Как перевести кредит на другого человека
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Как перевести кредит на другого человека

Можно ли переоформить кредит на другого человека в Сбербанке

При возникновении финансовых трудностей заемщиков интересует вопрос о том, можно ли переоформить кредит на другого человека в Сбербанке. Процедура несет большие риски для финансовой организации. Чтобы передать долговые обязательства третьему лицу, требуется убедить кредитора в собственной неплатежеспособности, иначе шанс получить отказ высокий. Сбербанк не станет проводить рискованные операции без веских причин.

Есть ли возможность перевести кредит на другого человека

Иногда из-за жизненных обстоятельств требуется перевести долговые обязательства на третье лицо. Это бывает необходимо, когда человек планирует уехать из страны, лишился постоянного дохода или права собственности на активы.

Если гражданин отлично выполнял свои обязанности, вовремя вносил платежи без просрочек, то финансовое учреждение часто не соглашается перевести ссуду. Но когда у должника возникают проблемы, то приходится искать выход из сложившейся ситуации. В Сбербанке разрешается сменить заемщика, но только при соблюдении определенных требований.

Способы переоформления кредита:

  1. Перевод займа между супругами. Муж и жена могут стать созаемщиками, поэтому финансовые организации разрешают переоформить ссуду на мужа или жену. Такой вариант подходит для крупных кредитов, таких как ипотека или заем на покупку автомобиля.
  2. Передача долговых обязательств совершеннолетнему ребенку. Такой способ используется, если новый должник платежеспособный и имеет стаж работы не менее полугода на последнем месте работы.
  3. Сделка между близкими родственниками. Процедура проводится при обязательной проверке платежеспособности нового клиента.
  4. Перевод на третье лицо. Процесс выполняется только с разрешения Сбербанка. Такой способ реализуется при продаже имущества, приобретенного в кредит.

При переоформлении сделки на постороннего человека возникает много проблем. Если в переводе кредита Сбербанк отказал, то можно обратиться в другую финансовую организацию, чтобы получить нецелевой заем. Полученных финансов должно хватить на погашение предыдущей ссуды. Потребительский кредит оплачивает новый заемщик.

Перевод кредита – это законная операция, разрешенная Гражданским кодексом РФ. Переоформить заем можно только после того, как Сбербанк даст на это согласие. Сделка фиксируется в письменном виде и регистрируется.

Перевести свой кредит на другого человека невозможно без согласия третьего лица. Требуется обязательно получить разрешение от нового заемщика. Запрещается просто прийти в банк и передать заем близкому родственнику без его присутствия.

При одобрении Сбербанком заявки на переоформление создается новый договор с человеком, который принял на себя долговые обязательства. Финансовое учреждение предварительно проверяет благонадежность гражданина, оценивает его доход, кредитную историю.

Если кредит передается на одного из супругов при разводе, то все долги должны делиться поровну. Но когда муж или жена брали деньги для личных потребностей, то ссуда остается за ними. Оспорить такой порядок дел разрешается в суде.

Что потребуется для смены заемщика

Перевод кредита – это сложная процедура. Инициировать процесс переоформления должен тот человек, который получил ссуду (при этом не имеет значения, кто действительно вносит платежи по займу). В Сбербанке детально рассматривается заявка и выносится решение о возможности перевода кредита.

Правила переоформления ссуды:

  1. Оба участника соглашения должны явиться в офис Сбербанка. Лучше всего, когда люди состоят в родственных отношениях. Такие сделки чаще одобряются, чем переоформление ссуды на третье лицо.
  2. Гражданин, который взял кредит, составляет заявление. В анкете прописывается личная информация, причины перевода ссуды, сведения о займе.
  3. Подтверждаются основания для замены должника. О неплатежеспособности свидетельствуют банковские выписки или приказ об увольнении.
  4. Собирается необходимый пакет документов.
  5. Остается только ждать решение Сбербанка.

В список обязательных документов входит паспорт и идентификационный код нового заемщика. Также важно подтвердить свою платежеспособность и трудовой стаж. Гражданин делает копию трудовой книжки и обязательно заверяет документ у работодателя. Предоставляется справка об официальных доходах.
Алгоритм переоформления ссуды

Чтобы перевести заем, следует предоставить весомые причины (переезд, увольнение, развод). Охотнее Сбербанк соглашается на переоформление, если наблюдаются серьезные финансовые трудности. Также банк разрешает перевести ссуду, если человек брал деньги на машину или квартиру, но потом решил продать имущество.

Последовательность смены заемщика:

  1. Сначала требуется изучить договор. В документе должна быть предусмотрена процедура переоформления. Если такой возможности нет, то перевести заем не удастся.
  2. Дальше следует найти человека, который возьмет на себя долговые обязательства. Лучше всего взять близкого родственника или супруга. При продаже залогового имущества новым заемщиком выступает покупатель.
  3. Затем требуется обратиться в отделение Сбербанка для детальной консультации. Менеджер финансовой организации консультирует, как переоформить кредит на другого человека. Для одобрения процедуры требуется уважительная причина (потеря платежеспособности, проблемы со здоровьем, прочее), которая подтверждается документально.
  4. Потом собирается пакет документов. В перечень бумаг обычно входят справки, подтверждающие платежеспособность и опыт работы нового заемщика.
  5. Когда все документы готовы, в отделении заполняется заявка на переоформление кредита. Решение Сбербанк принимает в течение 1-5 дней. Нужно быть готовым к отказу.
  6. При одобрении заявки следует снова посетить отделение Сбербанка, чтобы аннулировать старый контракт и подписать новый кредитный договор.

Чтобы перевести ссуду в Сбербанке, необходимо, чтобы новый заемщик соответствовал всем требованиям. Если у человека плохая кредитная история или низкий заработок, то шанс получить одобрение резко снижается.

Тонкости передачи ипотеки

Особенность ипотеки – длительный период кредитования и крупный размер ссуды. Часто при оформлении кредита на жилье в сделке участвуют созаемщики. Обычно ими выступают супруги. Но если муж и жена решили развестись, то придется разделить нажитое в браке имущество поровну, в том числе и ипотечное жилье.

Переоформить кредит на квартиру разрешается на созаемщика. При передаче займа, бывший супруг получает полное право на владение имуществом. Сбербанк рискует, переоформляя ссуду, но чаще всего пойдет на встречу заемщикам, так как присутствует уважительная причина. Если муж или жена не могут оплачивать ипотеку, то финансовая организация также согласится перевести задолженность на одного из супругов.

Нюансы автокредита

Передача автокредита на третье лицо проводится при продаже машины. Сначала требуется получить согласие от Сбербанка, и только потом разрешается переоформлять кредит. После процедуры долг переходит на покупателя транспортного средства.

Как переоформить долг с залогом

Для получения крупной суммы в Сбербанке нужно предоставить залог. Обеспечением по кредиту выступает движимое и недвижимое ликвидное имущество.

Способы переоформления займа с залогом:

  • по соглашению;
  • при закрытии предыдущей ссуды и открытии нового кредита.

Сначала заемщику требуется найти покупателя на залоговое имущество, который будет готов принять на себя кредитные обязательства. Дальше заключается договор купли-продажи, где прописывается полная стоимость покупки, а также доля, которую требуется выплатить новому клиенту по кредиту. Заемщик может предоставить другой залог или оставить прежнее обеспечение.

Есть и другой вариант переоформления ссуды в Сбербанке. Новый покупатель может взять потребительский кредит на свое имя, закрыть долг продавца и продолжать выплачивать свой заем. При этом сразу оформляется договор купли-продажи. Хоть сам процесс реализации имущества под залогом простой, но не часто удается найти человека, согласного на такую процедуру.

Особенности потребительских кредитов

Чтобы перевести потребительский заем, требуется разрешение банка. После этого можно оформить у нотариуса соглашение о передаче долговых обязательств. В таком случае в договор не вносятся изменения, поэтому при возникновении просрочек и прочих проблем претензии будут предъявляться к официальному заемщику. Лучше полностью переоформить кредит на другого человека с заключением нового договора.

Смена должника ссуды с поручителями

Чтобы взять крупный кредит в Сбербанке, требуется предоставить поручителей. Если сменяется заемщик, то все участники сделки должны дать разрешение на проведение процедуры. При переоформлении ссуды поручительство прекращается. Если поручители отказываются, то гражданину требуется их сменить, найдя новых людей. Только после этого разрешается продолжить процесс по переводу кредита.

Как перевести кредит на другого человека по расписке

Нотариально заверенная расписка – это распространенный способ передачи имущества и в некоторых случаях кредитных обязательств на третье лицо. В документе говорится о передаче различного рода активов, нематериальных ценностей другому человеку.

Переоформить заем по одной расписке в Сбербанке невозможно. Чтобы законно передать кредитные обязательства, требуется собрать необходимый пакет документов. В отделении финансовой организации заполняется соответствующее заявление. Также подготавливаются бумаги, подтверждающие наличие проблем с деньгами у заемщика.

Только Сбербанк выносит решение о возможности переоформления кредита. Расписка – это личный документ, который демонстрирует отношение между людьми, но не является официальной бумагой для законной передачи долговых обязательств.

Расписку не обязательно заверять у нотариуса. Чтобы подстраховать совершение сделки, требуется пригласить несколько свидетелей. Расписка заполняется вручную. Стороны указывают паспортные данные, идентификационный код, номер кредитного договора, сумму операции, последнюю дату внесения платежа. Все участники сделки, в том числе и свидетели, подписывают расписку и указывают дату заключения сделки.

Как переоформить кредит на другого человека без согласия банка нотариально

Купленное на кредитные средства имущество разрешается передать другому человеку, если он полностью принимает на себя долговые обязательства заемщика. Но Сбербанк может отказать в переоформлении сделки.

Читать еще:  Как не платить проценты за кредит

Причины принятия отрицательного решения кредитно-финансовой организацией часто связаны с тем, что новый гражданин не соответствует требованиям Сбербанка. Запрещается передавать кредит, когда у человека плохая кредитная история, или она совсем отсутствует. Если третье лицо имеет много займов, то в переоформлении откажут. Финансовая организация не станет рисковать, когда клиент мало зарабатывает или не прошел проверку службы безопасности.

Что делать, когда Сбербанк отказал в переоформлении кредита:

  1. Получить денег в другом банке. Можно сразу оформить заем на третье лицо.
  2. Достигнуть устную договоренность с другим человеком: кредит остается оформленным на старого клиента, но его погашением занимается третье лицо.
  3. Передать кредитные обязательства через расписку. Чтобы документ приобрел юридическую силу, его требуется заверить у нотариуса.

Когда Сбербанк отказал, то законно оформить сделку уже невозможно. В этом случае лучше всего получить новый кредит на имя другого человека. Полученные деньги пойдут на закрытие долга в Сбербанке.

Как правильно переоформить кредит на другого человека

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

В жизни каждого человека могут произойти непредвиденные события. Он может потерять работу, продать недвижимость или автомобиль, перестать общаться с близкими ранее людьми. Но иногда в жизненные перипетии вплетаются кредиты и осложняют ситуацию.

Поэтому важно знать, как переоформить кредит на другого человека, какие нужны документы и при каких условиях это можно сделать по закону.

Содержание

Можно ли законно переоформить кредит на другого человека?

Специально для этой ситуации в гражданском кодексе разработана статья 391. Она позволяет заемщикам перевести свой долг на другое лицо, но исключительно с письменного разрешения кредитора, то есть банка или микрофинансовой организации. Требование об обязательном письменном разрешении закреплено в статье 389 того же кодекса.

Важное условие для совершения перевода долговых обязательств на третье лицо – личное присутствие 3 сторон. В присутствии нотариуса должник, сотрудник банка и новый заемщик подтверждают согласие на эти условия и добровольность принятых решений. Все документы и согласия обязательно подписываются всеми тремя сторонами и заверяются нотариусом.

Какой кредит можно переоформить на другого человека?

Конечно заемщик не может переоформить свой долг по кредиту, просто потому что ему надоело платить или он попал в сложную жизненную ситуацию. Да и не все виды займов доступны для таких процедур.

Банки крайне редко соглашаются на этот шаг и могут одобрить только в том случае если:

  • Должник продает имущество или недвижимость, которые были куплены по договору ипотеки или автокредитования.
  • Должник может доказать, что оформлял денежный или иной вид займа исключительно для нужд третьего лица, на которое теперь переоформляется договор.

Можно ли перевести свой долг по кредиту на другого человека при наличии его согласия?

Закон и банк одобрят переоформление долга только в случае добровольного и осознанного согласия нового заемщика. Он должен взвесить все за и против и принять решение самостоятельно. В том случае если новый должник продемонстрирует банку свою готовность брать на себя кредитные обязательства и выплачивать долг, сотруднику банка останется составить новый договор и прояснить ситуацию всем сторонам.

Нужно отдавать себе отчет, что решающее слово остается за банком. Именно сотрудники банка тщательно опросят нового должника и старого, изучат причины и мотивы обеих сторон, соберут все документы и только тогда вынесут решение.

Как переоформить займ на другого человека без его согласия?

По закону Российской Федерации переоформление займа возможно только при добровольном согласии нового заемщика.

Однако бывают прецеденты, указанные выше, когда займ был оформлен незаконно. На заемщика давили, угрожали или пользовались его недееспособностью. В этом случае, после решения суда или доказательства незаконности оформления договора заемщик имеет право требовать признать договор ничтожным и прекратить все его долговые обязательства.

Перед службой безопасности банка и сотрудниками полиции стоит задача найти мошенника и получить от него потерянные деньги. Невозможно переоформить договор на это лицо если человек отказывается сотрудничать.

Переоформить ипотечный займ на супруга?

Требования о разделе долговых обязательств выдвигают те супруги, которые разводятся. Законодательством закреплены права супругов разделить между собой и как доходы, так и расходы. В случае если супруги пришли к добровольным договоренностям, то после получения документов о разводе они вместе с сотрудниками банка составляют новый договор для каждого супруга, по которым они выплачивают определённую часть суммы независимо друг от друга.

В том случае, если супруги не могут прийти к соглашению, то необходимо обращаться в суд и подавать не только кредитные договоры, но и чеки, договоры купли-продажи. В общем всё, что подтверждает получение и трату денег. Если в ходе судебных заседаний подтверждается, что деньги были взяты на совместные нужды и тратились вместе, то банк принимает решение разделить сумму долга поровну или в зависимости от материального состояния заемщиков. Например, мать с которой остались дети, может отказаться от части или всей суммы алиментов, в пользу уплаты общего долга.

Если в процессе судебного заседания были получены доказательства, что одна из сторон получала и использовала кредитные средства исключительно для личного удовольствия, то перераспределение долга станет невозможным. Суд запретить банку переоформлять договор.

Переоформление кредита на другое лицо — алгоритм действий

Тем заемщикам, которые планируют переделать кредитный договор рекомендуется воспользоваться следующим алгоритмом:

  • Прежде всего стоит внимательно прочитать имеющийся кредитный договор и найти раздел про возможность передать долг третьему лицу. Если такая возможность договора допускается, то скорее всего банк примет положительное решение.
  • Следующий пункт – поиск нового заемщика, который согласится купить машину или квартиру, находящееся в залоге. Или же человека, который готов, за дополнительную плату, переоформить на себя кредит. Чаще всего такими людьми отказываются близкие, друзья и посторонние люди, желающие заработать.
  • Вместе с человеком, который соглашается переоформить на себя займ, необходимо посетить офис банка. Там необходимо проконсультироваться с сотрудниками по вопросам переоформления. Обязательно нужно объективно объяснить причины, по которым передается долг. Будет хорошо, если заемщик предоставить справки, например, о потере работы, рождении еще одного ребенка, ухудшении состояния здоровья или необходимости переехать и продать недвижимость.
  • Если сотрудник не видит причин немедленного отказа в переоформлении договора, то он предоставляет список документов для нового заемщика. Чаще всего он аналогичен тому, который собирал существующий должник. Необходимо будет предоставить паспорт, второй документ и все сведения о месте работы и размере дохода.
  • При повторном обращении и новый, и старый заемщик приносят пакеты документов. Реальный заемщик документально подтверждает свою невозможность платить, а новый заемщик подтверждает свою платежеспособность и ответственность. Они оба подписывают просьбу на переоформление ссуды.
  • Банк может рассматривать это заявление от 1 дня до 1 рабочей недели.
  • В случае если решение было положительным, то в указанный день оба заемщика приходят на подписание документов. Старый договор аннулируется и появляется новый договор. Заемщик тут же получает справку о том, что договор закрыт и банк не имеет к нему никаких претензий.

Каковы шансы на то, что банк согласится переоформить кредит?

Шансы на то, что банк одобрит переоформление кредита на другое лицо достаточно высоки если оба заемщика имеет хорошую кредитную историю и реальные причины для изменения договора. В 85% случаев приходит одобрение.

Отказ может прийти по следующим поводам:

  • Новый заемщик не соответствует требованиям банка. У него плохая кредитная история или вообще ее нет.
  • У нового заемщика уже имеется несколько открытых кредитов или слишком маленький доход.
  • На нового заемщика уже несколько раз переводили кредиты и потому он подозревается в мошенничестве.

Банки, в которых можно переоформить кредит на другое лицо

Переоформить кредит на другое лицо можно в следующих банках: Альфа-банк, Сбербанк, Россельхозбанк, Почта банк, UniCredit банк, ВТБ24, Газпромбанк, Банк Открытие.

Что делать при отказе банка в переоформлении?

Возможность переоформить кредитный договор на другое лицо – это право банка, если он удовлетворяется предложенными документами. Никакой суд не имеет возможности обязать организацию это сделать.

В случае если банк категорично отказал, то необходимо воспользоваться другими предложениями. Стороннее лицо может оформить кредит наличными на необходимую сумму и самостоятельно закрыть проблемный займ или выкупить недвижимость. В этом случае старый должник получает свободу от кредитных обязательств, а новый заемщик выкупает долг или залог.

Как переоформить кредит на другого человека без согласия банка?

Без согласия банка невозможно переоформить кредит на другого человека, так, как только он вправе изменить содержание договора. Тут необходимо открывать новый договор или обращаться к сторонним организациям, которые занимаются выкупом долга. Они закрывают кредитный договор в банке за счёт своих средств. А на клиента оформляется новый договор на удобных ему условиях или оформляется денежная рассрочка на короткий период.

Переоформление кредита через суд

Никакой суд Российской Федерации не имеет законных основаниях требовать от банка переуступки кредитных прав на долг с одного лица на другое. Суд лишь может признать заемщика банкротом и призвать банк рефинансировать или реструктуризировать долг.

Читать еще:  Как уклониться от уплаты кредита

То есть суд может потребовать от банка изменение условий кредитного договора, в зависимости от изменившихся материальных условий клиента. Но он не может потребовать от стороннего лица и финансовой организации перезаключить договор.

Заключение

Итак, банки дают возможность своим клиентам переоформлять действующие договоры на других людей, если они желают выкупить недвижимость или имущество, находящиеся в залоге. Также потенциальные заемщики могут добровольно переоформить на себя действующий договор, в том случае если они получают реальную выгоду от оформленных денег.

Для этого нужно предоставить обеим сторонам все необходимые документы и убедить банк в реальной необходимости переоформления.

Как переоформить кредит на другого человека: возможно ли такое?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Ввиду различных жизненных ситуаций некоторые заемщики не могут своевременно и в полном размере погашать долг по кредиту. Поэтому они хотят переоформить его на другого человека. Можно ли сделать это?

Что сказано в законодательстве

Все условия переоформления сделки указаны в ст. 391 Гражданского Кодекса РФ. Законом этот не запрещено. Главное, чтобы были соблюдены следующие условия:

  • переоформление происходит по согласию трех сторон (кредитора, заемщика и третьего лица);
  • сделка заверяется подписанием соответствующих документов;
  • согласие третьего лица на переоформление кредита, заверенное нотариально.

Обязательным условием будет согласие кредитора — банка, который выдал займ. Как показала практика, банковские учреждения не всегда готовы пойти на уступки своим клиентам в области переоформления кредитов на других лиц. Причин этому много:

  • новые риски;
  • возможность невозврата кредита в срок;
  • потеря финансов при пересчете платежей и прочее.

Но бывают случаи, когда переоформление сделки просто необходимо. Например, заемщик купил бытовую технику в кредит. После этого он подарил ее своему знакомому. В результате получается, что он уже не пользуется этой техникой, но кредит оплачивает. Соответственно, ему выгодно переоформить кредит на своего знакомого, но только с его согласия. Такое правило о передаче обязательств указано в ст. 389 ГК РФ.

Основания для переоформления кредита

Причины переоформления займа на другого человека:

  • выявление серьезного заболевания;
  • снижения уровня жизни по причине утраты работы;
  • развод и прочее.

Эти причины должны быть подтверждены документально. То есть, заемщик предоставляет справки, протоколы, свидетельства и прочие документы.

Стоит учесть, что банк изначально предложит произвести рефинансирование действующего кредита. Если же заемщик настаивает на переоформлении кредита, а тот, на кого будет он переоформлен не возражает, банк может рассмотреть заявку.

На кого можно переоформить кредит

Новым заемщиком может выступать родственник, бывший супруг, знакомый и другое физическое лицо. К нему банк выдвигает требования, как и для основного заемщика.

Во-первых, новый заемщик должен быть совершеннолетним. Во-вторых, у него должна быть регистрация на территории РФ (постоянная или временная). В-третьих, он должен быть официально трудоустроен и предоставить справку о доходах с места работы за последние 3-6 месяцев. Также не стоит забывать про общий трудовой стаж заемщика. Некоторые банки требуют, чтобы он был не менее 1-4 лет.

Когда не получится переоформить кредит

Это возможно в том случае, если кредитор (банк, выдавший кредит) не одобрит сделку. В принудительном или судебном порядке сделать это тоже невозможно. Если кредит оформлен на одного заемщика, значит, на нем и лежит ответственность за погашение долга.

Также нужно учесть, если новый заемщик не подходит под требования банковского учреждения, переоформить кредит на нельзя. В этом случае необходимо искать нового заемщика.

Также будет отказано в переоформлении если у нового заемщика:

  • негативная кредитная история или ее отсутствие;
  • большая кредитная нагрузка;;
  • наличие нескольких крупный кредитов в других банках;
  • нет возможности предложить ликвидный залог или предоставить поручительство.

Последнее относится к крупным займам. Если новый заемщик не подходит хотя бы одному пункту, банк откажет в выполнении процедуры переоформления. В этом случае клиенту нужно обратиться в другой банк для получения кредита или участия в кредитной программе «рефинансирование».

Что ждет заемщика после переоформления кредита

Даже если банк пошел на уступки, и согласился переоформить кредитные обязательства на другого человека, он может выдвинуть новые требования. К ним относят такое:

  • сокращение или увеличение срока кредитования;
  • повышение процентной ставки;
  • увеличение ежемесячного платежа и прочее.

Также банк потребует оплату комиссионных сборов за перерегистрацию обязательства.

Кроме этого, заемщик, который переоформил кредит на другого человека, может попасть в «черный список» банковских учреждений. Также его кредитная история будет испорчена. А повысить рейтинг заемщика в ней довольно сложно.

Процедура переоформления

Изначально основному заемщику нужно внимательно изучить кредитный договор. В нем должна быть указана возможность переоформления кредита на другого человека с соблюдением определенных требований. Если в кредитном договоре такого пункта нет, значит, все подробности нужно узнать у сотрудников банка.

После этого заемщик ищет человека, который бы мог взять на себя обязательства по оплате кредита. Соглашение о переоформлении кредита нужно заверить нотариально. Это согласие передают сотруднику банка вместе с документами по кредиту.

Затем заемщик должен согласовать переоформление кредита с банком. Для этого он подает заявление. Его бланк можно получить у сотрудника банковского учреждения. Заявление подписывают и основной, и потенциальный заемщики.

Вместе с заявлением предоставляют пакет документов:

  • документы, подтверждающие необходимость переоформления долга;
  • паспорт потенциального заемщика;
  • его справка о доходах;
  • справка с места работы с указанием занимаемой должности и трудового стажа у конкретного работодателя.

Также предоставляют документы, подтверждающие право собственности на недвижимость или автомобиль. Они повышают вероятность переоформления кредита. По этим документам оценивают платежеспособность клиента. Срок рассмотрения заявления достигает 3-5 дней. А само переоформление кредитных обязательств не занимает много времени.

Иначе дело обстоит, если заемщик хочет переоформить на другого человека ипотечный кредит. Потребуется выполнение определенных условий:

  • исключение заемщика;
  • смена залогового имущества;
  • продление срока ипотечного кредитования;
  • введение в кредитную программу нового заемщика.

То есть, происходит полное переоформление. Такую процедуру проводят в тех случаях, когда ипотечную недвижимость приобретает третье лицо. Требования к новому заемщику выдвигают в соответствии с правилами программы ипотечного кредитования.

Вывод

Законодательством Российской Федерации не запрещено переоформление кредитных обязательств на другого человека. Такие отношения регулируются Гражданским Кодексом РФ.

При оформлении кредитов должны быть соблюдены определенные условия:

  • согласие трех сторон на проведение процедуры (банка, заемщика и нового заемщика);
  • соответствие нового заемщика требованиям банка;
  • возможность предоставить право собственности на имущество для подтверждения платежеспособности.

Банк вправе отказать в переоформлении кредита на другого человека в связи с высокими рисками. В судебном порядке оспорить такое решение нельзя. Придется оплачивать долг самостоятельно или провести его рефинасирование. Такую программу предлагает большое количество банков. Для получения предварительного решения можно подать заявку на сайте выбранного банковского учреждения.

Как переоформить кредит на другого человека

Зачастую оформление кредита происходит на родственника или знакомого, который может представить соответствующие справки о доходах. В дальнейшем выплата задолженности влечет многочисленные трудности – могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, портящие репутацию заемщика, что происходит не по его вине. Возникает вопрос, можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия или без него, который и будет рассмотрен далее.

Можно ли переоформить кредит

Вопросы переоформления кредитного договора на другое лицо рассмотрены в законодательстве России, а точнее, в статье 391 ГК РФ. Представленные действия разрешаются, но только с согласия нового заемщика. В статье 389 ГК РФ оговаривается правило, что все действия должны быть зарегистрированы кредитором письменно – составляется новый кредитный договор.

Необходимо внести разъяснения в вопросы переоформления, чтобы не столкнуться с трудностями. Банки приведенную процедуру осуществляют неохотно. Подобное возможно только в двух случаях. Первый – если заявитель выступил заемщиком для третьего лица (взял кредит для друга, родственника или знакомого). Второй – кредит был оформлен для приобретения автомобиля или квартиры, которые на момент выплаты займа остаются в залоге у банка. Было решено реализовать заложенные объекты – это освобождает владельца от обязательств, снимает обременение на недвижимость и ТС.

Порядок действий

Чтобы переписать свой кредит на другого человека с его согласия, необходимо осуществить следующие действия:

  1. Необходимо внимательно прочитать кредитный договор – если представленные возможности описываются в документе, значит можно обращаться в отделение с заявлением.
  2. При переоформлении кредита на другого практикуются два варианта. Первый заключается в переводе долга на знакомого или родственника. Второй – это продажа автомобиля, находящегося в залоге. В случае с ТС кредит можно переоформить на покупателя.
  3. Переоформление кредита на другое лицо происходит с обязательного его согласия, поэтому в отделение обращаются вдвоем. Сотруднику банка рассказывают о причинах переоформления. Лучше подтвердить их справками. К примеру, отсутствие постоянного дохода подтверждается копией трудовой книжки. Предварительно рекомендуется проконсультироваться по списку документов, необходимых для предоставления.
  4. При посещении банка пишут заявление с просьбой воспользоваться правом «перехода» кредита на другого заемщика.
  5. Сотрудник банка заберет все представленные документы и заявление на рассмотрение руководству. Зачастую рассмотрение заявок подобного вида занимает не более 5 рабочих дней.
  6. При положительном ответе опять посещают банк вдвоем для получения нового кредитного договора.
Читать еще:  Как быстрее отдать кредит

Далее действуют по ситуации – в зависимости от причины переоформления кредита может последовать снятие обременения с недвижимости.

Можно ли передать кредит другому человеку официально, но без его согласия? Законодательством это запрещено – это мошенническое действие будет наказываться в соответствии с УК РФ. В банке в подобной авантюре участвовать не будут.

Если банк отказал в переводе задолженности на другого заемщика, можно воспользоваться одним из возможных способов решения вопроса:

  1. Оформить займ в этом же банке или в другом новым заемщиком и погасить существующую задолженность прежнего.
  2. Договориться с родственником или знакомым, который официально желал перевести кредитные обязательства на себя, добровольно погашать долг официального заемщика в банке.
  3. Прежние действия регистрируются у нотариуса. Получается, что банк не информирован о смене заемщика, а она прошла через договор, зарегистрированный у нотариуса.

Представленные действия возможны только в случае отсутствия залога в банке.

Документы

Для подачи заявки на переоформление займа необходимо собрать следующие документы:

  • паспорта сторон;
  • кредитный договор с банком;
  • СНИЛС и ИНН сторон;
  • закладная, если это ипотечное кредитование;
  • будущий заемщик представляет справку о доходах по форме 2НДФЛ и выписку из трудовой книжки.

По возможности приносят справку, которая будет подтверждать причину вынужденного переоформления займа.

Подача заявки

Заявка на переоформление кредита происходит только при личном обращении в офис банка.

Подписание договора

Подписывать новый договор кредитования в банке должен только новый заемщик. Никаких представителей по нотариальной доверенности банк воспринимать не будет, поскольку процедура приводит к материальным обязанностям, что не входит в число действий для представления интересов.

В каких банках можно перевести кредит на другого человека

Несмотря на законные возможности переоформления займа на другого заемщика, не все банки предоставляют такую услугу. Перевести кредит в Сбербанке с одного человека на другого не получится.

Аналогичным образом поступают в ВТБ24. Здесь возможна только реструктуризация или оформление нового кредита человеком, который намерен выступить новым заемщиком. Затем происходит получение денежных средств на карту заемщика и последующее перечисление на счет прежнего должника. В результате долг погашается, а новый заемщик несет ответственность по кредиту.

Если возникла необходимость переоформления кредита на другого заемщика, необходимо предварительно консультироваться в банке. Даже если в договоре не указывается такая возможность, это не значит, что подобное запрещается категорически. Все зависит от руководителей – если причина процедуры у заемщика весомая, банк пойдет навстречу и разрешит перевести долг на другого платежеспособного человека.

Можно ли переоформить кредит на другого человека?

Хочу узнать, можно ли мне так сделать, как я хочу. Дело в том, что год назад я оформил на себя кредит в одном банке. Но за последние месяцы произошло очень много всяких событий, которые сильно пошатнули мое финансовое положение. Сейчас потерял работу. Закрылся завод, на котором работал почти десять лет. Пока надежды найти новую работу в ближайшее время нет никакой. Поставили на биржу труда, но пока вероятность, что смогу снова зарабатывать, стремиться к нулю. Я вот что думаю. Мой брат неплохо зарабатывает. Работает продавцом-консультантом в торговом центре. Можно ли оставшуюся часть кредита переоформить на него, и он все выплатит за меня? Вроде что-то я слышал насчет того, что можно переоформить кредит на другое лицо. А с братом я говорил, он согласен.

Ответы юристов ( 6 )

Из положений Гражданского кодекса следует, что:

Статья 391
1. Перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора.

2. К форме перевода долга соответственно применяются правила, содержащиеся в пунктах 1 и 2 статьи 389 настоящего Кодекса.

Статья 389.
1. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Соответственно Вам необходимо обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой перевести свой долг по кредитному договору на брата. Если банк даст согласие на перевод долга, Вы заключите соответствующее соглашение и должником по кредиту далее будет выступать Ваш брат.

Те же, что и требовались от Вас при заключении кредитного договра (паспорт, справку о заработной плате и иные по требованию банка).

Происходит эта процедура только с согласия кредитора – банка либо кредитного сообщества. В ряде случаев учитываются не только нюансы договора между заемщиком и кредитором, но и действующие законы, регулирующие этот процесс.

Первым делом необходимо получить разрешение от самого банка на эту процедуру. Затем отправиться к нотариусу, который и займется переоформлением. На первый взгляд ничего сложного, но зачастую банк неохотно дает свое согласие. Связано это с тем, что ему уже хорошо известны вы как клиент и ваша платежеспособность, а вот по третьему лицу ему, как правило, необходимо собрать информацию, затрачивая на это дополнительные средства и время.

Но если банк убедится в финансовой благонадежности лица, на которое будет переоформлен кредит, то даст свое добро на выполнение этой процедуры.

Идите в банк и если требования банка к заемщику совпадают с данными нового заемщика, то кредит может быть оформлен на нового заемщика.

Либо еще как вариант:

Ваш брат берет кредит, передает деньги Вам, вы гасите свой, и свободны от всех обязательств( привсем при этом, имеете положительную кредитную историю в банке, а это не маловажно), а Ваш брат самостоятельно гасит кредит.

а какие-то документы от брата нужно будет принести в банк?

Для того чтобы точно узнать какие документы необходимо, советую обратится в кредитный отдел соответсвующего банка.

  • 7,8 рейтинг
  • 2289 отзывов эксперт

Когда будете писать заявление в банк или пойдете решать данный вопрос рекомендую идти не с “пустыми руками”, а иметь при себе полный пакет документов, которые свидетельствуют о том, что у вас тяжелое материальное положение (копия трудовой книжки, уведомление из центра занятости о том, что вы состоите на бирже и т.п.), а также сведения на Вашего брата, подтверждающие, что он платежеспособное лицо (копию паспорта, копию трудовой, справку о заработной плате), а еще лучше приведите брата с собой вместе со всеми документами.

Рекомендую все же обратиться в банк письменно, т.к. банки, как правило в кредитных договорах пишут о том, что Вы обязаны уведомить их об изменении вашего финансового состояния, которое может повлиять на исполнение обязательств.

Если вариант с переводом долга не получится (такое вполне возможно так как банк вряд ли даст разрешение на это), то можно попробовать Вашему брату оформить потребительский кредит на себя на личные нужды (то есть без указания конкретной цели), и погасить этими средствами Ваш кредит.

Кстати, это может оказаться даже более выгодно, так как может быть получен кредит в другом банке, и на более выгодных условиях.

  • 7,1 рейтинг
  • 988 отзывов

– Можно ли переоформить кредит на другого человека?

В Вашей ситуации возможны 3 решения:

1. Перевод долга на Вашего брата в Вашем банке..

2. Получение братом нового кредита в ином банке и погашение Вашего кредита.

3. Заем от брата на погашение кредита без получения нового.

Как предусмотрено ст. 391 Гражданского кодекса РФ перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора. При этом договором может быть прямо запрещен такой перевод.

Для этого Вам необходимо обратиться в Ваш банк с заявлением о разрешении перевода долга.

По сути, если банк разрешит, то это будет получение Вашим братом в данном банке нового кредита на прежних условиях на сумму долга.

Ваш брат может на более выгодных условиях получить кредит на сумму Вашего долга в ином банке.

Полученную сумму передать Вам (можно даже по договору займа). А Вы в свою очередь погасите свой долг.

Это самое оптимальное решение при доверительных отношениях между Вами и Вашим братом.

Ваш брат просто будет давать Вам деньги на погашение кредита (это можно оформить договором займа между вами или простыми расписками).

Для этого ни чьего разрешения получать не требуется. Этот вариант менее затратный как в финансовом плане, так и по времени.

Можно даже никаких документов между вами не оформлять. По сути Ваш брат просто фактически погасит за Вас долг. А уже по договоренности Вы ему вернете деньги в будущем.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector