Как погасить ипотеку с помощью государства

Погашение ипотеки с помощью государства

Если у вас временные трудности или вы не можете самостоятельно погасить обязательства по ипотечному кредиту, в банковских учреждениях действует несколько государственных программ поддержки. Воспользоваться предложением смогут не все категории населения. Закрыть долг за счет бюджетных средств имеют право в первую очередь молодые и многодетные семьи. Но заявителю понадобятся доказательства о необходимости улучшения жилищных условий. Рассмотрим основные условия и требования проекта.

Государственная поддержка — как получить

Льготные категории граждан могут получить государственную помощь для погашения ипотеки.

Банковские учреждения готовы выдать ипотеку на льготных условиях. Но для этого потенциальный заемщик должен предоставить подтверждение стабильного заработка. Получить поддержку от государства можно при соблюдении нескольких условий:

1. У заявителя нет другой собственности. Допускается владение долей недвижимости, но не более пятидесяти процентов на одного члена семьи.
2. Рассчитывать на одобрение заявки можно только по определенному виду объектов. К примеру, если вы хотите приобрести пятикомнатную квартиру в центре Москвы, запрос отклонят. Для заключения ипотечного договора стоимость одного квадратного метра не должна превышать среднерыночную цену больше чем на шестьдесят процентов.
3. В 2017 году согласно Постановлению Правительства заемщики могут приобрести дом вместо квартиры. Но только с ограниченной жилой площадью. К примеру, если в семье один ребенок участники программы имеют право купить однокомнатную квартиру общей площадью не более сорока пяти квадратных метров. Заявителям с двумя детьми предоставляется помощь для погашения стоимости двухкомнатной квартиры. Площадь недвижимости не может превысить шестьдесят пять квадратных метров. Семьи с тремя детьми могут получить дом. Совокупная жилая площадь разрешается до восьмидесяти пяти квадратных метров.
4. Перед подачей заявки нужно тщательно изучить условия. Многим семьям уже отказали. Дело в том, что жилищная ипотека до момента реструктуризации долговых обязательств должна быть оформлена не менее одного года.
5. При рассмотрении пакета документов также учитываются личные данные клиентов. Возраст одного из супругов должен быть меньше тридцати пяти лет.

Если у вас есть документальное подтверждение статуса «Многодетная семья», все ограничения, а также условия по стоимости и величине дома не применяются.

Нюансы погашения ипотеки для молодых семей

Государственная поддержка предоставляется под строгим контролем. Поэтому если вы рассчитываете на бюджетные средства, нужно подготовиться к тщательной проверке персональных сведений. Рассмотрим все особенности погашения:

1. Выделенные денежные средства не обналичиваются. Потратить помощь государства на другие цели не получится. Сумма переводится на кредитный счет финансового учреждения.
2. Даже после подписания договора вы можете рассчитывать на бюджетные средства. К примеру, если в семье родится еще один ребенок, по условиям программы выделяется дополнительная субсидия. Клиент получает деньги для погашения ипотечного займа. Размер помощи не превышает пять процентов от стоимости сделки.
3. Участие в программе подтверждается документально. При положительном решении клиент получает сертификат.
4. Если вы оформили ипотеку в небольшом или региональном банке, можете не беспокоиться. В отличие от стандартных льготных условий, правительство выделяет деньги на погашение ипотеки не только в самых крупных учреждениях страны.
5. Семья имеет право получить помощь лишь единожды.

Особые условия предоставляются молодым семьям.

Преимущества льготного ипотечного кредитования на примере Сбербанка России

В одном из самых крупных и стабильных банков России действуют выгодные ипотечные условия:

1. Если в семье родился ребенок, семья может отсрочить оплату обязательных платежей до трехлетнего возраста.
2. Повременить с выплатой на более длительный период (до пяти лет) могут также семьи, у которых родился второй ребенок.
3. Пара с детьми должна оплатить авансовый взнос в размере десяти процентов от стоимости жилья. Семьям без детей понадобится внести сумму от пятнадцати процентов.
4. Если клиенты могут погасить задолженность одним платежом, Сбербанк России предлагает лояльные условия. Не потребуется оплачивать комиссию за каждый последующий месяц периода действия договора.
5. Годовая ставка по ипотечному кредиту составляет от 9,5 до 15,25%.

После рождения второго ребенка пара может воспользоваться правом погашения обязательств за счет средств семейного капитала.

Ограничение суммы государственной помощи

Программой не предусмотрен максимально допустимый размер оплаты ипотеки. Существует несколько нюансов покрытия долговых обязательств молодой семьей перед банком:

1. Если в семье появится ребенок, супруги могут рассчитывать на погашение жилой площади в расчете на восемнадцать квадратных метров.
2. При рождении еще одного ребенка выделяются дополнительные денежные средства на оплату восемнадцати квадратных метров.
3. Семья может рассчитывать на погашение полной стоимости жилья. Но при условии, что пара родит третьего ребенка, а стоимость выбранного объекта сделки не превышает среднерыночную.

Но и тут есть свои тонкости. В каждой области Российской Федерации действует своя максимальная сумма закрытия ипотечных обязательств. К примеру, жители мегаполиса могут получить субсидию в размере одного миллиона рублей. В небольшой провинции допустимая сумма погашения не превышает шестьсот тысяч рублей.

Кто еще может рассчитывать на государственную помощь

Погашение ипотеки на льготных условиях также предоставляется другим категориям граждан:

• супружеская пара стала опекунами или усыновила несовершеннолетних детей;
• инвалиды или родители детей-инвалидов;
• лица со статусом ветеранов боевых действий.

Заемщик с хорошим кредитным рейтингом также может оказаться в затруднительном положении. К примеру, утратить постоянное место работы. В таком случае он имеет право подать заявку на погашение кредита за счет бюджетных средств. Но для этого понадобятся подтверждающие документы:

1. За последние три месяца суммарный доход семьи снизился более чем на тридцать процентов.
2. Размер ежемесячного платежа вырос по сравнению с первичными взносами на тридцать процентов и выше.
3. После уплаты ипотечного обязательства, месячный доход составляет менее двух прожиточных минимумов в расчете на каждого члена семьи. Величина устанавливается в зависимости от региональной политики.

После проверки предоставленных сведений, заемщик может подать заявление на инициирование погашения долга за счет государственных средств. Но не нужно надеяться на реструктуризацию полной суммы задолженности. Выделенных денег может хватить только для снижения кредитного бремени. Также банк может снизить годовую ставку.

Как принять участие в программе

Для оформления льгот необходимо подать заявку. Достаточно посетить подразделение банка, в котором заключалась сделка. Потребуется собрать пакет документов:

• паспорт заявителя;
• соглашение по кредитной сделке, а также дополнительные приложения;
• банковскую выписку. В документе обязательно должна быть зафиксирована сумма долга и срок погашения;
• выписку из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (оформленную на объект залога);
• выписку из ЕГРП. В документе нужно отразить права заемщика и членов семьи по причине отсутствия другой собственности.

Подать заявление на государственную помощь можно также в затруднительной ситуации.

Если клиент потерял работу (в связи с увольнением или сокращением) понадобится копия трудовой книжки, а также удостоверение с биржи труда. Также нужно подтвердить сумму пособия по безработице. Если клиент утратил платежеспособность по состоянию здоровья необходимо взять справку о болезни.

Если у вас возникли непредвиденные обстоятельства, вы можете рассчитывать на государственную поддержку. Но для погашения ипотеки за счет бюджетных средств желательно своевременно посетить банк и уточнить необходимый пакет документов.

Как получить субсидию на ипотеку?

Для многих российских граждан жилищный вопрос является одним из самых актуальных.

Лишь немногим удается сразу же оплатить покупку нового жилья. Остальные могут воспользоваться поддержкой государства и оформить субсидию на погашение ипотечного кредита.

Что такое субсидирование ипотеки?

Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.

Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату.

Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса.

Государственные программы на погашение ипотеки

В 2020 году в России действует сразу несколько программ по господдержке:

• Жилище;
• Молодая семья;
• Военная ипотека;
• Молодой специалист;
• Ипотека для бюджетников и госслужащих (социальная);
• Поддержка семей с детьми.

Рассмотрим их более подробно.

Жилище

Данная субсидия предоставляется семьям, проживающим в стесненных условиях (количество кв. м. на 1 человека меньше установленных норм).

На участие в этой программе могут претендовать и другие категории граждан:

• Сироты;
• Инвалиды;
• Многодетные семьи;
• Одинокие матери;
• Работники бюджетной сферы – педагоги, медики и т. д.

Субсидия по программе «Жилище» не способна покрыть полную стоимость квартиры, поэтому у претендента должны быть личные средства для внесения первоначального взноса. К тому же его доход обязан соответствовать требованиям финансовой организации и позволять погасить весь оставшийся кредит.

Для получения денежного сертификата клиенту необходимо написать заявление в жилищный фонд или любой другой орган исполнительной власти. При этом он обязан представить документы, подтверждающие право на получение выплат.

Каждый случай рассматривается специальной комиссией. При положительном ответе заемщика ставят в очередь на субсидию. Длительность пребывания в такой очереди может быть разной – все зависит от субъекта РФ. Программа запущена до 2020 года.

Сертификат нельзя обналичить. Он всего лишь подтверждает право гражданина на получение субсидии, необходимой для приобретения или строительства жилья. Как правило, сами семьи не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

Размер выплат зависит от региона проживания и определяется в индивидуальном порядке. Чаще всего государство покрывает до 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Работники научной области пребывают в немного ином положении. В их случае процентная ставка банка компенсируется на 10%. Правда, научный сотрудник не должен быть старше 35 лет.

Исключение составляют только те работники, трудовой стаж которых превышает 25 лет. На них возрастные ограничения не распространяются.

Молодая семья

В программе «Молодая семья» могут участвовать только те семьи, в которых хотя бы 1 из супругов является младше 35 лет.

Это могут быть пары с детьми, родители-одиночки, воспитывающие 1 и более детей, а также бездетные семьи. Для подачи заявки следует обратиться в департамент молодежной политики или госадминистрацию.

Главным основанием для получения такой субсидии являются отсутствие собственной жилплощади и непригодные для проживания условия. Размер выплат зависит от наличия детей, уровня дохода семьи и финансирования в регионе.

К примеру, субсидия для бездетных пар составляет около 30% от стоимости квартиры, в то время как семьи с детьми могут получить до 35% + 5% за каждого ребенка.

Госпомощь по этой программе покрывает только часть займа, поэтому потенциальный клиент должен соответствовать основным требованиям финансовой организации: возраст – от 22 лет, стабильный доход, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, чистая кредитная история.

При любом несоответствии этим пунктам банк может отказать в оформлении ипотеки (даже при условии частичного субсидирования от государства).

Военная ипотека

Можно ли погасить ипотеку субсидией, если заемщик состоит на службе в армии или является военным пенсионером?

Для клиентов данной категории государство предлагает самые выгодные условия, ведь в этом случае выделенная заемщику помощь способна полностью перекрыть стоимость недвижимость.

Участники военной ипотеки должны прослужить в армии не менее 3 лет. Еще одним важным условием является пребывание в программе НИС, суть которой заключается в том, что военнослужащий в течение 3 лет делает взносы в накопительно-ипотечную систему. В дальнейшем именно они идут на оплату процентов, а оставшуюся сумму погашает государство.

По условиям военной ипотеки ставка по кредиту является фиксированной и составляет 9,9%. Средства рассчитываются с учетом норм жилой площади (для семьи из 3 и более человек — по 18 кв. м. на каждого). Если же площадь приобретаемой квартиры будет больше положенного, клиент должен будет оплатить разницу самостоятельно.

Некоторым категориям военнослужащих нормативы могут быть дополнительно увеличены на 15-20 кв. м. К ним относятся командиры частей, военные в звании подполковника и старше, военные, преподающие в ВУЗах и те, кто имеет ученую степень или почетные звания.

Молодой специалист

Программа «Молодой специалист» предназначена для ученых, врачей, учителей и других бюджетников, не достигших 35-летнего возраста (40 лет – для докторов наук, работающих по специальности).

При этом претендент на получение субсидии должен отвечать целому ряду требований:

• Успешно закончить ВУЗ на очной форме обучения и бюджетном отделении (не меньше 12 месяцев со дня окончания);
• Трудиться в организации по полученному в ВУЗе направлению;
• Иметь научные публикации (только для медицинских работников);
• Стаж работы – не меньше 1 года.

Льготная ставка по этой программе составляет 7-8%. Выплаты предоставляются 3 способами:

1. 10% оплата стартового взноса;
2. 40% оплата стоимости расходов на строительство жилья;
3. 30% оплата цены квартиры, купленной на первичном или вторичном рынке.

Субсидированием ипотеки по программе «Молодой специалист» занимается не только государство, но и некоторые российские предприятия. Например, ООО «РЖД» частично покрывает кредитные расходы своих сотрудников.

При этом участник программы заключает договор, согласно которому он не может уволиться в течение установленного срока. В случае нарушения данного условия работник обязуется вернуть полученные средства. А вот молодые учителя могут обратиться за помощью в АИЖК.

Социальная ипотека

Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих). Потратить ее можно 2 способами:

1. Оплатить 15% от стоимости недвижимости.
2. Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).

Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка.

Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума). При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.

Поддержка семей с детьми

В 2018 году российское правительство запустило еще одну программу субсидирования, призванную поддержать семьи, воспитывающие 2 и более детей.

Согласно ней каждая семья, родившая второго малыша с января 2018 года по декабрь 2022 года, вправе получить государственную помощь для оплаты процентной ставки, превышающей 6%.

Срок действия – 3 года. При рождении третьего ребенка действуют те же условия, однако процентная ставка субсидируется уже на 5 лет.

Данная программа имеет несколько ограничений:

• Рождение малыша – в установленные сроки;
• Квартира – лишь в новостройке (вторичный рынок не субсидируется);
• Первоначальный взнос – 20%;
• Стоимость жилья – не выше лимитов, установленных законом (для Москвы и СПБ – 8 млн. руб., для остальных регионов – 3 млн. руб.);
• Погашение кредита – только равными частями;
• Трудовой стаж: от 6 месяцев на последнем месте – для наемных сотрудников и от 2 лет безубыточной работы – для частных предпринимателей;
• Гражданство – российское;
• Оформление страховки – обязательное.

А вот количество приобретаемых квартир является неограниченным. Если банк решит, что семья в состоянии погасить стоимость нескольких жилых площадей, решение будет положительным.

Субсидированию по этой программе подлежат как новые, так и старые ипотеки. Для погашения оставшейся суммы кредита можно использовать материнский капитал.

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Если вы не знаете, как получить субсидию от государства, воспользуйтесь этой инструкцией:

Шаг 1. Соберите необходимый пакет документов. В каждом регионе РФ он может быть разным, но к числу обязательных относятся:

• Внутренний паспорт;
• Документы, подтверждающие личность супруга(и) и детей заявителя;
• Кредитный договор;
• Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимость и отсутствие другого жилья;
• Выписка из банка о размере оставшегося долга и сроках погашения кредита;
• Справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и созаемщика (если есть);
• Справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;
• Свидетельство о браке;
• Отчет независимого оценщика;
• Выписка из пенсионного фонда о размере пенсии (для пенсионеров);
• Договор о долевом участии (для новостроек);
• Заявление с просьбой предоставить субсидию.

Большинство справок выдается на платной основе. При этом потраченные средства не возмещаются.

Шаг 2. Направить документы в муниципальные органы.

Шаг 3. Дождаться решения. Как правило, на это уходит около 10 дней, по истечению которых комиссия направляет на домашний адрес заявителя письмо, содержащее либо подтверждение, либо отказ.

Шаг 4. Получение сертификата (в случае положительного решения). Данный документ действует в течение 3 месяцев. Его вместе с заявлением необходимо отнести в банк.

Шаг 5. Открытие счета на имя получателя (совершается сотрудниками финансовой организации).

Шаг 6. Перечисление средств от соответствующего государственного органа.

Шаг 7. Перевод денег в счет погашения ипотеки.

Основные требования

Условия субсидии по ипотеке в 2020 году распространяются не только на потенциальных клиентов, но и на приобретаемую недвижимость.

Требования к клиенту:

Возраст – молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет;

Первоначальный взнос – от 20%;

Получение субсидии – впервые;

Срок заключения договора – 30 лет;

Платежеспособность – дохода клиента должно хватить на то, чтобы самостоятельно покрыть разницу между итоговой стоимостью жилья и полученной субсидией, а также оплатить услуги страховой компании.

Требования к жилью:

• Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
• Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;
• Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
• Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).

Рефинансирование­

В 2020 году у российских граждан, пользующихся господдержкой, появилась возможность получить новый заем для погашения старой задолженности по кредиту. Данная процедура, называемая рефинансированием, открывает перед клиентом несколько преимуществ.

К ним можно отнести:

• Снижение суммы регулярных взносов;
• Уменьшение процентов;
• Пересмотр срока выплаты текущего займа.

Услуга рефинансирования на взятую ипотеку предоставляется лишь тем заемщикам, у которых есть стабильный доход и официальная работа, а также нет просрочек по оплате.

Погашение ипотеки: 600 тысяч от государства

Поскольку государство также обеспокоено решением жилищного вопроса для населения, правительство разработало и утвердило социальную программу, благодаря которой лица, оформившие ипотеку на квартиру, дом или его строительство, могут получить помощь. По сути, это непосредственный возврат части уплаченных средств за кредит.

Субсидия предоставляется не всем подряд, а только некоторым категориям граждан, которые находятся в финансовом затруднении. На сегодняшний день они вправе претендовать на 600 тысяч от государства на погашение ипотек.

Ключевыми условиями, чтобы принять участие в социальной программе, является факт значительного снижения дохода заёмщика по причине кризиса и увеличение размеров платежей по кредиту, что актуально, если он брался в долларах.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Как понять условия?

Ключевые условия необходимо рассмотреть более подробно, чтобы понимать, каким критериям должны соответствовать граждане, желающие получить на погашение ипотеки 600 тысяч рублей из государственной казны.

Возможные условия	Что это значит
Упал уровень дохода заёмщика, на которого оформлен кредит	Положенную сумму задолженности спишут после того, как плательщик предоставит доказательства того, что доход за последние три месяца был снижен более чем на тридцать процентов, по сравнению с тем уровнем, который был до оформления кредита. Покупательская способность заёмщика при этом не учитывается вовсе.
Увеличена сумма ежемесячных платежей	Применяется для заёмщиков, ипотека которых оформлена в долларах. Несмотря на то, что по документам ничего не изменилось, из-за падения курса рубля на практике она существенно возросла. Получить деньги из субсидирования можно только когда сумма такого платежа возросла на тридцать и больше процентов. При этом есть два способа реализовать компенсацию – списать долг в сумме до 600 тысяч или снизить вдвое размер ежемесячных платежей на полтора года. Выбор варианта остаётся за плательщиком.

Кому могут списать часть долга?

Чтобы сумму ипотечного платежа уменьшили, необходимо относится к одной из перечисленных ниже категорий:

• Семья или одинокая мать (одинокий отец) с одним ребёнком или больше, а также официальные опекуны детей до шестнадцати лет;
• Участник боевых действий, который имеет подтверждающие данный факт документы;
• Инвалид, а также опекуны и родители ребёнка с ограниченными возможностями.

Ранее претендовать на 600 000 рублей для возмещения ипотечных платежей могли бюджетники, работающие в сфере наук, а также работники предприятий обороны и участники кредитных государственных программ, но с 2016 года их такого права лишили.

Несмотря на то, что все вышеперечисленные требования являются ключевыми, это ещё не все основания вернуть столь ощутимую сумму по уплате кредита. Для вынесения положительного решения нужно:

• Иметь какую-либо иную недвижимость в собственности заёмщика;
• Соблюсти временной интервал от даты получения ипотечных средств до покупки или строительства жилья;
• Относится к одной из перечисленных выше категорий;
• Учесть площадь недвижимого имущества, которое приобретено за кредитные средства.

Следует знать данные условия, чтобы понимать, на что действительно можно рассчитывать.

Значение общей площади

Шестьсот тысяч рублей списывается по кредиту с учётом класса купленного жилья, в частности, когда речь идёт о квартире. По закону государство возместит часть задолженности только за ту недвижимость, которая отнесена к эконом-классу, то есть не превышает:

• 45 метров квадратных – для однокомнатного жилья;
• 65 метров квадратных – для двухкомнатных квартир;
• 85 квадратных метров – для жилплощади на три комнаты.

Помимо метража весомую роль играет и стоимость квартиры. Так, например, когда ипотека оформлена на покупку жилья стоимостью, на шестьдесят процентов превышающей рыночную, социальная выплата произведена не будет. Такой кредит выплачивать придётся самостоятельно. Исключением может быть разве что многодетная семья, в которой трое и более малолетних детей. Для них площадь и её цена не учитывается.

Не менее важным аспектом в одобрении субсидии, чтобы списать 600 тысяч, является дата покупки квартиры. В соответствии с новой редакцией социальной программы, рассчитывать на помощь можно только тогда, если заёмщик обратился к государству за субсидией в срок не позднее года после заключения договора с банковским учреждением.

Способы списания

Подходя под нужную категорию и соответствуя всем требованиям, необходимо явится в тот банк, где была выдана ипотека. Там подаётся соответствующее заявление касательно возмещения средств из государственного социального фонда. К нему нужно приложить перечень документов, с которым можно ознакомиться дальше в статье.

После того, как в банковском учреждении рассмотрят поданные бумаги, плательщику предложат один из вариантов на выбор:

• Единовременно погасить часть долга по ипотеке – не более десяти процентов от оставшейся задолженности и не большее, чем шестисот тысяч рублей;
• Перевести долларовый кредит в национальную валюту по курсу, который действовал на момент оформления кредита;
• Уменьшить размер месячного платежа вдвое максимум на 18 месяцев.

Несмотря на существующие требования, даже не соответствуя одному из них, претендовать на участие в данной социальной программе все же можно. Однако исключение делается только в том случае, если речь идёт о семье, ждущей пополнения. После рождения первого ребёнка будет списана часть задолженности по ипотеке в размере стоимости 18 метров квадратных купленной жилплощади.

Подача документов

Выше упоминалось, что для возмещения части задолженности по ипотечному кредиту обратиться следует непосредственно в банк, а не в какой-либо государственный орган. Явиться туда нужно уже с собранным пакетом документов. Заведомо можно уточнить, какие именно бумаги требует то или иное банковское учреждение для реализации государственной программы. Стандартно список выглядит следующим образом:

• Письменное согласие заёмщика на то, что его персональные данные и данные членов его семьи, если это необходимо, будут обработаны;
• Официальное заявление на реструктуризацию ипотеки (погашение ее части государством);
• Личный паспорт заёмщика и членов его семьи;
• Свидетельство о заключении брака или его расторжении;
• Бумаги, удостоверяющие наличие инвалидности, если она есть;
• Копии и оригиналы справок, свидетельствующих о снижении дохода за три последних месяца или увольнении;
• Договор ипотеки;
• Выписка из ЕГРН;
• График, по которому осуществлялись платежи.

В каждом индивидуальном случае список документов может быть дополнен, бумагами из центра занятости, удостоверением участника боевых действий, свидетельством о рождении, решением об опекунстве, прочим.

Несмотря на то, что желающих получить государственную помощь довольно много, получивших её на практике едва ли не 1/1000 в крупных городах. Однако, если все документы в порядке, условия соблюдены, а категория заявителя соответствует требованиям, проблем не возникнет.

Как получить 600 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки?

Почему государство помогает гасить ипотеку? Международные экономические санкции, снижение цен на нефтепродукты и нестабильная геополитическая ситуация в мире стали причиной кризиса в России. Как следствие, повсюду наблюдается уменьшение доходов населения и сокращение рабочих мест. Такая ситуация негативно сказывается на платежеспособности граждан, которые имеют долгосрочные кредитные обязательства по банковской ипотеке.

Для предотвращения опасности потери заемщиком приобретенного жилья правительством была разработана федеральная программа списания основного долга по ипотеке. Тысячи семей, которые по разным причинам не могут платить по обязательствам, не потеряли свою недвижимость благодаря списанию части ипотечного долга.

Законодательная база для списания части ипотечного долга

Основанием для списания основного ипотечного долга со стороны законодательной базы является Постановление правительства Российской Федерации № 373. Которое вступило в силу с 23 июля 2015 г. и введено в действие Указом Президента № 1331. Указанный документ стал основой программы государственной поддержки населения не способного погасить долги по ипотечному кредиту.

Изначально в рамках программы было выделено порядка 4.5 млрд. руб., которые были направлены в ООО «Агентство по ипотечному жилищному кредиту». Это учреждение занимается предоставлением помощи гражданам, которые попали в категорию «нуждающихся по ипотеке».

Федеральная программа помощи со временем была существенно изменена в последней своей редакции. В ней были учтены недоработки базовой версии нормативной базы о списании основного долга по ипотеке.

Условия списания основного долга по ипотеке

Основными условиями списания ипотечного долга есть:

1. Изменение доходов заемщика, что наступили вследствие кризиса в экономике или по иным независящих от его причин.
2. Изменение валютного курса. Человеку, который взял ипотечный кредит в валюте и получающий заработною плату в рублях очень трудно платить по обязательствам вследствие сильного роста курса валюты.

Программа по списанию долга по ипотеке поддерживает только тех граждан, чей доход за предыдущий квартал (квартал, предшествующий подаче заявления) сократился минимум на 30 % в сравнении с аналогичным кварталом перед взятием ипотеки (в предыдущей версии программы условием был доход за последние 12 месяцев).

В данной программе отсутствует привязка величины дохода к его покупательской способности, что есть ее недостатком. Так как все внимание обращено на номинальный доход, а не на его товарно-платежный эквивалент.

Вспомогательным критерием платежеспособности заемщика считается размер семейного бюджета, считающийся на каждого члена семьи, после выплаты % по ипотеке и включающий доход созаемщика. Если величина дохода на 1 человека выше двух прожиточных минимума для региона кредитования, то сокращение ежемесячного дохода не будет поводом для участия в программе по списанию части долга по ипотеке.

Поэтому недостаток программы в части отсутствия привязки дохода и его платежной способности можно устранить, если установить основным параметром — остаток бюджета семьи после уплаты по ипотеке, который позволит получить помощь государства независимо от изменения заработка в денежном эквиваленте.

Изменение валютного курса всегда остается острым вопросом при получении ипотечного кредита в иностранной валюте, учитывая, что курс увеличился в 2 раза за последние несколько лет.

Поэтому тем заемщикам, чьи платежи в валюте увеличились более чем на 30% без увеличения дохода предоставляется помощь в списании долга ипотеки.

Такая помощь может быть:

• В установлении курса валюты ниже курса ЦБ РФ.
• В списании части долга.
• В снижении платежа по кредиту вполовину на 18 месяцев.

Кто может претендовать на поддержку государства при снижении доходов?

Существует конкретный перечень лиц, имеющих право на списание основного долга по ипотеке:

1. Молодые родители с одним несовершеннолетним ребенком.
2. Родители или опекуны с 2 и более детьми.
3. Семья с ребенком-инвалидом или если один из родителей является инвалидом.
4. Бившие участники боевых действий.

В 2015 году были внесены изменения в законодательную базу согласно которых потеряли право на госпомощь такие граждане:

1. Участники специальных ипотечных программ.
2. Работники бюджетной сферы.
3. Работники градообразующих предприятий.
4. Сотрудники научной сферы.
5. Работающий на объектах оборонного потенциала страны.

Важно. Заемщик может стать участником программы по списанию ипотеки только если между оформлением ипотечного кредита и подачей заявления на реструктуризацию долга прошло не меньше 1 года.

Требования к ипотечной недвижимости

Для получения права погашения ипотеки за счет государства также существует целый ряд требований для недвижимости.

В ранней редакции существовало ограничение в 18 кв. м. на каждого члена семьи в заложенном имуществе. Сейчас же возможно списание ипотеки если ипотечная квартира не единственная в собственности заемщика, но его доля на другой объект недвижимости не превышает 50 %.

Важно отметить. Не могут участвовать в программе списания основного долга по ипотеке заемщики если ипотечная недвижимость превышает класс «эконом» или была приобретена для перепродажи либо последующей сдачи в наем.

Требования к площади квартиры в зависимости от числа жилых комнат:

• 45 кв. м. – однокомнатная квартира.
• 65 кв. м. – двухкомнатная квартира.
• 85 кв. м. – трехкомнатная квартира.

Очень важно, что цена за каждый квадратный метр квартиры купленной в ипотеку должна быть не более 60 % стоимости квадратного метра средней квартиры на рынке недвижимости в конкретном регионе страны. Все документы при покупке жилья в ипотеку должны быть оформлены надлежащим образом согласно Закону.

Но если в семье заемщика есть минимум трое несовершеннолетних ребенка, то квадратура ипотечной квартиры и ее стоимость не имеют ограничений!

Основные способы погашения ипотеки до 600 тысяч рублей за счет государства

В зависимости от жизненной ситуации в которой находится заемщик существует несколько эффектных способов погашения основного долга по ипотеке. Какие особенности каждого из них?

Первым способом можно назвать списание ипотеки до 600 тысяч рублей. Если владелец ипотечной недвижимости подходит под все вышеперечисленные условия, то он имеет право обратиться в кредитную организацию, выдавшую ему ипотеку, для участия в государственной программе помощи.

Помощь ипотечникам от государства в 600000 рублей предусматривает собой списание ипотечного долга одним из таких способов:

1. Перевод валюты в рубли по курсу, который не должен превышать курс ЦБ на момент реструктуризации. К тому же процентная ставка после пересчета ипотечного долга в рублях не может быть выше чем 12 % в год.
2. Сокращение кредитных платежей до половины согласно графика, но не более чем в течении 1.5 года.
3. Списание основного тела кредита на соответствующую сумму.

Важно знать. Какой способ государственной помощи заемщик не выбрал бы – указанная сумма должна равняться 10 % от остатка долга по ипотеке и не должна превысить 600 тысяч рублей. То есть, чтобы извлечь выгоду по максимуму, стоимость ипотечного жилья должна превышать 8 млн. рублей, учитывая, что без первоначального взноса в 20 % ее взять практически невозможно.

Ранее обязательным условием государственной помощи была задолженность по выплатам ипотеки от 30 до 120 дней. Сейчас же заемщик вправе обратиться в банк за реструктуризацией не имея просрочку по выплате кредита.

С вопросом, как получить помощь на погашение части ипотечного долга, можно обратиться в любой банк. Уточнить информацию про вхождение кредитной организации в список банков-участников программы можно по горячей линии АИЖК: 8-800-755-55-00.

Молодая семья может списать часть ипотечного долга с помощью второго способа – в случае рождения третьего ребенка. Тоесть, если доходы заемщика по ипотеке не снизились, а кредит в банке был оформлен в рублях, то он может претендовать на помощь государства, если в период выплаты ипотеки стал родителем троих детей.

Региональный бюджет согласно законодательству при рождении ребенка проводит компенсацию по ипотеке в размере стоимости 18 квадратных метров жилья на рынке недвижимости. После появления на свет второго ребенка оплачивается списание еще такой же суммы. А при рождении третьего ребенка – долг может быть покрыт на 100 % ипотечного кредита. Как пример, в Хабаровском крае сумма возмещения составляет 1 млн. рублей.

Суть данной программы помощи заключается в необходимости наличия оформленного сертификата на материнский капитал, который и является источником списания основной части ипотеки.

Чтобы заемщик получил списание части ипотечного долга после рождения 3-го ребенка, ему нужно обратиться в местное отделение Пенсионного Фонда. Сюда подаются такие документы:

1. Свидетельства о рождении всех троих детей.
2. Свидетельство о браке.
3. Сертификат на материнский капитал.
4. Договор на оформление ипотеки с банком.
5. Документы, подтверждающие право собственности на ипотечное жилье.
6. Справка с кредитной организации об остатке долга по ипотечному кредитованию.

Для ПФ нужны оригиналы и копии упомянутых документов. После сверки документации в банк поступят необходимые средства и ипотека будет погашена.

Воспользоваться данной помощью могут только семьи, что заключили договор ипотечного кредитования по госпрограмме. Если же кредит был оформлен на общих основаниях, то его нужно переоформить чтобы получить право на льготы.

В 2020 году величина денежных средств, выделенная правительством на поддержку собственников ипотечного имущества, составляет около 5 млрд. рублей. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию получило разрешение инвестировать выделенные суммы в ценные бумаги и размещать на депозитах банков, получивших доверие Центрального банка. За счет этого фактическая сумма от государства на погашение ипотеки существенно вырастет, как и количество нуждающихся в финансовой поддержке заемщиков.

Следует помнить! При обращении в кредитное учреждение за оформлением помощи по списанию ипотечного долга комиссия банка отсутствует.

Как погасить ипотеку в Сбербанке России?

Чтобы получить положенную государством компенсацию по ипотечному долгу заемщику нужно выполнить ряд действий:

Шаг 1	Посетить местное отделение Сбербанка.
Шаг 2	Получить у сотрудника банка консультацию о получении льгот и доступных для этого способах.
Шаг 3	Заполнить заявление на получение помощи.
Шаг 4	Собрать все нужные бумаги и справки (некоторые из них будут платными).
Шаг 5	Предъявить собранные бумаги в Сбербанк.
Шаг 6	Ожидать решение АИЖК по Вашему вопросу.

Если АИЖК примет положительно решение, то на счет заемщика придет денежная сумма, за счет которой будет уменьшен размер ипотеки. В противном случае будут просто потеряны 1500 рублей, потраченные на справку из ЕГРП.

Список документов для банка

Кроме заявления на получение помощи от государства заемщику потребуется еще предоставить такой пакет документов:

• Паспорт или другое удостоверение личности.
• Документы, подтверждающие доходы всех членов семьи.
• Заверенная копия трудовой книги.
• Свидетельство про заключение или расторжение брака.
• Свидетельства о рождении детей.
• Документы на ипотечную недвижимость (кадастровый паспорт и свидетельство о регистрации).
• Договор участия в долевом строительстве, договор на ипотеку.
• Справка из ЕГРП, выписанная не более чем за 3 месяца до дня подачи заявления о реструктуризации долга.
• Документ, подтверждающий инвалидность заемщика.
• Документы, подтверждающие инвалидность ребенка.
• Удостоверение участника боевых действий.

Видео

7 бонусов от государства, которые помогут выплатить ипотеку

От налоговых вычетов до квартир для военных.

Для всех

1. Налоговый вычет по процентам ипотеки

Налоговый вычет — это часть дохода, с которой государство разрешает не платить НДФЛ. Один из самых распространённых его видов — имущественный. При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры.

Но это ещё не всё. При покупке жилья в ипотеку вы можете воспользоваться налоговым вычетом по процентам. Если квартиры приобретена до 2014 года, то вернуть можно 13% от всей суммы переплаты. Для недвижимости, купленной позднее, есть лимит: получить можно 13% от 3 миллионов рублей, то есть до 390 тысяч. Если переплата меньше, то и налоговый вычет будет меньше.

Скажем, вы купили квартиру в ипотеку и собираетесь платить кредит по графику. Общая переплата по нему составит 1,2 миллиона. Значит, вы можете претендовать на возврат 156 тысяч.

Учтите, что воспользоваться вычетом по процентам можно только один раз в жизни и на один объект.

Так как речь идёт об освобождении от уплаты НДФЛ, размер выплат будет зависеть от ваших официальных доходов. Если в год вы получаете 300 тысяч, то максимальная сумма возврата за 12 месяцев — 39 тысяч, если 1 миллион — 130 тысяч. Но запрашивать вычет можно несколько лет подряд, пока не вернёте всю положенную вам сумму.

Вычет можно получить:

• через работодателя — вам просто перестанут начислять НДФЛ, пока вы не исчерпаете лимит;
• через налоговую — вам вернут сумму налога, уплаченного за предыдущий год.

Узнайте больше

2. Ипотечные каникулы

Человек, который попал в трудную жизненную ситуацию, может временно не платить по ипотеке или уменьшить сумму выплат по собственному желанию на срок до полугода. При этом должны выполняться следующие условия:

• Жильё в ипотеке — единственное и используется для личных нужд заёмщика.
• Кредит меньше 15 миллионов.
• Условия кредитного договора ранее не менялись.

Каникулы не влияют на размер кредита, но помогут пережить непростой финансовый период. Взять паузу можно без согласия банка, достаточно его уведомить.

Узнайте больше

Для семей

3. Программа «Молодая семья»

Государство готово Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. N 1710 помочь молодым семьям с покупкой квартиры и выплатить за них часть стоимости жилья: 30%, если детей нет, и 35%, если есть хотя бы один ребёнок. Разумеется, речь идёт не о любой сумме. Размер субсидии рассчитывают исходя из того, сколько квадратных метров должно приходиться на конкретную семью.

Но это предложение не для всех. Нужно соответствовать критериям:

• Субсидия выдаётся только людям моложе 35 лет. Это могут быть супруги (оба младше этого возраста) или родитель‑одиночка с ребёнком.
• Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий и стоять на соответствующем учёте в местной администрации. В регионах требования для определения нуждаемости несколько различаются, так что узнавать, как попасть в заветный список, нужно на месте.
• У семьи должны быть деньги, чтобы заплатить остаток стоимости жилья, который не покроет субсидия. Ипотека тоже подходит, так что достаточно иметь подходящий доход.

Даже если вы соответствуете всем критериям, это не значит, что вы получите субсидию. Местная администрация составляет список потенциальных участников программы, и они могут ждать годами, когда наступит их очередь. За это время вы, например, повзрослеете до 36 лет и автоматически лишитесь права на такую субсидию. Но попробовать всё же стоит.

4. Материнский капитал

За рождение или усыновление второго ребёнка выдаётся сертификат на определённую сумму — в 2019 году это 453 023 рубля. Обычно его получает мать, но в крайних случаях, если она умерла или лишена родительских прав, оформить его может и отец.

Один из законных способов распорядиться материнским капиталом — улучшить жилищные условия с помощью ипотеки. Деньги можно использовать как первоначальный взнос, оплатить ими основной долг перед банком или проценты.

Важно: если речь идёт об ипотеке, распоряжаться материнским капиталом можно и до трёхлетия ребёнка. В остальных случаях придётся ждать.

Обязательное условие при использовании сертификата — выделение детям долей в купленной недвижимости.

5. Ипотека под 6% для семей с детьми

Если в семье с хотя бы одним ребёнком с 2018 по 2022 год родился ещё один, она может Постановление Правительства Российской Федерации от 28.03.2019 № 339 снизить ставку по ипотеке до 6% на весь срок кредита. Обязательное условие — покупка квартиры на первичном рынке, в том числе и на стадии строительства. Для Дальнего Востока льготная ставка составляет 5%, и можно покупать вторичку, если она расположена в селе. Банки вправе снижать ставку дополнительно.

Можно сразу брать ипотеку на этих условиях: первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Но его можно внести материнским капиталом. Это работает для жилья, купленного в 2018 году и позднее. Разрешается также рефинансировать имеющуюся ипотеку.

У льготной ипотеки есть лимиты: в Москве, Санкт‑Петербурге, Московской и Ленинградской областях в кредит можно взять не больше 12 миллионов, в остальных регионах — не более 6.

Возможность взять ипотеку с такой низкой ставкой обеспечивает государство. Оно компенсирует банкам недополученную выгоду из‑за выдачи таких дешёвых (относительно среднего показателя) кредитов.

6. 450 тысяч многодетным

Если в семье как минимум с двумя детьми с 2019 по 2022 год родился или был усыновлён ещё один ребёнок, она может Постановление Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170 получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Воспользоваться предложением можно один раз. Если долг меньше этой суммы, то остаток сгорит.

Для отдельных специалистов

7. Военная ипотека

Благодаря специальной программе военнослужащий может купить квартиру не вкладывая собственных денег. Первоначальный взнос обеспечит государство, оно же будет вносить ежемесячные платежи по кредиту. При этом человек должен отслужить определённый срок, иначе придётся вернуть деньги, потраченные на него государством. Возможны два сценария, когда он не будет ничего должен:

• отслужить не менее 20 лет;
• отслужить не менее 10 лет и уволиться по уважительной причине.

Максимальная сумма кредита — 2 миллиона 590 тысяч рублей. Если заём был больше, остаток придётся гасить самостоятельно.