Как оформить лпх и взять кредит
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Как оформить лпх и взять кредит

Как создать ЛПХ? С чего начать?

ЛПХ (личное подсобное хозяйство) относится к той форме непредпринимательской хозяйственно-трудовой деятельности, которая основана на выращивании животноводческой продукции или сельскохозяйственных (декоративных) культур.

Для граждан, которых интересует вопрос как оформить ЛПХ и что это дает, необходимо обратиться к ФЗ «О личном подсобном хозяйстве» (№112/07. 07. 2003 г.)

В документе изложено значение понятия «личное подсобное хозяйство», разъяснены правовые основы его ведения. Статьи закона включают пункты и подпункты о правах граждан, их господдержке, об оформлении земельных участков, взаимоотношениях с органами власти и пр.

Кто может получать выгоду от личного подсобного хозяйства?

Поскольку ведение ЛПХ представляет один из множества видов использования земли, неотъемлемым условием занятия данным типом трудовой деятельности является наличие участка. При этом, владение ним может быть узаконено правом личной собственности, или оформлением аренды.

Другие условия ведения непредпринимательской деятельности регламентированы ст. 3 ФЗ 112. В ней установлено, что совершеннолетний дееспособный гражданин России будет иметь право вести ЛПХ при наступлении таких обстоятельств:

  • Он и его семья зарегистрированы в данном сельском населенном пункте.
  • Частное лицо в состоянии самостоятельно (вместе с членами семейства) работать в своем хозяйстве без привлечения наемных работников.
  • Целью трудовой деятельности является удовлетворение личных потребностей в продуктах питания, однако запрета на продажу излишков сельхозпродукции нет.
  • Граждане РФ могут заниматься не только одним, но несколькими видами сельскохозяйственной деятельности.

    Какие требования предъявляются к участку под ЛПХ?

    Особенностью участков, использующихся как база ЛПХ, является то, что они могут быть землями населенных пунктов, а также относиться к категории земель с/х предназначения.

    Земельный надел для ЛПХ, законодательно разрешенный к использованию сельским тружеником, может находится за территорией сельских поселений (полевой участок), а также являться приусадебной землей.

    На последнем – можно строить жилье, бытовые, вспомогательные и иные строения. Обязательное условие – соблюдение градостроительных регламентов, нормативов безопасности и экологии.

    На полевом участке строить здания с фундаментом не разрешается. На землях сельхозназначения можно устанавливать теплицы, сарай, содержать пасеку.

    Размер земельного участка для занятия подсобным хозяйством установлен в ст. 4 ФЗ №112 – полгектара. Однако нормами актов органов местного самоуправления допускается увеличение данной площади в пять раз. Этот норматив может быть разным для отдельных субъектов РФ. На территории Дальнего Востока, например, ограничение не действует.

    Оформление участка земли для занятия в ЛПХ

    О том, как оформить земельный участок в собственность под ЛПХ, подробно разъяснено в Земельном кодексе РФ. Документом предусмотрены категории россиян, которые могут бесплатно получить надел земли под ЛПХ в собственность без предварительной аренды:

  • Молодые супруги в возрасте до 35 лет (каждый), нуждающиеся в улучшении условий проживания. При этом, члены такой семьи должны или работать, или стоять на учете в ЦЗ (центре занятости).
  • Семейные пары, имеющие 3-х и более ребят, в т. ч. – и усыновленных.
  • Россияне, которым присвоены высшие государственные звания – Герой Труда РФ, Герой России.
  • Иные категории граждан могут безвозмездно получить землю в личную собственность после определенного срока содержания ее в аренде. Такой период должен быть не менее пяти лет, а претендент должен быть востребованным сельскохозяйственным специалистом. Получения права собственности арендатором может быть реализовано после удостоверения отсутствия нарушений в целевом использовании земли.

    Участок для обеспечения трудовой деятельности в ЛПХ можно унаследовать, купить, получить в дар, обменять и др.

    Претендент на свободный участок должен заявить о своем намерении письменно, обратившись к главе местной администрации. В случае, когда других желающих приобрести землю нет, чиновники рассмотрят заявление и выдадут постановление, или откажут в его выдаче. В таком документе укажут площадь выделяемого участка и его месторасположение.

    Как осуществить процедуру получения надела на практике?

    Пошаговая инструкция предусматривает такой порядок действий претендента для получения земли ЛПХ:

  • Подготовку пакета необходимой документации.
  • Подачу ходатайства в местный орган власти, находящийся на той же территории, что и земля.
  • Получение претендентом предварительного положительного или отрицательного решения.
  • Межевание надела, осуществляемое компетентной проектной организацией.
  • Подачу документации об установлении границ земельного участка в кадастровую палату.
  • Обретение кадастрового паспорта и представление документа в профильный орган местного самоуправления.
  • Получение документа о праве владения землей под ЛПХ.
  • Государственную регистрацию участка.
  • Разрешенное использование земельного надела наступает с момента регистрации арендных отношений или права собственности на надел. Гражданину, получившему землю для ведения ЛПХ, вместо свидетельства о зарегистрированном праве на недвижимость с 2015 года выдается выписка из похозяйственной книги.

    Для ее получения в 2020 году физическому лицу необходимо уплатить госпошлину в сумме 200 рублей и обратиться с заявлением в муниципальную администрацию по месту нахождения участка. Выдача документа происходит в течение 20 дней со времени подачи ходатайства.

    Городские жители, знающие от своих сельских родственников что такое ЛПХ, тоже могут оформить землю на территории сельских населенных пунктов. При этом, обязательным условием является наличие свободного земельного участка.

    Трудовая деятельность в собственном подсобном хозяйстве «с нуля» осуществляется в нерабочее время, т. к. относится к форме вторичной занятости.

    Преимущества ЛПХ

    Владея землей на полевом участке и жилым домом – в черте поселения, фермер ЛПХ приобретает следующие преимущества:

  • фермер ЛПХ не регистрирует хозяйство в налоговых органах;
  • отсутствует необходимость вести учет и отчетность;
  • возможность получения субсидии от государства и банковского кредита, направленных на развитие деятельности;
  • может выращивать с/х продукцию для собственного употребления и на продажу. При этом, выручка какими-либо налогами (в т. ч. – и НДС) не облагается.
  • Когда урожай уже собран, а живность превратилась в мясо, труженик начинает задумываться с чего начать подготовку к реализации.

    Перед отправкой выращенной продукции со двора на продажу необходимо взять справку из местного органа самоуправления. В ней удостоверяется, что продукция выращена в ЛПХ.

    Имея документ, фермер может быть спокоен, что налог уплачивать с него не потребуют, контрольно-кассовым аппаратом тоже можно не пользоваться.

    В связи с тем, что фермер ЛПХ не относится к категории льготников, земельный и имущественный налог на капстроения он обязан уплачивать.

    Первый из указанных – взимается ежегодно после 1 октября в зависимости от кадастровой стоимости участка. Для ЛПХ – 0,3%. С пенсионеров плата не взимается.

    О государственной поддержке фермеров ЛПХ

    Предоставив информацию о том, как открыть ЛПХ и какие налоги ожидают физических лиц на этом поприще, нормативный документ в статье 7 разъясняет, по каким направлениям осуществляется государственная поддержка ЛПХ.

    Эти меры включают:

  • Создание сбытовых, обслуживающих и перерабатывающих кооперативов для упрощенного сбыта продукции фермерами.
  • Обеспечение аграрных регионов подъездными путями, энергообеспечением, средствами связи и пр.
  • Создание условий для бесплатного ветеринарного обслуживания.
  • Предоставление финансовых и материальных ресурсов на возвратной основе.
  • Все мероприятия осуществляются в рамках соответствующих программ поддержки сельскохозяйственного товаропроизводителя.

    Как получить субсидию от государства и банковский кредит на ЛПХ?

    Материальные средства в виде субсидий, выдаваемые государством для ведения ЛПХ, могут возмещать расходы на посевной материал, скот, технические средства и пр. Средства господдержки в состоянии покрыть издержки фермера и частично, и полностью. Субсидирование происходит как на федеральном, так и на региональном уровне.

    В местной администрации необходимо проконсультироваться с чего начать оформление субсидии. Чиновники подскажут, что кроме соответствующего заявления нужно будет подготовить пакет необходимых документов.

    Перечень деловых бумаг зависит от региональных требований и вида материальной помощи. Ее ждать долго не придется, но все зависит от наполненности местной казны, особенностей региональной политики и иных факторов.

    Сельские жители воспринимают ЛПХ как бизнес идею для начинающих фермеров. А для успешного старта необходима определенная сумма финансовых вложений, идущих на возведение теплицы, приобретения молодняка, кормов, посевного материала.

    Займы для фермеров ЛПХ предоставляют многие российские банки, но самыми надежными и авторитетными кредитующими организациями являются Россельхозбанк и Сбербанк России.

    Для получения специализированного банковского кредита на ЛПХ фермеру обязательно нужно иметь выписку из похозяйственной книги, а также предоставить кредитуемой организации необходимую документацию. Пакет деловых бумаг должен включать сведения о ЛПХ с подтверждением его доходов, поручительскую и залоговую документацию.

    Что выбрать: КФХ или ЛПХ?

    Рассмотрев преимущества организации и деятельности фермера в личном подсобном хозяйстве, можно прийти к определенному выводу, что особенности работы крестьянского фермерского хозяйства (КФХ) – отличны от ЛПХ, особенно в плане налогообложения. Поэтому каждый аграрий решает сам что лучше открыть: ЛПХ или КФХ.

    Занятие фермерством этих двух форм выражается такими отличиями:

    Читать еще:  Как получить кредит на бизнес с нуля

  • Фермер ЛПХ после оформления земельного участка сразу приступает к работе, без регистрации. Занятие же фермерством в КФХ можно осуществлять только после регистрации ИП.
  • Фермер КФХ – индивидуальный предприниматель, тогда как труд в ЛПХ – непредпринимательская деятельность.
  • Объединение граждан в КФХ происходит не по родственным связям, а в ЛПХ трудятся члены семьи.
  • Результаты деятельности КФХ в виде с/х продукции, прибыли, имущества – достояние объединения, тогда как в личном подсобном хозяйстве – это личная собственность семьи.
  • Отсутствие налогообложения и учета для фермера ЛПХ. КФХ, как предпринимательская структура, уплачивает налоги, ведет учет и отчитывается о результатах деятельности.
  • Для начинающего фермера КФХ предоставлены более широкие возможности в получении господдержки, заемных средств, выделении земельного надела больше 2,5 га. Форма хозяйственной деятельности в форме ЛПХ может восприниматься как способ дополнительной выгоды от использования личного труда на собственном участке.

    С углублением кризиса эта деятельность значительно активизировалась, граждане занимаются бизнесом и, при этом, не платят налогов. Такие действия – вполне законны, государство поддерживает трудовую деятельность на земле и оказывает поддержку фермерам ЛПХ.

    Кредит на развитие личного подсобного хозяйства с обеспечением

    По этой программе граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, могут получить в АО «Россельхозбанк» кредит с обеспечением под сниженную процентную ставку

    Цели кредита Кредиты предоставляются на срок до 2-х лет (включительно) (с учетом продолжительности технологического цикла производства сельскохозяйственной продукции) на следующие цели:

    • приобретение горюче-смазочных материалов;
    • приобретение минеральных удобрений, средств защиты растений;
    • приобретение молодняка сельскохозяйственных животных;
    • уплату электроэнергии, используемой для орошения;
    • уплату аренды земли, помещений, складов и хранилищ на срок реализации кредитной сделки; приобретение семян, посадочного материала (включая рыбопосадочный);
    • приобретение материалов для строительства, реконструкции и ремонта ограждений и заборов;
    • прочие сезонные затраты.

    Кредиты предоставляются гражданам, ведущим ЛПХ, на срок до 5-ти лет (включительно) на следующие цели:

    • приобретение сельскохозяйственных животных;
    • приобретение оборудования для животноводства и переработки сельскохозяйственной продукции;
    • ремонт, реконструкцию и строительство животноводческих помещений;
    • приобретение газового оборудования и подключение к газовым сетям;
    • приобретение земельных участков сельскохозяйственного назначения в собственность;
    • другие направления капитальных вложений.

    Кредиты предоставляются гражданам, ведущим ЛПХ, на срок до 5-ти лет (включительно), на развитие несельскохозяйственной деятельности в сельской местности:

    • на развитие направлений, связанных с развитием туризма в сельской местности (сельский туризм), включая развитие народных промыслов, торговлей в сельской местности, бытовым и социально-культурным обслуживанием сельского населения, заготовкой и переработкой дикорастущих плодов и ягод, лекарственных растений и других пищевых и недревесных лесных ресурсов в соответствии с перечнем, утверждаемым Министерством сельского хозяйства Российской Федерации (раздел 2).

    Кредиты предоставляются гражданам, ведущим ЛПХ, на срок до 5-ти лет (включительно) на приобретение техники и/или оборудования:

    • автомобилей общего назначения бортовые, шасси, фургоны и самосвалы полной массой не более 3,5 тонн;
    • прицепов и полуприцепов тракторных;
    • тракторов мощностью до 100 л.с.;
    • оборудования для животноводства и переработки сельскохозяйственной продукции;
    • поливного оборудования и т.д.

    Подробный перечень целей кредитования и направлений использования кредитов Валюта кредита Рубли РФ Минимальный срок кредита 3 месяца Минимальная сумма кредита 30 000 руб. Максимальная сумма кредита

    До 1,5 млн. руб. для «надежных» 1 клиентов Срок кредита В зависимости от цели кредитования срок кредита может составлять от 3 месяцев до 2 и до 5 лет. Обеспечение

  • поручительство не менее 1-го физического лица
  • поручительство юридического лица
  • залог ликвидного имущества Заемщика/ Созаемщика(-ов)/ юридического лица или третьего лица (физического лица).

    При кредитовании на цели приобретения техники и/или оборудования, обеспечением является залог приобретаемой за счет кредитных средств техники и/или оборудования.

    Банком могут быть использованы как одна, так и несколько форм обеспечения Возможность установления льготного периода

    При погашении кредита дифференцированными платежами Банк предусматривает для граждан, ведущих ЛПХ, льготный период погашения основного долга:

    • по кредитам, выданным на срок до 2 лет – до 12 месяцев;
    • по кредитам, выданным на срок от 2 до 5 лет – до 24 месяцев.

    При кредитовании на цели приобретения техники и/или оборудования:

      при уплате Заемщиком за счет собственных средств первоначального платежа за приобретенную технику и/или оборудование в размере от 20% (включительно) – льготный период не должен превышать 24 месяца (в ином случае льготный период не предоставляется). Комиссия за выдачу кредита Не взимается Сроки рассмотрения заявки на кредит и принятия решения по данной заявке До 5 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка). Порядок получения кредита Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита. Порядок предоставления кредита Единовременное перечисление суммы кредита в полном объеме на текущий счет в Банке. Порядок погашения кредита Ежемесячно, дифференцированными/аннуитетными платежами (аннуитетные платежи возможны только для несубсидируемых кредитов). Досрочное погашение Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий Дополнительные условия При кредитовании на цели приобретения техники и/или оборудования сумма собственных денежных средств, вложенных в оплату техники и/или оборудования, должна составлять не менее 5 % от цены приобретаемой техники и/или оборудования, которая подлежит уплате продавцу в качестве первоначального платежа за приобретаемую технику и/или оборудование.

    Процентные ставки

    сегмент/категория клиента 1

    до 300 тыс. рублей

    300 тыс. рублей и более

    свыше 12 и
    до 60 мес. (вкл.)

    свыше 12 и
    до 60 мес. (вкл.)

    Физические лица,
    в том числе категории клиентов:

    • «надежные» клиенты Банка

    Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

    + 2,50% В случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта.

    + 4,50% В случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора – при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику и солидарным заемщикам не исполнится 65 лет / +5,00% – в случае отказа/несоблюдения условия о страховании жизни при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику и/или любому из солидарных заемщиков исполнится 65 лет и более

    1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

    Минимальный возраст – 23 года на момент подачи заявления-анкеты на получение кредита.

    Максимальный возраст Заемщика/Созаемщика – 75 лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата кредита.

    Максимальный возраст Поручителя – 65 лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата кредита. Гражданство Российская Федерация Регистрация Постоянная регистрация на территории Российской Федерации Стаж работы При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ:

  • для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего стажа за последние 5 лет;
  • на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется. Для граждан, ведущих ЛПХ:
  • наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

    При анализе стажа ведения гражданином личного подсобного хозяйства возможен учет стажа ведения хозяйственной деятельности в качестве индивидуального предпринимателя – главы крестьянского (фермерского) хозяйства Доходы, учитываемые при определении размера кредита Принимается как один, так и несколько видов доходов:

  • доходы от работы по основному/иному месту работы (совместительство);
  • доходы, полученные от занятий частной практикой/ ведения предпринимательской деятельности;
  • пенсионные выплаты, в том числе досрочно назначенные по старости или за выслугу лет и получаемые заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста;
  • доход от ведения личного подсобного хозяйства;
  • доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:

    по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;

    вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

    Привлечение Созаемщиков Возможность учета дохода Созаемщиков при расчете размера кредита Дополнительные условия

    Информация о ЛПХ:

  • наличие у Заемщика ЛПХ, данные о котором внесены в похозяйственную книгу органов местного самоуправления, и расположенного в зоне действия регионального филиала, в котором осуществляется кредитование;
  • наличие у Заемщика земельного участка, предоставленного или приобретенного для ведения ЛПХ, и принадлежащего ему на праве собственности/праве постоянного бессрочного пользования/праве аренды (срок действия кредитного договора не должен превышать срока действия договора аренды);
  • наличие минимально необходимого (с учетом спецификации ЛПХ) и пригодного к эксплуатации набора сельскохозяйственного инструмента, инвентаря, приспособлений, оборудования и (или) помещений (построек);
  • наличие записей в похозяйственной книге сельской/городской администрации о ведении гражданином ЛПХ в течение не менее 12 месяцев, предшествующих подаче заявки на кредит

    при оплате приобретенных товаров (работ или услуг) по безналичному расчету – не позднее 90 календарных дней (включительно) с даты выдачи кредита с предоставлением:

    • оригиналов счетов, счетов-фактур, накладных и платежных документов, подтверждающих оплату товаров (работ или услуг)

    при оплате приобретенных товаров (работ или услуг) за наличные денежные средства у юридических лиц – не позднее 90 календарных дней (включительно) с даты выдачи кредита с предоставлением:

    • оригиналов товарных чеков, кассовых чеков или приходных кассовых ордеров, заверенных оттиском печати соответствующей организации (предприятия) – продавца

    при покупке имущества (оплате работ, услуг) за наличные денежные средства у физических лиц – не позднее 90 календарных дней (включительно) с даты выдачи кредита с предоставлением:

    • оригиналов документов, подтверждающих оплату (акт приема-передачи денежных средств, расписки продавцов (поставщиков) о получении денежных средств) и исполнение договора (акт приема-передачи имущества, акт приемки работ)

    по кредитам под залог приобретаемой техники и/или оборудования – не позднее 75-ти календарных дней (включительно) с даты выдачи кредита с предоставлением:

    • оригинала паспорта транспортного средства/паспорта самоходной машины/ копии договора на приобретение сельскохозяйственной техники и/или оборудования;
    • акта приема-передачи техники/оборудования;
    • документа о регистрации права залога Кредитора в Гостехнадзоре

    на цели «Подключение к газовым сетям» – не позднее 180-ти календарных дней (включительно) с даты выдачи кредита с предоставлением:

    • документов, определяющих и отражающих условия и порядок расходования денежных средств, полученных в кредит (договоры, акты приема-передачи, акты приемки работ, финансовые документы, подтверждающие оплату услуг и приобретенных материалов и др.)

    при строительстве, реконструкции и ремонте жилых помещений – не позднее 180-ти календарных дней (включительно) с даты выдачи кредита с предоставлением:

    • свидетельства о праве собственности на жилое помещение
    • документов, определяющих и отражающих условия и порядок расходования денежных средств, полученных в кредит (договоры, акты приема-передачи, акты приемки работ, финансовые документы, подтверждающие оплату услуг и приобретенных материалов и др.)

    Дополнительный комплект документов, подтверждающий ведение / прекращение хозяйственной деятельности в качестве ИП – главы КФХ (при учете стажа от ведения гражданином личного подсобного хозяйства, учета стажа ведения хозяйственной деятельности в качестве ИП – главы КФХ).

    • свидетельство о государственной регистрации прекращения крестьянского (фермерского) хозяйства и/или Лист записи ЕГРИП о внесении в ЕГРИП сведений о прекращении крестьянского (фермерского) хозяйства, а также:
    • для ИП – главы КФХ, созданного в соответствии с Законом РСФСР от 22.11.1990 № 348-1 «О крестьянском (фермерском) хозяйстве», правовой статус которого приведен в соответствие с требованиями ГК РФ:
    • свидетельство о государственной регистрации прекращения крестьянского (фермерского) хозяйства;
    • свидетельство о внесении в ЕГРИП записи о крестьянском (фермерском) хозяйстве, зарегистрированном до вступления в силу части первой ГК РФ;
    • для ИП – главы КФХ, созданного после вступления в силу ч. 1 ГК РФ и до вступления в силу Федерального закона от 11.06.2003 № 74-ФЗ «О крестьянском (фермерском) хозяйстве»:
    • свидетельство о внесении в ЕГРИП записи о крестьянском (фермерском) хозяйстве, глава которого зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя до 01.01.2004;
    • для ИП – главы КФХ, созданного после вступления в силу Федерального закона от 11.06.2003 № 74-ФЗ «О крестьянском (фермерском) хозяйстве»:
    • свидетельство о государственной регистрации крестьянского (фермерского) хозяйства и свидетельство о внесении записи в ЕГРИП о крестьянском (фермерском) хозяйстве

    Указанные документы предоставляются в оригинале.

    Кредиты на развитие ЛПХ

    Банк Хоум кредит

    Наличными на любые цели

    от 10 000 до 1 000 000

    от 90 000 до 2 000 000

    УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ

    Просто деньги без обеспечения

    от 50 000 до 3 000 000

    от 50 000 до 5 000 000

    от 50 000 до 2 000 000

    Наличные на любые цели

    от 50 000 до 3 000 000

    от 1 000 000 до 20 000 000

    Покупайте сейчас, платите потом

    от 3 000 до 300 000

    Казначейский для бизнеса

    от 1 000 000 до 10 000 000

    На покупку товара

    от 20 000 до 300 000

    С государственной поддержкой для жителей села

    от 30 000 до 300 000

    Овердрафт ПРЕМИУМ с депозитом

    от 100 000 до 10 000 000

    от 100 000 до 275 000

    Банк Хоум кредит

    от 10 000 до 1 000 000

    Банк Хоум кредит

    Наличными на любые цели

    от 10 000 до 1 000 000

    Банк Хоум кредит

    от 10 000 до 1 000 000

    Банк Хоум кредит

    от 10 000 до 1 000 000

    от 50 000 до 3 000 000

    Отзывы о потребительских кредитах

    Брать кредит всегда было страшновато, но вот дочь поступила на учебу в высшее заведение и расходы увеличились. Решились с мужем на кредит. Пересмотрели много вариантов, в итоге остановились на Райффайзен банке. На сайте рассчитали процентные ставки и ежемесячный платеж, оформили заявку там же. Обращение рассмотрели довольно быстро, в договоре все прописано четко, без подво .

    Во время ремонта залил две квартиры соседей снизу. Срочно нужно было оплатить свой ремонт, так еще и ущерб соседям, набегало около 85 тысяч рублей. Сначала был панический страх, но после обращения в банк я успокоился. Консультант посоветовал взять кредит на 3 года, чтобы ежемесячная выплата была около 3000 рублей. Такую сумму я потяну, поэтому согласился. Позавчера как раз .

    После выхода на пенсию подумывали с мужем купить машину, чтобы удобнее было ездить на дачу. Накопленных средств не хватало, решили взять кредит на 100 тысяч. Заявку одобрили буквально через 4 минуты. Очень понравилась обходительность персонала, которые рассказали об особых условиях по программе кредитования “Пенсионерам”. Теперь ездим на дачу на новеньком Ford Fusion и уже .

    5 лучших кредитов для личного подсобного хозяйства (ЛПХ) в 2020 году

    Личные подсобные хозяйства часто нуждаются в дополнительных деньгах. Которых у частного фермера не хватает. Тогда ему на помощь готовы прийти финансовые учреждения. Разберемся где выгоднее всего взять займ на развитие фермерства и какие бывают подводные камни?

    Банковские кредиты для ЛПХ

    Первой организацией, которую стоит рассматривать в качестве кредитора выступает банк. Такие структуры надежнее частных финансовых компаний, их цель заработать на займе, а не отобрать залог.

    Лучшие условия банков

    В таблице рассмотрены актуальные программы банков, дающие кредиты для личного подсобного хозяйства (ЛПХ) ⇓

    Параметры ПАО «АК БАРС» Банк ПАО «Сбербанк» ПАО «Чувакредитпромбанк» ПАО «Россельхозбанк»
    Сумма, руб. Min 30 000 30 000 30 000 30 000
    Max* 700 000 1 500 000 1 000 000 1 500 000***
    Ставка %, годовых 18,9% 17,0% От 14% до 18% От 13,0% до 22,0%
    Срок, мес.* До 5 лет До 5 лет** До 5 лет До 5 лет
    *Кредитование в сфере личных подсобных хозяйств активно поддерживается государством, основные параметры займов регламентированы законодательством. В связи с этим всеми финансовыми учреждениями предлагается 2 типа займов: до 2 и до 5 лет соответственно. Граничный срок зависит от целей финансирования.

    **У Сбербанка есть дополнительное требование, если у заемщика оформлена временная прописка, то срок кредитования не может превышать ее действия.

    ***Россельхозбанк предоставляет максимальную сумму займа только «надежным» клиентам, которые уже являлись клиентами учреждения. Для остальных категорий предельная сумма финансирования составляет 1 000 000 руб.

    Какие могут быть цели финансирования

    Перечень основных видов финансирования ЛПХ установлен Постановлением Правительства РФ от 28.12.2012 №1460, и находится на программе государственного субсидирования. Аккредитованные финансовые учреждения не вправе уменьшать их перечень.

    На срок до 2 лет можно оформить займ на приобретение:

    • Молодняка сельскохозяйственных животных;
    • ГСМ и запасных частей для специализированной техники, а также оборудованных животноводческих помещений;
    • Средств защиты от паразитов и внешнего воздействия, а также удобрений для растений;
    • Кормов и ветеринарных препаратов для поголовья;
    • Необходимых для проведения сезонных работ материальных ресурсов;
    • Оборудования теплиц.

    На срок до 5 лет на приобретение:

    • Сельскохозяйственных животных;
    • Специализированного животноводческого и сырье-перерабатывающего оборудования;
    • Оборудования необходимого для газификации хозяйствования;
    • Помещений для животноводства.

    А также на оплату услуг:

    • Страхования сельскохозяйственной продукции – срок до 24 месяцев;
    • Реконструкции, строительства, газификации и ремонта животноводческих помещений – до 60 месяцев.

    Важно! По желанию кредитора в продукт могут быть добавлены цели получения займа, при этом государственное субсидирование на них – не распространяется.

    Особые пункты

    Условие ПАО «АК БАРС» Банк ПАО «Сбербанк» ПАО «Чувакредитпромбанк» ПАО «Россельхозбанк»
    Обеспечение · Без обеспечения или с поручительством 1-го лица – максимальная сумма займа не может превышать 500 000 руб.;

    · Наличие 2 поручителей или ликвидного залога позволяет оформить кредит на 700 000 руб. Поручительство физических лиц · Сумма займа до 500 000 – поручительство 1 лица или залог имущества;

    · Свыше 500 000 – 2 поручителя и предоставление в залог недвижимости, транспорта или оборудования. · Поручительства физического или юридического лиц;

    · Залога приобретаемого имущества (когда речь идет о частях материально-технической базы);

    · Залог ликвидного имущества в собственности заемщика, поручителя или созаемщика. Страховка Жизни, оплачивается отдельно Не является обязательным Добровольно. В случае отказа ставка по кредиту повышается на 3,5% Дополнительные условия Клиенты ИП и собственники юридических лиц ограничены суммой займа до 500 000 руб. Общая сумма выданных займов на все подсобные хозяйства не должна превышать 1 500 000 руб. При отсутствии подтверждения целевого использования займа ставка по кредиту (независимо от установленной по договору) увеличивается на 2% из-за нарушения условий предоставления финансирования. При кредитовании на приобретение техники или оборудования клиент обязан внести в счет продавца 5% ее стоимости за счет собственных средств. Требования к заемщику · 21-65 лет;

    · Постоянная регистрация на территории России;

    · Стаж работы на последнем месте не менее 6 мес.;

    · Официальный и стабильный доход. · Возраст 21-65;

    · Стаж от 6 месяцев на последнем месте;

    · Есть похозяйственная книга с отображением деятельности ЛПХ;

    Получение кредита на личное подсобное хозяйство – миф или реальность?

    Начинать фермерство без начального капитала и даже заниматься его развитием – крайне сложно. И единственным вариантом для многих остается обращение в банковские учреждения. Кредит ЛПХ – вид целевого займа для владельцев личных подсобных хозяйств, входящий в госпрограмму по поддержке развития сельского хозяйства. Может ли фермер такой займ получить, где и на каких условиях?

    Куда обратиться?

    Для всех начинающих фермеров займы ЛПХ на сегодняшний день предлагают два крупнейших российских банка – Россельхозбанк и Сбербанк.

    Какие нужны документы для займа?

    • Паспорт РФ + копии.
    • Заполненная анкета по форме банка.
    • Заверенная выписка из похозяйственной книги (данная выписка подтверждает, что заемщик ведет личное хозяйство).
    • Рекомендация главы сельсовета.
    • Для пенсионеров – справка из ПФР (исключение – получение пенсии через банк) + пенсионное удостоверение.
    • Дополнительные документы. Банк может затребовать 2НДФЛ (если гражданин работает) или документы, которые подтвердят доходы от ЛПХ.

    Стоит отметить, что в течение 3 месяцев после получения ссуды заемщик обязан подтвердить в банке, что деньг используются по назначению. Поэтому если решения о применении средств еще нет, лучше с таким видом кредита подождать.

    Обеспечение по кредиту

    • Для займа в размере до 50 т/р обеспечение не нужно.
    • Для займа в размере 50-300 т/р – поручительство 1-го лица.
    • Для займа в размере 300-700 т/р – поручительство 2-х лиц.
    • В том числе принимается залог движимого/недвижимого имущества.

    В качестве обеспечения могут принять залог ликвидного (застрахованного!) имущества, за исключением земельных участков и «недостроя». При единоличном владении ЛПХ заемщику придется застраховать также свою жизнь и здоровье.

    Требования банков к фермерам:

    • Возраст – от 18-ти лет. На момент погашения ссуды заемщик не должен быть старше 65-ти лет.
    • Записи в похозяйственной книге о самом фермере и присвоенном ему лицевом счете.
    • Наличие помещения (либо постройки), оборудования и с/х инструментов (необходимый минимум), пригодных к дальнейшей их эксплуатации.
    • Стабильный и регулярный доход (пособия или пенсия, доходы от ЛПХ, зарплата по месту работы или иные источники).
    • Обеспечение займа.
    • Рекомендация от главы сельской администрации.

    На какие сроки и на что конкретно дают займ?

    Для фермеров, которые ведут ЛПХ, ссуду дают на 2 года (с учетом длительности технологического цикла при производстве с/х продукции) на приобретение:

    • Запчастей/материалов, необходимых при ремонте с/х техники и помещений под животноводство.
    • Молодняка птицы/скота.
    • Горюче-смазочных материалов.
    • Различных средств для защиты растений.
    • Кормов, ветпрепаратов.
    • Минеральных удобрений и семян.
    • С/х инвентаря, топлива, средств малой механизации.
    • Различного оборудования/материалов для многоразового использования (тара, парники и пр.).

    А также для уплаты:

    • Аренды земли на время действия кредитной сделки (либо аренды складов, хранилищ и пр.).
    • Расходов на страхование имущества, жизни, будущего урожая.
    • Страховых взносов.
    • И пр.

    На 2-5 лет фермерам предоставляют займы на приобретение…

    • Племенного скота.
    • С/х техники, автотранспорта, спецоборудования, перерабатывающих комплексов и пр.
    • Оборудования для животноводства или для переработки с/х продукции.
    • Земельных участков с/х назначения (только в собственность).

    А также на…

    • Реконструкцию/строительство помещений под животноводство.
    • Проведение различных работ: электро/газификация соответствующих участков, мелиоративные работы, проведение водопровода и пр.

    О льготных периодах

    Для фермеров банком предусмотрены следующие льготные периоды:

    • До 1 года – при ссуде на 2 года.
    • До 2 лет – при суде на срок до 5 лет.

    Сумма займа и ее максимальный размер

    Размер суммы, на которую может рассчитывать фермер, зависит от общего дохода заемщика и членов его семьи (созаемщиков) за тот срок, на который фермер берет ссуду. Максимальный размер займа будет рассчитываться с учетом оценки платежеспособности фермера и обеспечения кредита – не более 300 000 р (установленный лимит).

    Что следует помнить?

    • Займ без обеспечения также может быть предоставлен банком, но только при условии наличия рекомендации от сельской администрации и не более 30 т/р.
    • Погашение ссуды осуществляется равными ежемесячными платежами.
    • Комиссии при кредитовании ЛПХ не взимаются.
    • Возможно досрочное или частично-досрочное погашение кредита по заявлению заемщика.

    Субсидирование ставок по займам

    Данное субсидирование предусмотрено соответствующим ФЗ (№189) от 7/12/05. При этом общая сумма ссуды не должна превышать 300 т/р. Размер ежемесячной субсидии – 95 % от ставки рефинансирования ЦБ на момент получения займа либо 95 % от затрат по выплате процентов.

    Субсидии по кредитам ЛПХ – необходимые документы

    • Соответствующее заявление.
    • Документы для подтверждения целевого использования займа.
    • Копия договора по кредиту (заверяется банком) + график погашения ссуды.
    • Документы для подтверждения выполняемых заемщиком обязательств по погашению займа.
    • Выписка из похозяйственной книги.
    • Документ, содержащий личный счет заемщика, открытый в банке РФ – для последующего перечисления субсидий.

    Для получения субсидии заемщик должен обратиться в органы управления АПК по месту развития/организации ЛПХ.

    Получаем кредит инструкция

    На заметку: несмотря на имеющие место некоторые бюрократические проволочки и потерю времени (которое для фермера иногда бесценно), кредит ЛПХ в Сбербанке или Россельхозбанке дает 2 очевидных преимущества:

    • Во-первых, в следующий раз банк даст вам уже более солидную сумму и гораздо быстрее (как ответственному заемщику).
    • Во-вторых, получение кредита ЛПХ в банках с госпрограммой по поддержке сельского хозяйства – это субсидии, которые позволят вам сэкономить свои средства. На займы из иных источников субсидия не распространяется.

    Итак, если у вас имеется свое сельское хозяйство (хотя бы на начальной стадии), ежемесячный стабильный доход, какое-либо доходное имущество и все документы в порядке, то можно смело приступать к следующим шагам:

    • Определиться с необходимой суммой и сроками по займу (2-5 лет – для владельца ЛПХ, и до 8 лет – для с/х кооперативов и фермерских хозяйств).
    • Выбрать банк (Сбербанк или Россельхозбанк) и тщательно изучить условия кредитования.
    • Захватить с собой поручителя (созаемщика, помощника в вашем подсобном хозяйстве и поручителя не старше 60 лет), если сумма будущего займа – 50-300 т/р. Двух поручителей – при сумме 300-700 т/р (трех поручителей, если вы выбрали Россельхозбанк).
    • Предоставить сотруднику банка все необходимые документы, включая документы о доходах.
    • Предложить банку предварительно застрахованное имущество в качестве обеспечения по кредиту (не забудьте о страховании жизни/здоровья, если вы – единоличный владелец своего ЛПХ).
    • Дождаться одобрения заявки и получить займ.

    Не забывайте, что при с/х займе государством осуществляется субсидирование 95 процентов от текущей ставки рефинансирования. То есть, при займе под 14% (например), вы платите около 6%.

    И никогда не берите ссуду заранее – только непосредственно перед началом ее расходования: помните, что через 3 месяца вам нужно будет отчитаться в целевом использовании средств.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector