Как оформить банкротство физического лица по кредитам
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Банкротство физических лиц

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда.

Банкротство физических лиц в 2020 году – условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом в размере минимум полумиллиона рублей и не иметь возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

Лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

  • Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
  • Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
  • Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага

Легкий кредит от Газпромбанка

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, последовательность действий следующая:

  1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
    • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
    • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
    • перечь имущества с подтверждением права владения;
    • справка о доходах и выписки со счетов;
    • выписка из реестра при наличии акций;
    • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
    • опись имущества;
    • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
  2. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
  3. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • бытовая техника;
  • драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

Заявление на банкротство

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Документы для банкротства физического лица

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

  • документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
  • решение судов – при наличии просуженных долгов;
  • документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
  • справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
  • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
  • документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
  • заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
  • личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
  • документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
  • документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
  • справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

–>

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

  • договора купли-продажи;
  • передачи имущества якобы в дар;
  • по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

  1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
  2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
  3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
  4. Суд запускает делопроизводство.
  5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
  6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Последствия банкротства физических лиц

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

  • в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
  • процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
  • кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
  • всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
  • сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
  • если у гражданина если акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
  • все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
  • запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
  • если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

  • о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
  • назначается ликвидатор;
  • ведомости о ликвидации вносятся реестр;
  • происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
  • составляется баланс на момент ликвидации;
  • расчет общей суммы долга;
  • если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
  • принимается судебное постановление о банкротстве;
  • открывается конкурсное производствое производство;
  • назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
  • имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Как объявить банкротство и оформить его — все шаги, необходимые документы

Ситуации, когда заемщик оказывается в патовой ситуации, и не может продолжать выплачивать долг, нередки. Единственным выходом в этом случае остается право объявить себя банкротом. В статье подробно разберем все аспекты того, как оформить банкротство физического лица по кредитам и улучшить финансовое положение должника и его близких.

Что такое банкротство физических лиц?

По данным Центрального банка, в Российской Федерации около 40 млн должников. Из них платить по кредитам неспособны 8 млн человек ― это потенциальные банкроты. Оформить новый статус с 2015 года может любой человек, ранее такая процедура применялась только к юридическим лицам.

Перед тем как предоставить подробную инструкцию о процедуре, необходимо пояснить, что значит объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу. Банкротство ― это признанная государством неспособность человека выплатить долги перед лицами и организациями, в том числе, банковскими структурами. Процесс регулируется Федеральным законом о финансовой несостоятельности под номером 127.

Закон имеет свои плюсы и минусы для должников и банков. Достоинства для физического лица:

  • приостановление начисления штрафов еще на этапе начала разбирательства;
  • возможность избавиться от долгов. Суд может признать несостоятельность и вместе с этим частично или полностью освободить человека от уплаты ссуд;
  • прекращение преследования финансовыми, судебными и правоохранительными органами;
  • прекращение звонков от коллекторов и сотрудников из отдела взыскания банка;
  • возможность выезда за границу после списания долгов.

Для банков также существует своя выгода. Если долг еще не передан в коллекторское агентство по договору цессии, а должник смог признать себя несостоятельным, страховая компания возмещает все убытки по делу в пользу банка. Также средства могут быть взысканы с должника, после продажи его имущества. В любом случае банк не теряет прибыль при признании заемщика банкротом.

Читать еще:  Почему ип не дают кредит

Минусы нового статуса для должника:

  • государство обязывает заемщика сообщать в финансовые организации свой статус при оформлении нового займа. Делать это необходимо в течение 3 лет с момента признания человека несостоятельным. Крупные банки предпочитают не связываться долговыми отношениями с такими заемщиками и получить заем довольно проблематично;
  • процесс признания человека неспособным отдать долги, длительный и требует вмешательства опытных специалистов. Если человек захочет самостоятельно сделать себя банкротом чтобы не платить кредит, во время хода дела придется буквально жить им;
  • может быть реализовано имущество человека в пользу кредиторов. Это означает, квартиру или машину продадут на аукционе и с вырученных средств погасят долг полностью или частично;
  • в случае если будет доказано, что статус незаконен и наступил вследствие обмана, заемщик будет осужден по статье УК РФ №197. Статья предполагает максимальное наказание ― лишение свободы на срок до 6 лет;
  • процедура довольно дорогостоящая.

Основные достоинства и недостатки процедуры разобраны, необходимо узнать, как правильно объявить себя банкротом физическому лицу и не платить банку кредит.

Как объявить себя банкротом?

К 2019 году процедура действует на протяжении 4 лет. За это время законодательство регулярно претерпевает изменения и в ФЗ №127, в том числе, вносятся поправки. Последние из них вступили в силу в конце 2018 года, но суть заключается в 2 ключевых моментах:

  • долг должен быть более 700 тыс. рублей;
  • просрочки по платежам допущены в течение 3 и более последних месяцев подряд.

По первому пункту суд может пойти навстречу должнику и объявить его банкротом при меньшей сумме долга в том случае, если заемщик и его законный представитель смогут доказать факт того, что долг неизбежно увеличится до требуемого минимального предела в ближайшее время. Например, при долге в 600 тыс. и уверенности в том, что финансовая ситуация не улучшится, можно не ждать роста, а подавать обращение в суд сразу.

По второму пункту послаблений не дают, но и выполнить это условие нетрудно. Государство старается максимально облегчить процедуру, и дать людям возможность улучшить финансовое положение семьи и социальную репутацию.

А также существуют дополнительные условия банкротства физических лиц по кредитам:

  • суммарное количество займов, взятых за последние полгода, не должно превышать 25% от общей суммы долга. Таким образом, взять деньги и сразу стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит, не получится;
  • общий доход человека при этом не может превышать 50 тыс. рублей в месяц. Если в регионах это ограничение несущественно, гражданам из городов федерального назначения стоит обратить на этот пункт пристальное внимание.

Каждое из вышеперечисленных условий может стать основанием для отказа, а также суд может отказать в случаях:

  • не доказана несостоятельность гражданина;
  • подан неполный пакет документации;
  • при наличии другого аналогичного заявления;
  • если требования кредитора удовлетворены либо признаны незаконными.

Больше всего трудностей, как ни странно, возникает при сборе документов. Бюрократическая процедура требует полного объема справок, ксерокопий и оригиналов.

Документы

Главное, что нужно физическому лицу для того, чтобы объявить себя банкротом по кредитам ― полный пакет документации. Он зависит от конкретного случая, ситуации и статуса заявителя.

  1. Документальное подтверждение плохого финансового положения: решение судебного органа; выписка из банка; расписка, если заем взят у физического лица; квитанции по услугам ЖКХ; кредитный договор; исполнительный лист и прочие подтверждающие бумаги.
  2. Справка о наличии или отсутствии статуса ИП.
  3. Полный список кредиторов и должников претендента с указанием дат, сумм и обязательств.
  4. Полная опись движимого и недвижимого имущества, других объектов.
  5. Бумаги о наличии собственности на выбор: выписка из Росреестра; справка о наличии жилой площади из МФЦ; право на собственность; ПТС или справка из ГИБДД, если предметом подтверждения является транспортное средство.
  6. Свидетельства о сделках по имуществу за последние 3 года (мена, продажа, дарение, завещание).
  7. Если человек состоит в списке акционеров, необходима выписка из реестра.
  8. Информация о доходах и удержанных налогах за 3-летний период. Получить ее можно в отделении ФНС.
  9. Выписки по счетам на имя заемщика из банка за 3 года, включая закрытые. Стоит собрать справки из всех банках, в которых человек имел счета.
  10. СНИЛС.
  11. Паспорт гражданина РФ с копиями всех страниц.
  12. Выписка из ПФР о состоянии лицевого счета и объеме уплаченных страховых взносов.
  13. Копия свидетельства о статусе безработного при наличии.
  14. Копия свидетельства ИНН.
  15. Свидетельство о браке или разводе, при наличии.
  16. Если человек не состоял ранее в браке, необходима выписка из органа ЗАГС.
  17. Копия брачного договора, при наличии.
  18. Копии свидетельств о рождении или смерти детей.
  19. Выписка из медицинской карты или постановление врача в случаях, когда основанием для признания человека банкротом является ухудшение состояния здоровья.
  20. Другие, подтверждающие тяжелое материальное положение, документы: выписки об иждивении; счета на оплату учебных заведений, где проходят обучение дети; оплата лечения и медикаментов; алименты и прочие регулярные выплаты.

Подробности о документации в конкретном случае можно получить на консультации в юридической компании. Многие фирмы занимаются этим вопросом долгое время, ведут множество процессуальных дел одновременно и знают все нюансы. А также можно узнать, возможно ли банкротство в принципе и каковы шансы.

Процесс признания финансовой несостоятельности ― дорогой, требующий много времени и сил, проект. Лучшим решением будет доверить вести дело профессионалам. Но для тех, кто решил заниматься им самостоятельно, стоит узнать, как сделать и оформить банкротство физического лица по кредиту самостоятельно.

Как подать на банкротство самостоятельно?

Процесс многоступенчатый и требует тщательного подхода. Обязательные пункты:

  1. Сбор документов и консультация в юридической компании.
  2. Написание заявления о признании человека банкротом на основании положений статьи ФЗ №127. Необходимо грамотно составить его, образцы заявлений можно найти в интернете.
  3. Составить заявление в СРО (саморегулируемая организация) о предоставлении финансового управляющего. Этот человек выделяется государством и признан помочь в осуществлении задуманного.
  4. Направить документы в суд.
  5. Явиться на заседание и доказать факт неблагополучного материального положения.
  6. Получить решение судьи.

Обычно с момента подачи заявления до начала рассмотрения дела в суде проходит около 30 дней. За это время необходимо подготовиться и выстроить линию защиты правильно. Многое зависит не только от подтверждающих документов, но и от поведения человека. Судья такой же человек и необходимо вести себя в суде достойно.

Самостоятельно признать себя банкротом и не платить кредит достаточно тяжело. Обычный человек, не разбирающийся в юриспруденции, рискует потратить много времени, но, так ничего и не добиться. Поэтому грамотные люди, прошедшие через процедуру, советуют хотя бы проконсультироваться в юридической конторе. Лучше, конечно, доверить весь процесс им.

Главный аспект, по которому человек решает делать все самостоятельно, являются деньги. В среднем в крупных городах юридические компании берут за услуги под ключ около 70-100 тыс. рублей. При этом при самостоятельном оформлении необходимо потратить только 25 тыс. рублей на оплату услуг независимого финансового управляющего, который является обязательным, а размер его вознаграждения устанавливается государством.

Упрощенная процедура

С середины 2018 года процедуру можно провести по упрощенной схеме. С того года заявление могут принимать сотрудники МФЦ (многофункционального центра). Представители МФЦ обязаны не только принять документы и дать ход делу, но и помочь в сборе. Каждый может записаться на бесплатную консультацию и получить все необходимые сведения о том, как признать себя банкротом по кредитам.

Стоит учитывать, что МФЦ может помочь в сборе не всех необходимых бумаг. Например, опись имущества, списки займов и сведения о сделках необходимо запросить самостоятельно в соответствующих органах (Росреестр, финансовая организация, ФНС).

После окончания сбора документации дело будет передано в арбитражный суд по месту жительства или постоянной регистрации. Поэтому, если человек живет в одном городе, а прописан в другом, необходимо оформить временную регистрацию. Выдается она на год, никаких дополнительных привилегий не дает. По сути, это просто информирование государства о месте жительства.

Банкротство физ. лиц по кредитам влечет за собой ряд негативных последствий для человека. В числе прочих является реализация имущества.

О том, что влечет за собой не возврат кредита читайте здесь

Опись и реализация имущества

Как говорилось выше, взять кредит и объявить себя банкротом легко не получится. В суде происходит тщательная проверка документов и положительное решение выносится только в том случае, когда у заемщика действительно нет возможности платить.

Не зря требуются подтверждения о сделках с имуществом за последние 3 года ― это мера безопасности для того, чтобы гарантировать отсутствие факта подлога. К примеру, если человек выполнил условия процедуры (долг более 700 тыс., не более 25% за последние полгода и невыплаты в течение 3 месяцев), но при этом переписал всё имущество на жену, такой человек несостоятельным признан не будет из-за корыстного мотива.

Рассмотрим процессы описи и реализации подробнее.

Опись имущества

Это обязательная процедура и проводится она еще на этапе сбора документов для предоставления в судебный орган. Представляет собой процесс заполнения протокола, содержащего информацию обо всех владениях должника (конкурсная масса). Составляется лично им или назначенным государством финансовым управляющим. Указать необходимо:

  • оценочная стоимость владений по среднерыночной цене;
  • наименование;
  • месторасположение;
  • физические параметры с описанием;
  • регистрационные номера;
  • паспорт объекта (при наличии);
  • даты покупки или начала владения.

Все вещи, которые вписаны в опись, подлежат дальнейшей реализации (продаже) в случае присвоения нового статуса. Финансовый управляющий тщательно проверит список и может внести следующие правки:

  1. Вывести из списков имущество, которое не может быть реализовано: единственное пригодное для проживания жилье; земельный участок, на котором расположен объект, описанный в пункте «а»; личные предметы обихода (одежда, обувь и бытовые вещи), за исключением антиквариата и драгоценностей; домашний скот, не используемый в целях осуществления коммерческой деятельности; продукты питания и денежные средства, в размере не менее величины прожиточного минимума (включая самого человека и лиц, находящихся на его иждивении); транспортное средство, необходимое человеку с инвалидностью или лицам, находящимся на попечении должника; государственные награды и призы.
  2. Включить в список дополнительные пункты. Для этого управляющий проверяет сделки, совершенные за последние три года. Если сделка совершена по договору дарения в пользу заинтересованного лица (дети, супруги, родители), ее могут признать недействительной и включить в перечень конкурентной массы.

Окончательная и отредактированная опись прилагается к материалам судебного разбирательства и передается на рассмотрение в суд.

Реализация

После того как суд вынесет положительное решение и признает человека финансово несостоятельным, всё ранее описанное и приложенное к материалам дела имущество подлежит продаже. Она происходит двумя способами:

  • прямая продажа подходит для недорогих вещей, оценочная стоимость которых не превышает 90-100 тыс. рублей;
  • с дорогими вещами (недвижимость, транспорт) в большинстве случаев устраиваются государственные электронные аукционы, а вырученные средства возвращаются в конкурсную массу.

Важно! Следует помнить, что попытка скрыть имущество ― уголовно наказуемое деяние.

После того как все имущество распродано, а конкурсная масса из денежных средств сформирована, происходит процесс погашения долгов в порядке очереди, установленном в суде.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Если раньше процедура банкротства была доступна только организациям и предпринимателям, то теперь ею могут воспользоваться и обычные люди. Ежемесячно в арбитражных судах оформляются тысячи новых дел, в которых обычные граждане просят признать их неплатежеспособными.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротом человека правомерно называть в том случае, если его неспособность рассчитаться с кредиторами официально признал арбитражный суд.

Основания для оформления

Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

  1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
  2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
  3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
  4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
  5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Перед подачей заявления необходимо адекватно оценить ситуацию и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Пакет должен включать в себя:

  1. Документы, подтверждающие личность.
  2. Справки о наличии депозитов, сейфовых ячеек, транспортных средств, недвижимого имущества.
  3. Кредитные договора и другие документы, подтверждающие наличие займов.
  4. Справки о доходах и крупных сделках (к таким относятся любые финансовые сделки суммой свыше 300 тысяч рублей) за последние 3 года.
  5. Подтверждение любых дополнительных обстоятельств, усугубляющих финансовое положение, к примеру, выписки из больницы или справка о постановке на учет в центр занятости.
  6. Квитанции об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего.

Если физическое лицо – предприниматель, нужно также получить и предоставить справку о статусе ИП. В остальном для предпринимателей процедура ничем не отличается от таковой для любого другого гражданина Российской Федерации.

Как произвести процедуру?

Одновременно действуют 2 разных порядка проведения процедуры:

  1. Когда гражданин подает заявление добровольно, понимая неизбежность такого решения.
  2. Когда гражданин обязан это сделать, если он гарантированно не может выплатить долг кредиторам. В этом случае стоит обратиться в суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с того момента, как были обнаружены все основания для признания банкротства.
Читать еще:  Что такое пеня по кредиту

Важный нюанс: нельзя инициировать банкротство постоянно, при малейших финансовых трудностях. Согласно законодательству, процедура проводится не чаще, чем раз в 5 лет. Это сделано с целью предотвращения мошенничества.

Последовательность действий

Чтобы запустить судебную процедуру, нужно подтвердить неплатежеспособность. Его главным основанием должно стать судебное решение в пользу кредитора о взыскании долга. Документ уже должен вступить в силу. После этого шага можно инициировать исполнительное производство.

Просуженная задолженность формируется следующим образом: кредитор подает заявление, согласно которому требует расторжение договора вместе с дальнейшим взысканием средств. Самостоятельно банк не может просуживать задолженность.

Подача иска

Процедура банкротства запускается через суд. Помимо добровольного обращения должника, подавать иск может также кредитор или налоговая организация. Дальше все происходит по инструкции. В некоторых случаях сумма долга бывает меньше заявленной. Но ход делу будет дан, только если она превышает оценочную стоимость имущества человека.

Стоимость процедуры

При подаче иска необходимо оплатить госпошлину, а также почтовые расходы на пересылку заявлений и другие расходы, связанные с делопроизводством. Следующий шаг: суд назначает официального представителя – финансового управляющего. В дальнейшем только он сможет распоряжаться имуществом банкрота. Любые сделки без его присутствия и согласия недействительны.

За услуги управляющему выплачивается вознаграждение. Обычно это 10 тысяч рублей и 2% от суммы задолженности. Но может быть назначена и фиксированная ставка. Условия нужно уточнить заранее. Если денег на оплату нет, должник имеет право подать заявление с просьбой отсрочить платеж.

Последствия

Пока дело по признанию банкротства находится в разработке, нельзя:

  • покупать, продавать, передавать в залог, выдавать поручительства на свое имущество;
  • покидать пределы страны;
  • пользоваться банковскими счетами и картами.

После официального признания банкротом в течение 3 лет гражданин не может занимать никакие руководящие должности. Вместе с тем, со стороны кредитора прекращаются все требования по платежам. Необходимо оплатить только налоги, сборы и штрафы. Прекращается также начисление дополнительных неустоек. Фактически, после продажи имущества, человек больше ничего не должен.

Есть ли альтернативы?

В процессе процедуры часто возникают альтернативные решения или компромиссы, выгодные обеим сторонам финансового конфликта. Например:

  1. Реструктуризация долгов. Изменение сроков и порядка выплат, пересмотр других условий. При составлении нового графика, который утверждается собранием кредиторов, учитываются актуальные возможности должника, а не те, которые у него были на момент заключения сделки. Такое решение возможно при сохранности постоянного дохода, например стабильной заработной платы, достаточной для погашения. Важный фактор – отсутствие судимостей за экономические преступления. Если же и на новых условиях долг не будет выплачен к концу срока, человек признается банкротом, а задолженность гасится по стандартной схеме – в счет его имущества.
  2. Конфискация залога. Для тех кредитов, которые выдаются под залог имущества, это имущество может быть изъято кредитором. В таком случае сумма долга уменьшается на сумму продажи.
  3. Договоренность. Стороны могут самостоятельно договориться между собой на любых взаимовыгодных условиях. Мировое соглашение подтверждается и заключается исключительно при согласии и непосредственном участии обеих сторон.

Как оформить банкротство перед банком?

Если банкротство признали, в течение 5 лет человек должен информировать об этом любой банк, если он обращается к нему за кредитом.

Что делать, если нет имущества?

При признании банкротства, человек полностью утрачивает право распоряжаться своим имуществом. Долги можно погасить, продав машину, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Но наличие имущества не влияет на процедуру. Банкротом могут официально признать и человека, в распоряжении которого подходящего имущества нет вообще.

Что не может быть изъято?

По Закону ни при каких условиях не изымается:

  1. Единственное жилье и земельный участок, где проживает должник.
  2. Предметы быта и обстановки, мебель, другие вещи первой необходимости и индивидуального пользования.
  3. Одежда, обувь.
  4. Ресурсы (топливо) для отопления и приготовления пищи.
  5. Продукты питания.
  6. Домашние животные или скот, хозяйственные постройки и предметы для их содержания.
  7. Деньги – прожиточный минимум из расчета на человека и каждого члена его семьи. Определяется данный показатель в индивидуальном порядке.
  8. Государственные награды, почетные знаки, призы, выигрыши.

Возможные спорные ситуации

Один из распространенных вопросов – может ли объявить себя банкротом работающий человек. На самом деле может. В таком случае это станет даже дополнительным плюсом: гражданин делает все возможное, чтобы решить ситуацию другим путем. Не рекомендуется увольняться специально перед началом процедуры, чтобы суд не воспринял это как попытку преднамеренного банкротства.

Объявление неплатежеспособности до сих пор вызывает неоднозначные оценки и в обществе, и среди экспертов. Подтвердив ее, человек может потерять даже минимальные накопления, если таковые имеются. С другой стороны такое законодательное новшество стало настоящим спасением для тех, у кого нет никаких шансов избавиться от долгов.

Таким образом, правильно оформленное банкротство иногда – единственный выход из сложившейся ситуации. Но попытки ввести суд в заблуждение предполагают уголовную ответственность.

Как объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно и списать долги по кредитам

В ряде случаев физическому лицу можно объявить себя банкротом самостоятельно и тем самым существенно сэкономить деньги на услугах юристов и адвокатов. Для этого необходимо:

  • четко понимать, подходит ли Ваша ситуация для самобанкротства;
  • оценить, располагаете ли Вы достаточным количеством свободного времени для того, чтобы «бегать» по банкам, судам, прочим организациям и ведомствам;
  • изучить правовую базу: Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и разъяснения к нему (вся эта информация в доступном изложении и с примерами есть на нашем сайте в разделах «Банкротство физических лиц от А до Я» и «Нюансы банкротства физических лиц и судебная практика»);
  • дочитать эту статью до конца и строго следовать нашей инструкции по самостоятельному банкротству физических лиц.

Сможете ли Вы стать банкротом и списать свои долги по кредитам?

Далеко не каждый человек может стать банкротом и списать свои долги. На практике не единичны ситуации, когда дело о банкротстве физического лица вставало на полпути, или люди проходили процедуру банкротства до конца, но не получали желаемого результата (списания долгов).

  • В некоторых случаях (в идеальных для банкротства ситуациях) можно и нужно подавать заявление на банкротство самостоятельно.
  • В ряде случаев (когда есть шероховатости и спорные моменты) лучше обратиться за банкротством к профессионалам.
  • Есть ситуации, когда банкротство категорически противопоказано.

Важно трезво оценить свою ситуацию и понять, насколько подходит процедура банкротства именно Вам, и потребуется ли в Вашем случае помощь специалистов. Зачастую человеку сложно самому трезво оценить себя и свою ситуацию. Прислушайтесь к мнению со стороны.

Идеальная ситуация, когда Ваш близкий человек – профессиональный юрист по банкротству и Вы можете проконсультироваться с ним. Но в нашей стране не так много юристов и адвокатов, имеющих узкую банкротную специализацию, поэтому маловероятно, что среди Ваших знакомых окажется такой специалист. Важно также понимать, что банкротство – это очень узкая отрасль права, поэтому консультация проверенного адвоката, к примеру, специализирующегося на уголовных делах, вряд ли окажется полноценной и объективной.

На наш взгляд, идеально, если Вы сначала изучите информацию о банкротстве самостоятельно, а затем обратитесь за бесплатной первичной консультацией к специалистам, которые давно практикуют в делах о банкротстве физических лиц. В подавляющем большинстве фирм, занимающихся банкротством физических лиц, первичная консультация бесплатная.

Часто под видом бесплатной консультации скрывается продажа ненужных Вам услуг

К сожалению, далеко не всегда на консультации можно рассчитывать на объективность и профессионализм специалиста. Кто-то может умышленно «закрыть глаза» на проблемные моменты в Вашей ситуации с целью выполнения плана продаж, а кто-то из-за недостатка профессионализма и опыта. Рекомендуем обойти и обзвонить как минимум 5 специалистов, прежде чем делать выводы о целесообразности прохождения процедуры банкротства физического лица. Но и эти 5 специалистов должны пройти предварительный отбор. О том, как выбрать лучших специалистов по банкротству через Интернет Вы можете прочитать по ссылке. Также Вы можете пройти наш бесплатный онлайн-тест и через 5 минут узнать о том, походит ли процедура банкротства именно Вам и какие у Вас есть противопоказания. Для этого Вам не потребуется оставлять свои контактные данные.

В каких случаях можно объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно?

Проходить процедуру банкротства физического лица самостоятельно рекомендуем лишь в тех случаях, когда Ваша ситуация идеальна:

  1. Вы не предоставляли недостоверных сведений при получении кредитов, займов о размере дохода, наличии имущества и других обязательств.
  2. Ваш «белый» доход на момент взятия каждого кредита позволял выплачивать его и другие имеющиеся кредиты.
  3. Вы длительное время оплачивали все кредиты и перестали их платить по объективным причинам: Вас сократили с работы (именно сократили, а не ушли по собственному желанию), Вы не можете продолжать работать в том же темпе и на той же работе по состоянию здоровья (у Вас обнаружили серьезное заболевание, Вы получили инвалидность) и т.п.

В остальных случаях самобанкротство может привести к плачевным последствиям:

Пройдете процедуру банкротства, потратите на нее время, деньги и нервы, а от долгов не освободитесь. Такие случаи в нашей стране не единичны: по данным Судебного департамента при Верховном суде РФ за 2017-2018 года около 1000 граждан не освободились от долгов по завершении процедуры банкротства. Подробнее…

Получить судимость и срок по статьям 195 УК РФ «Неправомерные действия при банкротстве», 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство», 197 УК РФ «Фиктивное банкротство», 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». Конечно, случаи привлечения физических лиц к уголовной ответственности при банкротстве не так часто встречаются на практике, как случаи не списания долгов. Но тем не менее, такие случаи имеют место быть, особенно при существенных долгах на десятки и сотни миллионов рублей. Подробнее…

В подобных случаях дешевле и безопаснее объявить себя банкротом с помощью надежных специалистов. Компания «Долгам.НЕТ» является одной из крупнейших компаний по банкротству физических лиц в России. Более 99,5% людей, которые становятся банкротами с помощью компании «Долгам.НЕТ», полностью освобождаются от долгов по завершении процедуры банкротства физического лица. В опыте и результатах работы «Долгам.НЕТ» легко убедиться в разделе «Выигранные дела», где опубликовано более 600 реальных дел о банкротстве физического лица. Почему еще стоит доверить свое банкротство именно «Долгам.НЕТ» смотрите в видео:

Если же у Вас «всё чисто», то вполне реально стать банкротом и освободиться от долгов самостоятельно.

Как стать банкротом и списать долги по кредитам самостоятельно

Сбор документов на банкротство

Для того, чтобы стать банкротом самостоятельно придется немного «попотеть» и собрать документы, перечень которых Вы можете найти по ссылке, либо мы можем выслать его Вам на E-mail.

Самые большие сложности в сборе документов на банкротство возникают с получением справок от кредиторов, подтверждающих наличие и размер долга, т.к.:

  • многие заемщики, имеющие просрочки, боятся ходить в банки за справками, т.к. ожидают там неприятный разговор на тему «Почему не платите?»;
  • некоторые кредиторы не имеют офиса в Вашем городе (например, «Тинькофф банк» вообще не имеет офиса по работе с клиентами, а многие микрофинансовые организации (МФО) имеют единственной головной офис в отдаленном регионе, который выдает подобные справки);
  • кредиторы могут неоднократно переуступить (продать) долги другим кредиторам (коллекторам) и бывает сложно «найти концы» (кому сейчас принадлежит Ваш долг).

В подобных случаях нужно проявить настойчивость и запастись временем и терпением:

  • если Вам отказали в выдаче справки, требуйте выдать официальный письменный отказ;
  • если Вас спросили: «Для чего Вам нужна эта справка?», отвечайте: «Мои близкие планируют погасить мой кредит, но им нужен документ, из которого будет точно понятна сумма моего долга перед Вами».
  • если в Вашем городе нет офиса кредитора, то подготовьте и направьте письменный запрос по юридическому адресу кредитора, который указан в кредитном договоре (договоре займа). Желательно направлять подобные запросы ценным письмом с описью вложения.

Если же у Вас нет времени и желания заниматься сбором документов, то Вы можете доверить свое банкротство нам. На тарифных планах «Стандарт» и выше, мы самостоятельно соберем все справки и выписки из банков, а также предоставим гарантию списания долгов в договоре (если долги не спишут – мы вернем Вам деньги). Услуги оплачиваются в рассрочку, посильными платежами.

Поиск финансового управляющего

После того, как Вы соберете весь пакет документов на банкротство физического лица, Вам необходимо озаботиться поиском финансового управляющего, без которого банкротство невозможно. При подаче документов на банкротство в суд в заявлении на банкротство Вы обязаны определиться с финансовым управляющим (указать наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий). Без этого делу не будет дан ход (заявление о банкротстве не будет принято к производству). О том, кто такой финансовый управляющий и зачем он вообще нужен, Вы можете прочитать в нашей статье «Финансовый управляющий при банкротстве физического лица».

В России зарегистрировано более 15000 управляющих, но несмотря на их внушительное количество, найти грамотного финансового управляющего, который возьмется за Ваше дело и доведет его до конца, целая история. Опытные управляющие очень сильно загружены работой (на них огромный спрос) и зачастую они работают на одну-две юридических компании, которые обеспечивают их потоком банкротов. В Интернете можно встретить финансовых управляющих, предлагающих свои услуги, но зачастую они просят заключить договор на юридическое сопровождение с «дружественной» юридической фирмой, либо просят доплату «мимо кассы» сверх вознаграждения, установленного им по закону (25000 рублей за одну процедуру).

Читать еще:  Как сделать себя банкротом по кредитам

Как объявить банкротство и оформить его — все шаги, необходимые документы

Ситуации, когда заемщик оказывается в патовой ситуации, и не может продолжать выплачивать долг, нередки. Единственным выходом в этом случае остается право объявить себя банкротом. В статье подробно разберем все аспекты того, как оформить банкротство физического лица по кредитам и улучшить финансовое положение должника и его близких.

Что такое банкротство физических лиц?

По данным Центрального банка, в Российской Федерации около 40 млн должников. Из них платить по кредитам неспособны 8 млн человек ― это потенциальные банкроты. Оформить новый статус с 2015 года может любой человек, ранее такая процедура применялась только к юридическим лицам.

Перед тем как предоставить подробную инструкцию о процедуре, необходимо пояснить, что значит объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу. Банкротство ― это признанная государством неспособность человека выплатить долги перед лицами и организациями, в том числе, банковскими структурами. Процесс регулируется Федеральным законом о финансовой несостоятельности под номером 127.

Закон имеет свои плюсы и минусы для должников и банков. Достоинства для физического лица:

  • приостановление начисления штрафов еще на этапе начала разбирательства;
  • возможность избавиться от долгов. Суд может признать несостоятельность и вместе с этим частично или полностью освободить человека от уплаты ссуд;
  • прекращение преследования финансовыми, судебными и правоохранительными органами;
  • прекращение звонков от коллекторов и сотрудников из отдела взыскания банка;
  • возможность выезда за границу после списания долгов.

Для банков также существует своя выгода. Если долг еще не передан в коллекторское агентство по договору цессии, а должник смог признать себя несостоятельным, страховая компания возмещает все убытки по делу в пользу банка. Также средства могут быть взысканы с должника, после продажи его имущества. В любом случае банк не теряет прибыль при признании заемщика банкротом.

Минусы нового статуса для должника:

  • государство обязывает заемщика сообщать в финансовые организации свой статус при оформлении нового займа. Делать это необходимо в течение 3 лет с момента признания человека несостоятельным. Крупные банки предпочитают не связываться долговыми отношениями с такими заемщиками и получить заем довольно проблематично;
  • процесс признания человека неспособным отдать долги, длительный и требует вмешательства опытных специалистов. Если человек захочет самостоятельно сделать себя банкротом чтобы не платить кредит, во время хода дела придется буквально жить им;
  • может быть реализовано имущество человека в пользу кредиторов. Это означает, квартиру или машину продадут на аукционе и с вырученных средств погасят долг полностью или частично;
  • в случае если будет доказано, что статус незаконен и наступил вследствие обмана, заемщик будет осужден по статье УК РФ №197. Статья предполагает максимальное наказание ― лишение свободы на срок до 6 лет;
  • процедура довольно дорогостоящая.

Основные достоинства и недостатки процедуры разобраны, необходимо узнать, как правильно объявить себя банкротом физическому лицу и не платить банку кредит.

Как объявить себя банкротом?

К 2019 году процедура действует на протяжении 4 лет. За это время законодательство регулярно претерпевает изменения и в ФЗ №127, в том числе, вносятся поправки. Последние из них вступили в силу в конце 2018 года, но суть заключается в 2 ключевых моментах:

  • долг должен быть более 700 тыс. рублей;
  • просрочки по платежам допущены в течение 3 и более последних месяцев подряд.

По первому пункту суд может пойти навстречу должнику и объявить его банкротом при меньшей сумме долга в том случае, если заемщик и его законный представитель смогут доказать факт того, что долг неизбежно увеличится до требуемого минимального предела в ближайшее время. Например, при долге в 600 тыс. и уверенности в том, что финансовая ситуация не улучшится, можно не ждать роста, а подавать обращение в суд сразу.

По второму пункту послаблений не дают, но и выполнить это условие нетрудно. Государство старается максимально облегчить процедуру, и дать людям возможность улучшить финансовое положение семьи и социальную репутацию.

А также существуют дополнительные условия банкротства физических лиц по кредитам:

  • суммарное количество займов, взятых за последние полгода, не должно превышать 25% от общей суммы долга. Таким образом, взять деньги и сразу стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит, не получится;
  • общий доход человека при этом не может превышать 50 тыс. рублей в месяц. Если в регионах это ограничение несущественно, гражданам из городов федерального назначения стоит обратить на этот пункт пристальное внимание.

Каждое из вышеперечисленных условий может стать основанием для отказа, а также суд может отказать в случаях:

  • не доказана несостоятельность гражданина;
  • подан неполный пакет документации;
  • при наличии другого аналогичного заявления;
  • если требования кредитора удовлетворены либо признаны незаконными.

Больше всего трудностей, как ни странно, возникает при сборе документов. Бюрократическая процедура требует полного объема справок, ксерокопий и оригиналов.

Документы

Главное, что нужно физическому лицу для того, чтобы объявить себя банкротом по кредитам ― полный пакет документации. Он зависит от конкретного случая, ситуации и статуса заявителя.

  1. Документальное подтверждение плохого финансового положения: решение судебного органа; выписка из банка; расписка, если заем взят у физического лица; квитанции по услугам ЖКХ; кредитный договор; исполнительный лист и прочие подтверждающие бумаги.
  2. Справка о наличии или отсутствии статуса ИП.
  3. Полный список кредиторов и должников претендента с указанием дат, сумм и обязательств.
  4. Полная опись движимого и недвижимого имущества, других объектов.
  5. Бумаги о наличии собственности на выбор: выписка из Росреестра; справка о наличии жилой площади из МФЦ; право на собственность; ПТС или справка из ГИБДД, если предметом подтверждения является транспортное средство.
  6. Свидетельства о сделках по имуществу за последние 3 года (мена, продажа, дарение, завещание).
  7. Если человек состоит в списке акционеров, необходима выписка из реестра.
  8. Информация о доходах и удержанных налогах за 3-летний период. Получить ее можно в отделении ФНС.
  9. Выписки по счетам на имя заемщика из банка за 3 года, включая закрытые. Стоит собрать справки из всех банках, в которых человек имел счета.
  10. СНИЛС.
  11. Паспорт гражданина РФ с копиями всех страниц.
  12. Выписка из ПФР о состоянии лицевого счета и объеме уплаченных страховых взносов.
  13. Копия свидетельства о статусе безработного при наличии.
  14. Копия свидетельства ИНН.
  15. Свидетельство о браке или разводе, при наличии.
  16. Если человек не состоял ранее в браке, необходима выписка из органа ЗАГС.
  17. Копия брачного договора, при наличии.
  18. Копии свидетельств о рождении или смерти детей.
  19. Выписка из медицинской карты или постановление врача в случаях, когда основанием для признания человека банкротом является ухудшение состояния здоровья.
  20. Другие, подтверждающие тяжелое материальное положение, документы: выписки об иждивении; счета на оплату учебных заведений, где проходят обучение дети; оплата лечения и медикаментов; алименты и прочие регулярные выплаты.

Подробности о документации в конкретном случае можно получить на консультации в юридической компании. Многие фирмы занимаются этим вопросом долгое время, ведут множество процессуальных дел одновременно и знают все нюансы. А также можно узнать, возможно ли банкротство в принципе и каковы шансы.

Процесс признания финансовой несостоятельности ― дорогой, требующий много времени и сил, проект. Лучшим решением будет доверить вести дело профессионалам. Но для тех, кто решил заниматься им самостоятельно, стоит узнать, как сделать и оформить банкротство физического лица по кредиту самостоятельно.

Как подать на банкротство самостоятельно?

Процесс многоступенчатый и требует тщательного подхода. Обязательные пункты:

  1. Сбор документов и консультация в юридической компании.
  2. Написание заявления о признании человека банкротом на основании положений статьи ФЗ №127. Необходимо грамотно составить его, образцы заявлений можно найти в интернете.
  3. Составить заявление в СРО (саморегулируемая организация) о предоставлении финансового управляющего. Этот человек выделяется государством и признан помочь в осуществлении задуманного.
  4. Направить документы в суд.
  5. Явиться на заседание и доказать факт неблагополучного материального положения.
  6. Получить решение судьи.

Обычно с момента подачи заявления до начала рассмотрения дела в суде проходит около 30 дней. За это время необходимо подготовиться и выстроить линию защиты правильно. Многое зависит не только от подтверждающих документов, но и от поведения человека. Судья такой же человек и необходимо вести себя в суде достойно.

Самостоятельно признать себя банкротом и не платить кредит достаточно тяжело. Обычный человек, не разбирающийся в юриспруденции, рискует потратить много времени, но, так ничего и не добиться. Поэтому грамотные люди, прошедшие через процедуру, советуют хотя бы проконсультироваться в юридической конторе. Лучше, конечно, доверить весь процесс им.

Главный аспект, по которому человек решает делать все самостоятельно, являются деньги. В среднем в крупных городах юридические компании берут за услуги под ключ около 70-100 тыс. рублей. При этом при самостоятельном оформлении необходимо потратить только 25 тыс. рублей на оплату услуг независимого финансового управляющего, который является обязательным, а размер его вознаграждения устанавливается государством.

Упрощенная процедура

С середины 2018 года процедуру можно провести по упрощенной схеме. С того года заявление могут принимать сотрудники МФЦ (многофункционального центра). Представители МФЦ обязаны не только принять документы и дать ход делу, но и помочь в сборе. Каждый может записаться на бесплатную консультацию и получить все необходимые сведения о том, как признать себя банкротом по кредитам.

Стоит учитывать, что МФЦ может помочь в сборе не всех необходимых бумаг. Например, опись имущества, списки займов и сведения о сделках необходимо запросить самостоятельно в соответствующих органах (Росреестр, финансовая организация, ФНС).

После окончания сбора документации дело будет передано в арбитражный суд по месту жительства или постоянной регистрации. Поэтому, если человек живет в одном городе, а прописан в другом, необходимо оформить временную регистрацию. Выдается она на год, никаких дополнительных привилегий не дает. По сути, это просто информирование государства о месте жительства.

Банкротство физ. лиц по кредитам влечет за собой ряд негативных последствий для человека. В числе прочих является реализация имущества.

О том, что влечет за собой не возврат кредита читайте здесь

Опись и реализация имущества

Как говорилось выше, взять кредит и объявить себя банкротом легко не получится. В суде происходит тщательная проверка документов и положительное решение выносится только в том случае, когда у заемщика действительно нет возможности платить.

Не зря требуются подтверждения о сделках с имуществом за последние 3 года ― это мера безопасности для того, чтобы гарантировать отсутствие факта подлога. К примеру, если человек выполнил условия процедуры (долг более 700 тыс., не более 25% за последние полгода и невыплаты в течение 3 месяцев), но при этом переписал всё имущество на жену, такой человек несостоятельным признан не будет из-за корыстного мотива.

Рассмотрим процессы описи и реализации подробнее.

Опись имущества

Это обязательная процедура и проводится она еще на этапе сбора документов для предоставления в судебный орган. Представляет собой процесс заполнения протокола, содержащего информацию обо всех владениях должника (конкурсная масса). Составляется лично им или назначенным государством финансовым управляющим. Указать необходимо:

  • оценочная стоимость владений по среднерыночной цене;
  • наименование;
  • месторасположение;
  • физические параметры с описанием;
  • регистрационные номера;
  • паспорт объекта (при наличии);
  • даты покупки или начала владения.

Все вещи, которые вписаны в опись, подлежат дальнейшей реализации (продаже) в случае присвоения нового статуса. Финансовый управляющий тщательно проверит список и может внести следующие правки:

  1. Вывести из списков имущество, которое не может быть реализовано: единственное пригодное для проживания жилье; земельный участок, на котором расположен объект, описанный в пункте «а»; личные предметы обихода (одежда, обувь и бытовые вещи), за исключением антиквариата и драгоценностей; домашний скот, не используемый в целях осуществления коммерческой деятельности; продукты питания и денежные средства, в размере не менее величины прожиточного минимума (включая самого человека и лиц, находящихся на его иждивении); транспортное средство, необходимое человеку с инвалидностью или лицам, находящимся на попечении должника; государственные награды и призы.
  2. Включить в список дополнительные пункты. Для этого управляющий проверяет сделки, совершенные за последние три года. Если сделка совершена по договору дарения в пользу заинтересованного лица (дети, супруги, родители), ее могут признать недействительной и включить в перечень конкурентной массы.

Окончательная и отредактированная опись прилагается к материалам судебного разбирательства и передается на рассмотрение в суд.

Реализация

После того как суд вынесет положительное решение и признает человека финансово несостоятельным, всё ранее описанное и приложенное к материалам дела имущество подлежит продаже. Она происходит двумя способами:

  • прямая продажа подходит для недорогих вещей, оценочная стоимость которых не превышает 90-100 тыс. рублей;
  • с дорогими вещами (недвижимость, транспорт) в большинстве случаев устраиваются государственные электронные аукционы, а вырученные средства возвращаются в конкурсную массу.

Важно! Следует помнить, что попытка скрыть имущество ― уголовно наказуемое деяние.

После того как все имущество распродано, а конкурсная масса из денежных средств сформирована, происходит процесс погашения долгов в порядке очереди, установленном в суде.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector