Как рассчитывается военная ипотека
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Как рассчитывается военная ипотека

Как рассчитать военную ипотеку — принципы расчёта суммы

Военная ипотека позволяет получить более комфортные условия для проживания военнослужащих.

Для многих военных только использование средств НИС помогает решить жилищную проблему, так как своих денег для покупки достойного жилья не хватает.

Данная статья поможет разобраться, в чем суть военной ипотеки, от каких факторов зависит расчет суммы, кто может принять участие в программе, какие требования предъявляют банки к заемщику.

Рассчитать военную ипотеку: от каких факторов будет зависеть?

После трехлетнего участия в системе накоплений можно воспользоваться деньгами со специального счета для получения сертификата жилищного займа.

Средств, накопленных за этот период, будет недостаточно для покупки достойного жилья. Поэтому многие банки предоставляют для военнослужащих льготные ипотечные кредиты. Причем в каждом банковском отделении имеются свои требования для их предоставления:

  • размер первого взноса. Он должен быть не меньше 10% стоимости недвижимости;
  • максимальный размер предоставляемой льготной ипотеки. Он отличается в разных банках. На конец 2016 года он составил 2,4 млн. рублей;
  • срок предоставления кредита. Минимальный срок, предлагаемый банковскими организациями, составляет 3 года, максимальный обычно предоставляется на 20 лет;
  • процентная ставка ипотечного кредитования. Банковские отделения пытаются заинтересовывать своих потенциальных клиентов достаточно низкими процентами от 10,5%;
  • обязательное страхование. Здесь у банков единого мнения нет. Одни требуют только страхование жизни, другие – недвижимости, а третьи предлагают заключать комплексное страхование.

На все эти банковские требования оказывают влияние определенные факторы:

    возраст военнослужащего является одним из наиболее важных факторов, который влияет на такие условия, как размер предоставляемой ипотеки, срок кредитования, процентная ставка. При возрасте служащего армии до 30 лет банки предоставляют достаточно льготные кредиты: сумму определяют по наибольшей величине, проценты по наименьшей.

Также срок, на который может быть оформлена ипотека, отводится более длительный. Во всех банках есть соглашение о том, что предельный возраст заемщика не может быть старше 42 лет. Это связано с тем, что все выплаты должны быть произведены до выхода в отставку, которая обычно происходит в 45 лет.

  • Платежеспособность служащего вооруженных сил. В зависимости от зарплаты, которую получает военный, будет зависеть величина предоставляемой ипотеки.
  • Кредитная история. Все банковские организации всегда изучают кредитные истории своих потенциальных клиентов прежде, чем предоставить новый кредит. При плохой истории банк может не только предложить кредит с высокими процентными ставками и минимальной суммой, но и совсем отказать.
  • Семейное положение и наличие детей. Семейный человек будет думать о будущем, он является с точки зрения банкиров надежным клиентом.
  • Страхование. При отказе застраховать свою жизнь или недвижимость банк ухудшает кредитные договоренности.
  • Сумма первичного взноса. Чем больше будет величина взноса, тем меньшую процентную ставку может предложить банк и больший размер ипотеки.
  • Далее рассмотрим, как рассчитать военную ипотеку.

    Примеры расчета

    Для пояснения рассмотрим расчет военной ипотеки ипотеки на примерах:

      Пример № 1: Военнослужащий возрастом 26 лет, отслуживший положенные 3 года с сентября 2013 года, получил сертификат жилищного займа на приобретение квартиры стоимостью 3000000 руб.

    Накопления по НИС будут равны: 842217 рублей. Они складываются следующим образом:

    4 месяца 2013 года: 222000/12*4=74000

    2014 год: 233100

    2015 год: 245880

    2016 год: 245880

    2 месяца 2017 года: 260141/12*2=43357

    Так как возраст служащего вооруженных сил достаточно молодой, банки предлагают ему сумму ипотеки в 2,1 млн. руб. на 18 летний период. Своих денег для внесения в покупку служащему армии придется добавить:

    Сумма переплат, которая состоит из выплаты процентов по ставке 11,5%, будет составлять около 2 млн. рублей.
    Пример № 2: 38-летний военный задумался о приобретении квартиры стоимостью 4000000 руб. В армии он числится с марта 2006 года.

    Что такое военная ипотека и как её получить в 2020 году: условия банков

    Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья. Военная ипотека 2020 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

    Подробности

    Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете далее.

    Военная ипотека что это такое в итоге?

    Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

    Возможно получить не более 3 500 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

    Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 21 до 50 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

    Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы. Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку. Военная ипотека для военнослужащих в 2020 году также может выдаваться и во второй раз.

    Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

    Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

    Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

    Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

    Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

    Нюансы

    Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

    Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ. Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 288 тыс. руб. Также будет доступен [urlspan]возврат процентов по ипотечному кредиту[/urlspan].

    Военная ипотека судебная практика. Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке. В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

    Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

    Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

    Военная ипотека плюсы и минусы.

    Плюсы:

    • Государство оплачивает платежи
    • Низкая ставка
    • Практически не обращают внимание на кредитную историю

    Минусы военной ипотеки:

    • Сложности с оформлением и сроки.
    • Ограниченное количество банков
    • Небольшая сумма
    • Проблемы с налоговым вычетом
    • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
    • Собственник только военный.

    Сумма

    На 2020 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 288 410 . Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2020 году — это 24 034.

    Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке. При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д. Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

    Как стать участником

    Как стать участником военной ипотеки?

    Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

    • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
    • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
    • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
    • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.
    Читать еще:  Как уменьшить процентную ставку по ипотеке

    При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком. Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

    • Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
    • Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
    • Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

    Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

    Как оформить ипотеку

    Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

    Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 21 до 50 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 50 лет военная ипотека должна быть погашена.

    Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

    1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
    2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
    3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
    4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
    5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
    6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
    7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
    8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

    Условия банков

    Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

    Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

    Банк Ставка, % Сумма, тыс. руб. ПВ, % Ставка на готовое жилье, % Примечание
    ДОМ.РФ 9,1 2758 20 9,1
    Банк Россия 8,5 2900 10 8,5
    ВТБ 8,8 2840 15 8,8 если выходит из НИС ставка + 0,3%
    Газпромбанк 8,8 2814 20 8,8
    Банк Зенит 9,1 3570 20 9,1 Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
    Банк Открытие 8,8 2800 20 8,8
    РНКБ 9,15 2565 10 9,15
    РоссельхозБанк 8,75 2700 10 8,75
    Сбербанк 8,8 2629 15 8,8
    Связь Банк 8,6 2874 20 8,6
    Абсолют банк 10,6 3075 20 10,6
    Банк Санкт-Петербург 10 2800 15 10
    Уралсиб 9,4 3142 20 9,4

    Изменения 2020 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит более 7 млн..

    Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно [urlspan]по ссылке[/urlspan]. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
    Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

    Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.

    Именные накопления военнослужащего – участника НИС

    • 1
    • 2
    • 3
    • 4
    • 5
    • 6
    • 7
    • 8
    • 9
    • 10
    • 11
    • 12

    ФГКУ «Росвоенипотека» (Федеральное государственное казенное учреждение “Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих”) — уполномоченный орган, находящийся в ведении Минобороны России, который контролирует именные накопительные счета. Ранее на сайте Росвоенипотеки можно было отследить размер своих накоплений. Сейчас же, в целях обеспечения информационной безопасности, такой возможности лишены все участники НИС.

    С размером именных накоплений раз в год или по Вашему запросу Вас должен ознакамливать ответственный за НИС в Вашей воинской части. Таким же образом Вы можете получить информацию о текущей сумме инвестиционного дохода, если Вы уже приобрели жильё по Военной ипотеке.

    Еще можно направить официальный запрос заказным письмом в ФГКУ «Росвоенипотека» на получение необходимых данных.

    Самый быстрый и верный способ узнать сумму накоплений – это воспользоваться нашим калькулятором именных накоплений.

    Размер накопительного взноса

    Размер накопительного взноса, Р

    Вся сумма ежегодного накопительного взноса поступает единовременно на счёт военнослужащего. Начисление осуществляется до 20 марта текущего года. Например, до 20 марта 2020 года на накопительный счёт каждого участника НИС перечислено 288 410 рублей Следующее перечисление денежных средств участнику НИС будет произведено до 20 марта в 2021 году.

    Фонд накоплений всех участников НИС стал вторым по величине после Пенсионного фонда РФ. Чтобы денежные средства не просто лежали на накопительных счетах, а работали на военнослужащих, государством было принято грамотное решение о передаче их в доверительное управление.

    Доверительное управление обеспечивает военнослужащим дополнительный доход. Такой доход частично компенсирует потери от приостановки индексации накоплений в 2015-2016 годах и помогает досрочно погасить ипотечный кредит или увеличивает сумму накоплений.

    Доход от управления накоплениями колеблется от 8 до 13,3% в год от суммы, находящейся в настоящее время на счету участника НИС.

    Средства участника НИС передаются в управление в течение трёх месяцев с момента их зачисления на именной счёт и изымаются из доверительного управления при выдаче Целевого жилищного займа или соответствующих выплатах для погашения ипотечного долга участника НИС.

    В абсолютном выражении примерный размер дополнительного дохода от инвестирования накоплений участника НИС, который уже приобрел жилье, в 2019 году составил 10 тысяч рублей. Полученный дополнительный доход автоматически направляется на досрочное погашение кредита в начале следующего года.

    Если военнослужащий еще не реализовал свое право на покупку квартиры, то доход от инвестирования будет рассчитываться от общей суммы накопленных средств за весь период участия в программе. Полученная сумма для каждого индивидуальна и зависит от даты включения в реестр участников НИС.

    7 причин, почему военные приобретают Новостройки в Московском регионе

    • Доступные цены, возможно найти жилье по своим накоплениям и сбережениям.
    • Большой выбор жилья. Можно подобрать по потребностям квартиру.
    • Высокая арендная ставка, которая позволяет не только оплатить коммунальные платежи, но и внести на досрочное погашение часть суммы или направить на собственные нужды.
    • Большое количество учебных заведений и воинских частей. Есть где построить военную карьеру и где дать достойное образование своим детям.
    • Новый дом, где никто еще не жил, где не пахнет «другими людьми» и где много будет жить молодых семей.
    • Рост стоимости жилья. Особенно, если недалеко от Москвы и с хорошей транспортной доступностью.
    • Все меньше хорошей земли под застройку в Москвовской области. Стремительный темп застройки региона формирует дефицит на землю, который в будущем отразится и на цене и количестве/качестве предложения.

    До открытия двери в свою квартиру!

    Будем с Вами на всем пути приобретения жилья абсолютно бесплатно!

    Настоящая Политика защиты и обработки персональных данных (далее – «Политика конфиденциальности») подробно объясняет, сайт, размещенный по адресам molodostroy24.ru (в дальнейшем “мы”, “наш”, “сайт”) использует информацию, оставленную Вами или полученную во время любой из Ваших пользовательских сессий (в дальнейшем «Ваша информация»). Политика конфиденциальности составлена в соответствии с пунктом 2 статьи 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон о персональных данных), а также иными нормативно-правовыми актами в области защиты и обработки персональных данных и действует в отношении всех персональных данных (далее – Данные), которые ООО «ИЛИС Групп» (далее – «Общество») может получить от субъекта персональных данных во время использования сайта. Использование Вами сайта означает согласие с настоящей Политикой конфиденциальности. Вы проинформированы и согласны с тем, что Ваше согласие, данное в электронной форме на сайте, является согласием, полностью отвечающими требованиям действующего законодательства РФ и позволяющим подтвердить факт его получения Обществом. Вы даете своей волей и в своем интересе согласие на обработку, в том числе сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу администрации сайта, обезличивание, блокирование, уничтожение, передачу третьим лицам персональных данных, включая, но не ограничиваясь следующими персональными данными: ФИО, контактный телефон, адрес email, наименование юридического лица, индивидуального предпринимателя, ИНН, ОГРН, ОГРНИП, место нахождения юридического лица и индивидуального предпринимателя, банковские реквизиты и иное.

    Настоящий документ применяется к сайту. Общество не контролирует и не несет ответственности за сайты третьих лиц, на которые Вы можете перейти по ссылкам, доступным на сайте.

    Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).

    Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.

    Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.

    Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).

    Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.

    Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.

    Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.

    Оператор – организация, самостоятельно или совместно с другими лицами организующая обработку ПД, а также определяющая цели обработки ПД, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными. Оператором является ООО «ИЛИС Групп», расположенное по адресу: 115054, г. Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1, Э 2, пом. I, К 7, офис 30Б.

    Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:

    – подтверждение факта обработки ПД Оператором;

    – правовые основания и цели обработки ПД;

    – цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;

    – наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)

    – сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;

    – порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;

    – наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;

    – обращение к Оператору и направление ему запросов;

    – в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;

    – при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;

    – опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к документу,

    определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых

    требованиях к защите ПД;

    – давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.

    Вся информация собирается тремя способами.

    Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа “cookies” (небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера). “Сookies” содержат идентификатор анонимной сессии (“session-id”), автоматически присвоенный вам программным обеспечением сайта, а также информацию о прочтенных вами темах форума, повышая таким образом удобство работы.

    Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.

    В-третьих, на сайте программно реализована возможность подачи следующих заявок:
    заявка на скидку;
    заявка на консультацию;
    заявка на обратную связь;
    другие формы заявок.

    Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.

    Обработка персональных данных осуществляется:

    – с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;

    – в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;

    – в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).

    Цели обработки ПД:

    – осуществление гражданско-правовых отношений.

    Категории субъектов персональных данных.

    Обрабатываются ПД следующих субъектов:

    – любые физические лица и юридические лица.

    Общество не несет ответственности за какой-либо причиненный Вам вред или убытки, возникшие в силу наличия неточностей или ошибок в информации, указанной на сайте. Общество не несет ответственности перед Вами за неполучение какой-либо информации по причине проведения профилактических или иных работ технического характера на сайте. Хранящиеся ПД субъектов, которые могут быть получены, могут проходить дальнейшую обработку и передаваться на хранение как на бумажных носителях, так и в электронном виде.

    ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в

    запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.

    ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,

    хранятся в разных папках.

    Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых

    электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.

    Данная Политика конфиденциальности размещена на сайте, изменения в Политику конфиденциальности вносятся путем размещения новой Политики конфиденциальности на сайте и вступает в силу с момента ее размещения на сайте, дополнительного уведомления об изменениях не требуется.

    Калькулятор военной ипотеки

    Калькулятор военной ипотеки использует актуальные параметры кредитных программ 2019 года.

    Собственные средства (п.4)

    Накопления НИС (п.2)

    Размер кредита (п.3)

    Процентная ставка ставка %

    Переплата по кредиту

    Месяц Ежемес. платеж Выплата % Выплата долга Остаток долга

    Результаты, выдаваемые калькулятором, являются ориентировочными. Для точного расчета рекомендуем обратиться непосредственно в банк.

    Информация о процентных ставках, максимальных суммах кредита и иные параметры взяты с официальных сайтов кредитных учреждений.
    Используемые в калькуляторе данные актуальны на 05.03.2020 .

    Поможем в подборе кредитной программы и в выборе жилья

    Сравнительная таблица ипотечных программ

    Банк Процентная ставка Макс. сумма, руб. Новостройки/Вторичка/Дом Рефинансирование По доверенности Предельный возраст
    Банк Россия 8.0% 3 130 000 +/+/- + 50 лет
    Газпромбанк 8.1% 2 970 000 +/+/- + 50 лет
    Промсвязьбанк/Связь-Банк 8.2% 3 065 000 +/+/- + + 50 лет
    Россельхозбанк 8.4% 2 700 000 +/+/+ + + 50 лет
    ВТБ 8.5% 2 990 000 +/+/+ + 50 лет
    ДОМ.РФ 8.5% 2 948 000 +/+/+ + + 50 лет
    Банк ДОМ.РФ 8.5% 2 948 000 +/+/+ + + 50 лет
    Банк ЗЕНИТ 8.5%
    (4.9%**)
    2 950 000 / 4 030 000 (4 330 000) +/+/+ + + 50 лет
    Банк Открытие 8.5% 2 900 000 +/+/- + 50 лет
    Севергазбанк 8.5% 3 010 000 +/+/- + 50 лет
    РНКБ 8.65% 2 946 000 +/+/+ + 50 лет
    Сбербанк 8.8% 2 629 000 +/+/+ + 45 лет
    Абсолют Банк 9.95% 2 656 000 +/+/- + 50 лет
    Банк Санкт-Петербург 10.0% 2 400 000 +/-/- + 45 лет
    Семейная ипотека 4.9%** 4 031 000 +/-/-*** + 50 лет

    *С полными условиями кредитной программы и информацией о кредитной организации вы можете ознакомиться на официальном сайте соответствующего банка.

    ** Субсидированная процентная ставка (семейная ипотека) в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 (в редакции постановления от 28.03.2019 № 339). Для семей, в которых после 1 января 2018 года родился второй ребенок и(или) последующие дети.

    *** Только для новостроек (квартир в многоквартирных домах и таунхаусов/дуплексов), приобретаемых у юридических лиц – застройщиков. Жители ДФО также могут приобрести на вторичке квартиру или дом с участком в сельских поселениях.

    Военная ипотека до 50 лет

    В настоящее время большинство банков рассчитывают максимально возможную сумму кредита до достижения заемщиком возраста 50 лет. При этом, конечно же, военнослужащий может выбрать меньшую сумму и, соответственно, уменьшить срок кредита. Ипотека до 45 лет рассчитывается в РНКБ, Сбербанке, Банке Санкт-Петербург и Уралсиб.

    О калькуляторе военной ипотеки “Молодострой.Ру”

    Наш калькулятор берет свое начало с первой версии Интернет-портала о военной ипотеке “Молодострой.Ру” (сейчас расположен по адресу molodostroj.ru).

    С 2014 года мы отслеживаем изменение кредитных программ банков и своевременно актуализируем параметры калькулятора. Крайнее обновление было произведено относительно недавно – в сентябре 2018 года:

    • существенно изменен (улучшен) интерфейс калькулятора военной ипотеки как для ПК, так и для мобильных устройств
    • реализовано построение визуального графика погашения кредита
    • обеспечена интеграция с обновленным калькулятором рефинансирования

    Обзор военной ипотеки в 2019 году

    Жилье для военных всегда было проблемой и для самих служащих, и для государства. Государство хочет сделать службу более привлекательной, поэтому старается предоставить своим защитникам жилплощадь по выслуге лет. Но вот проблема – военнослужащих без своего жилья куда больше, чем свободной жилплощади, и строить в нужном темпе не получается. Чтобы выйти из ситуации, правительство в 2004 году приняло закон о военной ипотеке, согласно которому военнослужащему предоставляют не само жилье, а деньги на него. Ниже вас ждет обзор военной ипотеки в 2019 году – с изменениями, суммами, банками, процентами и нюансами.

    Подробнее про программу

    Суть и механизм действия программы

    Все выглядит примерно так: человек подписывает контракт или поступает на высшее военное и становится военнослужащим. После выполнения определенных условий (подписание 2-го контракта/5 лет учебы/3 года службы) военный регистрируется (сам или в обязательном порядке) в накопительно-ипотечной системе, и государство начинает перечислять деньги на его внутренний счет. Еще через 3 года эти деньги становятся доступны: можно внести первый взнос за ипотеку. Участник программы идет в банк, предоставляющий военную ипотеку, оформляет ее и покупает жилье, а с банком расплачивается государство – из тех денег, которые продолжают переводиться на внутренний счет.

    Кому доступна военная ипотека?

    По структурам

    • военнослужащие Вооруженных Сил РФ (Минобороны России);
    • военнослужащие войск национальной гвардии (Росгвардия);
    • военнослужащие органов государственной охраны (Федеральная служба охраны);
    • военнослужащие органов федеральной службы безопасности (ФСБ);
    • военнослужащие спасательных воинских формирований МЧС (МЧС);
    • военнослужащие Службы специальных объектов при Президенте Российской Федерации (ГУСП);
    • военнослужащие в органах военной прокуратуры (Генпрокуратура).

    По званиям и условиям

    • офицеры, получившие первое звание после получения военного образования/во время получения военного образования;
    • офицеры запаса, поступившие на службу;
    • офицеры-контрактники;
    • прапорщики и мичманы, отслужившие по контракту 3 года;
    • солдаты, матросы, старшины и сержанты, которые заключили 2-й контракт;
    • военнослужащие, окончившие курсы младших офицеров и получившие соответствующее звание.

    Изменения в законе

    Закон вступил в силу в 2005, и с тех пор постоянно менялся. 2019-год не стал исключением. Программу ждут следующие изменения:

    • Участие в программе станет обязательным. Раньше для получения субсидии нужно было узнать о ней, подать заявление и получить одобрение. Те, кто мог получить помощь, но не знал/не подал документы/не получил одобрение, оказывались в невыгодном положении. Деньги приходилось возвращать через суд, что было неудобно и служащему, и фонду военной ипотеки. Поэтому был разработан законопроект, согласно которому все военнослужащие, отслужившие по контракту 3 года, автоматически становятся участниками накопительно-ипотечной системы. Регистрировать служащих в обязательном порядке начнут с 1 июля.
    • Денег станет больше. Ежегодная выплата увеличится до 280000 рублей.
    • Воспользоваться деньгами можно будет через 10 лет после начала службы. Раньше нужно было ждать 3 года после окончания ВУЗа/3-х лет по контракту/второго контракта. Теперь для всех предусмотрена одна норма – 10 лет после поступления на учебу или службу. Это и поставит всех в равные условия, и поможет справиться с дефицитом средств, с которым из-за военной ипотеки столкнулся федеральный бюджет. Нововведение вступит в силу в конце декабря.
    • Оформлять документы на ипотеку станет проще. Сейчас разрабатываются стандарты предоставления военной ипотеки. Когда Министерство Обороны и банки согласуют все пункты, брать ипотеку будет в разы легче.
    • Военнослужащие, участвующие в долевом строительстве, будут защищены от проблем с банкротством застройщика. Сейчас есть одна большая проблема – застройщики-банкроты. Жилье, купленное в ипотеку, имеет обременение со стороны государства: оно полностью переходит в руки военнослужащего только через 20 лет службы (или 10 лет, если соблюдаются определенные условия). Если военнослужащий был уволен, срок службы – меньше 20 лет и нет условий для снятия обременения – нужно возвращать деньги. Если при этом застройщик объявил себя банкротом, то служащий попадает в катастрофическое положение: и жилья нет, и огромные деньги возвращать нужно. Чтобы избавиться от таких ситуаций, с 1 июля при взятии военного кредита на долевое строительство станет обязательным использование счета-эскроу. Суть такого счета: деньги за строительство остаются на специальном счету в банке, а не перечисляются застройщику. Исполнитель получит их только тогда, когда введет жилище в эксплуатацию. Если что-то пошло не так в процессе строительства – деньги возвращают дольщикам.

    Индексация взносов

    На 2019 год индексация составила 4.3%, из-за чего ежегодная выплата поднялась до 280000 руб., по сравнению с 268500 руб. в прошлом году. Но с индексацией есть проблема: правительство идет на этот шаг крайне неохотно, в 2016 году индексации вообще не было. Из-за низких темпов увеличения годового накопительного взноса около 100000 военнослужащих оказались должниками по ипотеке, и на данный момент эту проблему не решили.

    В планах на 2020-2021 – форсирование индексации, но такие же планы у правительства были на 2018-2019.

    Плюсы и минусы

    • банки охотнее выдают военные ипотеки;
    • пока военнослужащий находится на службе, ему фактически ничего не нужно платить – деньги на погашение дает государство;
    • ставки по военной ипотеке в целом ниже, чем по гражданской;
    • можно купить жилье в любом регионе.
    • если уволят без права на использование накоплений – придется возвращать деньги.

    Отличия от обычной

    Самое значимое отличие – в том, что платит государство, а не частное лицо. Это и ведет к тому, что банки охотнее идут на такие ипотеки и назначают по ним низкие ставки – государство выполнит свои обещания.

    Со стороны военнослужащего это отличие тоже чувствуется – не нужно думать, где взять денег на следующее погашение, нужно просто служить.

    Условия военной ипотеки

    Доступные суммы, сроки кредитования, залог и обременение

    Программа жилищной помощи военным имеет «потолок» – 2465000 рублей. Если служащий захочет взять ипотеку на сумму выше пороговой, он сможет это сделать, но разницу придется доплачивать из своего кармана (если банк, выдающий кредит, это разрешает).

    Срок кредитования – от момента заключения до достижения военнослужащим 45 лет. Сумма ипотеки рассчитывается из срока кредитования. Залог – покупаемое жилье, как и у любой ипотеки. Обременение – двойное: от банка (жилье становится полноправной собственностью военнослужащего только после погашения кредита) и от государства (жилье становится собственностью только после получения права на владение субсидией).

    Таблица процентных ставок и первоначальных взносов

    Первоначальный взнос, % от кредита

    Примечание: доплатить из своего кармана и взять ипотеку побольше позволяют 3 банка из таблицы – Абсолют Банк, УРАЛСИБ и Банк Зенит.

    Как получить военный ипотечный кредит?

    Что потребуется?

    Выбрать жилье, выбрать банк, собрать пакет документов.

    Необходимые документы

    • паспорт;
    • военный билет;
    • свидетельство о ЦЖЗ;
    • согласие жены/мужа на приобретение недвижимости;
    • брачный договор, если он заключался;
    • свидетельства о рождении детей;
    • предварительный договор о покупке-продаже.

    Пошаговые действия

    1. Получите свидетельство. Для этого нужно написать рапорт на имя командира части. К слову, срок действия свидетельства – 6 месяцев.
    2. Обратитесь в выбранный банк. С собой нужно взять паспорт и свидетельство. Вам нужно узнать: дадут ли вам ипотеку и есть ли у банка список аккредитованных продавцов недвижимости/застройщиков.
    3. Когда получен предварительный положительный ответ по ипотеке, нужно искать жилье. Сначала присмотритесь к рекомендациям банка – аккредитованные продавцы/застройщики более надежны, к тому же оформление ипотеки пройдет быстрее. Если не увидели ничего интересного для себя – ищите застройщика/агентство недвижимости/продавца самостоятельно.
    4. Соберите документы на жилье (список предоставит банк) и заключите предварительный договор купли-продажи.
    5. Откройте счет, на который поступят деньги (опять же, вас проконсультируют по этому вопросу в банке).
    6. Заключите договор на целевой жилищный займ с Росвоенипотекой.
    7. Заключите договор на кредит.
    8. Заключите договор на куплю-продажу жилья.
    9. Оформите страховку.
    10. Отправьте все документы в Росвоенипотеку.

    В сумме весь процесс занимает месяц-полтора.

    Покупка квартиры по военной ипотеке

    Покупка уже «готовой» квартиры на вторичном рынке сопряжена с некоторыми трудностями – нужно предоставить много документов, чтобы убедить банк в том, что сделка легальна и жилье находится в адекватном состоянии. Продавец должен оформить и передать покупателю следующие бумаги:

    • Паспорта: технический, кадастровый; всех людей, владеющих этим жильем.
    • Выписки: об обременениях или их отсутствии, о стоимости (из БТИ).
    • Справки: из наркодиспансера и ПНД, о наличии или отсутствии задолженностей по налогам и коммунальным услугам, о том, что дом не находится в аварийном состоянии и не стоит в очереди на снос.
    • Документы на право владения жильем.
    • Свидетельство о браке и разрешение мужа/жены на продажу.

    Условия при увольнении

    По состоянию здоровья

    Если медицинская комиссия признала военнослужащего полностью негодным к службе, то последний получает право на использование накоплений. Это значит, что, если ипотека есть – возвращать государству ничего не придется, если ипотеки нет – можно будет снять деньги с личного счета.

    Если медкомиссия признала служащего ограниченно годным к военной службе, то право на использование появляется в том случае, если военный прослужил в общей сумме 10 лет. Иначе деньги придется вернуть.

    По собственному желанию

    Если нет 20 лет выслуги – придется возвращать деньги (только основную сумму, без процентов). Если нет 20 лет выслуги и причину увольнения посчитали неуважительной – деньги придется вернуть с процентами.

    По ОШМ, по возрасту

    При увольнении по ОШМ или при достижении максимального возраста (45 лет) право на использование государственных денег возникает, если военнослужащий отслужил 10 лет.

    По семейным обстоятельствам

    Можно получить право на использование финансов через 10 лет службы, если увольнение происходит по одной из следующих причин:

    • Если кто-то в семье болен и не может жить в месте, в котором проходит службу военнослужащий. При этом в месте, куда семья собирается переезжать, не должно быть свободных вакансий.
    • Если муж/жена тоже служит, и его/ее переводят в другое место.
    • Если нужно ухаживать за тяжелобольным родственником, и больше некому.
    • Если нужно ухаживать за ребенком (младше 18 лет), и больше некому.
    • Если нужно опекать родного брата или родную сестру, не достигших 18 лет, и больше некому.

    Иначе – 20 лет службы.

    Важные нюансы

    Их довольно много:

    • Покупаемое в ипотеку жилье оформляется на военнослужащего. Поскольку есть двойное обременение, служащий не может переписать жилище на членов семьи, пока не погашена ипотека и пока он не получил право на использование целевого займа.
    • Для погашения кредита можно использовать материнский или семейный капитал. Государство ничем не ограничивает служащего, взявшего кредит больше верхнего потолка выплат по военной ипотеке – он может выплачивать разницу из любых источников.
    • Если и муж, и жена – военнослужащие, они могут объединить свои целевые жилищные займы. Подробности покупки жилья в долевое владение можно узнать в банке.
    • Жилье можно купить у родственника. Но – только в том случае, если разрешит банк.
    • Жилье можно купить в любом регионе. Военная ипотека не привязана к месту службы.
    • Можно и купить новое жилье, и сохранить за собой служебное.Такие случаи разбираются индивидуально, в Департаменте жилищного обеспечения. Обычно служебное жилье сохраняют тогда, когда военнослужащий купил квартиру по военной ипотеке в населенном пункте, отличном от места службы.
    • Налоговый вычет можно получить только в том случае, если часть ипотеки служащий гасил за свои деньги. Это связано с тем, что за ипотеку платит государство, человек свои финансы не вносил, как следствие – получать вычет не за что.
    • Обязательно нужно заключать страхование финансовых рисков. Выше уже упоминалось, что при увольнении не по здоровью при выслуге меньше 10 лет деньги придется вернуть. Этой и подобных проблем можно избежать, заключив договор финансового страхования. Подробности предоставит банк (некоторые банки страхуют клиентов в обязательном порядке).
    • Нельзя взять кредит на ремонт или постройку дома с нуля. Это не предусмотрено законом. Если хотите сами построить или отремонтировать дом, отслужите 20 лет и снимите деньги без оформления кредита.
    • Целевой жилищный займ можно потратить на погашение уже взятой ипотеки. Но – только в том случае, если банк согласится на такую перемену.
    • Срок возврата денег в случае увольнения без права на использование средств – 10 лет. Выплачивать нужно будет ежемесячно.
    • Если военнослужащий впервые поступил на службу в возрасте старше 25 лет, по достижении 45-летнего возраста ему полагается дополнительная выплата. Рассчитывается она следующим образом: берется количество месяцев, которого военнослужащему не хватило до достижения 20-летнего срока службы, и умножается на ежемесячную выплату. Таким образом государство помогает закрыть ипотеку тем, кто уйдет в отставку по возрасту раньше, чем закроет кредит.

    Подведем итоги

    Военная ипотека – это выгодное предложение от государства, суть которого – в том, что военнослужащий вместо жилья получает деньги на жилье. Такая схема проще и для государства (не нужно строить квартиры и держать служащих в длинной очереди), и для военных (жилье можно выбрать самостоятельно).

    Довольны и банки – государство, в отличие от человека, при любых обстоятельствах гарантирует выплату ипотеки.

    Единственная загвоздка – в том, что, подписавшись на военную ипотеку, человек обязуется служить 20 (в большинстве случаев) лет, иначе деньги, взятые у страны, придется вернуть – а речь идет о больших суммах.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector