Страхование ипотеки где дешевле

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Страхование ипотеки в 2020 году

Подробная инструкция + ответы на самые частые вопросы по страхованию ипотеки.
Зачем нужна страховка? Какие виды существуют и какие являются обязательными? Как и где лучше оформить? Какие могут быть подводные камни? Сколько это стоит? + самые надежные страховщики, согласно народным рейтингам и рейтингам RAEX

Где выгодно застраховать ипотеку в 2020 году

• Страховщик №1 по RAEX и народному рейтингу
• Принимается в Сбербанке и 90% других кредитных компаний
• Расчет цены прямо на сайте
• Стоимость от 150 р/год

Выбрали 1 303

• Вы сами выбираете срок действия полиса
• Онлайн расчет и оформление
• Страхование гражданской ответственности
• Все риски – включая защиту отделки

Выбрали 216

• Одна из крупнейших компаний России
• Принимается в большинстве банковских организаций
• Расчет и заявление о страховых случаях онлайн
• Оформление за 1 день

Выбрали 259

• Страховое покрытие до 150 тысяч долларов
• Онлайн оформление
• Действие полиса – от 2 до 90 дней
• 3-е место в ТОП-листе «Лучше платят»

Выбрали 81

• 100% онлайн-оформление
• настраиваемые параметры страховок
• большой выбор медицинских и имущественных программ
• прозрачные условия и подробное описание ДО оплаты полиса

Выбрали 102

Содержание статьи

Страхование ипотечного кредита

До сих пор существует большая путаница по поводу обязательности страховых ипотечных программ.

Эксперты Financer.com проанализировали актуальные законы, правила кредитных и страховых компаний, изучили десятки реальных случаев и сотни отзывов – и составили самую подробную инструкцию.

Или выберите надежного страховщика из рейтинга выше и получите подробную консультацию экспертов.

Обязательна ли страховка по ипотеке

Согласно N 102-ФЗ, обязательно страховать только объект залога – непосредственно приобретаемой квартиры. Причем, в законе есть хитрый пункт – заемщик обязан самостоятельно застраховать недвижимость. В противном случае это имеет право сделать организация, предоставляющая ссуду.

Некоторые банки успешно этим пользуются, ограничивая список страховщиков собственными дочерними предприятиями. Получается, застраховаться там, где вы хотите, вы не можете. И получить ссуду без страховки – тоже. Приходится соглашаться на страховые условия кредитного учреждения. Но практика показывает, что они практически никогда не бывают выгоднее прямых предложений страховщиков.

Полезный совет!

Оформляя кредит, выбирайте кредитора, который позволяет заемщику самостоятельно выбрать страховщика. В 2020 году к таким относятся Альфа, Открытие и другие (более полный рейтинг смотрите здесь).

Виды страховки по ипотеке

Считается, что полис нужен только кредиторам (для защиты от рисков) и страховщикам – побольше «содрать» с клиента. Во время разговора с менеджером глаза разбегаются от всего, что начинают предлагать. Часто люди просто путаются в обязательных и необязательных договорах, нюансах процедуры, смысловой части отдельных видов полиса.

• Страхование квартиры при ипотеке

Обязательно для получения ипотечного кредита. Согласно традиционным условиям договора, застрахованному лицу выплачивается компенсации при частичном повреждении застрахованного объекта или при полном его уничтожении.

Что можно застраховать? Типичный договор включает в себя ключевые конструктивные элементы – стены, окна, двери, основные инженерные коммуникации. Но можно включить в полис и прочее «имущество» – отделку, интерьер.

Когда срабатывает? Традиционный список включает в себя компенсацию при пожарах, затоплении, стихийных бедствиях, взрыве газа. Учитывается также ущерб, нанесенный недвижимости из-за преступных действий третьих лиц (ограбление со взломом) или конструктивных недочетов (например, трещины в стене).

• Страхование жизни при ипотеке

Обязательным не является. Но существенно влияет на снижение ставки.

Страхование жизни при ипотеке – самый дорогой вид. Что значит дорогой? При оформлении ссуды на 3 миллиона в «Ингосстрахе» непосредственно страховка квартиры обойдется в 3.700 рублей/год, а за страховку жизни – 10 тысяч/год.

За 10 лет погашения долга набегут дополнительные 100.000. Но нужно понимать, что в жизни случается всякое. И эти сто тысяч в какой-то момент могут спасти вас и вашу семью от того, чтобы не остаться без крыши над головой.

Что можно застраховать?Жизнь и трудоспособность (постоянную/временную)

Когда срабатывает? При потере жизни или трудоспособности. При наступлении страхового случая страховщик компенсирует остаток долга. В рамках установленной полисом компенсации, но в любом случае страхуется всегда полная сумма кредита.

Что не будет компенсировано? Любые проблемы с залоговым объектом. Для этого существует непосредственно страховка ипотечной квартиры (которая в любом случае обязательна).

• Страхование титула

Обязательным не является. Но также может повлиять на снижение ставки.

Это защита не только для кредитора, но и для самого покупателя. Страховая компания обязуется возместить сумму ущерба, если сделка по приобретению недвижимости будет признана недействительной.

Речь идет не только о прямой подделке документов со стороны продавца. Подобные случаи исключительно редки. К тому же, перед выдачей ссуды отдел безопасности проверяет юридическую чистоту сделки. Но бывают ситуации, когда, например, родственники вынуждают пожилого человека переписать на них квартиру, продают ее, а бывший собственник опомнившись пытается вернуть право собственности. Не будем перегружать вас юридическими тонкостями, но в некоторых случаях это возможно. Поэтому при покупке жилья «с рук» застраховать титул будет не лишним.

Что можно застраховать? Приобретаемую недвижимость

Когда срабатывает? При отчуждении имущества по причине признания сделки недействительной. Стоимость недвижимости компенсируется полностью в рамках установленной в полисе суммы.

• Страхование гражданской ответственности

Обязательным не является. На процентную ставку не влияет.

Но полезно само по себе. Позволяет компенсировать расходы по ущербу, нанесенному соседям (например, протекли трубы, прорвало кран и т.д.). В среднем обходится не дороже 1000 рублей в год при компенсации до 100 тысяч.

Полезный совет!

Некоторые страховщики предлагают серьезные скидки при комплексном оформлении.

Например, «Ингосстрах». В компании подготовлено пакетное предложение (со страховкой ипотечной квартиры, жизни/здоровья заемщика и титула). Кроме того, включая в полис несколько опций, можно рассчитывать на серьезное снижение стоимости.

Какие документы потребуются

Требования по документам зависят от вида оформляемого полиса.

• Страховка квартиры при ипотеке – необходимо предоставить паспорт, кредитный договор, копию отчета по оценке недвижимости, документы на право собственности.
• Страховка жизни и трудоспособности – заявление, паспорт + документы, подтверждающие состояние здоровья (индивидуально для каждого страховщика). Также компания может направить заявителя на дополнительное медобследование.
• Страховка титула – паспорт и копии документов на право собственности.

Мифы о страховании ипотеки

Непонятность процедуры для многих заемщиков и регулярные изменения в законодательстве, помноженные на не всегда компетентных банковских менеджеров привели к появлению массы мифов.

Пора расставить все точки на «и».

• МИФ №1 – заключу договор, а потом откажусь от полиса

В случае с ипотечным займом эта схема работает не всегда. Страховку жизни/здоровья и титула отменить еще можно. Но от страхования ипотечной квартиры отказаться не получится. В противном случае с вас имеют право потребовать полного погашения долга (и поверьте – потребуют).

Кроме того, не всегда в договоре указывается обязательство не менять ставку. Обычно для этого приходится вносить доплату, которая может называться «гарантия минимальной ставки» или «гарантия стабильной ставки». В любом случае, если заемщик откажется, например, от страхования жизни (за счет которого ему была снижена ставка по кредиту), скорее всего процент поднимут обратно.

• МИФ №2 – страхование жизни при ипотеке – это огромные траты

Согласно расчету выше, при ипотечном займе на 2 миллиона, по полису в год придется платить всего 10 тысяч. Меньше тысячи в месяц.

Небольшая цена за то, что при форс-мажоре вам не нужно будет придумывать в экстренном порядке, где достать денег, или бояться остаться без крыши над головой.

• МИФ №3 – цена не меняется все время погашения займа

Годовая оплата пересчитывается каждый год, исходя из размера оставшегося долга. Поэтому каждый год стоимость будет снижаться.

• МИФ №4 – проще и быстрее застраховаться через банк

Выбирающие банковскую возможность застраховаться в среднем переплачивают 10 – 20%.

Во-первых, чаще всего кредитор предлагает собственные дочерние компании либо партнеров, у которых не обязательно самые выгодные условия.

Во-вторых, в банке никто не предложит вам точечно настроить программу, воспользоваться акциями, скидками и спец.предложениями. При самостоятельном оформлении все это доступно, и выгода получается весьма ощутимой.

• МИФ №5 – в банке оформлял, банк и отвечает

Увы, сама кредитная организация ни за что не отвечает.

С любыми вопросами, проблемами, недовольством, страховыми случаями заемщика отправят разбираться непосредственно к страховщику. Хорошо, если это крупная компания, которая клиенту знакома. В Интернете множество отзывов, когда по факту выяснялось, что страховая – некий ноунейм, который находится непонятно где, связывать с ним, неизвестно как, а расторжение договора происходит по принципу: «Хорошо, договор мы расторгнем, но деньги вам не вернем».

Поэтому перед заключением страхового договора в банке, обязательно смотрите, какой страховщик выбран. А лучше все-таки заключайте договор напрямую со страховой компанией. В большинстве случаев этого позволяют. Более того, на сайте кредитора обычно выложен список уже одобренных страховых. Плюс, можно предложить выбранную заемщиком компанию – если это достаточно надежная и крупная организация, вряд ли банк откажет.

С топовыми компаниями готовы работать фактически все кредиторы – поэтому без опасений можно страховаться в «Ингосстрахе» и «Росгосстрахе».

Как формируется цена

Стоимость страхования ипотечного кредита, прежде всего, зависит от суммы займа.

• возраст заемщика – клиентам среднего возраста расчет производят по меньшей ставке. Меньше риск заболеваний, увольнения и т.д.
• банк-кредитор – заключая самостоятельный договор, лучше выбирать компанию, указанную среди партнеров банка. Как правило, таким клиентам предоставляется партнерская скидка.
• характеристики жилья – чем лучше состояние, тем меньше стоимость страховки.
• объем включенных опций – пакетные предложения идут со скидкой.

Когда проходить оформление

Этот вопрос необходимо задать банку-кредитору. Нюансы процедуры могут отличаться.

Как правило, заявление на страхование квартиры по ипотеке подается после одобрения займа. Титула – после приобретения квартиры. Жизни – до принятия решения по одобренной ставке.

Можно ли застраховать онлайн?

Можно, но не во всех случаях – необходимо индивидуально уточнять эту возможность в страховой.

Связано это с тем, что клиенту нужно подавать документы – о квартире, здоровье и т.д.

Например, в компании «Ингосстрах» можно застраховать ипотечную квартиру онлайн при оформлении кредита в «Сбербанке». Страховщик является партнером кредитной организации, поэтому всю необходимую информацию по клиенту может получить без присутствия страхователя.

Вас также могут заинтересовать:
• общие вопросы, как застраховать имущество
• онлайн оформление полиса
• специальные программы под материнский капитал

Материал подготовлен на основе: N 102-ФЗ, официальных банковских, кредитных, страховых документаций ведущих российских компаний (Сбербанк, Альфа, ВТБ, Ингосстрах, Росгосстрах и других).

Условия страхования квартиры по ипотеке в 2020 году: калькулятор, цена полиса, расчет и пошаговая инструкция по оформлению

Приобретая квартиру в кредит, следует быть готовым к тому, что оформляется страхование квартиры по ипотеке. Рассмотрим, какие риски могут быть включены в бланк страхования квартиры и где выгодно купить защиту. Отдельное внимание уделим тому, как быстро и бесплатно узнать цену страховки по ипотеке, не обращаясь в офис.

Обязательно ли страховать квартиру

Не все клиенты знают, обязательно ли приобретать страхование квартиры по ипотеки или можно сэкономить. Страхование ипотечной квартиры – это обязательное требование, которое утверждено законом. Однако важно учитывать, что клиент должен оформить только обязательный договор.

Далее рассмотрим, какие продукты и риски готовы предложить страховщики для ипотеки и что оформляется обязательно и добровольно.

Титульное

Титульное страхование – это добровольный договор, который защищает от потери прав собственности на приобретаемое имущество.

Страховые риски:

Внимание! В первых четырех рисках срок исковой давности составляет три года, когда по последнему 10 лет. В результате этого финансовые организации рекомендуют оформлять титульное страхование по ипотеке как минимум на 3 года.

Личное

В рамках законодательства оформление личного страхования не является обязательным условием. В то же время банки заинтересованы в этой защите, поскольку по договору может быть предусмотрена выплата долга.

Риски:

• временная утрата трудоспособности по причине серьезного заболевания;
• получение одной из группы инвалидности;
• потеря источника дохода по вине работодателя (банкротство);
• смерть.

Бланк защиты можно оформлять ежегодно или сразу на весь срок кредитования. В последнем случае можно вернуть часть денег при досрочном погашении кредита.

Конструктив

Страховка квартиры для ипотеки по конструктиву – это обязательный продукт. Страховая сумма по полису равна рыночной цене приобретаемой квартиры.

Страховые риски:

Внимание! Как правило, пакет рисков на квартиру, которая приобретается по ипотеке, фиксированный во всех страховых компаниях.

Военная ипотека

Военные могут рассчитывать на приобретение квартиры в рамках специальной программы. Главное преимущество военной ипотеки заключается в том, что оплата кредита происходит за счет средств государства.

Для получения ипотеки военный должен открыть счет (НИС), на который каждый месяц со стороны государства будет поступать субсидия. Забрать деньги с данного счета военный не может. Максимально доступная сумма для получения – 3 000 000 рублей.

В рамках программы можно купить как имущество в новом доме, так и на вторичном рынке. Единственное, что потребуется делать военному, это оформлять страховку на ипотечную квартиру каждый год. По договору следует страховать только конструктивные элементы.

Выгодно ли комплексное страхование

Поскольку многие заемщики интересуются, выгодно ли покупать договор комплексного страхования, рассмотрим его плюсы и минусы.

Что касается плюсов – это, конечно, максимальная защита. Оформив договор, заемщик может быть уверен в том, что страховая компания погасит кредит и выплатит деньги клиенту при наступлении страхового события. Особенно актуально это по той причине, что ипотека оформляется на несколько лет.

Говоря про минусы, стоит отметить цену договора. Поскольку страховая компания несет ответственность сразу по нескольким рискам, то и стоимость будет завышенной. Не каждый может позволить себе переплату при наличии большого долга.

Получается, каждый должен сам решить, выгодно или нет приобретать защиту, исходя из собственных возможностей и потребностей.

Стоит учитывать, что при оформлении кредита на покупку квартиры не получится отказаться от страхования конструктивных элементов. При отсутствии договора специалист банка просто не выдаст кредит. Что касается продления, то в этом случае банк может запросить погашение долга или начислить пени за невыполнение условий. Данное право прописано в кредитном договоре.

Что касается добровольных видов, таких как личное и титульное страхование, то при их оформлении можно получить скидку на 0,5-1,5%.

Где дешевле оформить

Цена по страховке квартиры для ипотеки – основной показатель, в выборе компании. Не секрет, что все желают сэкономить. Рассмотрим тарифы по ипотечному страхованию в крупных финансовых компаниях.

Где дешевле страхование ипотеки:

Изучив предложения можно заметить, что дешевле застраховать квартиру по ипотеке в страховой компании СОГАЗ. Финансовая компания предлагает минимальные тарифы также по личному и титульному страхованию.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн обычно цена страховки по ипотеке дешевле на 10-15%. Такую страховку предлагает страховая компания Ингосстрах.

Как выбрать компанию

Делая выбор, стоит учитывать не только сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, но и статус компании. Доверить защиту следует только надежному участнику страхового рынка. Рассмотрим, на что нужно обратить внимание при выборе страховщика.

1. Аккредитована страховая компания в банке или нет. Как правило, крупные банки готовы принять защиту, которая оформлена только у партнеров. Если вы оформляете страховку в Сбербанке, то можете узнать партнеров на нашем портале.
2. Как долго на рынке. Следует воспользоваться услугами крупной страховой организации, которая давно на рынке и доказала свою порядочность.
3. Финансовые показатели. В данном случае следует посмотреть статистику выплат и сборов. Вся информация должна быть доступной на официальном сайте.
4. Рейтинг. Получить сведения можно на сайте страховой организации.

Онлайн-калькулятор страховки по ипотеке

Предлагаем сформировать расчет страхования квартиры по ипотеке на нашем портале. Для этого создан простой калькулятор, который формирует стоимость.

Чтобы получить расчет, потребуется указать:

• сумму;
• наименование банка, в котором оформлена ипотека;
• желаемый пакет рисков (кроме обязательного);
• данные заемщика;
• срок действия договора.

После внесения данных в калькулятор можно оформить полис страхования квартиры по ипотеке или комплексную страховку с нужным набором рисков. Оплаченный полис нужно распечатать и предоставить в банк. Обычно он окажется дешевле аналогично полиса оформленного в банке или страховой.

Как купить полис

Приобрести бланк страхования квартиры очень просто. Специально для вас – небольшая инструкция по покупке договора.

Пошаговая инструкция:

1. Рассчитать страховку.
2. Внести платеж.
3. Получить полис на почту.
4. Распечатать бланк и отнести в банк.

Какие документы нужны

Для покупки страховки по ипотеке в банке или страховой потребуется подготовить документы. Как правило, страховщики запрашивают одинаковые документы.

Подготовьте заранее:

Дополнительно потребуется заполнить заявление, в котором указать личные данные и точные характеристики приобретаемой недвижимости. В каждой страховой компании свой бланк заявления, который можно получить в офисе или скачать на официальном сайте.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн такой список документов не требуется. Все оформляется с ваших слов.

Если произошел страховой случай

Чтобы получить выплату, страховой случай следует правильно зафиксировать и подготовить документы. Первым делом необходимо:

• заявить в компетентные органы;
• в течение 3-5 дней уведомить страховщика.

После этого потребуется подготовить документы для страховой компании.

Список документов

В офисе страховщика следует предъявить полный пакет документов. Запрашивают:

• паспорт страхователя;
• оригинал заявления;
• документы, подтверждающие наступление страхового события;
• страховой полис;
• свидетельство о праве собственности.

На примере СК Ингосстрах:

Порядок действий

После того как пакет документов будет подготовлен, потребуется:

• посетить офис с документами и написать заявление;
• согласовать осмотр объекта сотрудником страховой организации;
• получить выплату.

На практике срок выплаты не превышает 20 дней после подачи последнего документа.

Приобретая квартиру по ипотеке, каждый клиент сам решает, оформлять личное и титульное страхование, или нет. Конструктивные элементы застраховать придется. Узнать стоимость можно не выходя из дома в режиме онлайн на нашем портале.

Консультант портала работает в онлайн режиме. Он с радостью ответит на ваш вопрос и поможет составить любой документ. Просто напишите ему в чат и дождитесь ответа.

Будем рады, если после прочтения статьи вы поставите лайк.

Страхование ипотечного кредита

И потечное страхование призвано обезопасить кредитора и заемщика от рисков, возникших вследствие форс-мажорных обстоятельств. Оформление ипотеки несет в себе огромные риски для обеих сторон сделки. Минимизировать их можно за счет оформления страховки на обоюдовыгодных условиях.

Что такое ипотечное страхование

Под ипотечным страхованием подразумевается особая форма управления рисками, позволяющая защитить интересы кредитора и заемщика при наступлении страхового случая. Данный вид страхования относится к обязательным. Его оформление происходит в соответствии с ФЗ № 102 «Об ипотеке».

Отказаться от страхования купленного имущества заемщик не сможет. Как правило, это является одним из основополагающих условий предоставления ипотечного займа.

Однако, сотрудники банка, помимо основного пакета требуют приобрести комплексный. Физическое лицо вправе отказаться от него, оформив стандартный, сэкономив на этом значительную сумму денег.

В некоторых случаях, банку выгодно не требовать заключения договора страхования. Это дает возможность повышать процентную ставку ежегодно, в зависимости от уровня инфляции.

При этом, риски потерь самого финансового учреждения достаточно велики. В случае утраты клиентом платежеспособности, банк сможет рассчитывать лишь на частичное возмещение убытков, после продажи залоговой недвижимости.

Какую выгоду получит заемщик от ипотечного страхования

Ипотечное страхование дает возможность заемщику обезопасить себя и свое имущество в случае возникновения непредвиденных обстоятельств по вине кредитора и сторонних лиц.

Финансовое учреждение не сможет:

• Изменить условия существующего договора;
• Повысить процентную ставку по займу

Заемщик несет полную ответственность за купленную недвижимость, в соответствии с условиями договора. В случае обесценивания национальной валюты, он будет полностью защищен от повышения процентной ставки. Потери банка являются лишь проблемами его руководителей. Застрахованного клиента они не коснутся.

Страхование позволит получить компенсацию в случае нанесения ущерба самой недвижимости. Это даст возможность восстановить ее до первичного состояния за счет средств страховой компании, продолжив спокойно выплачивать займ.

Помимо этого, заемщик вправе застраховать не только купленную недвижимость, но также свою жизнь, здоровье и право собственности.

Каким бывает ипотечное страхование

Ипотечное страхование подразделяется на три основных вида:

• Страхование жилья;
• Страхование жизни, потери места работы и дохода;
• Титульное страхование

Первый вид является обязательным. Остальные оформляются на усмотрение заемщика. Сотрудники финансовых учреждений часто предлагают комплексное страхование, включающее в себя три вида. Оно позволяет защитить заемщика от широко спектра рисков. Стоимость полного пакета, как правило, обходится дешевле оформления страховок по отдельности.

В исключительных случаях банки настаивают на оформлении страховок по отдельности. К примеру, оформление полиса на жилье по внутренней страховой компании финансового учреждения, жизни – в сторонней организации. Подобные действия являются незаконными. Заемщик вправе потребовать предоставление списка страховщиков, выбрав сотрудничество с одним из них на свое личное усмотрение.

Страхование ипотечной квартиры дает возможность кредитору получить обратно заемные средства в случае невозможности заемщика платить по счетам. Владельцу недвижимости – получить помощь в выплате ипотеки в случае частичной или полной порчи жилья (к примеру, затопления, пожара и пр.), либо денежную компенсацию на его восстановление.

Ипотечное страхование жизни, потери трудоспособности, платежеспособности и увольнения , позволит получить помощь в оплате ипотеки при наступлении разноплановых ситуаций.

• смерти заемщика, его родственники будут полностью защищены от долговых обязательств. Они смогут без лишних проблем переоформить недвижимость на себя, не выплачивая остаток по ипотеке. Расходы «лягут на плечи» страховщика.
• снижения платежеспособности клиента или нанесении вреда его здоровью, страховая компания обязуется выплатить компенсацию. Она затрагивает лишь ситуации, указанные в индивидуальном договоре. Если заемщик нанес вред своему здоровью умышленно, он не сможет рассчитывать на получение финансовой помощи.
• подозрения в ненадлежащем исполнении условий договора со стороны заемщика, страховщик вправе отказать в получении компенсации. Однако, свои действия он должен не просто обосновать, но и предоставить весомые доказательства (к примеру, медицинское заключение, результаты проведения независимого расследования).

Титул — страхование залога по ипотечному кредиту, в роли которого выступает приобретаемая недвижимость. Его оформление осуществляется на три года (срок исковой давности). В этот период, бывший владелец жилья вправе подать иск в суд для восстановления прав собственности (актуально для вторичного рынка).

Титульное страхование полностью покрывает затраты, связанные с потерей прав собственности . Заемщику не стоит пренебрегать его оформлением в случае покупки недвижимости через доверенное лицо.

Покупка полиса происходит по желанию клиента. Он вправе оформить каждую страховку по отдельности, либо приобрести комплексную.

Стоимость, калькулятор и факторы ценообразования ипотечного страхования

Стоимость страховки на ипотеку устанавливается страхователем на основе собственных тарифов. Она не регулируется на государственном уровне, поэтому идентичных расценок не существует.

Цена полиса зависит от ряда факторов:

• Общей стоимости недвижимости;
• Типа приобретаемого жилья;
• Рынка недвижимости (первичный, вторичный);
• Возраста, платежеспособности и состояния здоровья заемщика;
• Сферы деятельности и пола заемщика;
• Персональных скидок и преференций от страховщика

Рассчитать приблизительную стоимость полиса можно, воспользовавшись специально разработанным калькулятором .

Нельзя не отметить, что полис обходится дешевле женщинам. Поэтому, при покупке семейной недвижимости, рекомендовано брать в созаемщики жену. Это позволит добиться небольшой экономии.

Рассчитывать на дешевое ипотечное страхование не стоит.

Средние суммы составляют:

• 0,16 – 0,5% от суммы займа по залоговому страхованию;
• 0,3 – 1,5% от суммы займа по страхованию жизни, потери трудоспособности, платежеспособности;
• 1,3 – 1,5% от суммы займа по титульному страхованию;
• 0,5 – 1,5% от суммы займа по комплексному страхованию

Чем больше рисков будет включено в страховку, тем дороже она обойдется заемщику. Стоимость каждого полиса определяется индивидуально.

Документы для оформление ипотечного страхования

Договор ипотечного страхования должен быть заключен с лицензированной компанией. Как правило, банки рекомендуют обратиться в конкретные организации. Заемщикам предоставляется конкретный перечень, обращение в сторонние организации исключается.

С одной стороны, подобные действия ущемляют права владельца недвижимости, с другой – он получает список проверенных компаний с превосходной репутацией. Это полностью ограждает от мошеннических схем со стороны страховщика.

Для оформления полиса ипотечного страхования потребуется предоставить следующий перечень документов:

• Паспорт гражданина РФ;
• Индивидуальный налоговый номер;
• Копию договора купли-продажи жилья;
• Копию ипотечного договора;
• Заявление на приобретение страховки

Перечень документов может быть более расширенным. Он определяется каждой страховой компанией индивидуально. Для уточнения мелких деталей, заемщику рекомендовано заранее обратиться за консультацией к менеджеру организации.

Особое внимание при заключении договора следует уделить нюансам страхового возмещения. Недвижимость можно застраховаться на сумму ипотечного займа или полной стоимости.

Последний вариант стоит дороже, однако он более рациональный. При наступлении страхового случая, полное покрытие даст возможность получить максимальный размер компенсации.

Если жилье будет застраховано только на сумму займа, сумма компенсационных выплат может не оправдать ожидания. К примеру, ее не хватит на полное проведение восстановительных работ.

У вас есть уточняющие вопросы по тексту статьи? Задавайте их в комментариях!ЗАДАТЬ ВОПРОС СПЕЦИАЛИСТУ>>

Где дешевле оформить ипотечное страхование

Сказать однозначно, где дешевле оформить страховой полис невозможно, поскольку расчеты проводятся индивидуально.

Однако, можно выделить перечень компаний с наиболее выгодными тарифами:

• Ресо. Клиентам Сбербанка предложено оформить страхование жилья по ставке 0,18%, страхование жизни – до 1%. Заемщикам других банков – комплексное по тарифу от 1%, жилья – 0,1%, титульное – 0,25%. Клиентам, решившим расторгнуть договор с другим страховщиком, заключив новый с Ресо, предоставляется скидка в 40% на 12 месяцев.
• Альфа-страхование. Клиенты Сбербанка вправе оформить полис лишь на страхование жилья. Ставка составляет 0,18% от общей суммы займа. Организация не прошла аккредитацию для оформления страхования жизни, здоровья и титула. Что касается других банков, для них расчет проводится свыше ставки, установленной Сбербанку. В учет берется пол заемщика. Так, мужчине страховка обойдется дороже, чем женщине.
• Росгосстрах. Предлагает оформить полис страхования жизни мужчинам по ставке 0,5-0,6%, женщинам – 0,2-0,3%, жилья – от 0,2%, титул – от 0,15%. Сумма страхования уменьшается совместно с суммой ипотеки. Расторжение договора со страховщиком возможно только после полной выплаты займа. В случае досрочной выплаты, клиенту возвращают до 65% страховой премии.
• Ингосстрах. Сотрудники не предоставляют точные тарифы. Сумма рассчитывается по индивидуальным показателям. При этом, она часто оказывается меньше, чем у других страховщиков. В учет берется и наименование кредитной организации. К примеру, сумма полиса на ипотеку в Сбербанке будет отличаться от аналогичного, оформленного на займ в ВТБ.
• ВСК. Разрешено оформление страховки только по отдельности. Комплексная не предоставляется. Тариф на страхование жилья составляет 0,43%. В зависимости от индивидуальных факторов (к примеру, расположение дома, наличие газа и пр.), процент может быть увеличен. Страхование жизни начинается с отметки в 0,55%. На сумму более 4 млн. рублей потребуется предоставление декларации из медицинского учреждения.
• Согаз. Клиент любого банка сможет оформить страховку на жилье от 0,1%, титула – 0,08%, жизни и здоровья – 0,17%. В случае досрочного погашения ипотеки, часть оплаченной суммы компенсируется. Страховка от Согаз, исходя из статистических данных, наиболее востребованная.

Оптимальный выбор страховщика будет зависеть от индивидуальных составляющих. Не стоит опираться лишь на указанные тарифные ставки. Рекомендовано посетить несколько компаний, в дальнейшем сопоставив рассчитанные суммы с учетом персональных данных.

Отдельно стоит сказать об оформлении страховки в отделении банка. Сотрудники финансовых организаций предлагают заключить договор на месте, без дополнительного поиска. Однако, тарифы в этом случае возрастают за счет банковской наценки. Чтобы сэкономить на полисе, заемщику потребуется посетить страховщика напрямую, отказавшись от посреднических услуг банка.

Сотрудники банка обязаны предоставить список страховых компаний, дав свободное право выбора клиенту. При этом, обратиться в организацию, которой нет в перечне, заемщик не сможет.

Что делать при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая, заемщику или кредитору следует немедленно обратиться в страховую компанию. О случившемся необходимо дополнительно уведомить вторую сторону. Страховая организация проведет проверку случившегося обстоятельства, по окончании которого будет выплачена компенсация.

В случае отказа в выплате по необоснованной или недостоверной причине, пострадавшая сторона вправе обратиться с иском в арбитражный суд, указав нарушенный пункт договора.

При этом, спор следует попробовать урегулировать на досудебном разбирательстве, отправив официальную претензию страховой компании. В случае отказа, избежать судебного разбирательства не удастся.

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:

Москва и область: +7(499) 577-00-25 доб. 691
Санкт-Петербург: +7(812) 425-66-30 доб. 691
Все регионы РФ: 8(800) 350-84-13 доб. 691
Это быстро, бесплатно и конфиденциально!