Ипотека на таунхаус какие банки дают
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Ипотека на таунхаус какие банки дают

Как купить таунхаус в ипотеку: ставки и первоначальный взнос в банках, подача заявки и отзывы

В статье рассмотрим, какие банки выдают ипотеку на покупку таунхауса. Разберемся, как подать онлайн-заявку с официального сайта и можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.

Процентные ставки банков по ипотеке на таунхаусы

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: от 9,9%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Возраст: от 21 до 76 лет.
  • Первоначальный взнос не нужен.
  • Положительное решение действует 45 дней.

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 5,9 — 11%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 22 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Можно оформить ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 8,75 — 16%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Срок одобрения — от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 7 — 21,55%.
  • Срок: от 3 лет до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 5%.
  • Можно взять ипотеку по паспорту.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
  • Срок одобрения — от 2 дней.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 6 млн р.
  • Ставка: 10,6%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 70 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно оформить ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 4 млн р.
  • Ставка: 6 — 13,5%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 9,9 — 16,2%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Получить предварительное решение по ипотеке можно без посещения выбранного банка. Для этого достаточно заполнить заявку на его официальном сайте. Она немного отличается в каждом банке.

Например, в заявке на ипотеку в ВТБ надо указать:

  • Ф.И.О.;
  • телефон и email;
  • серию, номер паспорта;
  • ИНН работодателя и сведения о доходе;
  • желаемые параметры ипотеки (срок, сумму и т. д.).

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. Одобрение по ней вы получите от менеджеров банка по телефону. Положительное решение действует в течение 30 — 90 дней (зависит от выбранного банка): за это время надо успеть подписать ипотечный договор.

Условия покупки таунхауса в ипотеку

Ипотека на таунхаус обычно выдается под залог приобретаемого жилья. Первый взнос в Сбербанке составит минимум 15%, а в ВТБ — от 10%. Без первоначального взноса банки дают кредиты с залогом жилья, которое уже имеется в вашей собственности. Например, такие условия есть в банке Восточный и Тинькофф.

Ставка по кредиту устанавливается индивидуально. В Альфа-Банке она может составить от 8,99%, а в Сбербанке — от 8,6%. Страхование заложенной недвижимости обязательно в силу закона. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него многие банки повышают базовую ставку на 1%. Данные условия действуют, например, в Россельхозбанке, Альфа-Банке, Сбербанке.

Срок кредитования может достигать 30 лет в Альфа-Банке, Райффайзенбанке и Сбербанке. При покупке таунхауса с залогом имеющейся недвижимости срок кредитования будет меньше — до 20. Например, такие условия предлагаются Восточным банком.

Полное досрочное погашение ипотеки допустимо в любой день во всех банках. Частичное досрочное погашение может быть сделано только в дату платежа (например, на таких условиях работает Россельхозбанк) или в любой рабочий день, например, в Сбербанке.

Комиссия и штрафы за досрочное погашение отсутствуют, а минимальная сумма обычно не устанавливается.

После одобрения банком заявки потребуется получить отчет об оценке таунхауса и согласовать недвижимость с банком. Оценочная компания составит отчет за 5 — 7 дней, и примерно столько же потребуется банку на проверку выбранного объекта. При отсутствии проблем вы сможете выйти на сделку через 3 — 4 недели после подачи заявки. Еще около 10 дней займет регистрация ипотеки в Росреестре.

Требования к заемщику

Большинство банков (Сбербанк, Россельхозбанк и т. д.) выдают ипотеку только гражданам РФ. Лишь в некоторых банках, например, ВТБ, ипотеку могут получить иностранные граждане. На момент подачи заявки вам должно быть больше 21 года, а на планируемую дату полного погашения — до 64 лет. В Сбербанке и некоторых других банках максимальный возраст составляет 75 лет.

Для получения положительного решения по заявке у вас также должен быть общий стаж работы от 1 года, а у текущего работодателя — от полугода. Альфа-Банк, например, выдает ипотеку даже при стаже на текущем месте от 4 месяцев.

Требования к таунхаусу

Выбранный таунхаус должен находиться в регионе, где имеются отделения банка. При этом к покупаемому таунхаусу должны быть подведены все необходимые коммуникации (электричество, вода и т. д.), и он должен быть пригоден к круглогодичному проживанию.

Не допускается приобретение жилья, находящегося в аварийном состоянии.

Какие документы нужны?

Для получения ипотеки необходимо передать в банк заявление, паспорт, а также копию трудовой книжки и справку о зарплате 2-НДФЛ. Мужчины до 27 лет также представляют военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где собираетесь оформить ипотеку, то документально подтверждать доход и занятость необязательно.

После одобрения заявки нужно приготовить документы на таунхаус:

  • договор купли-продажи;
  • свидетельство о праве собственности (при наличии);
  • выписку из ЕГРН;
  • технический и/или кадастровый паспорт.

Какие трудности могут возникнуть?

Таунхаус — это разделенный на несколько частей жилой дом, но законодательно данное понятие в Российской Федерации не закреплено. По документам таунхаус может быть обозначен как индивидуальный жилой дом, как доля в доме или как квартира в малоэтажном жилом доме. Каждый из вариантов имеет ряд особенностей.

Если вы приобретаете таунхаус, оформленный как жилой дом, необходимо убедиться, что участок под ним относится к земле населенного пункта. А также надо проверить, что было проведено межевание, т. е. в документах выделен конкретный участок, относящийся к таунхаусу. При покупке таунхауса с долей земли, принадлежащей всему поселку, могут возникнуть проблемы с согласованием объекта банком.

Самый неудачный вариант — таунхаус, оформленный как доля в жилом доме с земельным участком. Этой схемой часто пользуются мошенники, строящие фактически многоквартирные дома на землях под ИЖС. Есть довольно большая вероятность, что постройка будет признана незаконной и ее просто снесут.

Даже если в отношении земли все нормально, проблемы могут возникнуть при продаже такого таунхауса. Другие собственники дома будут иметь приоритет на покупку вашей доли, а для продажи ее стороннему человеку придется получать от них соответствующее согласие. Поэтому банки обычно не выдают ипотеку на покупку таунхауса, оформленного в качестве доли в жилом доме.

Наиболее удачный вариант оформления таунхауса по документам — в качестве квартиры в малоэтажном многоквартирном доме. Такое строение может состоять даже из 2 квартир. В этом случае для покупки таунхауса вы сможете воспользоваться стандартными ипотечными продуктами на приобретение квартир.

Отзывы о покупке таунхаусов в ипотеку

Земляков Антон:

Свинин Алексей:

«Мы с женой недавно приобрели таунхаус в ипотеку, т. к. надоело жить в многоэтажном доме, захотелось свежего воздуха. Оформили кредит в Сбербанке. Одобрение заявки и согласование самого таунхауса заняло не больше 2 недель. Ставка получилась совсем невысокой, и погашать досрочно долг можно раньше срока без проблем».

Носков Сергей:

Шепелевич Дмитрий:

«Давно думал о собственном доме, но больше понравился вариант таунхауса. Собственных денег на покупку не хватало, я оформил ипотеку в Альфа-Банке, т. к. являюсь его зарплатным клиентом. Одобрили заявку быстро, согласование прошло без проблем. Ставку предложили почти такую же, как на квартиру. Очень понравилось, что сотрудники ответственно относятся к своим обязанностям. К моменту нашего с продавцом приезда в банк уже почти все бумаги были готовы».

Что нужно знать об ипотеке на таунхаусы?

Статистика рынка недвижимости говорит, что в последние годы вырос спрос на покупку недвижимости в коттеджных городках и посёлках таунхаусов. Многих людей привлекает перспектива жизни в «городском доме».

Читать еще:  Кто имеет право на социальную ипотеку?

Покупателям, которые рассматривают возможность купить таунхаус в ипотеку, стоит учитывать все нюансы перед принятием этого решения.

Оформление недвижимости

Право собственности на жилые объекты регулируется тремя параметрами:

  1. Градостроительный кодекс, который разрешает строительство;
  2. Жилищный кодекс, который устанавливает правила пользования жилыми помещениями;
  3. Земельный кодекс, который регулирует земельные вопросы.

При условии покупки жилья у застройщика, есть несколько вариантов его оформления. Таунхаусы вписывают в характеристики других видов недвижимости:

  • Многоквартирный дом;
  • Индивидуальный дом;
  • Доля в жилом доме.

Статус каждого отдельного таунхауса зависит от того, как оформили его строительство и как его продают.

При оформлении таунхауса в качестве многоквартирного дома отдельная секция будет считаться квартирой. Если в доме есть всего две квартиры, он тоже является многоквартирным.

Такой вариант оформления – самый удачный для тех, кто хочет купить таунхаус в ипотеку. Множество банков предлагает программы кредитования для такого рода займов.

Поскольку секции в таунхаусах отдельные, общих помещений там часто нет. В таких случаях жилье регистрируют как индивидуальный жилой дом. Фактически получается, что на одном земельном участке есть несколько самостоятельных объектов, разделенных общими стенами.

Читайте также о том как взять ипотеку на земельный участок.

Купить таунхаус с землей в такой способ не проблематично, при условии соблюдения нескольких правил:

  1. Земля, на которой расположен объект, относится к землям поселений;
  2. Земля размежёвана и таунхаус относится к установленному участку;
  3. Владелец недвижимости имеет необходимый документы, которые подтверждают право собственности.

Покупка доли таунхауса – худший вариант. Ипотека в таких случаях возможна лишь теоретически. На практике оформить её довольно сложно. Проблема заключается в перспективе продажи недвижимости в будущем. У собственников таунхауса есть преимущественное право приобретения.

Если у кого-то из них появляется необходимость продать свою часть, он должен:

  • Предложить свою долю всем совладельцам;
  • Получить у них задокументированный отказ;
  • Только после этого выставлять имущество на продажу для других лиц.

Банки, желая обезопасить себя от лишних проблем, предпочитают не давать такие займы покупателям.

Эту схему часто используют мошенники. Они покупают землю и получают разрешение на строительство индивидуального дома, возводят многоквартирный дом и продают его доли нескольким совладельцам.

Такие действия незаконны и приводят к сносу объектов, а покупатели остаются без денег и без жилья.

Чтобы обезопасить себя перед тем, как купить таунхаус, проверьте есть ли у застройщика соответствующее разрешение на строительство.

Рекомендуем к просмотру:

Земельные отношения

С земельными отношениями связаны основные вопросы при покупке таунхауса. Желательно привлечь юристов для изучения документов застройщика.

Проверить нужно следующие аспекты:

  1. Вид разрешённого пользования у застраиваемого участка;
  2. Соответствие разрешённого для строительства объекта тому, который возводится;
  3. Соответствие застройки заявленному плану территории;
  4. Комплексность документов компании-строителя на освоение земли.

Стоит обратить внимание на то, что в случае если объект покупки зарегистрирован как квартира, то это не дает права собственности на земельную придомовую территорию.

Требования банков

Важно учитывать то, что у банков и оценщиков есть жесткие требования к таунхаусам.

Ипотеку выдадут только на тот объект недвижимости, который будет им соответствовать:

  • Фундамент должен быть прочным – каменным, цементным или кирпичным;
  • Стены и перекрытия – металлические, железобетонные или смешанные;
  • Оснащение необходимыми коммуникациями;
  • Готовность к сдаче в эксплуатацию;
  • Отсутствие аварийного статуса;
  • Отсутствие обязательств перед третьими лицами – не должен быть в аренде или быть предметом спора у других банков.

Касательно требований к заемщикам, они зачастую индивидуальные.

Но есть и единые условия для всех банков:

  • Возраст заемщика – от 21 года до 65 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Постоянное проживание (регистрация) на территории РФ;
  • Трудовой стаж не менее 6 месяцев или 1 года;
  • Стабильный доход, подтвержденный документально;
  • Чистая кредитная история.

Для того чтобы подать заявку на оформлении ипотеки, чаще всего требуется установленный перечень документов.

В стандартных случаях к заявлению нужно прилагать:

Документы Перечень
Документы, которые подтверждают личность заемщика и его семейный статус Паспорт
Военный билет
Свидетельство о присвоении ИНН
Свидетельство о браке
Свидетельство о рождении детей
Документы, которые подтверждают работоспособность Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
Документы, которые подтверждают платеже- и кредитоспособность Справка 2-НДФЛ с места работы
Кредитные выписки из банков
Документы, которые устанавливают право собственности на имущество заемщика
Документы, которые подтверждают сделку Договор купли-продажи
Документы, которые подтверждают право собственности продавца на таунхаус Свидетельство о праве собственности
Выписка из ЕГРП

Стоит учесть, что если таунхаус оформлен как индивидуальный дом, то также потребуются документы на земельный участок. А если как доля таунхауса, то нужен будет отказ каждого совладельца от преимущественного права выкупа имущества.

Условия кредитования

Сегмент банковских услуг относительно приобретения таунхаусов в ипотеку расширяется параллельно с тем, как растет популярность на этот вид жилья.

Условия кредитования определяются программами банков. Они охотно идут на такие сделки. Каждый может подобрать выгодное для себя предложение.

Но есть ряд причин, которые могут обременять процесс оформления ипотеки:

  • Нарушения застройщика при оформлении земельных участков и строительстве;
  • Неправильная регистрация таунхаусов;
  • Недостаточная комплектация пакета документов.

При оформлении ипотеки можно выбрать один из двух разных подходов:

Найти желаемый объект покупки и под него искать кредитора Получить предварительное согласие банка на ипотеку и подобрать под него недвижимость
+ +
Возможность купить то, что хочется Риск не получить денег на покупку Гарантия получения денег Ограниченный круг предложений

Какие банки дают ипотеку на таунхаусы?

В сфере кредитования строительства таунхаусов работает много банков. Среди самых крупных финансовых структур — Сбербанк, ВТБ24, МКБ, Юникредит.

У большинства из них есть специальные программы для ипотеки на таунхаусы, так «Кредит на коттедж» в Юникредит Банке, «Дом, коттедж, таунхаус» в Тинькофф Банк, «Приобретение таунхауса» в Газпром Банке.

Часто застройщики привлекают к своим проектам дружественные банковские структуры, которые обслуживают их клиентов.

Будет полезно просмотреть:

Работа с банками, которые предлагает компания-строитель, значительно облегчает жизнь покупателю. Это гарантирует не только получение согласия на ипотеку, но и точное выполнение застройщиками своих обязательств перед покупателями.

В таких случаях для того, чтобы оформить ипотеку не требуется особых усилий. Готовые документы, которые выдает продавец, уже адаптированы под требования банка, который с ним сотрудничает. Такие сделки преимущественно оформляются без задержек.

Всё происходит просто и быстро по такой схеме:

  • Рассмотрение заявки на ипотеку, предварительное согласие;
  • Бронирование объекта недвижимости;
  • Оценка объекта залога;
  • Страхование;
  • Подписание договоров займа и залога;
  • Проведение расчётов с продавцом.

Процентные ставки

Чаще всего самый оптимальный вариант кредитования – ипотека от застройщика. По сути, это представляет собой покупку недвижимости в рассрочку.

Такие варианты индивидуальны у каждой компании, но обычно срок расчета по таким займам не превышает два года, а к моменту заселения должно быть оплачено не менее половины стоимости жилья.

На текущий момент действующие условия по ключевым банкам такие:

Банк Первоначальный взнос Процентная ставка Сроки кредитования
Газпромбанк От 10% От 10% До 30 лет
ВТБ24 От 10% От 10% До 30 лет
Сбербанк От 10% От 10% До 30 лет
Россельхозбанк От 15% От 10% До 30 лет
Дельта Банк От 15% От 10% До 30 лет
МТС Банк От 20% От 13,5% До 25 лет

Так же можно воспользоваться ипотечной программой с государственной поддержкой. Она подразумевает то, что часть расходов на покупку жилья (обычно это треть стоимости) берет на себя государство. Такую ипотеку могут взять только те граждане, которые имеют основания для этого.

На программу господдержки могут рассчитывать:

  • Молодые семьи;
  • Работники бюджетных структур;
  • Люди, которые стоят в очереди на получение социального жилья, и вместе с этим не имеют собственного;
  • Люди, которые ждут очереди на улучшение жилищных условий.

Госпрограмма с субсидированной ставкой устанавливает 12% годовых. Но ряд банков идут навстречу покупателям и снижают её. Специалисты рекомендуют обращаться сразу в несколько банков, которые являются участниками программы, и выбрать наиболее выгодные условия.

Сумма кредита для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга может составлять до 8 миллионов рублей; для других регионов страны – до 3 миллионов рублей.

  1. В качестве первоначального взноса может послужить материнский капитал. В таких случаях покупатель не тратит деньги на взнос, а просто передает банку сертификат.
  2. Если же в собственности покупателя уже имеется недвижимость, её можно заложить банку. Тогда первоначальный взнос не потребуется, но сумма кредита не будет превышать 60% от сумы заложенного имущества.
  3. Ещё один способ обойтись без первоначального взноса – военная ипотека. С ней можно купить жильё под 11% годовых.

Видео по теме:

Заключение

У желающих получить ипотеку на покупку таунхауса есть масса вариантов.

Главное в этом вопросе — не растеряться, учесть все изложенные нюансы, правильно оформить документацию и выбрать выгодное банковское предложение.

Ипотека для покупки таунхауса: особенности сделки и условия получения денег в банке

В выборе жилья люди руководствуются не только своими предпочтениями, но и материальными возможностями. Покупка недвижимости в кредит еще больше сужает круг таких объектов. Если с оформлением займа на приобретение обычной квартиры в многоэтажке проблемы возникают редко, то таунхаус в ипотеку взять намного сложнее. И сложности эти во многом обусловлены отсутствием в законодательстве определения для такой недвижимости.

Что такое таунхаус

Понятие «таунхаус» пришло к нам из Европы, где повсеместно распространены эти удобные для проживания сооружения. Жилье представляет собой нечто среднее между частным домом и квартирой. Эта недвижимость, как правило, строится в экологически чистых районах, предназначенных больше для строительства домов. На признаки квартиры указывает только наличие соседей через стену.

В таунхаусе вы не найдете общего входа в здание, а также помещений для общего пользования. У каждого владельца такой двухуровневой «квартиры» имеется личный вход. Множество вопросов возникает относительно определения категории такой недвижимости. В частности, непонятным остается как оформить собственность на дом и землю. Эти нюансы обычно и затрудняют получение ипотеки на подобное жилье.

На что обратить внимание при покупке

При выборе недвижимости из разряда таунхаусов, нужно обращать внимание на некоторые моменты:

  1. какое целевое назначение присвоено земельному участку по документам (строительство индивидуального или многоквартирного жилого дома);
  2. на каком праве передается земля в пользование покупателю (аренды или собственности);
  3. особенности юридического оформления жилища (нужны для выбора программы кредитования);
  4. легальность всей документации продавца на дом.

Приобретение жилья по типу европейского таунхауса сопряжено с множеством юридически значимых фактов. Не лишним будет обратиться к юристу, чтобы профессионал ознакомился со всеми документами и проконсультировал вас по вопросам оформления ипотеки и пр.

Особенности оформления

Проблемы с оформлением таунхауса возникают в процессе выбора целевого назначения для земельного участка. Это напрямую влияет на возможность получения кредита на покупку этой недвижимости. Есть три возможных варианта. О них и поговорим ниже.

Индивидуальный жилой дом

Жилище по документам обозначается как жилой дом, в котором покупателю отводится часть недвижимости с землей. Участок при этом не требует разделения забором и т.п. Между собой части разделены стенами. Общих помещений соседи не имеют, что обычно препятствует оформлению таунхауса как многоквартирного дома.

При этом варианте вполне можно получить ипотеку в Сбербанке. Причем на довольно выгодных условиях со сниженным процентом для первого взноса молодым семьям – от 10 %. Доступных программ в других банках не очень много. Важно при заключении такой сделки внимательно изучить все условия.

Доля в жилом доме

Разделение земельного участка на доли с имеющимися домиками с сопряженными стенами – худший вариант оформления таунхауса. Последствиями выделения долей в самом здании и участке под таунхаусом становятся проблемы с дальнейшей их продажей. Согласно законодательству, сначала предложить купить жилье нужно совладельцам. Только потом, при их согласии, другим лицам.

Подобная схема оформления пользуется спросом среди мошенников. Земельный участок берется для строительства индивидуального жилого дома, а по факту получается многоквартирный. Если ввязаться в эту аферу, можно нарваться не только на проблемы с документацией, но и на дальнейший снос всего жилища.

Квартира в многоквартирном доме

Наиболее приемлемый вариант оформления таунхауса для получения ипотечного кредита – это многоквартирный дом. В этом случае заемщику предоставляется не только большой выбор программ кредитования, но и сниженные процентные ставки, а также отсутствие обязательного залога земельного участка (только сама «квартира»).

Каждая секция в строении по документам становится отдельной квартирой. Единственное, в банке могут обратить внимание на наличие общего входа и придомовой территории. Проблемы возникают только тут. Несмотря на это, лучше оформить жилище в качестве многоквартирного жилого дома.

Выяснить, к какой категории относится приобретаемое строение, можно только по документам. Если возникают сложности с изучением правоустанавливающих и других бумаг, обязательно обращайтесь к юристу. Лучше заранее перестраховаться, чем потом потерять и деньги, и дом.

Какие банки дают ипотеку на таунхаусы

Не каждая банковская организация согласна на кредитование таунхауса из-за проблем с отнесением этого жилья к той или иной законодательной категории. Как выше уже было сказано, проще всего получить ипотеку в том случае, когда строение оформлено в качестве многоквартирного жилого дома. Если кредитор не будет придираться к отсутствию общих помещений и придомовой территории, то можно рассчитывать на ипотеку практически в любом банке, где имеются соответствующие программы кредитования.

При этом процентная ставка для заемщика будет выглядеть куда привлекательнее, чем если он решит покупать таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом. Для этого варианта тоже есть возможность получить ипотеку, но предложения будут заметно ограничены.

Следующие банки готовы предоставить ссуду на покупку части в жилом доме:

  • Сбербанк – на сумму от 300 тыс. рублей сроком до 30 лет и от 10 % годовых;
  • Дельтакредит – от 300 тыс. рублей до 25 лет и от 11,5 %;
  • Райффайзенбанк – от 500 тыс. рублей до 25 лет от 12,75 %;
  • Газпромбанк – от 500 тыс. рублей до 30 лет от 11,5 %;
  • Транскапиталбанк – от 300 тыс. рублей до 30 лет от 14,5 %.

Первый взнос в этих программах варьируется от 10 до 40 % от стоимости залоговой недвижимости. Подробнее о том, как купить в ипотеку таунхаус в указанных учреждениях, можно узнать на официальных сайтах или в отделениях банков.

Ну, и последний вариант оформления – разделенный по долям дом – этот вариант не доступен для оформления стандартной ипотеки. Для приобретения такого жилья можно воспользоваться альтернативными способами кредитования: потребительский займ под залог недвижимости или автомобиля, микрозаймы (если хватит по сумме) и др.

Требования и документы

Узнать подробнее об условиях кредитования на конкретное жилье можно лишь в конкретном банке. Однако у всех кредитных учреждений есть примерно одинаковый список требований, с которым лучше ознакомиться заранее.

Требования к заемщику

При систематизации требований разных организаций к своим заемщикам для получения ипотеки, получается следующий список:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст – 21-60 лет.
  3. Трудовой стаж – не менее 6 месяцев (иногда год).
  4. Платежеспособность – ежемесячный платеж должен составлять, как правило, не более 30 % от общего дохода.
  5. Положительная кредитная история.

Соответствие указанным положениям заметно повышает ваши шансы на получение кредита. Однако каждый банк вправе устанавливать и дополнительные требования. Поэтому изучайте точный список перед оформлением заявки, чтобы не тратить время на ожидание ответа. Еще лучше, сразу подавайте заявление нескольким кредиторам.

Требования к жилью

Таунхаус, который планируется купить на заемные средства, также должен соответствовать по ряду моментов:

  • наличие фундамента (каменного, кирпичного, цементного);
  • плиты перекрытия (бетонные, металлические, смешанные);
  • неаварийное здание;
  • без финансовых обременений;
  • расположение в регионе присутствия банка.

Дополнительно часто имеются ограничения по жилой площади. В случае, когда недвижимость оформлена как квартира, то действуют правила для такого жилья: 32 кв.м и более для однокомнатной, 41 кв.м. и более для двухкомнатой и 55 кв.м. и более для трехкомнатной. При этом площадь кухни должна быть не менее 5,9 кв.м.

Необходимые документы

Как и в случае с перечнем требований, пакет документов отличается в зависимости от организации, выбранной программы и желаемых условий. Чаще всего кредитор при оформлении ипотеки просит предоставить следующие бумаги:

  1. идентифицирующие личность: паспорт, военный билет, ИНН, страховое свидетельство, свидетельство о рождении ребенка/детей, о разводе и пр.;
  2. подтверждающие трудоспособность: копия трудовой книжки, справка с места работы;
  3. подтверждающие платежеспособность: справка о размере заработной платы по форме банка или 2-НДФЛ, выписка с банковского счета, копия налоговой декларации, документы на имеющуюся недвижимость и пр.;
  4. документы не недвижимость: свидетельство о праве собственности, основание его возникновения, выписка из ЕГРП и т.д.;
  5. документы на саму сделку: договор купли-продажи с одобренными банком условиями.

Процедура получения ипотеки на таунхаус не отличается от любого другого кредита: подача заявки, сбор документов, ожидание ответа от банка. Для правильного оформления этой сделки важно внимательно ознакомиться с документацией на приобретаемую недвижимость. Обращайте внимание на такие моменты, как оформление земельного участка, его целевое назначение, категорию жилого дома и т.п. При необходимости обращайтесь за профессиональной консультацией в банк, к юристу или проверенному риэлтору.

Как купить таунхаус в ипотеку?

​По рыночной статистике на загородную недвижимость за прошедшие годы резко выросло количество сделок по ипотеке на покупку таунхаусов. Покупателей привлекает заманчивое предложение от застройщиков, так называемая квартира на земле.

Приобретая таунхаус в ипотеку, вы получаете двухуровневую квартиру улучшенной планировки, зачастую с двумя санузлами на обоих этажах, и небольшой огороженный участок земли. Что еще можно пожелать? Однако, именно здесь и начинаются первые сложности.

Проблемы и нюансы

Первое, с чем придется столкнуться покупателю таунхауса – это статус земли. Все дело в том, что для нашего законодательства такого понятия как таунхаус не существует. Это понятие пришло в Россию из Европы, где повсеместно распространены живописные поселки с домиками европейского типа. Как же быть в таком случае и оформить такую недвижимость в собственность?

В таких случаях выделяются несколько видов загородной недвижимости, под характеристики которых и «подгоняются» таунхаусы:

  1. Отдельно стоящая блочная секция жилого дома с земельным участком.

Фактически это общий жилой дом, в котором по документам вам выделяется отдельная секция с земельным участком. Хотя, по факту за стенкой от вас будут жить еще несколько соседей. Отгораживаться от них при этом не требуется. Если по документам у вас именно такой тип таунхауса, то наиболее выгодным из всех банковских предложений будет Сбербанк. Например, если вы молодая семья, то это дает вам возможность снизить первоначальный взнос до 10%. К тому же, Сбербанк один из немногих банков, учитывающий ваши дополнительные доходы без подтверждения, а соответственно выдающий большую кредитную сумму.

  1. Отдельно выделенная доля в общем жилом доме с выделением доли на земле. Это худший вариант для оформления таунхауса. Поскольку в собственность оформляется один жилой дом, а потом происходит его деление и продажа по частям. То же происходит и с земельным участком.

Сложности также возникнут и при дальнейшей продаже такой недвижимости. В этом случае придется сначала предложить купить вашу долю другим собственникам, либо получить от них разрешение на продажу вашей секции и участка земли.

Такой схемой обычно пользуются мошенники: приобретают землю под строительство частного дома, но по факту возводят жилой многоквартирный дом. Такие незаконные действия обычно приводят к сносу объектов.

  1. И, наконец, самый удачный вариант для оформления таунхауса – это вариант квартиры в многоквартирном доме малой этажности. Под такой вариант попадают много банковских кредитных программ с привлекательными условиями. Но и здесь есть свои подводные камни. Например, банк не потребует залога для такого имущества, т.к. это многоквартирный дом. Таким считается дом, состоящий даже из двух квартир (как это в основном бывает в таунхаусах). Дом разбивается на отдельные секции, каждая из которых оформляется как отдельная квартира, а в банке вы сможете получить ипотеку на условиях приобретения стандартной квартиры.

Требования к таунхаусам

Прежде чем заключить сделку, стоит внимательно изучить документацию на объект:

  1. Есть ли у застройщика соответствующее разрешение на строительство данного объекта недвижимости на земле. Нередко недобросовестные застройщики получают от администрации разрешение на возведение частного дома, при этом строят многоквартирный жилой дом.
  2. Проверьте, в каком статусе находится земельный участок – в аренде или в собственности. Если второй вариант, то, как она в случае покупки будет оформлена в вашу собственность.
  3. Проверить по документам статус у дома. Это влияет на последующий выбор банка и лучшей программы для покупки в ипотеку таунхауса.

Не стоит забывать, что к таунхаусам, как к объектам недвижимости, банки и оценщики также предъявляют жесткие требования:

  • Объект должен быть полностью оснащен необходимыми коммуникациями.
  • Не должен быть в аренде или ином обременении.
  • По всей документации объект должен быть полностью готов к сдаче в эксплуатацию.
  • Наличие кадастрового паспорта с выделенными границами участка земли.
  • Объект не должен быть построен в строго охраняемой зоне, на территории заповедника и т.д.
  • Земля с домом оформлены в собственность, при этом приобретаются не у родственников.
  • Стены и фундамент должны быть из прочных материалов: кирпич, камень и бетон.
  • Объект должен быть полностью обустроен для постоянного проживания.

В целом, требования не сложные, но далеко не все покупатели умеют обращать внимания на некоторые нюансы еще до оформления. Вследствие чего, возникают проблемы с продавцом и банками.

Требования к заемщику

Требования к заемщикам одинаковые во всех банках. Основные из них:

  • Высокий стабильный доход, подтвержденный документально дополнительными справками.
  • Возрастная категория заемщиков от 21 до 65 лет включительно.
  • Постоянное проживание на территории РФ (регистрация), а также гражданство РФ.
  • Непрерывный стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Стоит отметить, что на практике, ИП и другие бизнесмены не пользуются лояльностью среди банков. Этой категории заемщиков стоит обращаться в крупные банки типа Сбербанка или Россельхозбанка.

Необходимые документы

Для подачи заявки в банк для получения ипотечного кредита на таунхаус требуется стандартный перечень документов. Впрочем, в некоторых случаях представители банка могут потребовать дополнительные документы. Например, если заемщик не является резидентом РФ. Основными документами являются:

  • Паспорт гражданина РФ (или военный билет);
  • Свидетельство о браке и о рождении детей (если есть);
  • СНИЛС заявителя;
  • Справка о доходах с места работы по форме банка;
  • Копия трудовой книжки (все страницы).

Оформление ипотеки на таунхаус не является сложной задачей. Главное – это удачно подобрать вариант покупки с правильно оформленной документацией и выбрать лучшую банковскую программу.

ПроБизнес Онлайн

С каждым годом все больше жителей мегаполисов отдают предпочтение таким строениям как таунхаусы, которые сочетают в себе удобство городской квартиры и комфорт загородного дома. Но приобрести такую недвижимость без помощи банков, смогут далеко не все желающие.

Кредитные учреждения, в свою очередь, предлагают своим клиентам выгодные ипотечные продукты для такой недвижимости.

Но при подаче документов, для покупки такого объекта недвижимости могут возникнуть юридические нюансы, связанные с названием дома.

Например, если клиент покупает таунхаус как квартиру в многоквартирном доме, проблем с получением ипотеки не возникнет.

Проблема может появиться, если заемщик покупает долю в таунхаусе, так как найти банк, который готов выдать ипотеку на часть, практически невозможно. Эксперты рекомендуют избегать долевой собственности тем, кто планирует оформлять ипотеку.

Условия

Оформить ипотеку на таунхаус можно с 21 года. Клиент при подаче документов в банк должен быть трудоустроен и получать доход, позволяющий ему выплачивать ипотеку.

Займы выдаются при условии внесения первоначального аванса в размере 10-20% от стоимости таунхауса на срок 25-30 лет.

Способы оформления

Для оформления ипотечного кредита, потенциальному заемщику необходимо:

  • получить консультацию в банке касательно базовых условий сделки и подать заявку на рассмотрение возможности выдать ипотеку;
  • дождаться решения из банка (процедура обработки анкеты длиться от одного до нескольких рабочих дней);

при положительном решении, клиент собирает необходимые документы и передает кредитному сотруднику, после чего знакомится с индивидуальными условиями, которые предоставят из банка;

Предложения банков

Ниже в таблице приведены актуальные предложения от крупных российских кредитных учреждений:

Банк Первона-чальный взнос Срок креди-тования Максимальная сумма
Сбербанк 20% 30 лет От 300 000
Транскапиталбанк 25 лет 20 000 000
Газпромбанк 30 лет 45 000 000
МКБ 15% 20 лет 30 000 000
Банк Москвы Индивидуально
ВТБ 24 10% 30 лет 60 000 000

Сбербанк

Многие называют условия кредитования в Сбербанке – самыми выгодными по всей стране.

Банк предлагает множество вариантов получения ипотеки: стандартные условия, с привлечением государственной субсидии, с материнским капиталом.

Отдельно банк рассматривает заявки от военнослужащих, которые являются участниками НИС.

В Сбербанке можно получить ипотеку от 300 000 под ставку от 10,25-11,4% в год. По ипотеке отсутствуют комиссии, можно произвести оформление без подтверждения дохода (по двум документам).

Если же вы хотите узнать больше о нецелевых ипотечных кредитах, то мы советуем перейти по ссылке, и ознакомиться с информацией.

Таунхаус в ипотеку без первоначального взноса

Оформить ипотечный кредит без первоначального взноса сложно, но, если задаться целью, вполне возможно. Для этого необходимо предложить банку дополнительный залог в виде уже имеющейся недвижимости или иного ликвидного обеспечения.

Также первоначальный аванс можно покрыть полностью или частично материнским капиталом, если у клиента есть на него право, или государственной субсидией.

Клиент сможет также воспользоваться многочисленными предложениями от застройщика и получить квартиру в кредит, правда, на короткий срок, без внесения первоначального аванса.

В таблице предложены актуальные варианты кредитов, по которым не нужен аванс:

Банк Процентная ставка Период кредитования и размер ипотеки
Быстробанк 26% От 100 000 до 20 лет
Металлинвестбанк 14,0% До 8 000 000 на 25 лет
Сургутнефтегазбанк Индивидуально, предложение от застройщиков совместно с банком
Райффайзенбанк (с материнским капиталом) 11,0% 26 000 000 на 25 лет

С госсубсидией

Обратите внимание, что некоторые банки предлагают специальные программы на покупку таунхауса с государственной поддержкой.

В таблице несколько актуальных вариантов:

Банк Первона-чальный аванс Проценты, % Срок Сумма кредита
Россельхозбанк 20% 11,3% 30 лет 3 000 000 – 8 000 000
Банк Санкт-Петербург 15% 12% 1-25 лет
Дельта кредит 20% 11,5% 5-25 лет
ВТБ 24 12% 30 лет
АЭБ 10%
Примсоцбанк 20% 10,75% 3-27 лет

Военная ипотека

Во многих банках действуют специальные ипотечные программы для военнослужащих, которые являются участниками НИС. Такая программа предполагает сниженную ставку, длительный период кредитования.

Претендовать на нее могут военнослужащие, имеющие свидетельство участника НИС. Кредит предоставляется заемщику, которому на момент погашения ипотеки исполнится не более 45 лет.

В таблице ниже, актуальные предложения от российских банков для военнослужащих:

Банк Первона-чальный аванс Сумма займа Процентная ставка Возраст клиента
Сбербанк 20% 2 050 000 11,75% От 21 года
Газпромбанк 2 000 000 11,75% 20-45 лет
ВТБ 24 15% 2 010 000 12,1-13,1% Не старше 45 лет на дату последнего платежа
Связь Банк 20% 1 935 000 12,5%
Зенит Банк 2 300 000 11,5% 22-45 лет

Требования к заемщикам

Клиент может получить ипотеку на покупку таунхауса только в том случае, если отвечает требованиям банка, а именно:

  • является гражданином РФ (некоторые банки предоставляют займы нерезидентам);
  • имеет постоянную или временную регистрацию;

получает достаточный для оформления ипотеки доход и имеет постоянную занятость;

К приобретаемой недвижимости, банки также прописали несколько требований:

  • фундамент у таунхауса обязательно из цемента, бетона, кирпича;
  • перекрытия строения из металла, железобетонные или смешанные;
  • строение не должно находиться в залоге у других кредитных учреждений.

Документы

Для покупки таунхауса, потенциальный клиент передает в банк:

  • заявку на получение ипотеки;
  • гражданский паспорт;
  • документ, подтверждающий занятость;

справку о доходах или иные документы, подтверждающие платежеспособность;

Список документов на усмотрение банка может быть расширенным.

Процентные ставки

Плата за пользование кредитом в каждом банке устанавливаются исходя из платежеспособности клиента, суммы займа, периода кредитования, первоначального аванса и др. условий.

На сегодняшний день, банки выдают займы для приобретения таунхауса под ставку от 11,75-12,0% в год.

На какую сумму рассчитывать?

Стандартные ипотечные программы, а также ипотека с государственной субсидией или займы для военных предполагают внесения первоначального аванса в размере от 10-20% стоимости недвижимости.

Для частичной или полной оплаты первоначального взноса клиент может воспользоваться материнским капиталом, если у него есть соответствующий сертификат.

Максимальный размер ипотеки для приобретения таунхауса может достигнуть 80-90% стоимости недвижимости.

Сроки

Ипотечные кредиты выдаются на период до 25-30 лет (независимо от программы и государственной поддержки).

Ипотека может возвращаться частично, досрочно закрываться без штрафов или дополнительных комиссий.

Клиенту достаточно обратиться в офис банка, написать заявление и внести необходимую сумму средств на счет.

Как погашать?

Погашение ипотечного кредита производится ежемесячно, не позднее сроков, указанных в кредитном договоре. Выплаты осуществляются равными суммами на протяжении всего срока.

Вносить очередной платеж на кредитный счет, клиент может удобным для себя способом, например:

  • в кассе банка, в котором был получен кредит;
  • с банковской карты;

в банке могут автоматически списывать с банковской карты средства по поручению клиента;

А рассмотреть предложения банков по ипотеке многодетным семьям, можно по ссылке.

Плюсы и минусы

Банки, указывают большое количество плюсов, и призывают оформлять ипотеку, не теряя драгоценного времени.

Подав заявку сегодня, уже через несколько дней — недель можно стать собственником таунхауса и получить следующие выгоды:

  • невысокие процентные ставки;
  • возможность использовать материнский капитал;

клиенты могут воспользоваться одной из социальных программ, например: ипотека для военнослужащих, кредит для молодых или многодетных семей и т.д.

Грамотно подойдя к вопросу оформления ипотечного кредита, клиенту будет сложно отыскать недостатки.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector