Как взять ипотеку на вторичное жилье

Вторичное жилье во Владимире

Ставка: от 8.3% годовых

Первоначальный взнос: от 10% при наличии и использовании средств МСК

Срок кредитования: от 3 до 30 лет.

Максимальная сумма кредита: до 15 млн рублей

Купить недвижимость во Владимире (вторичное жилье) можно в удобном для вас районе, тогда как новостройки чаще строятся на окраинах города.

Продажа квартир во Владимире вторичка

Для получения актуальной информации по кредитованию обращайтесь во Владимирский ипотечный фонд – мы расскажем вам о нюансах и требованиях, предъявляемых к подобной недвижимости. Специалисты компании помогут вам купить квартиру во Владимире во вторичке и подобрать наиболее интересные варианты.

Требования к жилью

Чтобы без проблем оформить кредит, вторичное жилье во Владимире должно отвечать следующим требованиям:

1. Квартира располагается в многоквартирном доме не старше 1950 года постройки.

2. На помещение не претендуют третьи лица, оно не обременено и не арестовано.

3. В квартире присутствует центральное или автономное отопление.

4. Дом не находится в списке на капремонт и не признан аварийным (износ здания должен быть менее 50%).

5. Имеющаяся перепланировка узаконена, в квартире присутствуют действующие инженерные сети (водопровод, канализация, электричество), окна и двери.

Набор документов

Чтобы купить квартиру-вторичку во Владимире вам нужны следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.

2. Трудовую книжку или справку с места службы.

3. Справку о доходах за последние 6 месяцев.

4. Иногда требуются дополнительные бумаги, подтверждающие вашу личность (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение).

Требования к заемщику

Возраст заемщика от 21 до 65 лет. На момент последней выплаты кредита его возраст не должен быть более 65 лет.

1. Гражданство Российской Федерации.

2. Возраст от 21 до 65 лет (кредит гасится заемщиком до достижения им 65 лет).

3. Стабильный доход, достаточный для предоставления необходимого размера ипотечного кредита (при самостоятельном расчете учитывайте среднюю стоимость квартиры во Владимире во вторичном жилье).

4. Документальное подтверждение дохода справкой формы 2-НДФЛ (для наемных работников) или соответствующей Декларацией, заверенной налоговым органом (для Индивидуальных предпринимателей). В исключительных случаях доход подтверждается Справкой по форме Банка, но процентная ставка будет увеличена на 0,7%.

Условия получения ипотеки

1. Приобретать недвижимость во Владимире во вторичном жилье можно только в многоквартирном доме.

2. Количество заемщиков – до 3 человек.

3. Первоначальный взнос – от 10% при наличии материнского капитала.

4. Допускается досрочное погашение кредита.

5. Квартира передается в собственность заемщикам.

6. Размер займа – до 15 миллионов рублей.

Чтобы купить однокомнатную квартиру во Владимире во вторичном жилье, вам надо обратиться к специалистам Владимирского городского ипотечного фонда. Мы поможем подобрать квартиру по имеющимся запросам в интересующем районе города или области, собрать необходимые документы для проведения ипотечной сделки, проконсультируем по наиболее выгодной программе кредитования, поможем быстро получить решение по кредиту.

Наш фонд помогает оформить документацию для приобретения понравившейся вам недвижимости и провести сделку по приобретению и регистрации права собственности. С нашей помощью вы можете купить двухкомнатную квартиру во Владимире во вторичном жилье «под ключ», потратив при этом минимум времени и воплотив мечты в реальность.

Преимущество вторичных квартир

Почему выгодно покупать недвижимость на вторичном рынке? У нее имеется три важных преимущества:

1. Вы покупаете готовое жилое помещение. Вам не придется ждать 2-3 года, пока дом построят и сдадут, тратить деньги на аренду, переживать по поводу того, не обанкротится ли застройщик.
2. Квартиры на вторичном рынке стоят дешевле, чем в новостройке. К примеру, однокомнатные квартиры во Владимире во вторичке в среднем на 20-30% дешевле, чем в свежепостроенном доме.
3. Вам не надо тратить сотни тысяч рублей на штукатурку стен, создание электропроводки, разводку труб в квартире – достаточно просто косметического ремонта. Покупая стандартную двухкомнатную квартиру во Владимире на вторичке, вы хорошо экономите по сравнению с новостройкой.

Хотите приобрести жилье – обращайтесь во Владимирский ипотечный фонд. Специалисты компании помогут купить однокомнатные квартиры во Владимире на вторичке, расскажут, как правильно использовать материнский капитал и проконсультируют по всем имеющимся вопросам.

Как приобрести жилье по программе “ипотека на вторичном рынке жилья”

Ипотека выгоднее с «Владис»

Оставьте заявку прямо сейчас и получите одобрение в течение 2 дней!

Что вас интересует?

Поможем выгодно подобрать ипотечную программу и получить скидки

Мы знаем как уменьшить Ваши затраты по кредиту

Выберем выгодную страховую программ

Поможем точно определить стоимость недвижимости

Ипотечный кредит

• Вам 18 – 85 лет
• Вы имеете постоянный источник дохода
• Минимальный первоначальный взнос

• Паспорт
• Заверенная копия трудовой книжки
• Справка о заработной плате
• Заявление в банк на выдачу кредита

• Квартира
• Комната
• Дом с землей
• Таунхаус
• Земельный участок

• Стоимость недвижимости т.р
• Первоначальный взнос т.р
• Процентная ставка %
• Срок кредита лет

Рефинансирование

• Действующий кредит получен 6 месяцев назад
• Кредит выдан на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке или в новостройке
• Отсутствовали просрочки платежа

• Паспорт
• Заверенная копия трудовой книжки
• Заявление в банк на выдачу кредита
• Справка о заработной плате
• Действующий договор кредита

• Страхование
• Отчет об оценке
• Госпошлина
• Аккредитивный счет или сейфовая ячейка Банка

• Остаток долга т.р
• Текущая ставка %
• Осталось платить по кредиту мес
• Новый срок кредита мес

• Ваш ежемесячный взнос на Р
• Переплата за весь срок кредита на Р
• Срок кредита на мес.
• Процент по кредиту на %

Что вы хотите застраховать?

• Объект Жизнь Дом Квартиру

Какие страховые случаи вы хотите учесть?

• Страховые случаи Смерть заемщика/созаемщика Инвалидность 1 или 2 группы

Дополнительные параметры:

• Возраст заемщика
• Страховая сумма
• Выгодоприобретатель – Банк

Какие страховые случаи вы хотите учесть?

• Страховые случаи Пожар Залив Взрыв Стихийное бедствие Противоправные действия третьих лиц Падение летательных тел Падение предметов

Дополнительные параметры:

• Перекрытия деревянные Да Нет
• Год постройки
• Период страхования 1 год 2 года 3 года и более
• На какую сумму вы хотите застраховать

Оценка недвижимости

Выберите месторасположения объекта:

Выберите основные параметры объекта:

• Координаты объета
• Комнат
• Этаж
• Ремонт Косметический Евро Дизайнерский
• Окна выходят Во двор На улицу Панорамный вид
• Перепланировка Нет Не зарегистрирована Зарегистрирована
• Ипотека Нет Да
• Цена в договоре Без завышения С завышением
• Собственники Есть дети Есть престарелые
• Срочность продажи Не спешу Лучше поторопиться

Наши партнеры – банки ипотечного кредита на жилье во Владимире

Опытный брокер

Взять ипотеку на покупку дома, квартиры — это достаточно сложный, многоэтапный процесс, требующий сбора широкого пакета документов. Понадобится также преодолеть кредитную комиссию банка, найти и правильно оценить подходящую недвижимость, грамотно составить договор.

Решить перечисленные задачи способен профессиональный ипотечный брокер. Он владеет информацией и навыками совершения ипотечных сделок, а также поддерживает постоянную связь с банками через персональные контакты.

Сотрудники Владис проходят подготовку в банках-партнерах, что позволяет досконально изучать условия банковских продуктов (включая такие как военная ипотека). Мы готовы поделиться этой информацией с вами в ближайшем офисе агентства в удобное для вас время.

Условия взятия ипотеки для покупки квартиры и дома в 2020 году

Прошедшие 2018-2019 годы были отнюдь не простыми для ипотечного рынка Владимира и всей страны. Большое влияние на доступность кредитов оказало резкое повышение Центробанком ключевой ставки. Это привело, в том числе, к удорожанию в сфере жилищного кредитования.

Однако уже к началу 2019 года ситуация стабилизировалась, и процентные ставки по ипотеке снизились. К тому же, наблюдалось небольшое понижение цен на жилье на протяжении всего года. Таким образом, сейчас складываются самые благоприятные условия для покупки недвижимости.

Как и прежде, минимальные ставки по ипотеке в 2020 году распространяются на льготные продукты (для военных, молодых семей и т. д.). Кроме того, существуют крайне привлекательные условия взятия ипотечного займа в рамках спец. программ — от 2,7% годовых.

По обычным банковским продуктам минимальные ставки на сегодня находятся на уровне от 8,5%, в зависимости от типа покупаемого жилья (новый или старый фонд) и ряда прочих факторов. Традиционно, имеет значение величина суммы, вносимой при оформлении займа: ипотека без первоначального взноса обойдется дороже, гораздо выгоднее иметь минимальный стартовый капитал.

Покупка жилья на вторичном рынке в ипотеку: пошаговая инструкция

Мечта о собственной квартире и улучшение жилищных условий, становятся реальностью для многих жителей мегаполисов. Отвечая на вопрос, как оформить ипотеку на вторичное жилье, рассмотрим поэтапную инструкцию и особенности этого кредита.

Как купить квартиру на вторичном рынке в ипотеку: пошаговая инструкция

Шаг 1. Решая вопрос, как взять ипотеку на вторичное жилье и с чего начать, обязательно воспользуйтесь ипотечным онлайн-калькулятором на популярных сайтах ведущих банков. Это даст ориентировочные результаты о процентной ставке, размере ссуды и ежемесячных платежах. Предварительная консультация по телефону со специалистами банка дополнит информацию о сопутствующих расходах на страхование объекта недвижимости и жизни заемщика.

Шаг 2. Нужно получить одобрение банка на ипотечный кредит. Необходимо заранее подготовить документы на заемщика и созаемщика:

• справка с места работы о доходах за последний отчетный год (по форме 2-НДФЛ);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• копия паспорта (сотрудники банка могут сделать копии с оригинала самостоятельно) + СНИЛС;
• анкета, заполняется на месте в банке.

Планируя подать заявки в несколько коммерческих банков одновременно, и узнать дают ли ипотеку на вторичное жилье, позаботитесь о наличии достаточного количества копий.

После одобрения кредитной заявки у вас будет 3-4 месяца для поиска желанной квартиры.

Шаг 3. Выбираем объект вторичной недвижимости. Сделать это можно самостоятельно путем поиска объявлений на сайтах риелторских агентств или таких как «Авито». Сразу же оцените полноту пакета документов на вторичное жилье для ипотеки. До 2016 года обязательно выдавались Свидетельства о праве собственности. Обратите внимание, чтобы не было обременений в виде залога, ипотеки в силу закона. Также обязательно должен быть документ (договор купли-продажи объекта недвижимости, приватизации или наследования), которые прописаны в Свидетельстве. На приобретаемый объект понадобится кадастровый паспорт.

Предоставляются следующие документы:

• копии паспорта всех страниц на собственника(ов), а также доверенных лиц;
• справка об отсутствии задолженности за ЖКХ (свет, вода, газ, капремонт);
• если доля собственности принадлежит детям, то дополнительно запрашивается справка с органов опеки и социальной защиты;
• для пенсионеров потребуются справки от психотерапевта о дееспособности;
• справка с УФМС о прописанных лицах;
• нотариально заверенная доверенность на право представлять интересы стороны на сделке.

• военнообязанные заранее должны уведомить военкомат о смене адреса прописки (не нужно предоставлять справку, но может задержать процесс выписки);
• в органах МВД поинтересоваться (при наличии полномочий) о лицах, выписанных в места лишения свободы, и которые могут вернуться и потребовать прописки.

С собственником нужно обязательно обговорить покупку квартиры с возможностью частичного расчета средствами ипотечного кредитования. Для некоторых продавцов это обременительное условие, и не все согласны ждать длительный процесс оформления ипотеки на вторичное жилье. Поэтому многие из них не соглашаются на уступки и скидки. Резонно сначала обговорить окончательную стоимость продажи и уже потом упомянуть ипотеку. Не забудьте взять с собой аванс для закрепления оговоренных устно обязательств. Оформите расписку о передаче аванса и составьте предварительный договор купли-продажи с фиксацией информации об объекте недвижимости, суммы, даты сделки и взаимных обязательств сторон.

Заранее обговорите передачу ключей от квартиры и их дубликатов. Продавцы могут уехать в другой город и прислать на сделку представителя по доверенности. Обратите внимание на старую мебель, которая вам не пригодится, попросите освободить помещение от ненужных вещей.

Шаг 4. Закажите оценку объекта недвижимости для предоставления отчета в банк. Как правило, это занимает 3 дня. Нужно только договориться о встрече оценщика с жильцами квартиры для фотофиксации и оценки состояния квартиры, а также прилегающей территории.

Шаг 5. Подписание кредитного договора, закладной и договора купли-продажи с актом передачи имущества заинтересованными сторонами сделки. На оговоренных заранее условиях производится окончательный расчет. При этом часть денежных средств, имеющихся для первоначального взноса, передаются одновременно при подписании договора. Но это можно сделать как до, так и после подписания документов. Для расчета лучше арендовать сейфовую ячейку. В этом случае покупатель получает дополнительную защиту, т.к. забрать денежные средства продавец сможет, только предъявив зарегистрированный договор.

Шаг 6. Заключается договор страхования имущества и жизни заемщиков. Определенную сумму страховки, в зависимости от остатка кредитной задолженности, придется оплачивать ежегодно до погашения обязательств. В графике платежей эта сумма может быть выделена отдельной строкой, во избежание просрочки.

Шаг 7. На завершающем этапе все участники с полным комплектом правоустанавливающих и удостоверяющих личности документов проследуют в Росреестр или МФЦ для официальной регистрации сделки. Если все прошло удачно, то через пять дней каждая из сторон получает свои экземпляры договора, и с этого момента покупатель получает права собственности на квартиру.

Как правильно взять ипотеку на вторичное жилье

Сделать правильный выбор и подобрать оптимальные параметры кредитной сделки, которые не будут обременительными на протяжении всего периода обслуживания займа, помогут квалифицированные сотрудники кредитных учреждений.

Основной параметр, который в значительной степени влияет на конечную сумму ипотечного кредита – это доход заявителя. Но не стоит огорчаться, если у вас возникнут проблемы с подтверждением и размером дохода, ведь можно привлечь созаемщиков, в этом случае будет учитываться совокупный доход.

У семей с детьми есть дополнительное преимущество в виде сертификата на материнский капитал, который оформляется при рождении второго и последующего ребенка. Средства можно направить на первоначальный взнос или использовать при досрочном погашении кредита.

Многие потенциальные заемщики сомневаются, нужна ли помощь риелторов, оправданы ли нотариальные затраты при оформлении ипотеки. Можно утверждать, что служба безопасности банка обладает большими полномочиями для идентификации собственников и объекта недвижимости, чем риелторские агентства. Покупка вторичного жилья в ипотеку – это дополнительная защита имущественных интересов, в первую очередь, для покупателя, т.к. банк, выдавший кредит, заинтересован в прозрачности сделки, и если будут сомнения, вам предложат найти другую квартиру, обезопасив от мошенников. Приостановка сделки в Росреестре невыгодна ни сторонам сделки, ни банку.

В заключение приведем этапы оформления ипотеки на вторичное жилье :

• рассчитать свои финансовые возможности;
• собрать полный пакет документов на заемщика;
• найти банк, который одобрит вашу кредитную заявку;
• выбрать ипотечную программу, наиболее выгодную для вас;
• найти квартиру, которая будет соответствовать вашим запросам;
• обговорить существенные моменты предстоящей сделки (дата заключения договора, механизм передачи денег, обязательства сторон о предоставлении документов, выписке из квартиры, форс-мажор);
• внести аванс и составить предварительный договор;
• передать в банк документы на квартиру и собственников;
• заказать оценку и оплатить страховку;
• встреча в банке для подписания документов и расчета;
• передача документов на регистрацию в Росреестр (по предварительной записи или живой очереди);
• получение документов после успешной регистрации;
• окончательный расчет с продавцом.

Отвечая на вопрос, можно ли брать вторичку в ипотеку, приводятся множество аргументов за/против, но решать приходится каждому самостоятельно. Несмотря на значительные суммы переплат по графику платежей всего периода действия кредитного договора, ипотека остается единственно возможным вариантом приобретения собственного и уютного жилья. К тому же банки не ограничивают заемщиков при досрочном погашении кредита, и при улучшении финансового состояния можно не растягивать платежи в соответствии с графиком, а досрочно погасить кредит полностью или частично. В итоге вы получаете квартиру без обременения с возможностью свободно распоряжаться уже собственным имуществом.

Ипотека на вторичное жилье

Несмотря на большое количество сдаваемых в эксплуатацию многоквартирных жилых домов по-прежнему особой любовью россиян пользуется именно вторичное жилье.

Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья.

Преимущества и недостатки приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку

Популярность ипотеки на вторичное жилье, в том числе без первоначального взноса, объясняется сразу несколькими преимуществами:

• Гораздо больший выбор вариантов жилья по сравнению с первичным рынком недвижимости.
• Возможность въезда в приобретенную квартиру сразу после заключения сделки купли-продажи и оформления договора ипотеки. При этом в сравнении со строящимся и только планируемым к сдаче строительным объектом покупателю не нужно выжидать некоторое время (которое порой неприлично затягивается), пока жилой дом не будет сдан в эксплуатацию. Даже если купленное жилище нуждается в ремонте, его новый владелец волен сам решать, сначала въехать и затеять ремонт или наоборот, сначала отремонтировать квартиру и лишь затем переехать.
• Как правило, новые многоквартирные дома строятся в малообжитых районах, часто на окраинах города с неразвитой инфраструктурой. В то же время вторичное жилье обычно располагается в районах с уже сложившейся инфраструктурой, всегда можно подобрать квартиру по своему вкусу – ближе к работе, месту учебы, удобным транспортным развязкам и т.п.
• Полное отсутствие рисков, связанных с недобросовестными застройщиками. Не раз по общественному телевидению транслировались расследования, связанные с тем, что пайщики, отдавшие свои последние сбережения, пострадали от застройщиков-мошенников и много лет не могут ни въехать в приобретенное жилье, ни вернуть свои деньги.
• Более доступная стоимость недвижимости на вторичном рынке по сравнению с первичным.

Процентные ставки по ипотечным займам, связанным с приобретением жилья на вторичном рынке, также отличаются в меньшую сторону (за исключением льготных условий кредитования, т.н. социальной ипотеки). Это связано с тем, что банк сразу после оформления договора кредитования получает приобретаемую квартиру в качестве залога, тогда как финансируя покупку недвижимости в недостроенном доме, кредитное учреждение берет на себя больше рисков.

Однако интересуясь тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, не стоит забывать и об имеющихся рисках, например, таких, как:

• Наличие прав третьих лиц на приобретаемое по ипотеке жилье – об этом владелец жилья вполне может умолчать. Также квартира может быть заложена или иметь какие-либо другие обременения, которые не всегда «всплывают» в момент оформления сделки купли-продажи. К сожалению, даже доскональная юридическая проверка документов на недвижимость не может дать 100%-ную гарантию того, что в один прекрасный момент не объявятся лица, рассчитывающие на квартиру как наследники или собственники.
• Часто в понравившейся вам квартире перекрытия и коммуникации могут находиться в весьма плачевном состоянии, что нередко вынуждает банки отказывать в кредитовании. То же самое касается давно построенных домов, отсутствия капитального ремонта, неблагополучных районов, поскольку банк оценивает квартиру с точки зрения её ликвидности.
• Незаконные перепланировки – ещё одна серьезная проблема с точки зрения переоформления прав собственности на квартиру, поскольку исправление ситуации может затянуться на неопределенный срок.
• Наконец, далеко не всегда собственник недвижимости соглашается на то, что она будет куплена по ипотеке. Это связано с тем, что в таком случае в договоре приходится указывать фактическую стоимость квартиры, а это может быть невыгодно при исчислении и уплате налогов.

Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке

Хотя вопрос о том, дают ли ипотеку на вторичное жилье, не стоит, нередко кредитные учреждения отказывают в финансировании сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке. Почему же это происходит? Рассмотрим самые распространенные причины.

1. Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев.
2. Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками.
3. Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
4. Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
5. Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.

Если вы ознакомились со всеми плюсами, минусами ипотеки на вторичное жилье, и теперь вам нужен лишь порядок действий – продолжим!

Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья

С чего же начать, если решение о покупке квартиры в кредит уже принято?

1. Сбор и подготовка минимального пакета документов.

Хотя у каждого банка имеется свой перечень необходимых документов, предоставляемых для экспертизы потенциальным заемщиком, есть некий must-have, который требуют все кредитные организации.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение ипотеки, причем на максимально выгодных условиях, заранее озаботьтесь подготовкой следующих документов:

1. Паспорт и/или другое удостоверение личности, причем не только самого потенциального заемщика, но также созаемщиков и поручителей (если они планируются),
2. Справки и другие документы, подтверждающие официальную трудовую занятость и платежеспособность заемщика,
3. При наличии супруга/супруги – свидетельство о браке,
4. При наличии недвижимости, которая выступит в качестве залога (за исключением приобретаемой в кредит квартиры) – документы на закладываемое имущество,
5. При наличии – сертификат на получение МСК и др.

2. Выбор банка-кредитора.

Естественно, что всех заемщиков интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Чтобы найти оптимальный вариант, необходимо изучить кредитные программы сразу нескольких кредитных учреждений.

Не секрет, что наиболее популярными в плане ипотечного кредитования являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие. Большим плюсом будет наличие у вас на руках минимального пакета документов – тогда кредитный сотрудник сможет сразу рассчитать ту сумму займа и ту кредитную ставку, на которые вы сможете рассчитывать. Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемому жилью, какие-либо комиссии и т.п.

Нередко подобрать кредитное учреждение для ипотеки могут помочь риэлторы или ипотечные брокеры, владеющие более полной информацией о банках, предлагающих самые выгодные условия по ипотечному кредитованию

3. Оформление кредитной заявки.

После того, как банк выбран, и предварительное согласие получено, необходимо собрать полный пакет документов в соответствии с требованиями именно этого финансового учреждения.

Кредитный работник, получив на экспертизу весь пакет необходимых документов, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспечение по кредиту. По результатам экспертизы выносится положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечного займа.

4. Подбор подходящей квартиры на вторичном рынке.

Помните, что с момента вынесения положительного решения кредитного комитета по заявке у потенциального заемщика есть всего 3-4 месяца на то, чтобы выбрать подходящую квартиру, отвечающую требованиям банка, и приобрести её на заемные средства. В противном случае весь пакет документов придется подготавливать заново.

На этом этапе очень эффективной оказывается помощь грамотного риэлтора, специализирующегося на ипотечных сделках с недвижимостью – он обычно назубок знает все требования банков и подбирает только те варианты, которые устроят кредитное учреждение.

5. Оценка стоимости недвижимости экспертами.

Несмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.

Совет! Поскольку стоимость экспертизы оплачивает заемщик, а если сделка не состоялась – сумма не возвращается, можно обратить внимание на банки, предоставляющие такую услугу, как бесплатная оценка объекта недвижимости.

6. Оформление ипотечного кредита и заключение сделки купли-продажи.

Эти две сделки происходят в один день, причем в тот же день заемщик должен заключить и договор страхования недвижимости, приобретаемой в счет ипотечного займа.

Если рассмотреть процедуру оформления пошагово, то получится следующая картина:

1. Оплата комиссии банку-кредитору,
2. Оформление договора страхования,
3. Оформление договора залога и одновременно подписание кредитного договора,
4. Заключение договора купли-продажи,
5. Перечисление покупателем продавцу первоначального взноса (иными словами, собственных средств заемщика),
6. Через 5-7 дней, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки, банк-кредитор перечисляет продавцу оставшуюся сумму (кредитные средства), а заемщик становится собственником квартиры, которая одновременно является предметом залога.

Теперь вы знаете, как оформляется ипотечный кредит на вторичку.

Давайте теперь выясним, какие условия и проценты банков предлагаются по ипотеке на вторичное жилье.

Видео: Ипотека на вторичном рынке жилья в программе «Личная территория»

Лучшие предложения по ипотеке в 2020 году

1. Сбербанк России.

Ведущий банк страны предлагает кредитные продукты всего под 12,5-13% годовых. При этом срок кредитования составит до 25 лет, а минимальный взнос заемщика должен быть не менее 15%. Сумма займа начинается от 170 000 рублей.

2. Банк Тинькофф.

Тинькофф предлагает профинансировать покупку вторичного жилья всего под 12,75% годовых при условии, что первоначальный взнос заемщика не менее 15%. Сумма займа не может превысить 99 млн рублей.

3. Россельхозбанк.

Здесь предлагается ипотечное кредитование покупки квартир на вторичном рынке под 13,5% в год при первоначальном взносе от 15%. Максимальная сумма займа составляет 20 млн рублей, а срок финансирования не превышает 30 лет.

«Вторичка» в ипотеку: варианты выгодного приобретения готового жилья

Ипотека на «вторичку» или оформление приобретения личной площади с использованием программ ипотечного кредитования для большинства россиян становится оптимальным способом получения в собственность квадратных метров. Предложения купить квартиру на условиях предоставления ссуды с долгосрочным погашением является распространенным на финансовом рынке:

В продаже представлены новостройки, и возможна ипотека на вторичное жилье. Прежде срочного оформления предложения, кажущегося на первый взгляд наиболее выгодным и привлекательным, рекомендуется провести анализ, чтобы понять, каким банком предлагается выгодная ипотека на вторичное жилье.

Преимущества оформления ипотеки на вторичное жилье

Сделка в отношении получения прав собственности на объект недвижимости, у которого ранее уже были владельцы, часто оказывается выгоднее приобретения новостройки. Достаточно привести лишь малую часть плюсов:

• расположение в обжитом районе, часто близко к центру, с налаженной инфраструктурой;
• как правило, наличие ремонта даже в бюджетном сегменте.
• стоимость в большей части ситуаций ниже, чем в новостройках.

В качестве примера можно рассмотреть опыт молодой семьи. В этом секторе средний возраст заемщика составляет 25-30 лет. При внесении первоначального взноса учитывается материнский капитал. Многие финансовые организации предлагают специальные бонусные варианты для таких получателей средств. Достаточно вспомнить программу «Молодая семья» Сбербанка с предложением снижения годовой процентной ставки. При средней продолжительности срока погашения в 15 лет, уже к 40 годам такая семья оказывается собственниками индивидуального жилого объекта.

Пример

Молодая семья планирует оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке. Предполагается получить 5 миллионов рублей на срок в пять лет. По программам, ориентированным на такого рода получателей, ставка составит 6% (кредит по ставке 6% предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ). В такой ситуации:

• размер займа составит 5 000 000 рублей, на которые можно приобрести в зависимости от расположения на территории РФ, квартиру от 2 до 4 комнат или отдельный загородный дом;
• первоначальный взнос от 20%;
• ежемесячный платеж 77 332 руб;
• необходимый доход 96 665 руб;
• процентная ставка 6,0 %.

В роли первоначального взноса может рассматриваться материнский капитал.

Список банков с привлекательными программами кредитования

В наступившем году аналитики банковского сектора уверены в сохранении процентных ставок на привычном уровне. За счет наблюдающегося роста востребованности покупок «первички», во вторичном секторе они способны подняться в среднем на 1-2%. Лишь малая часть специалистов высказывают надежды на падение процентной ставки за счет резкого скачка инфляции.

Учитывая общие тенденции, начало 2019 года выглядит привлекательным периодом для оформления ипотеки на вторичное жилье и получения заемных средств на покупку недвижимости. Сегодня лучшая ипотека на вторичное жилье предлагается в ведущих государственных банках.

Сбербанк

В Сбербанке ипотека на вторичное жилье выгодна как обычному клиенту, так и заявителям, использующим в качестве первоначального взноса материнский капитал или преференции увольняющимся военнослужащим. Без использования этих, финансируемых государством продуктов, планируя получить ипотеку на вторичное жилье, клиенту потребуется внести в качестве первоначального взноса 15% от рыночной стоимости выбранного объекта, остальные 85% оформляются с рассрочкой. С использованием государственных программ в старейшем банке страны ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса оформляется большинству заявителей. Минимальная процентная ставка в 2019 году варьируется от 9,5% до 10,75%. Срок выплат может достигать 30 лет.

ВТБ в последнее время становится одним из лидеров предоставления заемных средств на приобретение «вторички». Размер процентной ставки начинается от 10,1% годовых. Срок погашения пролонгируется до 31 года. Сумма составляет от 600 тысяч до 60 миллионов рублей. Можно взять ипотеку на вторичное жилье, являясь участком программ финансовой организации «Победа над формальностями» (от 9,5% годовых) или «Больше квартира, меньше ставка» (от 8,9% годовых). Это по программам ипотеки вторичного жилья самый низкий процент.

Газпромбанк

Выгодно использовать предложения Газпромбанк. Эта финансовая структура в настоящий момент активно принимает участие в реализации государственных программ предоставления недвижимости данного типа с учетом в зачет первоначального взноса материнского капитала и средств жилищных выплат военным. Последним, например, предлагается ссуда под 11,8% годовых.

Открытие

Привлекательный вариант займа предлагают финансовые организации, входящие в группу «Открытие». Здесь для этих целей возможно получить заём до 15 миллионов рублей с перспективой пролонгации погашения до 30 лет. Средства предоставляются по годовой ставке по ипотеке на вторичное жилье от 9,8%. Важным условием становится внесение в качестве первоначального взноса 15% стоимости выбранного объекта недвижимости.

Возрождение

В банке Возрождение подобрать ипотеку на вторичное жилье можно по ставке от 9,99%. Для заемщиков удобным вариантом становится промежуток погашения долгового финансового обязательства. По этой программе он составляет от 3 до 30 лет.

Покупка вторичного жилья в ипотеку возможна во многих других финансовых структурах. Например, Тинькофф банк, Банк Центр-Инвест, ДельтаКредит. Выбирая, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье, важно помнить длительный период погашения долга. В такой ситуации рекомендуется взаимодействие с финансовой организацией с государственным участием и хорошей репутацией.

Оформление займа в иностранной валюте для большей части жителей России невыгодно, несмотря на кажущиеся выгодными ставки. На такой риск могут идти только клиенты, уверенные в поступлении весь срок погашения обязательств своих доходов в иностранной валюте. За счет колебаний курса в иной ситуации возврат может оказаться слишком сложным. Достаточно вспомнить негативный опыт людей, оформивших ссуды в иностранных денежных единицах в начале века. За счет изменения курса размер их долга и ежемесячных выплат увеличился несоразмерно.

При оформлении заявки можно также уточнить, дают ли ипотеку под вторичное жилье под залог собственности. Такие программы в 2019 году действуют во многих банках. За счет гарантированного залога, годовая процентная ставка может быть изменена в сторону уменьшения.

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье

Как оформить ипотеку на вторичное жилье, сегодня узнать просто. Достаточно связаться со специалистом финансовой организации, в которой планируется получить необходимый займ, чтобы уточнить правила и порядок оформления предоставления потенциальному клиенту заемных средств.

Желательно привлечение риелторов, которые хорошо знают, как оформляется ипотека на вторичное жилье пошагово. Специалист агентства недвижимости помогает подобрать удобный для клиента вариант. Важным условием успешной сделки становится понимание, готов ли продавец на участие в сделке с использованием покупателем заемных средств.

Часто продавцу средства требуются в срочном порядке, а покупателю требуется время, чтобы понять, где взять ипотеку на вторичное жилье и получить необходимые одобрения на предоставление средств от финансовой организации.

Стоит помнить, что согласованная заявка на получение запрашиваемых в финансовой структуре средств имеет ограниченный срок действия. Часто получается, что покупатель вынужден повторно получать все необходимые разрешения, а продавец оказывается в положении необходимости ждать получения своих средств.

• получить одобрение от банка на предоставление нужной суммы;
• найти подходящую квартиру;
• пригласить профессионального оценщика для определения стоимости объекта недвижимости, чтобы получить официальный результат и передать его в выбранный банк, уточнив, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье;
• направить в банк документы для получения кредита;
• подписать кредитный договор, который составляется в финансовой организации, предоставляющей ссуду, вносить правки в готовый документ запрещено;
• заключить закладную, на основании которой рассматриваемая квартира переходит в залог финансовой организации;
• оформить договор купли-продажи;
• зарегистрировать сделку между покупателем и продавцом с фиксацией факта передачи средств.

Далее продавец участие в сделке не принимает. Он получил свои деньги и больше судьба проданного объекта недвижимости волновать не должна. До момента завершения долговых обязательств жилой объект переходит в собственности банку, который предоставил покупателю заём. При этом покупатель имеет право сразу въехать на выбранные квадратные метры и начать там жить на официальных правах. Правда, в его собственности данный объект до завершения платежей не окажется.

Ипотечные ставки на «вторичку»

Средние ставки на ипотеку на вторичном рынке жилья в 8 ведущих банках РФ:

Сбербанк РФ	Процентная ставка
ВТБ	10,1%
Газпромбанк	11,8%
Россельхозбанк	11,75%
Райффайзенбанк	9,99%
Уралсиб	10,7%
Возрождение	9,99%
Открытие	9,8%

Перечень документов

Чтобы получить деньги на выгодных условиях потенциальному заемщику понадобится подробный пакет документов, подтверждающих его финансовую состоятельность. В первую очередь в него входит информация о финансовом положении клиента и его семьи, ее составе, размере постоянного дохода и наличия стабильного источника его получения. Каждый банк при рассмотрении заявки потенциального получателя имеет право предъявлять дополнительные условия. Без их исполнения запрос не будет одобрен.

Требование банка к квартире

Уточняя, как правильно взять ипотеку на вторичное жилье, стоит учитывать требования банка, которые будут предъявляться к выбранной недвижимости. Средства не будут предоставлены:

• на объект, находящийся в нежилом состоянии, к которому не подключены инженерные коммуникации и у которого отсутствует официальный адрес;
• из квартиры должны быть выписаны все зарегистрированные граждане, что подтверждается выпиской из домовой книги, в первую очередь несовершеннолетние и социально незащищенные, инвалиды, пенсионеры;
• находится в залоге у других структур или под обременением;
• кредитор не получил согласие на сделку от законного супруга.

Учитывая высокую степень риска по невозвратам и невыплатам, финансовая организация может заявить и другие требования к потенциальному получателю. Долгосрочное финансовое обязательство банку не выгодно в случае невозврата. Последние годы развития рынка недвижимости в России показывают, что жилые метры в стоимости только стабильно растут. Банк в случае неисполнения выплат заемщиком, продает недвижимость, но часто такая сделка в итоге оказывается убыточной.

Как выбрать банк?

Выбор банка для получения займа проводится при оценке максимального сочетания параметров:

• анализ стабильности и оценка капитала, проверяются на сайте ЦБ РФ;
• оценка предложений ипотечных программ с применением калькулятора для определения наиболее выгодного предложения;
• уровень удобства обслуживания, с проверкой наличия доступных отделений, создания личного кабинета на странице, выплат с использованием разных платежных систем;
• проверка политики лояльности с помощью изучения отзывов от выбранной финансовой структуры на специализированных банковских ресурсах и в сети Интернет.

Даже самая лучшая программа получения суммы на покупку квартиры в ипотеку как вторичное жилье, с максимально выгодными условиями для большинства заемщиков становится долгосрочным финансовым обременением. Поэтому важно знать, как избежать мошенничества при покупке жилья на вторичном рынке. Планируя именно таким способом улучшить собственные жилищные условия, потенциальный заемщик обязан строго оценить личные возможности успешного погашения займа.