Как выбрать банк для ипотеки
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Как выбрать банк для ипотеки

Какой выбрать банк для ипотеки

Какой выбрать банк для ипотеки

К выбору банка для ипотеки многие заемщики подходят серьезней, чем к выбору места работы. Ничего удивительного – отношения с ипотечным банком часто длятся дольше, чем семейная жизнь. Сделали краткий курс «молодого бойца», основанный на собственном общении с множеством банков, чтобы вы точно знали, на что обратить внимание.

Выбор банка для ипотеки

Три основных критерия, на которые обращают внимание заемщик и, выбирая ипотечный банк: удобство в обслуживании кредита, процентная ставка и надежность банка.

Удобство обслуживания кредита – это, прежде всего, большой набор дополнительных услуг, которые делают взаимоотношения заемщик а и банка проще и удобнее для заемщик а. Это SMS-напоминания о дате и сумме платежа, возможность переписки с банком через личный кабинет или электронную почту, внесение платежей и совершение частично-досрочного погашения через интернет-банк или колл-центр. Иногда срабатывает и человеческий фактор — возможность общаться с людьми, а не с гаджетами и искусственным интеллектом. Тогда человек выбирает банк, расположенный рядом, в который он постоянно ходит и “всех там знает”. некоторые клиенты выбирают такой вариант, потому что им сложно привыкнуть к новым технологиям, другие, напротив, потому что привыкли к ним и научились ценить общение и бумажные документы в противовес электронному документообороту.

Больше половины заемщик ов – чаще всего, жители мегаполисов, у которых очень высокий ритм жизни и каждая минута на счету – полагают, что удобство обслуживания кредита ничуть не менее важно, чем процентная ставка , поэтому при выборе банка придирчиво изучают список онлайн-услуг, на которые они смогут рассчитывать.

Кроме онлайн-услуг потенциальных клиентов банка интересует возможность быстро дозвониться по горячей линии и получить консультацию сотрудника без долгого ожидания на линии и переброски звонка между специалистами.

На сегодняшний день большинство банков предлагают один и тот же набор продуктов с практически равными ставка ми и условиями, и чтобы привлечь новых клиентов им придется серьезно расширять спектр оказываемых услуг. И чтобы выбиться в лидеры на этом рынке, надо не просто отвечать его требованиям, а опережать остальных игроков хотя бы на шаг. И заботиться о своей репутации – многие потенциальные клиенты стараются как можно больше узнать о банке, собирая информацию на профильных сайтах, а также в соцсетях и на форумах, где собираются заемщик и, взявшие ипотечный кредит.

Что касается процентной ставки, то чаще всего заемщик и ориентируются на заявленный размер, полагая, что чем он меньше, тем меньше будет итоговая переплата и ежемесячные платежи. Однако в данном случае стоит смотреть шире, ведь минимальную процентную ставку банк готов дать не каждому заемщик у. Многие выдвигают определенные требования – например, к размеру первоначального взноса и кредита, к форме подтверждения доходов, сроку кредита, наличию зарплатного проекта или положительной кредитной истории в этом банке. Могут посмотреть и на работодателя — если он партнер банка, ставку могут уменьшить. Есть даже акция — снижение ставки на 0,25%, если выйти на сделку в течение 30 дней с момента одобрения.

Кроме того, в банках есть обязательные и опционные дополнительные расходы по оформлению кредита. К примеру, не редкость, когда для меньшей ставки надо заплатить комиссию от 1 до 4%. Оформление страховки на жизнь и потерю трудоспособности заемщик а тоже дает возможность взять кредит под меньшую ставку. Если заемщик отказывается страховаться, ставка по кредиту может вырасти на 1% и больше.

Надежность банка тоже играет заметную роль при выборе. Однако некоторые клиенты, особенно те, кто живет в регионах, нередко больше смотрят не столько на надежность, сколько на известность банка. Там с доверием относятся к крупным игрокам рынка – таким как Сбербанк или ВТБ, но никогда не слышали о «Промсвязьбанке» или банке «Абсолют». И нередко, выбирая между более низкой ставкой и известностью банка, такие клиенты сделают выбор в пользу известности. Хотя Сбербанк, к примеру, гораздо менее “государственный”, чем Промсвязьбанк, Открытие, АК Барс банк, Связь-банк, у которых есть вполне конкурентные ставки.

Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк зачастую выигрывают у менее известных коммерческих банков еще и потому, что у большинства клиентов эти банки устойчиво ассоциируются с государственной поддержкой. Это вселяет в людей уверенность, что эти-то, в отличие от банков с частным капиталом, устоят при любых перипетиях. Причем заемщик и не задумываются о том, что надежность банка важна в том случае, если нести туда свои деньги – размещать на вкладах и депозитах, открывать счета. А если брать деньги в кредит, надежность банка не слишком важна.

Выбор ипотечного кредита

Перед сделкой размер ставки, надежность, удобство отступают на второй план. Заемщик выбирает банк, который может провести сделку быстро, прокредитует нужный объект, одобрит нужную сумму или снимет обременение с продаваемой квартиры перед сделкой своими деньгами. То есть сделает все, чтобы сделка в принципе стала возможной, и клиент мог купить то, что ему нужно.

Чтобы подобрать ипотеку , вам надо определиться:

❓ сколько денег у вас есть на первоначальный взнос

❓ сколько надо взять в кредит, чтобы купить то жилье, которое вам хотелось бы

❓ сколько денег вы готовы отдавать на ежемесячный платеж

❓ сколько времени понадобится вам, чтобы расплатиться по кредиту

Еще один вопрос, с которым надо определиться заранее – обратитесь вы сразу за коммерческой программой или попробуете стать участником социальной ипотеки. Разумеется, социальные программы не предназначены для всех заемщик ов, чтобы стать участником такой программы, надо соответствовать определенным критериям.

К примеру, социальным жилищным кредитованием могут воспользоваться малоимущие граждане, проживающие в недвижимости, не соответствующей установленным минимальным нормам жилплощади на человека, или вовсе не имеющие собственного жилья. Благодаря специальной социальной программе такие люди могут получить помощь при оформлении ипотечного кредитования. Для этого им нужно:

✅ получить статус малоимущего

✅ встать на очередь в жилищном департаменте для улучшения жилищных условий

После этого муниципалитет выдаст справку, что государство готово выплатить за такого гражданина проценты по ипотечному кредиту, или заключит с таким человеком договор социального найма. Только учтите, что в этих случаях ипотечный кредит выдает жилищный фонд, а не банк.

Если государство окажет вам помощь в выплате процентов, у вас должны быть свои деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Такой программой могут воспользоваться малоимущие граждане, бюджетники, молодые специалисты, многодетные семьи, те, кто проживает в ветхом жилом фонде и т.д.

Ипотечная программа для молодой семьи подразумевает максимально выгодные условия: длительный срок кредитования, минимальный первоначальный взнос, пониженная процентная ставка . При этом банки лояльно относятся к минимальному трудовому стажу и не слишком высокому ежемесячному доходу молодых заемщик ов. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ24 и других крупных банках. Созданы эти программы при поддержке агентства ипотечного жилищного кредитования.

Военная ипотека – это социальная жилищная поддержка, оказываемая государством всем военнослужащим, заключившим контракт. На каждого прапорщика или офицера открывается личный накопительный счет в системе накопительного ипотечного кредитования. В течение первых трех дней на него поступают взносы в размере, утвержденном Минобороны. Через три год а военнослужащий может внести накопившиеся деньги как первоначальный взнос на покупку квартиры в ипотеку.

Есть и другие социальные программы. Если вы хотите узнать, какие из них действуют в вашем регионе и в каких можете поучаствовать лично вы, можете обратиться в АИЖК, чтобы получить исчерпывающую информацию.

Там же вы сможете выяснить, какой выбрать банк для ипотеки с господдержкой, поскольку в подобных программа х участвуют не все банки.

Если вы не можете претендовать ни на одну из социальных программ или вам проще сразу обратиться за коммерческой ипотекой, как правильно выбрать ипотеку , будет зависеть от ваших предпочтений.

Ипотека на вторичном рынке традиционно считается менее рискованной для заемщик а, а ипотека на первичном рынке обычно выигрывает по стоимости – ниже ставка год овых процентов, вообще нет первоначального взноса или есть, но в минимальном размере. Однако при выборе программы на первичном рынке заемщик не может обратиться в любой банк, его выбор будет ограничен теми кредиторами, которые работают с этим застройщиком и объектом.

Чтобы понять, какая ипотека лучше , надо обратить внимание на:

🔎 срок действия ипотеки

🔎 размер процентной ставки

🔎 обязательные дополнительные платежи: оформление страховки, дополнительная комиссия для уменьшения ставки и прочее

🔎 размер первоначального взноса

🔎 требования, которые предъявляются к заемщик ам: возраст, трудовой стаж, минимальный заработок и прочее

🔎 пакет документов, прикладываемый к заявлению.

На данный момент заемщик может получить такие кредиты:

💸 стандартный заем с первоначальным взносом и средневзвешенной процентной ставкой

💸 кредит без первоначального взноса

💸 ипотека на покупку нового объекта недвижимости под залог уже имеющейся

💸 ипотека с отложенными платежами, при которой заемщик в первый год выплачивает только начисленные проценты.

Если вы не знаете, как выбрать ипотеку правильно , лучше обратиться к ипотечному брокеру. Специалист проконсультирует вас по всем доступным ипотечным программа м, расскажет, в какой банк за какой ипотекой лучше обратиться, поможет сформировать пакет документов и правильно оформить заявку. Кроме того, с помощью брокера вы сможете выяснить нюансы своей кредитной истории и при необходимости исправить ее, если сведения в ней указаны ошибочно. Нередки случаи, когда человек вовремя гасит кредиты, получает хорошую «белую» зарплату, но при этом банки отказывают ему при обращении за ипотечным кредитом. Впоследствии может статься, что в кредитную историю закралась случайная ошибка, которая и побуждает специалистов банков отказывать таким благонадежным на первый взгляд клиентам.

Лайфхаки при выборе банка

Выбор ипотеки – дело непростое и ответственное. Каждому хочется выбрать тот самый-самый банк, в котором переплата будет мизерной, условия обслуживания королевскими, и ипотечный кредит дадут без лишних разговоров.

Есть несколько нюансов, которые могут приблизить вас к выбору «банка мечты».

Сейчас практически не осталось предприятий, по крайней мере более-менее крупных, в которых деньги выдают наличными в кассе. Банки нередко гораздо лояльнее относятся к участникам зарплатного проекта, открытого у них. Среди преимуществ ускоренное рассмотрение заявки, минимальный пакет документов и дополнительные льготы по ставке. К примеру, Сбербанк не требует от участников зарплатного справку о подтверждении доходов и рассматривает заявки от потенциальных заемщик ов с минимальным стажем работы на последнем месте 4 месяца против 6 месяцев для других заявителей. В некоторых банках участникам зарплатного проекта дают понижающие коэффициенты для ипотечных ставок по стандартным программа м – от 0,25% до 0,5%.

  1. Обратите внимание на коммерческие банки

Частенько раскрученное имя банка действует на заемщик ов завораживающе. Многие клиенты готовы идти на менее выгодные условия, но зато в известные банки, где якобы сильна господдержка и контроль, игнорируя небольшие коммерческие банки, более лояльные и гибкие в отношении клиентов. Стоит меньше смотреть на имя банка и больше на предлагаемые условия – год овая ставка , размер первоначального взноса, сроки рассмотрения заявки.

  1. Если вы индивидуальный предприниматель, поищите особые программы
Читать еще:  Как снимается обременение после выплаты ипотеки

Тем, кто оформлен в качестве ИП, и владельцам собственного бизнеса лучше оформлять кредиты по программа м с упрощенным рассмотрением заемщик ов. Заявки по стандартным программа м банки проверяют дольше и требуют больший пакет документов. Правда, выбор в этом случае будет меньше – некоторые банки не готовы кредитовать предпринимателей с вмененной формой налогообложения, поскольку в этом случае сложно проследить реальные доходы предприятия. Но, к примеру, ВТБ24 в программе «Победа над формальностями» готов дать ипотеку под 11,75% год овых при первоначальном взносе от 40% и максимальном сроке кредитования до 20 лет, получив от заемщик а только паспорт, СНИЛС и заполненную анкету банка.

Банки периодически устраивают специальные акции, чтобы привлечь новых клиентов. Но выбирать их надо тщательно. Например, чаще всего рекламируются программы под определенные новостройки или под конкретных застройщиков с гораздо более выгодными условиями, нежели стандартные продукты банка. Но получите ли вы в этом случае выгоду – большой вопрос. Да, в договоре у вас будет стоять низкая ставка, но недополученную выгоду банку компенсирует застройщик по специальному договору. Причем за ваш счет – застройщик включит эту сумму в стоимость квартиры. Вы возьмете в кредит сумму больше, часть прибыли банк получит вперед и, если вы надумаете гасить кредит досрочно, ничего из этой суммы не пересчитает.

Обычно в такой ситуации застройщики предлагают клиентам выбор перед сделкой: низкая ставка или скидка на квартиру, но без льготы по ипотеке. Многие выбирают второй вариант, поскольку оформить меньший кредит под большую ставку оказывается выгоднее, чем брать большой долг под низкий процент.

Есть и совместные с застройщиками программы субсидирования, на которые стоит обратить особое внимание – как правило, они выгоднее всего. Иногда это бывают акции, привязанные к датам – новогодние или «весенние» и «осенние» предложения. Правда, и тут есть нюанс – посмотрите, не повысил ли застройщик цены перед тем, как «снизить» их. Но в целом, если задаться целью, всегда можно найти условия повыгоднее.

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Заемщики смотрят на процентную ставку, а нужно на комиссии и свою кредитную историю, считают специалисты ипотечного центра компании Est-a-Tet.

К основным критериям отбора банка для получения ипотечного кредита можно отнести: размер процентной ставки, требуемую форму подтверждения дохода и стажа на последнем месте работы, минимальный первоначальный взнос и дополнительные расходы.

«Все заемщики знают, что чем меньше размер ипотечной ставки, тем меньше переплата по кредиту и ежемесячные платежи, однако здесь не все так однозначно, как может показаться на первый взгляд. Во-первых, получить минимальную процентную ставку могут не все заемщики. В ряде банков к ним предъявляются определенные требования для получения наиболее низкой ставки, в частности, к размеру первоначального взноса и кредита, сроку кредитования и форме подтверждения дохода. Например, в Райффайзенбанке можно получить минимальную ставку 11% по программе с господдержкой (одна из самых низких ставок среди подобных программ других банков) только в случае внесения первоначального взноса не менее 50%, максимального срока кредита до 5 лет и минимальной суммы кредита от 6 млн рублей. Во-вторых, в банках есть обязательные и опционные дополнительные расходы по оформлению кредита. Иногда для получения минимальной ставки необходимо уплатить единовременную комиссию в размере от 1% до 4%. Например, в банке «ДельтаКредит» для получения ставки 11,5% по программе с господдержкой надо оплатить комиссию 2%, а в банке «Открытие» – при ставке 11,45% требуется комиссия 1,5%, иначе ставка будет 11,95%. Размер процентной ставки определяет и тот факт, оформил ли заемщик страхование жизни и потери трудоспособности. Если эти виды страхования не оплачены, банки могут повысить размер процентной ставки от 1% и более. В частности, во всех банках в рамках программы с господдержкой страхование жизни и потери трудоспособности является обязательным. Однако на рынке существуют программы кредитования, где ставка является фиксированной и ни от чего не зависит, например, это касается всех программ в ВТБ24 и банке “Возрождение”», – рассказывает руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков об условиях кредитов в Московском регионе.

Советы по выбору банка:

1. Выбирайте «зарплатный» банк

Если заемщик является участником зарплатного проекта в определенном банке, проще всего обращаться именно в этот банк. В таком случае можно обеспечить себе ускоренный процесс рассмотрения заявки, минимальный пакет документов или дополнительные льготы по ставке. Например, для участников зарплатного проекта в «Сбербанке России» не требуется справка о подтверждении доходов, а минимальный стаж работы на последнем месте снижен с 6 до 4 месяцев. Также в ряде банков для участников зарплатного проекта предоставляются понижающие коэффициенты для ипотечных ставок по стандартным программам – от 0,25% до 0,5%.

2. Не игнорируйте коммерческие банки

Нередко бренд банка действует на заемщиков гипнотически, несмотря на менее выгодные условия кредитования, многие более охотно пойдут в самые известные банки, нежели в менее крупные коммерческие, несмотря на их более выгодные условия. А зря – условия кредитования в таких банках не хуже, а процедура рассмотрения для заемщиков более гибкая. Например, в Райффайзенбанке предлагается одна из самых низких ставок по программам с господдержкой – 11% при первоначальном взносе от 50% и 11,5% в остальных случаях. Или, к примеру, в «Металлинвестбанке» в рамках стандартной программы кредитования предлагается одна из самых низких ставок – 13,5% при первоначальном взносе всего от 10%.

3. Особые программы для индивидуальных предпринимателей

Индивидуальным предпринимателям или владельцам собственного бизнеса лучше всего оформлять кредиты по программам с упрощенным рассмотрением заемщиков, поскольку для стандартных программ банку требуются более длительные сроки для проверки заемщика и больший пакет документов. В некоторых банках не рассматриваются предприниматели с вмененной формой налогообложения, поскольку им сложно проследить реальные доходы предприятия. Например, ВТБ24 действует программа «Победа над формальностями», в рамках которой достаточно предоставить только паспорт, СНИЛС и заполненную анкету банка и получить ипотеку под 11,75% годовых при первоначальном взносе от 40% и максимальном сроке кредитования до 20 лет.

4. Не скрывайте свою кредитную историю

В разных банках свое отношение к «подпорченным» кредитным историям или заемщикам с дополнительными обременением в виде других действующих кредитов. Нашим заемщикам вы настоятельно советуем не скрывать никаких фактов из своей кредитной истории, чтобы мы могли наиболее адекватно подобрать программу и банковскую организации. Некоторые банки лояльно относятся, например, к просрочкам по кредитам, однако клиентам с улицы они чаще всего отказывают в таком случае. Рассмотрение заявки в таким случае возможно только для заемщиков компаний-партнеров (риэлторов или девелоперов), для которых банки могут потребовать объяснительную записку и после чего «закрыть на это глаза».

5. Ищите акции

Банки, как и многие другие организации, в сложной экономической ситуации не скупятся на акции, поэтому заемщикам стоит обращать внимание на действующие специальные акции от банков в определенных новостройках, часто эти программы выгоднее стандартных. Например, для клиентов нашей компании в ВТБ24 предоставляется дополнительная скидка на процентные ставки по всем программам в размере 0,25%. Особого внимания заслуживают совместные программы субсидирования с застройщиками.

Как выбрать банк для ипотеки

Только в высшую ипотечную лигу, по версии аналитического центра Русипотека, входит 20 крупнейших банков России. Есть и небольшие банки. В каждом из них одновременно действует несколько программ жилищного кредитования. Чтобы выбрать выгодную, понадобится путеводитель. Мы проанализировали самые популярные запросы заемщиков и разделили предложения банков по группам. Выбирайте свое.

С низкой ставкой

Чем ниже ставка по кредиту, тем меньше ежемесячные платежи и итоговая переплата. Разница в 1% может сэкономить до 500 тысяч рублей за весь период кредитования.

Среди банков-партнеров «Петербургской Недвижимости» есть программы с низкими ставками и комфортным первым взносом. В «Альфа-Банке» ставка 8,49%, первый взнос от 20%. В «Промсвязьбанке» минимальный первый взнос 15% при ставке 8,45%. В «Райффайзенбанке» можно получить кредит с процентной ставкой 8,79% годовых при первом взносе 20%.

Стоит ли ориентироваться только на низкую ставку? Не всегда. Размер первого взноса, дополнительные сервисы, количество документов могут оказаться важнее будущей переплаты, особенно если вы гасите кредит досрочно.

С небольшим первым взносом

Если накопить 15-20% от стоимости жилья не получилось, можно рассмотреть программу с минимальным первым взносом. Например, от 10% в «Альфа-Банке» или ВТБ. Ставки будут чуть выше: 9,45% и 9,7% годовых соответственно. Немного потеряете на процентной ставке, но зафиксируете стоимость квартиры.

На что еще обратить внимание

Стоимость страхования

Страхование жизни заемщика – обязательный пункт кредитных договоров на ипотеку. Оформить страховку можно в банке или в одной из аккредитованных компаний. Если вы выбираете между банками с минимальной разницей в ставках, обратите внимание на стоимость страховки. «Петербургская Недвижимость» помогает выбрать наиболее выгодную программу ипотечного страхования. Полис действует год. Его нужно будет продлевать, чтобы сохранить текущую ставку по кредиту. Специалисты «Петербургской Недвижимости» напомнят об этом за месяц.

Зарплатный банк

Если берете ипотеку в банке, где получаете зарплату, то не нужно предоставлять справку о доходах. Плюсом станут и беспроцентные переводы или автоматическое списание платежа с вашего счета.

Без первого взноса

Получить ипотеку совсем без первого взноса можно, но ставка и ежемесячный платеж будут выше. Рассматривайте такую программу, если планируете сразу после переезда в новую квартиру продать старую. Так вы сможете частично или полностью рассчитаться с банком, и разница в ставке не будет так заметна. Ипотеку с нулевым первым взносом предлагает «Банк Россия» под 12,0%, «Промсвязьбанк» — от 11,8%.

Для тех, кто снимает

Цены на квартиры на старте продаж жилого комплекса наиболее низкие. Это правило действует безотказно. Строительство дома занимает, как правило, 2-3 года. Не очень долго, но тем, кто снимает квартиру, платить одновременно ипотеку и аренду может быть тяжело. Если это ваш случай, рассмотрите программу «Ипотека в рассрочку». Жилищный кредит по этой программе выдается в два подхода – транша. Пока дом строится, ежемесячные платежи за первую часть суммы будут ниже в два раза. «Сбербанк» предлагает сниженный платеж по ипотеке до окончания строительства дома со ставкой от 9,3% и первым взносом от 20%. В банке «Уралсиб» можно оформить кредит с легким платежом на срок от года до двух лет по ставке от 10,25%. Минимальный первый взнос — от 15%.

Минимум документов

Ипотека с минимальным пакетом документов удобна самозанятым, фрилансерам и предпринимателям – тем, кто не может предоставить подтверждение дохода. По этой программе нужен только паспорт и СНИЛС, но первый взнос будет выше.

Читать еще:  В каких банках дают ипотеку

Кредит «без формальностей» предлагает «Альфа-банк»: со ставкой от 9,39% и первым взносом от 30%. Условия от ВТБ: ставка 9%, первый взнос от 30%.

Для многодетных семей

Семьи с двумя или более детьми могут оформить ипотеку по программе с государственной поддержкой. Главное условие — второй или последующий ребенок должен родиться в период с 2018 по 2022 год. В «Россельхозбанке» ставка на семейную ипотеку – 4,7% с первым взносом 20%, в «Газпромбанке» — от 4,9% и с таким же первым взносом.

В некоторых банках первый взнос можно полностью или частично оплатить материнским капиталом. Также многодетные семьи могут рассчитывать на субсидию для досрочного погашения кредита.

Подавайте заявку на ипотеку всегда в несколько банков. Так у вас будет выше шанс одобрения и можно будет выбирать среди нескольких предложений. Сейчас это удобно: везти документы в офис лично не придется. Нужно заполнить только одну анкету, которую отправит менеджер во все выбранные банки, или вы можете сами подать заявку онлайн не выходя из дома.

Только в высшую ипотечную лигу, по версии аналитического центра Русипотека, входит 20 крупнейших банков России. Есть и небольшие банки. В каждом из них одновременно действует несколько программ жилищного кредитования. Чтобы выбрать выгодную, понадобится путеводитель. Мы проанализировали самые популярные запросы заемщиков и разделили предложения банков по группам.

С низкой ставкой

Чем ниже ставка по кредиту, тем меньше ежемесячные платежи и итоговая переплата. Разница в 1% может сэкономить до 500 тысяч рублей за весь период кредитования.

Среди банков-партнеров «Петербургской Недвижимости» есть программы с низкими ставками и комфортным первым взносом. В «Альфа-Банке» ставка 8,49%, первый взнос от 20%. В «Промсвязьбанке» минимальный первый взнос 15% при ставке 8,45%. В «Райффайзенбанке» можно получить кредит с процентной ставкой 8,79% годовых при первом взносе 20%.

Стоит ли ориентироваться только на низкую ставку? Не всегда. Размер первого взноса, дополнительные сервисы, количество документов могут оказаться важнее будущей переплаты, особенно если вы гасите кредит досрочно.

С небольшим первым взносом

Если накопить 15-20% от стоимости жилья не получилось, можно рассмотреть программу с минимальным первым взносом. Например, от 10% в «Альфа-Банке» или ВТБ. Ставки будут чуть выше: 9,45% и 9,7% годовых соответственно. Немного потеряете на процентной ставке, но зафиксируете стоимость квартиры.

На что еще обратить внимание

Стоимость страхования

Страхование жизни заемщика – обязательный пункт кредитных договоров на ипотеку. Оформить страховку можно в банке или в одной из аккредитованных компаний. Если вы выбираете между банками с минимальной разницей в ставках, обратите внимание на стоимость страховки. «Петербургская Недвижимость» помогает выбрать наиболее выгодную программу ипотечного страхования. Полис действует год. Его нужно будет продлевать, чтобы сохранить текущую ставку по кредиту. Специалисты «Петербургской Недвижимости» напомнят об этом за месяц.

Зарплатный банк

Если берете ипотеку в банке, где получаете зарплату, то не нужно предоставлять справку о доходах. Плюсом станут и беспроцентные переводы или автоматическое списание платежа с вашего счета.

Без первого взноса

Получить ипотеку совсем без первого взноса можно, но ставка и ежемесячный платеж будут выше. Рассматривайте такую программу, если планируете сразу после переезда в новую квартиру продать старую. Так вы сможете частично или полностью рассчитаться с банком, и разница в ставке не будет так заметна. Ипотеку с нулевым первым взносом предлагает «Банк Россия» под 12,0%, «Промсвязьбанк» — от 11,8%.

Для тех, кто снимает

Цены на квартиры на старте продаж жилого комплекса наиболее низкие. Это правило действует безотказно. Строительство дома занимает, как правило, 2-3 года. Не очень долго, но тем, кто снимает квартиру, платить одновременно ипотеку и аренду может быть тяжело. Если это ваш случай, рассмотрите программу «Ипотека в рассрочку». Жилищный кредит по этой программе выдается в два подхода – транша. Пока дом строится, ежемесячные платежи за первую часть суммы будут ниже в два раза. «Сбербанк» предлагает сниженный платеж по ипотеке до окончания строительства дома со ставкой от 9,3% и первым взносом от 20%. В банке «Уралсиб» можно оформить кредит с легким платежом на срок от года до двух лет по ставке от 10,25%. Минимальный первый взнос — от 15%.

Минимум документов

Ипотека с минимальным пакетом документов удобна самозанятым, фрилансерам и предпринимателям – тем, кто не может предоставить подтверждение дохода. По этой программе нужен только паспорт и СНИЛС, но первый взнос будет выше.

Кредит «без формальностей» предлагает «Альфа-банк»: со ставкой от 9,39% и первым взносом от 30%. Условия от ВТБ: ставка 9%, первый взнос от 30%.

Для многодетных семей

Семьи с двумя или более детьми могут оформить ипотеку по программе с государственной поддержкой. Главное условие — второй или последующий ребенок должен родиться в период с 2018 по 2022 год. В «Россельхозбанке» ставка на семейную ипотеку – 4,7% с первым взносом 20%, в «Газпромбанке» — от 4,9% и с таким же первым взносом.

В некоторых банках первый взнос можно полностью или частично оплатить материнским капиталом. Также многодетные семьи могут рассчитывать на субсидию для досрочного погашения кредита.

Подавайте заявку на ипотеку всегда в несколько банков. Так у вас будет выше шанс одобрения и можно будет выбирать среди нескольких предложений. Сейчас это удобно: везти документы в офис лично не придется. Нужно заполнить только одну анкету, которую отправит менеджер во все выбранные банки, или вы можете сами подать заявку онлайн не выходя из дома в личном кабинете на нашем сайте.

Где выгоднее брать ипотеку — обзор самых популярных банков

Каждому человеку нужно собственное жилье. Однако из-за того, что стоимость квартир довольно высокая, особенно в крупных городах, людям приходится оформлять ипотечное кредитование. Так как ипотечный кредит оформляется на продолжительный срок, то перед тем, как его оформить, рекомендуется тщательно изучить все нюансы и выбрать вариант с наиболее привлекательными условиями. Из этой статьи вы узнаете, как лучше всего выбрать банк для ипотечного кредитования различным категориям граждан.

Как выбрать банк для ипотечного кредитования?

Перед желающими получить ипотечный кредит стоит весьма тяжёлый выбор. Дело в том, что в настоящий момент довольно большое количество банковских организаций готовы предложить такую услугу. Причём у каждого банка имеются как свои преимущественные особенности, так и недостатки.

Поэтому перед тем как перейти к выбору банка, рекомендуется разобраться в следующих моментах:

  1. Первым делом решите, для чего вы собираетесь брать кредит. Так, например, если вы хотите приобрести квартиру в новостройке, то вам необходимо будет искать специальные программы, предназначенные для первичного жилья. Если же вы уже нашли квартиру в построенном доме, то вам необходимы программы для вторичного жилья. Кроме того, существуют программы для приобретения загородной недвижимости.
  2. После того как определитесь с кредитной программой, можно переходить к поиску банковских организаций, работающих в вашем городе и предлагающих нужные вам программы кредитования. Для этого будет удобно воспользоваться различными интернет-порталами, на которых размещается информация о банковских продуктах.

На что обращать внимание при выборе банка?

Когда перейдёте к выбору конкретного банка, у которого вы хотите получить ипотечный кредит, обратите внимание на следующие моменты:

  • Размер процентной ставки. Если хотите как можно меньше переплатить по кредиту, то ищете банк, предлагающий минимальную ставку.
  • Срок кредитования. Такой фактор зависит, прежде всего, от ваших финансовых возможностей. Так, если вы хотите, чтобы размер ежемесячного платежа был минимальным, то необходимо искать предложение с максимальной длительностью кредитования. Но, учтите, что в таком случае сумма переплаты будет существенно выше.
  • Возможность погашения долга раньше назначенного срока. Такая возможность доступна во всех банках. Однако некоторые финансовые организации накладывают определённые штрафные санкции за погашение долга ранее срока, обозначенного в договоре. Так что, если вы планируете возможность досрочного погашения, то необходимо выбирать такого кредитора, который не возьмёт за это дополнительной платы.

Ипотека на вторичку

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье? Если вы собираетесь приобретать квартиру на рынке готового жилья, то рекомендуем вам обратить внимание на следующие банки:

В этой организации имеется специальная программа под названием «Вторичный рынок». С её помощью можно получить деньги для покупки уже готовой недвижимости. Условия кредитования следующие:

  1. Срок — от 1 года до 25 лет.
  2. Размер кредитования — от 300 тысяч до 100 мил. руб.
  3. Размер первого обязательного платежа — 10%.
  4. Ставка по кредиту — от 8 до 14,49% годовых.
  5. Рассмотрение заявки осуществляется в течение 3 дней.
  6. Штрафы за раннее погашение не предусмотрены.
  • Открытие

В этом банке присутствует множество различных программ по ипотечному кредитованию. Среди них имеется и займ для приобретения вторичного жилья. Условия кредитования:

  1. Срок — от 5 до 30 лет.
  2. Размер — от 500 тысяч до 30 мил. руб.
  3. Первый взнос — 15% от общей суммы.
  4. Ставка по кредиту — от 8,7 до 9,45% годовых.
  5. На рассмотрение заявки уходит до рабочих 3 дней.
  6. Штрафов за раннее погашение нет.
  • ДОМ.РФ
  1. Срок погашения — от 3 до 30 лет.
  2. Сумма займа — от 300 тысяч до 20 миллионов рублей.
  3. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
  4. Процентная ставка — от 9 до 9,25% годовых.
  5. Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.
  • Интерпрогрессбанк
  1. Срок предоставления займа — от 3 до 30 лет.
  2. Сумма займа — от 300 тысяч до 20 миллионов рублей.
  3. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
  4. Процентная ставка — от 8,25 до 8,75% годовых.
  5. Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.
  • Джей энд Ти Банк
  1. Срок кредитования — от 3 до 30 лет.
  2. Сумма займа — от 600 тысяч до 20 миллионов рублей.
  3. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
  4. Процентная ставка — от 9 до 9,25% годовых.
  5. Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.

Где взять ипотеку на строящееся жилье?

Для приобретения строящегося жилья существует крайне мало кредитных программ. Однако они обладают наиболее привлекательными условиями.

Так, если вы хотите получить такой кредит, то можете сделать это в следующих организациях:

  1. Срок погашения долга — от 1 года до 25 лет.
  2. Размер кредита — от 300 тысяч до 100 миллионов рублей.
  3. Первый взнос — 10% от стоимости.
  4. Процентная ставка — от 6 до 12,7% годовых.
  • Газпромбанк
  1. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.
  2. Максимальная сумма выдаваемых денег неограниченна. Минимальная сумма — 500 тысяч.
  3. Первый взнос — 10%.
  4. Ставка по кредиту — 9%.
  5. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют.
  • Сбербанк
  1. Срок — от 3 до 30 лет.
  2. Сумма — от 500 тысяч до 8 миллионов руб.
  3. Первый взнос — 20%.
  4. Процентная ставка — 6%.

ТОП-5 альтернатив депозиту — куда выгодно вложить деньги физлицу? Ответ смотрите здесь.

Читать еще:  Как потратить материнский капитал на ипотеку

Как получить займ в МФО Platiza.ru онлайн на карту — wikiprofit.ru/finances/mfo/mfo-platiza-ru.html

Ипотека для пенсионеров

Где взять ипотеку пенсионерам? Не так давно пенсионеры не могли получить ипотечное кредитование ни в одном российском банке. Однако в настоящий момент существует множество кредитных программ, позволяющих приобретать жильё людям в возрасте 55−60 лет. Ставки по таким программам варьируются от 10−16 процентов.

Максимальный срок погашения в этом случае составляет не больше 10 лет. Однако можно рассчитывать на более приемлемые условия, в некоторых случаях. Например, при наличии поручителей.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Если вы желаете воспользоваться своим сертификатом на материнский капитал для приобретения жилья в ипотеку, то обращаться вам необходимо в те банки, которые разработали специальные кредитные программы. Среди таких банков можно отметить следующие:

  1. Юникредит. Этот банк разработал множество ипотечных программ с материнским капиталом. Подробно ознакомиться с условиями получения ипотеки можете на сайте.
  2. Сбербанк. Крупнейшая банковская организация в России. Большая доля акций контролируется государством. Поэтому здесь предусмотрено множество программ с использованием материнского капитала.
  3. ВТБ 24. Ещё один государственный банк. Здесь вы также сможете получить деньги на жильё, воспользовавшись сертификатом материнского капитала.

Где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

Раньше существовало множество программ, по которым можно получить деньги на приобретение жилья без первого взноса. Однако после кризиса 2008 года, большинство таких программ исчезло. В настоящий момент крайне мало банков предлагает ипотеку без первого взноса, так как она рискованна для кредитора и для заёмщика.

Получить ипотеку без первого взноса можно лишь в следующих случаях:

  • Льготные программы. Чаще всего они предоставляются военнослужащим, молодым семьям и молодым учителям.
  • Военная ипотека. Подходит только для военнослужащих.
  • Материнский капитал. В этом случае, в качестве первого взноса используется сертификат на материнский капитал.
  • Ипотека с плохой кредитной историей или без официального трудоустройства

Все банковские организации в качестве требований предъявляют своим клиентам, наличие официального места работы. Однако вполне возможно, что заёмщик получает доход не официально и может оплачивать кредиту. Для этого ему необходимо доказать банку свою платёжеспособность.

Видео: где лучше всего брать кредит — самые популярные и лучшие российские банки.

Условия оформления ипотеки от разных банков

Сегодня жилищный вопрос для граждан России все еще является острым. Для его решения постоянно вводится в строй новое жилье в разных ценовых категориях. Но уровень заработка основной части жителей нашей страны не позволяет приобрести собственное жилье за наличные деньги. Поэтому люди пользуются услугами банков в плане ипотечного кредитования.

Однако разнообразие предложений и количество банков порой приводит в замешательство и заставляет думать, где лучше взять ипотеку, чтобы процесс выплаты заемных средств не был чересчур обременительным.

Выбор банка

Четких и конкретных критериев выбора, где взять с выгодными условиями ипотеку на вторичное жилье либо новостройку, не существует, для каждого случая важны свои определенные нюансы. Поэтому стоит основываться на общедоступной информации.

Сама ипотека – это тип кредитования, который осуществляется под залог приобретаемого заемщиком имущества. Для этого проводится проверка юридической чистоты объекта, который покупается, ведь это может быть не только новостройка, но и недвижимость с вторичного рынка.

Ипотечные ставки

Размер процентов, которые будут выплачиваться по кредиту, зависят от длительности кредитования, суммы первоначального платежа, а также общей цены покупаемой недвижимости. К тому же особое внимание уделяется валюте, в которой происходит оформление займа. Однако после кризиса банки стараются выдавать только рублевые кредиты по причине большого числа случаев высоких невозврата средств в иностранной валюте за счет колебания курса валют.

В основном же, какой процент будет заложен, зависит от типа ставки, которая условно разделена на 3 типа:

  • Фиксированная ставка – наиболее распространенный вариант. Его использование позволяет человеку сразу понимать, сколько он будет тратить денег ежемесячно за кредит, а также размер процентов не будет колебаться исходя из изменяющейся экономической ситуации. Поэтому при ухудшении положения в стране у заемщика остается минимальный процент.
  • Займы с плавающей ставкой – обычно привязываются к определенному параметру, к примеру, к ключевой ставке ЦБ. В России они не имеют широкого распространения в связи с неопределенностью дальнейшей стоимости кредита.
  • Смешанная ставка имеет среднюю популярность. Смысл подобного варианта заключается в том, что часть % является постоянной и неизменной, а вторая часть меняется, если происходит изменение показателей, к которым она привязана. К примеру, курс рубля, уровень инфляции в стране либо средняя ставка среди всех банков.

Помимо ставок есть несколько других важных параметров, которые стоит учитывать при выборе банка:

  • Страхование. При выдаче ипотечного кредита важную роль играет страхование покупаемого имущества, а также жизни заемщика. Это позволяет банку быть уверенным в том, что понесенные им затраты будут в любой случае компенсированы в случае форс-мажорных обстоятельств. Нередко гражданам, осуществившим подобное страхование, предоставляют бонус в виде сниженной ставки по кредиту.
  • Размер первого взноса. В разных банках по-разному относятся к размеру первоначального взноса. Обычно выставляется минимальный порог примерно в 10%, а максимальный не более 50% от стоимости. Редко, но встречаются предложения, где указывается отсутствие требования к первоначальному взносу. Чаще всего это происходит по специальным программам либо с государственными субсидиями. Специалисты рекомендуют производить оплату сразу порядка 30%. Это позволяет получить ипотеку на выгодных условиях, когда сумма тела ипотеки и проценты по ней будут минимальными.
  • Длительность ипотеки. Срок, на который предоставляются подобные займы, в лучшую сторону отличаются от потребительских кредитов. Но в разных банках его длительность ограничивается по-разному. Так, в одних ипотеку на вторичное жилье выдают не более чем на 5-7 лет, а в других в среднем на 20-25 лет. При этом на данный показатель влияет возраст человека, который оформляет кредитный продукт. Учитывается именно тот возраст, который будет у человека, при уплате последнего взноса по ипотеке. При этом важно понимать, что несмотря на то что при более длительной ипотеке размеры ежемесячных платежей меньше, общая сумма переплаты получается больше.
  • Как начисляют проценты. За использование кредитного продукта всегда требуется платить. Для этого при составлении договора предоставляется заемщику график платежей, когда и сколько денег он должен внести. Вариантов оплаты несколько. Первый – это аннуитетные выплаты. Их расчет производится по классической формуле, за счет чего каждый месяц происходит выплата фиксированного размера платежа. Иной вариант заключается в расчете процентов, исходя из суммы долга. Его недостатком является необходимость внесения крупной первоначальной суммы, поэтому он невыгоден для оформления длительной ипотеки на крупную сумму, но позволяет получить самый низкий процент по ипотеке из-за меньшего риска для банка.

Где взять ипотеку

Чтобы определить, как выгодно взять ипотеку оптимально для каждого конкретного случая, стоит проанализировать существующие предложения, которые предоставляются строительными и риелторскими компаниями. Нередко в них встречаются хорошие варианты жилья по выгодным условиям.

Покупка на первичном рынке

Приобретение квартир в новых домах позволяет сэкономить, если сделка оформляется на стадии котлована. Лучшие на сегодня предложения для таких покупок есть у следующих банков:

  • В Сбербанке существует программа для приобретения строящегося жилья. По ней оформляется ипотека на сумму от 300 тысяч, но не более 85 % цены жилья по ставке 7,4 % годовых. Первый платеж составляет 15 %, если представляются документы, подтверждающие доход, без них от 50 %. Продолжительность подобного кредитования до 30 лет;
  • ВТБ 24 предлагает клиентам приобрести жилье по ставке 9,1 % с размером суммы от 600 тысяч до 60 миллионов рублей. Максимальная продолжительность ипотеки составляет 30 лет, а сумма первоначального взноса только 10 %. Но обязательным условием в этом случае является комплексное страхование.

Вторичный рынок

Когда покупателя интересует возможность взять ипотеку на вторичное жилье, особенно когда уже подобрана определенная квартира или частный дом, используют кредитование для вторичного рынка. Вот несколько актуальных и выгодных предложений от следующих банков:

  • Сбербанк позволяет получить ипотеку на вторичное жилье длительностью до 30 лет на 80 % цены недвижимости. Годовая ставка при этом начинается от 8,6 %. Но страхование недвижимости для этого является обязательным.
  • Россельхозбанк предлагает покупку недвижимости на вторичном рынке на следующих условиях: размер первого платежа от 15 %, предельная сумма ипотеки составляет 3 миллиона рублей, а ставка – 8,85 % годовых. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
  • У Райффайзенбанка ипотека на приобретение недвижимости на вторичном рынке для клиентов, имеющих хорошую кредитную историю, составляет до 26 миллионов рублей по годовой ставке в 9,5 %. Сумма первого платежа в этом случае составляет 15 %, а длительность кредитования ограничена 25 годами.

Лучшие банки для ипотеки

Чтобы понять, как выгодно взять ипотеку, следует внимательно проанализировать текущие банковские предложения. Основной показатель, на который требуется обращаться внимание, – это процент по кредиту. Чем меньше его значение, тем меньше будет переплата.

Сегодня существуют программы господдержки для молодой семьи, которые позволяют снизить размер переплаты по ипотеке. Текущие банковские предложения:

  • В Сбербанке она составляет 6 % с начала 2018 года;
  • В Россельхозбанке 6 %;
  • В Тинькофф ее размер по этой же программе также 6 % до конца 2022 года.

Приобрести жилье также разрешается, используя для этого средства материнского капитала в качестве первоначального взноса. В этом случае банки предлагают следующую ставку кредитования:

  • Россельхозбанк от 8,85 %;
  • Сбербанк от 8,9 %;
  • Тинькофф от 6 %.

Такой вариант, как строительство жилого дома, доступен всем категориям граждан. Он позволяет получить средства на процесс строительства своего частного жилого дома. Банковские предложения для них следующие:

  • Сбербанк от 10 %;
  • Тинькофф от 9,5 %;
  • ВТБ 24 от 9,1 %.

Многие банки дают возможность оформить покупку недвижимости военнослужащим. Условия ипотеки в этом случае разрабатываются специально для такой категории заемщиков. Выплата первоначального взноса происходит с накопительного счета, куда от государства каждый месяц отчисляется определенная сумма. За счет наличия государственных гарантий банки без проблем выдают подобные кредиты. На рынке сегодня следующие предложения:

  • Газпромбанк – 9,0 %;
  • ВТБ 24 – 9,3 %;
  • Сбербанк – 9,5 %.

Сегодня средняя ставка по ипотеке в банках России составляет 7,5–9 %, что по сравнению со средними показателями в Европе в 3 % довольно много. Однако начиная с 2018 года действует льготное кредитование молодых семей с детьми, которое позволяет снизить размер процентов до 6 в любой из банков России. Если же говорить о том, какой процент у банков для простых граждан, то существуют следующие предложения:

  • Россельхозбанк от 8,85 %;
  • Сбербанк от 7,4 %;
  • ВТБ 24 от 9,1 %;
  • Газпромбанк от 9,0 %.

Полезное видео: особенности оформления ипотеки

Выбор оптимального ипотечного кредитования зависит от конкретной ситуации для каждого человека. Исходя из положения человека и типа приобретаемого жилья, можно подобрать оптимальный вариант. Основным показателем выгодности кредита является размер процентной ставки, по которой происходят переплаты.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector