Чем отличается ссуда от кредита?
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Чем отличается ссуда от кредита?

В чем разница между ссудой и кредитом и что выбрать

Слова «кредит» и «ссуда» часто используются как синонимы, что вызывает путаницу в терминологии. Нередко даже сотрудники финансовых организаций неправильно используют эти термины, а уж рядовые клиенты банков вообще не делают разницу между двумя видами займов.

Из статьи вы узнаете, чем ссуда отличается от кредита и что у них общего. После прочтения материала вы больше не будете путаться в терминах, а общаться с сотрудниками банков будет проще.

Что такое ссуда

Ссудами пользовались еще древние греки и римляне. Близкое к современному юридическое определение ссуды впервые зафиксировано в римском праве. В Древнем Риме во временное пользование передавали земельные наделы, недвижимость, рабов и даже целые ремесленные мастерские. Главное условие такого безвозмездного пользования имуществом – его возвратность. Ссудополучатель должен был не просто вернуть взятую в пользование вещь, но и компенсировать убытки в случае ее повреждения.

Со времен античности понятие безвозмездного пользования нисколько не изменилось. В современном российском законодательстве под ссудой понимают договор, по которому одна сторона передает вещь в безвозмездное пользование другой при условии возвратности имущества в хорошем состоянии или согласно правилам пользования, прописанным в договоре.

В таких отношениях есть две стороны: ссудополучатель – тот, кто получает право безвозмездного пользования на вещь, и ссудодатель – тот, кто дает имущество в пользование.

В безвозмездное пользование чаще всего передают:

Ссудополучатель имеет право на пользование имуществом, но не его продажу. Например, с чужих акций вы сможете получать дивиденды, но продать их даже в условиях обвала стоимости – не вправе.

Кто может получить ссуду

Безвозмездное пользование деньгами или другим имуществом – явление довольно редкое в современных финансовых отношениях и основанное на доверительных отношениях между сторонами. Чаще всего право безвозмездного пользования передают друг другу физические лица, а в отдельных случаях – компании и даже финансовые организации.

Получение ссуды от юридического лица – привилегия, на которую вправе претендовать:

  1. Ценные сотрудники компании. Если человек приносит пользу компании, и руководство это замечает, ему могут дать деньги в долг, например, на покупку личного жилья. Они возвращаются поэтапно и без процентов.
  2. Государственные служащие и учителя, которые переезжают в сельскую местность. Они получают право бесплатно пользоваться предоставленным жильем.
  3. Льготные категории граждан. У государства есть программы беспроцентного целевого кредитования, например, ипотека на льготных условиях — весьма близкий к ссуде вариант.
  4. Военные, которые служат в армии по контракту. Государство бесплатно предоставляет им жилье на время службы или компенсирует затраты на его аренду.

Как бесплатно пользоваться деньгами банка

Считается, что в банке деньги можно брать только под проценты. Это не совсем так, потому что владельцы кредитных карт могут пользоваться банковскими средствами на безвозмездной основе.

У большинства кредиток есть беспроцентный период – время, за которое банк не будет начислять вам проценты. Сроки в каждом банке разные и составляют от 30 до 100 дней. Если вовремя вернуть деньги, платить за их пользование не придется. Поэтому такой заем можно считать своего рода ссудой.

Правда, есть некоторые ограничения:

  1. Деньги с кредитки нельзя снимать. Ими можно расплачиваться в магазинах, ресторанах, интернет-магазинах и везде, где принимают карты. Но если деньги с кредитки обналичить, за пользование ими придется платить, поскольку беспроцентный период действует только для безналичных расчетов.
  2. У карты есть кредитный лимит – сумма, больше которой вы не сможете потратить. Он определяется индивидуально, но если у вас хорошая кредитная история, лимит по карте можно увеличить.

Что такое кредит

Первые кредиты начали выдавать еще в Древнем Вавилоне, о чем свидетельствуют письменные источники. Деньги или другое имущество выдавалось в пользование на платной основе. За невозврат тела кредита или процентов жестоко наказывали — например, заемщика или его детей забирали в рабство. В Риме должников сажали в тюрьму и продавали на площади как рабов. Стоимость раба-должника равнялась сумме его долга. Его мог выкупить родственник и даровать ему свободу.

Когда банков еще не было, кредитованием занимались частные лица – богатые патриции и торговцы. А сам процесс кредитования больше напоминал ростовщичество.

Теперь кредиты выдают банки, стабильно зарабатывая на этом. Банк можно сравнить с магазином, главный продукт которого – деньги. Их накапливают и перепродают по более высокой цене, то есть дают в долг под проценты.

Кредит – это вид экономических отношений между кредитором – тем, кто выдает кредит, и заемщиком – тем, кто берет в долг.

Отношения между кредитором и заемщиком регулируются Гражданским Кодексом РФ. Права и обязанности сторон регламентированы 42 главой ГК «Заем и кредит» и выражены в главных принципах кредитования:

  1. Возвратность. Заемщик обязуется в полной пере выплатить долг.
  2. Срочность. В договоре обязательно прописаны сроки возврата кредита, и заемщик не должен их нарушать.
  3. Платность. За пользование деньгами кредитора заемщик обязан заплатить процент.

Статья 820 ГК РФ обязывает стороны заключить письменный договор о кредите. Если этого документа нет, их отношения считаются незаконными.

Ссуда и кредит: в чем разница

Для многих эти термины имеют одинаковое значение, но это не так. Путаница возникает по той причине, что оба варианта предусматривают использование чужих средств для удовлетворения собственных потребностей.

Давайте разберемся, чем отличается ссуда от кредита:

  1. Ссуда – это передача денег в безвозмездное пользование. Есть если вам выдали ссуду, вы вернете ту сумму, которую взяли, без каких-либо переплат. Если обычная ссуда выдается бесплатно, то за пользование кредитными деньгами придется платить – чаще всего фиксированный процент.
  2. Ссуду выдают, чтобы безвозмездно удовлетворить потребности ссудополучателя, а кредит, чтобы заработать.
  3. Кредитовать граждан имеют право только юридические лица, например, банки и микрофинансовые организации, а передать деньги в безвозмездное пользование может и физическое лицо.
  4. Кредит выдается на определенный срок, и если не выплатить его вовремя, вас оштрафуют. Ссуды могут быть и бессрочными.
  5. Отношения между ссудодателем и ссудополучателем в большинстве случаев носят доверительный характер, поэтому не всегда закрепляются юридически, в то время как по кредиту обязательно составляют договор.

Разновидности ссуд

Ссуды условно делят на:

  1. Денежные. Когда в безвозмездное пользование передаются деньги.
  2. Имущественные. Когда ссудодатель передает в бесплатное пользование ссудополучателю свое имущество.

Вторая группа более многочисленна, поэтому ее следует рассмотреть более детально.

Наиболее распространенные виды имущественных ссуд:

  1. На недвижимость. Это не аренда, потому что ссудополучатель ничего не платит за пользование жильем. К примеру, ваш родственник переехал за границу, и у него в России осталась квартира. Сдавать ее в аренду незнакомым людям он не хочет и предает вам ее в бесплатное пользование на время своего отсутствия.
  2. На ценные бумаги. Подобная практика пришла в Россию из США. Например, крупная компания выкупает свои акции на рынке ценных бумаг, а часть из них отдает во временное пользование своим наиболее ценным сотрудникам, которые, кроме зарплаты, получают еще и дивиденды по акциям, но не имеют права их продать.
  3. На транспорт. У вашего друга или родственника есть несколько автомобилей. Один из них он отдает вам во временное пользование. Или вы работаете в крупной компании, которая предоставляет наиболее ценным сотрудникам автомобили для личного пользования.

Кредитов

По целям кредиты бывают:

  1. Целевые. Выдаются только на конкретные нужды. Например, на приобретение автомобиля или недвижимости.
  2. Нецелевые. Заемщик тратит деньги по своему усмотрению — приобретает автомобиль, делает дома ремонт и собирает ребенка в школу. Ставка по нецелевым кредитам обычно выше.

По виду обеспечения:

  1. Залоговые. Когда вы предоставляете кредитору залоговое имущество на сумму займа. Если вы перестанете платить по кредиту, банк получает право реализовать ваше имущество, чтобы компенсировать свои убытки. Самый яркий пример такого кредитования – ипотека. Пока вы не выплатите всю сумму кредита, купленная вами недвижимость останется залогом банка. Без его согласия вы не вправе полностью распоряжаться ею.
  2. Без залога. Ссуды на небольшие суммы, которые выдаются на небольшой срок. Ставка по беззалоговым кредитам обычно выше, чем по обеспеченным залогом.
  3. Поручительские. Вы приводите друга или родственника, который гарантирует банку, что вы вовремя и в полной мере погасите задолженность. Если вы перестанете платить по кредиту, ваши обязательства перейдут к поручителю, который будет платить вместо вас.

Что лучше выбрать

Рассмотрим вопрос выбора между ссудой и кредитом.

Что выгоднее

На первый взгляд, беспроцентная ссуда всегда выгодней кредита. Это верно, но с некоторыми оговорками.

Ссуду просто так выдают только друзья или родственники и чаще всего под честное слово. Иначе дело обстоит со ссудами от государства или предприятий.

Пример. Вы работаете в крупной компании, которая дает деньги сотрудникам в долг без процентов для удовлетворения их личных нужд. Но вы можете получить их лишь с условием, что не уйдете работать к конкурентам. Вы думаете купить автомобиль, и руководство предлагает вам ссуду, равную стоимости выбранной вами модели автомобиля.

В это же время компания-конкурент предлагает вам оклад на 30% выше текущего с теми же условиями труда. Если учесть, что средняя ставка по автокредитам – 10% годовых, получается, что выгодней перейти работать в другую компанию и взять кредит.

Читать еще:  В каком банке лучше рефинансировать кредит

Однако если сравнивать беспроцентную ссуду и кредит, первая всегда будет выгодней – за нее не нужно платить. Правда, всегда есть риск, что полученное во временное пользование имущество выйдет из строя, и вам придется восстанавливать его за свой счет.

Что безопаснее

Когда вы берете деньги или имущество в долг, вы всегда идете на риск. Рано или поздно ссуду нужно будет вернуть, а в случае с кредитом еще и с процентами.

Если вы брали во временное пользование имущество и оно оказалось повреждено, вы будете ремонтировать его за свой счет. К примеру, если во взятом в пользование автомобиле сломается двигатель, его ремонт может обойтись в половину стоимости автомобиля.

В случае с кредитом главный риск – санкции со стороны банка за просроченные платежи или вашу некредитоспособность. Если вы взяли залоговый кредит, в случае неплатежеспособности вы рискуете потерять свое имущество – банк продаст его, чтобы компенсировать убытки.

Какие подводные камни при получении ссуды

Чаще всего ссуды выдаются без заключения письменного договора — это существеный минус таких сделок, особенно когда речь идет о передаче во временное пользование дорогостоящего имущества.

Выделим главные подводные камни для ссудополучателя:

  1. Отсутствие письменного договора.
  2. Ссудодатель вправе в любой момент потребовать вернуть имущество. Например, пока он был за границей, вы пользовались его квартирой. Обстоятельства вынудили его срочно вернуться в Россию, а вас просят сменить место жительства.
  3. Поломанное имущество ремонтирует ссудополучатель. Есть риск, что вам дадут в пользование уже изношенную вещь, а взамен придется купить новую.
  4. Выдачи денежных ссуд от компаний или государства часто сопровождаются скрытыми обязательствами. Так, взамен на беспроцентный денежный заем руководство компании может попросить вас подписать дополнительные контракты, изменить условия труда или увеличить объемы работы.

При получении кредита

Главные подводные камни при получении кредита:

  1. Скрытые проценты. Часто реальная стоимость кредита выше, чем говорят сотрудники банка.
  2. Дополнительные траты. Вы платите за выпуск и перевыпуск кредитных карт, комиссию за обслуживание банковского счета и небольшой процент за обработку каждой транзакции.
  3. За просроченный платеж – штраф и отметка об этом в кредитной истории.
  4. Если кредит залоговый, и вы перестали платить по нему, банк вправе реализовать имущество в свою пользу.

Заключение

Ссуда – это передача имущества во временное пользование на безвозмездной основе. Кредит – разновидность ссуды. Принципиальное отличие кредита от обычной ссуды состоит в том, что за пользование кредитными деньгами всегда нужно платить. Исключение – беспроцентный период действия кредитных карт.

У каждого из видов ссуд есть свои преимущества и недостатки. Несмотря на то что за обычную ссуду платить не нужно, ссудополучатель всегда идет на риск, так как он отвечает за целостность имущества ссудодателя.

Чем ссуда отличается от кредита

Значение некоторых финансовых терминов искажается ввиду однородности их природы. Понятие «кредит» имеет несколько смежных форм, что нередко приводит к путанице. Банковский сервис Бробанк.ру далее простыми словами разъяснит отличие ссуды от кредита, а также раскроет некоторые из особенностей этих договорных отношений.

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 9.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 20 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение От 10 минут

Раскрытие понятия ссуды

Ссуда — договор безвозмездного пользования, по которому одна сторона передает на определенный срок другой стороне вещь или имущество. Вторая сторона обязуется вернуть их в виде, предусмотренном договором. Ссудодатель — сторона, передающая вещь или имущество в пользование. Ссудополучатель — сторона, получающая вещь или имущество во временное пользование.

Состояние вещи, в котором она возвращается после завершения срока действия договора, согласовывается сторонами. Это может быть ее первоначальное состояние, либо с учетом естественного износа.

Термин «банковская ссуда» — неофициальный и неверный, так как не применяется ни одной кредитной организацией страны. Под ним понимается самый обычный кредит, который можно оформить в любом банке. Но кредит не является ссудой, а ссуда — не является кредитом, и смешивать эти понятия нельзя.

Основные признаки договора ссуды

Суть договора ссуды заключается в его безвозмездном характере. То есть, вещь или имущество передаются бесплатно. При этом ссуду часто путают с договором хранения. Разница заключается в следующем:

  • Хранение бывает возмездным — за услугу одна сторона уплачивает другой стороне определенную стоимость.
  • Договор хранения не предусматривает пользование вещью, а ссуда — предусматривает обязательно.

Отличие ссуды от кредита и займа кроется в формулировке статьи 689 ГК РФ: ссуда имеет безвозмездный характер и выдается только в вещественном виде. Заблуждение отдельных граждан заключается в том, что они отождествляют понятия ссуды и кредита, хотя между ними нет ничего общего.

Предмет договора ссуды в российском законодательстве

В российской практике предметом ссуды не могут быть деньги, что отмечено в нормах ГК РФ. Оформляя ссуду, одна сторона получает а пользование определенную вещь или имущество. Соответственно, предметом договора могут выступать:

  • Земельные участки (иные обособленные объекты природного пользования).
  • Предприятия.
  • Здания и сооружения.
  • Оборудование и специальная техника.
  • Транспортные средства.

В законе отмечено, что предметом соглашения могут быть любые вещи, которые в процессе использования их ссудополучателем не теряют своих натуральных свойств. Такие вещи принято называть непотребляемыми — то есть, их натуральных свойств не становится меньше.

При этом на законодательном уровне оборот некоторых вещей в качестве предметов ссуды может быть ограничен. Подобное часто встречается, когда предметом ссуды выступают земельные участки и другие обособленные природные ресурсы.

Передаваемая по договору ссуды вещь должна быть снабжена всеми сопутствующими документами: технический паспорт, инструкции, пояснения к использованию. Договором может предусматриваться перечень сопутствующих документов.

Прекращение договора ссуды

Законом и договором предусматривается несколько оснований, по которым ссудные отношения между сторонами прекращаются. По инициативе ссудодателя соглашение прекращается в следующих случаях:

  1. Имущество используется вразрез с условиями договора, либо не по назначению.
  2. Ссудополучатель не выполняет обязанности по содержанию имущества и поддержанию его в исправном состоянии — при значительном ухудшении состояния вещи.
  3. Ссудополучатель передал имущество в пользование третьим лицам, не заручившись разрешением собственника.

Договор может быть расторгнут и по инициативе ссудополучателя. Самое частое основание — не передача или несвоевременная передача имущества в безвозмездное пользование. Также отношения прекращаются, если использование вещи или имущества становится невозможным ввиду технической неисправности. И наконец, если ссудополучатель узнает о правах на имущество третьих лиц, он вправе заявить на досрочное расторжение договора.

Раскрытие понятия кредита (займа)

Кредит или займ подразумевают передачу в пользование определенной суммы денежных средств. В подавляющем большинстве случаев такое пользование является возмездным — сумма основного долга возвращается с процентами.

Кредит или займ могут быть беспроцентными, но этого они не становятся ссудой. Кредит с займом выдаются в денежной форме под проценты или без таковых.

Ссуда — выдача в пользование имущества в натуральном виде, и только бесплатно. Если вещь передается в пользование на платной основе, то в данном случае такие правоотношения называются арендой. Остальные особенности кредита:

  • Выдается только организациями, имеющими лицензию Центрального Банка Российской Федерации.
  • Денежная форма — «классические» кредиты предполагают получение денежных средств на определенный срок.
  • За невыполнение обязательств предусматривается система штрафных санкций — пеней, штрафов, неустоек.

Кредит часто путают с займом. В естественном толковании первое является частью второго. То есть, займ — нечто большее по смыслу, чем кредит. В финансовом сегменте действует основное разграничение. Кредиты и займы выдаются банками (кредитными организациями), а займы (микрозаймы) — микрофинансовыми организациями.

Чем ссуда отличается от займа и кредита

Займ — общее понятие, объединяющее все формы передачи денежных средств во временное пользование. Кредит можно назвать займом, и большой ошибкой это не будет считаться.

Если говорить о финансовом сегменте, то выдавать кредиты уполномочены только организации, имеющие лицензию Центрального Банка Российской Федерации. Если кредит выдается не банком, то речь в данном случае идет о займе.

Когда физическое лицо берет деньги в долг у физического лица, значит, одна сторона выдает другой стороне займ. По большинству признаков наблюдается сходство между займом и кредитом:

  • Выдаются в денежной форме.
  • Могут быть беспроцентными — беспроцентные займы встречаются намного чаще, чем кредиты.
  • Предполагают пользование денежными средствами в течение определенного срока.

Соответственно, основное отличие заключается в том, что кредит с займом в подавляющем большинстве случаев имеют денежное выражение, и предполагают возмездный характер. Наоборот, ссуда — не может иметь денежное выражение, и выдается только в натуральной (вещественной) форме.

Разница между ссудой и кредитом

Разные виды займов являются востребованными среди большого количества частных лиц или организаций. Однако каждый потенциальный заемщик должен разбираться в том, чем отличается ссуда от кредита. Люди часто путают два этих понятия, поскольку не являются экспертами в особенностях работы банковских организаций. Кроме того, отвечая на интересующий клиентов вопрос в чем разница между ссудой и, стоит помнить, что кредит является одной из разновидностей ссуд, поэтому грань между этими понятиями достаточно тонкая.

Читать еще:  Как правильно досрочно погасить кредит

Что такое ссуда

Ссуда является процессом, в соответствии с которым на определенный срок одна сторона берет в долг имущество или деньги другой стороны.

Между ними оговариваются разные нюансы осуществления передачи долга. Сюда относится срок, на который представляется имущество, а также проценты, начисляемые на нее, хотя существует возможность взять бесплатную ссуду. Она может быть представлена в следующих видах:

  • имущества, причем под его видом здесь выступает безвозмездная передача какого-либо объекта;
  • потребительская, которая по-другому называется потребительским кредитом, поэтому оба понятия являются идентичными;
  • банковская.

Ссуда может выдаваться руководством какой-либо компании ее сотрудникам. А также она может передаваться от государства некоторым категориям населения. Наиболее часто она передается безвозмездно, поэтому представлена долгом без начисления процентов. В банке такое предложение получить невозможно, поскольку целью этой финансовой организации является получение прибыли.

К плюсам получения ссуды относится отсутствие переплаты, а также не имеет значения кредитная история заемщика. Она похожа на аренду, а не на обычный кредит.

К основным ее признакам, по которым определяются отличия кредита от ссуды, относятся следующие:

  • определенное имущество во временное пользование отдается другому лицу, однако по истечении установленного времени оно возвращается собственнику, причем не допускается заменять данное имущество каким-либо аналогичным объектом или компенсационной выплатой;
  • ссудополучатель не выплачивает какие-либо проценты или арендную плату, хотя проценты могут оговариваться в договоре, они считаются необязательными.

Основные особенности кредита

Чтобы определить, в чем разница между ссудой и кредитом, важно разобраться в определении и нюансах каждого варианта.

Кредит представляет собой передачу денег на принципах срочности, платности и возвратности от кредитора, в качестве которого обычно выступает банковское учреждение, заемщику.

Причем он может быть как физлицом, так и юрлицом. Земные средства возвращаются в строго установленные в договоре сроки, а также возврат их является непременным условием. Если заемщик отказывается добровольно возвращать деньги, то привлекаются судебные приставы или коллекторы для принудительного взыскания средств. Платность заключается в установлении конкретной процентной ставки, в соответствии с которой начисляются проценты на заемную сумму.

Кредитование может осуществляться разными способами, в соответствии с чем выделяют следующие виды кредитов:

  • потребительский, используемый для покупки разных товаров;
  • банковский, предназначенный для целевого расходования денежных средств, в том числе лизинг или факторинг;
  • ипотека для приобретения жилой недвижимости;
  • коммерческий, составляемый между двумя отдельными фирмами, предполагающий предоставление отсрочки, рассрочки или аванса;
  • ломбардный с обязательным применением обеспечения;
  • государственный, заключающийся в том, что из государственного бюджета выделяются средства физлицам или компаниям под небольшие проценты.

В чем отличия этих двух понятий

Чтобы ответить на вопрос, в чем отличие кредита от ссуды, следует изучить их основные особенности в отношении некоторых факторов:

  • Стороны, участвующие в сделке. Кредит может выдаваться только специальными банковскими организациями, а ссуду может предлагать физическое лицо или любое юрлицо.
  • Ставки процента. Кредит является платным, а ссуда может быть бесплатной, поэтому основными условиями по ней является возвратность и срочность.
  • Предмет сделки. При составлении кредитного договора в качестве предмета выступают исключительно денежные средства, а при ссуде — имущество или деньги, причем возвращаться они обязаны в первоначальном виде.
  • Срок погашения. Кредит обязательно погашается в соответствии с условиями договора, а иначе будут наложены штрафы и пени банком, а если эти действия будут недейственными, то заемщику придется иметь дело с судебными приставами и коллекторами. Ссуда же может быть не только срочной, но и бессрочной.

Таким образом, отличаться ссуда от кредита может по нескольким параметрам, поэтому важно хорошо разобраться в данных различиях, чтобы точно знать в чем же разница между ссудой и кредитом, а также повысить свою грамотность и уметь апеллировать банковскими терминами.

Как отличить ссуду от кредита и займа

Займ, кредит, ссуда – все эти понятия, обозначающие процесс одалживания чего-либо, воспринимаются большинством граждан как тождественные. Это не совсем верно. Существуют различия в зависимости от форм, размеров, сроков и предмета обязательства. В чем разница между ссудой и кредитом, важно разобраться до того, как будет подписан договор.

Определение кредита и его виды

Как и многие понятия, фигурирующие в юриспруденции, экономике, слово «кредит» и его значение пришли в современный деловой оборот из латыни. Кредит по своей сущности является процессом временной передачи от одного лица другому финансовых ресурсов на условиях возвратности, уплаты вознаграждения в виде процентов.

Участниками долговых отношений являются:

  • Кредитор – владелец финансовых ресурсов, передающий их по кредитному договору, обычно банк.
  • Заемщик – лицо, берущее деньги долг и обязующееся возвратить его и оговоренную сумму компенсации.

Классификация займов достаточно широка:

  • По вариантам погашения: предусматривающие рассрочку и единовременные.
  • По валюте: предоставляемые в национальной или иностранной.
  • По целям: ипотечный (для приобретения квартиры или иной недвижимости), потребительский, на увеличение основного или производственного капитала, для расширения бизнеса и т. д.
  • По видам владельцев финансов: банки, кредитные учреждения, государство, международные организации.
  • По срокам предоставления долга: краткосрочные, среднесрочные, длительные.
  • По типу заемщиков: физические лица, предприятия.
  • По варианту обеспечения кредитного договора: беззалоговые, с использованием залога, гарантированные, застрахованные.

Если при оформлении долгового обязательства привлекается поручитель или имущество передается в залог, такие договора имеют более низкие проценты за пользование финансами, чем беззалоговые. Кредиты, выдаваемые для приобретения недвижимости, когда залогом выступает квартира или дом, привлекательны для банков, поскольку даже при несостоятельности должника у финансовой организации останется ликвидное имущество.

Разновидностью потребительского займа является кредитная карта. Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, еще ряд финансовых организаций готовы предоставить своим клиентам некоторую сумму для траты на различные приватные нужны под выгодный процент. Основываясь на кредитной истории клиента, банк принимает решение о выдаче ему карты, используя которую, потребитель может оплатить товары по безналичному расчету. Карта допускает обналичивание средств, но оно экономически не выгодно человеку.

Определенный период времени кредит является беспроцентным, впоследствии, если клиент не погашает займ, начинают начисляться проценты. Ставка по кредитным картам выше, чем при оформлении долгового обязательства.

Другим вариантом кредиторских отношений является лизинг и форфейтинг. Первое понятие включает комплекс договорных взаимодействий, касающихся условий долгосрочной аренды недвижимости или оборудования с возможностью их последующего выкупа. Вторая форма кредитования подразумевает переход обязательств по уплате задолженности от первоначального должника к финансовому агенту.

Ссуда: понятие и классификация

Чтобы уяснить, чем отличается кредит от ссуды, необходимо дать определение обоим понятиям. В случае с кредитом, речь идет о передаче денежных средств, в то время как ссуда может быть предоставлена как в финансовом, так и материальном эквиваленте. Сравнивая с кредитом, ссуда – более широкое понятие. Она выдается не только банковскими организациями, ее может предоставить предприятие для своих работников или частных лиц, муниципалитет для льготных категорий граждан.

Выделяют три основных вида ссуды:

  • Имущественная.
  • Банковская.
  • Потребительская.

Она может быть безвозмездной, не требующей уплаты процентов за пользование ресурсом. Если объектом долговых обязательств является имущество, оно должно быть возращено в том же состоянии, в котором передавалось, с учетом естественного износа. В некоторых случаях допускается возврат аналогичного имущества.

Она может быть предоставлена работающим гражданам, пенсионерам, социально– защищенным представителям общества. Если ссуда беспроцентная, то расчеты по ее погашению крайне просты, фактически сводятся к определению даты возврата переданного имущества или денежных средств. В некоторых случаях займ не имеет срока возвращения.

Сравнение ссуды и кредита

Чтобы понять, чем отличается ссуда от кредита, в чем их сходство, удобно воспользоваться таблицей сравнения.

Критерий Ссуда Кредит
Сложность оформления Базовым критерием, который определяет, получит ли гражданин финансы, является степень доверия к нему со стороны хозяина ресурсов Ответ банковского учреждения зависит от качества собранного пакета документов и истории предыдущих займов
Начало договорных отношений При операции передачи ссудных вещей В момент подписания обязательства
Конец договора Возврат полученного имущества, процентов за пользование им, при их наличии Погашение основного долга и уплата процентов за применение денежных средств
Право собственности Владельцем предмета договора остается ссудодатель, ссудополучатель имеет возможность пользоваться, но не распоряжаться Происходит переход права собственности
Время действия Может иметь срок или быть бессрочной Существует оговоренная дата возврата, при дополнительном соглашении сторон может изменяться
Размер вознаграждения за использование ресурса Зависит от договоренности сторон, может отсутствовать Один из обязательных пунктов соглашения
Предмет обсуждения Имущество или денежные средства Финансы

Различия между кредитом и ссудой довольно существенны. Несмотря на то, что оба понятия относятся к категории взаимоотношений между должником и заимодавцем, соотношение прав и обязанностей получателя займа по отношению к кредитору значительно варьируется.

Что лучше выбрать

В зависимости от целей и условий сделки, клиент выбирает кредит или ссуду. Если гражданин нуждается в оборудовании для производства, то, прежде чем обращаться в банк за кредитом, необходимо посмотреть объявления о предоставлении ссуды. В этом случае такие взаимоотношения будут более выгодны для бюджета организации, чем коммерческий кредит. Одним из вариантов вознаграждения за использование оборудования может стать передача части продукции производственной линии владельцу ресурсов.

Если ставка по кредиту ниже, чем размер компенсации по ссуде или предложения займа отсутствуют, гражданин выбирает кредит. Другим объяснением того, почему клиент может предпочесть ссуду, является невозможность получить обычный долг из-за плохой финансовой истории, в то время как процесс оформления ссуды строится на доверительных отношениях и, зачастую, передача имущества или денег регистрируется простой распиской.

Займ и ссуда: в чем разница

Отличия ссуды от займа существуют, несмотря на большое сходство между понятиями. Базовая разница – дельта в объемах и вариантах оформления. Если сумма одалживания меньше 10 МРОТ договор заключается устно, без написания дополнительных бухгалтерских проводок. Микрозаймы предоставляются кредитными организациями с обязательным проведением письменного договора, начислением процентов.

Финансовые требования к заемщику минимальны:

  • Возрастные ограничения.
  • Постоянная регистрация в зоне действия организации, выдающей микрозаймы.
  • Наличие стабильного дохода.

Принцип доверия, на котором строится процесс выдачи ссуды, не применяется при работе финансовых организаций, выдающих мирозаймы. При длительном сроке сумма начисленных процентов превышает размер долга.

Что выгоднее

Выбирая между кредитом, займом, ссудой следует анализировать свои финансовые возможности по погашению долга, целям получения денежных средств. Если гражданин имеет льготы и нуждается в ресурсах, то разумно воспользоваться тем способом, который учитывает существующие преференции. Микрозаймы, при легкости оформления, по сравнению с традиционными кредитами, обладают высокой процентной ставкой за пользование.

При развитии бизнеса, когда предметом долгового обязательства является производственное оборудование, передача части продукции в виде платы ресурсы является оптимальным как для кредитора, так и для должника.

О ссуде пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Отличие ссуды от кредита и займа

С развитием информационных технологий повышается и финансовая грамотность населения. Основные финансовые понятия и определения уже прочно вошли в ежедневный лексикон читателя нашего сайта. Но есть понятия, которые, увы, рядовому пользователю кажутся синонимами одного понятия – ссуда, кредит и займ. При детальном рассмотрении оказывается, что это разные названия разных финансовых отношений.

Что такое ссуда?

Понятие «ссуда» имеет глубокие корни. В первоначальном виде значением этого слова было наделение и присуждение чего-либо. Сейчас границы термина настолько размыты, что сложно отделить ссуду от займа или кредита. Общий признак всех этих понятий – получение чего-то в долг.

Ссудой считается вид финансовых отношений двух лиц, юридических или физических, с передачей имущества в пользование от одного к другому без обязательной платы. В основном, предметом ссуды является имущество движимое и недвижимое, но также существуют денежные и потребительские подвиды.

Имущественные ссуды проще сравнить с арендой или долгом, а не с займом и кредитом, где основным предметом финансовых отношений фигурируют деньги. Ссудить недвижимость в широком смысле слова тоже самое, что и арендовать, но ключевым фактором является то, что ссуда не предполагает платы за пользование. Невозможно арендовать что-то бесплатно, а ссудить – возможно. Необходимо обратить внимание на то, что к возврату требуется представить именно предмет договора, а не его денежный эквивалент.

В договоре ссуды учитывается и амортизация предмета. Например, ссудив новый автомобиль, к возврату будет предложен тот же автомобиль, но со следами использования. Ссуженым предметом новый пользователь имеет право распоряжаться по своему усмотрению – может использовать его и заработать деньги, может хранить его в таком же виде, в котором предмет был взят. Исходя из всех факторов ясно, что выгоду из ссуды извлекает только ссудополучатель. Ссудодатель всё равно остается владельцем предмета и ознакомлен, что предмет ссуды может испортиться и снизить свою стоимость в связи с передачей другому лицу.

Основные отличия ссуды от кредита

Ссуды могут заключаться между физическими и юридическими лицами в устной либо письменной форме, по этим признакам сложно отделить понятие ссуды от займа, ведь там действуют такие же условия. Кредиты же могут предоставляться только банковскими учреждениями и только в письменной форме. Это значит, что все кредиты регламентируются банковским правом и все участники защищены законом РФ. При заключении кредитного договора обязательно должна быть указана срок выплаты, схема возврата средств и вознаграждение банка – проценты от используемой суммы. Особенностью ссуды является то, что предоставлять ее имеют право любые некоммерческие организации наравне с банками, и в договоре всего один обязательный фактор – условие возвратности. Сроки и вознаграждение за услуги могут быть указаны при заключении договора, но не обязательны.

Ссуда Кредит
1. Ссуды заключаются как между физическими, так и между юридическими лицами 1. Кредит заключается только с помощью банковской организации.
2. Ссуда может быть заключена как в письменной, так и в устной форме. 2. Кредит может быть заключен только в письменной форме.
3. В ссуде есть только один обязательный фактор, который должен быть обсужден перед заключением – условия возвратности. 3. В договоре кредита обязательно должно быть указано: срок выплаты долга, схема возврата, вознаграждение банка.
4. Возврат ссуды происходит единовременно и полность. Срок возврата ссуды может быть указан, или не указан в договоре. 4. Возврат кредита может происходить поэтапно. Срок возврата кредита обязательно указан в договоре.

Также, весомым отличием ссуды от кредита является то, что первый возвращают единовременно и полностью, не разбивая на несколько платежей. Срок выплаты ссуды может быть и вовсе не указан в договоре. Поэтому при получении ссуды, не нужно думать о таких финансовых инструментах как продление, рефинансирование и консолидация долгов. Оговоренную сумму можно вернуть в удобное для должника время или по востребованию ссудодателя.

Различия ссуды и займа

Когда заходит разговор о займе, то в первую очередь подразумевается денежный займ. Это не решающее отличие, так как ссуда также может быть денежной, как и имущественной. Например, некоторые предприятия практикуют выдачу денег в ссуду для работников беспроцентно для финансовых нужд. Ключевым отличием здесь остается безвозмездность передачи денег в пользование.

Займы шире представлены на финансовом рынке и являются главным продуктом микрофинансовых организаций. Сегодня возможно получить микрозайм на карту, наличными, под залог автомобиля и даже займ под материнский капитал. Не секрет, что МФО на этом зарабатывают деньги и заинтересованы в извлечении выгоды из таких финансовых отношений. Только в акционных предложениях или для развития популярности своего предприятия могут использоваться беспроцентные займы.

Во всех финансовых отношениях между физическими и юридическими лицами необходимо какое-то подтверждение платежеспособности. Кредитная история может многое рассказать о зарегистрированных долгах. Ссуды, заключенные в устном порядке, не нуждаются в проверке кредитной истории заемщика и обычно объясняются дружескими отношениями между участниками сделки. В финансовой организации у потенциального дебитора могут попросить предоставить справки с места работы для подтверждения платежеспособности. Гарантом ссуды может быть наличие имущества, если использовать его в качестве залога.

Если предметом займа является движимое или недвижимое имущество, товары, объединенные родовыми признаками, то чаще всего в договоре можно встретить дополнительные условия о денежном эквиваленте предмета займа. Ссуда же предполагает возврат того товара, который был ссудим. Чаще всего предметами ссуды становятся земельные участки, здания, сооружения, транспортные средства и другие предметы.

Займ Ссуда
1. Займ чаще всего бывает денежным. 1. Ссуда может быть как денежной, так и имущественной.
2. Для заключения займа заемщик обычно проходит процедуру проверки кредитоспособности. 2. Ссуды заключаются чаще без каких-либо проверок.
3. Возврат займа происходит в денежном эквиваленте или товаром подобного качества. 3. При ссуде возвращается тот товар, который был ссудим.

Не теряйте бдительности при договоре ссуды

Вне зависимости от вида финансово-денежных отношений советуем всегда быть предельно осторожными и проверять кредиторов и заимодателей. Неблагонадежные лица могут найти способ обмануть даже в договоре из двух пунктов и привести к краю долговой ямы. Советуем следить за своими долговыми обещаниями и стараться задокументировать даже устные договоры с близкими людьми. Также, адекватно оценивайте свою платежеспособность: взять деньги в долг просто, намного сложнее найти средства, чтобы их вернуть. Денежный вопрос, увы, может испортить отношения в семье и разрушить самую крепкую дружбу.

Все что нужно знать о МФО

Высокий уровень конкуренции в сфере микрокредитования.

Срочно необходимо получить деньги в долг, но нет возможности.

Есть ли возможность получения займа онлайн на карту.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector