Что будет если не заплатить кредит вовремя
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Что будет если не заплатить кредит вовремя

Что будет, если не платить кредит?

Любое долговое обязательство требует к себе ответственного обращения. Независимо от его типа. Будь то заем наличными, кредитная карта, ипотеки или автокредит. В случае нарушения графика платежей во всех вариантах наступают практически идентичные последствия. Естественно, негативные для должника. Причем их достаточно много, и стоит более детально рассмотреть, что будет, если не платить кредит в банке.

Последствия не уплаты кредита.

Типы проблем, провоцируемые просрочкой

Все последствия нарушения графика платежей можно разделить на две основные группы:

  • возникающие моментально;
  • наступающие в долгосрочной перспективе.

Если рассматривать первый пункт, то перечень, состоящий из трех пунктов, будет применятся с первого же дня просрочки по кредиту.

  1. Начисление неустойки. Штрафы и пени регламентированы профильным для кредитования Федеральным законом. На первый взгляд, они незначительные. Составляют 0,1% в день или 20% годовых от просрочки. Если речь идет об ипотеке, то еще меньше. В то же время даже таких значений достаточно, чтобы чувствительно увеличить итоговую переплату. Причем начисляться неустойка будет с первого же дня нарушения графика.
  2. Ухудшение кредитной истории. Каждый день просрочки будет записан в базу данных профильных бюро (БКИ). Для многих данный пункт кажется несущественным. Стоит понимать, что подавляющее большинство граждан не знает в какой ситуации и когда им потребуется заем. Поэтому аукнутся рассматриваемое последствие может в самый неподходящий момент. Даже спустя десять лет. Например, при необходимости занять деньги на операцию.
  3. Взаимодействие с взыскателями. Независимо от того, будет это профильное подразделение кредитора или коллекторы, действующие по договору подряда, в любом случае такое общение неприятно. Даже при соблюдении всеми сторонами контакта законодательных норм.

Последствия, наступающие в долгосрочной перспективе состоят из меньшего перечня. Включают в себя только два пункта. Причем наступает только один из них.

  1. Принудительное взыскание долга. В данном случае банк получает документ, позволяющий ему обратиться к судебным приставам для возбуждения исполнительного производства. Это может быть решение суда, исполнительная надпись нотариуса или судебный приказ. Дальнейшие последствия относятся к закону об исполнительном производстве. То есть мерах, которые приставы могут применять для выплаты дога. Например, арест имущества, банковских счетов, части дохода, запрет пересечения государственной границы и т.д.
  2. Уступка права требования. Банк имеет полное право продать кредит третьим лицам. Профессиональным взыскателям, находящимся в профильном реестре, кредитным организациями или физическим лицам, если должник предоставил согласие на передачу займа этому гражданину. Здесь стоит понимать, что уступка права требования не изменяет возможность обращения нового кредитора в суд. Поэтому есть вероятность наступления сначала данного последствия, а со временем первого.

Мифы, связанные с последствием просрочки

Существует два достаточно популярных заблуждения граждан, которые касаются проблем, возникающих при нарушении графика платежей. Во-первых, невозможность кредитора обратиться в суд или продать заем, если вносится хотя бы небольшая сумма ежемесячно, например, 100 или 1000 рублей. Здесь нет ничего правдивого. Перечисление недостаточного для обязательного платежа объема средств провоцирует просрочку. Даже если она составляет 1 рубль, то банк уже может подать иск в суд. Естественно, если срок нарушения графика платежей превышает 60 суток в течение последних шести месяцев.
Во-вторых, списание долга после продолжительной просрочки. Многие опираются на срок исковой давности по кредиту. Якобы, если избегать контакта с кредитором три года, то про заем можно забыть. Такого не происходит. Причем здесь стоит учитывать два важных нюанса.

  1. Банки не подают в суд только в том случае, если объем долга незначительный. То есть затраченные на его истребование силы и время не покрывают получаемую выгоду. Зачастую, такая сумма ограничивается 5-10 тыс. рублей. В остальных случаях кредиторы не упускают срок исковой давности, направляя соответствующий иск в суд.
  2. Даже истечение рассматриваемого периода не избавляет от кредита. Его невозможно взыскать принудительно, но в кредитной истории он будет числиться. Плюс, никто не запрещает по данному вопросу обращаться к должнику в досудебном порядке. То есть исключается только одно из пяти последствий просрочки.

Видео

Что делать, если возникает просрочка

Незамедлительно стоит уведомить кредитора о возникновении материальных сложностей. Возможно, будет предложен наиболее актуальный выход. Например, многие банки внедряют в свои продуктовые линейки разнообразные услуги, позволяющие избежать возникновение фактов нарушения графика. Например, речь идет о:

  • кредитных каникулах;
  • переносе даты обязательного платежа;
  • реструктуризации.

Если ни одного из вариантов решения проблемы не предусмотрено в продуктовой линейке, то выходов остается фактически два:

Рефинансирование

То есть смена кредитора посредством получения нового целевого займа. Здесь стоит учитывать два нюанса. Во-первых, применение услуги не отменяет необходимость своевременного внесения денег. То есть решить можно только сложности, связанные с уменьшением уровня дохода, а не полной его утратой. Во-вторых, проводить сделку стоит максимально быстро. До момента возникновения просрочки. Иначе новый банк вынесет негативное решение по заявке. Рефинансирование предоставляется только тем, у кого нет текущих нарушений графика платежей.

Видео

Реструктуризация

Она предусматривает изменение условий действующего договора. Например, увеличение срока долгового обязательства, предоставление льготного периода, освобождающего от внесения обязательных платежей, понижение процентной ставки и т.д. В отличие от ранее указанной услуги, которая может находится в продуктовой линейке, запрос вне профильного общедоступного предложения не имеет ограничений. То есть в заявлении можно указать кредитные каникулы, которые будут достигать даже года.

Отдельно стоит остановиться на втором пункте. Запрос на реструктуризацию направляется только письменно. Обращение передается в отделении кредитора или почтой на адрес его головного офиса. Здесь же стоит помнить о трех нюансах. Во-первых, чем раньше будет направлено заявление, тем больше вероятность его удовлетворения. Банку выгодно сохранить качественного заемщика, а если он уже вышел на просрочку, желательно заставить его вернуться в график.

Во-вторых, рассмотрение обращения занимает приблизительно 30 суток. Для вынесения вердикта собирается кредитный комитет. В-третьих, обязать банк реструктуризировать долг клиент не может. Поэтому всегда стоит быть готовым к отказу на подобное обращение. Кредитные организации – не меценаты и не друзья заемщика. Они являются коммерческими структурами. Это важно усвоить.

Видео

Последствия просрочки являются значимыми для любого человека. Независимо от его социального статуса, возраста, уровня дохода и т.д. Поэтому при возникновении финансовых сложностей стоит начинать решать проблему незамедлительно. Просто скрыться от проблемы фактически невозможно. Рано или поздно банк подаст в суд, а затем инициирует возбуждение исполнительного производства. Судебные приставы, в свою очередь, уже не будут так лояльны. Да и найти должника для них достаточно просто. Поэтому лучше сразу идти на контакт с банком для поиска возможных вариантов решения возникшей проблемы.

Если не оплатить кредит вовремя, что будет?

Нас постоянно пугают тем, что платить займ необходимо заранее. Иначе можно проморгать срок оплаты. Но что будет, если не оплатить кредит вовремя? Неужели это так страшно? Сразу заметим, что нет. Потому что небольшие просрочки не создают проблем. Опасна тут привычка опаздывать. Или большие просрочки, которые могут появиться, если не принять меры вовремя.

Что будет, если не внести платеж по кредиту?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Многие граждане вынуждены влезать в долги перед банковскими организациями. Не всегда платить по кредитам получается вовремя.

Большинство банковских компаний идут навстречу клиентам, дают отсрочку или предлагают рефинансирование. Бывают случаи, когда клиент не выплачивает кредит. В таком случае банковская организация вынуждена принимать меры.

Если прострочка по платежу небольшая, то есть должник пропустил один-два платежа, банк начинает действовать следующим образом:

  1. Пытается связаться с должником. Сначала клиенту начинают звонить представители банка, если клиент не отвечает, ему пишут сообщение на телефон, письмо на адрес проживания и электронной почты;
  2. Если на этом этапе клиент пошел на контакт, ему начисляют небольшие пени, в некоторых случаях дают отсрочку. Такие ситуации обычно заканчиваются без особых потерь, как для клиента, так и для банка;
  3. Если клиент не идет на контакт, его пытаются разыскать через знакомых и родственников, банковская организация так же может обратиться на работу клиента;
  4. Если клиента удалось отыскать, особо жестких мер к нему не применяется. Представитель банка и клиент чаще всего мирно урегулируют ситуации по небольшим просрочкам. Если должник долгое время скрывается от банка и не платит кредит, к нему применяются более серьезные меры воздействия.

В случае банального «забыл заплатить кредит», но оплатил позже – вы просто получите небольшой штраф (там пару десятков рублей часто). И можете не волноваться. Как заявляют многие банки, просрочки до 3-х дней даже просрочками не считаются.

Если вовремя не оплатить кредит в Сбербанке?

Давайте теперь посмотрим, какие меры воздействия применяют конкретные кредиторы нашей страны.

За прострочки по кредитным обязательствам банковская организация Сбербанк применяет два вида воздействия:

За каждые сутки просрочки платежа в Сбербанке, клиент получает пеню, размер которой составляет 0,05 % суммы долга (имеется в виду суммы того платежа, что вы не внесли, а не всего кредита). Со временем может накопиться приличная сумма и заплатить все равно придется.

Если кредит не выплачивается долгое время, Сбербанк налагает штраф, сумма которого зависит от суммы по долговым обязательствам и срока платежа.

Читать еще:  Как узнать причину отказа в кредите

В случае возникновения проблем с оплатой, скрываться от представителей банковской организации – плохая идея.

Долг все равно придется оплатить, при этом пеня будет расти с каждым днем и сумма штрафа будет большой.

Для того чтобы защитить себя от последствий, лучше сразу обратиться в отделение банковской организации, описать свою проблему и попросить урегулировать данный вопрос.

Сбербанк может предложить отсрочку или предложить другие условия кредитования.

В случаях, когда должник долгое время укрывается от выплаты по долговым обязательствам, Сбербанк может подать в суд. Нерадивого клиента могут привлечь к общественным работам или дать реальный или условный срок. Но это уже за очень крупные размеры непогашенного долга.

Вовремя не оплатил кредит в Альфа-Банке, что будет?

Если просрочка была небольшой и разовой, то особых проблем у клиента не возникнет. Просто ему насчитают пени за дни просрочки.

Если нарушение договора, касательно оплаты кредита была нарушена намеренно, и клиент не сообщил в банк о финансовых трудностях, то Альфа-Банк применит наказание в виде штрафа.

Банковская организация Альфа-Банк налагает на клиентов один из двух видов штрафных санкций:

  • Единовременный платеж;
  • Увеличение ставки по процентам действующего кредита.

Штраф от Альфа-Банка за прострочку обычно составляет 1% от суммы платежа, который вы не внесли. И с каждым днем вырастает на одну сумму штрафа. Еще можно получить штраф на сумму до 700 рублей за несоблюдение условий договора.

К должнику, просрочившему платеж, Альфа-Банк может применить следующие меры:

  1. Потребовать вернуть весь долг целиком;
  2. Ежедневное начисление пени;
  3. Передача долга коллекторским организациям, без уведомления должника об этом;
  4. Подать в суд на клиента.

Помимо мер, описанных выше, клиент попадает в черный список, как клиент, который не выплачивает долги. В будущем у такого гражданина будут проблемы с оформлением кредита в других банках.

Если много раз не платить кредит вовремя?

Клиенты, которые систематически нарушают кредитные договора, не выплачивают долг, скрываясь от банковских организаций, несут серьезные наказания.

Если предупреждения и штрафы не работают, банковская компания применяет один из двух видов мер:

  • Подача иска в суд;
  • Продажа долга коллекторским организациям.
  • Суд может наказать неплательщика следующим образом:
  • Выписать штраф;
  • Описать имущества;
  • Назначить условный и реальный срок заключения;
  • Назначить на общественные работы.

Методы воздействия коллекторов на должника могут быть разными. Важно понимать, что представители коллекторских компаний действуют жестче, чем представители банковских организаций.

Как платить всегда вовремя?

Чтобы не допускать глупых ошибок, сначала возьмите себя в руки. Пока не погасите займ не тратьте много денег, не совершайте большие покупки. Старайтесь оставлять сумму для нового платежа.

Еще, запишите себе куда-то дату очередного внесения денег. Это банально. Но так вы избавитесь от простой забывчивости.

Если есть возможность, то настройте различные оповещения от вашего банка. Например, примените услугу мобильный банк. Так вас заранее проинформируют о том, что скоро платить.

Конечно, можно настроить авто платеж. Тогда с вашей карты будут каждый месяц списываться деньги. И никакой просрочки не возникнет, если вы конечно не занизите баланс кредитки.

Что делать?

Если уж получилось так, что вы оплатили кредит не вовремя, то ничего уже не поделать. Надо вернуть деньги, как можно скорее. При этом выплатить тот штраф, что вам прописали.

Не стоит ссориться и спорить с банком. Иначе, время будет идти, а штрафы – расти. И вы явно не получите выгоду.

Постарайтесь принять все необходимые меры, чтобы это не вошло в привычку. Пронесло раз – пронесет и второй. Это не выход из ситуации. Люди становятся злостными должниками не быстро, а постепенно. Втягиваются в процесс.

Ну и изучите договор кредитования, чтобы точно знать за какую просрочку, какой штраф вам положен. Так будет проще.

Если платить реально нечем, то не стесняйтесь заявить об этом банку. Вам обязаны предоставить рассрочку в том или ином виде.

Таким образом

Если не оплатить кредит вовремя то будет… ничего. Для первых дней просрочки штрафы минимальны. Например, у вас ежемесячный платёж 5000 рублей. Штраф от него 1% долга. То есть, это 50 рублей.

Просрочили пару дней. Вас оштрафовали на сотню. Кредитная история не испортилась. Можно жить дальше!

Даже если выпишут фиксированный штраф 500-700 рублей. То это тоже не совсем критично.

Проблемы начинаются тогда, когда прошло уже больше недели. Штрафы копятся. Банк начинает давить. Вот это уже сложно.

Если вы вечно допускаете просрочки, то это тоже проблема. Вы сами себя наказываете. И не забывайте о зависимости от данной забывчивости.

Чтобы не запускать дело, примите заранее необходимые меры. Тогда банковский займ принесет вам выгоду, а не трудности.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Что будет если вовремя не платить кредит

Многие люди не могут обходиться без кредитов, позволяющих получить свободные денежные средства для любых целей. Однако при оформлении совершенно любого займа важно помнить, что его надо непременно вернуть. Поэтому предварительно следует определиться, как и чем будет платить по кредиту заемщик. Впрочем, ситуации в жизни случаются разные и долги не всегда удается возвращать вовремя. Некоторые заемщики задаются вопросами, если вообще не платить кредит, что будет, и какие меры предпримет банк.

Если из-за непредвиденных проблем возникают ситуации, когда заемщик не может уплачивать средства по займу, то у него возникает вопрос о том, что будет, если не платить микрозаймы.

Первоначальные последствия для должника, неспособного погасить займ, заключаются в начислении внушительных по размеру штрафов и пени. Если эти способы не приводят к тому, что должник пытается исправить ситуацию, то можно потерять имущество, предоставленное в качестве залога.

Дело передается в суд, поэтому начинают действовать судебные приставы, а нередко микрофинансовые организации обращаются к коллекторам, заставляющим отдать заемные средства. Приставы накладывают арест на счета, запрещают выезжать за пределы страны, а также могут потребовать принудительно начать процедуру банкротства. Чтобы не плакать из-за проблем с займами и не переставать страдать, рекомендуется перед их оформлением тщательно изучить и оценить свое финансовое положение во избежание просрочки.

Какие кредиты оформляются чаще всего

Наиболее часто заемщики пользуются следующими видами кредитов:

  • Целевой займ, по которому заемщик должен использовать полученные денежные средства для конкретных целей. Например, покупка автомобиля, конкретной техники или квартиры. Ссуда может иметь разные размеры, но важно возвращать средства, а если перестать выполнять эту обязанность, то заемщик может получить серьезные проблемы.
  • Потребительский кредит, выдаваемый на личные нужды заемщика. Банковский займ обычно оформляется на достаточно большую сумму, а если люди обращаются в микрофинансовые организации, то размеры таких кредитов будут небольшими.

Когда оформляется любой заем, составляется договор, в котором прописывается ответственность для каждой стороны за нарушение любого пункта соглашения. Бывает так, что сразу в этом документе прописываются размеры штрафов или пени в случае возникновения просрочки. Если имеется целевой займ, то при неуплате кредита финансовое учреждение может конфисковать имущество, находящееся в залоге.

Каковы последствия неуплаты заемных средств

Что будет, если не платить кредит, — вопрос, интересующий многих заемщиков, которые по объективным или субъективным причинам не могут или не хотят погашать займ. За невыплату средств заемщики сталкиваются со следующими негативными для них последствиями:

  • Начислением штрафов или пени. Заплатить дополнительные суммы придется в любом случае, поскольку это условие указывается в каждом договоре. Штрафы используются в виде мотивационного действия к должнику, чтобы он как можно быстрее оплатил займ. Штрафы начисляются обычно ежедневно до момента внесения денег заемщиком. Следует знать, что штрафы обладают фиксированным размером, а пени начисляются на задолженность.
  • Банк или МФО могут потребовать досрочного расторжения кредитного договора. Если не платить, то кредитор в соответствии с заранее составленным соглашением может потребовать расторжения договора. В этом случае заемщику придется полностью гасить кредит с начисленными штрафами и пенями. Как правило, этот способ применяется, если вообще не уплачивать кредит, поэтому появляется больше двух просрочек.
  • Кредитная организация подает в суд на должника. Если не отдавать кредит банку или МФО достаточно долгое время, то это приводит к тому, что организация вынуждена обращаться в суд для принудительного взыскания средств. В большинстве случаев суд встает на сторону кредитора, поэтому принимает меры к заемщику, чтобы он мог вернуть средства. По решению суда начинается исполнительное производство, передаваемое судебному приставу. Он может пользоваться разными способами воздействия на должника, обеспечивающими возврат долга. Важно знать, чем же грозит неуплата кредита в случае вмешательства приставов. Они могут наложить арест на счета, запретить выезд за пределы РФ, конфисковать имущество, а также постоянно будут напоминать заемщику о долге посредством телефонных звонков или «долговых рейдов».
  • Наложением ареста на имущество, находящегося в залоге. Неуплата кредитов чем и грозит, так это тем, что если в процессе оформления займа предоставлялось залоговое имущество, то оно может быть арестовано. Например, квартира. После ареста она продается на аукционе, а вырученные деньги используются для погашения долга. Наиболее актуальна такая ситуация в случае оформления ипотеки, поскольку заемщики теряют купленную жилую недвижимость. Не выплачивать кредит станет возможным уже при потере жилья.
Читать еще:  Субсидия это кредит от государства

Таким образом, последствия для каждого заемщика в случае если долго не платить по кредиту, являются достаточно жесткими и разнообразными, поэтому желательно заранее задуматься о том, как будет погашаться займ, чтобы не столкнуться с существенными сложностями.

Каковы последствия для кредитной истории

Так что еще грозит за неуплату кредита помимо вышеописанных последствий. Дополнительно ухудшается репутация плательщика. Неважно, какой надо выплатить займ. Если появляются просрочки, то эта информация сразу передается в Бюро кредитных историй. Именно туда обращаются разные банки в процессе проверки надежности и платежеспособности предполагаемых заемщиков, подающих заявки на получение заемных денег.

Если будет иметь место информация, что бывший кредит был погашен с постоянными нарушениями сроков, то банки в большинстве случаев будут выносить отрицательные решения относительно выдачи кредита.

В такой ситуации единственным верным способом может стать оформление небольших займов в разных микрофинансовых организациях, которые далее погашаются в соответствии с условиями, выдвинутыми компаниями. В этом случае постепенно будет улучшаться репутация плательщика.

Что происходит с арестованным имуществом

Грозит невыплата займа тем, что имущество, предлагаемое в процессе оформления заемных средств в качестве залога, будет арестовано. Если перестать платить деньги банку, то он имеет право продать арестованное ценное имущество с помощью проведения аукциона. Полученные от этого процесса денежные средства используются для погашения долга, который далее можно уже не оплачивать, а если деньги остаются, то они возвращаются заемщику.

Особенности процедуры банкротства физлица

Может быть и такая ситуация, когда заемщик не по собственной воле не желает уплачивать деньги по кредиту, поскольку часто в этом «виноваты» непредвиденные обстоятельства. В этом случае выплачиваемый кредит погасить просто невозможно. Неуплата кредита банку в течение длительного срока может стать основанием для начала процедуры банкротства физлица.

Процесс считается сложным, но доступным для каждого человека, действительно столкнувшимся с определенными финансовыми проблемами. Для начала процедуры взыскатель обращается в суд, однако должны соблюдаться следующие условия:

  • общая сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а если он меньше, то взыскание денежных средств должно осуществляться другими способами;
  • срок, когда заемщик не уплачивает какие-либо средства по кредиту, должен быть больше трех месяцев.

Коллекторы и судебные приставы — серьезные способы воздействия на должника

Если не платить кредит, то за этим нарушением договора может последовать обращение банка в коллекторские агентства. Многие финансовые учреждения предпочитают взыскивать средства не самостоятельно, а именно с помощью коллекторов или через судебных приставов.

Изначально подается иск на должника, в соответствии с чем выносится судебное решение. По нему образуется исполнительное производство, передаваемое приставам. Данные работники обладают многими рычагами воздействия на должников, поэтому накладывают арест на счета, не допускают выезд с территории страны, а также пользуются другими методами.

К взысканию средств могут быть привлечены коллекторы, способные выступать в качестве посредников, а также банки могут продавать им долг. Что грозит за неуплату кредита, так это незаконные методы воздействия, угрозы, шантаж и даже физическая расправа. Что может быть хуже для заемщика и является крайней мерой — это добровольное сведение счетов с жизнью.

Таким образом, неуплаты по разным кредитам приводят к существенным негативным последствиям для каждого заемщика. Далее кредитоваться по выгодным условиям будет практически невозможно за счет испорченной кредитной истории.

Что будет, если не платить кредит

Кредитование в нашей стране имеет очень широкое распространение. Граждане все больше берут кредиты на различные нужды. Но вместе с тем, с каждым годом увеличивается количество должников, которые по разным причинам не в состоянии оплачивать свой долг. Нередко возникает вопрос о том, а что же будет, если не платить кредит?

Неоплата по уважительным и неуважительным причинам

Заемщик может не платить по кредиту по ряду уважительных причин. К ним можно отнести следующие случаи:

  • Заемщик умер либо получил статус инвалида 1-2 группы.
  • Гражданин лишился работы не по своей воле (сокращение штатов, ликвидация предприятия, иные моменты).

Эти пункты будут рассмотрены в том случае, если имеется страховка, которая полностью покрывает эти риски. Все другие причины носят неуважительный характер.

Предполагается по умолчанию, что когда заемщик оформляет кредит, он должен в полной мере оценить свою платежную способность. Даже если у кредитора отозвали лицензию, заемщик должен продолжать осуществлять платежи.

Что грозит должнику?

Сегодня просрочки стали таким распространенным явлением, что к ним уже банки стали вынужденно привыкать. Разумеется, если просрочка составляет всего неделю, то вряд ли кто станет обращаться в суд или продавать долг коллекторам. Вначале кредитор попытается урегулировать вопрос мирным путем.

В срок до 3 месяцев кредитор будет настойчиво названивать должнику для выяснения причин задержек платежей. После истечения трех месяцев кредитор вправе в соответствии с Гражданским кодексом направить должнику извещение о том, что договор с ним расторгнут и долг подлежит возврату в полном объеме.

Спустя 4 месяца, банк предпримет следующие шаги:

  1. Подача искового заявления в суд. Дело может быть рассмотрено мировым судьей либо районным(городским) судом. В первом варианте заинтересованные стороны могут не присутствовать. Но кредитор может оспорить решение. Тогда уже следующей инстанцией будет районный или городской суд.
  2. Банк подключает коллекторов путем продажи им долга. При этом предусматривается чисто символическая оплата.
  3. В другом варианте банк ждет и продолжает уговаривать должника. Банкам хорошо известно, что иногда ни коллекторам, ни судебным приставам не удается получить с заемщика ровным счетом ничего.

Такое ожидание может затянуться достаточно долго. Все это время сотрудники банка продолжают названивать и приглашать должника на переговоры. Запись о просроченном долге отразится в кредитной истории заемщика. В дальнейшее получить ему кредит будет достаточно проблематично.

Для заемщика ситуация будет выглядеть несколько сложнее в случае ипотечного кредита. Ипотечная квартира находится у банка в залоге и он, спустя 3 месяца, может выставить ее на торги. После продажи этой суммой погашается задолженность. Но кредитор может просто забрать себе залог. В этом случае долг считается погашенным.

Если не платить кредит 3 года

По российскому законодательству данный интервал связан с особым значением. Если за этот срок с заемщиком не удалось добиться ни одного контакта, то о долге можно забыть навсегда. После трех лет истекает срок исковой давности. Бак уже не сможет даже подать на заемщика в суд.

Но если в течение этого срока заемщик заплатит хотя бы одну копейку, то срок будет исчисляться с момента совершения последнего платежа. Многое зависит от самого банка. Если сумма незначительная, то о долге просто забудут. Но при этом присутствует полная гарантия того, что заемщик окажется в «черном» списке. В дальнейшее ему уже никогда не получить кредит в этом банке.

Какие последствия грозят при невыплате кредита?

Наивно полагает тот заемщик, который считает, что можно очень легко избавиться от долгов. Даже если он 3 года будет скрываться от кредитора, неприятные последствия для него неминуемы:

  1. Заемщик окажется в «черном» списке абсолютно у всех кредитных организаций. Помочь в дальнейшем ему уже не сможет ни одна «программа реабилитации». Ближайшие 10 лет он не получит ни копейки ни от кого. Но это можно предотвратить, если договориться с кредиторами о погашении долга с принятием обоюдовыгодного варианта.
  2. Если банк обращается в суд, то заемщик попадает под пристальное внимание судебных приставов-исполнителей. Они могут описать его имущество и продать вещи с аукциона.
  3. При продаже долга коллекторам, необходимо запасаться лекарствами для укрепления нервов. Все наслышаны о том, как бесцеремонно ведут себя коллекторы.
  4. Если сумма очень крупная (более 1,5 миллиона рублей) и должник не исполняет судебное решение, то законом предусматривается уголовная ответственность. Хотя такие явления редкие, но история знает случаи, когда должники получали реальный срок. Вместо лишения свободы могут привлечь к принудительным работам.

В дополнение необходимо сказать, что взыскатели испортят жизнь не только самому должнику, но и его окружению.

Как законно не платить кредит банку – 8 способов

При оформлении кредита заемщики стараются рассчитаться с долгом как можно скорее. Однако бывают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вносить обязательные платежи. Чаще всего клиенты не в состоянии выплатить заем из-за проблем на работе, серьезных болезней или финансового кризиса.

В любой из этих ситуаций актуален вопрос: как не платить кредит законно. Важным моментом является договоренность с банком. Когда заемщик не в силах рассчитаться с кредитором, нужно уведомить организацию о причинах просрочки и узнать дальнейшие действия. Чаще всего банки стараются решить проблему мирным путем, предложив отсрочку или реструктуризацию займа.

Можно ли вообще не платить кредит без последствий

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится. Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах. Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Читать еще:  Как рассчитать ипотечный кредит

Банки не имеют права требовать погашение долга, угрожая физической расправой. В случае такого давления нужно обратиться в правоохранительные органы.

Законные способы не платить кредит банку

Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности. Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга. Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы. О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Реструктуризация кредита

Среди способов, как не платить по кредитам без последствий, особое место занимает реструктуризация. Это законный путь, который позволяет изменить график платежей или их размер. За счет этого уменьшается кредитная нагрузка на заемщика, а банк продолжает получать минимальные взносы. Однако реструктуризация не даст права перестать вносить средства совсем. Поэтому такой вариант хорош, когда клиент может заплатить хоть какую-то часть долга. При этом процентная ставка по займу сохраняется, гарантируя банку стабильный заработок.

Если же кредитозаемщик прекращает выплаты, он должен быть готов к неприятным разбирательствам с кредитором. Ситуация может дойти до судебных слушаний и описи имущества в счет долга. Чтобы не платить кредит вовсе и избежать неприятных последствий, реструктуризация не подходит.

Рефинансирование кредита

Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.

Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

Договориться с банком

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком. Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

Оспорить кредитный договор

Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Только хороший специалист в силах оспорить потребительский кредит и расторгнуть договор. Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у кредитора.

Представитель заемщика обязан составить пояснение, согласно которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять такие действия. Самостоятельно пытаться оспорить договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят усомниться в тексте договора человеку без профильного образования.

Использовать страховой полис

При оформлении кредитного договора заемщик иногда покупает страховой полис. Часто навязанный страховой договор не покрывает всю сумму долга или не распространяется на многие страховые случаи. Важно понимать, когда действует страховка и как избежать выплаты кредита.

Страховая компания учитывает обстоятельство, которое не позволяет клиенту самостоятельно рассчитаться с банком и принимает решение погасить задолженность. Иногда страховщики пытаются отвязаться от страхового случая и не уплачивать ссуду. Избегать выплат они могут вплоть до суда. Если же все формальности учтены и нужный случай указан в страховом договоре, страховщики обязаны совершить платеж вместо заемщика.

Выждать срок исковой давности

Среди советов, как избежать долгов по кредиту, часто упоминается исковой срок давности. Однако вряд ли такой вариант будет эффективен. Ведь в случае просрочек ни один банк не будет ждать три года, чтобы подать исковое заявление в суд. Если заемщик нарушил график обязательных платежей, банковские сотрудники, спустя пару дней, начнут по телефону интересоваться, почему не выполняются кредитные обязательства.

Потребитель, который взял ссуду и не может ее погасить, должен сразу обратиться к кредитору и искать выход из сложившейся ситуации. Ответ: не плачу, потому что нет денег, вряд ли устроит финансовую компанию. Поэтому на истечение срока исковой давности лучше не рассчитывать.

Инициировать процедуру банкротства

Многие россияне спрашивают, через сколько можно не платить кредит и как стать банкротом. Стоит уточнить, что оформление банкротства доступно лицам, сумма долга которых превышает полмиллиона рублей. Заявителю следует обратиться в суд, предоставить всю информацию о займе и начать процедуру банкротства.

Удовольствие это не из дешевых, часто судебные разбирательства обходятся заемщикам в сотни тысяч рублей. Оплатить эти расходы придется из своего кармана. Банкротство предусматривает арест имущества, запрет на выезд за границу и трудоустройство на управленческие должности. Поэтому стоит хорошо взвесить такой шаг и подумать, так ли высока процентная ставка по кредиту.

Серьезные просрочки могут спровоцировать резкое ухудшение кредитной истории. С низким кредитным рейтингом оформить заем намного сложнее, поэтому лучше договориться с банком о пролонгации или реструктуризации долга заранее.

Частые вопросы по теме

На банковских форумах очень популярны вопросы, как можно не выплачивать заем на законных основаниях и как жить с непогашенным кредитом. Уточнять такую информацию лучше у специалистов, поскольку условия потребительского кредитования чаще всего разные, и многие аспекты могут не совпадать. Однако существуют общие положения договоров. О них и пойдет речь далее.

Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить

К любой ситуации, которая не позволяет выплачивать задолженность, нужно подходить спокойно. Для начала необходимо проконсультироваться с представителями банка. Менеджеры каждый день имеют дело с подобными вопросами и лучше знают, как действовать дальше.

Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, отсрочка — вариантов уменьшить кредитную нагрузку несколько. Разбираться с долгами нужно легально. Незаконные способы могут не только испортить репутацию заемщика, но и привести к уголовной ответственности за мошенничество.

Что делать, если должник очень болен или умер

Если сроки кредитования пришлись на период, в течение которого заемщик сильно болел или скончался, кредитные обязательства переходят к его наследникам. По закону родственники или другие наследники, вступившие в права наследования, являются приемниками долгов умершего.

Поэтому они обязаны погасить все ссуды и закрыть данный вопрос согласно кредитному договору. Причины, как не платить кредиты законно, предусматривают отказ от наследства. В таком случае платить по кредиту придется страховой компании.

Как действовать, если долг висит на жене или муже

В России чаще всего муж или жена должника привлекаются к выплатам по кредиту после судебного производства. Это происходит, когда исполнительная служба начинает опись имущества в счет погашения долга. Как правильно себя вести, и в каких случаях приставы могут забрать вещи, сказано в законодательстве.

Главное — это доказать, что кредит был потрачен не на общие нужды семьи, а на личные потребности заемщика. В этом случае ответчиком будет выступать лишь один из супругов, поэтому опись совместного имущества запрещена.

Могут ли взыскать долг с поручителя

Если соглашение кредитного договора предусматривает факт поручительства, долговые обязательства неблагонадежного заемщика перекладываются на поручителя. Он может договориться с банком, отсрочить срок возврата кредита или направить долги на рефинансирование. Однако избежать ответственности вряд ли удастся. Каким способом выплачивать заем, к каким банкам обратиться за помощью и где пересчитать ссуду, решает также поручитель.

Злостные неплательщики рискуют получить уголовное наказание по статьям за мошенничество. Поэтому не стоит уклоняться от закона, рискуя своей свободой.

Что будет, если не платить после суда

Самый оптимальный способ решить финансовые проблемы — это не доводить их до суда. Все советы юристов основываются на мирном урегулировании конфликта с кредитором. Если же заемщик отказывается гасить кредит, судебное разбирательство неминуемо. Суд обяжет клиента платить долг, наложит арест на имущество заемщика. В итоге ответчик выплатит все денежные средства за счет конфискованной недвижимости, автомобиля, электроники, бытовой техники — предметов, которые можно продать на банковском аукционе.

Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит скрываться от кредитора. Более эффективной будет договоренность с банком об изменениях условий кредитования. Такой подход позволит постепенно рассчитаться с долгами, сохранить хорошую кредитную историю и надеяться на лояльность финансовых организаций в будущем.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector