает поступать реклама, поскольку самим фактов запроса карты и ее получения клиент даёт согласие на такую рассылку.
  6. Трудности закрытия пластика. Если клиент живёт не в Москве, он должен будет отправлять письменный запрос с нотариальным подтверждением подписи.

Банк в одностороннем порядке и в любое время может менять условия кредитования и срок предоставления лимита. А при несвоевременном внесении платежа на остаток суммы и задолженность будут начисляться штрафные проценты – 10%.

Оформление рассрочки на товар в магазине

Такие услуги предоставляют часто крупные компании, торговые сети, гипермаркеты, которые готовы стимулировать продажи таким нехитрым, но выгодным для клиента способом. Приобретать в кредит можно:

  1. Мебель и бытовую технику.
  2. Автомобили и сантехнические приборы (ванны, душевые кабины, пр.).
  3. Стройматериалы.
  4. Электронику и компьютерную технику.
  5. Различные гаджеты и пр.
  6. Застройщики также предоставляют льготные условия кредитования своим партнерам.

Некоторые магазины заключают договоры с банками-партнерами и совместно разрабатывают интересные для покупателей программы. Приобретать товар в этом случае еще выгоднее – некоторые банки на карту начисляют кэш-бек, которым можно воспользоваться для покупки продукции в будущем.

Беспроцентный заём сотруднику

Такие стимулирующие программы предлагают своим сотрудникам крупные корпорации и компании разного профиля. Сумма ссуды, равно как и срок ее возврата, условия (стаж, возраст, должность, заработная плата) оговариваются отдельно. В обязательном порядке составляется договор.

Беспроцентный заём между физическими лицами

При наличии свободных средств физические лица могут их передавать для использования знакомым, друзьям, родственникам. Взимать за такие услуги проценты могут только аккредитованные предприятия, а потому передавать средства в этом случае можно только на беспроцентных условиях. Юристы советуют оформлять отношения договором или заимодателю требовать расписку с должника.

Рекомендации специалистов

Некоторые финансовые организации под прикрытием беспроцентного займа на карту или наличными скрывают некоторые важные моменты. Перед подписанием договора следует:

  1. Изучить все условия, прописанные документом.
  2. Уточнить срок возврата всей суммы и ежемесячного платежа.
  3. Узнать стоимость ежемесячного, ежегодного обслуживания, а также особенности выпуска карты и ее перевыпуска.
  4. Уточнить размер комиссионных при внесении обязательных платежей.
  5. Уточнить список магазинов-партнеров, где можно приобретать товар.
  6. Узнать размер штрафных санкций за несвоевременный возврат ссуды.

Все отношения между заёмщиков и заимодателем должны быть четко задокументированы в договоре.

Заключение

Получение беспроцентного займа – реальность. Зная список партнёров и их программ, можно выбрать подходящую, предварительно оценив свои силы и возможности. Кредитный пакет банков и МФО постоянно изменяется, появляются новые программы, которые тоже достойны внимания.

11 мест, где можно взять беспроцентный кредит или бесплатную рассрочку

Помните поговорку о том, чем плох кредит? Тем, что берешь чужие деньги и ненадолго, а отдаешь свои и навсегда, да еще и с переплатой. И если уж отдавать все равно придется, стоит хотя бы уменьшить проценты переплаты, а лучше и вовсе избежать их. Мы собрали для вас 4 надежных способа получить получить беспроцентный кредит на длительный и короткий срок.

  1. Льготы и акции в банках — большой срок, выгодная ставка;
  2. Беспроцентные МФО — несколько дней или весь срок для новых клиентов;
  3. Кредитные карты — льготный период, когда проценты не начисляются;
  4. Рассрочка в магазинах — оформление кредита или карты рассрочки под 0%.

Бесплатный кредит под 0% — это реально

А теперь рассмотрим более подробно и приведем примеры банков и сервисов экспресс-займов, где действительно можно взять беспроцентный займ, получить кредитку с бесплатным грейс-периодом или оформить карту рассрочки для покупок товаров по безналичной оплате под 0%.

Организация Сумма Срок без % Выдача
Бинбанк До 200 000 3 месяца Наличные
Совкомбанк лучший банк До 1 млн. До 5 лет Наличные
Online Zaim До 10 000 5 дней На карту
Деньги Сразу До 30 000 5 дней Наличные
CreditPlus лучший МФО До 15 000 30 дней На карту
Tinkoff Platinum До 300 000 До 55 дней Кредитка
Альфабанк 100 дней До 300 000 До 100 дней Кредитка
Почта Банк лучшая карта До 500 000 До 120 дней Кредитка
Халва от Совкомбанк лучшая рассрочка До 350 00 До 12 месяцев Рассрочка
Карта Свобода от Хоум Кредит До 300 000 3-12 месяцев Рассрочка
Совесть от Киви банк До 300 000 До 12 месяцев Рассрочка

Кредит в банке под 0%

Получить беспроцентный кредит в банке сложнее всего, но все же это возможно. Способа всего два — акция банка или льготное кредитование. Льготники могут рассчитывать на займы либо совсем бесплатно под 0%, либо по сниженным ставкам в крупных банках, например, в Сбербанке или ВТБ. Вот те, кто может воспользоваться подобными программами:

  1. военнослужащие;
  2. пенсионеры;
  3. многодетные и/или малоимущие семьи;
  4. люди, которые принимали участие в военных действиях;
  5. прочие граждане, у которых есть право на получение льготы.

Если вам льготы не положено, то ищем акции. Например, Бинбанк предлагает 90 дней беспроцентного кредитования.

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: 1-7 лет;
  • Процентная ставка: 0%;
  • Льготный период: проценты возвращают целиком в конце срока;
  • Возраст получения: 20-85 лет;
  • Комплект документов: паспорт РФ и дополнительный документ.

Проще всего сейчас получить бесплатный кредит в Совкомбанке, если успеете на акцию «все под 0%«. Все, что от вас требуется — получить ссуду и карту Халва. Используйте безналичную оплату для покупок, наличные — на любые нужды, а в конце срока Совкомбак возвращает проценты.

Есть требования по доходу — не менее 30 000 рублей.

Проценты возвращают только при сочетании двух продуктов компании — кредита и карточки Халва. Стандартный вариант — ссуда на год до 100 тысяч рублей под 8,9% — меньше также ни один банк пока не предлагает.

  • Сумма: От 50 000 до 200000;
  • Срок: 2-7 лет;
  • Процентная ставка: От 14,99%;
  • Льготный период: первые 3 месяца;
  • Возраст получения: 23-65 лет;
  • Комплект документов: паспорт, дополнительный + подтверждение дохода.

Потребительский кредит в Бинбанке можете оформить любой гражданин РФ, работающий и имеющий стаж от 4 месяцев. Деньги выдаются на бесплатную карту, снять можно в банкоматах Бинбанка без комиссии любую нужную вам сумму.

Беспроцентный кредит в МФО и экспресс-займах

Если банки редко готовы предлагать беспроцентные кредиты только по паспорту, так как не имеют с этого никакой прибыли, то микрофинансовые организации, чтобы привлечь к себе новых клиентов, часто предлагают подобные условия либо только для новых, либо для всех клиентов. Но здесь уже на большие суммы рассчитывать не приходится, разве что занять несколько тысяч до зарплаты или на неотложные нужды.

  • Сумма: от 2000 до 10 000
  • Срок: от 5 до 25 дней
  • Процентная ставка: до 1% в сутки

Данное МФО выдает займы всем гражданам РФ с 18 лет только по паспорту. Действует акция — первые 5 дней проценты по займу не начисляются, то есть вы можете взять 10 000 на 6 дней, а заплатить, как будто пользовались всего один. Стандартная ставка после 5го дня — 0,9% для постоянных и 1% в день для новых клиентов.

  • Сумма: от 1000 до 30 000 рублей
  • Срок: 16 дней + прологация
  • Процентная ставка: от 0% в день

Та же самая акция — первые пять дней вы можете пользоваться деньгами бесплатно. Но распространяется она уже только на новых клиентов. Старые же могут рассчитывать лишь на каждый пятый займ (до 15 дней) под 0,02% в сутки.

Выдают всем с 18 лет, в том числе пенсионерам и студентам. Справки не нужны, требуется только паспорт. Но взять деньги можно только наличными в офисах компании, онлайн на карту не переводят. Новым клиентам — бесплатно.

  • Сумма: до 15 000 руб.
  • Срок: до 30 дней
  • Процентная ставка: 0%

И самое выгодное предложение бесплатного кредита от МФО CreditPlus. Действует только для новых клиентов, но если вы никогда еще не обращались сюда, грех не воспользоваться. Аналогичные условия сейчас в Moneza — первый займ до 15 000 — без процентов на 30 дней.

Никаких подводных камней и дополнительных условий. Действительно 0%, сколько взял, столько и отдал.

Можно получить до 15 000 на месяц и отдать те же самые 15 000 — 0% действует на весь срок займа. Кстати, так можно бесплатно улучшить свою кредитную историю, взяв займ и погасив его точно в срок.

Кредитные карты с льготным периодом

Если вам нужны не наличные деньги, а вы хотите купить какой-то товар в магазине, где можно заплатить карточкой, то гораздо выгоднее оформить кредитную карту. Большинство банков сейчас предлагает кредитки с льготным периодов кредитования до 4 месяцев, когда проценты не начисляются. Если вы гасите долг в срок, кредитный лимит возобновляется и карта снова становится доступной для покупок. Вот 3 лучших кредитки.

  • Кредитный лимит: До 300 000;
  • Льготный период без %: До 55 дней;
  • Ежемесячные платежи: 8% от долга;
  • Процентная ставка: От 12,9% в год;
  • Обслуживание: 590 руб/год.

Самая низкая плата за годовое обслуживание — всего 590 рублей, но при этом и самый маленький период бесплатного пользования деньгами — до 55 дней. Зато можно погасить долг в любой Евросети, Связном, салоне МТС или любой другой компании, которая поддерживает сервис «Золотая Корона». Плюс можно оформить с 18 лет только по паспорту, практически без отказа и не нужно идти в банк — кредитку курьер привозит к вам домой.

Альфабанк — 100 дней без % за 1190 руб

  • Кредитный лимит: До 300 000;
  • Льготный период без %: До 100 дней;
  • Ежемесячные платежи: 5% от долга;
  • Процентная ставка: От 23,99%;
  • Обслуживание: 1190 руб.

Альфабанк оформляет эту кредитку тем, кому уже исполнился 21 год. Также понадобится паспорт и справка о доходах (не менее 10000 в месяц) + от полугода стажа на последнем рабочем месте. Не стоит рассчитывать на одобрение с плохой кредитной историей — карта очень популярна, а банк крупный и часто отказывает тем, кто не подходит по условиям.

  • Кредитный лимит: От 15000 до 500 000;
  • Льготный период без %: До 4х месяцев (120 дней);
  • Ежемесячные платежи: 5% от долго;
  • Процентная ставка: 27,9% в год;
  • Обслуживание: 900 рублей/год.

У Почтовой карты «Элемент 120» самый большой беспроцентный период креди всех кредиток Российских банков. Кроме того, ее можно получить даже с плохой кредитной историей. Почта Банк — молодой, только открывшийся, и вероятность отказа мала, так как банку необходимо собрать хороший кредитный портфель.

Решение моментальное за 1 минуту, заявку можно подать онлайн, а получить карту в ближайшем отделении банка. Оформляют с 18 лет по паспорту.

Рассрочка до 12 месяцев — для покупок в магазинах

И еще больший беспроцентный период при безналичной оплате и покупках в магазинах онлайн и оффлайн предлагают карты рассрочки — до 12 месяцев. Как вариант, вы можете просто оформить покупку в кредит — многие магазины предлагают подобные акции «0% на год». Но не лучше ли вместо того, чтобы каждый раз тратить время на подписание договора — один раз оформить одну бесплатную карту рассрочки и покупать по ней. Да и вместо десятка платежей на разные даты, у вас будет одна удобная выписка с погашением рассрочки раз в месяц. Вот 2 лучшие карты.

  • Кредитный лимит: До 350 000;
  • Льготный период без %: До 12 месяцев;
  • Ежемесячные платежи: От 8,3%;
  • Процентная ставка: 0,1% в день;
  • Обслуживание: Бесплатно.

Одна карта — беспроцентная рассрочка до 1 года в 30 000 магазинах по всей России. Работает просто: покупаете по карте в пределах вашего кредитного лимита, гасите согласно выписке в личном кабинете в срок — и не платите дополнительных денег. Выдается с 20 лет по паспорту в любом отделении банка.

Годовой обслуживание карты, Интернет банк и смс информирование бесплатны.

  • Кредитный лимит: До 300 000;
  • Льготный период без %: 3-12 месяцев;
  • Ежемесячные платежи: 8,33%-33,33%;
  • Процентная ставка: от 17,9% годовых;
  • Обслуживание Бесплатно.

Главное преимущество и отличие карты «Свобода» Хоум Кредит в том, что совершать покупки вы можете везде, где можно расплачиваться кредиткой — в любых магазинах, а не только в «партнерских». Недостаток — всего 3 месяца на оплату купленных вещей во любых магазинах, кроме магазинов — партнеров банка. Можно получить за 1 час.

  • Кредитный лимит: От 5000 до 300 000;
  • Льготный период без %: 1-12 месяцев;
  • Ежемесячные платежи: От 8,3%;
  • Процентная ставка: 10% годовых;
  • Обслуживание: Бесплатно.

Аналогичная карта рассрочки от Киви банк — Совесть. Также бесплатно все, что только можно, включая обслуживание, смс информирование, мобильное приложение и Интернет личный кабинет.

Купил сейчас — заплатил потом. Все бесплатно и без скрытых комиссий.

Работает точно также: выбираете товар в 22 000 магазинах-партнерах, покупаете по карте и гасите в срок разбитую на несколько частей сумму долга, и не платите никаких процентов. Выдают с 18 лет в любом салоне «Связной» только по паспорту.

Надеемся, что вы сумели выбрать для себя подходящий способ покупать в кредит или получить займ без переплат, экономя свои деньги. Кстати, так можно даже заработать — купив по кредитке, пока свои деньги лежат на вкладе или сберегательном счету под проценты.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector