Банки не дают кредит что делать
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Банки не дают кредит что делать

Не дают кредит? Почему? Что делать?

Эксперты выяснили, как узнать, почему не дают кредит даже с хорошей кредитной историей, что делать в такой ситуации и где взять деньги.

  • Прочитайте советы в статье
  • Узнайте ответы на ваши вопросы
  • Посмотрите предложения, где точно дадут кредит
  • Выберите условия, которые вам подходят

ТОП предложений 2020 года

Подбираем варианты.

Содержание статьи

Почему не дают кредит

Причин отказа по заявке может быть множество.

И далеко не все так уж очевидны для заемщиков.

    Внимательно прочитайте эту статью, и вы узнаете:
  • Почему вам не дают кредит?
  • Как узнать, почему не дают кредит?
  • Почему не дают кредит при хорошей кредитной истории?
  • Что делать, если не дают кредит?
  • Где взять денег, если не дают кредит?

5 главных причин, почему не дают кредит

  • Вы еще не брали кредиты

Банк не знает, может ли вам доверять. Вы для него «чистый лист». Можете оказаться как благонадежным клиентом, так и злостным «нарушителем». В таком случае при спорной ситуации (невысокий доход, небольшой список предоставленных документов, завершенный план по выдаче кредитов на данный период) банк, скорее всего, вам откажет.

Если вы берете первый займ, посмотрите предложения для заемщиков без кредитной истории. По умолчанию там выставлена маленькая сумма и, соответственно, микрозаймы. Но если вы выставите сумму побольше и нажмете «найти лучшие кредиты», то увидите предложения и от банков.

  • У вас были просрочки

Теперь банк считает вас ненадежным клиентом и может отказать. Можно обратиться в компании, которые одобряют кредит с плохой историей или поправить ситуацию, оформив и своевременно погасив несколько микрозаймов.

Выгодно поднять рейтинг можно, получив займ под 0%. И история будет получше, и переплачивать не придется.

  • На вас уже оформлено несколько займов

Почему не дают кредит в таком случае? Даже если вы своевременно вносите платежи. Потому что банк считает, что ваша нагрузка уже достаточно высока, и если ее повысить, резко вырастет шанс, что вы не сможете своевременно гасить все долги.

О том, что делать в такой ситуации, если все равно нужны деньги, читайте ниже в разделе «Что делать, если не дают кредит».

  • Вы просите слишком большую сумму

Причина, схожая с предыдущей, но имеющая и свои отличия. Банк рассчитывает максимально одобряемую сумму таким образом, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% от дохода. Если вам отказывают, возможно, ваши притязания слишком велики.

Снизьте запрашиваемую сумму или, если у вас есть неуказанный источник дополнительного дохода, укажите его, чтобы банк понимал, что вы зарабатываете достаточно, чтобы претендовать на такой кредит.

  • Вы подали слишком много заявок

Пытаясь сэкономить время, заемщики нередко подаются заявки сразу в 3 – 5 банков или пользуются услугами брокерских контор, которые автоматически рассылают заполненные анкеты во все кредитные организации.

Проблема в том, что все эти «телодвижения» прекрасно видны банкам. Такой клиент быстро попадает в категорию «остро нуждающихся в деньгах» и вызывает сомнения – если у него такие финансовые проблемы, сможет ли он своевременно погашать долг?

Еще категоричнее отказ, если заемщик с коротким перерывом подал несколько заявок в один и тот же банк. Не рекомендуется этого делать раньше, чем через 2 – 3 месяца.

Что делать, если не дают кредит по этой причине? Ждать. В среднем 2 – 3 месяца. Или обратиться в компании, которые с большей вероятностью одобрят вашу заявку. В 90% случаев это будут МФО, но в критической ситуации и такой вариант может оказаться полезным.

Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей

  • банк мог неправильно передать данные в БКИ
  • на вас могли оформить займ мошенники
  • произошла техническая ошибка

Так или иначе, если вы всегда вовремя вносили платежи по предыдущим займам, это еще не гарантия того, что у вас действительно хорошая кредитная история.

Вторая причина – у банков существует еще и свой скорринг – оценка клиента, на которую система (как правило, автоматизированная) ориентируется при принятии решения по заявке.

И даже у клиента с хорошей КИ, рейтинг может быть достаточно низким – из-за непогашенных штрафов, из-за неоплаченных счетов, из-за задолженностей по налогам. Даже из-за конкретной профессии, стажа или региона проживания.

Поэтому, если вы получаете отказ, стоит обратиться в агентство, которое не только предоставит вам отчет по кредитной истории, но и передаст информацию по банковскому скоррингу.

Третья причина – неудачное время. Да-да, у банков тоже есть свой план по кредитам. И ответом на вопрос, почему не дают кредит, может оказаться… уже закрытый план. Официально об этом объявить не могут, и просто отказывают даже потенциально хорошим клиентам.

Как узнать, почему не дают кредит?

  1. Проверьте вашу кредитную историю и банковский рейтинг.
  2. Изучите условия банка – возможно, вы не подходите по возрасту, стажу или иным параметрам, которые проверили в первый раз.
  3. Сравните все выше перечисленные поводы для отказа – не исключено, что ответ кроется в одном из них.

Что делать если не дают кредит

    В первую очередь, постарайтесь стать максимально привлекательным клиентом:
  • Погасите все долги – по займам, налогам, штрафам и т.д.
  • Скорректируйте запрос по сумме таким образом, чтобы на ежемесячный платеж уходило не больше 30% дохода
  • Улучшите кредитную историю – это можно легко сделать, оформив кредитную карту или микрозайм (нажмите на ссылки, чтобы сравнить все предложения и выбрать самое выгодное)
  • Соберите максимум документов, подтверждающих вашу благонадежность

Где взять деньги если не дают кредит

  • Оформите микрокредит – промотайте эту страницу наверх и выберите понравившееся вам предложение. Во многих МФО можно получить беспроцентный займ. При этом к доходам, справкам и кредитной истории эти компании весьма лояльны. И отказывают крайне редко.

Наименьший процент отказа у MoneyMan. Они готовы принять клиентов от 18 лет. Выдают новым заемщикам деньги под 0% (до 5 – 8 тысяч) и имеют выгодную систему постепенного понижения ставки. Кроме того, они регулярно передают информацию в БКИ. Так что это еще и удобная возможность улучшить кредитную историю.

  • Закажите кредитную карту – не самый быстрый способ (оформление занимает где-то неделю). Зато по кредиткам отказывают крайне редко. А это возобновляемый кредит, которым вы сможете пользоваться, когда угодно. Причем максимальный лимит по большинству предложений 300 – 600 тысяч рублей. Вполне прилично.
  • Обратитесь в банки, которые редко отказывают – наименьшее число отказов у Промсвязьбанка (ставка от 9,9%, можно понизить до 6%), банка Тинькофф (ставка от 12%) и Home Credit (ставка от 7,9%). Кроме того, у этих компаний минимальные требования по пакету документов, а деньги часто удается получить в пределах 1 – 2 дней.
  • Ни в коем случае не обращайтесь к частным кредиторам! Это может быть не только невыгодно, но и опасно.

    Пользуясь безвыходным положением клиента, они часто предлагают совершенно грабительские ставки.

    Получив ваши данные, они могут их использовать, чтобы оформить на ваше имя кредит. А коллекторы потом постучат именно в вашу дверь.

    Где взять кредит, если везде отказывают

    Если нигде не дают кредит, не стоит паниковать и расстраиваться, ведь выходов из данного положения есть несколько. Перед тем, как брать кредит, стоит учитывать все факторы, из-за которых можно получить отказ в кредите. В целом, чтобы изменить возникшую ситуацию и без проблем получать кредиты в будущем, необходимо стать желаемым клиентом для банка.

    Основные причины отказа

    Перед тем, как пробовать брать кредиты повторно, следует выявить основную причину, из-за которой отказывают все банки и организации. Каждая организация имеет собственные требования к клиенту поэтому, если в одной заявке на получение кредита было отказано, то это совсем не означает, что кредит нельзя получить вообще.

    В большинстве случаев, отказывают в получении кредита именно из-за плохой репутации в кредитном бюро самого клиента. Все крупные учреждения имеют свободный доступ к базе, в которой вписана история всех отклоненных кредитов.

    Дополнительные причины отказа

    Довольно популярными причинами отказа в получении займа являются:

    • наличие уже открытых ссуд;
    • недостаточный уровень дохода. Перед тем, как брать деньги в кредит, следует просчитать сумму, которую необходимо занять и сумму стабильного дохода. Для этого можно воспользоваться специальными калькуляторами или прочитать необходимую информацию в социальных сетях;
    • тяжело получить кредит, когда клиент является судимым. Заметим, что банки или другие подобные организации проверяют наличие судимости;
    • если родственники имеют невыплаченные ссуды или имеют проблемы с законом, скорее всего в получении денег клиенту откажут;
    • также всеми организациями проверяется наличие иждивенцев – лиц, находящихся на материальном содержании клиента;
    • для увеличения шанса получить кредит, клиент должен работать официально и быть совершеннолетним.

    Предоставление для организации неправдоподобной информации считается мошенничеством, поэтому делать такого не стоит. При попытке обмануть банк можно ожидать стопроцентный отказ. Соответствующий уровень дохода, место работы и наличие стажа в разы увеличивает шансы на принятие заявки.

    Куда обращаться за ссудой

    Что делать, когда срочно нужны деньги, а времени на поиски кредитора и оформления всех документов нет? Распространенное решение данной проблемы – обратиться в МФО. Данные организации предоставляют займы небольшого размера, без оформления специальных документов и даже без личной встречи клиента и кредитора.

    К преимуществам данных организаций можно отнести:

    • быстрота принятия решения относительно выдачи займа;
    • поскольку не все МФО имеют доступ к базе истории выдачи кредитов, выдача кредита может произойти даже в случае просрочек в прошлом;
    • если решение о выдаче займа положительное, клиенту не придется ждать, пока средства зачислят на карту, это делается мгновенно;
    • упрощенная процедура возврата – можно оплатить долг просто с карты;
    • если клиент по той или иной причине не может отдать долг, он имеет право заплатить проценты, а тело кредита вернуть позже.

    Сравнивая с банковскими процентами за использование кредита, в данных организаций процент намного выше. Именно по этому, данный способ получить денежные средства не вызывает особого доверия.

    Второй способ, которым можно воспользоваться – получить кредит в новых, только открывшихся, банках или подобных организациях. Зачастую новый банк может предложить акцию новому клиенту, поскольку им нужно развивать структуру и находить новых клиентов. Возможно, взять микрокредит в подобной организации и сможет выручить человека, но не стоит забывать о завышенных процентных ставках.

    Для повышения уровня доверия подобных организаций, изначально стоит брать кредиты небольшого размера и благополучно отдавать проценты. Также можно открыть собственный депозит или накопительный счет. Клиенту стоит оформить дебетовую карту и, по возможности, получать на нее зарплату или стипендию. Управляющие банка увидят, что клиент сможет платить кредит поэтому, могут одобрить заявку на кредит.

    Способ получить деньги через ломбард

    Хотя ломбарды существуют не одно столетие, принцип выдачи денег совсем не изменился. При этом, нет никакой разницы, частный ли это или государственный ломбард. Ломбарды специализируются на выдаче финансовых средств под большой процент, при этом клиент должен заложить определенную ценность.

    Чтобы получить определенную сумму денег, клиент должен оставить ценную ему вещь. Ломбард возвращает ценную вещь тогда, когда клиент полностью оплатит проценты и тело кредита. Для получения денег, обратившийся человек должен предъявить паспорт, а также идентификационный код. Кроме этих документов, ни один ломбард дополнительное наличие каких-либо справок.

    Читать еще:  В каком банке выгодно брать кредит наличными

    Данные организации принимают достаточно много вещей под залог. Так, к примеру, клиент может оставить бытовую технику, золото, автомобили, земельные участки (но в последних двух случаях процедура оформления совершенно иная).

    Донорский кредит

    Если микрокредит не дают, а все банки отказывают в выдаче займа, можно воспользоваться донорским кредитом. Выдача донорского кредита – аналогичная процедура выдачи частного займа. Данные кредиты могут предоставлять лишь лица или компании, которые имеют определенное количество денежных средств в обороте. Простыми словами: кредитной донор – «перекупщик» кредита между клиентом и банком или другой организацией.

    Лицо или компания оформляет кредит на свое имя, а клиент, в свою очередь, под расписку или залог получает финансовые средства. Конечно, кредитный донор сразу же повышает процент.

    Условия предоставления данного кредита

    Для получения займа, клиент оформляет заявку у кредитного донора, в которой указывает сумму, которую он хочет занять. Кредитный донор оформляет заявку на выдачу займа в банке или другой финансовой организации. Срок кредита для клиента будет меньше срока, на который взял средства донор в банке.

    Насколько законны донорские кредиты

    Донорские кредиты разрешены законодательством Российской Федерации. Поскольку организации или частные лица оформляют все документы, они обеспечивают себе стопроцентную законную безопасность. Все варианты невыплаты долга рассматриваются и перед заключением договора официально заверяются у нотариуса.

    Плюсы и минусы данного вида кредитования

    Огромным плюсом донорского кредитования является то, что клиент может получить финансовые средства даже, если ему отказывают все банки или другие финансовые организации. Получить кредит у такой организации легко и быстро.

    К недостаткам можно отнести то, что клиент должен переплачивать огромные проценты, поскольку кредитный донор забирает 20-30 процентов от окончательной суммы кредита. Допустим, клиент обратился в фирму и хочет получить 100.000 рублей на срок 12 месяцев. Помимо первоначального платежа в размере 20-30 процентов, клиенту придется полностью выплатить все проценты за пользование кредитом. Для погашения долга клиенту нужно будет заплатить свыше 200% за год пользования кредитом.

    Взять кредит у частных лиц под расписку

    Предоставить деньги человеку может специальная организация или частное лицо. Если ранее можно было занять денег у знакомых или родственников, то сейчас их занять можно даже у третьих лиц. В роли заемщика выступает финансово обеспеченный человек, который имеет достаточное количество наличных средств, для выдачи займа.

    Заемщики получают определенную прибыль, за счет выплачиваемых клиентом процентов. Когда человеку срочно нужна определенная сумма денег, он может воспользоваться услугами частных лиц, оформив при этом расписку. По сравнению с займом в банке, частные лица устанавливают меньшие проценты. В данном процессе, человеческий фактор также играет роль, поскольку клиент может внушить доверие и объяснить, для каких целей ему требуются финансовые средства.

    Чтобы найти человека, который сможет выдать финансовые средства на определенный срок, стоит почитать тематические форумы, где частное лицо сразу оглашает условия выдачи займа и процентную ставку. Также поиском частных лиц можно заняться в сообществах социальных сетей. Требуемый клиенту заемщик может находиться «в сети» или заранее опубликовать номер телефона. Связаться с заемщиком не составит труда, а в телефонном режиме можно будет обсудить все детали будущей сделки.

    Как получить деньги через белых брокеров

    Кто такие кредитные брокеры и как они работают

    На сегодняшний день на территории РФ действует примерно 2.000 – 3.000 официальных и неофициальных кредитных брокеров. Данный показатель не является точным, поскольку кредитный брокер может являться частным лицом.

    Вышеуказанные организации являются официальными. На рынке РФ функционирует много «псевдоброкеров», которые являются мошенниками. Иногда такие организации предлагают оформить кредитный договор и, например, оплатить 10-20% от суммы займа сразу же на их счета. Во-первых, нет гарантии, что клиент получит финансовые средства вообще. Во-вторых, если он их и получит, то придется платить значительно высший процент, чем в других организациях. К выбору организаций стоит относиться тщательно и лучше пользоваться услугами тех компаний, которые советуют знакомые или родственники. Также можно почитать отзывы об организациях на тематических форумах.

    Помощь в получении займа от брокера

    Брокеры имеют базу организаций, выдающие финансовые средства. После обращения клиента в компанию, брокер подбирает наиболее подходящий вариант для выдачи займа. Специализированные брокеры обладают отличными навыками правильного расчета по кредитам сразу в нескольких финансовых организациях или банках. Клиент, который обращается за помощью к брокеру, экономит время на поиски финансовой организации для выдачи денег.

    Брокеры консультируют клиента относительно правильности заполнения заявки на кредит. Брокер сопровождает весь процесс: от подачи заявки до получения кредита. Благодаря профессиональному консультированию брокером, клиент не тратит время на поиски финансовых организаций, а просто выбирает подходящий ему вариант.

    Сложная затея

    Кредит без залога и переплат — желание многих. Но это из разряда «мечтать не вредно». Многих интересует, что можно сделать, что бы заявка на оформление займа была удовлетворена. Для начала, стоит понимать, что сумма, которую выдаст банк и сумма, которую придется отдать клиенту, чтобы погасить долг будет значительно выше в любом случае.

    Перед тем, как искать кредитора, стоит почитать форумы и отзывы о всех организациях и компаниях. Также нужно заняться поиском частных лиц в социальных сетях или специальных сайтах. Следует обращаться к знакомым и родственникам, возможно, они подскажут, в какую организацию или к какому частному лица следует обратиться.

    Иногда можно получить займ даже без залога, но залог подкрепит уверенность кредитора в возврате средств клиентоми значительно повышает шансы получить кредит, даже если уже везде отказали.

    Рекомендации на видео

    Авторы видеоканала КредиторPRO анализируют ситуацию бесконечных отказов и предлагают решения для каждой причины отрицательных ответов.

    Почему банки не дают кредит и что с этим делать: ответы 2019 г.

    Когда не дают кредит в одном банке – это обидно. Когда отказывают все – важно проанализировать причины отказов и сделать все возможное, чтобы такого больше не было.

    Наиболее весомые для банка причины отказать в кредитовании

    Причин, почему банки отказывают в кредите, множество. Среди основных следующие:

    • несоответствие соискателя требованиям кредитной организации;
    • плохая кредитная история;
    • низкий уровень платежеспособности;
    • проблемы с документами.

    Соответствие требования кредитора

    Причины отказа в кредите сразу в момент обращения в банк, как правило, кроются в несоответствии соискателя установленным условиям, таким как:

    • возраст, чаще ограниченный диапазоном в 21-65 лет. Реже кредиторы готовы сотрудничать с теми, кому исполнилось 18-20 лет, и с теми, кто старше 65 лет. Важно – банки предпочитают видеть своими клиентами людей в возрасте 25-45 лет;
    • наличие российского гражданства;
    • регистрация – предпочтительнее, если имеется постоянная в регионе присутствия банковского подразделения. Некоторые компании готовы сотрудничать с теми, кто зарегистрирован лишь временно. Но тогда и договор кредитования будет подписан только на период действия формы №3;
    • стаж трудоустройства как у настоящего работодателя, так и общий стаж. Чаще требуют, чтобы на последнем месте работы соискатель отработал минимум 3 месяца.

    Платежеспособность

    ЦБ РФ установил лимит, согласно которому не менее 40% дохода должно остаться в распоряжении клиента после внесения им платежей по всем имеющимся кредитным обязательствам, включая выплаты по оформляемому займу и кредитным картам. Даже если кредитка не используется, выплаты по ней учтут исходя из размера максимально возможного ежемесячного платежа. При расчетах также вычитают НДФЛ, иногда – удержания по исполнительным листам.

    Низкая платежеспособность свидетельствует о неспособности соискателя своевременно и в полном объеме обслуживать кредит. Если имеются дополнительные источники дохода – стоит указать их. Иногда есть смысл привлечь созаемщика. Тогда при расчетах учтут доход всех участников сделки, что позволит увеличить сумму займа.

    Одновременно, станут более тщательно проверять тех, чей заявленный доход превышает среднерыночный. Особенно, если была предоставлена справка по форме банка.

    Документация

    Еще одна причина, почему отказывают в кредите, – это проблемы с документами. Они могут быть недействительными: справка о доходах годна лишь 30 суток с даты выдачи, а паспорт нужно менять в 20 и в 45 лет.

    Хуже, когда предоставлены поддельные документы или в анкете указана недостоверная информация. Тогда возможны такие последствия как внесение имени клиента в «черный список» и обращение к правоохранительным органам по поводу мошенничества в сфере кредитования.

    Банки проверяют все:

    • наличие регистрации;
    • подлинность диплома, данные которого фиксируются на обложке трудовой книжки;
    • номера телефонов как клиента, так и его работодателя. Многие кредиторы требуют указывать номер стационарного телефона. Проверка осуществляется путем совершения звонка и беседы с ответившим абонентом.

    Кредитная история и ее качество

    Кредитная история – это совокупность данных о том, как конкретный субъект исполнял свои обязательства перед кредиторами. Учитывается информация по всем:

    • кредитам, включая ипотеку и автокредиты;
    • микрозаймам;
    • поручительствам;
    • кредитным карточкам.

    Сведения получают из баз данных БКИ. Нужно понимать, что информация по кредитному обязательству хранится в течение 10 лет с момента совершения последней операции по ссудному счету.

    Критерии оценки

    Чаще всего причиной того, почему не одобряют кредит, является плохая кредитная история. Но критерии определения ее качества у различных компаний разнятся.

    На 2-3 просрочки длительностью до 5 суток, допущенные в течение последних 2-3 лет, один банк не обратит внимание, а другой откажет именно из-за этого. В то же время большинство финансово-кредитных организаций полагает, что 1-2 просрочки продолжительностью до 30 дней, имевшие место быть 2-3 года назад, значения уже не имеют.

    Что приводит к ухудшению кредитной истории

    Возможно, что причиной возникновения частых просрочек является такое понятие как «деньги в пути», когда средства отправлены в срок, но они поздно зачислены из-за специфики банковских процессов или банальных ошибок сотрудников кредитующих организаций. В таких случаях стоит либо изначально расплачиваться с банком заранее, либо обращаться к нему с просьбой коррекции данных в БКИ, подтверждая свою правоту документами.

    Настораживает банки и то, что клиент подавал в последнее время слишком много заявок. Одинаково плохо и то, что он не заключил договор, хотя получено одобрение, и то, что прочие кредиторы отказали. Кредитные организации передают данные в БКИ через 10-14 суток после совершения какой-либо операции. Это нужно учитывать, если планируется подавать несколько заявок на кредиты в разные банки.

    Если соискатель склонен к досрочному погашению займов, то банки воспринимают это как негативный фактор. Так клиенты пытаются сэкономить, но в результате кредиторы лишаются своей прибыли. Если погасить займ слишком быстро, то у кредитора даже могут возникнуть убытки, поскольку уплаченные проценты не компенсируют затраты на оформление сделки.

    Отсутствие кредитной истории

    Отсутствие кредитной истории не дает преимуществ, а, напротив, отрицательно сказывается на общем имидже клиента. Не зная, как обслуживались кредитные обязательства в прошлом, банк не в состоянии прогнозировать поведение своего будущего заемщика.

    В таких случаях стоит подумать о формировании кредитной истории. Самый легкий способ – взять микрозайм. Отдельные МФО предлагают оформить первый договор на сумму до 30 000 рублей на срок до 21 дня всего под 0%.

    Прочие причины, по которым банки отказывают в кредите

    Прочими причинами, почему Сбербанк и его коллеги отказывают в кредите, являются результаты проверок по различным «черным спискам» на предмет наличия:

    • долгов по базе приставов;
    • штрафов, выписанных ГИБДД;
    • имени клиента в списке разыскиваемых МВД и интерполом;
    • судимости, что проверяют через сайт регионального суда согласно адресу регистрации клиента в разделах «Судебное делопроизводство» или «Производство по уголовным делам».
    Читать еще:  Какие банки не отказывают в кредите

    Отказать могут и из-за нестабильности или недобросовестности работодателя. Так кредиторы очень не любят компании и клиентов, чей доход напрямую зависит от сезонности спроса. Это относится к компаниям, работающим в сельском хозяйстве, в туризме, в сфере развлечений.

    Руководство и организацию-работодателя проверят по базам:

    К факторам, которые в совокупности с прочими обстоятельствами могут спровоцировать отказ, относятся:

    • непрезентабельный внешний вид;
    • социальный статус – руководителей среднего звена и высококвалифицированных специалистов кредитуют охотнее, нежели владельцев и руководителей бизнеса, а также неквалифицированных работников. Бизнесменам отказывают из-за подозрения, что полученные средства будут направлены на финансирование коммерческой деятельности, а банку выгоднее, чтобы займ был оформлен на юрлицо, где более высокий процент;
    • высокорисковая цель кредитования. К таковым относятся оплата пластических операций, туризм и прочее. Повышенное внимание к заявке спровоцирует и выявление того, что указанная цель кредитования не соответствует реальной;
    • работодатель-индивидуальный предприниматель. Сотрудники ИП зачастую имеют серый заработок, а выдавать им справку по форме банка, содержащую сведения о реальной величине зарплаты не хотят, опасаясь ФНС.

    Непременно откажут недееспособным лицам, тем, кто состоит на учете у психиатра или нарколога. Ведь сделки, заключенные такими гражданами, считаются ничтожными. Тогда если и выдадут деньги, то вернуть их будет затруднительно.

    Методики основаны на анализе множества значимых факторов, когда каждому варианту ответа присваивается определенный балл. Полученные результаты суммируют и выносят решение о возможности кредитования.

    Как быть, если банк отклонил кредитную заявку

    Получив отказ, следует проанализировать, почему так могло произойти.

    Изначально проверяют предоставленную документацию. Помимо проблем, описанных выше, возможно неправильное оформление бланков. Иногда выявляются ошибки в написании ФИО клиента и руководства, названий и реквизитов организаций. Следует отслеживать, чтобы наименование работодателя было одинаково написано и в трудовой книжке, и в бланке справки, и на печати. Использование факсимиле недопустимо.

    Стоит самостоятельно проверить наличие своего имени в разнообразных списках. Возможно, полный тезка оказался в одном из них.

    Хорошая идея – заказать отчет о кредитном рейтинге. В нем можно увидеть свой скоринговый балл и узнать причины, по которым он понижен. Так удастся примерно оценить свои шансы на одобрение заявки и получить подсказки, как повернуть ситуацию в свою пользу.

    Если причина отказов – плохая кредитная история, есть шансы на ее исправление. План действий примерно такой:

    • заказать отчет из БКИ. 2 раза в год его предоставят бесплатно. Проверить, нет ли в документе ошибочных сведений. Если есть – следует писать заявление на исправление данных;
    • рассчитаться с максимально возможным объемом задолженностей;
    • закрыть все кредитные карточки;
    • взять кредит в пределах 50 000 рублей и погасить его согласно графику платежей;
    • воспользоваться товарным кредитом;
    • в течение 6-12 месяцев оформить 2-3 микрозайма. В целях экономии стоит найти те МФО, которые дают деньги тем, кто обратился к ним в первый раз, под 0%.

    Как в банке получить деньги без отказа

    Хороший вариант, как взять кредит в банке, когда отказывают из-за недостаточной платежеспособности ввиду высокой кредитной нагрузки, – это оформить рефинансирование. Тогда изначально более лояльно относятся к уровню закредитованности.

    Рефинансирование, скорее всего, позволит снизить ставку процента, то есть затраты на обслуживание долгов, а также получить дополнительную сумму денег. Но для многих банков важно, чтобы не было текущих задолженностей, и они откажутся работать с договорами, заключенными с МФО.

    Снисходительны к соискателям небольшие банки, а также те, кто только завоевывает рынок кредитования. Они нуждаются в клиентуре, потому идут на некоторые уступки, но и стоимость кредитования у таких кредиторов выше.

    Также можно найти, какие банки дают кредит всем обратившимся. Стоит рассмотреть предложения:

    • «Тинькофф банка»;
    • «Ренессанс Кредита»;
    • «Совкомбанка».

    «Тинькофф банк»

    В «Тинькофф банке» дадут до 2 000 000 рублей на срок до 3 лет под 12-24,9%.

    • оформление по паспорту;
    • заявку примут онлайн;
    • документы по кредиту привезут на дом;
    • есть опция «Кредитные каникулы». Ее стоимость – 0,5% от первоначальной суммы;
    • при скрупулезном соблюдении условий договора после полного расчета можно пересчитать ставку процента. Выгода составит до 10%.
    • штраф за пропуск 1 платежа – 0,5% от первоначального размера займа, но не больше 1 500 рублей;
    • деньги выдают переводом на дебетовую карточку «Тинькофф банка». Если снимать с нее менее 3 000 рублей, то платят комиссию в 90 рублей. Если получить большую сумму, то в любом банкомате мира операция будет бесплатна.

    «Ренессанс Кредит»

    В банке «Ренессанс Кредит» принимают заявки на сумму до 700 000 рублей на срок до 5 лет при ставке 9-24,9%.

    • в офисе банка можно получить займ наличными;
    • возраст соискателей – 20-70 лет;
    • есть возможность коррекции даты платежа и его величины;
    • минимально необходимый трудовой стаж – 3 месяца.
    • пенсионерам дадут не более 200 000 рублей;
    • если заявитель не является клиентом «Ренессанс Кредита», то займ он сможет получить только по достижении 24 лет;
    • установлен лимит на минимально возможный доход – 8 000 рублей (для столицы – 12 000 рублей).

    «Совкомбанк»

    Программа «Совкомбанка» предусматривает выдачу до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет при ставке 0-20,9%.

    • возраст клиентов – 20-85 лет;
    • если заработок или пенсия поступают на счет, открытый в «Совкомбанке», то кредит обойдется на 5% дешевле;
    • после окончательного расчета при условии покупки опции «Гарантированная ставка», цена которой составляет 3,6% или 6,9% от суммы займа, производится пересчет уплаченных процентов.
    • акционное предложение доступно тем, кто купил услугу «Гарантированная ставка», и тем, кто оплачивает «Халвой» не менее 5 покупок в месяц на сумму от 10 000 рублей;
    • требуется указывать стационарный номер телефона;
    • «Совкомбанк» работает только с клиентами, проживающими в пределах 70 км от любого из его представительств;
    • нужно официальное трудоустройство с минимальным стажем по настоящему месту работы от 4 месяцев.

    Альтернативные способы кредитования

    Где взять кредит, если везде отказывают:

    • микрофинансовые организации;
    • ломбарды, выдающие деньги при закладе ценных вещей;
    • обратиться к частным инвесторам. Их можно найти как среди знакомых, так и на специализированных биржах.

    Среди МФО интересны предложения:

    • Webbankir, у которого можно получить до 50 000 рублей на срок до 184 календарных дней под 0,55-1,45% в сутки;
    • еКапусты, где предоставят не более 30 000 рублей на срок до 21 дня при стоимости займа до 1,49% в сутки;
    • Zaimer, что выдаст до 100 000 рублей на срок до 12 месяцев под 0,76-1,5% в день.

    При необходимости микрокредиторы готовы пролонгировать договор, а для получения денег достаточно паспорта. Договора заключаются с клиентами в возрасте 18-75 лет.

    Где взять кредит со 100% добрением, если все банки отказали

    В связи с ростом количества непогашенных кредитных обязательств банки ужесточают требования к заемщикам и стараются сотрудничать только с платежеспособными гражданами. В каждой финансовой организации есть свои критерии — если в одном банке отказали, всегда есть шанс получить деньги у другого кредитора.

    Основной причиной отказа в большинстве организаций считается плохая кредитная история и наличие открытых просрочек. Кроме того, отрицательное решение может быть принято из-за отсутствия официального трудоустройства или высокой закредитованности.

    Прежде чем обращаться за очередным кредитом, рекомендуется закрыть текущие просроченные долги и исправить кредитную историю. Если вам отказывают все банки, можно воспользоваться другими способами кредитования. Современный рынок предлагает массу вариантов получения заемных средств с минимальными требованиями.

    Микрофинансовые организации

    МФО специализируются на предоставлении небольших займов на короткий период (до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней), но в последнее время многие из них расширяют линейку, предлагая среднесрочные и долгосрочные продукты в сумме до 100-200 тыс. руб.

    Преимущества микрозаймов:

    • Для оформления нужен только паспорт РФ и второй документ для идентификации личности (СНИЛС или ИНН).
    • Большинство МФО работают дистанционно через онлайн-сервисы. Для оформления займа не нужно посещать офис и стоять в очередях, достаточно подать онлайн-заявку и ответить на звонок сотрудника МФО.
    • Решение по заявке принимается в течение 5-15 минут. При положительном решении клиенту остается подписать электронную оферту и быстро получить деньги любым удобным способом: на банковскую карту, счет, электронный кошелек или через систему быстрых переводов.
    • Минимальные требования к заемщику: возраст от 18 лет, российское гражданство и наличие стабильного дохода (зарплата, неофициальный заработок, пенсия, стипендия и т.д.). Доход и трудоустройство подтверждать не нужно.

    Недостатки:

    • Высокая процентная ставка. По краткосрочным займам она варьируется в пределах 1-1,5%, по долгосрочным — от 0,3-0,5% в день.
    • Погашение долга единым платежом. У заемщика нет возможности отсрочить платеж или разделить его на несколько периодов.
    • В случае просрочки предусмотрены большие штрафы. Для взыскания просроченного долга сотрудники МФО звонят не только клиенту, но и его контактным лицам (родственникам, коллегам и т.д.).

    Со списком легальных МФО, внесенных в Госреестр, можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ. ТОП лучших МФО для получения безотказного займа.

    1. MoneyMan — крупнейшая МФО России. Ставки от 0,76% в день. Новым клиентам займы бесплатно.
    2. JoyMoney — от 0,5% в сутки для лояльных заемщиков. Первый займ под 0%.
    3. Е-заем — также без процентов при первом обращении и 0,8%-1% для постоянных клиентов.
    4. Екапуста — моментальное одобрение кредита даже, если везде отказали. До 0,99% и беспроцентный первый займ.

    Зайдите на сайт выбранной компании и создайте личный аккаунт, указав ФИО, номер телефона и e-mail. Далее необходимо подробно заполнить анкету: паспортные данные, сведения о работе и текущих кредитах. Для подтверждения личности сервисы могут запрашивать фотографию паспорта и СНИЛС.

    Некоторые МФО предлагают услугу поэтапного исправления кредитной истории. Для этого заемщику необходимо взять несколько небольших микрозаймов и погасить их точно в установленный срок. Информация о своевременном исполнении обязательств направляется в БКИ и повышает кредитный рейтинг клиента.

    Частные кредиторы

    Займ у частных инвесторов можно оформить по одному паспорту. Важное условие такого кредита — составление расписки, в которой указывают сведения о кредиторе и заемщике, а также подробные условия сделки. Частные кредиторы выдают деньги без жестких требований и справок о доходах. Процент зависит от срока и суммы кредитования, но не может превышать предельную ставку ЦБ РФ.

    Если заемщик не готов предоставить залоговое обеспечение в виде недвижимости или авто, ему дадут не более 50-100 тыс. руб. Для получения крупной суммы придется предоставить залог.

    Кредиты следует брать только у проверенных лиц и тщательно проверять условия сделки. Чтобы не столкнуться с мошенничеством, отказывайтесь от предложений, где требуют предварительную оплату за проверку КИ, страхование или перевод денег. Не рекомендуется обращаться к частникам, предлагающим свои услуги на сомнительных ресурсах в интернете, лучше искать их через знакомых или родственников.

    Ломбарды

    Займ под залог личных вещей — самый быстрый и доступный способ кредитования для граждан с плохой кредитной историей и неофициальным доходом. В отличие от частного кредитования, этот вариант более надежный и безопасный. Ломбарды есть практически в каждом населенном пункте, там не требуют справок о доходах и не проверяют КИ.

    Этот вид займов подойдет для тех, кому срочно нужна небольшая сумма и кто готов переплачивать за это высокий процент.

    В качестве залога ломбарды принимают бытовую и электронную технику, ювелирные украшения, антиквариат, меховые изделия и другие вещи, которые имеют ценность и рыночный спрос.

    Читать еще:  Как выгодно купить авто в кредит

    Основное преимущество этих услуг — возможность получить деньги в момент обращения.

    При посещении ломбарда достаточно иметь при себе паспорт. Никаких дополнительных документов не требуется.

    Оценщик проверяет имущество и определяет его рыночную цену, одобренная сумма, как правило, ниже реальной стоимости в 1,5-2 раза.

    Займы под залог ювелирных изделий или техники выдаются на срок 1-2 месяца под 0,5-0,7% в день. Дату погашения можно отсрочить, оплатив всю сумму процентов. В случае просрочки кредитор вправе оставить себе имущество должника и реализовать его по своему усмотрению.

    Кредиты под залог

    Нет никакой гарантии, что банк одобрит ссуду под залог заемщику с испорченной КИ, но при наличии имущественного обеспечения вероятность положительного решения значительно возрастает.

    В качестве залогового обеспечения банки принимают:

    • жилую недвижимость: дома, квартиры, комнаты, гаражи, дачные коттеджи и др.;
    • коммерческие помещения: офисы, складские помещения, цеха;
    • земельные участки;
    • автомобили;
    • ценные бумаги.

    Объект залога должен быть зарегистрирован в регионе присутствия банка и принадлежать заемщику на праве собственности.

    Процедура оформления предполагает несколько этапов. Заемщик подает заявку на сайте или в офисе кредитора и приносит оригиналы документов:

    • паспорт;
    • свидетельство о праве собственности;
    • ПТС (для кредита под залог);
    • выписка из реестра залогов (подтверждает, что объект не имеет обременений).

    Следующий этап — встреча с оценщиком и определение рыночной стоимости объекта. На основании экспертной оценки, кредитный специалист принимает решение о сумме кредита — как правило, она не превышает 70-80% от реальной цены имущества. Процентная ставка по залоговым кредитам составляет 12-25%.

    Если банк отказал в залоговой ссуде по причине плохой КИ, можно воспользоваться услугами автоломбардов. Эти организации предоставляют денежные средства практически всем обратившимся, но процентная ставка у них выше, чем в банках.

    Почему отказали в кредите?

    Причины отказа в кредите.

    Банки отказывают в займах очень и очень многим, и не все эти люди – ненадежные, с финансовой точки зрения, граждане. У кредитных организаций есть множество причин отклонить заявку клиента, какая бы сумма не была ему нужна и каким бы доходом он не располагал.

    Основные причины отказа в кредите – далее.

    • Плохая кредитная история

    Чаще всего банки отказывают в кредите из-за плохой кредитной истории. В КИ записывается информация о том, как заемщик выплачивал долг: были ли просрочки, как быстро они погашались. Также в досье вносится информация о частых обращениях в банки за займом и количество отказов. С недавних пор в КИ вносится еще и информация о просрочках оплаты услуг ЖКХ, штрафах ГИБДД, налогах и так далее. Испортиться КИ может и не по вашей вине – например, по ошибке сотрудников.

    Любая отрицательная отметка в КИ может послужить серьезным основанием для того, чтобы не давать кредит. Что делать? Обратиться в банк или в бюро кредитных историй. Если дело именно в отрицательном досье, нужно его исправлять.

    • Отсутствие кредитной истории

    Для банков отсутствие КИ – невозможность понять, можно ли доверить клиенту крупную сумму. Поэтому максимум, на что вы можете рассчитывать – это небольшой потребительский кредит. Что делать? Оформить кредитную карту и вовремя пополнять ее баланс. Или же обратиться за микрозаймом в МФО – главное, вовремя вернуть долг.

    • Несоответствие минимальным требованиям

    Почему отказали в кредите? Вероятно, дело в том, что вы не подходите банку. У каждой организации есть свой набор требований к потенциальному заемщику. В целом, везде требования одинаковые – возраст, трудоустройство и официальный трудовой стаж и т.д. Ряд кредиторов готовы работать только официально трудоустроенными гражданами, что подтверждается копией трудовой книжки и справкой о заработной плате. Кстати, некоторые кредиты не выдаются без этих документов, что также стоит учесть, если вы планируете обращаться за ссудой. С этим ничего не сделаешь сиюминутно: поменять возраст в паспорте невозможно, а подделывать данные о зарплате – очень и очень не рекомендуется.

    • Низкий доход

    В месяц на погашение долга должно идти не более 30% от дохода заемщика – эта норма установлена законом. Такая сумма при низкой заработной плате может увеличить финансовую нагрузку на заемщика, и риск невыплаты увеличится. А кредитор должен быть уверен в том, что он не только получит выданную ссуду обратно, но и заработает на ней – ведь прибыль и есть цель кредитных организаций. Впрочем, вам могут предложить минимальную сумму для потребительского займа. А вот ипотеку с небольшим доходом уже не получится.

    • Слишком высокий доход

    Банки подозрительно относятся к заемщикам, которые приобретают в кредит технику, которая стоит не более 10 тыс. рублей, когда зарплата у него намного выше стоимости этой техники. Или же обращаются за небольшим займом, имея достаточно большой заработок. Кредитный специалист может заподозрить клиента в предоставлении ложных сведений и отказать. Поэтому стоит подготовить хорошее объяснение тому, зачем вам при таком доходе нужен займ.

    • Несколько действующих кредитов

    Мы привыкли жить в кредит, и у некоторых заемщиков можно найти сразу несколько действующих займов. Люди берут ссуды для того, чтобы погасить долг в другой организации. Чем больше у человека долгов, тем больше это говорит о том, что он просто не умеет распоряжаться своими финансами. И если вам отказывают банки, для начала стоит выплатить уже имеющиеся долги.

    • Досрочно погашенные кредиты

    Банк не получит запланированной прибыли, выражающейся в процентах, которые заемщик выплачивает в течение обозначенного в договоре срока. Поэтому для «досрочников» назначаются штрафы и комиссии. Если вы часто погашали займы раньше времени, и поэтому другой кредитор отказывает вам в новом, попытайтесь обратиться в другую организацию.

    • Судимость

    Сложно найти кредитора, который будет готов сотрудничать с гражданами с судимостью. Все это из-за опасения – бывший правонарушитель может снова нарушить закон и не выплатить долг. Сделать с этим ничего не получится. Но можно пройти еще несколько банков – возможно, в одном из них вам смогут помочь.

    • Опасная профессия

    Пожарные, спасатели, работники силовых структур могут не получить кредит просто в силу своей профессии. Такие заемщики считаются ненадежными из-за того, что их жизнь каждый день подвергается опасности, и при наступлении страхового случая они могут потерять способность зарабатывать и, соответственно, делать взносы. Впрочем, если вы согласитесь оформить страховку, кредитор будет более лоялен.

    • Маленький стаж работы

    Банки предпочитают выдавать займы только официально трудоустроенным гражданам. Однако, если ваш общий стаж работы составляет меньше 1 года, вы можете получить отказ. Учитывается и стаж работы на текущем месте: он должен составлять не менее 6 месяцев. При меньшем стаже работы получить кредит практически невозможно. Остается лишь подождать или обратиться в другую организацию. Но ни в коем случае не пытайтесь подделать трудовую книжку – это уже нарушение закона.

    • Возраст

    Об этом мы уже говорили чуть выше. Очень редко банки выдают кредиты заемщикам, младше 21 года. При этом очень часто на деле получить ссуду можно только с 23 лет.

    • Уклонение от воинской службы

    Повод для отказа мужчинам – отсутствие военного билета, который часто запрашивается при оформлении ипотеки. До наступления 27 лет многим мужчинам сложно получить займ даже на небольшую сумму. Связано это с тем, что молодого человека могут привлечь к службе, и он не сможет выплачивать долг.

    • Отказ от страховки

    Страхование при оформлении займа – добровольная услуга, однако отказ клиента от страховки может стоить ему отказа в кредите. Для кредитора полис – это гарантия возврата долга даже в том случае, если клиент будет признан нетрудоспособным, или же залог (как при ипотеке) пострадает в каком-либо происшествии. Кроме того, кредитные организации получают прибыль с договоров страхования – примерно 15-30% от стоимости полиса.

    • Недостоверные данные

    Самая простая причина: указание недостоверных данных в договоре. Вы можете ошибиться в написании фамилии или улицы, перепутать цифры в серии и номере паспорта, даже забыть точную дату своего дня рождения – из-за волнения или, например, давления со стороны. Некоторые заемщики специально указывают неправильные данные, надеясь, что сотрудники банка не будут внимательно просматривать договор.

    Скрытые причины.

    Причины, по которым не дают кредит, могут быть и «скрытыми»: о них сотрудники обычно не говорят. Так, например, заявитель, подавая запросы в несколько организаций, указывает разные сведения. Специалисты обычно сравнивают информацию с данными, предоставленными другим организациями. Если обнаруживаются расхождения, клиент получает отказ.

    Существует также «черный список», в который попадают слишком принципиальные клиенты, устроившие скандал или подавшие жалобы в официальные структуры. Также в этот список записывают тех, кто обратился в суд для решения разногласий с кредитором.

    Еще одна скрытая причина – внешний вид заемщика. Неопрятная внешность, нетрезвое состояние, манера общения могут говорить о ненадежности клиента. А заемщики в нетрезвом состоянии или действующие под давлением не смогут получить отказ в течение еще нескольких месяцев.

    Скоринг

    Скоринг – это автоматическая система, подсчитывающая риск невозврата кредита. Применяется как при оформлении потребительских займов, так и для ипотеки. Скоринг учитывает все вышеперечисленные факторы и делает оценку кредитного рейтинга заемщика и его анкетных данных. Параметры программы настраиваются в зависимости от потребностей организации: так, если план не выполняется, скоринг пропускает клиентов удовлетворительной оценкой. Параметры ужесточаются при большом кредитном портфеле.

    Имеют ли банки право не сообщать причину отказа?

    Почему банки отказывают в кредите и не сообщают причины? Европейские страны давно практикуют предоставление отчета клиентам. В России же предпочитают не разглашать эту информацию, объясняя это заботой организаций о своей безопасности. Существует вероятность, что клиент, узнав причину отказа, изменит свое поведение и в следующий раз получит положительный ответ на заявку, подвергнув другого кредитора финансовому риску.

    Некоторые также полагают, что сотрудники не говорят о причинах отказа по собственной инициативе. Организации уверяют, что отказы связаны лишь с ситуацией внутри компании, а не с национальностью, религиозными или политическими взглядами заемщика или его социальным статусом. Однако часто прослеживается определенная зависимость между отказами и категорией населения, получающими отказы: в нее входят многодетные родители-одиночки, мигранты и другие.

    Иные способы получить кредит.

    Как еще получить деньги, если банк отказал в кредите? Можно обратиться в другую финансовую организацию. Всегда существует вероятность, что условия в другом месте будут мягче, чем в том, где вы изначально хотели получить ссуду.

    Если не получается оформить займ в банках, а сумма нужна небольшая – помогут МФО. В микрофинансовых организациях предоставляют быстрые ссуды по одному документу, однако суммы эти обычно небольшие. Но главный минус МФО – высокие процентные ставки. Поэтому микрозайм можно брать лишь тогда, когда вы абсолютно уверены в том, что сможете вернуть его в скором времени.

    Способ посложнее – выяснить причину отказа и решить проблему. Обратитесь в отделение и попросите сотрудника объяснить, почему банк не дает кредит. Как мы уже объяснили выше, организация имеет полное право не разглашать эту информацию. Однако есть вероятность, что вы получите развернутый ответ и сможете исправить ситуацию. Если дело в КИ или же если вы не получили требуемого ответа, попробуйте проверить кредитную историю. Ее можно исправить – об этом мы писали в одной из наших статей.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector