Как взять ипотеку с господдержкой

Как получить ипотеку с господдержкой?

Приобретение в собственность недвижимости дается далеко не просто обычным гражданам, чего и говорить о льготниках.

Многие категории заемщиков имеют низкий уровень дохода, сложные семейные обстоятельства, особо охраняемые государством профессии.

Для таких граждан органами власти была создана государственная ипотечная программа, стимулирующая спрос на рынке недвижимости и позволяющая при помощи мер государственной поддержки приобрести жилье тем заемщикам, которые самостоятельно не смогли бы осилить столь ощутимое долговое бремя.

Большое количество кредитных учреждений страны поддержали участие в данной программе и разработали свои уникальные ипотечные продукты, рассчитанные на узкий круг заемщиков.

Условия получения ипотеки с господдержкой отличаются в каждом конкретном банке, но не выходят за рамки созданных государственных требований по льготному кредитованию.

Что такое ипотека на жилье с господдержкой?

Что это значит – ипотека с господдержкой? Это специальная программа кредитования, при которой граждане определенных категорий получают льготные условия получения ипотеки или субсидии от государства, позволяющие выплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Снижение долгового бремени граждан осуществляется за счет средств Пенсионного фонда.

Сегодня в 2020 году программа действует в отношении нескольких категорий заемщиков. Как правило, это лица, не способные на общих условиях осуществлять погашение ипотечного займа и нуждающиеся в финансовой поддержке.

Чтобы стать участником столь выгодной программы кредитования, необходимо документально доказать свою принадлежность к строго установленным нормами законодательства категориям заемщиков.

С каждым годом программа льготного ипотечного кредитования продлевалась и охватывала все новые категории нуждающихся. На сегодняшний день помощь по ипотекам осуществляется в нескольких формах:

Кредитование под сниженную процентную ставку за счет средств государства;
Получение от государства фиксированной части стоимости жилья, чаще всего, в качестве первоначального взноса;
Субсидирование средств на приобретение недвижимости из социального фонда в рассрочку.

Какие цели преследует господдержка ипотеки?

Господдержка ипотечного кредитования преследует строго определенные благие цели, направленные в теории на улучшение жизни граждан.

Госпрограмма позволяет решить следующие проблемы:

Незащищенность малообеспеченных категорий граждан и их детей, нуждающихся в качественном и доступном жилье;
Снижение спроса на кредитные продукты банков, нуждающихся в постоянном притоке клиентов и денежных средств;
Застой на рынке недвижимости, устраняя который, застройщики получают новые заказы, а граждане новые рабочие места.

Все это, так или иначе, оказывает положительное влияние на экономику страны, стимулирует граждан к труду, повышению доходов. В выигрыше остаются все: и застройщики, и заемщики, и банки.

По большей части льготная ипотечная программа распространяется на приобретение первичного жилья.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой?

Те ипотечные программы, которые распространяются не на все категории граждан, а лишь на особо нуждающихся, представлены на рынке в довольно широком разнообразие.

Господдержка оказывается в рамках следующих ипотечных программ:

Социальная ипотека. Она распространяется на особо незащищенные категории граждан – молодые заемщики, врачи, учителя, военные и т.д. Они могут воспользоваться льготными условиями по ипотеки партнеров АИЖК и различными региональными ипотечными программами.
Военная ипотека. За граждан, состоящих на военной службе, ипотеку оплачивает государство за счет средств, накопленных на специальных ипотечных счетах.

Ипотека для молодой семьи. Данная программа активно действует в Сбербанке и Россельхозбанке. Для ее осуществления необходимо наличие одного ребенка, и чтобы один из супругов был моложе 35 лет. При этих условиях можно получить до 35% от стоимости жилья от государства или снизить размер первоначального взноса по ипотеке до 10%.

Ставка в 6% по ипотеке. Программа рассчитана на стимулирование рождаемости и распространяется на семьи, в которых до конца 2022 года рождаются второй и третий ребенок. Государственная поддержка осуществляется в виде снижения ставки до 6% на период 3 года или 5 лет в зависимости от того, какой по порядку ребенок был рожден в семье.

Использование материнского капитала. На 2020 год размер материнского капитала составляет 453 026 рублей. Эта сумма выплачивается государством и может быть использована в счет погашения действующей ипотеки или внесения первоначального взноса по вновь получаемому жилищному кредиту.

Реструктуризация ипотеки. Можно ли рефинансировать действующий ипотечный кредит при содействии государства? Да, можно. Можно получить не только отсрочку по действующему кредиту, но и снизить процентную ставку и перевести ипотеку в другую валюту. Для всего этого должны быть уважительные причины или веские основания.

Ипотека для молодых ученых и педагогов. Претендентам должно быть менее 35 лет или менее 40 лет в случае наличия у них докторской ученой степени. При этом они официально должны стать в очереди на получение льготного жилья у муниципальных органов. После одобрения их заявки они получат денежный сертификат, с помощью которого смогут оплатить часть ипотеки.

Все заявки по льготным ипотечным программам проверяются с особой тщательностью на предмет подлога документов и наличия недобросовестных схем мошенничества.

Как получить ипотеку с господдержкой?

Фактически процедура оформления ипотеки по льготной программе ничем не отличается от обычных требований и условий получения жилищного кредита.

Разница лишь заключается в более тщательной проверке банками потенциальных претендентов на льготное кредитование и в более расширенном пакете документов, необходимых для оформления кредита.

Осуществляется процедура получения ипотеки с господдержкой в несколько этапов:

Изучение государственных ипотечных программ на наличие подходящих для Вас требований как для заемщика;
Подача заявки в банк или несколько банков, осуществляющих данные ипотечные программы;
При одобрении заявки – сбор и подача документов, необходимых для оформления ипотечного договора;
Выбор объекта недвижимости, который Вы желаете приобрести;
Подписание ипотечного договора;
Оформление страховки и регистрация объекта недвижимости в качестве залога по ипотечному договору.

Общие требования по всем льготным ипотечным программам

Как ранее уже отмечалось, банки не могут максимально реализовать свои желания по условиям льготного кредитования. Их аппетиты сдерживают нормы законодательства, закрепляющие общие условия ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Ипотечная социальная программа по всем направлениям, за исключением военной ипотеки, распространяется только на приобретение нового жилья.

Кроме того, действуют следующие ограничения:

Максимальный срок кредитования – 30 лет;
Для всех категорий заемщиков, кроме молодых работников, действует требование о внесении первоначального взноса по ипотеке в размере 20% от стоимости жилья;
Валюта ипотеки исключительно рубли;
Квартира в обязательном порядке должна быть застрахована от гибели или повреждения.

Для расчета допустимой площади недвижимости действует правило: 32 кв. метра на одного проживающего, 48 кв. метров – на двух проживающих, на остальных – дополнительно по 18 кв. метров.

Документы для ипотеки с господдержкой

Что нужно предоставить в банк из документации, Вам подробно расскажет менеджер кредитного учреждения. Требования банков могут немного отличаться.

В целом же, перечень документации, обязательной к предъявлению, стандартен и включает в себя:

Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков при их наличии;
Справка 2-НДФЛ, отражающая уровень доходов;
Копия трудовой книжки, подтверждающая статус официального трудоустройства;
Документы на приобретаемое жилье – договор купли-продажи или долевого участия в строительстве, различные выписки и свидетельства;
Сертификат на материнский капитал;
Документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.

Каждый банк устанавливает свои сроки на рассмотрение кредитных заявок. В процессе этих проверок будет оцениваться кредитная история заемщика, надежность его работодателя и иные сведения, представленные в заполненной анкете.

Анкета также выступает обязательным для предоставления документом. Она, как правило, выдается всем желающим в отделениях банка или вовсе заполняется через онлайн форму на официальном сайте кредитного учреждения.

Список банков, кредитующих по льготным условиям

Банки, поддерживающие ипотечную программу кредитования граждан с государственной поддержкой, немногочисленны. Государство стремится сотрудничать только с проверенными кредитными учреждениями, которые ведут открытую деятельность и не имеют нареканий со стороны контролирующих органов.

Кроме того, государство накладывает на эти банки определенные ограничения, касающиеся стабильности их основных показателей. Они не могут изменять процентные ставки и иные условия кредитования в рамках действия всей ипотечной программы.

Такие рамки устраивают далеко не все банки. Отсюда и немногочисленность их состава.

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк участвует в данной программе с самого момента ее введения, но с текущего года условия кредитования банком были еще больше упрощены.

Получить ипотечный льготный займ можно при соблюдении следующих требований:

Ежемесячные платежи не должны превышать размер совокупного семейного дохода;
Величина кредита ограничена 3 миллионами рублей для жителей всех регионов и 8 миллионами рублей для жителей Москвы;
Стать заемщиками могут лица, достигшие возраста в 21 год;
Первоначально необходимо внести до 15 % стоимости жилья.

Что интересно, досрочное погашение льготной ипотеки Сбербанком не предусмотрено.

Банк ВТБ

Требования, на основании которых кредитует заемщиков банк ВТБ, в целом, схожи с требованиями Сбербанка. Эти кредитные учреждения имеют государственную поддержку, что и объясняет наличие ряда сходств между ними.

Размер максимальный по ссуде не отличается от требований Сбербанка, показатели возраста заемщика также держатся на аналогичном уровне.

Но ВТБ имеет и свои отличия, в частности:

Первоначальный взнос ограничен 20% от стоимости недвижимости;
Допускается досрочное погашение ипотеки;
Допускается привлечение созаемщиков по договору из числа родственников.

Оформить льготное кредитование в ВТБ можно по минимальному набору документов – паспорту и справке о доходах.

Россельхозбанк

Приобрести на льготных условиях через Россельхозбанк можно как квартиры в новостройках, так и таунхаусы, коттеджи и земельные участки. Но для получения ипотеки с государственной поддержкой придется заплатить 20% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.

При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья Россельхозбанк поднимает ставку по кредиту аж на 7% годовых.

Банк предлагает различные процентные ставки для разных категорий заемщиков. Наиболее выгодные условия предоставляются гражданам, получающим заработную плату через Россельхозбанк. Ознакомиться со всеми актуальными процентными ставками можно на официальном сайте банка.

Кроме того, активно кредитуют граждан по льготным программам и программам с государственной поддержкой такие надежные банки, как Абсолют банк, банк Открытие, банк Москвы, Газпромбанк, банк Возрождение и многие другие.

Так или иначе, подобрать подходящее именно Вам предложение на столь обширном кредитном рынке Вы всегда без труда сможете. Государственное участие и ощутимая помощь в жизни простого населения, безусловно, является мощным двигателем и стимулом экономического развития.

Осуществляя льготные программы государство поддерживает незащищенные слои населения, нуждающиеся категории граждан. Кроме того, ипотечная политика активизирует работу кредитного рынка страны и оказывает содействие в развитии строительства регионов.

Стать участником льготной ипотечной программы заемщику несложно, достаточно лишь собрать необходимый пакет документов, подтверждающий тяжелое финансовое положение или принадлежность к нуждающейся категории граждан страны.

Читать еще: Ипотека с обременением что это

Новые условия льготной ипотеки для семей с детьми под 6%

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья с двумя или тремя детьми может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, он может быть единственным, а господдержку все равно дадут. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Семьи с ипотекой и детьми смогут сэкономить сотни тысяч рублей. Вот полный разбор изменений в программе господдержки.

Новые условия семейной ипотеки

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2018 года.
Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
Маткапитал входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.
Первоначальный взнос — 20%, как и раньше. Он может полностью состоять из материнского капитала.

Что такое семейная ипотека?

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья. Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.

Эта программа уже менялась: увеличивали максимальную сумму кредита и условия льгот. И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, за исполнением которых мы следим.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, последняя редакция вступила в силу 14 ноября 2019 года. В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами. Теперь господдержка доступна даже семьям с одним ребенком, если у него проблемы со здоровьем.

Почему пришлось менять условия программы?

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

Теперь это работает так.

Кто может взять льготную ипотеку

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Право на господдержку ипотеки

Когда родился второй или последующий ребенок	Где живет семья и где покупают квартиру	Ставка на весь срок кредита
С 01.01.2018 до 31.12.2022	Любой регион России	6%
С 01.01.2019 до 31.12.2022	Дальневосточный федеральный округ	5%

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 6%:

Квартира должна находиться в любом регионе России.
Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 до 31.12.2022.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 5%:

Квартира должна быть в любом регионе Дальневосточного федерального округа.
Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2019 до 31.12.2022.

Если второй ребенок родился до 2018 года и оба здоровы, в программе участвовать нельзя. Но если до 2022 года родится еще один, можно взять льготную ипотеку или рефинансировать ту, что уже есть.

Для детей-инвалидов другие требования к возрасту. Такой ребенок мог родиться и раньше 2018 года. Главное, чтобы он родился до конца 2022 года, а инвалидность ему могут присвоить и позднее.

Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно

Тут ничего не изменилось, но стоит напомнить: льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Какое жилье можно купить по программе господдержки

Льготную ипотеку во всех регионах дают только на первичное жилье, как и раньше. Но появились особые условия для Дальнего Востока.

Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:

Новостройка по ДДУ. То есть дом еще не сдан.
Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят. Для детей-инвалидов исключений нет.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

Общие условия не изменились. Для всех регионов России договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2019 года до 31 декабря 2022 года. Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.

Если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. Для даты рождения ребенка при этом период не продлевается, только для покупки квартиры.

Если в семье есть ребенок-инвалид и он получил инвалидность после 2022 года, договор можно заключить до конца 2027 года.

Льготная ставка — на весь срок кредита

Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами в зависимости от того, какой по счету ребенок. Семья с детьми будет платить банку 5 или 6% до конца ипотеки.

Например, в семье из Брянска в 2019 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 рублей. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

Ипотека с господдержкой в Владимире

Ипотека с господдержкой в 2020 году в Владимире – программа субсидирования семей с детьми под ставку от 2%. Изучите условия 13 вариантов, рассчитайте переплату. Оставьте онлайн-заявку на подходящую семейную ипотеку с государственной поддержкой в Владимире онлайн.

Поиск ипотеки с господдержкой в Владимире

Сравнение 13 семейных ипотек с господдержкой в банках Владимира

Сумма от 300 000 до 12 000 000
Срок от 36 мес. до 300 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
Из пенсионного фонда

Сумма от 300 000 до 8 000 000
Срок от 36 мес. до 300 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
Из пенсионного фонда

Сумма от 300 000 до 12 000 000
Срок от 24 мес. до 360 мес.
Возраст от 20 лет до 85 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

По форме 2-НДФЛ

Сумма от 500 000 до 12 000 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
Выписка со счета

Сумма от 300 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 000 до 6 000 000
Срок от 12 мес. до 240 мес.
Возраст от 21 лет до 35 лет
Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
В свободной форме

Сумма от 300 000 до 12 000 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
В свободной форме

Сумма от 1 000 000 до 300 000 000
Срок от 1 мес. до 300 мес.
Возраст от 18 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

Не требуется

Сумма от 300 000 до 50 000 000
Срок от 36 мес. до 360 мес.
Возраст от 18 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
В свободной форме
Из пенсионного фонда
Выписка со счета

Сумма от 300 000 до 12 000 000
Срок от 36 мес. до 360 мес.
Возраст от 18 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
В свободной форме
Из пенсионного фонда
Выписка со счета

Сумма от 100 000 до 5 000 000
Срок от 12 мес. до 300 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
Из пенсионного фонда
Выписка со счета

Сумма от 100 000 до 12 000 000
Срок от 36 мес. до 360 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
Выписка со счета

Сумма от 100 000 до 3 000 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
В свободной форме

Льготная ипотека с господдержкой в 2020 году в Владимире

Купить квартиру в кредит с хорошей скидкой – это заманчивое предложение для большинства людей. Семейная ипотека с государственной поддержкой доступна льготным категориям граждан, а банки Владимира готовы предложить несколько выгодных программ.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2020 году?

Как же происходит субсидирование ипотеки в 2020 году? Условия позволяют воспользоваться льготой следующим категориям граждан:

молодым ученым и педагогам;
военнослужащим;
многодетным и молодым семьям;
лицам, получившим материнский капитал за второго ребенка.

Ипотека в Владимире с господдержкой – это отличная возможность улучшить жилищные условия, не переплачивая банку. Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и др. предлагают взять кредит всего под 6 процентов. Нужно всего лишь собрать необходимые документы, но затраченные усилия всегда оправданы, ведь ставка будет значительно снижена.

Рассчитать ежемесячные платежи и найти подходящий вам вариант вы можете с помощью нашего онлайн-калькулятора кредитов в Владимире.

Как и где оформляется ипотека с господдержкой в 2020 году

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2020 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2020 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2020 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
Ипотека под материнский капитал
Социальная ипотека
Военная ипотека
Ипотека для молодой семьи
Семейная ипотека 6 процентов
Ипотека под 2 процента для дальневосточников.
Сельская ипотека под 3%.
Субсидия 450 000 от государства за рождение третьего малыша.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
Первый взнос завышен – 20%.
Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2020 году осталась.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2020 год размер 466 617 руб.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Ипотека 6 процентов

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно об ипотеке в 6 процентов вы узнаете из другого нашего поста.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Важно! В 2020 году данная программа уже не работает.

Сельская ипотека

В 2020 году заработает специальная ипотека с господдержкой для жителей села. С её помощью можно приобрести жилье по льготной ставке от 0,1% до 3%. Такая льготная ставка положена не всем. Подробные условия программы, требования к участникам и порядок оформления описан нами в специальном посте.

Ипотека под 2 процента

В 2020 году продолжить работать популярная программа для жителей ДФО. Так они имеют право приобрести жилье в своем региона по льготной ставке в 2%. Ипотека для дальневосточников поможет закрепиться в регионе тысячам молодых семей. Подробные условия программы и требования к заемщикам представлены здесь.

450 тысяч от государства

Также в 2020 году продолжить действовать специальная мера поддержки многодетных семей. Так, если после 1 января 2019 года в вашей семье родился третий и последующий ребенок, то вы имеете право на поддержку от государства в 450 000 рублей. Эту субсидию можно направить только на погашение ипотеки.

Заключение

Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

Также рекомендуем вам узнать про такую форму поддержки государства, как налоговый вычет вычет возврат процентов по ипотеке.

Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

Как взять ипотеку с господдержкой

Льготная ставка на весь срок кредита

5% годовых
от 20% первый взнос
возможно рефинансирование ранее выданной ипотеки

Оформить заявку

Ипотека на жильё в новостройке

Ставка от 7,9%
Первый взнос от 50%
Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Ипотека на вторичное жильё

Ставка от 7,9%
Первый взнос от 50%
Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Победа над формальностями

Ставка от 7,9%
Всего 2 документа
Решение за 24 часа

Оформить заявку

Больше метров — ниже ставка

От 8,1% на квартиру от 100 кв.м
Первый взнос от 20%

Новостройка
Вторичное жильё
Рефинансирование
Другие программы
- Ипотека для военных
- Под залог недвижимости
- Залоговая недвижимость
- Победа над формальностями
- Ипотека с господдержкой
- Больше метров — ниже ставка

Ипотека по льготной ставке для семей с детьми

Как получить ипотеку с господдержкой для семей с детьми

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Оформите заявку

Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
или по договору купли-продажи (первая продажа).

Выберите недвижимость

Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

Оформите сделку

Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

Ставка — 5%;
Личное и имущественное страхование;
Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.

для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
- долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
- купли-продажи (первая продажа).
для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Погашение ипотеки

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

;

через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
переводом из другого банка;
через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.