Как получить военную ипотеку контрактнику
Как получить ипотеку военнослужащим по контракту: условия приобретения
Ипотека по-прежнему остается единственным способом приобретения собственного жилья, который доступен большинству граждан.
При этом некоторым категориям населения государство предоставляет определенные льготы по ипотеке, что значительно облегчает процесс ее выплаты.
Далее будут рассмотрены условия ипотеки военнослужащим по контракту, а также все способы её реализации.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Ипотека военнослужащим по контракту: суть программы
Возможность оформления военной ипотеки на льготных условиях — это программа, которая пришла на смену бесплатному предоставлению жилья военнослужащим, что было предусмотрено ранее.
Сущность данной программы заключается в том, что теперь государство не предоставляет им готовое бесплатное жилье, как это было прежде, а выплачивает за них ипотечные взносы.
Механизм реализации программы следующий:
-
после заключения с гражданином контракта на прохождение военной службы ему необходимо подать рапорт о своем вступлении в Накопительно-ипотечную систему (НИС). На основании данного рапорта ему открывается именной накопительный счет, на который в течение трех последующих лет перечисляются определенные средства (при этом пользоваться ими он не имеет права).
Больше о том, кому положена военная ипотека на жилье и как стать участником программы, читайте тут.
В частности, данный перечень включает в себя:
- офицеров;
- мичманов;
- прапорщиков;
- солдат;
- матросов;
- сержантов;
- старшин;
- выпускников военно-учебных вузов, которые заключили контракт после установленного срока.
Те военнослужащие, контракт с которыми был заключен до 2005 года, могут принять в программе добровольное участие.
В частности программа ипотеки для военнослужащих по контракту предусмотрена для:
- выпускников военно-учебных заведений, получивших первое воинское звание после 2005 года;
- прапорщиков и мичманов, длительность службы по контракту которых составляет не меньше трех лет (также после 2005 года).
Стоит учесть, что сумма, которая скопится на именном счету военнослужащего, может зависеть от многих факторов: длительности формирования накоплений, уровня его зарплаты и т. п. Использовать ее можно для внесения первоначального взноса и части платежей по кредиту. Если для полной оплаты взносов ее недостаточно, то все остальные средства должен будет вносить заемщик.
Особенности и условия получения
Военная ипотека для контрактников является более выгодным и удобным вариантом по сравнению с бесплатным предоставлением жилья, поскольку она позволяет получить его быстрее, без необходимости длительного ожидания в очереди.
Также при этом военнослужащий не ограничен в выборе — он не будет довольствоваться предоставленным вариантом, а сможет выбрать область, город и конкретную квартиру или дом самостоятельно.
Итак, как получить военную ипотеку контрактнику? Для этого должен соблюдаться ряд условий. К примеру, его возраст на момент оформления ипотеки должен быть не менее 22 лет, а на момент ее возврата ― не более 45 лет. Больше о том, как осуществить возврат денежных средств по военной ипотеке и проверить сумму накоплений, мы рассказывали в отдельной статье.
Условия военной ипотеки для контрактников выглядят следующим образом:
- максимальная для получения сумма — 2,2 млн. руб.;
- процентная ставка — не более 12,5%;
- величина первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
Определенные особенности и сложности могут возникнуть в случае расторжения контракта и прекращения военной службы. В этом случае право на накопленные средства напрямую будет зависеть от причины увольнения — если она считается уважительной, военнослужащий сможет воспользоваться ими. В противном случае возможность использовать эти деньги он потеряет и будет вынужден выплачивать кредит самостоятельно. Подробно о том, как взять ипотеку бывшим военнослужащим и что будет с займом при увольнении или в случае смерти, читайте тут.
Еще одним существенным недостатком программы является ограничение по максимально возможной сумме займа. Зачастую этих средств достаточно только для приобретения жилья в не очень крупных населенных пунктах, стоимость же жилья в областных центрах значительно выше. Больше о плюсах и минусах военной ипотеки мы рассказывали в этой статье.
Однако эта проблема может решаться за счет собственных средств военнослужащего — недостающую сумму он вправе добавить самостоятельно. При соблюдении этих условий ипотека военнослужащим по контракту может быть предоставлена.
О том, каковы требования и условия предоставления льготного займа, можно узнать здесь.
Выбор банка
Кредитованием военнослужащих на льготных условиях занимаются не все банки, однако их перечень все равно довольно широкий.
Как правило, это наиболее крупные государственные кредитно-финансовые учреждения, у которых имеется множество различных ипотечных программ.
Стоит рассмотреть их условия получения ипотеки для военных по контракту, которые представлены в виде таблицы:
Банк
Процентная ставка, %
Максимальный срок, лет
Максимальная сумма, млн. руб.
Ипотека для военнослужащих по контракту: что изменилось в 2020 году
Обеспечение жильём разных категорий населения и, в частности, военнослужащих по-прежнему является одной из самых насущных проблем российского общества. До декабря 2020 года квартиры военным распределялись Департаментом жилищного обеспечения Минобороны РФ. Но 01.01. 2020 вступил в силу новый закон: на смену получению жилья в порядке очереди пришла ипотека для военнослужащих по контракту. Ее условия в 2020 году распространяются на определённые категории защитников Родины. Рассмотрим их и выясним, кто может рассчитывать на военную ипотеку.
Как действует ипотека для контрактников
Существует военная ипотека при государственной поддержке уже более 10 лет. При этом всем военнослужащие обеспечен индивидуальный подход при создании плана кредитования.
Ипотека для военных-контрактников схожа с ипотечным договором с банком, однако перевод первой суммы на счёт заёмщика осуществляется из госбюджета, а дальнейшие ежемесячные выплаты производятся Министерством обороны.
Главным условием участия в этой программе является накопительная ипотечная система (часто используется аббревиатура НИС).
После вступления в НИС на личном счёте военнослужащего начинают накапливаться денежные средства, перечисляемые государством на приобретение жилья. Переводятся они в течение всего срока службы – двадцати лет. Вместе с тем существует ограничение на период их использования: военная ипотека для военнослужащих по контракту позволяет сделать покупку жилья минимум после трёх лет службы.
Особые условия
Может возникнуть ситуация, когда имеющиеся на счёте средства не были истрачены. В таком случае военнослужащий имеет право использовать их на любые цели. Однако, как и любой программе, данной государственной системе присущи некоторые условия, которые следует учитывать, прежде чем воспользоваться накопленными финансами.
Кратко эти условия формулируются так:
- С увеличением продолжительности срока службы сумма субсидий возрастает.
- Семьи, имеющие трёх и более детей, получают преимущество в предоставлении военной ипотеки.
- Воспользоваться помощью государства по приобретению жилья можно только один раз.
Для кого предназначена
Ипотека для военных по контракту распространяется на военнослужащих следующих категорий:
- Прапорщики, офицеры, которые заключили долгосрочные контракты после 1 января 2005 года.
- Выпускники военных вузов, которые служат по долгосрочным контрактам начиная с 2005 и в более поздние годы.
- Военные в должности мичмана или прапорщика, отслужившие три и больше лет. Первый контракт.
- Матросы, солдаты, сержанты, старшины, вступившие в должность в 2005 году и позднее. Повторный контракт.
Получить военный ипотечный заём могут не только те, кто проходит службу, но и военные, вынужденно оставившие армию по таким причинам:
- увольнение по состоянию здоровья;
- увольнение в запас по семейным обстоятельствам;
- отставка по причине штатно-организационных изменений;
- достижение предельного возраста.
Существует также особое условие для военных, которые заключили контракт ранее 2005 года. Они имеют право принять участие в программе ипотечного кредитования, однако без открытия накопительного счета.
О преимуществах и недостатках
Ипотека для участников НИС имеет следующие преимущества:
- Подобрать жильё можно в любом регионе России.
- Неизменность процентной ставки. На её величину не влияют ни сроки погашения, ни объём первоначального взноса.
- Приобрести жильё может не только старший офицерский состав, но и молодые военные, возраст которых не превышает 25 лет.
- Военная ипотека для контрактников допускает использование материнского капитала .
- Гарантия государственных выплат. Лицевой счёт участника будет пополняться даже при досрочном погашении кредита.
- Право на субсидию имеют военнослужащие, которые ранее унаследовали жилую недвижимость, получили в подарок или приобрели её.
Единственным недостатком (здесь уместнее использовать слово «риск») можно считать увольнение из рядов вооружённых сил. Если это произошло по дискредитирующим военнослужащего обстоятельствам, он обязан в десятилетний срок выплатить суммы, потраченные на погашение займа уполномоченным федеральным органом. Это же касается и военных с выслугой меньше 10 лет, которые были уволены по штатным обстоятельствам. Выплаты должны осуществляться ежемесячно, проценты начисляются лишь на остаток задолженности.
Условия для военнослужащих по контракту
Частично этот вопрос затрагивался выше. Добавим лишь основные моменты.
Во-первых, следует знать, что при выдаче подобного займа состав семьи не влияет на размер суммы. Даже если у военнослужащего пятеро, а не один ребёнок, размер банковской ссуды будет стандартным. При этом жилплощадь оформляется на военнослужащего. Иное дело, когда для погашения кредита используется материнский капитал: тогда жильё делится между членами семьи поровну.
Во-вторых, если супруги – офицеры, оба они по закону могут стать участниками НИС. Но оформить на два целевых жилищных займа одну квартиру не получится.
В-третьих, использовать военную ипотеку на строительство дома не предусмотрено её изначальными условиями. Но это можно сделать, уволившись из рядов вооруженных сил при достижении предельного возраста. Ведь потратить средства, которые остались на накопительном счёте, можно по своему усмотрению.
Объём кредитования – очень немаловажный фактор. От него зависит класс жилья, которое позволит приобрести ипотека военнослужащим по контракту. Условия программы с этой точки зрения таковы:
- Максимальный объём ссуды не более 2,4 миллиона рублей. До 2020 года эта цифра была меньше – 2,4 миллиона.
- Заёмщик должен иметь собственные средства, добавив которые к накопленным по программе НИС, он сможет внести первоначальный взнос в размере 20% от оценочной стоимости жилья. Это очень важный момент для тех, кто желает узнать, как получить военную ипотеку контрактнику по условиям 2020 года.
- Величина процентной ставки не может превышать 12,5% годовых. Обычно эта цифра колеблется в пределах 8-12%.
Как оформить ипотеку
Для этого необходимо выполнить следующие мероприятия:
- Составить рапорт на имя командира своей части о желании стать участником государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих.
Важно знать: офицеры это не обязаны делать, так как сведения о них уже находятся в реестре.
- После этого Главное командование ВС проверяет по имеющимся спискам всех участников и, основываясь на выявленной необходимости, формирует перечень документов, который передаётся в жилищный департамент.
- Военному, подавшему рапорт, присваивается личный регистрационный номер. Он получает его в уведомлении.
- Далее на основе НИС программа государственной поддержки «Росвоенипотека» открывает для военнослужащего счёт.
- Поступления на данный счёт начнутся сразу после того, как рапорт будет зарегистрирован в части.
- Затем военнослужащий выбирает банк для получения средств.
- После этого военнослужащий выбирает жильё. Военная ипотека позволяет приобрести квартиру и на первичном, и на вторичном рынке.
- Заключается с банком договор.
- Военнослужащий приобретает жильё по программе ипотеки.
Банки-участники
Узнав, как контрактнику получить военную ипотеку, можно приступать к выбору кредитного учреждения. Данные в ниже представленной таблице позволят вам ориентироваться в рассматриваемом сегменте финансового рынка.
| Банк | Программа | Размер кредита, руб. | Ставка, % | Срок |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | Военная ипотека | 2,33 млн | 9,5 | До 20 лет |
| Газпромбанк | Военная ипотека | 2,33 млн | 9,5 | До 20 лет |
| Связь-банк | Военная ипотека | 400 тыс.- 2,1 млн | Базовая 10,9 | 3-20 лет |
| ВТБ24 | Ипотека для военных | 2,29 млн | от 9,7 до 10 | До 20 лет |
Все банки, в списке программ которых есть военная ипотека, предоставляют заём только гражданам РФ в возрасте 18-45 лет, служащим в армии на контрактной основе.
Подводя итоги необходимо сказать, что сотрудничество правительства с финансовыми организациями в системе льготного кредитования военнослужащих является действенной мерой для разрешения проблем российских граждан с приобретением личного жилья.
Изменения в военной ипотеке: Видео
Когда служащим по контракту можно взять военную ипотеку? Пошаговая инструкция оформления
Один из способов решения проблемы обеспечения жильем военнослужащих – военная ипотека для контрактников.
Получить ипотечное кредитование может каждый служащий по контракту, но существуют некоторые нюансы, которые нужно подробно разобрать.
О всех нюансах и особенностях ипотеки расскажем ниже.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Разрешено ли брать жилищный кредит военнослужащим по контракту?
Накопительно-ипотечная система (НИС) позволяет любому военнослужащему по контракту приобрести ипотечное кредитование после трех лет службы. Причем выплату основных процентов Министерства Обороны РФ берет на себя.
В дополнении получение НИС регулируется следующими законодательными актами РФ:
О том, кто и на каких условиях может воспользоваться военной ипотекой, мы рассказывали в этом материале, а о том, имеют ли на нее право служащие Росгвардии и вневедомственной охраны, узнаете в этой статье.
Условия
Согласно программе в обязательном порядке участниками НИС могут быть при условии:
- Военнослужащие, поступившие на контрактную службу после 2005 года.
- Служащие РФ, имеющие контракт не менее трех лет.
- Ученики военно-учебных заведений, заключившие первый контракт после 2005 года.
Ключевые условия ипотеки для военнослужащих по контракту:
возраст на оформление ипотеки должен быть не менее 22 лет, а на момент возврата – не больше 45 лет;- максимальная сумма для получения – 2,2 млн. рублей;
- процентная ставка – не более 12,5%;
- величина первоначального взноса – 20% от стоимости жилья;
- целевое назначение расходования средств – покупка квартиры, частного дома или комнаты;
- срок погашения ипотеки – от 3 до 20 лет;
- валюта – российские рубли.
возраст на оформление ипотеки должен быть не менее 22 лет, а на момент возврата – не больше 45 лет;Когда можно взять?
Военнослужащий имеет право подать заявку на участие в НИС после заключения основного контракта. Зачисления на накопительный счет будут поступать в течение 36 месяцев, но считаются не доступными для использования, и размер не сможет превысить 2,2 млн. рублей.
После трех лет выслуги, контрактник подает рапорт командиру части о решении взять военную ипотеку. После завершения всех процедур, военнослужащий может воспользоваться накоплениями. Как было сказано, это возможно не ранее 36 месяцев, то есть после подписания второго контракта.
Особенности механизма НИС
Основная особенность – зачисление накоплений происходит в течение трех лет, и пока срок выслуги не окажется достаточным, накоплениями нельзя будет воспользоваться. Автоматически становятся участникам программы:
- офицеры-контрактники, поступившие на службу после 2005;
- прапорщики и мичманы, отслужившие три года;
- военнослужащие, поступившие на службу в добровольном порядке из запаса.
Остальные военные, такие как сержанты и старшины, заключившие второй контракт не ранее 2005 года, прапорщики и мичманы, которые отслужили менее трех лет, могут подать рапорт о желании участвовать в НИС.
У военнослужащих, включенных в реестр в добровольном и обязательном порядке, механизм получения военной ипотеке различный:
- В обязательном порядке – служащим никуда не надо обращаться, так как становятся участниками автоматически.
- В добровольном порядке – необходим рапорт о включении в реестр и не являются участниками пока не получат положительный результат.
Плюсы и минусы
- Равное количество денежных выплат для всех военнослужащих (звания не играют никакой роли).
- Окончательный переход от натуральной формы выдачи жилья к льготному ипотечному кредитованию. Если раньше получали определенную квартиру, то сейчас участник программы сам выбирает недвижимость и район покупки.
- Проект расширил список несущих службу граждан, способных стать членами накопительной системы.
Отрицательные стороны НИС:
-
Существенным минусом является маленькая сумма накоплений. Максимальная сумма выплат – 2,2 млн. рублей. Это действительно не большая сумма для многих городов.
Как получить — пошаговая инструкция
Порядок оформления следующий:
-
Регистрация в НИС. Необходимо составить рапорт на имя командира своей части о желании вступить в реестр Минобороны РФ. В случае положительного рассмотрения, на имя участника открывается накопительный счет и присваивается специальный индикационный номер. Участие подтверждается сертификатом участника НИС.
Офицерам это делать не обязательно, так как информация о них уже находится в реестре.
Рассмотрим подробно документы, необходимые для подачи заявления в банк:
- Анкета на получение кредита. В нее записываются сведения военнослужащего. В основном содержит следующие пункты: имя, возраст, место регистрации, семейное положение, наличие детей, срок службы, место службы.
- Паспорт гражданина РФ. В случае привлечения поручителей требуется также их паспорта.
- Свидетельство участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Оно подтверждает наличие права льготы по ипотеке.
- Документ на объект недвижимости, для которого приобретается ипотека. Точный набор документов будет зависеть от того, какое именно жилье выбрано.
Что происходит при уходе со службы?
При уходе с контрактной службы сохранить начисления и взять ипотеку возможно только в случаях невозможности продлить контракт. Это военнослужащие:
- с испорченном состоянием здоровья во время службы;
- признанные негодные для несения дальнейшей службы;
- из расформированных мест служб;
- со сложными семейными обстоятельствами.
Подробнее о том, что происходит с ипотекой после ухода военнослужащего со службы, читайте в отдельной статье.
Подводные камни
Несомненно, военная ипотека является отличным решением жилищного вопроса. Однако нельзя забывать про некоторые нюансы и подводные камни, которые могут возникнуть при оформлении ипотеки (о плюсах и минусах такой ипотеки для военных можете узнать здесь).
- Ограниченность рынка недвижимости. Военнослужащие вынуждены выбирать только на вторичном рынке жилплощадь, которую смогут оплатить накопления ипотеки. Так же ограничивается на объектах недвижимости, с которыми сотрудничают банки и Росвоенипотека.
- Двойное обременение имущества. Главным условием является запрет на продажу имущества и совершать другие сделки, связанные с жилплощадью.
- Ограничение на действие льгот. При оформлении ипотеки, военнослужащий должен быть уверен, что он продолжит военную службу. Если он расторг контракт по своему желанию, то придется выплачивать ипотеку самостоятельно и не факт, что условия останутся неизменными.
- Вероятность лишения служебного жилья. Речь идет о приобретения жилья в месте несения службы. Если военнослужащий является участником НИС, но скрывает это для получения компенсаций за поднаем, то это уголовное преступление.
- Длительность сроков оформления. После написания рапорта и получения Свидетельства НИС, проходит примерно 6 месяцев. Дальше необходимо в течение следующих полгода успеть закончить процедуру купли недвижимости, пока срок действия Свидетельства не закончится.
Ограниченность рынка недвижимости. Военнослужащие вынуждены выбирать только на вторичном рынке жилплощадь, которую смогут оплатить накопления ипотеки. Так же ограничивается на объектах недвижимости, с которыми сотрудничают банки и Росвоенипотека.В заключении можно сделать вывод, что нельзя конкретно сказать, стоит ли брать ипотеку или нет. Это выбор каждого военнослужащего. Проект НИС стремительно развивается и, возможно, что в будущем минусов станет меньше. Если военнослужащий не хочет дожидаться достаточного накопления на личном счете, то военная ипотека это отличная возможность для приобретения собственного жилья.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)
Военная ипотека: как оформить кредит на жилье
Принять участие в ипотечной программе и получить заем на жилье могут военные и сотрудники силовых структур. Это удобная программа для военнослужащих, так как они не тратят личные средства на приобретение жилья. За них квартиру или дом оплачивает государство. При увольнении по уважительной причине военному могут оставить право применять деньги по своему желанию и не возвращать их государству. Бробанк разобрался, кому положена военная ипотека, и какие условия необходимо соблюдать, чтобы оставаться участником программы.
| Макс. сумма | 3 000 000 Р |
| Ставка | От 9.9% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | 23-65 лет |
| Решение | 1 день |
Принцип действия программы
Чтобы стать участником госпрограммы по ипотеке, гражданин поступает в высшее военное заведение или подписывает контракт на службу. При исполнении определенных условий, военного регистрируют в накопительно-ипотечной системе — НИС. На его имя открывают специальный счет в банке, куда государство ежемесячно переводит деньги. Накопление происходит на протяжении 3 лет. После этого военный получает доступ к средствам на счете.
Участник программы обращается в банк, когда он готов приобрести жилье в ипотеку. При этом военный выплачивает первый взнос и приобретает жилплощадь. На счете продолжают поступать накопления от государственной поддержки. Потом деньги уходят на погашение ипотечного долга.
Перечень участников
Стать участником госпрограммы может военный в любом звании независимо от срока службы. Однако военным без офицерского звания будет сложнее: они могут принять участие только после заключения второго контракта по службе. По закону допускается срок, начатый не раньше, чем 01.05 2005 года.
Одних военнослужащих автоматически включают в программу, а другим приходится самостоятельно писать рапорт на участие в получении жилья. Однозначно в программу входят:
- Военные, которые в первый раз на контрактной службе с 01.01.2005 года, заработавшие офицерское звание.
- Офицеры, которых вызвали на службу из запаса.
- Прапорщики, мичманы, впервые заключившие контракт от 01.01.2005 года. Минимальный срок службы при этом начинается от трех лет.
- Военные, которые служили по контракту и дослужились до офицера от 01.01.2008 года.
Кроме того, получить доступ к программе накоплений на ипотеку могут:
- Мичманы и прапорщики, которые уже отслужили в течение 3 лет до наступления 2005 года.
- Сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые во второй раз на службе по контракту после 01.01.2005.
- Лица, которые окончили военный вуз после 2005 года, но впервые стали служить по контракту после наступления 01.01.2005.
Это не полный список военных, которые принимают обязательное и добровольное участие в программе. Все категории военных перечисляют в ФЗ №117 в статье 9.
Кроме непосредственно военных, в реестр участников могут войти сотрудники военизированных структур — МЧС, МВД, ФСО, ФСБ.
Оформление кредита
Чтобы оформить военную ипотеку потребуется предоставить:
- гражданство;
- военный билет;
- закладную;
- свидетельство, подтверждающее право участия;
- письменное согласие мужа или жены на приобретение жилплощади;
- брачный договор, в случаях, когда он был оформлен;
- документы о рождении детей;
- чеки на оплату пошлины;
- проект соглашения с продавцом на продажу жилья.
Подготовка некоторых документов могут вызывать сложности, поэтому нужно изучить каждый этап оформления ипотеки и проработать его со специалистом.
Каждому военному для включения в программу ипотеки потребуется:
- Получить свидетельство о праве на участие. Для этого понадобится подать рапорт командиру военной части. На дальнейшее оформление останется только 6 месяцев, позже документ теряет свою силу и его нельзя использовать.
- Обратиться в кредитную организацию. Взять паспорт и полученное свидетельство. У менеджеров банка уточнить, предлагает ли финансовое учреждение свой список с застройщиками или продавцами жилья. Как правило, по таким программам наиболее выгодные условия для заемщиков.
- Найти жилье, когда будет получен положительный ответа на заявку по ипотечному кредиту. Для начала рассмотреть список аккредитованных продавцов от банка, оформление с которым происходит быстрее, чем с другими владельцами недвижимости. Если ничего не подойдет, искать продавца самостоятельно.
- Представить банку документы на жилплощадь. Полный список бумаг сообщат сотрудники кредитного учреждения. Заключить предварительный договор на покупку жилья с нынешним владельцем недвижимости.
- Создать счет для поступления денег. В этом помогут сотрудники банка-кредитора.
- Заключить соглашение с Росвоенипотекой.
- Оформить кредит.
- Подписать договор на приобретение жилья.
- Оформить страховку.
После этого необходимый список документов нужно отправить в Росвоенипотеку.
Сколько времени уходит на оформление
Весь процесс от получения свидетельства до подписания соглашения о покупке жилья занимает в большинстве случаев до 2 месяцев. Максимальный срок может составить 6 месяцев, так как предельный период действия свидетельства о праве на участие в накопительно-ипотечной программе.
Чтобы ускорить процесс, начните поиск продавца жилья или застройщика заранее, до того как будет подан рапорт и получено свидетельство участника. Однако такой подход подойдет не каждому продавцу недвижимости, потому что ему потребуется долго ждать расчета. Ориентируйтесь на тех владельцев квартир, которые не спешат с получением денег, и не будут торопить с оплатой.
Увольнение военного до завершения выплат по кредиту
Когда служащий увольняется из армии или внутренних органов до завершения выплат по ипотеке, его ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. Решение принимают, исходя из основного перечня условий и причин:
- По своему желанию. При выслуге сверх 20 лет сумму возвращать не придется. Когда срок не достигает 20 лет, придется ежемесячно вносить в банк размер выплаты без процентов. Но при неуважительной причине для увольнения выплачивать сумму нужно будет с процентами.
- Если причина в состоянии здоровья. При прохождении медкомиссии специалисты признали военного негодным к службе. В этом случае заемщик сохраняет возможность потратить накопленные деньги. Компенсировать государству ничего не понадобится. Но, если комиссия сделала вывод, что военный ограниченно пригоден к службе, то использовать деньги он может при выслуге минимум в 10 лет. Если на данный момент срок меньше и заемщик отказывается продолжать службу, то деньги потребуется вернуть государству.
- По организационно-штатным мероприятиям или возрасту. В ситуации, когда военного увольняют по ОШМ или при достижении 45 лет, он получает право на ипотечные деньги только при выслуге от 10 лет и больше.
- По семейным причинам. В этом случае можно не возвращать средства и использовать уже скопленные при службе от 10 лет. Но установлены определенные ограничения на поводы. Например, если кто-либо из членов семьи болеет и не может проживать в месте службы военного, а в тои городе, куда семья переезжает, нет вакансий. Другие ситуации — требуется уход за тяжело больным родственником: военный взял опекунство над ребенком до 18 лет или когда супруг тоже состоит на службе и его направляет в другое место.
Во всех остальных ситуациях можно не возвращать деньги только при 20 и более годах службы.
В остальных ситуациях, когда человек прекращает службу в вооруженных силах, а военная ипотека еще не погашена, он может использовать разные программы по рефинансированию.
Новшества 2020 года
С 2020 года изменятся некоторые условия включения в систему ипотеки для военных:
- Все военные, пришедшие на службы после 31.12.2019 года смогут принять участие в программе. Остаются только 2 условия для включения: присвоение первого офицерского звания, а для прапорщиков, сержантов и рядовых — срок службы от 3 лет и более.
- Право покупать жилье военные приобретут только через 10 лет службы. Если период службы меньше, свидетельство на участие в программе не выдадут. Такое ограничение предусмотрено для снижения рисков.
- Расширится перечень банков, готовых предоставить ипотеку для военнослужащих под минимальную процентную ставку.
Военная ипотека будет доступна всем, кто подаст письменное обращение на включение в реестр, чтобы подчеркнуть добровольное участие в госпрограмме. Не все изменения уже вступили в силу, но в 2020 году возможно появятся и другие.
Плюсы и минусы
Покупка жилья через заем для военных характеризуется как достоинствами, так и недостатками:
| Плюсы | Минусы |
| Военная ипотека получает одобрение в кредитных учреждениях быстрее, чем заявка какого-либо другого заемщика. | Если при увольнении поставят запрет на использование накопленных на счету средств, то деньги придется возвращать. |
| Разрешено приобретать недвижимость в любом регионе. | Больше число ограничений и условий по выслуге лет. |
| Процент по военному кредиту ниже, чем по обычной ипотеке. | В сложных жизненных обстоятельствах, которые не учтены в госпрограмме военная ипотека потребуется срочно искать деньги для компенсации долга. |
| Военнослужащий не обязан ничего платить, пока служит. | Длительный период рассмотрения документов и принятия положительного решения по заявке, что ограничивает круг поиска подходящего жилья. |
Финансовые учреждения одобряют ипотеку военным по льготной процентной ставке из-за того, что плательщик — государство. Поэтому у банков минимизированы риски, они гарантированно получат возврат суммы по кредиту с запланированной прибылью.
Топ 5 кредитных организаций, выдающих ипотеку военным
Наиболее популярные банки, которые работают по программе военной ипотеки, и основные условия по ним:
| Банк | Минимальный процент | Наибольшая сумма | Срок | Первый платеж |
| ВТБ | 8,4% | 2 840 000 рублей | До 25 лет | От 15% |
| Газпромбанк | 8,8% | 2 746 000 рублей | До 25 лет | От 20% |
| Сбербанк | 9,2% | 2 502 000 рублей | До 20 лет | От 15% |
| Россельхозбанк | 8,75% | 2 700 000 рублей | До 27 лет | От 10% |
| Банк Открытие | 8,8% | 2 820 000 рублей | До 25 лет | От 20% |
Требования к заемщикам:
- ВТБ. Военный должен быть участником НИС уже в течение 3 лет.
- Газпромбанк. Наименьший возраст для подачи заявки на кредит — 21 год. Максимальный возраст на момент окончания платежей — 45 лет для женщин и 50 для мужчин.
- Сбербанк. Возраст, при котором военнослужащий может взять жилье в долг начинается с 21 года.
- Россельхозбанк. Чтобы купить квартиру в ипотеку через Россельхозбанк, нужно находиться в реестре участников НИС не менее 3 лет. Минимальный возраст заемщика 22 года, а максимальный на момент завершения выплат — 50 лет.
- Банк Открытие. Возраст заемщика на дату окончания платежей не должен превышать 50 лет.
Военная ипотека оформляется по одинаковой схеме во всех банках. Максимальный срок рассмотрения заявки — 10 дней. Однако вынесение решения и изучение документов иногда может занять больше времени.
Условия военной ипотеки для контрактников: суть программы и оформление
Практически все люди, желающие обзавестись своей квартирой, пользуются ипотекой как единственным доступным вариантом покупки жилья. Определенные категории граждан имеют возможность льготного ипотечного кредитования, которое предлагает государство. Такой заем выплатить гораздо проще. В этой статье мы расскажем об условиях военной ипотеки для контрактников.
Можно ли брать жилищный кредит военнослужащим по контракту
Через три года службы любой военный-контрактник имеет право воспользоваться ипотечным кредитованием в рамках программы НИС (накопительно-ипотечной системы). Система эта хороша тем, что основные проценты по кредиту выплачивает не сам военный, а Министерство обороны.
Такая военная ипотека для контрактников регулируется ФЗ №117 от 2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», а также несколькими нормативными документами:
- Постановление Правительства РФ от 15.05.08 г. №370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».
- Приказ Минобороны РФ от 28.02.13 г. №166 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных силах Российской Федерации».
- Постановление Правительства РФ от 17.11.05 г. №686 «Об утверждении правил выплаты участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих или членами их семей денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения».
Суть военной ипотеки для контрактников
Раньше жилье военным-контрактникам предоставлялось бесплатно. Теперь эта процедура отменена, но зато существует возможность взять льготную ипотеку. На деле ипотечный кредит выплачивает государство. Таким образом, военнослужащий все так же получает жилье, хотя и по другой схеме.
Происходит это таким образом: военнослужащий, становясь контрактником и оформляя соответствующие документы, вступает в систему НИС и рапортует об этом в письменном виде.
После этого на имя военного в банке открывают закрытый вклад, которым нельзя воспользоваться. Три следующие года на этот вклад переводятся денежные средства в фиксированном размере.
Категории лиц, которые имеют возможность вступить в накопительно-ипотечную систему, регламентированы законодательством. Как правило, такие условия военной ипотеки для контрактников распространяются только на тех военнослужащих, которые заключили контракт в 2005 году и позже.
- солдаты;
- матросы;
- офицеры;
- мичманы;
- прапорщики;
- сержанты;
- старшины;
- выпускники учебных заведений по соответствующей военной специальности.
Военные-контрактники, документы которых оформлены ранее 2005 года, получившие квартиру по схеме бесплатного предоставления жилья, также могут вступить в систему НИС, но их участие добровольно.
Через три года военный имеет право подать рапорт для регистрации в системе и получения свидетельства НИС.
Важно! Если ваш контракт действует, но заключен на срок более трех лет, вы можете оформить рапорт и позже. Три года − это минимальное время ожидания.
После этого вы вправе спокойно искать наиболее привлекательные условия военной ипотеки для контрактников в кредитно-финансовом учреждении, а также подбирать устраивающую вас квартиру.
Происходит все так, как и при стандартном ипотечном кредитовании. Находится подходящее жилье, обсуждаются детали сделки, необходимый пакет документов предоставляется в соответствующую инстанцию.
Если к тому времени, как вы решили брать ипотеку для контрактников, окажется, что на вашем личном счету не хватает денег, то недостающую сумму придется вносить самостоятельно. Следует помнить, что средства начисляются в зависимости от многих нюансов: какой у вас доход, давно ли вы открыли счет и прочее.
Плюсы и минусы военной ипотеки
Плюсы и привлекательные условия военной ипотеки для контрактников:
- Вне зависимости от звания выплаты одинаковы для всех.
- Возможность выбрать квартиру, которая действительно подходит и нравится (в отличие от предыдущей системы предоставления жилья).
- Теперь больше категорий военных могут взять льготное кредитование жилья.
- Небольшое количество денежных средств на счету личного вклада. Более 2,2 млн рублей получить не удастся. Не в каждом городе можно купить недвижимость на эти деньги. В том случае, если вы желаете приобрести квартиру стоимостью дороже двух миллионов, вам придется доплачивать за нее из личных средств.
- Долгий срок ожидания − три года.
Особенности и условия получения военной ипотеки для контрактников
Условия получения военной ипотеки для контрактников более привлекательны, чем бесплатного предоставления недвижимости, поскольку квартира выдается гораздо быстрее.
Плюс и в том, что место проживания и конкретную недвижимость можно выбрать самому.
Для того чтобы это сделать, нужно состоять в накопительно-ипотечной системе, а также соблюсти еще несколько условий. Важный нюанс− это возраст. Ипотечное кредитование не могут брать военнослужащие младше двадцати двух лет. Есть и другая граница − на момент возврата ипотеки человек должен быть не старше сорока пяти лет.
- самая большая сумма выплат — 2,2 млн руб.;
- максимальная процентная ставка — 12,5 %;
- сумма первого взноса — 20 % от стоимости недвижимости.
Если военный расторгает контракт и уходит со службы, это может усложнить выплату. В случае если увольнение происходит по причине, признанной уважительной, военнослужащему могут разрешить воспользоваться остатками средств на счету. Если нет − придется выплачивать ипотеку самому.
Самый большой минус − это ограниченная сумма при условиях получения военной ипотеки для контрактников. К сожалению, на эти деньги можно купить хорошую квартиру только в небольших городах.
Тем не менее, контрактник всегда может добавить личные сбережения и приобрести именно то жилье, которое ему подходит.
Как получить военную ипотеку: пошаговая инструкция
Последовательность действий такова:
- Регистрация в накопительно-ипотечной системе. Составляется рапорт, который подается вышестоящему начальству военного-контрактника (командиру части). В рапорте указывается желание вступить в реестр Министерства обороны РФ. Если принято положительное решение по рапорту, то далее открывается личный счет на имя военного, формируется индикационный номер. Выдается сертификат участника программы НИС.
- Подбор банка с подходящими условиями ипотеки. На самом деле условия практически одинаковы во всех банках, так что ваш выбор − вопрос личного удобства. Военная ипотека для контрактников предлагается в тринадцати банках России, среди них − Сбербанк, Россельхозбанк и другие известные кредитно-финансовые организации.
- Выбор квартиры. Лучше сделайте это заранее во избежание неприятных ситуаций. Жилье должно соответствовать принятым стандартам Жилищного кодекса. Выбирайте недвижимость до подачи документов, так как потом у вас будет только полгода − пока действительно свидетельство НИС.
- Сбор документов и подача их в банк. В банке у вас попросят паспорт, свидетельство, бланк анкеты и документацию о залоге.
- Рассмотрение документов банком. Как правило, это длится около двух недель.
- Заключение договора купли-продажи недвижимости. В случае одобрения заявки заключается договор между тремя сторонами: военным-контрактником, кредитной организацией и Росвоенипотекой.
- Заключительный этап. Происходит перечисление первого взноса на счет военного.
Выбор банка, выдающего военную ипотеку для контрактников
Не любой банк предоставляет возможность получения военной ипотеки для контрактников, однако выбор финансовых организаций достаточно большой. Чем шире выбор программ у банка, тем выше вероятность, что в нем можно оформить ипотечное кредитование для военных-контрактников. Если банк крупный и давно находится на финансовом рынке, то почти наверняка предоставляет военную ипотеку.
Предлагаем вашему вниманию сводную таблицу кредитных организаций, среди которых крупные и всем известные банки.
Как видите, большой разницы в условиях нет. Военные-контрактники могут обратиться в любой из этих банков. Советуем подать документы в несколько кредитных организаций, чтобы повысить шансы на получение положительного ответа.
Что же входит в пакет документов, который требуется для военной ипотеки для контрактников?
Прежде всего, это:
- Анкета, которую вам предоставят в самом банке. Вы можете заполнить этот бланк прямо в финансовом учреждении. Как правило, все анкеты на получение ипотеки для военных-контрактников одинаковы и сообщают следующую информацию:
- возраст, ФИО;
- юридический и фактический адрес проживания;
- семейное положение;
- наличие или отсутствие детей;
- трудовой стаж (срок службы);
- место работы и другие сведения.
- Паспорт заемщика. Также могут попросить паспорта других участников сделки − поручителей или созаемщиков.
- Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы. Выдается после подачи рапорта, подтверждает вступление в систему и дает право пользоваться льготными условиями военной ипотеки для контрактников.
- Пакет документов на квартиру, которая берется в ипотеку. Список этих документов разнится в зависимости от типа недвижимости и других условий.
Помните, что кредитно-финансовое учреждение может затребовать и дополнительную документацию, в зависимости от регламентированных в этом учреждении условий предоставления ипотечного кредитования. Точный список можно узнать на месте у сотрудника банка.
«Подводные камни» военной ипотеки для контрактников
Ипотечное кредитование − удобный способ решения квартирного вопроса. Тем не менее, нюансы есть везде, и нужно помнить об этом, чтобы не столкнуться с неожиданными сложностями.
Минусы военной ипотеки для контрактников:
- Нельзя совершать сделок с недвижимостью. Имущество, которое приобретается по военной ипотеке для контрактников, запрещено продавать, менять и т. п.
- Льготы действуют только в течение определенного срока. Если вы оформляете ипотечное кредитование для контрактников на льготных условиях, то должны знать, что они касаются только военнослужащих. Если вы решите уйти со службы, выплачивая при этом ипотеку, то придется взять эти расходы на себя. Более того, возможно повышение процентной ставки.
- Нельзя одновременно иметь служебное жилье. Военный, который получил жилплощадь по месту службы, не имеет права вступать в накопительно-ипотечную систему и приобретать квартиру в ипотеку, продолжая при этом пользоваться поднаемными льготами. Это запрещено законодательством.
- Долгое оформление документов. Военный-контрактник, который подал рапорт и вступил в НИС, должен в течение следующих шести месяцев приобрести жилье, так как свидетельство накопительно-ипотечной системы действительно полгода.
Тем не менее, система НИС улучшается с каждым годом и, вполне вероятно, со временем избавится от вышеописанных неудобств. Брать квартиру в ипотеку или нет − решать только вам. В том случае, когда вы не хотите копить на квартиру и желаете взять кредит на выгодных условиях, военная ипотека для контрактников − отличный выбор.
Загрузка...
