Как погасить просроченный кредит
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Как погасить просроченный кредит

Просрочка по кредиту — инструкция как действовать при просрочке платежа

Время чтения: 5 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

Любая кредитная задолженность рано или поздно приводит к негативным последствиям. Поэтому, при возможности, рекомендуется выплатить долг. Сложнее погасить кредит, если есть просрочки, но всё же это возможно. Есть разные способы сокращения долговой нагрузки, от перекредитования до изменения условий действующего договора. В зависимости от имеющихся факторов, стоит выбрать наиболее выгодный вариант.

Последствия просрочки

Любой кредитный договор – это договор займа, где в качестве кредитора выступает банк. По условиям такой сделки, заёмщику выдаются средства на условиях возвратности, под проценты. Банки не выдают кредиты без начисления дополнительной для себя прибыли.

Невозврат долга имеет ряд последствий:

  • начисление неустойки и штрафных санкций. На данный момент неустойка ограничивается ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В статье 5, пункте 21 указано, что размер неустойки, штрафа или пени не должен быть более 20 процентов за год или 0.1 процента за сутки;
  • обращение взыскания на предмет залога. Мера применяется, если такой договор заключался между сторонами;
  • обращение в суд. Может быть вынесен судебный приказ или решение;
  • возбуждение исполнительного производства. Производится после получения судебного акта. Пристав вправе арестовать имущество, счета, произвести опись собственности и выполнить иные действия, направленные на принудительное взыскание;
  • продажа долга коллекторам. Допускается с согласия должника, но, чаще всего, оно уже выражено в договоре.

Ещё одно последствие просрочки – ухудшение кредитной истории. Если гражданин планирует брать заёмные средства в будущем, то данный факт может негативно повлиять на решение финансовых организаций.

Погашение кредита после просрочки

Договор устанавливает, в каком порядке производится погашение задолженности. Чаще всего предполагается ежемесячный платёж, согласно установленному графику.

Оплата может производиться следующими способами:

  1. в кассу организации. Например, в отделении банка, в котором оформлялся договор, или в отделении банка-партнёра;
  2. путём зачисления средств на оговоренный счёт, с которого раз в месяц производится списание денег.

Если платёж был просрочен, погашение производится теми же способами. Однако сумма будет увеличена из-за начисления штрафных санкций.

На основании пункта 20 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» оплата производится в следующем порядке:

  • долг по процентам;
  • основной долг, который не был выплачен ранее;
  • штрафные санкции и неустойка;
  • проценты за текущий период;
  • основной долг за текущий период.

Если платёж осуществляется путём зачисления средств на счёт, сделать это можно в обычном порядке. Система самостоятельно произведёт все действия после осуществления перевода. В некоторых случаях нужно написать отдельное заявление о произведении списания, всё зависит от заключенного договора.

В случаях, когда платёж осуществляется через кассу, все необходимые действия выполнит сотрудник организации. Иногда потребуется заполнить отдельное заявление, шаблон которого будет предоставлен.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)»

Как уменьшить долговую нагрузку после просрочки

Если просрочка носит разовый характер, то серьёзных проблем не возникает. За короткий период не будут начислены существенные штрафные санкции, учитывая ограничения, которые были введены законодательством в крайние годы. Однако если нарушение сроков носит систематический характер, ситуация более негативная.

В таком случае рекомендуется рассмотреть следующие варианты действий:

  • рефинансирование. Процедура предполагает оформление нового кредита, за счёт которого погашаются старые. По сути, лицо перекредитовывается на новых условиях, более выгодных для него;
  • заключение дополнительного соглашения. Например, если в банке появилась новая программа, которой может воспользоваться клиент, он может заключить соглашение и изменить условия ранее заключенного договора. Также допускается изменение сроков оплаты, например, чтобы платёж осуществлялся после начисления должнику заработной платы;
  • обжалование определённых условий. Допускается, если договор противоречит действующему законодательству, например, если в нём предусматривается иной порядок погашения, противоречащий пункту 20 статьи 5 № 353-ФЗ.

Иногда достаточно лишь подкорректировать сроки выплат, чтобы должник мог осуществлять платёж сразу после получения регулярного дохода. Но в иных случаях требуется более существенное изменение.

Рефинансирование

Договор может быть заключен со сторонним банком или с той же организацией, всё зависит от того, кто может предложить более выгодные условия.

Рефинансирование представляется наиболее выгодным, если у гражданина имеется сразу несколько долгов. Заключив один договор и закрыв старые, сумма ежемесячного платежа может быть уменьшена. В любом случае, платить один кредит удобнее, чем сразу несколько.

Многие банки активно продвигают свои предложения по перекредитованию. Иные сами предлагают своим клиентам заключение подобных сделок. Цель – достижение взаимовыгодных для сторон условий.

Изменение условий договора

Изменение условий договора возможно только в добровольном порядке. Невозможно принудить банк подписать дополнительное соглашение, это противоречило бы основным принципам гражданского права.

Финансовые организации иногда идут на такой шаг, чтобы обеспечить себе получение средств. Самый распространённый вариант – изменение даты ежемесячного платежа. Например, при изменении даты выплаты заработной платы, гражданин просит изменить и срок, когда он должен зачислить средства на специальный счёт. Это актуально для людей, которые не умеют планировать свои расходы.

Обжалование договора

Любой кредитный договор должен соответствовать законодательству. Сейчас действует № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который определяет основные условия подобных сделок.

Например, если в тексте указано применение двойных штрафных санкций (неустойки и штрафа, иных платежей), если сумма процентов за день превышает 1% или если неустойка более 20 процентов в год, должник может такие пункты оспорить.

Обжалование одного пункта не приведёт к расторжению договора. Однако это может привести к уменьшению долговой нагрузки. Это актуально при постоянных просрочках выплат, так как поможет платить в дальнейшем в полном объёме и вовремя.

Банкротство

Многочисленные просрочки могут привести к необходимости банкротства. Процедура допускается, когда должник уже не может обеспечивать свои долги, не выплачивает их как минимум три месяца и должен хотя бы 500 000 рублей.

Банкротство возможно не всегда. Например, если лицо добровольно увольняется, не предпринимает попыток исполнить своё обязательство и намеренно уклоняется от выплат, то суд откажет в проведении процедуры. А если гражданин совершил просрочки по причине отсутствия фактической возможности, например, из-за длительной болезни, то суд пойдёт лицу навстречу.

У процедуры есть свои негативные последствия. Так, имущество должника будет продано с торгов, останется лишь самое необходимое и единственное жильё. Банкрот также не сможет брать новые кредиты как минимум три года после завершения процедуры.

Подведём итоги

Погашение кредита после просрочки осуществляется в обычном порядке, либо через зачисление средств на счёт, либо через кассу. В некоторых случаях требуется составление заявления по форме банка. Любое нарушение сроков может привести к негативным последствиям, помимо начисления неустойки, возможно ухудшение кредитной истории, продажа долга и обращение банка в суд. Всё зависит от длительности просрочки и иных обстоятельств.

Как погасить просроченный кредит?

При совершении просрочки график платежей по кредиту сбивается. Если раньше заемщик мог посмотреть в этот документ и увидеть сумму ежемесячного платежа, то теперь ему необходимо предварительно обратиться в банк, чтобы узнать точную сумму внесения. За просрочку банки назначают штрафные санкции, именно поэтому необходимая для внесения сумма ежедневно становится больше. Сегодня для покрытия долга нужна одна сумма, а завтра она будет уже больше. Так что, решать ситуацию с просрочкой необходимо оперативно.

Как растет долг?

Если вы не внесли очередной ежемесячный платеж, уже на следующий день его размер увеличивается. Банк устанавливает пени, которые ежедневно будут капать на сумму просрочки. По Закону о потребительском кредитовании банки не могут устанавливать пени размером более 20% годовых, если при этом продолжается начисление процентов. Получается, что на сумму просрочки ежедневно будет набегать 0,057%.

Например, если ваш невнесенный ежемесячный платеж составляет 10000 рублей, то за каждый день просрочки будет начисляться 0,057% от этой суммы, то есть 5,7 рублей. Но учитывайте, что основная процентная ставка также продолжит начисляться, поэтому не рекомендуется заниматься самостоятельными расчетами. Прежде чем внести сумму на счет, обратитесь в банк.

Узнаем сумму, которую необходимо положить на счет

Если вы желаете погасить просроченный кредит, чтобы встать в график платежей, необходимо обратиться в банк и узнать точный размер долга. Это можно сделать несколькими методами:

  • если у вас подключен интернет-банк, где отображается кредитный счет, сумму для гашения увидите в нем;
  • можно позвонить на телефон горячей линии банка. Его найдете в договоре или на сайте банка-кредитора;
  • обратиться в отделение банка с паспортом.
Читать еще:  Как понизить процентную ставку по кредиту

Обратите внимание, что любым из этих методов вы узнаете сумму задолженности на сегодня, завтра она будет уже другой, на нее снова набегут пени. Поэтому и узнавайте нужную для закрытия просрочки сумму в день, когда вы и планируете рассчитаться с долгами.
После того, как вам стала известна сумма, необходимо в этот же день положить эти деньги на кредитный счет. Совершать внесение необходимо методом, который предполагает зачисление средств день в день: это или через кассу банка-кредитора, или через его банкомат. При иных методах внесения деньги могут идти 2-3 дня, что в данной ситуации вам не подходит.

После закрытия просрчоенной задолженности заемщик возвращается в график платежей. Теперь он снова будет вносить на счет ежемесячно сумму, которая прописана в графике.

Полное закрытие просроченного кредита до суда

Закрыть просроченный кредит можно и в полном объеме, если у заемщика есть такая возможность. В этом случае действует стандартный порядок досрочного погашения кредитного долга:

  1. Необходимо обратиться в банк и написать заявление для досрочного погашения кредитного долга. Обратите внимание, что составлять это заявление необходимо заблаговременно, а не в день, когда вы готовы закрыть ссуду. Каждый банк самостоятельно регулирует сроки подачи: в одном это можно сделать за 10 дней, в другом на 2 или 3 недели.
  2. При написании заявления клиенту сообщают полную сумму кредитной задолженности, которую необходимо внести на счет. В заявлении указывается эта сумма, а также дата, когда она должна лежать на счету. Стандартно это дата списания ежемесячного платежа.
  3. В назначенный день заемщик должен обеспечить нахождение на кредитном счету требуемой суммы. В дату списания ежемесячного платежа произойдет досрочное закрытие кредита.
  4. После этой даты следует вновь обратиться в банк, чтобы взять справку о том, что ссуда погашена. Этот документ поможет в случае, если вдруг спустя какое-то время гражданин начнет получать претензии от банка (что долг закрыт не полностью).

При досрочном погашении придется заплатить все набежавшие штрафы. Но при этом будут пересчитаны проценты, если срок действия кредитного договора еще не истек.

Погашение после обращения банка в суд

Из сложившейся практики можно сделать вывод, что в ситуации, когда просрочка большая, лучше ждать, пока банк обратиться в суд. Как это ни парадоксально, но заемщику это будет выгоднее. Если вы не соблюдаете график погашения более трех месяцев, лучшие всего ждите обращения банком в суд.

Дело в том, что при судебном разбирательстве кредитная задолженность пересматриваются. Судья может вынести решение о списании части штрафов, убрать проценты. Обычно, когда дело доходит до суда, долг раздут довольно сильно: требуемая банком к возврату сумму не соизмерима сумме, которую заемщик получил изначально на руки. Если должник участвует в процессе, он может повлиять на решение и значительно сократить требуемую к возврату сумму.

После вступления решения суда в законную силу должник может самостоятельно закрыть долг. В решении будет указана сумма, которая присуждена к возврату. Заплатите ее, и после этого ваши обязательства перед кредитором будут выполнены.

Как погасить кредит через приставов постепенно

Понятно, что не у каждого человека есть сумма, достаточная для полного погашения просрочки, даже если суд снизил требуемую сумму. Если погашение долга не происходит, дело перейдет судебным приставам. При этом штрафы более начисляться не будут: какую сумму суд присудил, такую с должника и будут взыскивать.

Что сделает пристав в отношении заемщика:

  1. Первым делом через налоговую службу он узнает, где работает гражданин. После этого пристав направляет по месту работы должника постановление, согласно которому 50% от его зарплаты будут направляться на гашение долга по кредиту. В ситуации, когда должник трудоустроен, погашение долга таким методом будет оптимальным и наиболее удобным.
  2. Если официального места работы должника нет, пристав начнет искать открытые на его имя банковские счета. Все найденные счета арестовываются, находящиеся на них суммы идут на гашение просрочки. Поступающие средства также будут автоматически арестованы.
  3. Крайняя мера — изъятие имущества должника. Оно продается с торгов, вырученные деньги идут на погашение проблемного кредита.

С приставом можно договориться

ФССП — это орган, с которым можно договориться. Если должник не работает официально, пристав не может наложить арест на часть заработной платы. Но чтобы он не предпринял никаких других мер, должник может обратиться к приставу для составления индивидуального графика погашения просроченного кредита.

В такой ситуации есть все шансы, что вам пойдут навстречу. Например, вы составите соглашение, согласно которому будете вносить на счет по 5000 рублей ежемесячно, тем самым постепенно погашая кредит. Приставы часто готовы составить такое соглашение: для них это лучше, чем ничего. Особенно в ситуациях, когда должник не трудоустроен и у него нет банковских счетов.

Как погасить кредит, если нет денег и есть просрочки?

​Просрочки по кредитам, к сожалению, стали обычным явлением на рынке кредитования. Согласно статистике 2015 года, доля просроченных кредитов у некоторых банков доходила до 30-38%, а в целом по рынку последние годы показывает, хотя и небольшой, но все-таки рост.

Основной причиной просрочек является нестабильность финансового положения заемщиков или его ухудшение, у человека банально нет денег для оплаты кредиты. Вместе с тем, существует и порочная практика, при которой заемщик, понимая наличие сложностей, допуская просрочки, не стремится к своевременному решению проблемы. В результате размер обязательств увеличивается за счет начисления штрафных санкций, а ситуация превращается в серьезное долговое бремя, с которым должник самостоятельно уже справиться не может.

При наличии просрочки главная задача заключается не столько в решении вопроса, как погасить кредит, сколько в выборе оптимального пути урегулирования проблемы с задолженностью. Если были временные финансовые трудности, приведшие к просрочкам, но их удалось преодолеть, достаточно просто погасить образовавшийся долг и войти в нормальный график исполнения обязательств либо вернуть кредит в полном объеме. Гораздо более трудно разрешить проблему, когда временные трудности стали постоянными. Здесь необходимо уже думать о том, как договориться с банком и совместными усилиями найти оптимальный выход из ситуации.

Как разрешить ситуацию с просроченным долгом, пока дело не дошло до коллекторов и суда

Проблема просрочки по кредитам – проблема всего банковского сектора в целом. Более того, образование и увеличение доли просроченных кредитов, а, соответственно, и рост доли проблемных долгов, негативно сказывается на финансовом положении банка, заставляя увеличивать в обязательном порядке объем резервируемых средств на возможные потери по кредитам. Таким образом, не стоит думать, что банк, в котором вы взяли кредит и допустили просрочку по выплатам, не пойдет ни при каких обстоятельствах на некоторые уступки в целях создания для заемщика приемлемых условий для решения проблемы с задолженностью.

Самый простой вариант разрешения ситуации с погашением просроченного долга – договориться с банком о взаимовыгодном урегулировании вопроса, пока все не дошло до привлечения коллекторов или судебного рассмотрения. Долг все равно придется возвращать, но лучше без лишних нервов, финансовых потерь и затрат времени.

Урегулирование проблемы может выглядеть следующим образом:

  1. На первом этапе следует получить в банке справку и расчет задолженности, чтобы внимательно проанализировать, оценить объем долга и продумать возможные пути решения проблемы.
  2. Затем необходимо прийти в банк (именно прийти, а не позвонить), объяснить ситуацию и попросить рассмотреть вопрос об отсрочке/рассрочке платежа с пересмотром графика, для чего следует написать соответствующее заявление, приложив документы, подтверждающие наличие финансовых проблем. Среди возможных вариантов урегулирования ситуации как заемщиком, так и банком могут быть предложены и иные способы реструктуризации задолженности. Например, иногда кредитное учреждение готово пойти даже на отказ от истребования штрафных санкций или на уменьшение их размера. В ряде случаев банк может предложить рефинансирование кредита.
  3. В ситуации, при которой у вас есть возможность погасить просроченный долг, на основании банковской справки-расчета подготовьте соответствующее заявление, указав сумму, которую вы планируете внести в счет погашения просроченного кредита, и обязательно именно эту цель ее внесения, чтобы перечисленные средства не были направлены, скажем, на погашение неустойки. К такому урегулированию ситуации обычно прибегают, когда есть намерение войти в нормальный режим исполнения обязательств согласно исходному графику. Этот же способ подойдет, если вы желаете полностью закрыть кредит, но здесь следует быть готовым погасить и все штрафы.
  4. Взаимоотношения с банком по поводу урегулирования проблемы с просрочкой обязательно должны носить официальный характер, то есть все справки, расчеты, новые договоренности должны быть оформлены в письменном виде, а на документах стоять даты, печати и подписи ответственных лиц. Если вы гасите кредит частично либо полностью, обязательно сохраняйте заявления об этом и платежные документы. В ситуации полного погашения просроченного кредита, крайне важно получить справку о том, что долг полностью погашен и претензий к вам банк не имеет. Это поможет избежать проблем, если кредитное учреждение вдруг что-то упустит, потеряет или захочет пересчитать штрафы за просрочку – такие случаи встречаются на практике.
Читать еще:  Как взять кредит под залог автомобиля

Досудебное урегулирование подходит только для ситуаций, когда:

  • у заемщика есть что предложить банку для взаимовыгодного разрешения проблемы путем реструктуризации долга;
  • имеется возможность хотя бы частично погасить долг, а лучше – изыскать средства для полного расчета по кредиту;
  • банк готов пойти на уступки, войдя в трудное финансовое положение заемщика, и пересмотреть график с установлением отсрочки или рассрочки платежей, в том числе без начисления штрафных санкций.

Если средств нет даже для ежемесячного платежа и (или) банк не идет на уступки, то, к сожалению, проблему окончательно сможет разрешить только суд. Более того, скорее всего, заемщику еще придется столкнуться с коллекторами, обращение к которым стало уже стандартной банковской практикой.

Как выгодно для себя разрешить ситуацию с просроченным долгом, если банк обратился в суд

Когда ситуация доходит до суда, необходимо учесть следующее:

  1. На сегодняшний день суды рассматривают дела о взыскании кредитного долга очень быстро. Нередко используется упрощенная процедура выдачи судебного приказа о взыскании, который одновременно является и решением по делу, и исполнительным документом. Приказ может быть вынесен заочно, то есть без участия должника, в результате чего заемщик оказывается перед фактом грядущего ареста имущества, а зачастую и невозможности обжалования приказа в силу истечения отведенных на это сроков. Чтобы избежать негативных для себя последствий, обязательно контролируйте развитие ситуации.
  2. Постарайтесь изыскать возможность хотя бы проконсультироваться с кредитным юристом. Сделать это необходимо еще по факту образования просрочки, чтобы четко понимать, что можно предпринять, что не стоит делать и как, вообще, себя вести в создавшейся ситуации. В идеале, конечно, для судебного процесса лучше нанять юриста.
  3. Если вас вызвали в суд, не игнорируйте возможность своего участия в процессе. У вас есть реальный и очень высокий шанс в судебном порядке добиться рассрочки/отсрочки платежа по кредиту, представив доказательства трудного финансового положения, сложной жизненной ситуации и т.п. Кроме того, существует возможность оспорить начисленные штрафные санкции, минимизировать их или вовсе исключить из банковских требований. При наличии оснований суды достаточно часто принимают такое решение в пользу заемщика.

Обращение банка в суд не исключает возможность достижения мирового соглашения с кредитором. Поэтому, участвуя в судебном процессе, не стоит оставлять попыток урегулировать проблему путем договоренности с банком о реструктуризации долга. Однако, наибольшая вероятность прийти в этом случае к выгодному решению, есть только при участии в деле квалифицированного юриста, который точно знает, как и каким образом нужно вести переговоры с банком.

Что предпринять заемщику в случае образования просрочки по кредиту?

Всё о просрочках по кредитам: понятие, порядок погашения и возможные последствия

Практически все россияне хоть раз в своей жизни брали у банка деньги в долг. На взятые в кредит средства можно приобрести квартиру, машину либо же потратить эту сумму на потребительские нужды. Обычно долг не выплачивается сразу в полном объёме. Определённая часть от общей суммы вносится клиентом каждый месяц по строгому расписанию. Если он просрочил выплаты по кредиту, банк имеет право принять соответствующие меры:

  • начислить денежный штраф;
  • увеличить размер платежа;
  • привлечь клиента к судебному разбирательству.

Просрочка по кредиту: что это такое?

Под словосочетанием «просрочка по кредиту» понимается нарушение сроков выплат банку, предусмотренных договором займа. После появления задолженности банковская организация имеет право применить к должнику санкции (сюда относятся пени и штрафы, а сумма неустойки указывается в договоре). Размер платежей невысок, но они способны значительно увеличить сумму долга.

Если клиент просрочил выплату единоразово, банк может лояльно это воспринять. Если же он будет делать это систематически, то финансовое учреждение внесёт его в список злостных должников, что негативно отразится на кредитной истории человека.

Понятия штрафных санкций и неустоек

Штрафные санкции, налагаемые из-за неуплаты кредитных платежей в срок, представляют собой неустойку, которую финучреждение обязательно потребует с заёмщика. Правовое обоснование неустоек (пеней) и штрафов приводится в ст. 330 п. 1 ГК РФ, а принцип их действия описывается в ст. 395 того же кодекса.

Неустойка не налагается на сумму, которая не была выплачена. Срок невыплаты напрямую влияет на размер пени. Пени начисляются за просрочку ежедневно и составляют примерно 0,05 – 2% от суммы задолженности. Иногда вместе с пеней назначается штраф, из-за чего сумма платежей по основному долгу резко возрастает.

Штраф представляет собой разовую санкцию, которая налагается в случае любой просрочки. Он делится на 4 типа:

  • проценты от суммы задолженности, начисляющиеся ежедневно в случае задержки выплат;
  • штраф фиксированного характера (например, за одну просрочку взимается 300 рублей);
  • штраф с нарастающим размером (к примеру, за каждую просрочку выплаты клиент платит на 200 рублей больше);
  • штрафы, начисляющиеся в качестве процентов от суммы невыплаченной задолженности.

Санкции, назначаемые различными банками

Банки негативно относятся к просроченным выплатам по кредитам, поэтому стараются сделать сумму неустойки максимально высокой, а именно:

  • Сбербанк ежедневно назначает пеню за неуплату долга, которая равняется 0,5% от его суммы;
  • Размер ежедневной пени, указанной Промсвязьбанком, составляет 0,06% от непогашенного долга;
  • Альфа-Банк облагает потребительские кредиты каждодневной пеней в размере до 2%, а кредиты под залог недвижимого имущества – в размере 1%;
  • Пеня, начисляемая ЮниКредитБанком, составляет 0,5% от общего долга;
  • ВТБ 24 обещает ежедневно начислять за невыплату займа 0,6%;
  • В банке «ХоумКредит» пеню назначают по прошествии 10-ти дней с момента просрочки. Её ежедневный размер – 1%.

Правовая система регулирования

Гражданский кодекс РФ (1-ый параграф, 4-ая глава) полностью регулирует процедуру взыскания задолженностей с клиентов. В случае просрочки банк может потребовать досрочного погашения долга, начислив дополнительные проценты (это указано в ст. 811, п. 2 ГК РФ). В документе не указано, к какому типу нарушения сроков платежей это относится – разовому или систематическому.

При наличии крупного долга банки предпочитают привлекать к взысканию денежных средств коллекторов, действия которых не регламентированы законом в полной мере. В своей работе они опираются на следующие документы:

  • Уголовный и Административный Кодексы РФ;
  • Законы 152-ФЗ «О персональных данных» и 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации» (вступили в силу 27 июля 2006 года);
  • Закон 218-ФЗ «О кредитных историях» (действует с 12 декабря 2004 года);
  • Закон 127-ФЗ «О банкротстве» (является действующим с 26 октября 2002 года).

Какие принять меры в случае просрочки кредита?

Если по уважительным причинам (к примеру, в случае тяжёлой болезни) вы не способны погасить кредит в срок, для начала обязательно обратитесь в банк. Банковские организации ориентированы на возврат долга и в случае представления клиентом весомых оснований, препятствующих выплате кредита, с ними можно достичь компромисса. Банк может выполнить следующие действия:

  • смену дат выплаты;
  • снижение размера платежа;
  • освобождение от уплаты назначенных штрафов.

Указанные меры применимы и к ипотеке.

Что делать, если кредит просрочен от 3-х до 5-ти суток?

Если вы просрочили выплату по кредиту, свяжитесь с работником банка и договоритесь о переносе сроков платежа. Когда задержка выплат составляет несколько дней, она может не оставить негативного отпечатка на вашей кредитной истории. Однако в случае систематических неуплат банк налагает фиксированную пеню или штраф. Он также вносит в информацию о клиенте заметку о неблагонадёжности, что может существенно подпортить репутацию человека в финучреждении.

Действия при просрочке кредита на 1 месяц

По прошествии одного месяца и более с момента просрочки банки начинают предпринимать активные попытки связаться с неплательщиком и напомнить ему о долге. Не избегайте их, ведь это только осложнит ваше положение.

Если вы точно знаете, когда сможете погасить задолженность, то сразу же оповестите об этом банковских сотрудников. Тогда вам, скорее всего, удастся избежать наложения пеней и штрафов.

Читать еще:  Просрочка по кредиту что делать

Как поступить, если кредит просрочен более чем на 3 месяца?

Если выплата по кредиту не вносилась уже больше 3-х месяцев, дело заёмщика попадает к сотрудникам отдела безопасности, действующим очень жёстко. В этом случае надо предпринять определённые шаги:

  1. Начните контактировать с банком, чтобы смягчить принимаемые им решения.
  2. Соберите бумаги, которые свидетельствуют о невозможности расплатиться по долгу.
  3. Направьте в отдел кредитования заявление, в котором вы просите об отмене штрафа, пролонгации задолженности или рефинансирования, а также о переносе даты погашения долга.

В таком случае банк может пойти навстречу клиентам, в особенности тем, у которых до этого была хорошая история по кредитам.

Достоинства и недостатки рефинансирования кредита

Рефинансированием задолженности называется выдача денежных займов по льготным условиям для того, чтобы закрыть основной долг, по которому наблюдалась длительная задержка кредитных выплат. Проведение этой процедуры должно обосновываться весомыми причинами.

Зачастую банк идёт на уступки, так как желает хотя бы спустя длительное время вернуть долг. Финучреждение не получит никакой выгоды, если клиент обанкротится. Заёмщик может воспользоваться такой возможностью, если не задерживал платежи по ранее взятым кредитам.

Достоинствами этой процедуры являются техническое снижение процентов, что влечёт за собой уменьшение очередных выплат и предоставление права выбора банка с наиболее выгодными условиями по рефинансированию. Среди недостатков можно отметить следующие:

  • сбор пакета документов по новой;
  • обеспечение банка дополнительной финансовой гарантией;
  • процедура проводится с займами, взятыми не позднее 1 года назад.

Реструктуризация задолженности по кредиту

Данная процедура осуществляется только в той банковской организации, в которой оформлялся кредит. Если заёмщик предоставит весомые доказательства, то банк может оказать ему помощь по погашению кредита с большим периодом просрочки. Существует несколько вариантов этой помощи:

  • продление договора, вследствие чего происходит уменьшение ежемесячных платежей;
  • изменение валюты, посредством которой выплачивался долг;
  • кредитные каникулы (сюда относятся перерывы в графике погашения и освобождение от процентов);
  • снятие штрафных санкций;
  • уменьшение процентных ставок.

Что предпринять, если банк отказывается идти на компромисс?

Если ваши диалоги с кредитным менеджером ни к чему полезному не приводят, и банковская организация требует немедленного возврата полной суммы, попробуйте обратиться к руководителям учреждения. Дополните своё заявление письменным подтверждением проблем, которые препятствуют выплате задолженности (к примеру, справками от врача).

Сотрудники могут ещё раз рассмотреть просьбу о переносе даты платежа. Иначе представителей обоих сторон привлекут к судебному разбирательству.

Взыскание долга через суд

Если кредит просрочен более, чем на 3 месяца, банк имеет право подать в суд на заёмщика и потребовать от него досрочного возмещения всей суммы. Эта процедура имеет место, когда прочие способы договориться, включая действия коллекторов, оказались неэффективными.

В случае правильного заполнения кредитного договора суд принуждает заёмщика выплатить необходимую сумму. За выполнением этой обязанности следят судебные приставы. Однако суд может потребовать досрочного расторжения договора, если в нём были обнаружены нарушения со стороны финучреждения.

Получение статуса банкрота

В законе 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», действующем с 29 июня 2016 года, сказано об упрощении процедуры признания банкротом физлица и о снижении минимальной суммы задолженностей до 700000 рублей. Банкам с этого не будет никакой выгоды, а вот те, кто долгое время не может рассчитаться с ними по кредиту, извлекут для себя большую пользу.

Процедура банкротства проходит примерно 6 месяцев, иногда она длится дольше. Всё это время банк будет всячески препятствовать признанию заёмщика банкротом.

Как погасить просроченный кредит?

Когда клиент просрочил выплату по кредиту, он должен попробовать обсудить с банком условия облегчения долгового бремени. Если соглашение не было достигнуто, банк подаст заявление в суд, который обяжет заёмщика досрочно закрыть долг. Если заёмщик сам в состоянии досрочно погасить задолженность, он обязан уведомить банк соответствующим заявлением и положить необходимую для закрытия кредита сумму на банковский счёт.

При другом исходе проводится суд, по решению которого заёмщика принудят вернуть средства банку. Размер выплаты может быть снижен судом, если клиент подтвердит свою неплатёжеспособность. В случае непогашения долга делом начинают заниматься судебные приставы, которые предпринимают соответствующие меры:

  • присылают на место работы должника постановление, требующее отдавать половину зарплаты в счёт задолженности;
  • арестовывают все счета заёмщика;
  • изымают принадлежащее ему имущество (в случае оформления ипотеки).

Как погасить просроченные кредиты

На сайте Юридической социальной сети 9111.ru собрано 53 вопросов по теме Как погасить просроченные кредиты. Вы можете воспользоваться поиском по уже имеющейся базе вопросов с ответами или задать свой вопрос. Опытные юристы и адвокаты, специализирующиеся на теме Как погасить просроченные кредиты, проконсультируют вас совершенно бесплатно. Получить консультацию можно как по телефону горячей линии
8 800 505-92-64, работающей 24 часа в сутки, так и в режиме онлайн через форму на сайте.
В данный момент онлайн находятся 227 юристов и адвокатов.

  • Здравствуйте, подскажите пожалуйста, можно ли погасить просроченный кредит без пени.
  • Здравствуйте. Если у меня кредит не погашен, просрочен могу ли я полететь в сочи.
  • Могу ли я погасить просроченный кредит без процентов через суд?
  • Можно ли погасить просроченный кредит пенсионными накоплениями в Казахстане.
  • Можно ли погасить просроченный кредит своими пенсионными накоплениями в Казахстане.
  • Как погасить кредит
  • Погасить кредит
  • Как мне погасить кредит
  • Досрочно погасить кредит
  • Просроченный кредит банку

1.1. То, что у вас были просрочены платежи, информация в кредитной истории останется. Также должна отображаться информация о том, что задолженность погашена.

2. можно ли погасить просроченный кредит без пени.

2.1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Можете и соглашение заключить ст.450 ГК РФ.

2.2. уважаемая Елена
Если банк пойдет вам на встречу то тогда можете погасить без штрафных санкций

Удачи вам и близким!

3. Если у меня кредит не погашен, просрочен могу ли я полететь в сочи.

3.1. Конечно, можете. Если в отношении вас возбуждено исполнительное производство, то узнать об этом вы можете на официальном сайте ФССП по вашему региону. Но судебный пристав может только ограничить выезд заграницу.

4. Могу ли я погасить просроченный кредит без процентов через суд?

4.1. —Здравствуйте, без процентов просроченный кредит не сможете погасить, даже через суд. Удачи Вам, и всего хорошего. :sm_ax:

4.2. Погасить просроченный кредит без процентов вы не сможете, даже в судебном порядке. Проценты придется платить. А вот сумму просрочки – неустойки, пени можно уменьшить.

4.3. Роман! К сожалению, Вы не сможете погасить просроченный кредит без процентов через суд, но у Вас будет возможность просить суд о снижении размера неустойки. С уважением, СТАНИСЛАВ ПИЧУЕВ.

4.4. Проценты по кредиту можно исключить только по соглашению с банком. Уменьшить сможете только через суд – неустойку (пеня, штраф). Вам также необходимо расторгать в судебном порядке кредитный договор. Подробности в личку.

5. Можно ли погасить просроченный кредит пенсионными накоплениями в Казахстане.

5.1. Возможность погашения кредита, оплата лечения, покупка недвижимости и т.д.за счет пенсионных накоплений из ЕНПФ действующим Законом Республики Казахстан”О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан” не предусмотрена. Удачи и добра!

6. Можно ли погасить просроченный кредит своими пенсионными накоплениями в Казахстане.

6.1. Погасить просроченный кредит своими пенсионными накоплениями невозможно. Поэтому повышаете кредит со своих доходов.

7. Можно ли выехать за границу если просроченный кредит не погашен?

7.1. Наличие задолженности по кредиту само по себе не является основанием для временного ограничения выезда из РФ. Для этого необходимо соблюдение специальных условий, установленных ст. 67 ФЗ “Об исполнительном производстве”. В соответствии с п. 1 ст. 67 ФЗ «Об исполнительном производстве» – при неисполнении должником-гражданином или должником, являющимся индивидуальным предпринимателем, в установленный для добровольного исполнения срок без уважительных причин требований, содержащихся в исполнительном документе, сумма задолженности по которому превышает десять тысяч рублей, или исполнительном документе неимущественного характера, выданных на основании судебного акта или являющихся судебным актом, судебный пристав-исполнитель вправе по заявлению взыскателя или собственной инициативе вынести постановление о временном ограничении на выезд должника из Российской Федерации.

7.2. Если в отношении Вас был выставлен запрет на выезд за пределы РК, то выехать вы не сможете.
Данный запрет может быть выставлен по решению суда как на стадии судебного процесса, так и на стадии исполнительного производства.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector