Как получить ипотеку ИП на ЕНВД?
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Как получить ипотеку ИП на ЕНВД?

Как взять ипотеку ИП?

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Правила предоставления

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2020 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Видео: Ипотека для предпринимателей

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Сбербанк

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Читайте также:

19 комментариев

у меня ип работаю по патентном системе мне 52 каком банке я могу брат ипотеку с первоначальном взносом 50%

У меня ИП, банку могу отдать первоначальный взнос 60%,мне 40лет ,под какой процент мне одобрят банки?

Кредитной истории нет, люблю наличкой покупать, а на жилье не хватает налички.

Я на патенто налогооблажении мне 48 лет мне нужно по ипотеки 800 т.р ,мне сбер не дал .почему патент не является подтверждающим документом справкой о доходах?

Взяла в ВТБ 24 по двум документам. Указала там в анкете и подработку, подойдите с умом, напишите что вы работаете в организации, но зп в конверте. Правда нужно указать данные организации, может у вас у кого есть ооо, подумайте, но звонят редко начальникам. Из 10 знакомых, кто брал / позвонили может двум. Ставку дали 13,75 на 20 лет.

Ластик, скажите пожалуйста вы взяли ипотеку по двум документам, первоначальный взнос сколько процентов был?

у меня ип работаю по патентном системе мне 42 каком банке я могу брат ипотеку с первоначальном взносом 50% О

Поверьте мне все пороги отбил любому ИП по ЕНВД не дают ипотеку хоть 50% будет у вас от стоимости. Вот такие проги поддержка малого бизнеса В.В Путин. В ЕС без проблем студентам под 7% годовых дают. Задумайтесь люди как нас любит государство.

Да,это точно только пишут,что дают ИП кредиты,ипотеки на нас смотрят как на прокаженных,кредиты дают на 6 процентов больше,и срок на 2 года меньше.Про ипотеку даже рассматривать не хотят.Работаю ИП с 1996 года.Поддержка малого бизнеса.

Являюсь предпринимателем с 1998г., на ЕНВД, в этом же году был открыт р/с в Сбербанке, т.е работаю со Сбербанком — 21год . Последние 10лет. постоянно брал «Кредит на Доверии» (гасился один — брался другой) для пополнения оборотных средств, под 20-22% годовых, на суммы от 1млн до 1,5млн. рублей. ,ежемесячные выплаты от 50 до 110т.р. За 10 лет ни одной просрочки платежа, всё выплачено вовремя и с полна! Кредитная история в Сбере: Отличная! Месячный оборот по р/с в среднем за месяц 800 т.р. Решил купить достойное жильё, заключил договор со строительной компанией, на покупку жилья в новостройке, внёс первоначальный взнос 15%. Вчера обратился в свой единственный и горячолюбимый 21 год. — Сбербанк, с заявкой на ипотеку в сумме 4 млн.руб. , сроком на 9лет., с ежемесячным платежам 58т.р., сегодня пришло одобрение на 1 млн. 5т.р. . Кредитные инспектора, Вы куда и на что смотрите и по каким шаблонам работаете? У нас что в России ИП вообще за людей не считают . Квартира остаётся за Сбером до окончания выплат, жизнь страхуется, риски со стороны банка минимальные, в чём проблема, то? Объясните мне. Налоги плачу, семью обеспечиваю, стараюсь детям дать достойное платное образование, с протянутой рукой перед государством не стою! Только в нашей стране, мы ИП никому не нужны, вся поддержка со стороны государства только на словах, для видимости.

Почему правда придерживаюсь последнего коментария! Неужели ИП не люди почему так сложно получить ипотеку ведь столько людей хотели бы купить жилье, но ИП не дают!

Совершенно согласен с последними клиентами, обошёл все банки в Магадане, всех интересует деклорация, а не реальные бумаги подтверждающие доход.

Оформление ипотеки на ИП

Проблема жилья касается многих граждан нашей страны. Решением данной проблемой является оформление ипотечного кредита. Получить положительное решение банка для физических лиц, имеющих официальное трудоустройство и постоянный доход, не составляет проблем. При достаточном размере дохода кредитная организация в большинстве случаев идет навстречу клиенту. С лицами, которые занимаются предпринимательской деятельностью, ситуация немного сложнее.

Ипотека для ИП сопряжена с рисками. Доход от предпринимательской деятельности нестабилен, а при закрытии бизнеса предприниматель отвечает перед кредиторами всем своим имуществом. При оформлении ипотечного кредита банк предъявляет к заемщику-предпринимателю особые требования.

Требования к ИП для получения ипотеки

При оформлении ипотеки для ИП банки оценивают срок существования бизнеса. Минимальный период осуществления предпринимательской деятельности до обращения в банк ограничивается кредитной организацией. На практике одобрение получают опытные предприниматели, к молодым бизнесменам банк относится с осторожностью.

Факторы, повышающие лояльность банка:

  • Наличие положительной кредитной истории в данном банке;
  • Прозрачные доказательства платежеспособности ИП и максимальное обеспечение;
  • Общая система налогообложения;
  • Стабильный доход;
  • Предпринимательская деятельность осуществляется не менее года;
  • Крупная сумма первоначального взноса.

Важно! Предприниматели, использующие упрощенную систему налогообложения, также могут рассчитывать на получение ипотечного займа. Однако при расчете налога должна учитываться прибыль, а не оборот. Эта схема позволяет установить реальный доход ИП.

Основным требованием при оформлении ипотеки на жилье для ИП является предоставление реальных данных о платежеспособности предпринимателя.

Читать еще:  Как вернуть уплаченные проценты по ипотеке

Почему не одобряют (не дают) ипотеку на жилье индивидуальным предпринимателям

Индивидуального предпринимателя любой банк расценивает как рискованного заемщика. Реальный доход бизнеса отследить достаточно сложно.

Отказ в кредитовании ожидает предпринимателя, чей доход носит сезонный характер. Также на решение кредитной организации влияет срок действия бизнеса. Если ИП зарегистрировано менее года, то банк примет отрицательное решение по ипотеке, даже если доход будет высоким.

Положительный ответ по ипотеке можно получить, предоставив полную информацию о доходах. Деятельность предпринимателя должна быть прозрачна. При предоставлении недостоверных данных, банк даст отрицательное решение по ипотечному кредиту.

Какие документы нужны (необходимы) для ипотеки для ИП

Пакет документов для получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей отличаются от стандартного перечня для физических лиц. Основное отличие в документах подтверждающих доход. Если для физического лица достаточно справки с места работы, то для владельца бизнеса банк предъявляет повышенные требования.

Для подтверждения дохода предприниматель должен предоставить:

  • Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  • Декларация о доходах за последний год — подтверждение доходов ИП для ипотеки с упрощенкой;
  • Декларация за два года – подтверждение доходов для предпринимателей, использующих общую систему налогообложения;
  • Арендные и лизинговые договора (копии);
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Отчетная документация по движению средств на счетах;
  • Лицензия (если осуществляется деятельность, требующая лицензирования).

Оформление ипотеки на ИП с нулевой отчетностью (декларацией)

Большинство кредитных организаций считают предпринимателей с нулевым балансом ненадежными заемщиками. Каждый банк требует подтверждение доходов. Нулевая отчетность говорит об отсутствии доходов.

Существует несколько причин наличия нулевой декларации:

  • Предприниматель только прошел государственную регистрацию и получил статус ИП;
  • Предприниматель пережил кризис и временно «заморозил» деятельность;
  • Предприниматель пытается скрыть реальные доходы от контролирующих налоговых органов.

Новоиспеченным предпринимателям банк предложит подать повторную заявку через несколько месяцев. Это необходимо для оценки доходности молодого бизнеса. Для предпринимателя, который переживает кризис, банк может пойти на уступки, если заемщик имеет хорошую кредитную историю или надежного поручителя.

Важно! При оформлении ипотеки для ИП важную роль играет «гражданская» кредитная история предпринимателя.

Получение ипотеки с нулевой отчетностью практически нереально. В случае положительного решения ипотека для ИП с нулевой декларацией выдается на очень невыгодных условиях – минимальные суммы, максимально сжатые сроки, повышенные процентные ставки.

Какие банки дают ипотеку ИП на ЕНВД (вмененке)

Предприниматель, который выплачивает единый налог на вмененный доход, не может предоставить достоверных сведений по своим доходам. Банк получает только возможный доход, реальные цифры известны только предпринимателю.

Значительно ускорит одобрение ипотечного кредита для ИП на вмененки наличие в данном банке расчетного счета. Кредитор видит обороты заемщика, что позволяет оценить его реальный доход. При использовании контрольно-кассового оборудования, можно предоставить сведения из кассовой книги, а также книги доходов и расходов. Эти данные должны быть заверены сотрудниками налоговой службы. Чем больше доказательств платежеспособности предпринимателя получит банк, тем больше шансов получить одобрение ипотеки.

Ипотека для ИП на ЕНВД возможна, если предприниматель привлечет созаемщика-трудоустроенного гражданина с большим регулярным доходом.

Не каждый банк предоставляет предпринимателям ипотечные займы. Те организации, которые дают ипотечныйзайм для ИП, выдвигают достаточно жесткие условия. При выборе кредитной организации следует обращаться к тем кредиторам, которые предлагают специальные ипотечные программы для малого и среднего бизнеса. Следует изучить рейтинг банков, где лучше взять ипотеку для частных предпринимателей .

Экспресс ипотека для ИП в Сбербанке — условия в 2019 году

Сумма ипотеки До 10 млн. рублей
Cрок займа 10 лет
Годовая ставка 15,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство;

Залог недвижимого имущества Первоначальный взнос 20-25% Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев Требования к заемщику Наличие расчетного счета в том отделении, в котором проходит оформление ипотеки Сайт программы http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip

Внимание! Стать участником зарплатного проекта сбербанка для ИП можно без работников. Это увеличит шансы одобрения ипотечного кредита.

Как получить ипотеку ИП на патенте в ВТБ24

Предоставление ипотеки для ИП на патенте для банка является риском. Оформление ипотечного займа при данной системе налогообложения возможно при условии наличия расчетного счета в ВТБ24. Это позволяет кредитору просмотреть обороты бизнеса и оценить платежеспособность предпринимателя.

Сумма ипотеки От 4 до 10 млн. рублей
Cрок займа До 10 лет
Годовая ставка 13,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос 15%
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета;

Банк Открытие

Сумма ипотеки До 30 млн. рублей
Cрок займа До 30 лет
Годовая ставка 12-14%
Обеспечение ипотеки Поручительство;

Залог недвижимого имущества Первоначальный взнос До 50% стоимости имущества Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев Прочие требования Наличие расчетного счета в том отделении;

Отсутствие задолженностей по предыдущим займам.

Промсвязьбанк

Сумма ипотеки До 20 млн. рублей
Cрок займа До 25 лет
Годовая ставка 11,7%
Обеспечение ипотеки Поручительство физического или юридического лица;

Залог недвижимого имущества Первоначальный взнос 40% Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 2-х лет Прочие требования Наличие расчетного счета;

Альфа-банк

Сумма ипотеки От 300 тыс. рублей
Cрок займа До 25 лет
Годовая ставка От 11 %
Обеспечение ипотеки Поручительство;

Залог недвижимого имущества Первоначальный взнос От 40 % Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев Прочие требования Наличие расчетного счета

Газпромбанк

Сумма ипотеки До 60 млн. рублей
Cрок займа До 30 лет
Годовая ставка От 10,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство;

Залог недвижимого имущества Первоначальный взнос Не требуется Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев Прочие требования Наличие расчетного счета в том отделении;

Наличие зарплатных карт в Газпромбанке

Особенности по городам

Москва Банки Москвы предлагают различные ипотечные программы для предпринимателей. Наиболее выгодные кредитные условия предлагают Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Срок ипотеки 10 лет, процентные ставки от 11%.
Омск Наиболее выгодные ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей в Омске предоставляет Абсолют Банк. Сумма займа составляет до 30 млн. рублей, годовая ставка 11%. Татфондбанк дает возможность ИП оформить ипотеку до 150 млн. рублей, с годовой ставкой от 13%. МДМ Банк и Сбербанк выдают ипотеку до 3 млн. рублей. По ставке от 17%.
Тюмень В Тюмени, как и во многих городах, действует ипотечная программа для ИП от Сбербанка – «Экспресс-ипотека». Ставка — 15,5%, максимальная сумма ипотеки10 млн.рублей. Программу «Бизнес-ипотека» предлагает Запсибкомбанк. Сумма займа до 10 млн. рублей, ставка от 13%. Банк «АК Барс» предоставляет ипотеку для ИП по ставке от 12%, сумма кредита до 100 млн. рублей. ВТБ банк Москвы оформляет ипотеку для ИП от 13% годовых, сумма кредита до 150 млн. рублей.
Крым В Крыму ипотеку для ИП можно оформить в Генбанке. Ставка — от 16,25%. Особенностью ипотечной программы, является возможность оформить займ на недвижимость в других регионах (Москва, Сочи, Новосибирск, Ростов-на-Дону). КрайИнвестбанк предлагает оформить ипотеку для ИП при ставке от 14%. Льготные условия распространяются на государственных работников и владельцев зарплатных карт. В коммерческом банке «Финансовый стандарт» процентная ставка по ипотеке от 16,25%. Первоначальный взнос от 30%. Срок кредита от 5 до 15 лет.

Вопросы и ответы

Получатель зарплаты в Сбербанке – это кто?

Получатель зарплаты — это клиент Сбербанка, работающий в организации, которая заключила с банком договор о перечислении зарплаты сотрудникам по программе зарплатного проекта.

Ипотека для ИП: 5 советов, как получить одобрение

Банки с осторожностью дают ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям. Доход предпринимателя нестабильный, даже если и высокий, ИП часто не могут официально подтвердить доход — это не нравится банкам. Разберемся, может ли ИП взять ипотеку и как повысить шансы на ее получение, по каким причинам отказывают, и какие 5 банков наиболее охотно выдают ипотеку предпринимателям.

Дают ли ипотеку ИП?

Дают. Но сразу отметим, что в сравнении с остальными заемщиками, индивидуальные предприниматели находятся в более сложном положении. Как правило, главная трудность заключается в том, что банкам сложно определить уровень их платежеспособности.

Многие банки разделяют эти два вида заемщиков: обычный гражданин и индивидуальный предприниматель, и создают для последнего отдельные кредитные предложения. Если банк имеет ипотечный продукт, который распространяется на всех физических лиц, то, у ИП все равно положение будет хуже — процентная ставка минимум на 1-5% выше.

Условия ипотечного кредитования предпринимателей

Каждый банк выдвигает свои условия ипотеки для индивидуальных предпринимателей.

Но все они сводятся примерно к одному:

  • ИП работает от 1 года и не имеет задолженностей по налогам и взносам. Некоторые банки будут просить более длительный стаж.
  • Доходы предпринимателя постоянны и не колеблются от сотен до десятков тысяч. Банки любят стабильный доход и не жалуют сезонных ИП.
  • Предприниматель имеет расчетный счет, на котором можно проследить оборот средств — не менее 50 тысяч рублей в месяц. Некоторые банки в качестве кандидата на ипотеку рассматривают только тех ИП, кто готов показать оборот не менее 1 миллиона за прошедший год.

Обычный наемный сотрудник при ипотеке отсавляет в залог банку приобретаемое жилье. От индивидуального предпринимателя многие банки требуют дополнительное залоговое обеспечение. К примеру, имеющуюся коммерческую недвижимость, квартиру, машину или какое-либо дорогостоящее оборудование.

Какую недвижимость можно купить?

Не каждый банк готов выдать ИП кредит на жилую недвижимость. Даже если предприниматель найдет учреждение, финансирующее приобретение жилья, оно потребует дополнительные гарантии возврата займа и ужесточит условия.

Банки предпочитают давать ипотеку предпринимателям на коммерческую недвижимость:

  • Офисы.
  • Склады.
  • Магазины.
  • Гаражи.
  • Производственные помещения.

Они более прибыльны для клиента и повышают его платежеспособность. Это, в свою очередь, гарантирует возврат задолженности банку.

По каким причинам предпринимателям отказывают в ипотеке?

Причин для отказа в ипотеке может быть огромное количество.

Разберем основные:

  1. Ошибки в документах. Помните, что каждую представляемую в банк бумагу будет проверять кредитный специалист. Поэтому старайтесь не допускать даже малейших ошибок и несоответствий.
  2. Задолженности, неоплаченные штрафы. Еще одна частая причина отказов в ипотеке для индивидуальных предпринимателей. Даже самые незначительные недоплаты могут сыграть злую шутку, а штрафы практически гарантированно приведут к отказу. Поэтому перед тем как представлять документы в банк, ИП стоит запросить в налоговой выписку об отсутствии задолженности.
  3. Подделка документов. Желание предпринимателя соответствовать строгим требованиям банка любыми путями может привести к отказу в выдаче кредита и внесению клиента в черный список. Получить займ в дальнейшем ИП не сможет ни в одном кредитном учреждении. Мало того, за предоставление заведомо ложной информации можно понести и уголовную ответственность.
  4. Неликвидная недвижимость. Иногда клиенты выбирают неликвидные квартиры из-за их низкой стоимости. Такой выбор может привести к отказу в выдаче ипотеки. Помните, что приобретенное жилье до момента полной оплаты кредита будет находиться в залоге у банка. Банку важно знать, что если клиент перестанет выплачивать кредит, он сможет реализовать эту недвижимость и возместить убытки.
  5. У банка нет уверенности в платежеспособности клиента. Особенно это касается тех индивидуальных предпринимателей, которые выбрали для себя упрощенную систему налогообложения (УСН). Сложно отследить платежеспособность по представленным предпринимателем документам, ведь они не всегда объективно отражают реальность. Многие ИП используют все возможности для оптимизации, а то и ухода от налогов. Это искажает доходы, расходы и полученную прибыль.
  6. Плохая кредитная история. Это одна из частых и веских причин отказов. Если у клиента просрочки по другим кредитам более 3 месяцев — банк откажет в оформлении ипотеки.

Какой бизнес предпочитают банки?

Высокие шансы у предпринимателей, которые ведут следующие типы бизнеса:

  1. Несезонные. Их доход и платежеспособность не зависят от времени года.
  2. Торговые и производственные. Деятельность именно таких предприятий прозрачна и понятна. Это позволяет кредитным менеджерам довольно точно определить уровень их доходности.
  3. Медицинские и юридические. Такие предприятия всегда будут пользоваться высоким спросом.

Часто для банков более важным критерием является не тип осуществляемой ИП деятельности, а размер его предприятия. Владелец даже небольшого штата сотрудников вызовет у кредитных специалистов больше доверия, чем предприниматель, работающий в одиночку.

Нюансы ипотеки для ИП на ЕНВД (Вмененка)

Многие ИП, выбравшие систему налогообложения с вмененным доходом, не знают, даст ли им банк ипотеку. Отметим сразу, что официального запрета на таких заемщиков нет. Однако практика показывает, что взять ипотеку при ЕНВД — задача практически невыполнимая.

В подобной ситуации банку очень сложно понять, насколько потенциальный заемщик платежеспособен. Из-за этого ИП на ЕНВД часто получают отказы в ипотеке.

Чтобы повысить шансы на одобрение, советуем привлечь созаемщика. Созаемщик должен быть официально трудоустроен, иметь высокий и постоянный доход.

Требования к заемщикам

На индивидуальных предпринимателей распространяются те же условия, что и на других физических лиц:

  1. Возраст от 20 до 65 лет. Клиентов до 20 лет банки рассматривают, как ненадежных плательщиков. Пожилые люди редко получают одобрение, так как ипотека — процесс долгий, а средняя продолжительность жизни в нашей стране невысока.
  2. Наличие регулярного и подтвержденного дохода.
  3. Отсутствие задолженностей: налоги, штрафы, алименты, коммунальные платежи и пр.

Перечень документов для заключения договора ипотеки

Каждый банк устанавливает свои требования к представляемому пакету документов. Поэтому очень важно перед сбором бумаг узнать точный список у кредитного менеджера.

В общем порядке перечень документов для ИП будет выглядеть так:

  1. Паспорт предпринимателя и копии документов всех членов его семьи (для детей, не достигших 14 лет — свидетельства о рождении).
  2. Свидетельства о браке/разводе.
  3. Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  4. Лицензия ИП, если деятельность требует лицензирования.
  5. Налоговые декларации за последний год.

Какие документы потребуются для подтверждения доходов?

Основными документами, подтверждающими размер дохода индивидуального предпринимателя, являются:

  1. Налоговая декларация (справка по форме 3-НДФЛ) с отметкой налоговой службы.
  2. Выписка по банковскому счету.
  3. Выписка из ЕГРИП.

Кроме указанных бумаг, банк может запросить иные документы, так или иначе доказывающие наличие у ИП чистой прибыли и указывающие его доходы:

  • Бухгалтерский баланс.
  • Отчет о движении средств на счетах

Такие бумаги в общем порядке представляют ИП на общей системе налогообложения. Те, кто работает по упрощенной системе (УСН), представляют заверенную копию Книги учета доходов и расходов (КУДИР).

Дополнительно банк может запросить:

  • Приходные и расходы кассовые ордера.
  • Выписку по счету.
  • Договора.

Такие же документы представляют ИП, работающие на патенте.

Пошаговая схема оформления ипотеки

Если клиент понимает, что соответствует всем требованиям банка и готов собрать подтверждающий это пакет документов, ему важно знать, как выглядит процесс получения ипотеки для ИП.

Этапы оформления:

  1. Выбор банка. Помните, что кредит вы берете не на несколько лет, а минимум на 15-20. Поэтому так важно не прогадать с банком. Обязательно проверьте его рейтинг, условия кредитных программ и отзывы других клиентов.
  2. Выбор ипотечной программы. Обращайте внимание на размер первоначального взноса, дополнительные комиссии, страховки и прочее. Конечно же, лучше выбирать продукт с минимальными процентными ставками.
  3. Подача бумаг. Помимо перечисленных документов, вы должны заполнить специальное заявление на получение ипотеки для индивидуального предпринимателя.
  4. Проверка бумаг и принятие решения. На этом этапе сотрудники финансового учреждения тщательно изучают представленные документы и выносят свое решение. Проверка длится от нескольких дней до месяца. В течение этого периода кредитный менеджер может неоднократно звонить клиенту и задавать разные вопросы.
  5. После одобрения. Выбор недвижимости, сбор необходимых документов и заключение договора купли-продажи.
  6. Подписание кредитного договора. Именно на этом этапе происходит внесение первоначального взноса. Клиенту нужно быть готовым к оформлению договора страхования.
  7. Регистрация права собственности. После подписания кредитного договора ИП может отправляться в Росреестр и оформлять свое право собственности на квартиру. Только после регистрации права собственности банк переведет средства продавцу недвижимости.

ТОП-5 банков, дающих ипотеку ИП и их условия

Название Ставка, % Макс. сумма, млн. Срок, лет Первоначальный взнос, % Примечание
Сбербанк От 11 200 15 От 20 Это не отдельный ипотечный продукт для ИП. Это кредит для бизнеса на любые цели
Альфа Банк От 10,2 60 5 Подходит для приобретения любого вида недвижимости
Тинькофф От 9 15 10 Только под залог недвижимости
Россельхозбанк Зависит от сроков кредитования 200 8 От 20 Только на приобретение коммерческой недвижимости
ВТБ От 9,4 30 20 От 30 Программа для всех физических лиц без необходимости подтверждать доход.

Как повысить шансы на одобрение?

Всегда неприятно, когда отказывают в кредите. Особенно это касается такого важного момента, как ипотека.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение, следуйте нашим рекомендациям:

  1. Применяйте более прозрачную систему налогообложения. Банки более активно одобряют займы тем ИП, кто платит налоги не с потенциального дохода, а с реального.
  2. Улучшите или начните кредитную историю. Для банков отсутствие КИ, как и наличие отрицательной — повод для отказа. Намного вероятнее финансовое учреждение одобрит займ тем ИП, кто уже имел кредиты и закрыл их вовремя без просрочек. Если у предпринимателя нет кредитной истории, то перед подачей документов на ипотеку ему стоит взять небольшой займ и выплатить его. Своевременная оплата покажет ИП как надежного клиента.
  3. Соберите большой первоначальный взнос. Специалисты банков отмечают, что шансы на положительное решение по кредиту прямо пропорциональны размеру первоначального взноса.
  4. Соберите доказательства платежеспособности ИП. Это не только финансовые документы, но и бумаги о наличии в собственности жилья, автомобилей, акций и других активов с высокой ликвидностью. Если ничего такого в наличии нет, привлеките поручителя или созаемщика.
  5. Не берите ипотеку в первый год после регистрации ИП. Минимум времени, который стоит выждать — 1 год. Чем дольше существует предприятие, тем больше шансов получить кредит.

Выводы

Не каждый банк дает кредиты предпринимателям, особенно это касается ипотеки. В сети много жалоб от ИП, которым отказали в ипотеке. Советуем обращаться в крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. Чаще всего одобряет ипотеку Сбербанк, поэтому туда лучше обратиться в первую очередь. Если везде отказывают, выход один — ставить основным заемщиком супруга или супругу с официальным трудоустройством и постоянным доходом.

На каких условиях банки дают ипотеки для ИП на ЕНВД

Многих молодых предпринимателей интересует вопрос, дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям. Часто ипотечное кредитование является единственным вариантом для покупки недвижимого имущества. Число регистраций ИП с каждым годом увеличивается. Это способствует расширению линейки специальных государственных программ для поддержания малого и среднего предпринимательства. Взять ипотеку для ИП намного сложнее, чем обычным физическим лицам, но вполне возможно.

Ипотечное кредитование ИП

Как и обычные физические лица, индивидуальные предприниматели могут заниматься решением проблем, связанных с жильем. На практике ИП чаще всего обращаются за помощью в банковские учреждения для покупки недвижимого имущества под развитие или расширение собственного бизнеса. Многих начинающих бизнесменов интересует реакция банковских учреждений на подобные заявки, дают ли ИП ипотеку кредиторы, каковы шансы оформления ссуды.

Требования к заемщикам

Ипотечное кредитование связано с выдачей в долг довольно больших сумм и на продолжительный период. Поэтому любая кредитная организация оставляет за собой право предъявлять к заявителям и другие требования на собственное усмотрение.

Необходимые документы

  1. Заявка на кредит . Каждый заявитель должен подать заявление, оформленное по образцу банковского учреждения. Бланк документа можно взять непосредственно в офисе финансового учреждения или скачать на его официальном сайте в интернете. Обычно специалисты банка, чтобы не было ошибок, сами заполняют бланк заявления, а заявителю необходимо только ознакомиться с документами и подписать.
  2. Паспорт гражданина РФ . Для подтверждения личности клиент представляет собственный паспорт. Это основной документ, без которого не происходит оформление любого договорного соглашения.
  3. Налоговая декларация . Бизнесмены, работающие по УСН (упрощенная система налогообложения), представляют кредитору налоговую декларацию за последний отчетный год. Если предпринимательская деятельность осуществляется по общей системе налогообложения, тогда предоставляется декларация за 2 года.
  4. Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности . Кредитору представляется только оригинал.
  5. Лицензия на конкретный вид предпринимательства . Такой документ предоставляется в том случае, если деятельность предпринимателя предусматривает его наличие.

Порядок оформления ипотеки

  • В первую очередь необходимо определиться с кредитором. Кредитный договор оформляется на довольно продолжительный период, минимум на 20 лет. Поэтому рекомендуется проанализировать все предложения на рынке и подобрать наиболее выгодное. От процентной ставки будет зависеть общая переплата по кредиту, а на такой продолжительный срок будет существенно влиять каждый дополнительный процент. Кроме ставки, следует обращать внимание на рейтинг финансового учреждения, отзывы клиентов, скрытые комиссии, размеры штрафов, возможность досрочного погашения займа и прочее.
  • После выбора надежного кредитора стоит отдельно проанализировать предоставляемые им программы кредитования, так как условия по ним будут несколько отличаться.

Обращать внимание необходимо на следующие моменты:

  • процентную ставку;
  • кредитный период;
  • наличие и размер первичного взноса;
  • необходимость привлечения поручителей;
  • необходимость предоставления дополнительно в залог собственного имущества (без учета приобретаемой недвижимости по ипотеке для ИП на ЕНВД).

Решение может быть принято на протяжении рабочей недели или затянуться на месяц. В этот период специалисты могут периодически звонить заявителю и задавать различные каверзные вопросы.

Ожидание и получение решения по заявке — это самый волнительный момент для заемщика. Если ответ банка положительный, предпринимателю останется только подобрать недвижимость для покупки. Но обычно ИП уже знают, какой объект недвижимости они желают приобрести и его цену еще до обращения в кредитную организацию.

После принятия банком положительного решения заявитель должен представить документы на приобретаемую недвижимость и заключить договор купли/продажи с продавцом. А также у продавца имущества необходимо взять счет, на который банк-кредитор переведет заемные средства. В зависимости от выбранного объекта недвижимости могут потребоваться следующие документы на имущество:

  • технический паспорт недвижимого имущества, приобретаемого по ипотеке;
  • выписка из ЕГРП;
  • уставные документы компании-продавца;
  • документы, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным услугам, если недвижимость приобретается на вторичном рынке.

Кредитор может дополнительно потребовать и прочие документы.

Дополнительно подписывается договор на страхование жизни и здоровья заявителя. После подписания всех документов банк перечисляет денежные средства на счет продавца недвижимого имущества.

Сразу после внесения кредитором денежных средств на счет продавца заемщик может оформлять на приобретенное имущество права собственности. А также, согласно действующему российскому законодательству, договорное соглашение по ипотеке обязательно регистрируется в Госреестре.

Финансовые компании, кредитующие предпринимателей

  • Сбербанк — программа кредитования ИП «Экспресс-ипотека»;
  • ВТБ 24 — «Кредит под залог приобретаемой недвижимости»;
  • Альфа Банк — «Кредит на покупку дома»;
  • Россельхозбанк — «Ипотека по двум документам»;
  • Дельта Банк — «Ипотечные программы».

Сбербанк предлагает ИП оформлять кредитные договоры на покупку как жилой, так и коммерческой недвижимости. Максимальная сумма займа составляет 10.000.000 рублей на срок — до 10 лет. Первоначальный взнос может составлять 15−30% стоимости приобретаемого имущества, годовой процент — 13,9%. Заемщик обязательно привлекает поручителей, оформляет в залог покупаемый объект недвижимости. А также обязательное условие кредитования — открытие в Сбербанке расчетного счета.

ВТБ 24 предлагает предпринимателям ипотечное кредитование коммерческой недвижимости. Максимальный размер ссуды — 150.000.000 рублей, период кредитования — до 10 лет. Первоначальный взнос — 15%, процентная ставка — 10,9−13,5%. ИП может открыть кредитную линию или заключить разовую сделку.

В Альфа Банке бизнесмены могут получить ипотечный кредит на покупку частного коттеджа, части дома, а также недвижимости с участком земли. Минимальная сумма кредитования — 300.000 рублей, процентные ставки — от 11%, максимальный срок заключения сделки — 25 лет. Предприниматели дополнительно могут взять в этом финансовом учреждении заемные средства под строительство собственного дома или на квартиру в многоэтажном доме, который находится на стадии застройки.

В Россельхозбанке можно оформить кредит по двум документам. По условиям программы минимальная сумма кредитования — 100.000 рублей, максимальная для регионов — 4.000.000 рублей, а для Москвы — 8.000.000 рублей. Процентные ставки колеблются от 9,45% до 12,5%. Максимальный кредитный период — 25 лет. Обязательно необходимо внести первоначальный взнос в размере 40%.

Дельта Банк предоставляет возможность индивидуальным предпринимателям воспользоваться всеми ипотечными программами, которые выпускает финансовое учреждение. Можно получить заемные средства на покупку частного дома, квартиры, отдельного помещения, на участие в долевом строительстве, а также на рефинансирование действующей ипотеки. Минимальный размер займа — 300.000 рублей, срок заключения договора — до 25 лет, годовой процент по кредиту — от 8,25% до 10%. Первоначальный взнос составляет 50%.

Ипотека для ИП: 5 советов, как не получить отказ

К статусу предпринимателя принято относиться уважительно, как к человеку имеющему собственный прибыльный бизнес. Но ипотека для ИП многими банками даже не рассматривается. Как не получить отказ при заявке на кредит владельцу частного бизнеса, подсказывают эксперты.

Причины отказов предпринимателям

Ипотека для индивидуальных предпринимателей значится в перечне предложений многих банков, но взять ее бизнесмену сложнее, чем частному лицу. Служба безопасности относит эту категорию к сложным, так как только по бумагам оценить реальный доход и перспективность заемщика – индивидуального предпринимателя действительно сложно. Факторы риска с точки зрения банка:

  • возможное преувеличение состоятельности и уровня доходов обращающимся;
  • изменения доходности бизнеса в худшую сторону;
  • полное банкротство.

Осознают проверяющие и ширину понятия “индивидуальный предприниматель”: за такой формулировкой может скрываться как серьезный налаженный бизнес, так и МЛМ-реализатор косметических препаратов или репетитор. При оценке, можно ли взять ипотеку ИП, и сможет ли заемщик рассчитываться по кредиту, банк хочет быть уверен в стабильной прибыли потенциального клиента. Все документы для ипотеки ИП, которые потенциальный клиент предоставляет, должны свидетельствовать, что бизнес давно и успешно функционирует, намерения рассчитываться серьезны, а банкротство не грозит.

Влияние режима налогообложения на лояльность банков

Основным камнем преткновения для одобрения кредита для ИП становится отчетность о доходах. Рядовой гражданин предъявляет трудовую книжку, в которой отмечен его стаж, и справку 2НДФЛ. Это позволяет одобряющей стороне рассчитать ежемесячный платеж и оценить посильность обязательств. У индивидуального предпринимателя тоже есть возможность показать уровень доходов, если он отчитывается в налоговой инспекции по стандартной или упрощенной системе налогообложения. Заверенная в налоговой декларация показывает, какие суммы прибыли заявляет бизнесмен, какой объем расходов он несет ежемесячно, и по продолжительности стабильного периода принимает решение о благополучности бизнеса. Если получаемая прибыль за вычетом расходов на иждивенцев, собственное проживание превышает предлагаемый ежемесячный платеж, а представленный пакет не вызывает сомнений в подлинности, кредит с большой долей вероятности будет одобрен.

Совершенно другое отношение к индивидуальным предпринимателям, выплачивающим фиксированную сумму налога или купившим патент на деятельность. Их декларация не может полноценно продемонстрировать финансовое положение будущего клиента, что с точки зрения банка уже является серьезным аргументом для отказа.

Выбор банка, кредитующего ИП

Оформление ипотеки — вопрос сам по себе сложный. Предпринимателю придется готовиться вдвойне серьезно: первый шаг — выбор банка. Изначально придется уточнить, имеется ли в перечне услуг программа кредитования на жилье для ИП, и какие условия предъявляются к клиенту. Предложения могут серьезно отличаться: ипотека для ИП в Сбербанке подразумевает заем на жилье, строительство или земельный участок. Но этот банк является скорее исключением. Часть организаций готова рассматривать кредиты только на коммерческую недвижимость, другая вообще не работает с бизнесменами. В содержании ипотечных договоров также могут быть серьезные отличия:

  • объем необходимого пакета документации и комментарии к виду отчетности;
  • необходимость дополнительного залога и процент первого взноса.

Особенности ипотеки для ИП

Рассмотрим несколько важных нюансов ипотеки для ИП

  1. Ипотечное кредитование для индивидуального предпринимателя — это более рискованное решение для банка, чем при заемщике, работающем по найму. Поэтому финансовое учреждение стремится обезопасить себя. Это выражается либо в отказе выдавать целевой кредит на недвижимость ИП либо в более сложных условиях получения такого кредита.
  2. Часто для ИП создаются отдельные кредитные продукты. Если же действие определенного вида ипотеки распространяется на все категории физических лиц, то процентная ставка для предпринимателей будет выше — разница обычно составляет минимум 1-3%.
  3. Не все банки выдают ипотеку ИП на жилую недвижимость. Некоторые кредитуют приобретение только коммерческих площадей как гораздо более прибыльных для клиента, а значит, повышающих его платежеспособность.
  4. Если в ипотеке для наемного работника залогом служит приобретаемая недвижимость, то от ИП банки часто требуют дополнительного залогового обеспечения. Им может служить уже имеющаяся коммерческая или жилая недвижимость гражданина, его автомобиль, ценное оборудование и так далее.
  5. Отдельные кредитные организации могут предоставлять предпринимателю отсрочку выплат или особо выгодные условия на ближайшие месяцы после получения кредита. Предполагается, что за это время ИП увеличит доход, и дальнейшее погашение займа дастся ему легче.

Советы заемщику

Чтобы не получить отказ на ипотечный кредит для ИП, нужно выполнять ряд простых правил:

  1. Сделать финансовые потоки максимально прозрачными. Переход на типовую систему налогообложения или упрощенную, но с выплатой процента с дохода, а не с товарооборота повысит шанс на одобрение ипотечного займа ИП.
  2. Максимально выправить кредитную историю. Стоит учитывать, что для банка пустая КИ — сомнительный аргумент, закрывшие кредитный договор в срок считаются более надежными клиентами. Имея планы на оформление ипотеки, можно рассмотреть идею оформления небольшого товарного или нецелевого кредита только для появления в истории пометки о своевременном погашении. Как получить нецелевой кредит, можно узнать тут.
  3. Подготовить средства на первоначальный взнос. Шанс на положительный ответ прямо пропорционален имеющейся в распоряжении доле.
  4. Собрать максимум доказательств финансовой состоятельности ИП. При ипотечном кредитовании залогом обычно выступает покупаемая недвижимость. Но наличие у бизнесмена автомобилей, другой недвижимости для проживания и деятельности, пакетов акций и других ликвидных активов — плюс в пользу заемщика. При отсутствии таких дополнительных аргументов стоит рассмотреть возможность привлечения созаемщика или поручителя.
  5. Выждать время с момента регистрации. Отказы заносятся в КИ, и получающий заявление от ИП менеджер учитывает подобную информацию. Банк не даст кредит только созданному ИП. Минимальный срок – от года, дополнительный стаж придает бизнесу вес.

Необходимые документы

Требования к пакету для ИП стоит уточнить в конкретной организации: отдельными банками будут предложены собственные формы для заполнения, некоторые попросят расширенный перечень бумаг. Обязательно придется предоставить:

  • личный паспорт и копии документов всех членов семьи (свидетельства о рождении для несовершеннолетних);
  • свидетельство о браке/разводе;
  • свидетельство Гос.Регистрации ИП;
  • лицензию ИП (если это требует направление деятельности);
  • налоговую декларацию не менее чем за год.

На основании этих документов и дополнительных сведений банк примет решение об одобрении ипотечного займа для ИП.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector