Ипотечный кредит где выгоднее

Ипотека выгоднее с «Владис»

Оставьте заявку прямо сейчас и получите одобрение в течение 2 дней!

Что вас интересует?

Поможем выгодно подобрать ипотечную программу и получить скидки

Мы знаем как уменьшить Ваши затраты по кредиту

Выберем выгодную страховую программ

Поможем точно определить стоимость недвижимости

Ипотечный кредит

Вам 18 – 85 лет
Вы имеете постоянный источник дохода
Минимальный первоначальный взнос

Паспорт
Заверенная копия трудовой книжки
Справка о заработной плате
Заявление в банк на выдачу кредита

Квартира
Комната
Дом с землей
Таунхаус
Земельный участок

Стоимость недвижимости т.р
Первоначальный взнос т.р
Процентная ставка %
Срок кредита лет

Рефинансирование

Действующий кредит получен 6 месяцев назад
Кредит выдан на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке или в новостройке
Отсутствовали просрочки платежа

Паспорт
Заверенная копия трудовой книжки
Заявление в банк на выдачу кредита
Справка о заработной плате
Действующий договор кредита

Страхование
Отчет об оценке
Госпошлина
Аккредитивный счет или сейфовая ячейка Банка

Остаток долга т.р
Текущая ставка %
Осталось платить по кредиту мес
Новый срок кредита мес

Ваш ежемесячный взнос на Р
Переплата за весь срок кредита на Р
Срок кредита на мес.
Процент по кредиту на %

Что вы хотите застраховать?

Объект Жизнь Дом Квартиру

Какие страховые случаи вы хотите учесть?

Страховые случаи Смерть заемщика/созаемщика Инвалидность 1 или 2 группы

Дополнительные параметры:

Возраст заемщика
Страховая сумма
Выгодоприобретатель – Банк

Какие страховые случаи вы хотите учесть?

Страховые случаи Пожар Залив Взрыв Стихийное бедствие Противоправные действия третьих лиц Падение летательных тел Падение предметов

Дополнительные параметры:

Перекрытия деревянные Да Нет
Год постройки
Период страхования 1 год 2 года 3 года и более
На какую сумму вы хотите застраховать

Оценка недвижимости

Выберите месторасположения объекта:

Выберите основные параметры объекта:

Координаты объета
Комнат
Этаж
Ремонт Косметический Евро Дизайнерский
Окна выходят Во двор На улицу Панорамный вид
Перепланировка Нет Не зарегистрирована Зарегистрирована
Ипотека Нет Да
Цена в договоре Без завышения С завышением
Собственники Есть дети Есть престарелые
Срочность продажи Не спешу Лучше поторопиться

Наши партнеры – банки ипотечного кредита на жилье во Владимире

Опытный брокер

Взять ипотеку на покупку дома, квартиры — это достаточно сложный, многоэтапный процесс, требующий сбора широкого пакета документов. Понадобится также преодолеть кредитную комиссию банка, найти и правильно оценить подходящую недвижимость, грамотно составить договор.

Решить перечисленные задачи способен профессиональный ипотечный брокер. Он владеет информацией и навыками совершения ипотечных сделок, а также поддерживает постоянную связь с банками через персональные контакты.

Сотрудники Владис проходят подготовку в банках-партнерах, что позволяет досконально изучать условия банковских продуктов (включая такие как военная ипотека). Мы готовы поделиться этой информацией с вами в ближайшем офисе агентства в удобное для вас время.

Условия взятия ипотеки для покупки квартиры и дома в 2020 году

Прошедшие 2018-2019 годы были отнюдь не простыми для ипотечного рынка Владимира и всей страны. Большое влияние на доступность кредитов оказало резкое повышение Центробанком ключевой ставки. Это привело, в том числе, к удорожанию в сфере жилищного кредитования.

Однако уже к началу 2019 года ситуация стабилизировалась, и процентные ставки по ипотеке снизились. К тому же, наблюдалось небольшое понижение цен на жилье на протяжении всего года. Таким образом, сейчас складываются самые благоприятные условия для покупки недвижимости.

Как и прежде, минимальные ставки по ипотеке в 2020 году распространяются на льготные продукты (для военных, молодых семей и т. д.). Кроме того, существуют крайне привлекательные условия взятия ипотечного займа в рамках спец. программ — от 2,7% годовых.

По обычным банковским продуктам минимальные ставки на сегодня находятся на уровне от 8,5%, в зависимости от типа покупаемого жилья (новый или старый фонд) и ряда прочих факторов. Традиционно, имеет значение величина суммы, вносимой при оформлении займа: ипотека без первоначального взноса обойдется дороже, гораздо выгоднее иметь минимальный стартовый капитал.

Выгодная ипотека в Владимире

Если возник вопрос, в каком банке выгоднее взять ипотеку в Владимире, вам необходимо посетить эту страницу! Мы подобрали 13 предложений. Самая низкая процентная ставка от 4.7% в год в Россельхозбанке. Суммы варьируются от 100 000 до 60 000 000 рублей. Дополнительно на этой странице предусмотрена функция «Расчет переплаты», с ее помощью в два клика можно рассчитать размер ежемесячных платежей и переплату.

Как увеличить шансы на одобрение заявки по ипотеке?

В процессе обращения в банк необходимо соблюсти три основных условия.

1. Детально подойти к выбору программы кредитования. Каждое требование в ипотеке является важным. Начиная от личных данных заемщика и его поручителей. Заканчивая приобретаемой недвижимостью. Поэтому необходимо подбирать предложение, идеально соответствующее вашим параметрам.

2. Предоставлять максимальный комплект документов. Помимо обязательных, стоит подготовить указанные с приставкой «при наличии». Если они есть в распоряжении, либо их получение не потребует значительных затрат. Предоставление максимально полного комплекта документов дает преимущества.

Банку проще произвести проверку клиента. Не возникнет ситуации, когда из-за недостаточности данных приходится отказать.

Коммерческая структура видит открытость заемщика и его желание к сотрудничеству.

3. Подтверждение максимальной платежеспособности. Банку важно понять, что у вас достаточно средств погашать долг. Даже при форс-мажорных обстоятельствах и снижении уровня дохода. Для этого применяется четыре наиболее популярных направления.

Государственная поддержка. Материнский капитал может примениться для частичного досрочного погашения. Также желание использовать налоговый вычет от приобретения недвижимости для выплаты займа сыграет в вашу пользу.

Дополнительный доход. Любой вариант подтверждения дополнительного источника заработка необходимо использовать. Например, квитанции о получении переводов за выполненную работу, договора подряда и т.п. В том числе и справка по форме банка, заполненная на дополнительном месте работы.

Поручительство. Лучше привлечение созаемщиков. Наличие этих участников сделки для банка будет гарантией, что при невозможности непосредственно должником погашать ипотеку, у него есть еще граждане, которые обязаны это выполнять.

Первоначальный взнос. Чем он больше, тем более явно для кредитора, что заемщик состоятелен, и умеет бережно обращаться с деньгами.

Все остальные параметры являются фактическими. Например, кредитная история, уровень официального дохода, семейное положение, наличие иждивенцев и т.п. Изменить их в краткосрочной перспективе невозможно. Банк их будет рассматривать независимо от действий клиента. Поэтому все перечисленные выше нюансы увеличивают шансы на одобрение ипотеки с наиболее выгодными условиями. В то же время, все равно не гарантируя получения положительного решения по заявке.

Что влияет на процентную ставку при оформлении ипотеки?

Каждый банк самостоятельно определяет параметры, влияющие на уровень процентной ставки. Все их можно разделить на три основные группы. Каждая из них может применяться отдельно взятой коммерческой структурой.

Основные условия. Ставка может зависеть от необходимой суммы займа. Желаемого периода долгового обязательства. Вносимого первоначального взноса. Например, чем он больше, тем выгоднее процент устанавливает кредитор. Факт получения заработной платы или пенсии на счет выбранного банка также сделает условия более привлекательными.

Читать еще: Какие кредиты и займы являются долгосрочными

Дополнительные платные услуги. Например, заключение добровольного договора страхования зачастую позволяет получить более выгодные условия по ипотеке. Некоторые банки уменьшают процент, при оплате клиентом определенной доли взятой в долг суммы. Эти варианты, в большинстве случаев, приносят финансовую выгоду. Зачастую при продолжительном погашении займа.

Персональные данные заемщика. Например, кредитная история, уровень платежеспособности и т.д. В процессе рассмотрения заявки определенные параметры увеличивают или уменьшают ставку. В пределах возможных ограничений по программе ипотечного кредитования. На этот тип изменения процента сам клиент повлиять не может.

По каким программам банки предлагают самую выгодную процентную ставку?

Самая выгодная процентная ставка предлагается по ипотеке разработанной совместно с застройщиками. В некоторых случаях она составляет всего 5-6% годовых. Правда, стоит учитывать, что данные предложения имеют два важных нюанса.

Таким образом можно приобрести исключительно новостройку.

Только у определенного застройщика. Иногда даже в четко выделенных домах.

Поэтому ассортимент выбора достаточно узкий.

Если рассматривать популярные направления – квартиры вторичного рынка, то выделить какие-либо программы достаточно сложно. За исключением военной ипотеки, где заемщик вообще не несет расходов.

Каждый банк будет ставить собственные условия. В том числе и по ставке. В зависимости от текущих приоритетов ведения бизнеса. Конъектуры рынка. Прочих внутрисистемных показателей. Поэтому наиболее правильный подход для выбора выгодной ставки – оценка всех текущих предложений, соответствующих запросам клиента.

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2020 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
Первоначальный взнос,
Срок займа,
Схему начисления процентов:
- Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
- Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
- Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
- Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2020 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Самая выгодная ипотека. Как и где выгоднее взять ипотеку?

Кредитование под залог недвижимости занимает объемную нишу на рынке банковских услуг. Стоимость жилья держится на таком высоком уровне, что приобрести его за счет собственных средств не могут даже граждане с высоким доходом.

Поэтому вопросы, связанные со способами получения самой выгодной ипотеки, являются актуальными и распространенными.

Значимость этого вопроса подтверждается новыми законопроектами, которые введены в действие с 2018. В них определены условия получения кредита на приобретение жилья с низкой процентной ставкой.

На что стоит обратить внимание при выборе ипотеки

Банки разрабатывают программы ипотечного кредитования в соответствии с законодательством и собственной кредитной политикой, поэтому условия в каждой кредитной организации свои.

Основные понятия и условия сделки установлены ФЗ №102 от 16.07.1998г. «Об ипотеке». Согласно закону, основанием заключения договора является:

Любым категориям граждан для оформления выгодного кредита необходимо проанализировать ее основные параметры:

рейтинг кредитной организации;
процентную ставку и наличие дополнительных комиссий;
варианты погашения.

Надежность банка-кредитора

Ипотечный кредит оформляется сроком до 25-30 лет, поэтому важно проверить устойчивость кредитной организации.

Важно: Наиболее надежными являются банки с государственным участием: Россельхозбанк, ВТБ, Сбербанк. В них работают все государственные программы, предлагаются хорошие условия заключения сделки.

В банках работают разнообразные программы, воспользоваться которыми могут заемщики разных категорий. Например, условия в ВТБ:

Программа	Ставка	1 Взнос в %	Макс. сумма
«Больше метров меньше ставка»	9,5%	20%	60 000 000
«Покупка жилья»	9,7%	10%	60 000 000
«Победа над формальностями»	10,7%	30%	30 000 000
«Рефинансирование ипотечного кредита»	9,7%	—	15 000 000
Ипотека военным	10%	15%	2 290 000
«Залоговая недвижимость»	10%	20%	60 000 000
Под залог имеющейся недвижимости	11,45	—	15 000 000

Популярность и устойчивость кредитной организации можно проверить при помощи специальных рейтинговых агентств. Популярным РА является «Эксперт РА»:

Информация о рейтинге банка, выполнения им нормативных показателей имеется на сайтах Банка России, официальных страницах кредитных компаний в интернет.

Размер процентов по ипотеке

Главным параметром, определяющим, во сколько обойдется стоимость жилья, является процентная ставка по кредиту. Проценты разных банках находятся в диапазоне 8–12% годовых. Причем крупные коммерческие банки зачастую предлагают меньший процент, чем структуры с государственным участием.

Дополнительно на полную стоимость кредита оказывают влияние следующие факторы:

наличие дополнительных договоров: страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика;
платные услуги по оформлению сделки: оценка недвижимости (при приобретении жилья на вторичном рынке), регистрация договора залога;
приобретение жилья у ключевых партнеров банка снижает среднюю процентную ставку на 0,2-0,3%;
наличие дополнительных комиссий: за обслуживание, ведение счета и т. д.;
платные варианты погашения ссуды.

Сводная сравнительная таблица предложений банков по ипотечному кредитованию:

Банк	Минимальный процент	Минимальный первоначальный взнос, %	Максимальная сумма, млн. р.	Страхование
ВТБ	9,5	10	60	Личное и объекта недвижимости
Сбербанк	7,4	15	Не ограничена	Обязательно с залогового имущества
Россельхозбанк	8,85	15	20	Жизни заемщика
Альфа банк	9,49	15	50	Обязательно с залогового имущества
Тинькофф банк	6,98	15	100	Обязательно с залогового имущества
Юни кредит банк	9,5	15	15	Обязательно с залогового имущества

Величина процентной ставки зависит от дополнительных параметров, определяемых банками самостоятельно:

увеличение ставки при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья заемщика, титула;
оформление онлайн-заявки снижает ставку;
для зарплатных клиентов ставки снижаются;
по военной ипотеке индивидуальные условия.

Например, надбавки к проценту в Сбербанке:

При отсутствии просроченной задолженности, когда кредит еще должен выплачиваться не менее года, и его сумма не менее определенной суммы, банк, по заявлению заемщика, может снизить процентную ставку по ипотеке.

Способы оплаты ипотеки

Погашение задолженности заемщик осуществляет аннуитетными платежами, т. е. весь период кредитования платится определенная сумма денежных средств. Возможность платить тело кредита равными долями, а проценты на остаток задолженности, снизит общую стоимость сделки на 2-3 п. Практически всеми банками разработаны программы равных платежей.

Финансовыми компаниями предлагаются несколько вариантов погашения задолженности.

К бесплатным относятся:

погашение онлайн через личный кабинет заемщика с дебетовой карты, с электронного кошелька;
через сервисы бесплатных переводов;
взнос наличными через банкомат банка;
оплата через кассу кредитной организации.

При необходимости, заемщик может погасить кредит платными способами:

перевод средств из другого банка;
оплата через банкомат другой кредитной компании.

Современным удобным вариантом оплаты является оформление карты банка и привязка ее к ипотечному договору. Это упростит оплату, сделает доступной услугу с любого места нахождения заемщика.

Необходимые документы для минимальных процентов по ипотеке

Финансовые структуры предоставляют возможность оформить ипотеку по двум документам, но такие сделки обладают высокими процентами, дополнительными тарифами.

Чтобы оформить кредит под минимальный процент, стоит выбирать программы с расширенным пакетом документов.

Заемщик должен представить:

паспорта обоих супругов со вторым документом (СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт водительское удостоверение и т. д.);
справки о доходах и занятости;
документы на имеющееся дорогостоящее имущество: недвижимость, автотранспорт;
документы об образовании;
документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов, их размер и периодичность;
документы на иждивенцев.

Кроме того, необходимы документы на приобретаемую недвижимость. Заемщику необходимо доказать банку свою добропорядочность и высокую платежеспособность, тогда условия по сделке будут самые привлекательные.

Льготы по ипотеке

Категории семей, которые попадают под льготное кредитование могут воспользоваться выгодными способами приобретения жилья.

Необходимо знать: В декабре 2017г. Правительство РФ приняло Постановление №1711, согласно которому в семьях, в которых появиться больше одного ребенка с 2018 г. до 2022 г., смогут приобрести жилье в кредит под фиксированный процент в размере 6% годовых. Срок субсидии на 2 детей 3 года, на 3 детей 5 лет.

Данная категория заемщиков может рефинансировать имеющиеся ипотечные кредиты под эту же процентную ставку. Процесс оформления сделки будет происходить на условиях банка-кредитора, ставку субсидирует государство.

Условия, порядок и параметры заключения договора определены в законодательном акте. Семьи, которые соответствуют данным параметрам, для заключения выгодной сделки, в первую очередь должны обратиться в соответствующие органы за получением разъяснений и рекомендаций.

Дополнительно, льготным кредитованием могут воспользоваться категории заемщиков, попадающие под условия программы «Моя семья», «надежные» клиенты банков, военные.

Программа «Молодая семья»

Программа ипотеки для «молодых семей» имеется в Сбербанке.

Условие акции: одному из супругов менее 35 лет.

Финансирование государственных программ «Молодая семья» переведено на региональные уровни. Условия, величина субсидий, требования к заявителям, определяются местными властями. Для участия в программе необходимо подать заявление в соответствующий орган и представить документы, согласно требованиям.

Читать еще: Как получить кредит на авто

Зарплатные клиенты банка

Для зарплатных клиентов действуют корпоративные программы банков. Заемщикам не требуется подтверждать свой доход, отсутствуют требования по стажу работы. Обращение в банк, через который клиент получает заработную плату ,гарантирует пониженный процент по сделке на 1-2 п.

Пример, условия в Альфа-банке:

Надежные клиенты

В эту категорию входят бывшие заемщики кредитной организации, которые имеют положительную кредитную историю, высокий доход и положительную репутацию. Дополнительно сюда могут относиться клиенты, имеющие в банке хороший депозит, собственники компаний, которые обслуживаются в кредитной организации и имеют обороты по расчетному счету.

Процентная ставка по ипотеке у этой категории ниже на 1-1,5 п., по сравнению с действующей в банке.

Государственные служащие

Работники бюджетных организаций (правоохранительные органы, педагоги, органы здравоохранения, муниципалитеты, налоговые органы и т. д.) относятся в банках к отдельной категории. Им предлагаются лучшие условия ипотечного кредитования по сравнению с остальными категориями заемщиков. Средний процент ниже среднего на 0,1-0,2%.

Пример от Россельхозбанка:

Материнский капитал

Семьи, получившие сертификат на материнский капитал, смогут использовать его на оплату первоначального взноса по ссуде. Вероятность одобрения таких сделок выше, чем у стандартных заявок, но может быть ограничение выбора недвижимости.

Особыми условиями договоров в Сбербанке являются:

Дополнительная страховка

Страхование недвижимости снижает риски банка, поэтому является обязательным условием выдачи ипотеки. Сейчас в распоряжении банков имеются собственные страховые компании.

Поэтому сделка проходит быстро, клиенту не требуется стоять в дополнительных очередях. Предлагают комплексные программы, которые позволяют сэкономить на страховых взносах. Они включают в себя одновременное страхование недвижимости, титула и заемщика.

Страхование недвижимости.

Недвижимость страхуется от несчастных случаев, бедствий, погрома, пожара и т. д. При обретении жилья на вторичном рынке страхуется титул. Это условие является обязательным во всех банках.

Страховка увеличивает полную стоимость сделки на 0,1-0,5% годовых.

Страхование жизни

Дополнительно предлагается страхование жизни и здоровья заемщика. Этот договор является добровольным, но при его отсутствии процентная ставка может быть увеличена на 1-1,5%, поэтому выгоднее застраховать жизнь заемщика и быть спокойным за надежность сделки, чем переплачивать по кредиту.

Ответы на вопросы

Есть ли дополнительные бонусы у банков для клиентов, оформляющих ипотеку?

Такая программа есть в банке ВТБ. Ипотечному заемщику предлагается оформить потребительский кредит на индивидуальных условиях, по сниженной процентной ставке:

Можно ли подать заявку на ипотечный кредит онлайн?

Возможность подачи заявления онлайн есть во многих банках, в т. ч. Сбербанк, ВТБ, Россельххозбанк, Тинькофф банк и т. д.

Какое жилье можно приобрести в рамках постановления №1711?

В постановлении указано, что субсидия распространяется только на первичный рынок недвижимости.

Введение новых программ выдачи льготных ипотечных ссуд, дополнительно активизирует данную кредитную услугу. Возможность семьям, у которых будет 2 и более детей, оформить договор под 6% годовых, является хорошим стимулом для заключения сделок. Негативным моментом является временность субсидирования 3 и 5 лет, что при сроке кредита в 25-30 лет составляет всего пятую часть.

С другой стороны, другие категории заемщиков, не попадающие под действие Постановления, вынуждены выплачивать значительные проценты по ипотечному кредитованию, величина которых превышает в 10 раз средние ставки по кредитам на жилье в западных странах. Поэтому выгодная ипотека пока остается в России только мечтой.

Ставки по ипотеке в банках

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки в банках по ипотеке на сегодня

Название банка	Процентная ставка	Информация по ипотеке на сайте банка
Сбербанк России	от 5%	sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Тинькофф Банк	—	—
Газпромбанк	от 4,5%	gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБ	от 5%	vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие»	от 7,95%	open.ru/ipoteka
Россельхозбанк	от 9,1%	rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк	от 8,09%	alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк	от 7%	mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанк	от 4,5%	psbank.ru/Personal/Mortgage
Райффайзенбанк	от 4,99%	raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
Росбанк	от 6,99%	rosbank.ru/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург»	от 9,1%	bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб	от 4,9%	uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барс	от 4,5%	akbars.ru/individuals/hypothec/
УБРиР	от 9,4%	ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
ВБРР	от 4,9%	vbrr.ru/private/mortgage/
Абсолют Банк	от 4,99%	absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
общий срок кредитования;
размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Ипотечный калькулятор

Результаты расчета:

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,49% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 4,99% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.