Большая просрочка по кредиту что делать
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Большая просрочка по кредиту что делать

Что делать, если просрочил кредит?

Для вас мы разработали порядок действий, который поможет легче справиться с возникшими обстоятельствами и поможет выйти из этого замкнутого круга. Нами собрана только актуальная информация.

Оцениваем текущее положение дел

Вы просрочили платеж по кредиту. Для добросовестных заемщиков этот факт вызывает множество опасений. Они уже представляют картину, как к ним в дом с угрозами ломятся коллекторы и в принудительном порядке требуют погашения кредита, но не стоит раньше времени нагнетать обстановку.

Действия банка после неуплаты очередного платежа клиентом будут напрямую зависеть:

  • от суммы просроченной задолженности;
  • срока ее возникновения;
  • от отношения самого заемщика к возникшей ситуации.

Да, последний момент тоже имеет немаловажное значение. Многие люди почему-то предпочитают избегать общения с банком, считая, что тем самым они смогут уклониться от дополнительных проблем. Как раз наоборот, нежелание заемщика идти на контакт с представителями банка рассматривается им, как нежелание погашать просроченную задолженность вообще. К таким клиентам банк начинает принимать жесткие меры гораздо быстрее, чем к тем, кто активно с ним взаимодействует и пытается исправить положение.

Анализируем полученную информацию

Не стоит бить тревогу раньше времени. Надо трезво оценить последствия возникшей просроченной задолженности, ведь они отличаются в зависимости от ее продолжительности.

Просрочка 1-2 дня

Такую просрочку в банке считают технической. Она может возникнуть тогда, когда деньги приходят с опозданием на ссудный счет, хотя клиент отправил их четко по графику. Виной тому может быть неправильный выбор способа погашения. У большинства банков гасить кредит можно различными способами, но некоторые из них требуют больше времени для исполнения: перечисление денег со счета другого банка, через Почту России и т.д. В таких случаях клиенту необходимо вносить очередной платеж минимум за 2 дня до даты погашения или выбрать другой вариант для погашения.

Банки при таких просрочках не принимают никаких мер, ведь задолженность быстро закрывается. Но злоупотреблять лояльностью кредитного учреждения все же не стоит, потому что систематические пропуски очередных платежей могут испортить вашу кредитную историю.

Просрочка от недели до месяца

При такой просрочке банк начинает активно звонить клиенту с просьбой погасить задолженность. В этом случае заемщику лучше ответить на звонок и объяснить, почему он задерживается с оплатой. Желательно при разговоре озвучить предполагаемую дату внесения платежа (дать конкретный ответ), тогда представители банка больше не будут названивать до ее наступления.

Просрочка 60 дней и больше

Такая просрочка уже считается серьезной. Отдел банка по возврату просроченной задолженности начинает уже активную работу с проблемным клиентом:

  • активно звонит заемщику и поручителям (при их наличии) домой или на работу;
  • высылает письменные требования о погашении по почтовому адресу;
  • может потребовать полного возврата оставшейся суммы полученного кредита, включая его просроченную часть;
  • подает на клиента в суд или обращается к коллекторским агентствам.

Независимо от продолжительности просрочки по кредиту клиенту будут начислены пени за каждый день пропуска (0,5-2% в день в зависимости от тарифов банка) и штрафы, которые взимаются с заемщика единоразово при допущении просрочки в календарном месяце (от 500 до 1000 рублей). Поэтому при возможности с погашением кредита лучше не затягивать.

Выбираем вариант решения проблемы

После возникновения просрочки ваши дальнейшие действия должны зависеть от того, как быстро вы сможете ее закрыть. Если это временные трудности, то достаточно объяснить банку, что платеж по кредиту будет внесен в ближайшее время. Если же вы понимаете, что справляться с погашением становится все труднее, то в этом случае можно воспользоваться следующими вариантами решения проблемы.

Рефинансирование кредита

Вы можете обратиться в другой банк для закрытия действующего кредитного договора. Вы оформляете новый кредит на ту же сумму, но на более длительный срок и по возможности под более низкий процент, за счет этого ежемесячные платежи будут уменьшены. Сделать это необходимо до того, как вы вышли на просрочку, потому что проблемные кредиты ни один банк рефинансировать не будет.

Реструктуризация просроченного кредита

Этот вариант предполагает пересмотр банком действующий условий кредитного договора. Банк идет на это, если будет очевидно, что в действующих обстоятельствах заемщик не в силах погасить кредит. Хорошо, если в этот период клиент все-таки будет хоть немного перечислять деньги на ссудный счет, чтоб показать свою заинтересованность в решении вопроса. В этом случае клиенту могут, например, изменить график погашения, увеличить срок кредита или предоставить отсрочку основного долга. Реструктуризация позволит прекратить начисление штрафов и пени. Именно поэтому в случае возникновений трудностей с погашением необходимо известить об этом банк незамедлительно, а не прятаться.

Признание себя банкротом

Признать себя банкротом можно согласно закону о банкротстве физических лиц №154-ФЗ от 29.06.2015 года. Воспользоваться таким правом может не каждый заемщик, а лишь тот:

  • чья задолженность по кредиту превышает 500 тыс. рублей;
  • чья просрочка составляет более 3-х месяцев;
  • чья стоимость собственного имущества недостаточна для погашения кредита;
  • кто не имеет судимости в прошлом.

Рассмотрение вопроса в судебном порядке

Если ни одним вариантом, указанным выше, вы решить вопрос не смогли, лучшим исходом для вас станет обращение банка в суд. В таком случае хотя бы будет приостановлено начисление штрафов, процентов и пени и будет зафиксирована окончательная сумма к возврату. Желательно привлечь для этого профессионального адвоката, который внимательно изучит кредитный договор и возможно найдет лазейки для решения вопроса в вашу пользу.

Зачастую при согласии обеих сторон в суде подписывается мировое соглашение, в котором указывается график погашения задолженности. За его исполнением будет следить не только банк, но и судебные приставы. Адвокат поможет добиться, чтоб мировое соглашение было максимально удобным для вас, учитывало ваше текущее финансовое состояние.

Если дело уже передано коллекторам

Наихудшим вариантом развития событий для заемщика будет передача просроченного кредита коллекторскому агентству. Это происходит в случаях, когда клиент отказывается идти навстречу банку. Коллекторы славятся жесткими методами выбивания долгов: психологическое давление на заемщиков и поручителей с помощью частых звонков как самому должнику, так и его родным, организация встреч и т.д.

Помните, что с коллекторами тоже можно бороться. Если они начинают угрожать вам по телефону, подкарауливать возле дома, информировать ваших коллег и родных, не имеющих отношения к сделке, о вашей задолженности, то вы вполне можете на них заявление в прокуратуру.

Если после общения с коллекторами вы все же найдете деньги для погашения кредита, то проследите, чтоб передача денег производилась по всем правилам: были подписаны соответствующие бумаги, получены платежные документы.

Особенности банков при работе с должниками

В каждом кредитном учреждении свой порядок работы с просроченной задолженностью и меры воздействия на должника. Например, Сбербанк и ВТБ24 по возможности идут навстречу клиенту, рассматривают вопросы о реструктуризации кредита и только в самых крайних случаях прибегают к судам и коллекторам.

Банк Хоум Кредит, Альфа банк, Ренессанс Кредит, Русский стандарт, ОТП Банк используют более жесткие методы решения проблемы. Это можно объяснить тем, что эти кредитные учреждения заточены в основном под кредитование физических лиц, поэтому зачастую имеют лояльные требования к будущим заемщикам на этапе принятия решения. Возможные риски невозврата кредита они компенсируют высокими процентами. В таком случае надеяться на индивидуальный подход к клиенту в случае просрочки не приходится: реструктуризации они не проводят. По мере возрастания задолженности эти банки в большинстве случаев передают дела коллекторским агентствам.

Частые вопросы заемщиков при возникновения просроченной задолженности

Многих заемщиков тревожат одни и те же вопросы после выхода на просрочку. Постараемся дать на них конкретные ответы.

Эти сведения можно получить у сотрудника банка по телефону или через личное посещение офиса кредитного учреждения. Многие заемщики могут самостоятельно посчитать сумму задолженности. В кредитном договоре зачастую указаны штрафы и пени за возникновения просрочки, либо идет отсылка к тарифам банка по обслуживанию кредитного договора.

Но все-таки лучше размер просроченной задолженности узнавать у сотрудника банка, чтобы исключить риск неправильного подсчета.

В идеале заемщик должен безукоризненно выполнять взятые на себя обязательства, ведь он подписал кредитный договор. Но если все-таки просроченная задолженность возникла, то последствия будут зависеть от количества пропущенных дней. Банки лояльно смотрят на техническую просрочку в 1-2 дня, если она регулярно не повторяется.

Если дело не дошло до суда, то проблем с выездом за границу не будет. После получения судебного решения о необходимости погашения кредита дело заемщика передается судебным приставам, а вот они уже вполне способны ограничить передвижения заемщика за пределы страны. Сделать это они могут как по собственной инициативе, так и по желанию банка.

Копии постановления об ограничении выезда рассылаются по различным ведомствам, в том числе по пограничным. Как правило, заемщика об этом письменно уведомляют. Но бывают случаи, что заемщик об этом узнает прямо в аэропорту.

Для начала вам необходимо выяснить, имеет ли право банк передавать ваш долг коллекторам. Это должно быть прописано в кредитном договоре. Там же обычно указывается, что вас должны об этом уведомить. Если все эти формальности соблюдены, тогда передача долга коллекторам является законной, а ваши обязанности по возврату кредита сохраняются.

Читать еще:  Как проверить авто на кредит при покупке

Просроченная задолженность по займу – что делать, как избежать пени и плохой кредитной истории

Большинство россиян хотя бы раз в жизни одалживали у банка. Брать кредит можно на покупку квартиры или автомобиля, квартиры или на потребительские нужды. Как правило, долг выплачивается не сразу, а разбивается на ежемесячные платежи, которые вносятся регулярно в определенную дату. Просрочка по кредиту грозит многими последствиями: начислением денежных штрафов, увеличением размера платежа и даже судебным разбирательством.

Что такое просрочка по кредиту

Просрочкой по кредиту называется задолженность перед банком по договору займа, не уплаченная в срок. С момента возникновения задолженности банк вправе назначить в отношении должника санкции – штрафы и пени, размер неустойки прописан в договоре. Они не слишком высокие, но размер долга может значительно увеличиться. Если разово просрочить выплату, финансовое учреждение может отнестись к этому лояльно. Системные задержки внесения платежей приведут клиента в ранг злостных неплательщиков и испортят его кредитную историю.

Правовое регулирование

Взыскание просроченной задолженности регулируется Гражданским кодексом РФ (параграф 1 глава 4). Грозить просрочка может тем, что банк потребует уплатить денежный долг досрочно с процентами (п.2, ст. 811 ГК РФ), если были нарушены сроки возврата займа. Законодательство не уточняет, касается это разового или систематического нарушения сроков выплаты.

Если задолженность крупная, финучреждения отдадут прерогативу взыскания долгов коллекторам, деятельность которых в законодательстве полностью не прописана. Их действия основываются на Административном и Уголовном Кодексе РФ, Законах 152-ФЗ от 27.06.2006 г. «О персональных данных», 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях», 127-ФЗ от 26.10.2002 «О банкротстве», 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации».

Штрафные санкции и неустойки

Штрафные санкции по неуплате в срок платежа по кредиту являются неустойкой, которую банк будет требовать с заемщика в обязательном порядке. Нормативное обоснование штрафов и пеней (неустойки) – ст. 330 п.1 ГК РФ, а их действие прописано в ст. 395 ГК РФ. Неустойка не может начисляться на невыплаченную сумму. Размер пени зависит от срока невыплаты. За каждый день просрочки начисляют пени от 0,05 до 2% от суммы долга. Пеня может назначаться одновременно со штрафом, что значительно увеличивает сумму выплаты основного долга.

Штраф является разовой санкцией, которая применяется при каждой просрочке. Существует 4 вида штрафа:

  • процент от суммы долга, который начисляется за каждый день задержки платежа;
  • фиксированный штраф, к примеру – 300 рублей за каждую просрочку;
  • идущий по нарастающей с определенным шагом (300, 500, 700 руб. за каждую задержку платежа);
  • начисляются штрафы как процент от суммы невыплаченного долга;

Просроченная задолженность по кредиту – санкции банков

Финансовые учреждения весьма жестко реагируют на просроченность выплат по кредиту и стараются назначить максимально высокие суммы неустойки:

  • Сбербанк назначает за каждый день неуплаты пеню в размере 0,5% от суммы долга;
  • Промсвязьбанк – размер пени 0,06% ежедневно от суммы непогашенной задолженности;
  • Альфа банк: для потребительских кредитов – пеня до 2% ежедневно, при кредитных обязательствах под залог недвижимости – 1%;
  • ЮниКредитБанк – 0,5% от суммы всего долга;
  • ВТБ 24 – 0,6% каждый день невыплаты займа;
  • ХоумКредит – пеня начисляется на 10 день просрочки и составляет 1% в день.

Что делать, если просрочил кредит

Если понимаете, что по определенным причинам, например, из-за болезни, вы не можете вовремя погасить кредит, первое, что необходимо сделать – обратиться в банк. Финансовые учреждения заинтересованы в возврате долга и могут пойти на компромисс при предъявлении заемщиком достаточных оснований невозможности оплатить кредит. Банк может перенести даты платежа, снизить размер платежа или освободить от начисленных денежных штрафов. Это относится и к ипотечным кредитам.

На 3-5 дней

Когда возникают просрочки, лучше связаться с банковским сотрудником и попросить передвинуть сроки оплаты. Если образовалась просрочка по кредиту на пару дней, она может не повлиять на кредитную историю. Если это происходит постоянно, банк предлагает заплатить штраф или фиксированную пеню. Дополнительно появляется отметка, что заемщик неблагонадежен, это негативно отразится на его репутации в финансовом учреждении.

Просроченный кредит на месяц

При наличии просрочки на месяц и более, банки ведут активную работу с неплательщиками – пытаются связаться и напомнить о неплатеже. Не стоит их избегать, это еще более усугубит ситуацию. Если вы в курсе, когда обстоятельства позволят закрыть долг, лучше сообщить об этом сотрудникам банка. Возможно, пени или штраф при незначительных просрочках (сроком до месяца) начислены не будут.

Просрочка в банке сроком более 3 месяцев

Когда имеется просрочка платежа по кредиту больше, чем на три месяца, дело заемщика передается в отдел безопасности, который действует более жестко. Надо начать общаться с банком, проявление инициативы положительно скажется на вашем сотрудничестве. Собираются документы, подтверждающие невозможность оплатить задолженность.

Подается заявление в кредитный отдел с просьбой избежать штрафов, рефинансирования и пролонгации долга или согласовании дат погашения задолженности. Сотрудники могут проявить лояльность, особенно к тем, кто до этого не нарушал своих обязательств.

Рефинансирование кредита – плюсы и минусы

Рефинансирование долга – это предоставление денежного займа на льготных условиях для погашения основной задолженности, по которой была длительная просрочка кредита, если для этого имеются веские причины. Банк может пойти на уступки, ведь банкротство должника ему невыгодно, желательно вернуть долг хотя бы в далекой перспективе. Заемщик имеет хорошие шансы, если у него нет просрочек по прежним кредитам.

К плюсам относится техническое снижение процента, что приводит к уменьшению очередных платежей и возможность выбрать кредитное учреждение с самыми выгодными ставками рефинансирования. Но есть и минусы:

  • необходимость снова собирать пакет документов;
  • вероятное предоставление банку дополнительных финансовых гарантий;
  • процедуре подлежат займы, взятые не более 12 месяцев назад.

Реструктуризация просроченного кредита

Процедура реструктуризации долга проводится только в том банке, где проводилось оформление кредита. Если у заемщика есть уважительные причины, финансовое учреждение может предоставить как вариант помощь по кредиту с большой просрочкой:

  • получение пролонгации договора, что приводит к снижению ежемесячных выплат;
  • изменения валюты долга;
  • кредитные каникулы – освобождение от процентов или перерыв в графике погашения;
  • отмена штрафных санкций;
  • снижение процентной ставки.

Что делать если банк не идет на уступки

Если переговоры с кредитным менеджером результата не дают, и банк требует вернуть досрочно всю сумму, надо обратиться письменно к руководству банка. К заявлению должны быть приложены письменные подтверждения проблем, которые мешают выплате долга (например, медицинские справки). Банк может повторно рассмотреть просьбу об отсрочке платежей. В противном случае банк и заемщика ждет судебное разбирательство.

Обращение в суд

Банк вправе обратиться в суд с требованием взыскания задолженности с заемщика всей суммы по договору займа досрочно, если просрочка по кредиту составляет более трех месяцев. Это происходит, когда все другие способы договориться исчерпаны, и даже действия коллекторов не возымели результат.

При правильном оформлении кредитного договора суд присуждает заемщику выплатить долг принудительно и передает дело судебным приставам. Если же в договоре были найдены нарушения со стороны банка, суд может настоять на досрочном расторжении договора.

Объявление себя банкротом

Согласно «Закону о банкротстве физических лиц» №127-ФЗ от 29.06.2015 года процедура банкротства физического лица была упрощена, а минимальная сумма задолженностей составила 700 000 рублей. Это не очень выгодно кредитным организациям, но для тех, кто не может больше выплачивать долг банку оформить банкротство – значительная помощь по кредиту с большой просрочкой. Срок процедуры банкротства занимает от полугода и выше, причем банк будет противодействовать решению признать должника банкротом.

Погашение просроченного кредита

Когда появилась просроченная задолженность по кредитам, стоит попробовать договориться с банком об облегчении долгового бремени. Если консенсус не был найден, банк обратится в суд для принудительного погашения долга досрочно. Если у заемщика есть возможность, он может досрочно погасить долг, для чего надо направить соответствующее заявление в банк и положить денежную сумму, необходимую, чтобы закрыть заем, на счет в банке.

В ином случае состоится суд, заемщик будет обязан вернуть деньги банку в принудительном порядке. На суде сумма долга может быть уменьшена, если должник докажет свою несостоятельность. Непогашенный долг передается судебным приставам, которые действуют согласно следующим этапам:

  • направляют на работу должника постановление о взыскании половины зарплаты в счет долга;
  • арестовывают счета должника;
  • изымают имущество, ему принадлежащее (когда была взята ипотека).

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Просрочки по кредиту – что делать? Способы решения проблемы

Если у вас имеются действующие просрочки по кредиту – что делать? Для начала, не паниковать. Невозможно предугадать все события. При наличии просрочки, необходимо грамотно подойти к вопросу, учесть все стороны ситуации. Просрочки могут быть из-за возникновения незапланированных обстоятельств, рождения ребёнка, отъезда, дополнительных расходов, потери работы, болезни.

Что необходимо знать о просрочке по кредиту

  • Во-первых, просрочка — денежные средства, которые должник не вернул кредитору
  • Во-вторых, если заёмщик не возвращает эти средства в установленный срок, банк может начислить штраф и пени. Эта возможность гарантируется ст. 395 Гражданского кодекса РФ
  • В-третьих, банк может обратиться в суд для взыскания долга заёмщика
Читать еще:  Страхование ипотечного кредита где дешевле

В зависимости от количества просроченного времени выделяют несколько видов просрочек.

  • Месяц просрочки по кредитам – что делать?

Этот вид просрочки не является проблемным. В этот период работники банка обязаны выходить с вами на связь путём звонков, sms-рассылок. Чтобы в будущем не возникало трудностей в получении кредита, вам необходимо скорее её погасить.

Определитесь с датой погашения, сообщите о ней сотрудникам банка. Подайте письменное заявление вашему кредитору с объяснением причин, не позволивших вовремя погасить задолженность. Чем больше будете показывать заинтересованность в устранении задолженности, тем больше вероятность, что банк пойдёт навстречу. Изучайте договор с банком, где прописаны нюансы и санкции, в зависимости от длительности неоплаты долга.

  • Просрочка по кредиту 3 месяца – что делать?

Главное правило — не прятаться от сотрудников банка. Необходимо брать трубку, перезванивать, постоянно находиться в контакте с ними. Старайтесь оповещать банк о новостях, делайте небольшие взносы по задолженности. Вам предоставят квитанции, и, если дело перейдёт в суд, это будет характеризовать вас как человека, который всеми силами старался наладить диалог с банком.

Кредитор станет звонить вашим родственникам и начальству, если вы перестанете общаться с ним.

Чем может помочь банк в данной ситуации?

  1. При условии единовременного погашения основной задолженности банк может отменить штрафные санкции
  2. Банк может продлить ваш кредит, но уменьшить ежемесячные платежи
  3. Реструктуризация кредита. Банк может изменить сроки и размеры платежа, обменять долг на долю в собственности, списать часть долга. Подробнее об этом рассказано ниже.
  • Просрочка по кредиту 5 месяцев – что делать?

Банк снисходительно относится к заёмщикам, которые не прячутся, а ищут пути выхода из ситуации. За 5 месяцев просрочки вы, скорее всего, оценили собственные материальные ресурсы, можете предлагать банку варианты погашения.

Платите небольшие суммы, чтобы не попасть в чёрный список кредитора. Этими действиями вы подтверждаете свою заинтересованность. Злостный неплательщик почти не имеет шансов оправдаться.

  • Просрочка по кредиту 6 месяцев – что делать?

Эта задолженность является долгосрочной. От банка приходят письменные предупреждения, напоминания. Не нужно поддаваться на провокации, паниковать. Следите, чтобы ваше общение с банком не теряло формальную строну: сохраняйте все документы, заявления, подтверждения, квитанции.

В заявлениях обосновывайте причину просрочки, прикрепляйте необходимую документацию (справки, выписки), предлагайте свои варианты решения проблемы, схемы развития событий, точно указывайте ф. и. о. сотрудников, директора банка, на имена которых пишете заявления, верно проставляйте даты.

  • Год просрочки по кредиту – что делать?

Скорее всего, банк готовит необходимую документацию для судебного разбирательства либо передачи дела коллекторам. Всё равно старайтесь решить вопрос мирным путём. Если вам удавалось в течение года уклоняться от общения с кредитором, то повестка в суд или передача дела коллекторам — неизбежное событие. Нелишним будет ознакомиться с правами и обязанностями коллекторов, чтобы быть готовыми к их возможным действиям.

Учитывайте, что кредитор может затягивать передачу дела в суд, чтобы увеличить проценты по займу и размер штрафа. Банки зарабатывают на этом. Когда кредитор осуществляет неправомерную деятельность по отношению к вам, поступают звонки с угрозами, не будет лишним написать претензию, описав подробнейшим образом ситуацию. Можете записывать разговоры на диктофон, сохраняйте номера телефонов, с которых поступают угрозы.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование — неплохой вариант, если нет возможности самостоятельно справиться с ситуацией, задолженность растёт, регулярно пропускаете время отплаты. Это новый займ, которой выдаётся, чтобы погасить прошлый. Процесс рефинансирования может проходить у того же кредитора либо у другого, работающего по этой системе. В обязательном порядке оценивается платёжеспособность клиента. Если ранее возникали умышленные просрочки, возможен отказ в перекредитовании.

Рефинансирование(перекредитование) позволяет изменить схему поступления платежей. Например, путём понижения размеров выплат, увеличения сроков займа, процентная ставка может быть уменьшена. Несколько кредитов с просрочкой разрешается соединить в один. С этим вопросом необходимо задать в вашем банке, чтобы узнать, проводит ли он рефинансирование выданным кредитам, потом уточнять информацию в других банках.

Схема рефинансирования

  • Вы берёте займ в стороннем банке
  • Кредитор оплачивает ваш долг в старом банке. Если новый кредит превышает задолженность у прежнего кредитора, вы можете по собственному усмотрению его использовать
  • Залог переводится на другой банк
  • Залог не перерегистрируется, когда рефинансирование проводится банке, который изначально выдал вам денежные средства.

Задаётесь вопросом, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой? Ниже представлен список основных крупных банков, которые занимаются этой процедурой.

  • Сбербанк готов провести рефинансирование жилищных, потребительских, автокредитов
  • Россельхозбанк даёт кредиты для рефинансирования у одного или нескольких кредиторов
  • ВТБ 24 готов рефинансировать задолженности до 5 млн.рублей и объединять до 6 займов и кредитных карт в один кредит
  • Райффайзенбанк проводит рефинансирование и позволяет объединять до 5 кредитов с максимальной суммой в 2 млн.руб.
  • Банк “Открытие” предоставляет возможность рефинансирования до 3 млн.руб.

Будьте внимательны

Возможность подать заявку в режиме онлайн существует у многих банков. При выборе ещё одного займа, сопоставьте затраты на его оформление с экономией от снижения ставки. Вам нужно будет узнать, в случае досрочного погашения долга, будут ли назначены штрафные санкции, просчитать все затраты на оформление рефинансирования в новом банке, а также посчитать разницу в ставках. Нецелесообразно начинать рефинансирование при разнице менее 2%.

Что делать, если большая просрочка по кредиту грозит потерей жилья? Согласно ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, взысканию не подлежит жилое помещение, если оно является единственным пригодным для постоянного проживания и не является предметом ипотеки. Запрещено изымать и вещи индивидуального пользования (за исключением предметов роскоши и драгоценностей). Какое еще имущество не подлежит аресту судебными приставами?

При длительных просрочках по ипотеке банк может предложить погасить заем средствами, вырученными от продажи жилья. При этом клиент может сам искать максимально выгодный вариант продажи недвижимости, чтобы скорее возместить задолженность. В случае наступления критической ситуации – большая сумма долга (свыше 500 000), длительный срок непогашения (более года), тяжелые жизненные условия – возможно, имеет смысл задуматься о признании себя банкротом.

Самое важное перед подписанием кредитного договора — осознать свои возможности по оплате, изучить кредитный договор, нюансы относительно просрочек. Всегда следите за сроками погашения займа. Если же эти просрочки по обязательствам произошли, то не нужно прятаться от банка. Его сотрудники пойдут навстречу, снисходительнее отнесутся к ситуации, если ваше поведение будет активным и адекватным.

Кредит с большой просрочкой

На сайте Юридической социальной сети 9111.ru собрано 53 вопросов по теме Кредит с большой просрочкой. Вы можете воспользоваться поиском по уже имеющейся базе вопросов с ответами или задать свой вопрос. Опытные юристы и адвокаты, специализирующиеся на теме Кредит с большой просрочкой, проконсультируют вас совершенно бесплатно. Получить консультацию можно как по телефону горячей линии
8 800 505-92-64, работающей 24 часа в сутки, так и в режиме онлайн через форму на сайте.
В данный момент онлайн находятся 235 юристов и адвокатов.

  • Есть ли возможность с большими долгами и просрочками, взять кредит?
  • Проблема с кредитами большие просрочки можно ли как-то убрать штрафы за просрочки?
  • Что делать с оочень большими просрочками по кредиту.
  • Не могу справится с 3 кредитами в одном уже большая просрочка.
  • У меня проблема с кредитами большие просрочки теперь они меня шантажируют меня.
  • Суд с банком по просрочке кредита
  • Получить кредит с просрочками
  • Кредит с открытыми просрочками
  • Кредит с текущими просрочками
  • Большая просрочка по кредитам и займам

1.1. Поскольку банк наврядли пойдет на снижение процентов, снижение возможно в судебном порядке. Советую ждать обращения банка в суд, возможно банк пропустит срок давности.

2. Есть ли возможность с большими долгами и просрочками, взять кредит?

2.1. все зависит от банка – это решает только он

3. Проблема с кредитами большие просрочки можно ли как-то убрать штрафы за просрочки?

3.1. “В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Также вы вправе написать заявление о предоставлении рассрочки ли отсрочки по оплате долга. Суды как правило идут навстречу заемщикам.

4. Что делать с оочень большими просрочками по кредиту.

4.1. Подайте в банк заявление о реструктуризации, если не можете погасить долг сейчас

5. Не могу справится с 3 кредитами в одном уже большая просрочка.

5.1. В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.

6. У меня проблема с кредитами большие просрочки теперь они меня шантажируют меня.

6.1. Марина!
Подавайте в полицию заявление по составу преступления шантаж

Статья 163. Вымогательство УКРФ.
1. Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких, –

Читать еще:  Как узнать какой долг по кредиту

наказывается ограничением свободы на срок до четырех лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

2. Вымогательство, совершенное:

а) группой лиц по предварительному сговору;

в) с применением насилия;

г) в крупном размере, –

наказывается лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

3. Вымогательство, совершенное:

а) организованной группой;

б) в целях получения имущества в особо крупном размере;

в) с причинением тяжкого вреда здоровью потерпевшего, –

наказывается лишением свободы на срок от семи до пятнадцати лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Будут вопросы пишите.

7. Что делать, если образовалась большая просрочка по кредиту и трудно с деньгами?

7.1. Нужно обратиться в свой банк с соответствующим заявлением. Объяснив сложившуюся ситуацию, можно попросить банк реструктурировать кредит или пролонгировать его, уменьшить годовую процентную ставку, поменять график погашения и т.д. Если получится договориться, банк вообще может исключить штрафы и пени. Для ускорения решения вопроса стоит расписать и предложить свой вариант, основанный на своих текущих, реальных финансовых возможностях. Заявление лучше подавать в двух экземплярах, чтобы второй с пометкой банка остался у Вас.
Не прекращать погашений по кредиту, пусть и минимальных, даже договариваясь с банком. Обычно банковские учреждения идут навстречу сознательным заемщикам, но они также ограничены в возможностях. Поэтому в процессе переговоров задолженность нужно погашать – это подтвердит Ваши серьезные намерения вернуть долг.
Если переговоры с банком ни к чему не привел и вероятность судебного разбирательства велика, нужно самостоятельно обращаться в суд. Сделать это нужно как можно раньше, так как банк может подать судебный иск спустя довольно продолжительное время, в течение которого штрафные санкции будут продолжать начисляться. Если нужна будет помощь обращайтесь.

Просроченный кредит: не плачу по кредиту – что делать?

Просроченный кредит, не могу рассчитаться с долгами. Что делать если у меня просроченный кредит ? Большой долг банку ? – Как часто мы, юристы, принимаем призыв о помощи от заёмщиков банков!

По всем городам с огромных плакатов молодые, хорошо одетые, приветливые люди предлагают взять деньги у банка . Обещая сказочно маленькие проценты. Завлекая возможностью приобрести жилье, автомобиль или предметы бытовой техники. Многие люди, поверив в бескорыстность кредитных организаций или переоценив свои финансовые возможности, попали в кредитную кабалу. Идя за кредитом, никто не собирается обманывать кредитора. Люди искренне считают, что смогут своевременно вернуть все одолженные деньги вместе с процентами.

Жизнь иногда вносит корректировки в наши планы. Неожиданная потеря работы, болезнь или другие, возникшие неожиданно, проблемы превращают вас в злостного неплательщика. Просроченный кредит может сильно ухудшить жизнь любому человеку. Люди начинают лихорадочно искать поддержки и совета. В интернете часто можно прочесть « не плачу по кредиту, что делать ?». Людям, собирающимся брать деньги в долг, стоит посоветовать соизмерять свои финансовые возможности с предстоящими тратами. Помните, берутся в долг чужие деньги и на время. Отдавать нужно свои и навсегда.

Чем грозит просроченный кредит?

Взяв у кредитной организации значительную сумму, исправно внося ежемесячные платежи, неожиданно прекращаете платить. Первоначально это может оказаться простой забывчивостью. Представитель банка позвонит, вежливо напомнит о возникшей задолженности . Пока это просто разговор и он не грозит серьезными последствиями. Если забывчивый плательщик в этот же день погасит задолженность, ему не начислят никаких штрафов. В случае, когда платеж задерживается, тон общения наверняка изменится, такому клиенту будут звонить не только на мобильный телефон, но и на домашний, рабочий.

Если при оформлении кредита были взяты данные поручителей, начнут беспокоить и их. При невозможности вовремя расплатиться, лучше не прятаться от работников банка, а попытаться объяснить ситуацию и договориться об отсрочке. Правда стоит понимать, что банкиры неохотно идут на такие сделки. Добиться отсрочки можно лишь представив справку с места своей новой работы или хотя бы договора о найме. Просроченный кредит может оказаться серьезной проблемой при найме на новое место работы.

Оптимальным в такой ситуации будет найти сумму, необходимую для погашения просроченного кредита . В противном случае банки начинают активно давить на своего клиента. Звонки раздаются в любое время дня и ночи. Вежливые люди исчезают, начинаются запугивания, иногда переходящие в прямые угрозы. Банк может передать долг коллекторам. Эта организация для получения денег может пойти на не совсем законные методы. Бывает людям и их близким угрожают физической расправой или наносят увечья.

Милиция принимает заявление о противоправных действиях, но вам будет не легче, если бандиты, сломавшие руку или ногу, после этого окажутся в тюрьме. Пугая своего заемщика судебными разбирательствами, банки до последнего тянут с передачей документов в суд, поскольку ежедневно на сумму просрочки начисляются огромные штрафы , пени, проценты. Бывает, что сумма штрафов во много раз превышает сумму самого просроченного кредита.

Из-за отсутствия финансов не плачу по кредиту, что делать?

Если нет никакой возможности платить по кредиту, а банк не хочет проводить реструктуризацию долга, проценты растут, ни в коем случае не скрывайтесь. Вы не совершили пока никакого уголовного преступления, за которое вас могут посадить в тюрьму. Просто оказались в сложной финансовой ситуации. Идите в суд. Помните, с момента подачи заявления вплоть до получения на руки решения суда всякие начисления прекращаются. Поэтому банки обращаются в суд крайне редко и тянут с иском о просроченном кредите до последней возможности. Знайте, что у вас есть свои права гражданина Российской Федерации. Воспользуйтесь постановлением высшего арбитражного суда номер 71719, вышедшего в 2010 году. Это постановление запрещает брать плату за открытие и ведение ссудного счета.

Внимательно ознакомьтесь с договором своего займа. Обычно подобные сведения пишутся микроскопическим шрифтом, простые клиенты мало обращают на них внимания. Для составления претензии банку лучше обратиться к хорошему юристу, знакомому с ведением подобного рода дел. Он поможет подобрать полный пакет необходимых документов и правильно сформулирует претензии. Суд всегда принимает к рассмотрению лишь твердую аргументацию со ссылками на действующее законодательство.

При многомесячном просроченном кредите обращение в суд – единственный способ поставить точку в затянувшейся неблагоприятной ситуации. Необходимо понимать, что отвертеться от возврата денег не удастся. Суд лишь поможет зафиксировать сумму выплаты и при правильном иске значительно ее снизить. Останется лишь вернуть не выплаченную сумму взятых денег и проценты по ней согласно составленного договора без пени и штрафа.

Несколько правил в ситуации с просроченным кредитом

  • – Идя в банк, взвешивайте свои потребности и финансовые возможности.
  • – Просрочив кредит , старайтесь как можно быстрее его закрыть.
  • – Не забывайте, что у вас не меньше прав на защиту, чем у банка.
  • – Попав в ситуацию, когда выплаты невозможны, признавайте сумму общего долга и основных процентов, поскольку вы брали деньги и обязаны их отдать.
  • – Попав в такую ситуацию, не бойтесь банкиров, боритесь с их чрезмерными аппетитами.
  • – Собираясь брать кредит, ищите наименьшие ставки по ним, внимательно читайте договор перед подписанием.
  • – При возникновении финансовых проблем, просрочки по кредитным платежам, не тяните, обращайтесь к специалистам, способным решить вашу проблему.
  • – Не верьте рекламным обещаниям . Банки выдают кредиты не с целью облегчить вам жизнь, а для увеличения своей прибыли.

Просроченный кредит – это не конец жизни!

Очутившись в тяжелой финансовой ситуации, не опускайте руки. Главное, не бросайтесь в бега или не ищите забвения в пьянстве и наркотиках. Начав заглядывать в рюмку, точно не найдете выхода из сложившейся ситуации. Это приведет к неизбежному краху всей вашей жизни. Наберитесь мужества признать свою ошибку, обратитесь в суд , зафиксируйте с его помощью сумму платежа , найдите более оплачиваемую работу. Жизнь наладится, проблемы отступят. Только активные люди побеждают все трудности современной жизни. Всегда можно найти помощь у организаций, специализирующихся на ведении кредитных дел. Обратившись к ним за консультацией и помощью, можно надеяться на скорое разрешение возникшей ситуации.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector