Как оформить рефинансирование кредита
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Как оформить рефинансирование кредита

Рефинансирование кредитов других банков в Владимире

Все предложения по рефинансированию кредитов от банков Владимира на сайте. Сравните и выберете лучшее рефинансирование кредитов других банков в Владимире.

Поиск рефинансирования кредитов в Владимире

Сравнительная таблица 23 кредитов под кредиты других банков в Владимире

  • Сумма от 50 000 до 999 999
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 10 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 50 000 до 5 000 000
  • Срок от 24 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 68 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 90 000 до 2 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 67 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 2 000 000
  • Срок от 13 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 1 600 000
  • Срок от 24 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 19 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 30 000 до 3 000 000
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 60 000 000
  • Срок от 2 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 80 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 13 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 50 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 300 000 до 1 000 000
  • Срок от 13 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 50 000 до 1 500 000
  • Срок от 6 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 50 000 до 1 500 000
  • Срок от 6 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 20 000 до 1 500 000
  • Срок от 36 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 6 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 6 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 500 000 до 3 000 000
  • Срок от 3 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ

Кредит на рефинансирование кредитов других банков в Владимире

Программа рефинансирования предполагает получение новых кредитных средств для закрытия уже имеющихся кредитных линий. Перекредитование в Владимире – выгодный проект, который даёт возможность своевременно погасить потребительский кредит на авто, ипотеку на жильё или другой вид существующего кредита.

Какие банки Владимира предоставляют кредиты под кредит

Рефинансирование кредитов в Владимире: на машину, товары, ипотека на жильё и другие варианты схемы «кредит под кредит» могут оформлять любые банки Владимира, предоставляющие такие условия перекредитования. Не обязательно рефинансирование кредита в Владимире в том финансовом учреждении, где был получен первый кредит.

Как происходит поиск банка для рефинансирования имеющихся кредитов

Перекредитование кредита осуществляется банками, имеющими представительство в Владимире. В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит в Владимире без справок о доходах и без дополнительных поручителей. Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов в Владимире может осуществляться:

  • наличными;
  • путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита деньги попадают на вашу кредитную карту;
  • с помощью открытия кредитной линии.

Как работает поиск

Реструктуризация кредитов других банков Владимира работает по следующей схеме:

  1. В форме поиска следует ввести сумму и срок, на который вы хотите оформить перекредитование потребительских кредитов в Владимире.
  2. В открывшейся форме нужно выбрать банк с лучшими для вас условиями.
  3. Далее заполняется онлайн-заявка на кредит, после которой банк созвонится с вами и назначит вам встречу для дальнейшего оформления документов.

Рефинансирование кредита от 9.9%

Если вам необходимо рефинансировать ипотеку на сумму, превышающую указанную выше, узнайте, как это сделать здесь.

Процентные ставки рефинансирования

Как это работает

Заполните заявку на сайте банка и обратитесь в любое отделение с необходимыми документами

Дождитесь одобрения заявки банком и убедитесь, что денежные средства зачислены на счет в стороннем банке

Заполните заявление на полное досрочное погашение кредита в стороннем банке

Получите справку о закрытии кредитного счета в стороннем банке и загрузите ее скан или фотографию с помощью специального приложения.
Если у вас еще нет логина в интернет-банке «Альфа-Клик», зарегистрируйтесь по номеру вашего счета или карты на вкладке «Регистрация».

Как оформить рефинансирование кредита

Через выездного менеджера

Если вы получаете зарплату в Альфа-Банке

Онлайн-семинар

Погашение кредита

  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на вашей работе
  • В терминалах и банкоматах Московского
    кредитного банка и Уральского банка
    реконструкции и развития
  • У наших партнеров
Читать еще:  Как вернуть проценты по кредиту через налоговую

Кредит погашается ежемесячно равными платежами не позднее даты, указанной в графике погашения.
В случае, если ежемесячный платеж не был внесен вовремя, образуется просроченная задолженность, на которую начисляется неустойка рассчитываемая по ставке 0,1% (действует для договоров, заключенных с 01.07.2015) от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • В банкоматах Альфа-Банка
  • 24/7 в Телефонном центре «Альфа-Консультант»;
  • В любом отделении Альфа-Банка.

Частичное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту и при сумме внесения на кредитный счет не менее 15 000 руб. .

Полное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
  • В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре

Альфа-Банк проводит рефинансирование кредита. Благодаря выгодным условиям рефинансирование позволяет уменьшить кредитную нагрузку. Подавайте заявки на рефинансирование и пользуйтесь преимуществами кредитной программы Альфа-Банка.

Рефинансирование — это очень удобно: несколько кредитов можно будет объединить в один, ставка по кредиту снизится, и за счёт этого ежемесячные платежи для надёжных заемщиков станут ниже. Кроме того, клиенты смогут получить дополнительную сумму на личные цели».

Преимущества рефинансирования кредитов других банков в Альфа-Банке:

  • Возможность уменьшить кредитную нагрузку за счет более выгодных условий кредитования.

При реструктуризации Альфа-Банк погасит кредит, выданный ранее другим банком, и выдаст заемщику новый кредит с более выгодными условиями. Такая операция позволит уменьшить процентную ставку и размер ежемесячных платежей за счет изменения срока кредитования;

Возможность получить дополнительные средства наличными.

С рефинансированием от Альфа-Банка вы не только погасите невыгодные кредиты в других банках, но и получите деньги, которые сможете потратить на все, что угодно.

Выбор надежного банка.

Рефинансирование потребительских кредитов позволяет оформить кредитный договор с надежным банком, который выполняет свои обязательства, не начисляет скрытые проценты и комиссии. Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка;

Удобное обслуживание кредитного счета.

Благодаря рефинансированию есть возможность выбрать банк с хорошо развитой сетью обслуживания клиентов, удобным мобильным банком и интернет-банком. Альфа-Банк имеет крупную сеть отделений, банкоматов и терминалов, а также надежный и удобный интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл», где можно в один клик узнать сумму долга, размер и конечную дату ежемесячного платежа, а также внести оплату;

Удобные каналы погашения.

Есть возможность выбрать любой удобный способ погашения долга. Оплаты по кредиту можно вносить в банкоматах Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, через «Альфа-Клик» и Альфа-Мобайл», у партнеров Альфа-Банка.

Документы

Полезно
знать

Другие предложения по рефинансированию и кредиту

Рефинансирование Онлайн заявка на рефинансирование Рефинансирование без справок Калькулятор рефинансирования Рефинансирование документы Рефинансирование пенсионерам Рефинансирование с низкой ставкой Условия рефинансирования Выгодное рефинансирование

Мы проконсультируем и заполним заявку вместе с вами с понедельника по четверг с 9:00 до 18:00 или в пятницу с 9:00 до 16:45.

Вы можете получить кредит на рефинансирование, если

  • У вас не менее 1 кредита в стороннем банке
  • Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
  • У вас есть постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж составляет от 3 месяцев
  • У вас есть мобильный телефон и стационарный рабочий телефон
  • У вас есть постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка

Документы для оформления рефинансирования

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Третий документ на выбор:

  • Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства/ Паспорт транспортного средства (ПТС) категории «А», «В», «С», «D» в собственности (срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 5 лет для автомобилей российских марок и не более 7 лет для автомобилей иностранных марок). ;
  • Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • Копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
  • Выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб. .

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банкаPDF Образец заполненной справки по форме банка

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Пожалуйста, уточните у своего работодателя, является ли ваша компания корпоративным клиентом Альфа-Банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Документы, подтверждающие место работы и доход:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банкаPDF Образец заполненной справки по форме банка

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Как оформить рефинансирование кредита

Получите предварительное решение от 2 минут

Приходите в отделение

Подготовьте пакет документов

Погасите старый кредит

Мы сами переведём деньги, остальное получите наличными или на карту

Снижайте ставку

до 3% скидка к ставке с Мультикартой ВТБ с опцией «Заёмщик»

  • От 50 тыс. до 5 млн ₽
  • От 6 месяцев до 7 лет – для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ
  • От 6 месяцев до 5 лет – для других заёмщиков
Сумма кредита Ставки для зарплатных клиентов Базовые ставки
С программой страхования Без программы страхования С программой страхования Без программы страхования
от 50 000 ₽ до 999 999 ₽ 7,5% – 12,2% 11,5% – 17,2% 8,9% – 13,2% 12,9% – 18,2%
более 1 000 000 ₽ 7,5% – 10,2% 11,5% – 14,9% 7,9% – 10,2% 11,9% – 14,9%
Сумма кредита Ставка Срок кредита
С программой
страхования
Без программы
страхования
от 50 000 ₽ до 500 000 ₽
для неработающих
пенсионеров

8,9% – 13,2% 12,9% – 18,2% от 6 мес. до 3 лет от 50 000 ₽ до 800 000 ₽
для военных неработающих
пенсионеров
8,9% – 13,2% 12,9% – 18,2% от 6 мес. до 5 лет

    • Остаток срока действия кредита (или кредитной карты) – не менее 3 месяцев;
    • Погашение задолженности ежемесячно;
    • Валюта кредита – рубли Российской Федерации;
    • Регулярное погашение задолженности по кредиту (кредитной карте) в течение последних 6 месяцев;
    • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредиту.
  • Рефинансирование предоставляется на погашение залоговых и беззалоговых кредитов: потребительского кредита, автокредита, ипотеки, а также задолженности по кредитным картам.
  • Не подлежат рефинансированию кредиты Банка и банков Группы ВТБ, а также ПАО «Почта Банк».
  • Программа «Финансовый резерв» поможет избежать задолженностей в непредвиденных ситуациях. Если страховой случай наступит, то ваш кредит погасит страховая компания.
  • Страхование оформляется вместе с кредитом по желанию клиента и не влияет на решение банка о выдаче кредита. Дополнительных документов не требуется.
  • 0 ₽
  • Подключите услугу при оформлении продукта. Это позволит снизить размер первых платежей
  • 0 ₽
  • 1 раз в 6 месяцев можно пропустить платёж
  • 0,1% в день от суммы платежа
  • Паспорт РФ
  • Номер СНИЛС
  • Реквизиты счёта в другом банке для погашения кредита
  • Распечатывать не обязательно, можно показать на экране телефона, например, в приложении другого банка
  • Паспорт РФ
  • Номер СНИЛС
  • Подтверждение дохода за последний год (или за фактический срок работы на последнем рабочем месте, если он составляет менее 1 года) на ваш выбор:
  • – Справка по форме
    – Справка по форме банка, заверенная печатью организации работодателя
  • Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора, если сумма кредита превышает 500 тыс. ₽
  • Реквизиты счёта в другом банке для погашения кредита
  • Распечатывать не обязательно, можно показать на экране телефона, например, в приложении другого банка
  • При получении пенсии в ВТБ:
  • Паспорт РФ
  • Если пенсия не поступает на счет в ВТБ:
  • Паспорт РФ
  • Документ, подтверждающий пенсионный статус Пенсионное удостоверение / справка о назначении пенсии
  • Документ, подтверждающий размер пенсии Справка из пенсионного фонда / выписка по счету из любого банка / справка о назначении пенсии
  • Дополнительно для всех:
  • Реквизиты счёта в другом банке для погашения кредита
  • Распечатывать не обязательно, можно показать на экране телефона, например, в приложении другого банка
  • Гражданство РФ
  • Среднемесячный официальный доход от 15 тыс. ₽ в месяц
  • Общий трудовой стаж от 1 года Требования по стажу на последнем месте работы не предъявляются
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка Получить кредит можно в любом регионе. Адрес проживания и адрес регистрации могут не совпадать

Экономьте на платежах каждый месяц

  • Расплачивайтесь картой, чтобы снизить ставку по кредиту. Больше покупок — ниже ставка
  • Нет карты? Оформите Мультикарту ВТБ, например, кредитную с беспроцентным периодом 101 день, и подключите к ней опцию «Заёмщик»
  • Есть Мультикарта ВТБ? Подключите опцию «Заёмщик» в ВТБ-Онлайн
  • Подробнее об опции «Заёмщик»

Платите меньше в первые 3 месяца

  • Обычный платёж состоит из процентов и суммы основного долга. Льготный платёж — только из процентов
  • Услуга «Льготный платёж» подключается бесплатно при оформлении кредита в отделении банка

Пользуйтесь кредитными каникулами без комиссии

  • Вы пропускаете платёж, график платежей сдвигается
  • Штрафы не взимаются, кредитная история не портится
  • До даты платежа позвоните нам, напишите в чате мобильного приложения или обратитесь в любое отделение банка

Да, но только на сумму до 500 000 рублей. Начиная с 500 000 рублей необходима заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.

Конечно. Вы можете обратиться в любое отделение банка по всей России, независимо от места жительства. Единственное условие — постоянная регистрация в одном из регионов присутствия банка

Да, если вашего дохода достаточно для обслуживания кредита и поручительства.

Предварительное решение по кредиту действует 60 календарных дней.

Нет. Страховка оформляется только вместе с кредитным договором.

Нет, ведь страхование жизни и здоровья продолжает действовать даже после того, как кредит погашен досрочно. Поэтому, если страховой случай произошел уже после досрочного погашения кредита, вы получите компенсацию в полном объеме.

Если у вас нет карты ВТБ, мы бесплатно выдадим вам неименную карту в отделении банка. Снимите деньги в любом банкомате ВТБ или Почта Банк без комиссии. Первые 7 дней можно снять всю сумму целиком, т.к. лимит на снятие наличных не действует. Кстати, вы можете пользоваться неименной картой и для оплаты покупок. Комиссия за обслуживание карты не взимается.

Есть дебетовая карта ВТБ? Сумма кредита пополнит доступный остаток вашей карты. Снимайте наличные и оплачивайте покупки, как обычно. Рекомендуем подключить опцию «Заёмщик», чтобы экономить на платежах по кредиту: чем больше покупок по карте — тем ниже ставка по кредиту.

Да, дата платежа переносится на следующий рабочий день.

Дата платежа фиксируется согласно графику платежей и не изменяется, но при этом вы можете внести деньги на счет в любой удобный день до даты платежа. В дату платежа они автоматически зачислятся в счет погашения кредита.

Конечно, мы примем платёж от любого человека. Вы можете попросить близкого человека внести платёж за вас. В отделении ему понадобится паспорт и номер вашего кредитного договора. Также можно перевести нужную сумму по реквизитам счёта через интернет-банк.

Самое удобное — через ВТБ-Онлайн. Главное, чтобы не подвёл интернет. Но можно через отделение или банкомат ВТБ. В крайнем случае можно попросить знакомых или родных внести платёж за вас.

  • в ВТБ-Онлайн
  • в банкомате ВТБ
  • по телефону 8 800 100-24-24
  • в отделении

Это можно сделать в любой день кроме даты ежемесячного платежа

Сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платёж

Выберите дату погашения и внесите деньги

К 19.00 деньги должны быть на счёте, или досрочное погашение не произойдёт

Как рефинансировать кредит

Институт рефинансирования изначально разрабатывался в виде меры поддержки благонадежных заемщиков, имеющих временные финансовые затруднения при возврате кредита. Рефинансирование является инструментом для пересмотра действующих условий договора и снижения кредитной нагрузки.

По своей природе термин схож с реструктуризацией. Различие заключается в месте проведения операции: рефинансирование в большинстве случаев проводит сторонний кредитор, а реструктуризация оформляется в том же банке, с которым заключался кредитный договор.

Суть рефинансирования задолженности

Рефинансирование кредита это процесс выдачи-получения нового потребительского кредита, основная часть которого идет на погашение действующих кредитных обязательств. Инструмент практически никак не регулируется профильным законодательством, поэтому полностью находится в ведении кредитных организаций.

Банки самостоятельно решают, предлагать или не предлагать заемщику такую услугу. В кредитных договорах такая информация не фигурирует. Следовательно, если банк посчитает нужным, то даже благонадежному заемщику в рефинансировании задолженности будет отказано.

Как правило, предложение делается сторонними кредитными организациями, с которыми у заемщика пока не имеется отношений. К примеру, у гражданина есть действующий кредит в Сбербанке, оплата которого однажды становится для него непосильной.

Заемщик обращается в ВТБ (условный пример), и подает заявку на рефинансирование. ВТБ – одним из первых стал делать такие предложения в стране. Если условия будут выгодными для нового банка, то он выдаст субъекту кредит на погашение действующих обязательств. Новые же обязательства, по кредиту в VTB, для заемщика должны быть более приемлемые, чем прежние. Именно в улучшении положения заемщика и заключается природа рефинансирования.

Таким образом, в выигрышном положении оказываются три стороны правоотношений. Заемщик, выплачивающий кредит по ставке в 20%, заключает новый договор под 17-19%, тем самым снижая свою кредитную нагрузку. Первый банк избавляется от проблемной задолженности, возвратив при этом свои активы с положенной прибылью. Вторая кредитная организация приобретает благонадежного заемщика и открывает еще один договор, что предполагает получение прибыли с процентов по нему.

Brobank.ru: Сама процедура рефинансирования задолженности производится по стандартному алгоритму и состоит из трех шагов.

Шаг 1 – Подготовка документов

Перед обращением в кредитную организацию, заемщику необходимо уточнить факультативные требования, выдвигаемые в отношении соискателей на рефинансирование. Как правило, в список входят следующие требования:

  • отсутствие длительных просрочек по действующим обязательствам – ни «свой» банк, ни сторонняя кредитная организация не станут заключать соглашение с заведомо неблагонадежным заемщиком;
  • соответствие требованиям, выдвигаемым в отношении всех заемщиков – если рефинансирование планируется производить в другом банке, достаточно поверхностно изучить любую кредитную программу этого банка, чтобы обозначить для себя обязательные требования;
  • погашение определенного процента от имеющегося долга – для проведения рефинансирования на момент подачи заявления должно быть погашено от 20% от имеющейся задолженности;
  • наличие всех документов для получения услуги – список документов доступен на официальных сайтах банков в разделе «рефинансирование кредитов».

Если банк оказывает соответствующие услуги (ее оказывают большинство российских кредитных организаций), то заемщику потребуется обращаться за услугой самостоятельно с готовым пакетом документов.

Список документов для проведения рефинансирования назначается каждым банком индивидуально. Здесь многое зависит от вида рефинансируемого потребительского кредита, размера задолженности, категории заемщика, регламента самого банка. Стандартный список документов:

  1. Заявление по форме кредитной организации – бланк заявления должен быть получен непосредственно в банке.
  2. Действующий кредитный договор – требоваться может оригинал или «свежая» копия кредитного договора.
  3. Документы, указывающие на платежеспособность.
  4. Данные о наличии ликвидного имущества – рефинансирование может производиться под залог, к примеру, ликвидной недвижимости.
  5. Общегражданский паспорт и прочие документы, по требованию кредитной организации

В процессе рассмотрения заявления второй банк подаст запрос в кредитную организацию, с которой заключено действующее соглашение. Цель запроса – уточнение информации, предоставленной заемщиком по непогашенным обязательствам.

Действующему кредитору нет смысла отказывать в рефинансировании кредитной задолженности, так как он получает прибыль с операции в полном объеме, включая и погашение всех штрафных санкций. В последующем все это будет включено в сумму рефинансирования, но уже на более выгодных для заемщика условиях.

Шаг 2 – Получение решения банка

Срок принятия решения более длительный, чем по стандартным потребительским кредитам. На практике – до 5 банковских дней. Если решение будет положительным, заемщик прибывает в отделение банка и подписывает новый кредитный договор.

До подписания нового договора заемщик указывает номер лицевого счета, на который новый кредитор перечислит средства для рефинансирования. Как правило, лицевой счет открыт в том же банке, с которым заключен первый кредитный договор. Срок перевода средств после подписания соглашения регламентируется кредитором, проводящим рефинансирование задолженности.

После перечисления средств на указанный заемщиком лицевой счет, он (заемщик) переводит их в направлении погашения действующего кредита. Таким образом, получить деньги в наличном виде для проведения рефинансирования не получится. Только путем перевода на лицевой счет и только под контролем нового кредитора.

Шаг 3 – Подтверждение погашения кредита

В договоре на рефинансирование может отмечаться пункт, согласно которому заемщик должен перевести средства на погашение кредита в течение определенного срока – 3-5 дней, включая согласование формальностей и возможные технические проблемы.

После погашения обязательств согласно договору рефинансирования, заемщик предоставляет новому кредитору подтверждение проведения операции. В качестве подтверждения им предоставляется оригинал / копия закрытого кредитного договора и выписка из банка о закрытии индивидуального лицевого счета.

В любом случае эта информация будет уточняться новым кредитором, поэтому рекомендуется все требования выполнять должным образом. При обнаружении каких-либо несоответствий, вторичный банк может отменить соглашение о рефинансировании даже после перечисления средств на лицевой счет нового клиента.

Исполнение обязательств после рефинансирования задолженности

Новые обязательства исполняются заемщиком в стандартном виде – как обычный потребительский кредит. Рефинансирование предполагает выплату той же самой суммы, что до проведения операции, но уже на пересмотренных условиях.

Здесь допускаются вариации: увеличивается срок кредитования с одновременным уменьшением процентной ставки, либо срок и ставка остаются прежними, но пересматривается график внесения платежей.

При рефинансировании риски нового кредитора повышаются, так как он заключил соглашение с заемщиком, имевшим ранее временные финансовые трудности. Нет никакой гарантии, что подобные трудности не возникнут вновь, поэтому штрафные санкции по рефинансируемым кредитам, как правило, строже, чем по стандартным кредитным продуктам.

Где можно рефинансировать кредит прямо сейчас

Мы подобрали для вас несколько текущих банковских предложений по рефинансированию. Сравните условия каждого и оформите заявку онлайн на Бробанк.ру.

Как оформить рефинансирование кредита

6 МИН

Как рефинансировать кредит для бизнеса

С помощью специальных банковских программ можно уменьшить ставку по имеющемуся кредиту, увеличить срок выплаты или упростить общую схему расчёта. Объясняем, как рефинансировать кредит под более низкий процент.

Как это работает

Рефинансирование кредита — это фактически смена одной кредитной организации на другую: должник берёт заём у другого банка, как правило, на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющийся кредит.

Не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию:

  • при реструктуризации вы общаетесь с тем же банком, где взяли первый кредит, вам могут изменить условия займа или перевести на другой кредитный продукт;
  • при рефинансировании кредит в одном банке полностью погашается деньгами, полученными в другом.

Зачем обращаться в другой банк

Первая причина — уменьшение процентной ставки. Так, ещё в 2015 году банки выдавали кредиты под 20–30 % годовых, а в 2019-м существуют программы под 9–10 %.

Есть и другие поводы поменять банк:

  • снизить ежемесячный платёж, увеличив срок кредита;
  • объединить несколько кредитов в один: так проще контролировать нагрузку на бюджет;
  • изменить залоговый объект, например, если хотите продать его.

Какие кредиты можно рефинансировать

С вопросом о том, какие кредиты можно рефинансировать, а какие нет, нужно обращаться в выбранный банк. В законодательстве никаких ограничений и критериев в отношении должников нет.

Например, для участия в программах рефинансирования Сбербанка необходимо выполнить два требования:

  • бизнесу не меньше 3 месяцев;
  • для ИП: быть гражданином РФ;
  • для ООО: доля резидентов РФ в уставном капитале — больше 80 %.

Рефинансируются целевые займы на покупку недвижимости и техники, кредиты на оборотные средства и доверительные займы — это когда банк выдаёт деньги предпринимателю с правом использовать их на любые цели (аналог обычного потребительского кредита).

Как получить новый кредит

Банки устанавливают алгоритм самостоятельно. Чаще всего процесс проходит в 4 этапа.

Шаг 1. Обратитесь в новый банк

Среди банковских кредитных программ выберите подходящее вам предложение. Изучите как можно больше вариантов и уделите особое внимание условиям рефинансирования кредита: требованиям к заёмщикам, ставкам и сопутствующим платежам.

Определившись с программой, оставьте заявку на странице рефинансирования на сайте выбранного банка или зайдите в отделение и сообщите менеджеру, что хотите получить средства для погашения действующего кредита.

Для предварительного одобрения банк потребует пакет документов. Обычно это анкета с заявкой на заём, паспорт, СНИЛС, ИНН и учредительные документы юридического лица или ИП.

Шаг 2. Погасите старый кредит с помощью нового банка

Дождитесь одобрения заявки. При необходимости донесите в отделение нужные документы (точный список зависит от кредитной программы).

Скорее всего, потребуется финансовая отчётность, чтобы подтвердить платёжеспособность. Специалисты кредитного учреждения могут устроить и выездную проверку. Тогда придётся предоставить и бухгалтерскую отчётность, и документы на право пользования помещениями для бизнеса.

Нужно передать новому банку все данные о старом кредите: оставшуюся сумму долга и реквизиты счёта для перечисления денег. После одобрения заявки и подписания договора банк зачислит деньги на указанный счёт. Затем нужно написать заявление на досрочное погашение.

Шаг 3. Передайте в новый банк справки о погашении

Подтвердите, что деньги по новому кредиту пошли на рефинансирование. Для этого возьмите специальную справку в старом банке о том, что кредит погашен, и принесите её в новый.

В зависимости от условий займа может потребоваться перерегистрация залогового имущества. Это прописывается в анкете при обращении за новым кредитом. Сначала, после того, как старый кредит будет погашен, с имущества снимается обременение (оно выводится из залога), а затем снова становится залоговым — уже у нового банка.

Почему банк может отказать в рефинансировании

Банку не обязательно аргументировать отказ в выдаче нового кредита. Вероятных причин две:

  • Вы не соответствуете правилам нового кредитного продукта. Например, в случае с ИП это может быть слишком маленький оборот или отсутствие залогового имущества.
  • У вас плохая кредитная история: были просрочки по выплатам. Проверить кредитную историю можно с помощью Госуслуг, на сайте ФССП или Сбербанка.

Банк может отказать в рефинансировании кредита на любом этапе до подписания нового кредитного договора. Так, даже получив предварительное одобрение, вы можете не пройти по условиям конкретной программы.

Если это произошло, попробуйте взять заём в том же банке, но по другой программе, с более мягкими требованиями и большей процентной ставкой. Или обратитесь в другое учреждение.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector