Когда заканчивается господдержка по ипотеке
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Когда заканчивается господдержка по ипотеке

Новые условия льготной ипотеки для семей с детьми под 6%

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья с двумя или тремя детьми может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, он может быть единственным, а господдержку все равно дадут. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Семьи с ипотекой и детьми смогут сэкономить сотни тысяч рублей. Вот полный разбор изменений в программе господдержки.

Новые условия семейной ипотеки

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

  1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
  2. Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2018 года.
  3. Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
  4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
  5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
  6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
  7. Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
  8. Маткапитал входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.
  9. Первоначальный взнос — 20%, как и раньше. Он может полностью состоять из материнского капитала.

Что такое семейная ипотека?

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья. Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.

Эта программа уже менялась: увеличивали максимальную сумму кредита и условия льгот. И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, за исполнением которых мы следим.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, последняя редакция вступила в силу 14 ноября 2019 года. В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами. Теперь господдержка доступна даже семьям с одним ребенком, если у него проблемы со здоровьем.

Почему пришлось менять условия программы?

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

Теперь это работает так.

Кто может взять льготную ипотеку

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Право на господдержку ипотеки

Когда родился второй или последующий ребенок Где живет семья и где покупают квартиру Ставка на весь срок кредита
С 01.01.2018 до 31.12.2022 Любой регион России 6%
С 01.01.2019 до 31.12.2022 Дальневосточный федеральный округ 5%

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 6%:

  1. Квартира должна находиться в любом регионе России.
  2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 до 31.12.2022.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 5%:

  1. Квартира должна быть в любом регионе Дальневосточного федерального округа.
  2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2019 до 31.12.2022.

Если второй ребенок родился до 2018 года и оба здоровы, в программе участвовать нельзя. Но если до 2022 года родится еще один, можно взять льготную ипотеку или рефинансировать ту, что уже есть.

Для детей-инвалидов другие требования к возрасту. Такой ребенок мог родиться и раньше 2018 года. Главное, чтобы он родился до конца 2022 года, а инвалидность ему могут присвоить и позднее.

Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно

Тут ничего не изменилось, но стоит напомнить: льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Какое жилье можно купить по программе господдержки

Льготную ипотеку во всех регионах дают только на первичное жилье, как и раньше. Но появились особые условия для Дальнего Востока.

Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:

  1. Новостройка по ДДУ. То есть дом еще не сдан.
  2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
  3. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят. Для детей-инвалидов исключений нет.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

Общие условия не изменились. Для всех регионов России договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2019 года до 31 декабря 2022 года. Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.

Если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. Для даты рождения ребенка при этом период не продлевается, только для покупки квартиры.

Если в семье есть ребенок-инвалид и он получил инвалидность после 2022 года, договор можно заключить до конца 2027 года.

Льготная ставка — на весь срок кредита

Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами в зависимости от того, какой по счету ребенок. Семья с детьми будет платить банку 5 или 6% до конца ипотеки.

Например, в семье из Брянска в 2019 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 рублей. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

Хотелось бы иметь свое жилье: до какого года действует ипотека с господдержкой? Условия получения

Программа государственной поддержки по ипотечному кредитованию была разработана в качестве помощи тем гражданам, которые в силу своих не очень высоких доходов не могут платить кредит по обычным ставкам.

Также данная программа позволяет стимулировать строительный бизнес, так как приобретение с господдержкой жилья возможно только в новостройках.

В статье мы расскажем до какого года действует ипотека с господдержкой и принято ли продление господдержки ипотеки.

Условия оформления

Ипотека при поддержке государства заключается в том, что часть средств на погашение кредита будет направлено из государственного бюджета. Условия ипотеки с государственной поддержкой — возможны три варианта:

  1. Дотация процентной ставки кредитования. Банк предоставляет кредит по более низкой ставке заемщику, а государство компенсирует эту разницу кредитной организации.
  2. Субсидия на выплату первоначального платежа. Государство предоставляет до 40% стоимости покупаемого жилья. Так работает программа помощи молодым семьям.
  3. Льготный заем.

Программа рассчитана на приобретение квартиры в новостройке.

Большого выбора жилья у заемщиков нет.

Они должны купить недвижимость у строительной организации, которая является партнером банка.

Это может быть готовая квартира в новостройке или недвижимость на этапе строительства.

Некоторые кредитные организации, участвующие в программе, предлагают следующие условия по кредитованию, которые должны соответствовать Постановлению Правительства №220:

  • ставка по кредиту от 10,5 до 11,5%;
  • первоначальный платеж от 20%;
  • срок предоставления кредита от 1 года до 30 лет;
  • максимальная сумма кредита для регионов 3 млн. рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга – 8 млн. рублей.

Ипотека с господдержкой — сроки действия программы

Когда закончится ипотека с государственной поддержкой? Какие сроки действия ипотеки с господдержкой? Сроки ипотеки с господдержкой продлили и пока отмена господдержки по ипотеке не предусмотрена.

До какого времени действует ипотека с господдержкой? На данном этапе срок действия программы ипотека с государственной поддержкой действует до 1 марта 2017 года. Когда заканчивается ипотека с господдержкой пока окончательно не решено.

Теперь вы знаете о продление программы ипотеки с господдержкой, далее читайте инструкцию получения кредита.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

Ипотека с господдержкой — как получить? Кому дают ипотеку с господдержкой и для кого она доступна? Для получения ипотеки с господдержкой условия, необходимые выполнить изложены ниже.

  1. Гражданство. Получатель ипотеки должен быть гражданином России и проживать на ее территории.
  2. Возраст. Заемщик в момент получения кредита должен быть не моложе 21 год. Есть также верхняя возрастная граница: на момент последней оплаты заемщик не может быть старше 75 лет, в некоторых банках – 65 лет.
  3. Первоначальный взнос. Первый взнос заемщиком предоставляется в размере не менее 20% стоимости жилья. Размер первичного платежа влияет на величину процентной ставки. Чем выше взнос, тем меньше процент по ипотеке.
  4. Социальный статус. Заемщик должен принадлежать к категории нуждающихся в господдержке: работники бюджетных организаций, госслужащие, многодетные семьи, лица, нуждающиеся в улучшении условий жилья.
  5. Наличие работы. Кредитуемый должен иметь стаж работы более 1 года, причем на последнем месте стаж должен быть не менее полугода.
  6. Требование к доходам. Ежемесячная оплата кредита не должна быть выше 45% от общего дохода семьи. При недостаточности уровня доходов семьи возможно привлечение до четырех созаемщиков. Это позволит также увеличить сумму предоставляемого кредита.
  7. Страхование недвижимости. Кредитная организация обязует заемщика страховать приобретаемую недвижимость. Но только данным видом страховки банки не ограничиваются. Они также требуют оформление страхования жизни. При несогласии банк поднимает процентную ставку на несколько пунктов.
  8. Если у желающего получить ипотеку нет средств для первоначального взноса, он должен предоставить в залог кредитной организации недвижимость, которая находится в его собственности или в собственности его созаемщиков. Тогда предоставляется ипотека с господдержкой без первоначального взноса.
  9. Наличие собственности и оформление на нее залога также влияет на размер процентной ставки. Снизить ставку по ипотеке можно и при привлечении поручителя. Многие банки включают в условие предоставления кредита обязательное поручительство, если считают недостаточно надежным заемщика. Например, предпенсионный возраст кредитуемого.

Основные документы для получения ипотеки с господдержкой

Как взять ипотеку с государственной поддержкой? Ознакомившись с условиями получения ипотеки с государственной поддержкой, необходимо собрать следующие документы:

  • паспорта всех членов семьи;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке;
  • документ о наличии недвижимости в собственности;
  • справка 2-НДФЛ или о доходах;
  • трудовая книжка;
  • СНИЛС;
  • заявление на предоставление ипотеки.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой? При оформлении ипотеки на готовое жилье требуется предоставление договора купли-продажи. При покупке квартиры на этапе строительства необходимо предъявить банку ДДУ.

Так при выплате первоначального платежа более 30% «Транскапиталбанк» не требует полного пакета документации.

Банк Москвы предлагает оформление ипотеки по паспорту и СНИЛС при условии первого платежа не меньше 40% и увеличении процентной ставки на 0,5% от льготной.

Средства материнского капитала согласно Постановлению Правительства №950 можно использовать как первичный взнос, на оплату основного долга или процентов. Но не все банки готовы участвовать в предоставлении ипотеки с материнским капиталом с господдержкой.

Так Сбербанк принимает сертификат в качестве первичного взноса, но при этом сумма предоставляемого кредита будет не более 2,2 млн. рублей. За такую цену найти жилье будет достаточно проблематично. ВТБ24 готов привлекать материнский капитал только для погашения основного долга.

Как рассчитать ипотеку с господдержкой? Калькулятор расчета ипотеки с господдержкой предлагают на своих сайтах почти все банки, работающие с ней. При расчете предлагается выбрать процентную ставку, первичный взнос, срок кредитования, стоимость приобретаемой недвижимости. При задании этих показателей выдается информация о сумме возможного кредита, размере ежемесячных выплат.

Пример расчета ипотеки с господдержкой при условии стоимости приобретаемой недвижимости 4 млн. руб. на срок погашения 20 лет. Меняться будут только первичная оплата и проценты по кредитованию.

Выполнив все условия предоставления ипотеки с господдержкой, этот вариант является достаточно заманчивым для большого количества населения.

Процентная ставка значительно ниже обычной и ипотека с господдержкой продлена.

Поэтому вопрос — когда заканчивается господдержка по ипотеке, становится очень актуальным. Но при этом стоит помнить, что будет ограничение в выборе жилья и когда-то ипотека с господдержкой закончится.

Полезное видео

Подробнее о том, кому доступна ипотека с господдержкой, смотрите в видео ниже:

Принятое продление ипотеки с государственной поддержкой обнадежило многие семьи. Но не следует откладывать, если вы решили воспользоваться этой возможностью до окончания срока. Программа направлена на поддержку жилищного строительства, поэтому приобрести возможно только жилье в новостройке.

Ипотека с господдержкой в Владимире

Ипотека с господдержкой в 2020 году в Владимире – программа субсидирования семей с детьми под ставку от 2%. Изучите условия 13 вариантов, рассчитайте переплату. Оставьте онлайн-заявку на подходящую семейную ипотеку с государственной поддержкой в Владимире онлайн.

Поиск ипотеки с господдержкой в Владимире

Сравнение 13 семейных ипотек с господдержкой в банках Владимира

  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 8 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 24 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 6 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 35 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 1 000 000 до 300 000 000
  • Срок от 1 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 300 000 до 50 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме

Льготная ипотека с господдержкой в 2020 году в Владимире

Купить квартиру в кредит с хорошей скидкой – это заманчивое предложение для большинства людей. Семейная ипотека с государственной поддержкой доступна льготным категориям граждан, а банки Владимира готовы предложить несколько выгодных программ.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2020 году?

Как же происходит субсидирование ипотеки в 2020 году? Условия позволяют воспользоваться льготой следующим категориям граждан:

  • молодым ученым и педагогам;
  • военнослужащим;
  • многодетным и молодым семьям;
  • лицам, получившим материнский капитал за второго ребенка.

Ипотека в Владимире с господдержкой – это отличная возможность улучшить жилищные условия, не переплачивая банку. Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и др. предлагают взять кредит всего под 6 процентов. Нужно всего лишь собрать необходимые документы, но затраченные усилия всегда оправданы, ведь ставка будет значительно снижена.

Рассчитать ежемесячные платежи и найти подходящий вам вариант вы можете с помощью нашего онлайн-калькулятора кредитов в Владимире.

Ипотека с господдержкой: с какого года действует и стоит ли ждать продления?

Ипотека с государственной поддержкой – одна из мер, разработанных Правительством РФ для решения остро стоящей перед россиянами жилищной проблемы.

Каковы основные условия данного вида кредитования, а также перспективы продления программы на 2017 и последующие годы – ответим на эти и рассмотрим другие важные вопросы в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

История появления

Необходимость государственной помощи стала очевидна после кризиса 2013-2014 годов – объем выдаваемых ипотечных кредитов неуклонно снижался, на рынке недвижимости наблюдалась стагнация. После повышения ключевой ставки в декабре 2014 года до 17% ставки по ипотеке взлетели до уровня 18-21%.

В этих условиях государством было принято решение о субсидировании ставки по ипотечным кредитам на уровне 13% годовых. Соответствующее Постановление было подписано действующим на тот момент Президентом России Д. Медведевым 13 марта 2015 года. В марте того же года в документ были внесены изменения, снижающую субсидируемую ставку до 12%.

Подробнее о том, что из себя представляет ипотека с господдержкой, можно узнать в нашем материале.

Старт программы

Программа государственной поддержки ипотеки начала работать с 15 марта 2015 года. Отметим основные ее условия:

  • Программа предусматривала субсидирование ставки по кредитам, целью которых является приобретение строящегося или готового жилья у застройщика.
  • Договоры ипотеки должны были быть заключены после 1.03.2015, валюта договора – рубли.
  • Максимальная сумма кредита для регионов – 3 млн рублей, для городов федерального значения – 8 млн рублей.
  • Минимальный взнос по кредиту – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Ставка 12% доступна только при заключении договоров страхования жизни и имущества.
  • Максимальный срок кредита – 30 лет.

Более детально об условиях и требованиях ипотеки с господдержкой можно узнать здесь, а как получить кредит и к кому обратиться, читайте тут.

С какого года действует и когда заканчивается?

Постановление, указанное выше, предусматривало окончание срока действия программы 31 декабря 2016 года. При этом максимальная сумма кредитов, выданных с субсидированием ставки, не могла составить более 400 млрд рублей.

Кроме того, государство оставляло за собой право приостановить действие субсидий в случае стабилизации экономической ситуации в стране и возвращении рыночных ставок к уровню, близкому к докризисному (около 12-12,5%).

Будет ли продлена?

В конце 2016 года тема продления программы государственного субсидирования ставок по ипотеке была очень популярна. Было понятно, что данная программа позволила рынку недвижимости выстоять в непростой период обвала рубля и снижения доходов населения, в то же время к декабрю 2016 ставки по ипотеке без государственной поддержки приблизились к уровню 12%. На этом фоне Правительством было принято решение не продлевать программу господдержки.

Несмотря на то, что эксперты пророчили снижение темпов кредитования на приобретение жилья, спада не случилась: количество выдач новых кредитов в начале 2017 года не уступает 2016. На это есть 2 веские причины.

Первая состоит в снижении ключевой ставки и соответствующем снижении ставок по кредитам. Вторая – в относительном отсутствии повышения цен на недвижимость. На текущий момент во многих регионах рынок недвижимости перенасыщен, в совокупности со снижением реальных доходов населения данный фактор обуславливает относительную стабильность цен на жилье.

На текущий момент возобновление программы государственной поддержки ипотеки выглядит не реалистичным. Однако нестабильность рубля, продление санкций против России до конца 2018 года и иные политические и экономические факторы могут оказать негативное влияние на курс национальной валюты и ключевую ставку, в этом случае подорожает и стоимость кредита, и, возможно, Правительству вновь придется задуматься о введение программы субсидирования ипотечных ставок.

Что произойдет после окончания?

Описанная выше программа – не единственная мера, разработанная Правительством для решения жилищной проблемы. В частности, в 2017 году действовала программа государственной поддержки ипотечников, которые оказались в трудном финансовом положении.

В частности, программа распространялась на заемщиков, имеющих единственное жилье, у которых есть дети-иждивенцы. Важным условием было также то, что доходы за вычетом ипотеки должны были быть меньше двух прожиточных минимумов в расчете на человека. Сроки действия данной программы продлевались дважды, в последний раз – до 31 мая 2017 года.

Также на текущий момент действует программа «Жилье для российской семьи», по которой должно быть введено в эксплуатацию более 20 млн кв. метров недвижимости эконом-класса по цене не выше 35 тысяч рублей за кв. метр.

Подробнее с условиями этой программы и других проектов, направленных на поддержание ипотечного кредитования, можно ознакомиться на сайте Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию.

Таким образом, можно сделать вывод, что государственная программа поддержки ипотеки являлась выгодным инструментом как для граждан, так и для застройщиков, однако ее дальнейшее существование не представляется возможным ввиду равенства текущих рыночных ставок и ставок по ипотеке, предлагаемых в рамках указанного проекта.

Кроме того, стоит отметить, что текущий момент – один из наиболее удачных для приобретения недвижимости, так как цены на жилье относительно стабильны, а ставки по кредитам – не очень высокие.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Ипотека с господдержкой – что это значит?

CashGain.ru Кредитование Ипотека с господдержкой – что это значит?

В современных рыночных условиях молодым семьям и прочим гражданам стало гораздо тяжелее приобретать собственное жилье. На помощь приходит ипотечное кредитование, которое хоть и предлагает выгодные и подходящие для каждого желающего условия, но влечет внушительную переплату за счет процентной ставки.

Сегодня же разработана специальная программа – ипотека с господдержкой. Что это значит, на что могут рассчитывать потенциальные заемщики и кто они в принципе?

Господдержка при ипотечном кредитовании

Стандартные условия для ипотеки подразумевают привлечение граждан со стабильным финансовым положением и отсутствием подобного рода трудностей.

Чтобы обеспечить себе и своим детям счастливое будущее и хорошие условия проживания, такие граждане могут воспользоваться специальной программой, которая приняла название «Господдержка при ипотечном кредитовании».

Ипотека с господдержкой – это специальная программа кредитования, которая выступает в качестве помощи малоимущим для оформления кредита на покупку жилья с условиями льготной процентной ставки . Программа была запущена марте 2015 года в силу отсутствия желающих оформить ипотечное кредитование.

Причина запуска представленных условий скрывалась в растущей процентной ставке по ипотеке, которая стала достигать в некоторых банках 17% .

В связи с растущей ставкой, в банки перестали поступать заявки на оформление ипотеки, что привнесло огромные убытки для российской экономики в целом.

Оставшуюся сумму банк получает из Пенсионного Фонда в качестве господдержки. В результате таких действий отмечается польза для развития банковской и кредитной сферы, а также строительства, ведь большинство кредитных организаций предлагают оформить кредит в новостройках.

Когда заканчивается ипотека с господдержкой?

Разумеется, каждого желающего оформить подобное ипотечное кредитование интересует вопрос о сроках. Срок действия программы изначально был рассчитан на год, а подача документов со стороны граждан могла осуществляться до 1 марта 2016 года.

Еще 1,5-2 месяца банк мог «потратить» на оформление кредита, что не запрещалось. В связи со льготными условиями нашлось много желающих приобрести жилье подобным образом, поэтому на текущую дату в банках скопилось большое количество заявок, с которыми кредитная организация должна была еще разбираться.

Благодаря этому основанию многие чиновники предложили продлить сроки , что понравилось остальным, которые также выступили за продление.

Но желающим приобрести жилье следует поторопиться, потому как в некоторых банках действует негласное правило о прекращении приема документов за месяц или два до окончания срока .

В результате человек, который попросту не знает всех нюансов, не настаивает и не отстаивает свои права. Поэтому, чтобы не столкнуться с представленной проблемой, следует принять решение о покупке жилья как можно скорее.

Ипотека с господдержкой, видео:

Условия для ипотеки с господдержкой в 2016 году

Условия ипотеки с господдержкой в 2016 году несколько изменились. Здесь утверждены следующие аспекты:

  1. Процентная ставка по кредиту составляет не менее 11%, но и не более 12% — в каждом банке утверждены свои условия и проценты.
  2. Срок кредита может достигать 30 лет или рассчитываться до того момента, пока кредитополучатель не достигнет максимально предусмотренного возраста.
  3. Первоначальный взнос в банке – 20% от стоимости выбранной квартиры (15% можно встретить в ТрансКапиталБанке). Кредит может быть выдан и без внесения первоначального взноса, если заемщик может предложить в залог другую недвижимость, находящуюся у него в собственности.
  4. При оформлении кредита заемщику не придется дополнительно выплачивать скрытые комиссии , что может значительно сэкономить бюджет.
  5. В случае внесения первоначального взноса в размере 40% от общей стоимости квартиры для заемщика предусмотрена льготная и немного сниженная процентная ставка , что также существенно экономит бюджет семьи.
  6. За заемщиком также остается право возврата налогового вычета в размере 13% .
  7. Ипотека с господдержкой оформляется только при условии предоставления 18 м 2 жилья на каждого члена семьи . В случае выбора квартиры с большей площадью заемщику придется выплачивать разницу самостоятельно.

Также необходимо оговорить некоторые нюансы, которые помогут в выборе банка. Так, программой не предусмотрен запрет на требование со стороны банка оформления страхования жизни, что вынуждает заемщика вносить дополнительные денежные средства.

В результате некоторые банковские организации просто настаивают на внесении пункта в расчет стоимости ежемесячных или ежегодных платежей.

Ипотека с государственной поддержкой. Что дальше?

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

На сегодняшний день существует три варианта обеспечения жильем малоимущих и нуждающихся в жилье граждан . Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы, поэтому рассматривать их следует уже у кредитора, который сможет провести точный расчет.

Итак, ипотечный кредит с господдержкой выдается в трех направлениях:

1. Государство «покрывает» недостающую процентную ставку кредитору, которая предусмотрена для оформления заемщику.

Если ипотека в банках выдается под 14% , а максимальный процент заемщика всего 12% , то оставшиеся 2% от займа покрываются государственными субсидиями, предварительно одобренными заемщику.

2. Субсидирование ипотеки государством – осуществляется государством и выдается заемщику, который сам нашел кредитора, но тот ведет работу с господдержкой.

Сумма субсидии рассчитывается от стоимости выбранной квартиры (с учетом не более 18 м 2 на одного члена семьи). Бездетные семьи получают не более 35% от стоимости, а остальные семьи – не более 40% . Этой субсидии часто хватает на погашение первоначального взноса либо части стоимости жилья.

3. Приобретение жилья по льготным тарифам происходит в случае, если в городе или населенном пункте существуют строящиеся дома, строительство которых осуществляется с государственной поддержкой.

Так, государство предлагает всем нуждающимся приобрести жилье по немного сниженной стоимости и оформить для покупки ипотеку в банке.

В основном здесь предполагается наличие:

  • копий паспортов всех членов семьи;
  • свидетельств о рождении всех детей;
  • свидетельства о браке;
  • справок о доходах;
  • выписки из домовой книги или справки о составе семьи, прочих документов.

Разумеется, для каждого случая могут понадобиться выписки из общегородской очереди на получение квартиры (если муниципалитетом семья уже была признана нуждающейся и поставлена в очередь), медицинскую справку о наличии определенной группы инвалидности и прочую документацию с подтверждением необходимости и возможности оформления ипотеки именно с господдержкой.

После предоставления всех бумаг комиссия муниципалитета проводит проверку всех документов и принимает решение о возможном участии в оформлении ипотечного займа с господдержкой.

Недостатки программы

Как всегда, не обошлось без отрицательных моментов в представленном оформлении ипотечного кредитования. Речь идет о некоторых нюансах, которые должны учесть заемщики при обращении в банк для подачи заявки. Здесь выделяют:

  1. Не все банки реализуют программы господдержки, поэтому в малых городах у заемщиков практически не будет выбора условий.
  2. Льготная процентная ставка «вступает в силу» только после оформления жилья в собственность , а поскольку квартиры могут приобретаться только в строящихся домах, заемщикам весь период строительства придется выплачивать ежемесячные выплаты по стандартной ставке, предложенной банком.
  3. Первоначальный взнос в 20% — это довольно большая сумма, которой располагает далеко не каждая семья, тем более малоимущая или многодетная. В результате заемщикам приходится оформлять дополнительный кредит или предлагать недвижимость в качестве залога.
  4. Все банки принуждают к обязательному страхованию жилья, в некоторых отмечается принудительное оформление страховки жизни заемщика, а это уже формирует более весомую сумму по платежам.
  5. Жилье приобретается только у аккредитованных банком застройщиков. В случае желания приобрести квартиру в определенном районе, где не наблюдается построек аккредитованных застройщиков, банк вправе отказать в предоставлении ипотечного кредитования. Как правило, сотрудники банка сразу оговаривают возможные районы и дома, где можно приобрести жилплощадь.

В результате получается, что, несмотря на перспективы и вполне выгодные ставки, найдутся семьи и люди, которым не подойдут представленные условия. Хотя желающих на данный момент много.

Государственная помощь ипотечным заемщикам

В связи со сложным и нестабильным положением в стране была разработана специальная государственная программа помощи ипотечным заемщикам.

Программа подразумевает оказание помощи уже действующим ипотечным заемщикам. Постановление Правительства РФ за №373 от 20.04.2015 года вступило в силу с 1 июля 2015 года, его действие продолжится в ближайшие 2016 и 2017 года.

Программа подразумевает обеспечение действующих заемщиков помощью в погашении ипотеки, что может происходить в 2 вариантах:

  1. Предоставление субсидии в размере не более 600 тыс. рублей на погашение ипотечного займа.
  2. Проведение реструктуризации в отношении валютных займов по действующему состоянию курса ЦБ.

Претендовать на реструктуризацию займа могут граждане, чей финансовый доход за последние 3 месяца снижен на 30% от того дохода, который был в течение 3 месяцев до оформления ипотеки.

Условия и принципы государственной поддержки действующим заемщикам представлены следующими аспектами:

  • ипотека в валюте может быть пересчитана по курсу ЦБ без каких-либо комиссий и переплат;
  • реструктуризация долга проводится сроком на 18 месяцев и подразумевает снижение ежемесячного платежа не более чем на 50% , процентная ставка при этом составит всего 12% по максимуму;
  • при снижении ежемесячного платежа сумма для экономии не может превышать 600 тыс. рублей ;
  • финансовая помощь предоставляется в размере 600 тыс. рублей , но не более 10% от оставшейся суммы долга.

Подробнее об условиях предоставления помощи в выплатах по ипотечному кредитованию могут рассказать в банках, ведь здесь также не все учреждения реализуют все представленные программы – заемщик может рассчитывать только на один определенный вид помощи.

Читать еще:  Какие банки дают ипотеку на комнату
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector