В каком банке легче взять ипотеку
Pravohelp21.ru

Юридический портал

В каком банке легче взять ипотеку

Выгодная ипотека в Владимире

Если возник вопрос, в каком банке выгоднее взять ипотеку в Владимире, вам необходимо посетить эту страницу! Мы подобрали 13 предложений. Самая низкая процентная ставка от 4.7% в год в Россельхозбанке. Суммы варьируются от 100 000 до 60 000 000 рублей. Дополнительно на этой странице предусмотрена функция «Расчет переплаты», с ее помощью в два клика можно рассчитать размер ежемесячных платежей и переплату.

Как увеличить шансы на одобрение заявки по ипотеке?

В процессе обращения в банк необходимо соблюсти три основных условия.

1. Детально подойти к выбору программы кредитования. Каждое требование в ипотеке является важным. Начиная от личных данных заемщика и его поручителей. Заканчивая приобретаемой недвижимостью. Поэтому необходимо подбирать предложение, идеально соответствующее вашим параметрам.

2. Предоставлять максимальный комплект документов. Помимо обязательных, стоит подготовить указанные с приставкой «при наличии». Если они есть в распоряжении, либо их получение не потребует значительных затрат. Предоставление максимально полного комплекта документов дает преимущества.

Банку проще произвести проверку клиента. Не возникнет ситуации, когда из-за недостаточности данных приходится отказать.

Коммерческая структура видит открытость заемщика и его желание к сотрудничеству.

3. Подтверждение максимальной платежеспособности. Банку важно понять, что у вас достаточно средств погашать долг. Даже при форс-мажорных обстоятельствах и снижении уровня дохода. Для этого применяется четыре наиболее популярных направления.

Государственная поддержка. Материнский капитал может примениться для частичного досрочного погашения. Также желание использовать налоговый вычет от приобретения недвижимости для выплаты займа сыграет в вашу пользу.

Дополнительный доход. Любой вариант подтверждения дополнительного источника заработка необходимо использовать. Например, квитанции о получении переводов за выполненную работу, договора подряда и т.п. В том числе и справка по форме банка, заполненная на дополнительном месте работы.

Поручительство. Лучше привлечение созаемщиков. Наличие этих участников сделки для банка будет гарантией, что при невозможности непосредственно должником погашать ипотеку, у него есть еще граждане, которые обязаны это выполнять.

Первоначальный взнос. Чем он больше, тем более явно для кредитора, что заемщик состоятелен, и умеет бережно обращаться с деньгами.

Все остальные параметры являются фактическими. Например, кредитная история, уровень официального дохода, семейное положение, наличие иждивенцев и т.п. Изменить их в краткосрочной перспективе невозможно. Банк их будет рассматривать независимо от действий клиента. Поэтому все перечисленные выше нюансы увеличивают шансы на одобрение ипотеки с наиболее выгодными условиями. В то же время, все равно не гарантируя получения положительного решения по заявке.

Что влияет на процентную ставку при оформлении ипотеки?

Каждый банк самостоятельно определяет параметры, влияющие на уровень процентной ставки. Все их можно разделить на три основные группы. Каждая из них может применяться отдельно взятой коммерческой структурой.

Основные условия. Ставка может зависеть от необходимой суммы займа. Желаемого периода долгового обязательства. Вносимого первоначального взноса. Например, чем он больше, тем выгоднее процент устанавливает кредитор. Факт получения заработной платы или пенсии на счет выбранного банка также сделает условия более привлекательными.

Дополнительные платные услуги. Например, заключение добровольного договора страхования зачастую позволяет получить более выгодные условия по ипотеке. Некоторые банки уменьшают процент, при оплате клиентом определенной доли взятой в долг суммы. Эти варианты, в большинстве случаев, приносят финансовую выгоду. Зачастую при продолжительном погашении займа.

Персональные данные заемщика. Например, кредитная история, уровень платежеспособности и т.д. В процессе рассмотрения заявки определенные параметры увеличивают или уменьшают ставку. В пределах возможных ограничений по программе ипотечного кредитования. На этот тип изменения процента сам клиент повлиять не может.

По каким программам банки предлагают самую выгодную процентную ставку?

Самая выгодная процентная ставка предлагается по ипотеке разработанной совместно с застройщиками. В некоторых случаях она составляет всего 5-6% годовых. Правда, стоит учитывать, что данные предложения имеют два важных нюанса.

Таким образом можно приобрести исключительно новостройку.

Только у определенного застройщика. Иногда даже в четко выделенных домах.

Поэтому ассортимент выбора достаточно узкий.

Если рассматривать популярные направления – квартиры вторичного рынка, то выделить какие-либо программы достаточно сложно. За исключением военной ипотеки, где заемщик вообще не несет расходов.

Каждый банк будет ставить собственные условия. В том числе и по ставке. В зависимости от текущих приоритетов ведения бизнеса. Конъектуры рынка. Прочих внутрисистемных показателей. Поэтому наиболее правильный подход для выбора выгодной ставки – оценка всех текущих предложений, соответствующих запросам клиента.

Ипотека выгоднее с «Владис»

Оставьте заявку прямо сейчас и получите одобрение в течение 2 дней!

Что вас интересует?

Поможем выгодно подобрать ипотечную программу и получить скидки

Мы знаем как уменьшить Ваши затраты по кредиту

Выберем выгодную страховую программ

Поможем точно определить стоимость недвижимости

Ипотечный кредит

  • Вам 18 – 85 лет
  • Вы имеете постоянный источник дохода
  • Минимальный первоначальный взнос
  • Паспорт
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Справка о заработной плате
  • Заявление в банк на выдачу кредита
  • Квартира
  • Комната
  • Дом с землей
  • Таунхаус
  • Земельный участок
  • Стоимость недвижимости т.р
  • Первоначальный взнос т.р
  • Процентная ставка %
  • Срок кредита лет

Рефинансирование

  • Действующий кредит получен 6 месяцев назад
  • Кредит выдан на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке или в новостройке
  • Отсутствовали просрочки платежа
  • Паспорт
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Заявление в банк на выдачу кредита
  • Справка о заработной плате
  • Действующий договор кредита
  • Страхование
  • Отчет об оценке
  • Госпошлина
  • Аккредитивный счет или сейфовая ячейка Банка
  • Остаток долга т.р
  • Текущая ставка %
  • Осталось платить по кредиту мес
  • Новый срок кредита мес
  • Ваш ежемесячный взнос на Р
  • Переплата за весь срок кредита на Р
  • Срок кредита на мес.
  • Процент по кредиту на %

Что вы хотите застраховать?

  • Объект Жизнь Дом Квартиру

Какие страховые случаи вы хотите учесть?

  • Страховые случаи Смерть заемщика/созаемщика Инвалидность 1 или 2 группы

Дополнительные параметры:

  • Возраст заемщика
  • Страховая сумма
  • Выгодоприобретатель – Банк

Какие страховые случаи вы хотите учесть?

  • Страховые случаи Пожар Залив Взрыв Стихийное бедствие Противоправные действия третьих лиц Падение летательных тел Падение предметов

Дополнительные параметры:

  • Перекрытия деревянные Да Нет
  • Год постройки
  • Период страхования 1 год 2 года 3 года и более
  • На какую сумму вы хотите застраховать

Оценка недвижимости

Выберите месторасположения объекта:

Выберите основные параметры объекта:

  • Координаты объета
  • Комнат
  • Этаж
  • Ремонт Косметический Евро Дизайнерский
  • Окна выходят Во двор На улицу Панорамный вид
  • Перепланировка Нет Не зарегистрирована Зарегистрирована
  • Ипотека Нет Да
  • Цена в договоре Без завышения С завышением
  • Собственники Есть дети Есть престарелые
  • Срочность продажи Не спешу Лучше поторопиться

Наши партнеры – банки ипотечного кредита на жилье во Владимире

Опытный брокер

Взять ипотеку на покупку дома, квартиры — это достаточно сложный, многоэтапный процесс, требующий сбора широкого пакета документов. Понадобится также преодолеть кредитную комиссию банка, найти и правильно оценить подходящую недвижимость, грамотно составить договор.

Решить перечисленные задачи способен профессиональный ипотечный брокер. Он владеет информацией и навыками совершения ипотечных сделок, а также поддерживает постоянную связь с банками через персональные контакты.

Сотрудники Владис проходят подготовку в банках-партнерах, что позволяет досконально изучать условия банковских продуктов (включая такие как военная ипотека). Мы готовы поделиться этой информацией с вами в ближайшем офисе агентства в удобное для вас время.

Условия взятия ипотеки для покупки квартиры и дома в 2020 году

Прошедшие 2018-2019 годы были отнюдь не простыми для ипотечного рынка Владимира и всей страны. Большое влияние на доступность кредитов оказало резкое повышение Центробанком ключевой ставки. Это привело, в том числе, к удорожанию в сфере жилищного кредитования.

Однако уже к началу 2019 года ситуация стабилизировалась, и процентные ставки по ипотеке снизились. К тому же, наблюдалось небольшое понижение цен на жилье на протяжении всего года. Таким образом, сейчас складываются самые благоприятные условия для покупки недвижимости.

Как и прежде, минимальные ставки по ипотеке в 2020 году распространяются на льготные продукты (для военных, молодых семей и т. д.). Кроме того, существуют крайне привлекательные условия взятия ипотечного займа в рамках спец. программ — от 2,7% годовых.

Читать еще:  Досрочное погашение ипотеки что выгоднее

По обычным банковским продуктам минимальные ставки на сегодня находятся на уровне от 8,5%, в зависимости от типа покупаемого жилья (новый или старый фонд) и ряда прочих факторов. Традиционно, имеет значение величина суммы, вносимой при оформлении займа: ипотека без первоначального взноса обойдется дороже, гораздо выгоднее иметь минимальный стартовый капитал.

В каких банках самая выгодная ипотека: условия, ставки, первоначальный взнос и отзывы

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,8 — 11,9%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 8,25 — 11,5%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 1 до 30 млн р.
  • Ставка: 5,9 — 12,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: с 18 лет.
  • Первоначальный взнос: от 9%.
  • Ипотека выдается только тем, кто живет и работает в Москве.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 17,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 5,8 — 14,2%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Решение в течение двух дней.

Подробнее

  • Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 8,75 — 16%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Срок одобрения — от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: до 10 млн р.
  • Ставка: 9,5 — 13,99%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

Какой банк выбрать?

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

  1. Размер первого взноса . Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке — 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
  2. Ставка по кредиту . Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
  3. Срок кредитования . Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
  4. Наличие дополнительных комиссий . Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Пример. Квартира стоимостью 3 млн р. оформляется в ипотеку на 30 лет под 8,6% с первым взносом в 1 млн р. Общая сумма переплаты будет 3 583 883 р., ежемесячный платеж — 15 520 р. При покупке такой же квартиры в ипотеку на 10 лет даже под 10% размер переплаты будет меньше — 1 170 817 р., но платеж в месяц составит 26 430 р.

Условия оптимальной ипотеки:

  • ставка — не выше 9,5 — 10%;
  • срок — до 10 — 15 лет;
  • первый взнос — от 25 до 30%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

  • ФИО;
  • телефон;
  • email;
  • паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
  • адрес проживания;
  • город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
  • желаемый срок и сумму кредита.

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке — 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Читать еще:  Как можно получить ипотеку на жилье

Требования к заемщикам

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

  • возраст на момент подачи заявки — от 21 года, а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
  • общий стаж — от года;
  • опыт работы на текущем месте — не менее полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев).

Требования к недвижимости

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии, а также быть в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Следует учесть и особые требования:

  • отдельный санузел и кухня;
  • наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о зарплате — 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно.

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

  • свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
  • отчет оценщика;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • договор купли-продажи.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

  1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
  2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
  3. Оформление полисов страхования.
  4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
  5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

  1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
  2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
  3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.

Отзывы о самой выгодной ипотеке

Бебенов Евгений:

Грицакова Елена:

«Буквально 2 месяца назад мы оформили ипотеку в Альфа-Банке, т. к. муж получает зарплату на его карту. С самого начала и до заключения сделки нас обслуживал один менеджер. Он всегда держал в курсе, на каком этапе рассмотрения находится наш кредит, и помогал улаживать возникающие вопросы со страховками, документами и т. д. Ставку банк предложил отличную, еще и скидку сделали в 0,3% как зарплатному клиенту. Отличный банк и отличные условия кредитования».

Воробьева Надежда:

Егоров Олег:

«В Райффайзенбанке я оформил ипотеку уже 2 раз. Нравится, что всегда сотрудники банка подробно рассказывают обо всех условиях, программах и помогают выбрать наиболее удобный вариант кредита с минимальной переплатой. Условия также отличные — ставка совсем невысокая, досрочное погашение — без проблем. На сделку вышли буквально за 1,5 недели, что я считаю очень быстро».

В каком банке легче взять ипотеку?

Ипотечный кредит – это испытание для многих. Ведь даже просто получить его весьма сложно, не говоря уже про длительное погашение. И мы попытаемся понять, в каком банке легче взять ипотеку сегодня. Попробуем узнать не только процентные ставки, но и особенности работы с клиентами. Также разберем, какую компанию рекомендуют отзывы в интернете с форумов. Так вы сможете облегчить сложную процедуру, забыв о многочисленных трудностях.

В каком банке ипотека выгоднее?

Заявка на ипотеку на нашем сайте Заполнить

Начнем с того, что всегда выгодная ипотека дается от государства – с государственной поддержкой. Там есть программы со ставкой 6%, 4% и даже 2%. Последний вариант – это ипотека для молодых семей в Дальневосточном регионе.

Если не смотреть на субсидирование государства, то везде ставки примерно одинаковые.

Они находятся в районе 10%. Бывают несколько ниже или выше, в зависимости от некоторых условий.

Часто люди берут ипотеку в:

  1. ВТБ;
  2. Газпромбанке;
  3. Компании ДОМ ру;
  4. Открытии;
  5. Райффайзенбанке;
  6. Промсвязьбанке;
  7. Конечно, в Сбербанке.

Но сказать, что однозначно где-то выгодно невозможно. Потому вы должны смотреть на второстепенные факторы при выборе необходимого долга. В частности, на легкость получения займа.

На что обратить внимание?

И так, легкость получения ипотеки в банках складывается из нескольких факторов:

  • Первый взнос. Сегодня все больше фирм требуют от 20% стоимости жилья. Это много. На рынке есть предложения и по 10%, но их мало;
  • Требования к недвижимости. Есть банки, которые не кредитуют вторичное жилье. Есть фирмы, которые выставляют список критериев к приобретаемому дому;
  • Быстрота оформления. Чем меньше волокиты, тем целее будут ваши нервы;
  • Страхование. Могут к обязательной страховке недвижимости навязать еще и личное страхование. А это уже дополнительные переплаты.

То есть, надо смотреть на нюансы, которые скрываются за рекламными плакатами. Так как в них кроется суть предложений.

Где легче взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Часто, нам не дают ипотеку из-за нашего прошлого. Причем, не именно из-за неуплаты долга. Бывает, что и небольшие просрочки все рушат.

Но есть пара банков, где могут простить небольшие проблемы в минувших днях:

  1. Московский кредитный банк;
  2. Дельта Кредит (теперь «Росбанк Дом ру»);
  3. ТрансКапиталБанк;
  4. Возрождение;
  5. ВТБ.

Такие компании идут на диалог с заемщиком. Они позволяют взять кредит, даже если есть несколько месяцев просрочки.

При этом тут можно получить именно аргументированный отказ и иные пути решения. Это очень хорошо. Так как в других компаниях могут просто послать, не сказав ни слова.

Где проще взять ипотеку, если ты бедный?

Начнем с того, что ваш уровень дохода должен позволять платить ипотеку, Но даже так некоторые банки могут отказать. Потому что боятся, что ваш доход снизится.

А есть компании, которые одобряют просто. Им главное, чтобы ваш ежемесячный платёж не превышал половину вашего заработка. Более крупных зарплат они не требуют. И это такие банки, как:

  • Газпром;
  • ВТБ;
  • Возрождение;
  • Металлинвестбанк;
  • Сургутнефтегаз;
  • Сбербанк.

При этом Возрождение и Металлинвестбанк могут не брать первый взнос. Но ипотека тут процента на 3-4 дороже, что не очень хорошо.

Остальные компании из списка требуют 10% первого взноса, как минимум, что весьма скромно. Так что в них можно проще получить ипотеку.

Где легко взять ипотеку по отзывам людей?

Конечно, отзывы с форумов о том, где легче получить ипотеку, не о чем не говорят. Но мы рассмотрели их.

И, как ни странно, многие рекомендуют Сбербанк. Потому что он относительно лоялен к ипотечным заемщикам. У него есть кредитные каникулы. Он участвует во всех госпрограммах. Ставка у него в хорошем смысле средняя.

Еще многим нравится Дельта Кредит. Малоизвестная, своеобразная компания. Она относится к той же группе, что и Росбанк. И недавно ее включили в данный банк. Так что теперь это одно и тоже. И неизвестно, остался ли былой подход к должникам.

Некоторым людям нравятся такие средние компании, как Абсолют Банк, Открытие,
Возрождение
. Говорят, что здесь проще, чем в более крупных организациях.

Есть мнение, что Райффайзен банк хорошо выдает ипотеку. Это вообще немецкий банк, где прослеживается немецкая точность.

Но вообще, отзывы могут носить и противоречивый характер в зависимости от форума и людского настроя. Так что сказать нечто однозначное невозможно.

Как улучшить ситуацию?

Чтобы процесс получения ипотеки был более лёгким, вам стоит заранее разобрать юридические нюансы данного дела.

Читать еще:  Обратная ипотека что это такое

Ведь это не просто кредит. Здесь еще имеется крупная покупка, которая проходит через банк. Она же является залогом. Это все сопряжено с бумажной волокитой. Потому надо подготовиться тщательно.

Заранее собирайте необходимые документы. Чтобы потом не пришлось их искать. Это тоже влияет на упрощение процесса.

Можно сравнить несколько вариантов в разных банках. Никто не заставляет вас идти только в одну компанию.

И при таком сравнении не стесняйтесь обращаться в службу поддержки, задавая там различные вопросы. Тогда вы точно поймете, где проще, а где сложнее.

Многое зависит от региона

Также выбирайте те банки, которые сильны в вашем регионе. Которые имеют много офисов в вашем городе и пользуются спросом. Так как политика компаний может меняться в зависимости от этого.

Еще, в регионах имеются собственные программы по льготному жилью. Ознакомьтесь обязательно с ними. Возможно, что ваша ситуация попадает под такую программу.

Тогда квартиру станет купить не только легче, но еще и выгоднее.

Курс на облегчение

Несмотря на все, люди берут ипотеку довольно часто. И в этой сфере работают многие банки. Потому сложилась сильная конкуренция.

В итоге, компании ведут курс на облегчение проведения сделок, чтобы привлечь к себе дополнительное внимание.

В частности, заявки с каждым годом рассматриваются все шустрее. Да и процент одобрения тоже растет.

Например, сейчас можно широко привлекать созаемшщиков, брать квартиры целыми семьями. Некоторые банки вообще говорят, что не проверяют доходы (по факту это не так).

Далее, сами компании быстро оформляют документацию. Дают консультации, оказывают посреднические услуги. Это позволяет легко передать деньги продавцу жилья, регистрировать недвижимость и прочее.

Так что если вы прибегнете к данному кредитованию через пару лет, то ситуация будет более радужиной чем сейчас. Это уж точно.

Спросите у знакомых

Чтобы понять, в каком банке легче взять ипотеку, лучше обратиться к друзьям или знакомым. Потому что так вы получите самую исчерпывающую информацию.

Так как многие отзывы в интернете могут быть не верными. А если вы уж полагаетесь на них. То выбирайте такие сайты, которые пользуются авторитетом. И где нет именно покупных рецензий на работу банков.

Вообще, помните, что супер легкости при оформлении таких больших долгов нет. А если она есть, то может быть большая процентная ставка, что плохо.

Так что разберитесь во всем. Подготовьтесь к потерям времени. Это большая сделка, и за секунду ее не проводят. Серьезный подход здесь, гарантия получения приемлемых условий.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

В каком банке лучше взять ипотеку? На что обращать внимание?

  • 1. Как подобрать ипотечную программу?
    • 1.1 Ипотека на вторичное жилье
    • 1.2 Ипотека на квартиру в новом доме
    • 1.3 Ипотека на дом
  • 2. На что нужно обратить внимание при выборе банка?
    • 2.1 Для молодой семьи
    • 2.2 Для клиентов из социальной категории граждан
    • 2.3 Для военнослужащих
  • 3. Где лучше взять ипотеку?
    • 3.1 Найти информацию на тематических форумах

    Краткое видео об изменении ситуации на ипотечном рынке в РФ.

    Далее в статье мы детально рассмотрим, в каком банке лучше взять ипотеку, какие есть льготные программы для приобретения недвижимости и на какие нюансы обратить внимание, прежде чем подписывать кредитный договор.

    Как подобрать ипотечную программу?

    Выбор ипотечной программы зависит от таких факторов:

    • регион;
    • типа жилья;
    • срок кредитования;
    • наличие льгот у потребителя;
    • сумма первоначального взноса.

    Для подбора предложений банков в соответствии с нужными параметрами рекомендуем воспользоваться разделом «Ипотека». Выбирая предложение банка, вы сможете отсортировать ипотечные программы по уровню процентных ставок, сумме кредита и первоначального взноса.

    Ипотека на вторичное жилье

    Ипотеки для покупки вторичной недвижимости предлагают Тинькофф, Альфа-Банк, ДельтаКредит, Сбербанк России, ВТБ, Восточный банк и др. Процентная ставка по займу составляет от 6–9,25% до 10,5–13,19% в год. Первоначальный взнос по займам на покупку вторичного жилья начинается от 15%.

    Сбербанк молодым семьям предлагает покупку недвижимости на вторичном рынке с выгодными условиями. Справка о доходах не требуется. Сумма кредита составляет до 100 миллионов рублей. Окончательная ставка зависит от величины стартового взноса: 10,2% при взносе от 20%, 10,4% при уплате 15–20%.

    Ипотека на квартиру в новом доме

    Ипотечный займ на жилье в новострое подбирайте под свой банк, которым, например, обслуживается ваша зарплатная карта.

    Интересные предложения для покупки квартир в новостройках предлагают в Тинькофф Банк, Транскапиталбанк, Альфа-Банк, ВТБ, Восточный Банк, ЮниКредит Банк.

    Обратите внимание на предложение банка Транскапиталбанка, где есть государственная поддержка на приобретение квартиры в новострое под 6% годовых. Максимальная сумма займа — 12 миллионов рублей на 25 лет.

    Банк Тинькофф предлагает заем под 6% годовых и выдает до 100 миллионов рублей. При таких условиях банк требует внесение 15% от первоначального взноса.

    Ипотека на дом

    Подбирая ипотеку на загородную недвижимость, обратите внимание, что потребуется предоставить банковскому учреждению большой пакет документов для утверждения займа. Рекомендуем рассмотреть предложения Россельхозбанк, Совкомбанк, Сбербанк, Тинькофф Банк и ДельтаКредит.

    Минимальную ставку в 6% по займу предлагает Россельхозбанк на кредит от 12 млн рублей. Первоначальный взнос составляет всего 20% от суммы.

    На что нужно обратить внимание при выборе банка?

    Выбирая выгодную ипотечную программу, обратите внимание на выставляемые банком условия, касающиеся кредита и его выплаты:

    1. Сумма, которую нужно оплатить в форме первоначального взноса. Часто банки требуют 20% от суммы кредита. Чтобы избежать оплаты первоначального взноса, можно воспользоваться материнским капиталом или залогом уже имеющего жилья.
    2. Уровень процентной ставки по займу, которая влияет на степень переплаты по займу. В некоторых банковских учреждениях есть особые льготные условия для получателей зарплаты, благодаря чему можно снизить ставку на 1-2%.
    3. Срок оформления ипотеки, в течение которого нужно погасить заем, а также условия досрочного погашения.
    4. Возможность воспользоваться льготами и государственными субсидиями.

    Обратите внимание на специальные предложения банков для льготных категорий граждан. На особые условия по ипотечному займу имеют право молодые семьи с детьми, военнослужащие и другие категории людей с социальными льготами, которым нужна государственная помощь для улучшения условий проживания.

    Для молодой семьи

    Ипотечные предложения кредитных организаций для молодых семей на льготных условиях предполагают использование материнского капитала, а также программы по снижению ставок процентов по займам при условии рождения второго и третьего ребенка. Оптимальные условия по ипотечному кредиту предлагает Сбербанк России, где можно оформить кредит гражданам до 35 лет при минимальной ставке в 10,2% на период до 30 лет.

    Для клиентов из социальной категории граждан

    «Социальная ипотека» — одна из государственных программ для помощи в покупке недвижимости гражданами, которые относятся к социальной категории. Помощь государства по ипотеке предоставляется:

    • молодым семьям с детьми;
    • военнослужащим;
    • работникам бюджетной сферы;
    • семьям, живущим с инвалидами;
    • пенсионерам;
    • сотрудникам ОПК;
    • многодетным семьям;
    • гражданам, живущим в аварийном жилье.

    Чтобы получить консультацию и уточнить, на какую государственную программу вы можете рассчитывать, обращайтесь в Дом.РФ (ранее Агентство ипотечного жилищного кредитования, или АИЖК). Это государственная компания, которая поможет подобрать подходящую ипотечную программу с наиболее низкими процентными ставками по займу.

    Для военнослужащих

    Военнослужащие являются участниками накопительно-ипотечной системы для обеспечения своих семей жильем. Особенностью программы «Военная ипотека» является возможность воспользоваться кредитными средствами в сумме до 2,502 миллионов рублей под 9–10% годовых независимо от доходов служащего. Обратиться для оформления ипотеки можно в отделение Сбербанка, Банка Россия, Дом.РФ, ВТБ, Возрождения.

    Где лучше взять ипотеку?

    Если все же не можете выбрать, где оформить ипотеку, изучите отзывы клиентов банковских учреждений, которые воспользовались кредитом и готовы поделиться опытом.

    Найти информацию на тематических форумах

    Для поиска информации почитайте тематические форумы о ипотечном кредитовании, где люди делится своим опытом. Также полезными могут видеообзоры и советы.

    В заключение видео о том, как жить в ипотеке.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector